🔤 Цифра Банк начинает охоту за налоговыми нерезидентами: с 5 октября вступают в силу новые Условия универсального банковского обслуживания физ. лиц

Глава 20.1 НК РФ - Автоматический обмен финансовой информацией с иностранными государствами (территориями):
🔹банк отказывает в заключении нового Договора в случае непредоставления документов для установления налогового резидентства, или предоставления неполной информации, выявление банком недостоверной информации, или если банк придет к выводу о противоречии предоставленной клиентом и имеющейся у банка информации - в целях выполнения гл. 20.1 НК РФ;
🔹клиент обязан письменно информировать (раньше просто информировать) о смене налогового статуса и предоставлять подтверждающие документы;
🔹банк вправе отказать в проведении операций, если не предоставлены документы для установления налогового резидентства в соответствии с гл. 20.1 НК РФ;
🔹каждый год банк запрашивает актуальность изначальных сведений о клиенте. Если клиент ничего не предоставил, значит, ничего не изменилось и клиент автоматически подтвердил это. Теперь банк добавил, что теперь Банк не несет ответственности при работе с такой информацией - типа мы тут уже не причем;
🔹с 7 до 3 рабочих дней сокращен срок предоставления информации об изменениях сведений, которые клиент изначально сообщал при заключении договора.

В Условия добавляются пункты о нарушении ФЗ-161 "О национальной платежной системе". В случае возникновения подозрений в нарушении ФЗ-115 и ФЗ-161 при проведении подозрительных или сомнительных операций, банк:
🔹блокирует доступ к мобильному приложению и интернет-банку (ДБО - дистанционное банковское обслуживание), отказывает в проведении последующих операций, клиент будет уведомлен в интернет-банке, по sms или e-mail;
🔹блокируются карты.

По исполнению требований ФЗ-115 также добавились пункты:
🔹в случае применения ограничительных мер по ФЗ-115 банк блокирует интернет-банк и мобильное приложение и может не уведомлять об этом клиента;
🔹в случае подозрения на нарушение приостанавливаются операции с деньгами и иным имуществом клиента
🔹при этом при блокировке банк не несет ответственности за последствия блокировки по ФЗ-115 перед клиентом.

Другие новости:
◾️раньше, если вы были не согласны с именениями в Условиях договора, то вам нужно было письменно уведомить об этом брокера, то теперь письменно и только по Форме банка.
Это то, про что говорила глава ЦБ Набиуллина, как продвигать новые продукты, то банки самые технологичные, а как клиент хочет отказаться, то ставят бюрократические палки в колеса;
◾️появляются счета в белорусских рублях BYN;
◾️при возврате перевода с конверсией, отправленного в банк Фридом Финанс Казахстан, деньги поступают на счёт в валюте перевода, счёт вам откроют в течение 14 дней по запросу.

Условия 5.10 (pdf)| гл. 20.1 НК РФ | ФЗ-161 | @MarketOverview

💳Национальное агентство по предотвращение коррупции Украины (НАПК) приостановил статус OTP Bank в списке "спонсоров войны".

Внимание: не исключил, а приостановил. Вместе с OTP Bank статус был приостановлен у 5 греческих компаний-перевозчиков Dynacom Tankers Management (DTM), Delta Tankers LTD, Thenamaris Ships Management Inc., Minerva Marine, TMC Tankers LTD. Причина одна - получение Украиной заблокированного транша в €500 млн. Кто не знает, у Украины есть список, на который часто обращают внимание финансовые институты для оценки рисков.

Итак, у Венгрии получилось продавить приостановку статуса своего банка, а значит это сигнал для Австрии и его Raiffeisen Bank International, который находится в списке с марта 2023

@MarketOverview

🇮🇳 Два индийца купили банк Мир Привилегий.

18 сентября холдинговая компания Сергея Сударикова ООО Регион-Инфраструктура продала контрольный пакет 50,001% акций МП банка (прежнее название СКС-Банк) компании ООО Сентро Сервис, принадлежащей владельцу Sentro Group Навину Рао и владельцу John Molly Group Гуараву Йадаву. Доли в Сентро Сервис у сторон разные: Рао принадлежит 75% компании, Йадаву - 25%. Регион-Инфраструктура оставила у себя пакет 49,999% банка.

◾️Навин Рао окончил Московский медико-стоматологического институт в 1998 г. Рао основал Sentro Group для ведения бизнеса сначала между Россией и Индией, позже расширился на ОАЭ и Узбекистан. Компании группы:
• авиация: логистическая компания Delmos Cargo - генеральный партнер Аэрофлота в Индии, Beehive Logistics - агент IATA, представитель Uzbekistan Airways в Индии, логистическая компания Delmos Aviation, Alchemist Pvt Ltd - экспорт грузов из Индии,
• туризм: автобусная компания Sentro Bus (ОАЭ), туристическая компания Visit Russia (Индия), туристическая компания Delmos World (Индия);
• девелопмент: управляющая компания офисами в бизнес-центрах Дубая и Гуаргоне (Индия) Sentro Space, риэлторская компания Sentro Realty (ОАЭ)
• другое: Sentro Pharma & Healthcare LLP с офисами в Москве, Дубаи, Нью Дели и Мумбаи, венчурная компания Sentro Investment (ОАЭ)
Теперь в группе появился свой банк - первый финансовый институт.

◾️Гуарав Йадав
• до апреля 2023 владел компанией Джон Молли и КО (ОКВЭД 93.29: Деятельность по организации отдыха и развлечений прочая), сейчас ему принадлежит только Джон Молли (ОКВЭД 64.19: Денежное посредничество прочее);
• владелец John Molly group: интнерт-магазин Myindia, транспортная компания MYINDIA Express, компания-поставщик индийских брендов на территории России и стран СНГ;
• основатель первого официального крикетного клуба в России Russian Cricket Club.

на фото новая схема владельцев банка | @MarketOverview

🔹 Зелёные начали напрягать Жёлтый: 14 вопросов Министру финансов Австрии

Помните, как министр финансов Австрии Магнус Бруннер просил заместителя министра финансов США по финансовой разведке и борьбе с терроризмом Брайана Нельсона не оказывать давление на RBI и сообщал о разногласиях среди акционеров RBI - региональных земельных банков - по поводу ухода/неухода RBI из России. После этого Бруннер написал председателю Наблюдательного совета ЕЦБ Андреа Энриа письмо, в котором сообщил, что институциональное давление не помогает банкам в сложной разработке стратегии выхода, увеличивает рыночный риск и снижает цену выхода.

Как мы видим, Минфин Австрии стоит на стороне RBI, а банк занял выжидательную позицию "сейчас-сейчас, мы вот-вот уйдём, план только разработаем". К сожалению, партия "Зелёных" в парламенте Австрии тоже видит аналогично и задаётся вопросом: неужели RBI просто хотел выиграть время, чтобы избежать санкций ЕЦБ? "Зелёные" направили официальный парламентский запрос в Минфин из 14 вопросов и получили практически на всё лаконичное "нет"

Вопрос-ответ:
1. Знаете ли Вы о каких-либо предложениях из России и Беларуси о покупке RBI? Какие другие дискуссии ведет RBI с представителями из России по выходу или сокращению бизнеса?
ответ: помимо того, что известно в СМИ, Минфин не располагает другой информацией
2. Что именно вы написали в письме Андреа Энриа: содержание?
ответ: обсуждали сотрудничество в сфере антироссийских санкций и стабильности финансового рынка
3. Считаете ли вы, что в присутствии в России при строгом соблюдении санкции не возникает особого репутационного риска для RBI и Австрии?
ответ: ничего не изменилось
4. Уведомляли ли Вы заранее RBI о письме Энриа?
ответ: нет
5. Были ли обсуждения между Вами и RBI: содержание, что сказал RBI по поводу выхода, был ли запрос RBI о письме в Европейское банковское управление (EBA)?
ответ: нет
6. Была ли переписка между Вами и RBI по поводу стратегии выхода?
ответ: нет
7. Какие меры вы предприняли, чтобы ускорить предоставления плана выхода RBI?
ответ: никаких мер против RBI предпринято не было
8. Обсуждали ли Вы с Управлением финансового рынка (FMA) финансовые риски сохранения бизнеса RBI в России: содержание или почему не обсуждали?
ответ: нет, подобные вопросы не входят в мою зону ответственности
9. Имеется ли у Вас анализ рисков, если ЕЦБ наложит санкции на RBI?
ответ: нет
10. Переписывались ли Вы с ЕЦБ и EBA по поводу российского бизнеса RBI: содержание?
ответ: нет
11. Есть ли у Вас информация, приводит ли присутствие австрийских компаний в России, например, нефтегазовой компании OMV, к понижению кредитного рейтинга Австрии?
ответ: нет
12. Есть ли у вас цифры и анализ по переводам SWIFT в/из России: доля RBI, динамика с марта?
ответ: нет
13. Известно ли Вам, какие риски предусмотрел RBI в случае выхода или значительного ухудшения бизнеса в России?
ответ: помимо того, что известно в СМИ, Минфин не располагает другой информацией
14. Известно ли Вам, какие резервы на риски созданы в Raiffeisen Landesbanken?
ответ: нет

Глава партии "Зелёных" Nina Tomaselli считает неуместным упрёки Министра Финансов Австрии в адрес европейского регулятора, а также её раздражает, что письма попадают в СМИ, но не доходят до Парламента. Рая - держись!

pdf: Вопросы Зеленых | Ответы министра | @MarketOverview

💳Банк Русский Стандарт ввёл комиссию за приём наличных долларов на счёт

С 2 октября БРС будет брать комиссию 5% при внесение наличных от 10.000 USD на счёт. Банк давно уже не открывает новые счета в USD и EUR, комиссия затронет только действующих клиентов с уже открытыми счетами.

Всё-таки придерживаюсь, что рекомендацию спустили сверху, потому что судя по условиям, банк не особо хочет её выполнять: Плата (комиссия) рассчитывается от суммы каждой операции по внесению наличных денежных средств на Текущий счет через кассу Банка. Таким образом можно пополнять без комиссии неограниченное количество раз по 9.999 USD.

тариф (pdf)| @MarketOverview

🇹🇷 Oldubil и другие турецкие «анонимные» финтехи разослали уведомление: согласно регуляторным требованиям ЦБ Турции анонимные карты смогут приниматься только на проверенных турецких сайтах - список https://www.guvendamgasi.org.tr/view/guvendamgasi/gdalan.php

Oldubil порекомендовал обнулить баланс до сегодняшнего вечера. В списке только турецкие онлайн-магазины, больше карту нельяз пополнить для пополнения баланса международных сервисов

dtf | @MarketOverview

🔹 Примсоцбанк приостановил переводы в казахстанских тенге и повысил комисию на внесение наличной валюты

В конце августа Примсоцбанк решил засекретить информацию о комиссиях на валютные переводы, сославшись на то, что информация носит непостоянный характер, соответственно Банк считает правильным не публиковать данную информацию на сайте. Но благоразумие восторжествовало и с 2 октября информацию решили снова публиковать.

В банке исчезли переводы в KZT и снизились комиссии на переводы в CNY и JPY за оплату товаров и услуг:
• 0 для переводов до 350.000 CNY в месяц - было фикс ¥250 для переводов до 250.000 CNY;
для переводов до 1,5 млн JPY
• фикс ¥7000 для сумм в MUFG BANK LTD, Sumitomo Mitsui Banking Corporation - было фикс ¥11.000;
• фикс ¥10.000 для сумм в другие банки - было фикс ¥13.000;
для переводов 1,5-5 млн JPY
• фикс ¥9000 для сумм в MUFG BANK LTD, Sumitomo Mitsui Banking Corporation - было фикс ¥15.000;
• фикс ¥12.000 для сумм в другие банки - было фикс ¥15.000

Повысилась комиссия на внесение наличных долларов, евро, японских иен, корейских вон, китайских юаней на текущие счета (не для дальнейших переводов)
• 5% min $10 - было 1% min $10

тариф (xls)| @MarketOverview

💳 Юникредитбанк закрыл коррсчета в евро российским банкам

В сентябре СНГБ приостановил переводы в EUR, имеющий коррсчет в EUR в российском Юникредитбанке (IMBKRUMM). Тогда я подумал, что это частный случай, который коснулся только одного банка по причинам его размеров и приближенности. Однако в сентябре еще два банка приостановили переводы в EUR, у обоих коррсчет был открыт в российском Юникредите:
• Великие Луки банк с 15 сентября - банк официально подтвердил, что приостанавливает на неопределенный срок переводы в евро в связи с ограничениями, введенными банком-корреспондентом;
• Трансстройбанк с 15 сентября - из тарифов пропали переводы в евро. Банк использовал для переводов цепочку Commerzbank AG COBADEFF - Юникредитбанк IMBKRUMM

Если у вашего банка в цепочке EUR есть российский Юникредитбанк, уточните перед переводом всё ли работает.

ВЛБ | ТСБ (pdf) | @MarketOverview

💳ОТП Банк решил выплатить дивиденды на 10.631.025.404 руб 90 копеек.

Это дивы за 6 месяцев 2023 года. По итогам I квартала 2023 года банк отчитался о чистой прибыли 3,9 млрд руб по МСФО. Кажется 2 квартал был очень прибыльным!
В 2021 году ОТП Банк заработал более 2,83 млрд руб чистой прибыли и решил не выплачивать дивиденды, в этом году информация по дивидендам за 2022 год была засекречена.

ОТП не смущает тот факт, что дивы нельзя перевести иностранному акционеру. Хотя есть исключение: в августе Правительственная комиссия по контролю за осуществлением иностранных инвестиций разрешила компаниям с акционерами из недружественных стран выводить дивиденды, но при одновременном выполнении двух условий:
- инвестирование в российскую экономику, начиная с 1 апреля 2023, включая расширение объема производства в России и развитие новых технологий;
- вывести можно не более суммы этих инвестиций.

релиз | @MarketOverview

на фото схема акционеров ОТП Банка на 17.01.2022

💳 Получаем 20% кэшбека на всё и 100.000 руб наличными в льготный период по кредитной Карте возможностей от ВТБ

В первые 30 дней после оформления кредитной Карты возможностей ВТБ можно получить два хороших бонуса при оформлении по специальной ссылке:
1. 20% кэшбека на всё
- кэшбек начисляется бонусными баллами;
- максимум 2000;
- бонусные баллы можно обменять на сертификаты (Детский Мир, Спортмастер, Ozon и другие) или потратить на товары в программе Мультибонус. Я не стал заморачиваться и забрал сертификатами Озона.
2. Снять 100 тыс. руб в льготный период
- снятие без комиссии;
- первый льготный период 200 дней;
- ежемесячный минимальный платеж 3% min ₽100
Разместил снятые наличные на накопительном счёте в самом же ВТБ - сейчас по нему дают 13% годовых. Минимальный платеж делаю в мобильном приложении переводом между счетами.

Кратко про карту:
- бесплатный выпуск и обслуживание навсегда;
- бесплатная доставка домой или в офис;
- 2% кэшбека в супермаркетах, кафе и ресторанах (включая фастфуд), транспорт и такси, но не более 2000;
- 110 дней второй и последующие льготный период;
- лимит от 10 тыс. руб до 300 тыс. руб - требуется только паспорт;
- лимит от 300 тыс. руб до 1 млн руб - дополнительно подтверждение дохода.

Оформить Карту возможностей | pdf Тариф КК | 20% на всё | Программа лояльности | @MarketOverview

📢 Banking news: сделки и назначения

👭 Экс-член набсовета Цифра Банка Евгения Астахова в конце августа продала главному владельцу Цифра Брокера Максиму Повалишину 0,0000013% акций банка. Теперь 100% банка сосредоточено у Повалишина.
👭 Автоградбанк (Наб. Челны) учредил факторинговую компанию АО "Фактор V", которую возглавила Анна Григорян.

📃 Зампредправления Уралсиба Евгений Абузов покинул банк, он отвечал за корпоративный бизнес, МСБ и инвестиционный блок. Как заявляется, Абузов займется развитием собственного проекта за пределами банковской группы. В его собственности есть две компании ООО Новолипецкий Газобетон (принадлежит 56%) и созданный в апреле 2023 холдинг ООО Технологии-Инвест (принадлежит 100%)
📃 В Наблюдательный совет Райффайзенбанка заходит новый член, к сожалению, данные по нему не разглашаются

🪙 Набсовет Совкомбанка рекомендовал акционерам направит на выплату дивидендов 5 млрд руб. ГОСА запланировано на 2 ноября, дивы будут выплачены из нераспределенной прибыли прошлых лет.
🪙 Акционеры Меткомбанка (Каменск-Уральский) решили выплатить дивиденды за первое полугодие 2023 - 600 млн руб, при этом за 2022 года дивиденды не платили. Также досрочно прекращает работу состав совета директоров, утвержденный на прошлом ГОСА всего 3 месяца назад (в него входили Сергей Васильев, Михаил Жужома, Кирилл Киоса, Алексей Коптев, Ирина Матвеева, Всеволод Раскин, Дмитрий Торбенко и Ринат Халиков). Как-то это необычно, а учитывая, что в декабре 2022 главный бенефициар банка Виктор Вексельберг (Ренова) полностью вышел из банка, предположу о возможной смене владельцев

@MarketOverview

☄️ Все на фотошопинг с кредиткой Росбанка! В роли стилиста и финансового советника — моднейший герой.

На этот раз он превзошёл самого себя. Супергерой наших рекламных кампаний, любимый всеми актёр и амбассадор Росбанка примерил дерзкий образ стиляги в роскошном леопардовом пальто. А очаровательная партнёрша, неутомимый шопоголик и городская модница, гармонично его дополнила.

➡️ Итак, наши герои без лишних слов в жанре фотохроники рассказывают о преимуществах кредитной карты #120наВСЁ.
С ней на целых 120 дней можно:

✏️ забыть о процентах и покупать всё, что душа пожелает;
✏️ снимать наличные без комиссии и процентов (вдруг любимый магазин не принимает оплату картой);
✏️ получать кешбэк до 5% за покупки.

🔥 Обладатель кредитки #120наВСЁ — это свободный, яркий и крутой персонаж. Он обожает шопинг и покупает всё, что хочет, ведь у него есть длинный и комфортный льготный период. Поэтому он буквально на наших глазах разбивает проценты и наслаждается желанными покупками — доказано и показано супергероем.

Смотрите ролик и убедитесь сами!
Оформить карту можно по ссылке.

#Rosbank #Росбанк

💳ОТП Банк получил разрешение регулятора вывести дивиденды в Венгрию

Штаб-квартира OTP Bank подтвердила Ъ, что получила разрешение регулятора на выплату - это будет первый случай. Напомню, ОТП Банк решил заплатить дивиденды на 10,631 млрд руб за первое полугодие 2023 года, однако сейчас действует запрет на вывод дивидендов в недружественные страны (Венгрия в их числе), они "оседают" на счетах типа С.
Комментарий OTP: "Эта выплата отражает 17 лет эффективной деятельности банка, что к нынешнему моменту привело к образованию существенных финансовых излишков. Эти дивиденды выплачиваются с одобрения ЦБ"

В августе Правительственная комиссия по контролю за осуществлением иностранных инвестиций разрешила компаниям с акционерами из недружественных стран выводить дивиденды, но при одновременном выполнении двух условий:
- инвестирование в российскую экономику, начиная с 1 апреля 2023, включая расширение объема производства в России и развитие новых технологий;
- вывести можно не более суммы этих инвестиций.
Похоже ОТП Банк, а вероятно через российскую структуру ООО "АльянсРезерв", которая владеет 31,77% акций банка (схема владельцев), будет инвестировать в российский бизнес. В структуре бизнеса ОТП в России есть две компании:
• МФК ОТП Финанс
- в июле 2023 в компании был назначен новый гендиректор - Татьяна Фокина;
- в сентябре 2023 ОТП Банк пролонгировал МФК ОТП Финансу кредиты на сумму более 5,66 млрд руб до 2026 г. по индикативной ставке 13% годовых.
• ООО Финсервис
- на 99% принадлежит аффилированной с OTP Bank компании INGA KETTŐ Kft.(Венгрия)
- в декабре 2022 гендиректором компании был назначен Виталий Конюшко, руководящий головной структурой АльянсРезерв.

Из других новостей:
- Украина сначала приостановила статус OTP Bank в списке "спонсоров войны" - это не устроило Венгрию. Позже банк был полностью исключен из списков - в обмен на получение заблокированного транша помощи в €500 млн;
- в чатах релокантов клиенты российского ОТП Банка жалуются на то, что вход на сайт теперь доступен только с российского ВПН, доступ из заграницы - закрыт.

@MarketOverview