🎭 Директор офиса Альфа-Банка получала зарплату за администратора зала и выводила на его карту похищенные у клиентов деньги

▪️Директор кредитно-кассового офиса Альфа-Банка "Якутск-ПК-Стерх" Татьяна Карпова в октябре 2020 г. приняла на работу нового администратора зала, но через несколько дней новая сотрудница решила, что график работы 5/2 не устраивает ее, и уволилась. Однако Карпова продолжила вносить уволившегося администратора в график работы сотрудников офиса и загружала данные в единую базу банка для расчета зарплаты. Другие сотрудники офиса интересовались у директора, почему новый администратор появился всего один-два раза и перестал выходить на работу. Сначала Карпова говорила всем, что девушка заболела ковидом, потом рассказывала про долгое восстановление после болезни, следующей отговоркой стала новость о том, что новичок якобы сломала ногу. Спрашивая про нового администратора зала, сотрудники офиса отмечали в ответах директора раздраженность, было видно, что ей не нравятся расспросы.

Всё это время зарплатная карта бывшего администратора находилась у директора офиса. Реальное увольнение сотрудника состоялось лишь в сентябре - октябре 2021 г., Карпова получила 606,5 тыс. руб чужой зарплаты.

▪️К Татьяне Карповой обратилась клиентка Анна с целью разместить 600 тыс. руб, директор офиса предложила оформить инвестиционную программу. Однако деньги клиента были переведены не в инвесткомпанию, а на карту того самого администратора зала, которой распоряжалась Карпова.

▪️Аналогичную схему Карпова провернула с другой клиенткой - Натальей. Директор офиса обещала помочь Наталье инвестировать 683,4 тыс. руб в инвестиционную программу. Однако Карпова перевела деньги не в инвесткомпанию, а на свой счёт.

Суд признал директора офиса Альфа-Банка Татьяну Карпову виновной, обязал вернуть похищенные средства. Учитывая смягчающие обстоятельства, признание вины и помощь следствию, Карпова получила 4 года условно с испытательным сроком 3 года. Оба пострадавших клиента подали в суд на Альфа-Банк с требованием вернуть похищенные деньги, проценты за их пользование, компенсацию за моральный вред и выплатить штраф 50% от суммы исковых требований. Однако банку удалось отстоять в суде недопустимость "двойного" возмещения вреда, доказать грубую неосторожность клиентов. В итоге суд постановил взыскать с Альфа-Банка:
- в пользу клиента Анны 70 тыс. руб неустойки, ~115 тыс. руб. процентов, 50 тыс. руб компенсации морального вреда и 50 тыс. руб штрафа;
- пользу клиент Натальи 80 тыс. руб неустойки, ~131 тыс. руб. процентов, 50 тыс. руб компенсации морального вреда и 55 тыс. руб штрафа.

⚖️Ссылки на решения судов: №1-1514/2022, №2-6222/2023, №2-6221/2023

@MarketOverview

💸Дайджест девалютизации: токсичные деньги из России, новый турецко-российский банк и контрабанда долларового кэша

🇭🇰Крупнейшие банки Гонконга отказываются принимать платежи в любой валюте из России. По данным BFM с 1 февраля системы PingPong и Xtransfer объявили о запрете приёма любых плателей от российских банков,
Остался рабочий вариант отправки рублей через банки, в том числе из санкционных, с конвертацией в юани.

🇨🇳Директор VM Partners Дарья Мушта говорит о запрете платежей из России за консалтинг, а также собщает, что платежи в Россию начал отклонять Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, один из популярных банк-корров российских банков. Отправка переводов из Сбербанка в китайский Bank of Kunlun пока работает.
По неподтвержденным данным китайский Bank of Ningbo перестал принимать любые переводы из России, такой же запрет ввёл Zhejiang Chouzhou Commercial Bank.

🇹🇷Ряд турецких банков закрыли счета российским компаниям из-за санкционного давления США. Минторг Турции составил список местных компаний, которые столкнулись с проблемами при получении денег за товар из России, и взяло на контроль. В банковском секторе Турции подняли вопрос о создании турецко-российского банка для урегирования вопроса платежей.

🇮🇶После визита представителя Казначейства США в Ирак 8 местным банкам запретили проводить платежи в долларах: Ahsur International Bank for Investment; Investment Bank of Iraq; Union Bank of Iraq; Kurdistan International Islamic Bank for Investment and Development; Al Huda Bank; Al Janoob Islamic Bank for Investment and Finance; Arabia Islamic Bank and Hammurabi Commercial Bank. Причина - пресечь контрабанду долларов из Ирака в Иран.
Впервые слышу про контрабанду кэша на таком уровне.

BFM | РИА | Reuters | @MarketOverview

💳Получаем кэшбек 25% на маркетплейсах и 10% на всё остальное по дебетовой карте ВТБ

Если вы еще не клиент банка ВТБ или действующий клиент без карточных счетов на 01.01.24 (исключение - можно иметь «Социальную карту москвича»), то вы можете получить повышенный акционный кэшбек на маркетплейсах при заказе карты до 31.03.2024 г. по специальной ссылке:

Кэшбек 25% бонусов за оплату на 4 маркетплейсах - список в условиях акции стр. 5;
▪️засчитываются покупки в месяц получения карты + 1 следующий месяц;
▪️оплата должна быть онлайн, кэшбек не будет зачислен при оплате курьеру и в пунктах выдачи, по СБП, в рассрочку
Кэшбек 10% бонусов за всё остальное
▪️есть исключения - список в условиях акции стр. 10
Максимальная сумма кэшбека 2000 бонусов в месяц и 4000 бонусов за весь период акции. Чтобы получить максимальный кэшбек, правильно рассчитайте покупки. Бонусные баллы можно сконвертировать в рубли с потерей 15% или без потерь в электронные сертификаты, я обычно беру сертификаты Озона за бонусы ВТБ 1:1

Условия по дебетовой карте простые - бесплатная доставка, выпуск и обслуживание. Временно свободные деньги можно хранить на накопительном счёте под 16% годовых: от 1000 до 1 млн руб (не включительно) для неактивных 180 дней на 3 календарных месяца. А чтобы получить максимальный профит, можно заказать кредитную карту с возможностью снятия до 100 тыс. руб без комиссии в беспроцентный период 200 дней - подробнее

Страница карты | Условия акции (pdf) | @MarketOverview

🇨🇳Чужой: вторжение окончилось

Вот и подтвердилась информация о том, что популярный в российском банкинге банк-корреспондент Zhejiang Chouzhou Commercial Bank Co.,Ltd (Чужой) прекратил все расчеты с Россией. Ранее наши источники и BFM сообщали об отклонении Чужим переводов в Россию. Ведомости с ссылкой на трех предпринимателей подтверждают, что Чужой прекратил все операции с Россией:
- в декабре 2023 г. банк запретил все операции по санкционного списку товаров;
- 22.01.2024 Чужой запретил все операции с банками из SDN-списка;
- 30.01.2024 банк приостановил все переводы в юанях, в которых он выступает посредником, оставив только платежи на счета компаний, открытых в самом банке;
- 2.02.2024 приостановлены все операции с Россией вне зависимости от ТН ВЭД по SWIFT, российской СПФС и китайской CIPS.

"We suspended all operations involving Russia due to internal compliance assessments. At present, direct financial transactions with Russia are not allowed, third countries can transfer, but we will strengthen the compliance review."

Итог: страх попадания под санкции теперь не зависит от системы обмена сообщениями.

Ещё плохие новости из Китая:
▪️Bank of China прекратил открытие счетов китайским компаниям, если их учредитель или директор имеют российское гражданство;
▪️платежные системы PingPong и Xtransfer прекратили все расчеты с Россией;
▪️Bank of China, China Construction Bank и Industrial and Commercial Bank of China ужесточили комплаенс-контроль;
▪️Bank of Ningbo перестал принимать любые переводы из России

Из известных мне российских банков в Чужом держали коррсчета Энерготрансбанк, БКС Банк, Кредит Европа Банк, Первый Инвестиционный Банк, Альфа-Банк.

@MarketOverview

💳Хоум Банк меняется на X-Банк: ХКФ Банк подал в Роспатент три заявки на регистрацию товарных знаков - Х Банк, Х-Банк и X-BANK.

Пресс-служба банка: "Мы сменили название с Home Credit Bank на "Хоум Банк" в 2023 году. Вместе с новым товарным знаком "Хоум Банк" мы регистрируем ряд суббрендов ("Хоум Экспресс", "Хоум Тех" и т.д.) и короткое название, регистрация которого позволит, в том числе, застраховаться от появления похожих компаний"

Изначальное название, еще до прихода Home Credit в 2002 г., банк назывался "Инновационный Банк Технополис". Новый акционер не придумал ничего лучше, чем просто перенести англоязычное произношение на русский - официальное наименование Хоум Кредит Энд Финанс Банк и сокращенное ХКФ Банк. В реальности за банком закрепилось название ХоумКредит, в узких кругах - Хомяк. Спустя год после прихода новых акционеров Тырышкина и Ко в 2023 г. банк решил провести ребрендинг и переименоваться в Хоум Банк. А теперь новые лого в русскоязчной раскладке звучат неоднозначно.

RB | @MarketOverview

🏠 Депутаты предлагают увеличить размер налогового вычета при продаже недвижимости

В конце декабря в Государственную Думу был внесен законопроект "О внесении изменений в статью 220 части второй НК РФ"

Действующим налоговым законодательством предусматривается необходимость уплаты налога на доходы физических лиц в случае продажи объекта недвижимого имущества, который находился в собственности налогоплательщика меньше минимального предельного срока владения объектом недвижимого имущества. Он может быть либо 3 года, либо 5 лет.

При этом, в случае продажи недвижимого имущества до истечения указанного срока предусмотрен имущественный налоговый вычет, который не превышает 1 000 000 рублей. Применение имущественного налогового вычета предполагает уменьшение дохода, полученного от сделки по продаже такого недвижимого имущества вплоть до 1 000 000 рублей.

Пример:

В 2021 году вы получили в наследство квартиру. В силу своих жизненных обстоятельств у вас не было возможности ждать истечения трехлетнего срока, и в 2023 году вы ее продали ее за 4 млн. руб. НДФЛ с вас будет удержан c суммы продажи, уменьшенной на сумму имущественного налогового вычета:

4 млн. руб. - 1 млн. руб. = 3 млн. руб.

В итоге сумма НДФЛ составит 3 млн. руб. * 13% = 390 тыс. рублей

Размер имущественного налогового вычета не менялся еще ни разу с момента его введения. Законопроектом предусмотрено увеличение размера имущественного налогового вычета до 2 000 000 рублей. В приведенном примере сумма налога после принятия законопроекта составит 260 тыс. руб. вместо 390 тыс/ рублей, которые вы заплатите сейчас.

@Invest_Lawyer

💳Абсолют банк с 1 февраля ухудшил комиссию на переводы в казахстанских тенге. Новая комиссия единая на любую сумму - 1,5% min ₸25.000 без ограничения по верхнему потолку комиссии. Ранее в банке действовала сетка комиссий с максимальным порогом в зависимости от суммы перевода:
• 1,5% min ₸25.000 max ₸200.000 для переводов до 25 млн KZT;
• 1,5% max ₸350.000 для переводов 25-50 млн KZT;
• 1,5% max ₸550.000 для переводов 50-75 млн KZT;
• 1,5% max ₸650.000 для переводов 75-100 млн KZT;
• 0,7% для переводов свыше 100 млн KZT

тариф (pdf) | @MarketOverview