Всю вторую половину 2023 годы мы следили за инфляцией пристальней обычного, так как прямую связь ключевой ставки с этим показателем ЦБ подчеркивает каждый раз. Тем не менее темпы роста цен продолжают значительно превышать 4% в пересчете на год. Для сохранения тренда на снижение устойчивых компонентов инфляции необходимо поддержание жесткости денежно-кредитной политики в течение продолжительного времени.

Каждый месяц отставания от "4% в пересчете на год" будет обходиться все дороже и, вдруг кто-то не заметил, на последнем заседании цена уже озвучена:
🔹 прогноз ключевой ставки в среднем за 2024 год - 12,5-14,5% (взгляд от 27.10.2023)
🔹 прогноз ключевой ставки в среднем за 2024 год - 13,5-15,5% (взгляд от 16.02.2024)

Как бы не повысили до 20% к 2 полугодию😏

@MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ оштрафовал Тинькофф Банк и Промсвязьбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Тинькофф уже 125 нарушений, у ПСБ - 18.
🔻ЦБ выписал штраф Росгосстраху за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻УФАС по Санкт-Петербургу оштрафовало банк Зенит на 50 тыс. руб за рекламную рассылку без согласия абонента.
🔻УФАС по Москве возбудило дело против Сбербанка из-за договора банковского обслуживания, в котором клиент не мог отказаться от получения рекламы.

🔸Эксперт РА поместило рейтинг Хоум Банка "под наблюдением", рейтинг подтвержден на уровне ruА-, прогноз стабильный. Причина: ожидаемая сделка по покупке Совкомбанком.
🔸Сбербанк выставил на продажу помещение в Перми, в котором находится его офис. Начальная цена аукциона по продаже 179,9 кв м коммерческой недвижимости на ул. Карпинского, 107 будет 10,1 млн руб - цена "трешки" в Перми.
🔸Банк ВТБ планирует провести укрупнение номинала акций - обратный сплит - в 5000 раз. Сейчас рыночная цена 1 акции 2,435 копейки, будет - 121,75 руб
Первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов: "Мы хотели бы укрупнить, прежде всего, для будущего удобства оперирования нашими акциями сегодняшний номинал в одну копейку до 50 рублей, то есть новый номинал, который мы хотим провозгласить – 50 рублей, то есть в пять тысяч раз хотим укрупнить"
🔸Энерготрансбанк предупреждает, что 25 февраля с 9:00 до 21:00 (по калининградскому времени) в связи с обновлением ПО будет ограничен доступ к интернет-банку и ограничен функционал работы банкоматов. Не будут работать платежи и переводы, открытие вкладов, внесение наличных, получение выписок. Полный список доступных и недоступных операций - по ссылке.
🔸Банк ВТБ передумал сдавать лицензию банка ФК Открытие. Дочерний банк сначала присоединят к БМ-Банку (бывший банк Москвы), а потом БМ-Банк - к ВТБ. Причина: в банке ФК Открытие 100.000 молчунов - те, кто не переезжает в ВТБ, и умершие клиенты. Этот объём очень большой для аннулирования лицензии. Смена плана интеграции уже согласована с ЦБ.

@MarketOverview

Более 6 тысяч карт адресно получили жители ДНР благодаря сервису доставки от ПСБ. Очередным городом Республики, двенадцатым по счету, где заработала эта услуга, стала Горловка. Оформить карту с доставкой могут как клиенты банка, так и те, кто еще не обслуживается в ПСБ. В день доставки выездной менеджер подтвердит встречу и привезет карту.

Реклама. ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия № 3251

💸Дайджест девалютизации

🇨🇳Ситуация вокруг Zhejiang Chouzhou Commercial Bank с приостановкой платежей запутывается:
• ранее наши источники и BFM сообщали об отклонении Чужим переводов в Россию, потом Ведомости с ссылкой на трех предпринимателей вышли со статьёй о полной приостановку операции с Россией и Беларусью. Косвенными признаки стали изменения в тарифах, направлениях переводов, списках банк-корров российских банков: Энерготрансбанк, БКС Банк (1, 2), Первый Инвестиционный Банк.
• На этой неделе стала появляться другая информация:
- белорусский Приорбанк заявил о возобновлении переводов в USD в Китай с завтрашнего дня;
- российский Модульбанк подтверждает, что с его стороны не будет проблем с отправкой рублей и юаней в Чужой, но предварительно рекомендует уточнить у контрагента, сможет ли он принять платеж.
- платеж в USD из белорусского РРБ-Банка прошел успешно;
- Беларусбанк в переписке клиенту опроверг приостановку платежей
Всё это единичные случаи, параллельно из других источников приостановка подтверждается сообщениями банков и в переписках с Чужим.

🇮🇹Схема переводов "Италия-Армения-Россия". На прошлой неделе прошло заседание совета директоров Итало-российской торговой палаты, на котором состоялась презентация платежной системы для торговли между Италией и Россией. Ранее мы писали про неё https://t.me/MarketOverview/12355: российские импортеры оплачивают на счет ИРТП в рублях, ИРТП переводит евро итальянским импортерам в Италию через Армению.
В итоге новых подробностей схемы публично не раскрыли. Стало известно, что в течение 3 месяцев платежи будут доступны только около 250 членам ИРТП.
релиз

🇺🇿Банк Казани с 22 февраля запускает открытие счетов и переводы в узбекских сумах. Комиссия на переводы в другой банк:
• 0,6% min ₽1000 max ₽5000 для UZS
тариф (xls)

@MarketOverview

Сотрудники офисов Сбера станут личными помощниками, которые будут решать сложные вопросы клиентов в разных жизненных ситуациях.

Об этом рассказала старший вице-президент, руководитель блока «Сеть продаж» Сбербанка Татьяна Галкина. В этом году компания внедрит комплексную услугу по решению жилищного вопроса - когда клиенту помогут выбрать новую квартиру, при необходимости также помогут продать имеющуюся, решить вопрос с финансированием сделки, и даже с переездом. В офисах Сбера клиентам уже предлагается масса нефинансовых сервисов — можно проконсультироваться и оформить налоговый вычет, рассчитать будущую пенсию, подать заявление в соцфонд и т.д.

@MarketOverview

Update 20/02/2024
ВТБ и нарушения Указа № 430. Одно уже происходит, второе планируется.
Как мы все знаем, в соответствии с Указом № 430 от 05.07.2022г.российские компании и банки, имеющие в обращении евробонды, обязаны в срок до 1 июля 2024 года разместить замещающие локальные облигации. Основные параметры (номинал, срок погашения, купон) замещающих бондов должны совпадать с параметрами обмениваемых выпусков - это предусмотрено законом, позволяющим российским заемщикам выпускать такие бумаги. Все выплаты по замещающим бондам производятся в рублях.
ВТБ зарегистрировал замещающую облигацию и выпустил решение о замещении вечных евробондов (XS0810596832), согласно которому купон по замещенной облигации установлен в размере 9,5%, что противоречит эмиссионной документации оригинального евробонда, которая предусматривает изменения процентной ставки каждые десять лет начиная с 6 декабря 2022 года. (см. Определение «Reset Date» стр. 183 Проспекта Еврооблигаций ВТБ).
Согласно приведенной формуле расчета текущая ставка должна быть равна 11.577%.
Также ВТБ рассчитывает до конца первого квартала провести замещение еврооблигаций в швейцарских франках и долларовых евробондов с погашением в 2035 году, "вечный" субординированный выпуск, номинированный в долларах, надеется хотя бы частично "рублифицировать", сообщил журналистам первый зампред банка Дмитрий Пьянов.
"Мы по двум из этих трех планируем сделать размещение достаточно быстро и, если все будет получаться, то до конца первого квартала - заместить швейцарские франки, это Т2 суборд срочный, и старший выпуск ВТБ-35", - сказал Пьянов.
Что касается "вечного" выпуска, ближайшая выплата купона по которому приходится на 6 июня, то до лета, до даты выплаты этого купона, ВТБ планирует "довести до конца дискуссию и c держателями, и с Центральным банком", отметил первый зампред. "С учетом нового регулирования открытой валютной позиции (ОВП), которое вступает в действие в 2024 году, мы хотим предложить держателям новацию в рублях этого выпуска. Таким образом, реализовать нашу стратегию "рублификации", хотя бы частичной, самого большого субординированного выпуска, который у нас есть в портфеле", - пояснил Пьянов. _______________________________________________________
Нарушающее 430 Указ решение «каким-то» образом согласовано с ЦБ РФ.
Так что жаловаться туда смысла похоже уже нет. ЦБ же не может «сам себя высечь».
Держателям остается только суд с требованием «привести решение о выпуске замещающей облигации в полное соответствие с Указом 430».
Есть надежда, что суду не просто будет вынести определение о том, что «можно нарушать Указы Президента РФ».

На самом деле с нарушением Указа здесь не все так однозначно. В том же проспекте есть указание, что ставку рассчитывают, опираясь на данные агента, который вычисляет значение производной или суммы в связи с каждой из сторон в своп соглашении.
В текущей ситуации такого агента нет (вернее отношений с иностранным агентом невозможны), а значит технически вычислять (и далее пересчитывать к этому купон) некому.

Не поддерживаю это решение (думаю цифру и без агента можно посмотреть), но о нарушении Указа говорить, на мой взгляд, неверно.

@MarketOverview

⚡️⚡️⚡️ЦБ отозвал лицензию у КИВИ Банка

Причины:
- нарушение ФЗ, регулирующих банковскую деятельность, нормативные акты ЦБ;
- ЦБ 5 раз за последний год применял меры, в том числе дважды вводил ограничения;
- систематические нарушения законодательства по Легализации;
- обслуживание теневого бизнеса, включая переводы криптообменникам, нелегальным онлайн-казино, букмекерским конторам и т.п.;
- поиск новых путей обслуживания теневого бизнеса;
- открытие QIWI-кошельков на паспортные данные граждан, которые об этом не знали;
- после ограничений ЦБ банк не принял меры для снижения рисков и продолжил высокорискованные операции.

релиз | @MarketOverview

Киви кошелек пока работает, хорошо, что баланс нулевой @MarketOverview

Подписчики сообщают, что только что успешно пополнили баланс Билайна с Киви кошелька

@MarketOverview

❌В ряде банков "сломалась" Paydala

Сервис переводов в Казахстан по номеру карты Paydala перестал работать в следующих российских банках: Почта Банк, Озон Банк, Газпромбанка, Россельхозбанк, Банк Санкт-Петербург, Ренессанс Кредит, БКС Банк

В банках Русский Стандарт, Финам, ВБРР, РНКБ - платежи проходят.

raz_kz | @MarketOverview

🇯🇵 Банк Долинск с 26 февраля улучшает условия переводов в японских иенах: переводить большие суммы стало еще выгоднее

Помимо уменьшения комиссии банк снижает минимальную сумму перевода в JPY и убирает верхнюю градацию:
• фикс ¥15.000 на переводы от 100.000 до 1.500.000 JPY - было фикс ¥25.000 от 600.000 до 1.500.000 JPY;
• фикс ¥12.500 на переводы свыше 1.500.001 JPY - было фикс ¥12.500 от 1.500.000 до 5.000.000 JPY и фикс ¥20.000 свыше 5.000.001 JPY

Для клиентов из Владивостока тарифы изменились интереснее:
• фикс ¥15.000 на переводы от 100.000 до 1.500.000 JPY - было фикс ¥30.000 от 600.000 до 1.500.000 JPY;
• фикс ¥11.000 на переводы свыше 1.500.001 JPY - было фикс ¥12.500 свыше 1.500.000

С 15 февраля в банке Долинск пропали переводы в евро в банки Германии - было 1% min $/€90 max $/€150. Остались стандартные направления Грузия, Армения, Казахстан, Монголия, Киргизия, Узбекистан, Таджикистан, Беларусь, Литва, Латвия и другие страны:
• 1% min $/€50 max $/€150

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Чат @swiftTransferProblem

pdf-тарифы 15.02 | 26.02 | @MarketOverview