💡В тарифах Газпромбанка на переводы евро появилось небольшое исключение: минимальная сумма перевода 20.000 EUR не распространяется на платежи в адрес бельгийской юридической конторы фирмы Daldewolf, комиссия остаётся прежней 3% min ₽30.000 max ₽60.000. Компания Daldewolf занимается отменой санкций и похоже влиятельные клиенты смогли повлиять на ГПБ, чтобы отменить для пострадавших от санкций ограничение по минималке.

По данным euobserver один из партнеров Daldewolf Тьерри Бонтинк представляет интересы россиян в 15 делах в Европейском суде в Люксембурге, в том числе является адвокатом Романа Абрамовича и Олега Дерипаски.

Тьерри Бонтинк: "(Оспаривание санкций) стало одним из направлений нашей команды. Мы помогаем не только клиентам в контексте текущего конфликта на Украине, но и многим африканским, сирийским, иранским и ливанским клиентам"

тарифы (pdf)| @MarketOverview

🔹 RBI опубликовал отчет о результатах деятельности за 2023 год, хочу обратить ваше внимание на российский сегмент бизнеса:
• в 2022 г. чистая прибыль всего RBI €3,8 млрд, из которых российский Райфа заработал €2,1 млрд (или 54%); в 2023 г. RBI - €2,6 млрд, из которых Райф сделал €1,3 млрд (или 50%), то есть доля российской дочки до сих пор находится на пиковых значениях

Нет смысла говорить об изменениях в кредитном портфеле и уж тем более в портфеле депозитов, исходя из сворачивания деятельности и несоответствующих рынку процентных ставок по депозитам и накопительным счетам. Но посмотрите, на комиссионный доход, в который также входит выручка от конвертаций, переводов и транзакций:
• в 2022 г. RBI - €3,88 млрд, из которых Райф - €2 млрд (или 51%), а в 2023 RBI - €3 млрд, из которых Райф - €1,15 млрд (или 38%). В первом квартале 2023 г. Райф полностью прекратил переводить доллары, открывать новые счета бизнесу, чисто на переводах в евро банк показал больше 1/3 комдохода всего RBI.

Кому интересно посмотреть более детально отчет RBI, вот ссылки на презентацию (pdf) и детальную табличку по странам (xls) - на фото результаты российского Райфа за 2023 г.. Теперь представьте себя акционером RBI и вам предлагают отказаться от части бизнеса, который даже в самом задушенном состоянии приносит второй год подряд половину прибыли.

@MarketOverview

💳Экспобанк с 1 февраля запускает открытие счетов и переводы в таджикских сомони:
• 1% min $150 max $1000 комиссия на перевод TJS;
• бесплатно - зачисление

Перед переводом обязательно позвоните в банк, чтобы узнать, смогу ли они перевести в ваш таджикский банк-получатель.

тариф (pdf)| @MarketOverview

💳Локо-Банк с 5 февраля резко ухудшает плату за хранение долларов и евро. Причем расчёт суммы в евро идёт по эквиваленту в долларах, значит пороговые суммы для EUR еще ниже:

• бесплатно на остаток до 300 USD - было до 10.000 USD;
• 1% на остаток от 300,01 USD до 1000 USD - ранее не было градации;
• 3% на остаток от 1000,01 USD до 10.000 USD - ранее не было градации;
• 5% min $/€1 на остаток свыше 10.000,01 USD - было 3% min $/€1;
Если по счету нет операций более 270 дней, то плата составит $/€300 - было $/€2

Заберите сконвертируйте уже свои доллары и евро наконец - умоляет Локо-Банк😏

тарифы (pdf)| @MarketOverview

📍Нерезиденство по геолокации

По данным Известий правительство подготовило проект постановления, по которому банки будут обязаны проверять статус резиденства клиента по геолокации устройства при входе в интернет-банк или мобильное приложение. Если авторизация в личном кабинете клиента происходит из-за границы, то банк должен отправить запрос клиенту с просьбой подтвердить налоговый статус. В случае непредоставления документов банк будет вправе расторгнуть заблокировать карты и даже расторгнуть договор. Если клиент предоставит документы о смене резидентства, банк уведомит ФНС.

Про предпосылки этой инициативы мы писали ранее, находя "пасхалки" в многостраничных регламентах, общих условиях и договорах, некоторым клиентам даже приходили "письма счастья":

💳 Райффайзенбанк сделал 2 апгрейда Условий обслуживания, затрагивающих тему валютного и налогового резидентства, и уже успел их протестировать:
• декабрь 2022 г. - прописана возможность банка в одностороннем порядке блокировать карту, закрыть счета, расторгнуть договор, отказать в совершении операции и больше не открывать новые счета и договоры;
• март 2023 г. - ограничение доступа к интернет-банку и отказ в совершении операций;
• сентябрь 2023 г. - брокер Райфа не дал клиенту вывести купленную валюту с брокерского на банковский счёт и выдал уведомление с просьбой предоставить документы, подверждающие налоговое резидентство. Клиент находился заграницей, через несколько неудачных попыток уже с включенным российским VPN ему всё-таки удалось совершить операцию.

😀В сентябре 2023 г. Цифра Банк обещал отказывать в проведении операций, если придет к выводу о противоречии предоставленной клиентом и имеющейся у банка информации в целях выполнения гл. 20.1 НК РФ, и обязал клиентов письменно информировать о смене налогового статуса и предоставлять подтверждающие документы.

💳В ноябре 2023 г. Тинькофф Инвестиции делал рассылку клиентам с просьбой в 10-дневный срок подтвердить налоговый статус документами, одним из которых может быть загранпаспорт с отметками о пересечении границы.

Известия | @MarketOverview