🎁Газпромбанк запустил новую акцию по возврату комиссии за выпуск по дебетовым картам UnionPay

Для возврата комиссии за выпуск можно не только тратить каждый месяц, но и просто хранить неснижаемый остаток. В период с 22.11.2023 по 31.03.2024 необходимо заказать и получить моментальную неименную дебетовую карту UnionPay.
моменталки выдают день обращения в офисе, именные карты не участвуют в акции

Вносим комиссию за выпуск 5000 руб, которую можно вернуть, поддерживая ежедневно в течение 60 дней неснижаемый остаток от 50.000 руб на счете Карты:
- участвуют те клиенты, у которых нет карт UP Газпромбанка и не было заявок на них до 01.05.2023;
- проценты на остаток по карте не начисляются;
- держать остаток требуется, начиная со следующего дня после получения карты;
- кэшбек 5000 руб вернется до 20-го числа следующего месяца после выполнения условий.

Кратко по карте UP ГПБ:
- валюта карты RUB;
- бесплатное обслуживание;
- фикс ₽450 комиссия на снятие за границей + 1% за снятие (если валюта снятия отличается от валюты карты);
- лимиты на снятие 200 тыс. руб в день / 1,5 млн руб в мес.

💳Заказать карту | pdf: акция | тарифы | лимиты | @MarketOverview

В Россита-банк зашли два новых акционера:

▪️в октябре Альфия Бурнашева приобрела 10% акций у Олега Малахова;
▪️в июне Сергей Шувалов купил у Дмитрий Сакача также 10% акций.

Долгое время банком владели Дмитрий Сакач (50%), Евгений Иванов (39,26%) и его отец Виталий Иванов - на фото схема на 29.05.2018 г.. В июне 2022 Сакач решил выйти из бизнеса, поэтому продал 40% акций равными пакетами по 10% четырем физ. лицам: предправления Алексей Мишарин, Михаил Урванцев, Владимир Коляда и Олег Малахов.

@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?

🔤Цифра брокер смягчает условия покупки и вывода валюты

С 1 декабря брокер в 5 раз снижает комиссию на операции с валютой, за исключение евро и белорусских рублей:
• 0,05% по другим валютам - было 0,25%;
• без изменений: 0,02% по BYN, 1% по EUR
Также снижена комиссия в 2,5 раза снижена комиссия за вывод долларов с брокерского счета на банковский:
• 1% min ₽3000 - было 2,5% min ₽3000
Кстати, из тарифов убрали возможность вывода евро

Цифра брокер с 7 декабря будет принудительно конвертировать доллары в рубли на брокерских счетах клиентов, если остаток на 10-е и 25-е число месяца составляет менее $100. Впервые конвертация долларовых остатков появилась в документах в августе, тогда брокер переводил доллары в рубли по всем счетам с остатком менее $10, непонятно, почему в декабре решили повысить сумму.

изменения (pdf)| @MarketOverview

🔹Райффайзенбанк в конце января 2024 года начнет предоставлять розничным клиентам услуги по торговле криптовалютой

Спешу огорчить, речь идет об австрийском Райфе - Raiffeisen Bank International (RBI), а пилот запустится только в Вене. Торговля будет осуществляться в партнерстве криптовалютной биржей Bitpanda, соглашение о сотрудничестве было подписано еще весной 2023 года. Вход в личный кабинет биржи будет осуществляться через мобильное приложение RBI.

Штаб-квартира биржи Bitpanda находится в Вене и её деятельность регулируется австрийским Управлением финансового рынка. Я как бы не намекаю, но пока у нас в России даже зарегистрированных бирж нету, только обсуждения.

На прошлой неделе Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял, что после попадания под санкции СПБ Биржа может перейти на работу с криптовалютой и ЦФА. А пока сама биржа только "тушит пожар" последствий попадания под санкции. В идеале публичному акционерному обществу рассказать о своих планах развития.

coindesk | @MarketOverview

🏦Банки ру поделились динамикой запросов категорий кэшбека, которую хотели бы получать клиенты банков. Самые популярные - супермаркеты, дом и ремонт, игры и хобби. Также аналитический центр финансового маркетплейса фиксирует рост спроса на получение кэшбека не рублями, а бонусными баллами - с начала года рост с 26,9% до 33,8%

Я предпочитаю исключительно кэшбек рублями, простой и понятный. В исключительных случаях приходится пользоваться картами с кэшбеком баллами. Главная проблема бонусных баллов - это их курс. Обычный пользователь редко вчитывается в пдфку с условиями, интуитивно воспринимая баллы за рубли. Банки любят на этом подлавливать и в неожиданный момент менять привычный курс конвертации 1:1 на более худший, либо "заставляют" покупать товары на их площадке по завышенным ценам.

отчет | @MarketOverview

🏦Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (та, которая "риски-ириски") дала интервью "Известиям", тезисно:

Кредиты для закредитованных
Чтобы защитить переток части высоко закредитованного населения из банков в МФО в ЦБ предложили ввести новый кредитный продукт, ставки по которому будут выше рыночных, но выгоднее чем в МФО. Параметры нового кредита и заёмщика:
- максимальная сумма 100 тыс. руб, без ограничения ПСК (норматив - не выше 1/3 от среднерыночной);
- категория заёмщика пока обсуждается, ориентир - клиенты с ПДН выше 60%;
- по таким кредитам банки не будут освобождены от выполнение макропруденциальных лимитов.

В ипотеке ситуация более сложная
• регулирование макропруденциальными надбавками мало влияет на банки с большим запасом капитала;
• наблюдается существенное ухудшение качества ипотечных кредитов:
- доля заёмщиков с ПДН выше 80% увеличилась с 20% в 1к20 до 47% в 3к23;
- доля клиентов с первоначальным взносом до 20% выросла с менее 30% в 1к20 до более чем 50% в 3к23;
- несколько лет назад банки выдавали ипотеки до 25 лет, сейчас на ипотеки со сроком свыше 25 лет приходится почти половина выдачи. Планируется, что к окончанию клиенты достигнут пенсионного возраста, что несет риски для заёмщика и банка;
• банки, использующие подход на основе внутренних рейтингов (добавим от себя - это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк) мало зависят от макропруденциальных надбавок;
• в 2024 году ожидается появление нового инструмента регулирования выдачи ипотек на основе макропруденциальных лимитов, которые будут устанавливаться в зависимости от ПДН, первоначального взноса, срока кредита;
• обсуждается продление льготной ипотеки в Правительстве, ЦБ направил предложения по повышению первоначального взноса;
• разница в цене первички и вторички в 2020 году составляла 10%, массовая льготная ипотека довела разницу до 42% к сегодняшнему дню;
• позиция ЦБ по льготной ипотеке: оставить её в регионах с низким уровнем проникновения ипотеки, а также в регионах с недостатком жилья;
• новых схем продаж ипотеки по околонулевой ставки от застройщиков не выявлено.

Три и более кредита у заёмщика
• ЦБ смотрит на кредиты клиентов от 100 тыс. руб, которые они взяли за 3 месяца до получения ипотеки - на основе данных БКИ. Доля таких ипотек во 2к22 составляла 3,5%, на начало 4к23 - уже 6,4%. С такими банками проводится надзорная работа;
• 80% клиентов, получающих ипотеку, имеют необеспеченный кредит, раньше у ипотечного заёмщика вообще не было кредитов;
• благодаря макропруденциальным лимитам доля выдачи необеспеченных кредитов заёмщикам с ПДН свыше 80% сократилась с 36% в 4к22 до 25% 3к23.

источник | @MarketOverview

💳Абсолют банк с 24 ноября увеличивает плату за хранение долларов и евро, а также снижает лимит остатка без платы за обслуживание.

USD
• 0 на суммы до 5000 USD - было до 10.000 USD;
• 0,03% в день на суммы от 5000 USD до 100.000 USD - было 0,01% в день на суммы от 10.000 USD до 100.000 USD;
• 0,03% в день на суммы свыше 100.000 USD - было 0,02% свыше 100.000 USD.

EUR
• 0 на суммы до 5000 EUR - было до 10.000 EUR;
• 0,03% в день на суммы свыше 5000 EUR - было 0,02% в день на суммы свыше 10.000 EUR.

Две недели назад банк ввел плату за хранение евро 0,02% в день на сумму от 10.000 EUR. Судя по тому, что новые валютные счета не открываются с 1.08.2022, Абсолют планомерно "выгоняет" долларовых и евровых клиентов из банка.

тарифы (pdf)| @MarketOverview

💳Тинькофф банк запустил еще 3 валюты: кыргзыский сом, таджикский сомони и бразильский реал.
Также банк восстановил открытие счетов в азербайджанских манатах, а на прошлой неделе появились счета и переводы в тайских батах (THB). Открытие и обслуживание новых счетов бесплатное. Как открыть счет в новой валюте: на Главном экране спускаемся в самый низ - Открыть новый счет или продукт - Добавить валюту.
Тинькофф же в запрещенных списках, для чего нужны эти валюты? Хотя переводы и ограничены, но всё еще остаются возможности применения счетов и карт банка для этих валют.

▪️Покупка валюты
Все валюты можно купить в приложении Тинькофф по внутрибанковскому курсу. И хотя в Тинькофф Инвестициях можно купить TJS и KGS, вывести их не получится, даже по бумажному поручению.
▪️Карты Мир работают в Таджикистане и Кыргызстане. Можно без конвертаций оплачивать и снимать:
- без комиссии в рамках лимитов;
- в банкоматах, принимающих Мир и Элкарт, а также в таджикском Амонатбанке.
Перепривязку карты можно осуществить онлайн в мобильном приложении.
▪️Переводы в KGS, TJS, BRL и AZN пока недоступны. Можно отправить в THB в Таиланд, успешные практики уже есть. Надеюсь, Тинькофф наладит отношения с местными банками или придумает похожий способ отправки платежей, как сделал с Таиландом.

Заказать Tinkoff Black
• бесплатное обслуживание при остатках от 50 тыс. руб или 99 руб/мес;
• снятие наличных заграницей от 3000 KGS / от 500 TJS:
- без комиссии в месяц до 120.000 KGS и до 15.000 TJS.
- 2% min 15 KGS/ 15 TJS на суммы свыше 120.000 KGS и 15.000 TJS в месяц

Заказать Tinkoff Premium с повышенными лимитами на снятие
• бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий: остатки от 3 млн руб, или остатки от 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес, или зарплата от 400 тыс. руб/мес, или 1990 руб/мес;
• снятие наличных заграницей от 3000 KGS / от 500 TJS:
- без комиссии в месяц до 240.000 KGS и до 30.000 TJS.
- 2% min 15 KGS/ 15 TJS на суммы свыше 240.000 KGS и 30.000 TJS в месяц
Реклама. АО «Тинькофф Банк. Универсальная лицензия ЦБ РФ №2673. ИНН 7710140679

релиз | @MarketOverview

💳 Юникредитбанк приостанавливает переводы в канадских и австралийских долларах
С 29 ноября в мобильном приложении и интернет-банке прекращаются переводы в CAD и AUD, функционал убирают из онлайн-банка. Про переводы через отделения ничего не сказано.

🇬🇧🇨🇦С 6 декабря банк отменяет комиссию за внесение наличных британских фунтов и канадских долларов. Комиссия 10% впервые появилась 16 октября, но я бы не стал радоваться заранее. Поддержка банка пока четко не может ответить по новым тарифам, возможно банк вообще решил отказаться от приёма GBP и CAD.
Комиссия 5% за приём наличных долларов и евро сохранилась.

К сожалению Юникредитбанк не только не открывает валютные счета, но и до сих пор не решил проблему с открытием рублевых счетов и выпуском карт новым клиентам. Примерно с июня банк ссылается на техническую ошибку, хотя успешные кейсы встречаются. Непонятно, действительно ли это техническая ошибка или желание банка уменьшить поток новых клиентов. Остается единственный проверенный вариант успешного открытия счета - онлайн-идентификация через биометрию.
У вас обязательно должна быть сдана биометрия в ЕБС

тарифы (pdf)| релиз | @MarketOverview

💳❌С 16 ноября карты UnionPay от Газпромбанка и Россельхозбанка перестали работать на Кипре.

Проблемы начались вечером в четверг в банкоматах платежной системы JCC, также блокируются на уровне эквайера блокируются оплаты картой. ГПБ и РСХБ не видит информацию о неуспешных операциях. Блокировка осуществляется на уровне банковского идентификационного номера (БИН) - первые 6 цифр, по которым можно определить банк-эмитент. Местные релоканты уже нашли решение - это привязка карты к Huawei Pay телефона или часов, карте присваивается новый виртуальный номер с другим БИНом. На фото успешная транзакция картой ГПБ UP через часы. Оплата аналогичным способом привязанной картой РСХБ также проходит.

Поддержка РСХБ сообщает, что Кипр уже давно блокирует работу их карт UP на острове. Карты UP Азиатско-Тихоокеанского Банка продолжают работать - успешная транзакция на фото. Пока нет подтверждения, работают ли карты UP Примсоцбанка.
🇨🇾

Представитель Минфина Кипра: По нашим данным, Центральный банк Кипра не давал никаких указаний или распоряжений финансовым учреждениям о том, чтобы не принимать карты Газпромбанка UnionPay в своих банкоматах. Данная акция представляется односторонним решением поставщика платежных услуг в соответствии с его собственной политикой оценки рисков, вытекающих из действующих экономических санкций против России и Белоруссии.

JCC прокомментировали

, что с 17 ноября действуют "новые правила", которые не позволяют осуществлять операции с картами российских банков

На Кипре бОльшую долю рынка pos-терминалов занимает JCC, но есть и другая система Vpayments (GAP), которая ранее принимала оплаты картами UP российских банков.

ТАСС | @MarketOverview

⭐️ Бывший зампредправления банка Новопокровский Алексей Селиванов приобрел 9,95% акций банка Кремлевский (Москва). Другой учредитель банка Марина Сипоченкова увеличила долю владения с 1,62% до 9,98%. Свои акции им продали главные владельцы банка: предправления Лилия Саакова (стало 31,31%) и Александр Фурман (стало 28,86%). На фото - схема владельцев банка на 5.02.2021

ЦБ отозвал лицензию у банка Новопокровский (Краснодар) в декабре 2017 г за нарушение законодательства в области Легализации, агрессивное привлечение денежных средств вкладчиков и размещение в активы неудовлетворительного качества, "схемы" с рисованием отчетности. Позже АСВ привлек бывших руководителей банка к субсидиарной ответственности, среди которых был и Алексей Селиванов. Через суд АСВ взыскивало с него около 9 млн руб по сделкам, признанным недействительными.

@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?