🔹В «Совкомбанк Инвестиции» с 19.11.23 стартует промо акция для новых клиентов – тариф 0% за сделки с ценными бумагами до 31.01.24.

Тариф 0% распространяется на сделки на фондовой секции Московской биржи и действует с 19.11.23 по 31.01.24 для клиентов, открывших брокерский или индивидуальный инвестиционный счет в этот период.

Для удобного пополнения можно оформить карту Халва

🎁Газпромбанк запустил новую акцию по возврату комиссии за выпуск по дебетовым картам UnionPay

Для возврата комиссии за выпуск можно не только тратить каждый месяц, но и просто хранить неснижаемый остаток. В период с 22.11.2023 по 31.03.2024 необходимо заказать и получить моментальную неименную дебетовую карту UnionPay.
моменталки выдают день обращения в офисе, именные карты не участвуют в акции

Вносим комиссию за выпуск 5000 руб, которую можно вернуть, поддерживая ежедневно в течение 60 дней неснижаемый остаток от 50.000 руб на счете Карты:
- участвуют те клиенты, у которых нет карт UP Газпромбанка и не было заявок на них до 01.05.2023;
- проценты на остаток по карте не начисляются;
- держать остаток требуется, начиная со следующего дня после получения карты;
- кэшбек 5000 руб вернется до 20-го числа следующего месяца после выполнения условий.

Кратко по карте UP ГПБ:
- валюта карты RUB;
- бесплатное обслуживание;
- фикс ₽450 комиссия на снятие за границей + 1% за снятие (если валюта снятия отличается от валюты карты);
- лимиты на снятие 200 тыс. руб в день / 1,5 млн руб в мес.

💳Заказать карту | pdf: акция | тарифы | лимиты | @MarketOverview

В Россита-банк зашли два новых акционера:

▪️в октябре Альфия Бурнашева приобрела 10% акций у Олега Малахова;
▪️в июне Сергей Шувалов купил у Дмитрий Сакача также 10% акций.

Долгое время банком владели Дмитрий Сакач (50%), Евгений Иванов (39,26%) и его отец Виталий Иванов - на фото схема на 29.05.2018 г.. В июне 2022 Сакач решил выйти из бизнеса, поэтому продал 40% акций равными пакетами по 10% четырем физ. лицам: предправления Алексей Мишарин, Михаил Урванцев, Владимир Коляда и Олег Малахов.

@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?

🔤Цифра брокер смягчает условия покупки и вывода валюты

С 1 декабря брокер в 5 раз снижает комиссию на операции с валютой, за исключение евро и белорусских рублей:
• 0,05% по другим валютам - было 0,25%;
• без изменений: 0,02% по BYN, 1% по EUR
Также снижена комиссия в 2,5 раза снижена комиссия за вывод долларов с брокерского счета на банковский:
• 1% min ₽3000 - было 2,5% min ₽3000
Кстати, из тарифов убрали возможность вывода евро

Цифра брокер с 7 декабря будет принудительно конвертировать доллары в рубли на брокерских счетах клиентов, если остаток на 10-е и 25-е число месяца составляет менее $100. Впервые конвертация долларовых остатков появилась в документах в августе, тогда брокер переводил доллары в рубли по всем счетам с остатком менее $10, непонятно, почему в декабре решили повысить сумму.

изменения (pdf)| @MarketOverview

🔹Райффайзенбанк в конце января 2024 года начнет предоставлять розничным клиентам услуги по торговле криптовалютой

Спешу огорчить, речь идет об австрийском Райфе - Raiffeisen Bank International (RBI), а пилот запустится только в Вене. Торговля будет осуществляться в партнерстве криптовалютной биржей Bitpanda, соглашение о сотрудничестве было подписано еще весной 2023 года. Вход в личный кабинет биржи будет осуществляться через мобильное приложение RBI.

Штаб-квартира биржи Bitpanda находится в Вене и её деятельность регулируется австрийским Управлением финансового рынка. Я как бы не намекаю, но пока у нас в России даже зарегистрированных бирж нету, только обсуждения.

На прошлой неделе Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял, что после попадания под санкции СПБ Биржа может перейти на работу с криптовалютой и ЦФА. А пока сама биржа только "тушит пожар" последствий попадания под санкции. В идеале публичному акционерному обществу рассказать о своих планах развития.

coindesk | @MarketOverview

🏦Банки ру поделились динамикой запросов категорий кэшбека, которую хотели бы получать клиенты банков. Самые популярные - супермаркеты, дом и ремонт, игры и хобби. Также аналитический центр финансового маркетплейса фиксирует рост спроса на получение кэшбека не рублями, а бонусными баллами - с начала года рост с 26,9% до 33,8%

Я предпочитаю исключительно кэшбек рублями, простой и понятный. В исключительных случаях приходится пользоваться картами с кэшбеком баллами. Главная проблема бонусных баллов - это их курс. Обычный пользователь редко вчитывается в пдфку с условиями, интуитивно воспринимая баллы за рубли. Банки любят на этом подлавливать и в неожиданный момент менять привычный курс конвертации 1:1 на более худший, либо "заставляют" покупать товары на их площадке по завышенным ценам.

отчет | @MarketOverview

🏦Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (та, которая "риски-ириски") дала интервью "Известиям", тезисно:

Кредиты для закредитованных
Чтобы защитить переток части высоко закредитованного населения из банков в МФО в ЦБ предложили ввести новый кредитный продукт, ставки по которому будут выше рыночных, но выгоднее чем в МФО. Параметры нового кредита и заёмщика:
- максимальная сумма 100 тыс. руб, без ограничения ПСК (норматив - не выше 1/3 от среднерыночной);
- категория заёмщика пока обсуждается, ориентир - клиенты с ПДН выше 60%;
- по таким кредитам банки не будут освобождены от выполнение макропруденциальных лимитов.

В ипотеке ситуация более сложная
• регулирование макропруденциальными надбавками мало влияет на банки с большим запасом капитала;
• наблюдается существенное ухудшение качества ипотечных кредитов:
- доля заёмщиков с ПДН выше 80% увеличилась с 20% в 1к20 до 47% в 3к23;
- доля клиентов с первоначальным взносом до 20% выросла с менее 30% в 1к20 до более чем 50% в 3к23;
- несколько лет назад банки выдавали ипотеки до 25 лет, сейчас на ипотеки со сроком свыше 25 лет приходится почти половина выдачи. Планируется, что к окончанию клиенты достигнут пенсионного возраста, что несет риски для заёмщика и банка;
• банки, использующие подход на основе внутренних рейтингов (добавим от себя - это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк) мало зависят от макропруденциальных надбавок;
• в 2024 году ожидается появление нового инструмента регулирования выдачи ипотек на основе макропруденциальных лимитов, которые будут устанавливаться в зависимости от ПДН, первоначального взноса, срока кредита;
• обсуждается продление льготной ипотеки в Правительстве, ЦБ направил предложения по повышению первоначального взноса;
• разница в цене первички и вторички в 2020 году составляла 10%, массовая льготная ипотека довела разницу до 42% к сегодняшнему дню;
• позиция ЦБ по льготной ипотеке: оставить её в регионах с низким уровнем проникновения ипотеки, а также в регионах с недостатком жилья;
• новых схем продаж ипотеки по околонулевой ставки от застройщиков не выявлено.

Три и более кредита у заёмщика
• ЦБ смотрит на кредиты клиентов от 100 тыс. руб, которые они взяли за 3 месяца до получения ипотеки - на основе данных БКИ. Доля таких ипотек во 2к22 составляла 3,5%, на начало 4к23 - уже 6,4%. С такими банками проводится надзорная работа;
• 80% клиентов, получающих ипотеку, имеют необеспеченный кредит, раньше у ипотечного заёмщика вообще не было кредитов;
• благодаря макропруденциальным лимитам доля выдачи необеспеченных кредитов заёмщикам с ПДН свыше 80% сократилась с 36% в 4к22 до 25% 3к23.

источник | @MarketOverview

💳Абсолют банк с 24 ноября увеличивает плату за хранение долларов и евро, а также снижает лимит остатка без платы за обслуживание.

USD
• 0 на суммы до 5000 USD - было до 10.000 USD;
• 0,03% в день на суммы от 5000 USD до 100.000 USD - было 0,01% в день на суммы от 10.000 USD до 100.000 USD;
• 0,03% в день на суммы свыше 100.000 USD - было 0,02% свыше 100.000 USD.

EUR
• 0 на суммы до 5000 EUR - было до 10.000 EUR;
• 0,03% в день на суммы свыше 5000 EUR - было 0,02% в день на суммы свыше 10.000 EUR.

Две недели назад банк ввел плату за хранение евро 0,02% в день на сумму от 10.000 EUR. Судя по тому, что новые валютные счета не открываются с 1.08.2022, Абсолют планомерно "выгоняет" долларовых и евровых клиентов из банка.

тарифы (pdf)| @MarketOverview

💳Тинькофф банк запустил еще 3 валюты: кыргзыский сом, таджикский сомони и бразильский реал.
Также банк восстановил открытие счетов в азербайджанских манатах, а на прошлой неделе появились счета и переводы в тайских батах (THB). Открытие и обслуживание новых счетов бесплатное. Как открыть счет в новой валюте: на Главном экране спускаемся в самый низ - Открыть новый счет или продукт - Добавить валюту.
Тинькофф же в запрещенных списках, для чего нужны эти валюты? Хотя переводы и ограничены, но всё еще остаются возможности применения счетов и карт банка для этих валют.

▪️Покупка валюты
Все валюты можно купить в приложении Тинькофф по внутрибанковскому курсу. И хотя в Тинькофф Инвестициях можно купить TJS и KGS, вывести их не получится, даже по бумажному поручению.
▪️Карты Мир работают в Таджикистане и Кыргызстане. Можно без конвертаций оплачивать и снимать:
- без комиссии в рамках лимитов;
- в банкоматах, принимающих Мир и Элкарт, а также в таджикском Амонатбанке.
Перепривязку карты можно осуществить онлайн в мобильном приложении.
▪️Переводы в KGS, TJS, BRL и AZN пока недоступны. Можно отправить в THB в Таиланд, успешные практики уже есть. Надеюсь, Тинькофф наладит отношения с местными банками или придумает похожий способ отправки платежей, как сделал с Таиландом.

Заказать Tinkoff Black
• бесплатное обслуживание при остатках от 50 тыс. руб или 99 руб/мес;
• снятие наличных заграницей от 3000 KGS / от 500 TJS:
- без комиссии в месяц до 120.000 KGS и до 15.000 TJS.
- 2% min 15 KGS/ 15 TJS на суммы свыше 120.000 KGS и 15.000 TJS в месяц

Заказать Tinkoff Premium с повышенными лимитами на снятие
• бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий: остатки от 3 млн руб, или остатки от 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес, или зарплата от 400 тыс. руб/мес, или 1990 руб/мес;
• снятие наличных заграницей от 3000 KGS / от 500 TJS:
- без комиссии в месяц до 240.000 KGS и до 30.000 TJS.
- 2% min 15 KGS/ 15 TJS на суммы свыше 240.000 KGS и 30.000 TJS в месяц
Реклама. АО «Тинькофф Банк. Универсальная лицензия ЦБ РФ №2673. ИНН 7710140679

релиз | @MarketOverview

💳 Юникредитбанк приостанавливает переводы в канадских и австралийских долларах
С 29 ноября в мобильном приложении и интернет-банке прекращаются переводы в CAD и AUD, функционал убирают из онлайн-банка. Про переводы через отделения ничего не сказано.

🇬🇧🇨🇦С 6 декабря банк отменяет комиссию за внесение наличных британских фунтов и канадских долларов. Комиссия 10% впервые появилась 16 октября, но я бы не стал радоваться заранее. Поддержка банка пока четко не может ответить по новым тарифам, возможно банк вообще решил отказаться от приёма GBP и CAD.
Комиссия 5% за приём наличных долларов и евро сохранилась.

К сожалению Юникредитбанк не только не открывает валютные счета, но и до сих пор не решил проблему с открытием рублевых счетов и выпуском карт новым клиентам. Примерно с июня банк ссылается на техническую ошибку, хотя успешные кейсы встречаются. Непонятно, действительно ли это техническая ошибка или желание банка уменьшить поток новых клиентов. Остается единственный проверенный вариант успешного открытия счета - онлайн-идентификация через биометрию.
У вас обязательно должна быть сдана биометрия в ЕБС

тарифы (pdf)| релиз | @MarketOverview