А вот еще одна интересная формулировка ограничений на рублевые переводы: в банке Оранжевый с 31 октября на переводы свыше 50 млн руб комиссия устанавливается в индивидуальном порядке по согласованию с Банком
Банк также закрепляет право отказать в переводе, если клиент откажется предоставить документы, подтверждающие основание перевода. Что интересно, банк не упомянул документы об источнике денег.

Банк Оранжевый прямо не указывает, что речь идет о переводах за границу - но и смысла нет, ограничивать рубли внутри России. Ранее переводы в RUB на крупные суммы в иностранные банки ограничили или ввели заградительную комиссию Райффайзенбанк, Кредит Европа Банк, ББР Банк, банк Объединенный Капитал, Экспобанк

тариф (pdf)| @MarketOverview

📢Banking news

🔻АКРА отозвало рейтинг банка Венец (Ульяновск) без подтверждения по просьбе банка. Вначале октября агентство понизило рейтинг с B-(RU) до СС(RU), сохранив негативный прогноз. Данный рейтинг означал, что существует повышенная вероятность невыполнения своих долговых обязательств в краткосрочной перспективе. У одного из акционеров Михаила Родионова висит неразрешенный спор с налоговой на 12 млрд руб за неуплату налогов его пивоваренной компании ООО Завод Трехсосенский. Это несет репутационные риски для банка. В сентябре Венец поменял банковскую лицензию с универсальной на базовую, чтобы соблюдать требования по капиталу.
🔻Банк ФК Открытие попросил Арбитражный суд удвоить сумму иска против Goldman Sachs с 614,7 млн руб до 1,2 млрд руб. В августе Открытию удалось наложить арест российские активы Goldman Sachs Group и фонда Goldman Sachs III SICAV: акции Детского мира, Сбербанка, Газпрома, ВТБ, Аэрофлота. Также представитель Открытия попросил запретить вести суды в иностранных юрисдикциях.
Суть спора: Открытие и Goldman Sachs International вели расчеты на срочных финансовых рынках. После попадания Открытия под санкции в феврале 2022 г все сделки были прекращены, банк должен был получить последний платеж 614,7 млн руб, но из-за санкций деньги зависли на заблокированном счёте и до сих пор не были переведены, даже в рамках специальной лицензии, которая выдается для завершения расчетов с попавшими под санкции лицами.

🔸C 16 ноября банк СИАБ прекращает предоставлять услуги аренды банковских ячеек. Новые договора банк не заключал уже с 17 марта, только продлевал старые.
В июне в СМИ вышел сюжет об ограблении банковских ячеек в СИАБе - видео, тогда сообщалось о пропаже долларов и евро на сумму около 9 млн руб, полиция оценивала суммарный ущерб всех клиентов, у которых вскрыли ячейки, около $1 млн.
🔸Эксперт РА продлил статус "под наблюдением" по рейтингу Киви Банка, рейтинг подтвержден на уровне ruBBB-, прогноз развивающийся.
Причина: ЦБ до сих пор не отменил ограничения, действующие с 26 июля.
Параллельно агентство отозвало рейтинг головной компании QIWI PLC, перед этим с него был снят статус "под наблюдением". Рейтинг ruBBB+, прогноз развивающийся, был отозван без подтверждения. В принципе компании рейтинг российского агентства уже не нужен, потому что вокруг нее должен консолидироваться зарубежный бизнес Киви

🔹АКРА впервые присвоило рейтинг АйСиБиСи Банку на уровне ААA(RU), прогноз стабильный.
🔹НРА повысило рейтинг Реалист Банку с В+ до ВВ-, прогноз изменен с позитивного на стабильный.
Причина: положительная динамика капитала, улучшение рентабельности и ликвидности, а также профиля бизнес-рисков.
🔹Банк Долинск (Сахалин) решил сделать ребрендинг, обновил фирменный стиль, концепцию бренда. Теперь лого банка символизирует парус. Еще банк поменял в своём названии слова: было "банк Долинск", стало "Долинск Банк"

@MarketOverview

Требования к указанию минимальной и максимальной ставке по кредитам перевернули рекламный рынок (зачастую ставки теперь вовсе не указывают), но один из игроков решил испробовать маркетинговый ход "от - до" со ставками по депозитам - угадайте банк?

В действительности максимальные ставки по депозитам в долларах не превышают 2,5%, а ставка 12,2% только по рублевым вкладам.

@MarketOverview

Ситибанк продолжает сворачиваться в России

С 1 декабря Сити ограничивает с2с-переводы и оплату услуг по своим картам (мобильная связь, интернет, тв, телефония, жкх и другое). Скорее всего это связано с закрытием договоров с поставщиками услуг.

В декабре останутся только переводы по полным реквизитам и по СБП. Ранее банк анонсировал закрытие банкоматов, упомянув в релизе дату 25 декабря 2023 года

новость | @MarketOverview

🤦‍♀️Экспобанк неугомонный: каждый день новые тарифы

За Экспобанком уже было замечено выкладывание тарифов задним числом, но сегодня банк превзошел сам себя. Оказывается, с 21 октября действовало 7 разных версий тарифов, которые были выложены на сайт только сегодня. Основные изменения:

• 23.10 - pdf
- снижена комиссия с 20% до 2% за выдачу наличных без отлежки 45 дней, которые поступили от юр. лица;
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" на тарифе Премьер повышена минимальная сумма перевода 200.000 USD (было 40.000 USD) за фиксированную комиссию $1000 и возвращено требование покупки валюты по внутрибанковскому курсу;

• 25.10 - pdf
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" на тарифе Премьер снижена минимальная сумма перевода 40.000 USD за фиксированную комиссию $1000 и отменено требование покупки валюты по внутрибанковскому курсу;

• 26.10 - pdf
- вовзращена комиссия 20% (было 2%) за выдачу наличных без отлежки 45 дней, которые поступили от юр. лица;

• 27.10 - pdf
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" введена специальная комиссия на рублевые переводы в Райффайзенбанк 3% min ₽3000 max (без лимита) - было 1,5%-3% min ₽100-200 max ₽1500-3000 в зависимости от тарифа
Многие банки стран СНГ имеют коррсчета в Райфе, предположу, что это была главная причина ограничений.

• 28.10 - pdf
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" на тарифе Премьер повышена минимальная сумма перевода 200.000 USD (было 40.000 USD) за фиксированную комиссию $1000 и возвращено требование покупки валюты по внутрибанковскому курсу;

• 30.10 - pdf - для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка":
- возвращена комиссия 2% за выдачу наличных без отлежки 45 дней, которые поступили от юр. лица, но только от 30 млн руб;
- вводится комиссия на рублевые переводы в иностранные банки 1% (без min- и max-ограничений) на переводы от 100 млн руб;

• 31.10 - pdf
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" отменяется плата за хранение USD на любую сумму - было 6% на суммы свыше 10.000 USD;
- для остальных клиентов на переводы от 60.000 USD вводится индивидуальная комиссия 1% min $150 max $1000 - было 3%;

Публикация тарифов задним числом - это плохая практика, потому что некоторые клиенты, которые посещают только сайт банка и не ходят в офисы могли сделать переводы в USD с более низкой комиссией или встрять на повышенную комиссию на перевод RUB в Райф. Вчера мы писали про изменения в тарифах банка, но пожалуй повторю и добавлю обновление:

• 01.11 - pdf
- отменяется индивидуальная комиссия на переводы от 60.000 USD;
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" отменяется специальная комиссия на рублевые переводы в Райффайзенбанк;

• 16.11 - pdf
- вводится комиссия за зачисление USD из других банков 3% на суммы до 5.000 USD; без комиссии на суммы свыше 5.000 USD.

На 22.11 вышла еще одна новая версия тарифов, но из изменений там лишь исправление орфографических ошибок и уточнение формулировок🙃

@MarketOverview

🏦 РСХБ пробует опросы

У НАФИ с их интересными и, иногда, очень уж позитивными опросами появился серьезный конкурент😏
РСХБ (или РСХБ-Интех / "Диджитал-сердце Россельхозбанка") провели опрос и результаты прямо скажем удивляют:
🔹 Оказывается 58,8% россиян (в тексте именно так) ведут учет всех расходов и доходов на регулярной основе и распределяют свой бюджет.
Не смог найти ссылку, но видел статистику в 22 или 21 году и там было что-то около 20 с небольшим процентов.
🔹 16% россиян заявили, что для них лучшим способом сберечь денежные средства является совершение покупок с учетом акций и распродаж.
🔹 17% за прошедшие 12 месяцев купили новый автомобиль.
Конечно новый может означать просто смену авто, но все же цифра однозначно завышена.

@MarketOverview

Отчетность за 9 месяцев: Чистая прибыль Сбера по МСФО составила 1,15 трлн руб, превысив все прогнозы аналитиков

🔹За третий квартал показатель прибыли составил 411,4 млрд руб.
🔹Рентабельность капитала за 9-месячный период составила 26%.
🔹Кредитный портфель с начала года увеличился на 22% (37,9 трлн руб.).

Также за третий квартал портфель юрлиц увеличился на 9,2%, и на 9% у физлиц. В октябре стоимость акций компании была выше 270 рублей за штуку, так как инвесторы продолжают покупать акции компании в надежде на рекордные дивиденды.

@MarketOverview

Снимаем с карты Ситибанка по всему миру без комиссии, как в старые добрые времена

После ухода Visa и MasterCard карты российских банков перестали работать за границей. Но клиенты российского Сити могли по всему миру снимать наличные в банкоматах Citigroup и оплачивать картой, если эквайринг был от Citi - в обход взаимоотношений с МПС. Слухи об этом ходили давно, клиенты не сильно распространялись, чтобы лазейку не прикрыли. Позже появилась информация, что некоторые банкоматы Citi стали отказывать в выдаче по российским картам.

Теперь официально - релиз от российского Ситибанка, пришло подтверждение: снятие наличных через банкоматы Ситибанка (на территории Российской Федерации и за рубежом) и внесение наличных через банкоматы Ситибанка будут недоступны после 25 декабря 2023 года

Если у вас есть карта российского Ситибанка, вы находитесь за границей и в стране есть банк группы Citi (список), знайте о возможности снятия без комиссии - но до 25.12.2023

@MarketOverview

💸Цирк с наличной валютой продолжается

▪️Цифра Банк с 6 ноября добавил возможность внесения наличной иностранной валюты без комиссии, но конечно же не на российские счета, а на пополнение брокерских счетов в Фридом Финанс Армения и Фридом Финанс Европа ЛТД (Кипр)
С 31 июля в банке действует комиссия 2,5% за внесение наличной валюты на свои счета, однако с 1 октября банк сделал исключение на пополнение депозитов в Фридом Секьюритиз Трейдинг Инк. (Белиз) и Freedom Finance Global PLC (Казахстан)
тариф (pdf)

▪️Сургутнефтегазбанк с 1 ноября приостановил приём наличных долларов и евро от клиентов "Премиального Банкинга".
1 сентября СНГБ приостановил приём наличных долларов и евро с зачислением на счёт, оставив эту возможность только вип-клиентам, но с комиссией 10%. Теперь внести можно только наличные китайские юани и только в одном офисе в Сургуте - с комиссией 10%
тариф (pdf)

@MarketOverview

Райффайзен вывозит золото из России через Швейцарию

На выходных коллеги поделились информацией, что российский Райффайзен убрал из списка корреспондентов Commerzbank по евро. Я решил на всякий случай проверить, чтобы наша прекрасная база данных не оставила у себя это в кэше, выяснил, что у нас его и не было и уже собирался закрыть браузер, когда меня привлекли валюты, которые я не узнал: XAG,XAU,XPD,XPT.

Гугл подсказал, что это commodities: серебро, золото, палладиум и платина. Банком-корреспондентом для этих "валют" является швейцарский UBS AG.

Это значит чисто технически можно купить золото и отправить его свифтом без лишней комиссии за обмен валюты (спасибо райффайзен за акцию, но мы все помним твои 2%), ограничений по валюте (доллар мы не шлём), ограничений по сумме (больше 30 тыс евро в месяц мы не шлём за пределы Европы и ряда стран).

Ситуация не очень распространённая технически - меньше 5 процентов банков публикуют корреспондентские отношения по commodities в SWIFTref.

Остался последний вопрос, который вам наверняка интересен - а как его отправить? Можно было бы предположить, что также как и ценные бумаги - купил у брокера и подал заявку на перевод к другому брокеру. Но райффайзен инвестиции не выдаёт ничего по тикеру XAU, так что я не угадал.

Ну и вообще, нам бы без сложных заявок, а волшебную кнопку. Если кто-то разгадает процесс, расскажите, с удовольствием опубликую для всех.