📢Banking news

🔻ЦБ вынес штрафы Почта Банку и Райффайзенбанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Почта Банка уже 70 нарушений, у Райфа - 36.
🔻ЦБ выписал 2 штрафа Сбербанку и по одному - Газпромбанку, Тинькофф банку и Райффайзенбанку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔻ФАС возбудила административное дело против банка ФК Открытие из-за распространения рекламы кредита в Интернете: с указанием привлекательной ставки, но без существенных условий (срок кредита и условия страхования)

🔸Новым предправления банка Кремлёвский (Москва) стал Алексей Селиванов, который в октябре 2023 г. приобрёл 9,95% акций у действующих акционеров: экспредправления Лилия Саакова и Александр Фурман. Ранее Селиванов работал предправления банка Новопокровский (Краснодар), лицензия которого была отозвана ЦБ в декабре 2017 г. за нарушение законодательства в области Легализации, агрессивное привлечение денежных средств вкладчиков и размещение в активы неудовлетворительного качества, "схемы" с рисованием отчетности. Позже АСВ привлек бывших руководителей банка к субсидиарной ответственности, среди которых был и Алексей Селиванов. Через суд АСВ взыскивало с него около 9 млн руб по сделкам, признанным недействительными.
В последнем рейтинге Эксперт РА отмечал, что около 20% валовых активов размещены на коррсчете в банках-нерезидентах, скорее всего речь о турецком Aktif Yatirim Bankasi A.S. и китайском Harbin Bank Co.,LTD
🔸Сбербанк отсудил у Deutsche Bank в арбитражном суде Москвы €216.573,74 тыс за просрочку возврата денег с коррсчета за период с 08.06.2023 г. по 24.10.2023 г.

🔹Эксперт РА повысил рейтинг Ак Барс Банка (Татарстан) с ruA- до ruA, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост качественной доходной базы, снижение объёма проблемных активов, восстановление операционной эффективности и внутренней генерации нового капитала. Чистая прибыль выросла с 1,6 млрд руб в 2022 г. до 6,4 млрд руб в 2023 г. Кредиты IV и V категории снизились за год с 16,8% до 13% за счет цессий, восстановления кредитного качества, а также высокого качества новых выдач
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Тендер-Банка (Москва) с ruB- до ruB, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение прозрачности структуры, стабилизация способности генерировать капитал. Про изменения собственников мы писали вчера

@MarketOverview

🏠 Банки ограничат в выдачах ипотек

Первое чтение прошел закон, который разрешает ЦБ ограничивать банкам доли предоставляемых кредитов, обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также машиномест.

Цель законопроекта - дать Банку России возможность ограничивать предоставление рискованных ипотечных кредитов, чтобы предотвратить рост закредитованности граждан и накопление рисков банками и микрофинансовыми организациями. Ограничения предлагается распространить как на банки, так и на микрофинансовые организации.

Борьба ЦБ с возможными "пузырями" продолжается, но как же хочется узнать подробности этих ограничений в цифрах. Тогда можно спрогнозировать (от общих выдач ипотек) насколько охладят спрос на ипотеки.

@MarketOverview

🧕Ишбанк с 20 февраля повышает комисии на рублевые и валютные переводы и смягчает условия внесения наличных долларов и евро

На переводы в рублях в Türkiye İş Bankası и другие банки, коррсчета которых открыты в Türkiye İş Bankası, отменяется градация в зависимости от суммы и вводится единая комиссия:
• 1% min ₽1500 max ₽200.000 - было фикс ₽1500 на суммы до 50.000 RUB, фикс ₽2000 на суммы от 50.000 до 200.000 RUB, 1% на суммы от 200.000 до 50 млн RUB, 3% на суммы свыше 50 млн RUB
Изменения для клиентов с небольшими суммами переводов конечно негативные, выгоднее стало только тем, кто переводил за раз от 20 млн руб и выше.

Повышается комиссия на валютные переводы в Türkiye İş Bankası:
• 1% min ₺2250 max ₺75000 для TRY - было 1% min ₺1350 max ₺65000;
• 1% min $/€75 max $/€2500 для USD и EUR - было 1% min $/€50 max $/€2500

Повышается минимальная граница комиссии на валютные переводы в другие банки:
• 2% min ₺3000 max ₺75000 для TRY - было 2% min ₺2000 max ₺65000;
• 2% min ¥700 max ¥18000 для CNY - было 2% min ¥500 max ¥18000;
• 2% min $/€100 max $/€2500 для USD и EUR - было 2% min $/€75 max $/€2500

Немного смягчается плата за внесение наличных долларов и евро на свой счёт в Ишбанке:
• без комиссии на суммы до 5000 USD и EUR в месяц - без изменений;
• 2% на суммы 5000-199.999 USD и EUR в месяц - было на суммы 5000-99.999 USD и EUR;
• 5% на суммы свыше 200.000 USD и EUR в месяц - было на суммы свыше 100.000 USD и EUR

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Чат @swiftTransferProblem

тарифы (pdf)| @MarketOverview

Примеров успешных санаций банков на российском рынке немного, а примеров успешных санаций частными инвесторами вообще нет. Хотя с сегодняшнего дня уже есть.

Банк Уралсиб заявил о досрочном выходе из санации в связи с завершением выполнения плана финансового оздоровления. В 2015 году решением регулятора в банке была введена процедура финансового оздоровления сроком на 10 лет. Судя по доступной отчетности, банк действительно несколько последних лет стабильно демонстрирует растущую прибыль и выполняет нормативы с приличным запасом. Ну что ж, теперь это не только «банк с сапсанами», но еще и «банк, который смог».

@MarketOverview

🇦🇪Крупные банки ОАЭ стали закрывать счета российским компаниям - пишут Ведомости. Однако ситуация некритичная, да и издание выбрало очень "мутные" примеры, чтобы делать такое заключение:
- один из предпринимателей закупал санкционный товар из Китая - счёт закрыли;
- владелец экспедиторской компании пользовался услугами российского банка, который не раскрывал сведения о конечных бенефициарах, а также добавил в цепочку компанию в Гонконге - в феврале гонконгский банк перестал принимать платежи

Санкционные товары, сомнительные схемы, отсутствие подтверждающих документов - всё это совместно российским паспортом привлекает особое внимание комплаенса. Среди физ. лиц проблем пока не наблюдается. Трудности в переводах действительно были в прошлом году, но с тех пор всё устаканилось. Как минимум 8 банков отправляют AED в ОАЭ - список, c другими валютами сложнее, но тоже доходят.

Vedomosti | @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ вынес предупреждение БКС-Форексу за непредоставление или нарушение сроков предоставление информации регулятору.
🔻ЦБ оштрафовал ВИМ Инвестиции (бывшая ВТБ КУА) за воспрепятствование проведению проверок или неисполнение предписаний регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП)
Размер штрафа - от 700 тыс. руб до 1 млн руб
🔻УФАС по Тульской области оштрафовало МТС Банк на 100 тыс. руб за рекламную рассылку без согласия на получение абонента.

🔸В ноябре 2023 г. два акционера Дон-Тексбанка (Ростовская обл.) увеличили капитал банка с 299 млн руб до 339 млн руб - их доли соответственно выросли: ООО Южный - с 40,82% до 41,91%, ООО ТД Партнер - с 28,94% до 31,42%. В принципе в структуре владельцев произошли незначительные изменения. Владелец ТД Партнер Анастасия Уклеина является родственницей учредителей Южного: Анны Игнатовой, Нины Уклеиной, Алексея Мелькова, Надежды Ющенко.
🔸Ак Барс Банк приостановил выдачу Семейной ипотеки в связи с исчерпанием лимита бюджета.
🔸Сургутнефтегазбанк приостановил приём заявок по госпрограммам "Ипотека с государственной поддержкой 2020-2024", "Ипотека с господдержкой для семей с детьми"

🔹Банк Приморье по итогу 2023 г. заработал 1,7 млрд руб чистой прибыли, что в ~2,5 раза меньше, чем в 2022 г.
🔹Ак Барс Банк запустил для бизнеса открытие счетов, выпуск корпоративных карт и факторинг по принципам исламского банкинга. Деньги хранятся на отдельном расчетном счете и не финансируют банковские операции, запрещенные шариатом. По корпоративной карте запрещены траты харамных сферах, на остаток не начисляется процент и кэшбек.
🔹Эксперт РА впервые присвоил рейтинг АвтоКредитБанку (Казань) на уровне ruB, прогноз стабильный. Агентство отмечает, что в 1к24 ожидается существенное сокращение активов за счёт погашение задолженности связанных с владельцами заёмщиков. Основными владельцами банка являются Фоат Комаров с супругой и сыном

@MarketOverview

Путин разрешил Экспобанку купить российское подразделение британского HSBC.

Сбербанк решил улучшить условия для застройщиков на проектном финансировании банком

Для таких девелоперов с 19 февраля доступна льготная субсидия от 3,9%, сообщили в пресс-службе компании. Для тех, кто пользуется комплексным продуктом банка, когда доходы от остатков на эскроу-счетах направляются на компенсацию процентов по ипотеке, размер субсидирования составит 0%.

Ранее в Сбербанке указывали на нулевую маржу от программы льготной ипотеки – в частности, после снижения по решению ЦБ предельных размеров субсидий банкам по госпрограммам на 0,5 п.п. Для урегулирования ситуации банку пришлось вводить комиссию для девелоперов из-за возможного снижения объемов выдачи ипотечных кредитов. Сейчас Сбербанк сделал условия для застройщиков более выгодными.

@MarketOverview

Банк России однозначно удовлетворен результатами введения макропруденциальных лимитов (МПЛ на картинке) с конца 2023 года. Портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился за 4 квартал всего на 2%, а план по приросту за весь 2024 год составляет от 3% до 8%.

Официально на 2 квартал действие МПЛ продлено и лимиты по заемщикам с ПДН (показатель долговой нарузки) продолжают действовать.

@MarketOverview