Райффайзен вывозит золото из России через Швейцарию

На выходных коллеги поделились информацией, что российский Райффайзен убрал из списка корреспондентов Commerzbank по евро. Я решил на всякий случай проверить, чтобы наша прекрасная база данных не оставила у себя это в кэше, выяснил, что у нас его и не было и уже собирался закрыть браузер, когда меня привлекли валюты, которые я не узнал: XAG,XAU,XPD,XPT.

Гугл подсказал, что это commodities: серебро, золото, палладиум и платина. Банком-корреспондентом для этих "валют" является швейцарский UBS AG.

Это значит чисто технически можно купить золото и отправить его свифтом без лишней комиссии за обмен валюты (спасибо райффайзен за акцию, но мы все помним твои 2%), ограничений по валюте (доллар мы не шлём), ограничений по сумме (больше 30 тыс евро в месяц мы не шлём за пределы Европы и ряда стран).

Ситуация не очень распространённая технически - меньше 5 процентов банков публикуют корреспондентские отношения по commodities в SWIFTref.

Остался последний вопрос, который вам наверняка интересен - а как его отправить? Можно было бы предположить, что также как и ценные бумаги - купил у брокера и подал заявку на перевод к другому брокеру. Но райффайзен инвестиции не выдаёт ничего по тикеру XAU, так что я не угадал.

Ну и вообще, нам бы без сложных заявок, а волшебную кнопку. Если кто-то разгадает процесс, расскажите, с удовольствием опубликую для всех.

📢Banking news

🔻ЦБ оштрафовал УК БКС за нарушение инвестиционной декларации фонда (ч. 5 ст. 15.29). По данной статье предусмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб
🔻ЦБ оштрафовал Альфа-Банк за нарушение порядка хранения документов (ч. 1 ст. 13.25 КоАП). Впервые вижу, чтобы по данной статье штрафовали банк. Размер штрафа от 200 до 300 тыс. руб.
🔻ФАС возбудила дело против Альфа-Банка за нарушения закона О рекламе. Банк рекламировал в ролике кредитную карту с бесплатным обслуживанием, при этом в трудной для восприятия сноске указывалось "Обслуживание в 1-й год - 0 ₽, со 2-го - 990 ₽". Аналогичные претензии ФАС были к фразе "Альфа-Банк – лучший мобильный банк" со сноской "по версии Markswebb". Также антимонопольщикам не понравилось обещание банка моментально доставить карту в любую точку России, что не соответствовало действительности.
🔻Новосибирское УФАС выявила нарушение закона О рекламе у банка Русский Стандарт. Банк позвонил с предложением по кредиту абоненту, который не давал согласие на получение рекламы. Также в сообщении банк не сообщил полное фирменное наименование, по сути придрались: было - АО Банк Русский Стандарт, корректно - Акционерное общество Банк Русский Стандарт
🔻ЦБ оштрафовал ВТБ, Хоум Банк, ФК Открытие, Райффайзенбанк, Тинькофф за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔻ЦБ выписал штрафы банку ФК Открытие, ВТБ и Росбанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Открытия уже 381 нарушения, у ВТБ - 56, у Росбанка - 6.
🔻ЦБ оштрафовал ИК Ай Ти Инвест на 700 тыс. руб за воспрепятствование проведению проверок или неисполнение предписаний регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП).
🔻ЦБ выписал по штрафу АльфаСтрахованию и Ингосстраху за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП)
Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб

🔹Британский HSBC планирует продать российскую дочку Эйч-Эс-Би-Си Банк (Москва) в первой половине 2024 г. Ранее соообщалось, что банк планирует выкупить владелец Экспобанка Игорь Ким.
🔹Банк ФК Открытие выиграл суд против Goldman Sachs на 614,7 млн руб. Если банк не заплатит, что вероятнее всего, ранее арестованные активы Goldman Sachs Group и фонда Goldman Sachs III SICAV: акции Детского мира (5%), Сбербанка, Газпрома, ВТБ, Аэрофлота, Лукойла, Татнефти - перейдут к Открытию. Ранее Открытие просило суд удвоить сумму иска, но ходатайство было отклонено.
Суть спора: Открытие и Goldman Sachs International вели расчеты на срочных финансовых рынках. После попадания Открытия под санкции в феврале 2022 г все сделки были прекращены, банк должен был получить последний платеж 614,7 млн руб, но из-за санкций деньги зависли на заблокированном счёте и до сих пор не были переведены, даже в рамках специальной лицензии, которая выдается для завершения расчетов с попавшими под санкции лицами.

@MarketOverview

🎈 ЦБ готовится к росту дефолтов по облигациям?

РБК Инвестиции говорят о том, что ЦБ уже готовит предложения, которые будут защищать владельцев облигаций в случае необходимости реструктуризации долга.

Основное предложение - "плавающий" кворум в зависимости от того, насколько невыгодное для держателей облигаций предложение реструктуризации. Хуже условия - собирайте больше голосов.
В предыдущих идеях ЦБ по этому поводу звучали идеи повышать пороги кворума с 75% до 90% и это очень серьезный объем держателей, согласие которых будет получить достаточно сложно даже просто технически.

 @MarketOverview

Алор Брокер сообщает о задержках в проведении платежей в валюте и рекомендует использовать рубли. Брокер не уточняет, в какой именно валюте, но очевидно, что это не тенге и не юани.

В реквизитах для пополнения брокерского счета указаны по USD Райффайзенбанк (банк-корр Citibank N.A., New York), по EUR Газпромбанк (банк-корр BANK GPB INTERNATIONAL S.A., LUXEMBOURG)

релиз | @MarketOverview

🍏 ЭЗО будут владеть и нерезиденты

Что-то интересное (или в интересах определенной группы лиц-нерезидентов РФ) происходит с ЭЗО (экономически значимые организации).
В основной версии закона есть "обязанность вступить в прямое владение акциями, долями ЭЗО для граждан РФ или ее резидентов, которым эти компании сейчас принадлежат через цепочку иностранных холдинговых структур", а в предложении будет введена возможность нерезидентам использовать этот же механизм.

Понятно, что это попытка сделать владение российскими компаниями привлекательным для нерезидентов (дружественных конечно), но не повлечет ли это за собой появление схем для использования механизма для выхода из активов и рынка РФ в целом🤔

@MarketOverview

📢Banking news

🔻АКРА понизило прогноз по рейтингу золотодобывающей компании ПАО Высочайший со стабильного до негативного, рейтинг подтвержден на уровне А+(RU).
Причина: сокращение показателя обслуживания долга, рост долговой нагрузки из-за строительства ГОКа Светловский
Высочайший принадлежит Сергею Докучаеву, совладельцу Ланта-Банка - структура
🔻ЦБ выписал штраф банку УБРиР за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету УБРиРа уже 17 нарушений.
🔻ЦБ оштрафовал Ак Барс Банк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔻ЦБ вынес предупреждение СПБ Банку (бывший Бэст Эффортс Банк) за нарушение подачи отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)

🔸ОТП Банк решил выплатить дивиденды по итогам 9 месяцев 2023 года - решение будет объявлено 21 ноября. Ранее ОТП Банк выплатил более 10 млрд руб из чистой прибыли по итогам 6 мес. 2023 года. Банк получил разрешение регулятора на вывод прибыли в Венгрию, похоже решили максимально использовать эту возможность и в 3 квартале
🔸Голдман Сакс Банк (дочка Goldman Sachs Group) решил отказаться от брокерской и дилерской лицензии. У российского банка осталось только одна лицензия - банковская.

🔹Хоум Кредит Банк планирует заместить долларовые субординированные облигации (XS2075963293) на $200 млн на выпуск в российской юрисдикции.
🔹ЦБ одобрил Сбербанку, ВТБ и Альфа-Банку использовать собственные модели для расчета показателя долговой нагрузки по потребительским клиентам. Банки отправили регулятору модели оценки, протестированные на выборке от 100 тысяч заёмщиков, проранжировали риски невозврата кредитов в зависимости от договой нагрузки, на основе среднедушевых доходов или данных из БКИ. Банки смогут использовать модели на кредитах до 1 млн руб. Очевидно, что собственные модели банки хотят применять для повышения одобряемости:
- отправить заявку в ВТБ
Реклама. Банк ВТБ (ПАО). Лицензия №1000
- отправить заявку в Альфа-Банк
Реклама. АО Альфа-Банк. Лицензия №1326

@MarketOverview