💸 Райффайзенбанк: вычисление резидентства по IP

В прошлом мы регулярно вчитывались в изменения ДКБО Райффайзенбанка и отмечали его подготовку к выявлению клиентов, которые сменили резидентство. Правда было много споров кого ищет Райф: сменивших налоговое или валютное резидентство https://t.me/MarketOverview/9709 - вкратце:
🔹в случае выявления смены валютного резидентства без соответствующего уведомления банка, Райф имеет право заблокировать карту, отказать в проведении операций;
🔹за выявленное несоответствие налогового резидентства Райф может сразу (с первого раза) в одностороннем порядке блокировать карту, закрыть счета, расторгнуть договор, отказать в совершении операции и больше не открывать новые счета и договоры;
🔹за совершение операции, которое противоречит внутренним Правилам (например, за неуведомление о смене налогового резидентства) банк может заблокировать интернет-банк.

И кажется началось. На этой неделе клиент Райфа купил в брокерском приложении валюту и как обычно решил вывести ее на банковский счёт, но произошла ошибка. При повторной попытке появилось сообщение: "Не смогли определить ваш статус налогового резидентства. Без него не получится правильно рассчитать налог и вывести деньги." Банк запросил дополнительные документы. Во время проведения операций клиент находился заграницей, повторная попытка оформить заявление на вывод с российским VPN не помогла. После неоднократных обновлений страницы в приложении под российским IP появился ползунок "я налоговый резидент" и деньги удалось вывести.

Не кидаемся тряпками, возможно это был баг, но если вы находитесь заграницей, рекомендую авторизовываться в Райфе и в приложениях других российских банков только под российским ВПНом

@MarketOverview

🏹 💳 Запустили Стрелу в Киви

Изучая изменения в тарифах банка Солидарность, обнаружил, что новым банком-партнером для оплаты услуг стал банк Стрела (прежнее название Севзапинвестпромбанк) взамен Киви Банка. Ранее банк Стрела не был замечен в бизнесе проведения платежей, в отличие от Киви, который занимал существенную долю рынка.

Также из интересного - на сайте Киви появились документы банка Стрела: регламент по FATCA, форма самосертификации и несколько вариантов Согласий на передачу информации Налоговым органам США и уполономоченным органам РФ:
- https://static.qiwi.com/ru/strela/FATCA_app_3.docx
- https://static.qiwi.com/ru/strela/FATCA_app_1_1.docx
- https://static.qiwi.com/ru/strela/FATCA_app_1_2.docx
- https://static.qiwi.com/ru/strela/FATCA_app_2_1.docx
- https://static.qiwi.com/ru/strela/FATCA_app_2_2.docx

Сейчас в Qiwi идет разделение бизнеса на международный с регистрацией в Казахстане и российский - под компанией АО КИВИ. Планировалось разделить бизнес до 30 августа, но не успели, Nasdaq разрешил компании продлить процедуру до 11 ноября.
Возможные варианты:
1) Киви продаст российский бизнес банку Стрела или аффилированным с ним инвесторам;
2) Киви передает часть платежного бизнеса Стреле.

💬 История Стрелы: в мае 2021 бывший топ-менеджер УГМК Сергей Савельев купил 99,275% Севзапинвестпромбанк (Санкт-Петербург), чуть позже в банк пришли новые топ-менджеры из Единого регулятора азартных игр, АО Современные платежные решения (принадлежит ВТБ), RBK Money - тогда мы предположили, что банк станет обслуживать интересы ВТБ и Умара Кремлёва в игорном бизнесе. В октябре 2022 новым президентом банка стал Кирилл Евдаков, который в 2002–2009 г.г. возглавлял правление Киви Банка. В апреле 2023 Севзапинвестпромбанк меняет название на банк Стрела и переводит головной офис из Санкт-Петербурга в Москву.

@MarketOverview

🟣 В линейке продуктов Уралсиба есть флагманская кредитная карта "120 дней на максимум", которую сейчас новым клиентам можно оформить по акции с вечным бесплатным обслуживанием:
- бесплатное обслуживание навсегда и без условий;
- лимит от 15 тыс. руб до 1,5 млн руб;
- льготный период до 120 дней, распространяется на покупки по картам и по QR-коду через СБП;
- каждый месяц нужно вносить минимальный платеж 3% min ₽300;
- снимать наличные и переводить с кредитки можно без комиссии, но операция не пойдет в льготный период.

По слухам, для оформления нет жёстких требований - нужен только паспорт, подтверждать доход или ждать прозвона не нужно.

👉 120 дней на максимум | тарифы (pdf)| @MarketOverview

📶 Газпромбанк анонсировал повышение ставки по накопительному счёту до 13,5%!
Повышение ставки с 12,5% до 13,5% будет с 29 сентября - тем, кто уже открыл, но еще не пополнял, делать ничего не надо, ставка автоматически повысится.

Для новых клиентов или если последние 90 дней у вас не было вкладов и на накопительных счетах лежал остаток менее 100 руб, то вы можете открыть новый накопительный счёт со ставкой 13,5% годовых - параметры:
- проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца;
- минимальная сумма 5000 руб;
- максимальная сумма 1,5 млн руб, на сумму свыше надбавка начисляться не будет;
- повышенная ставка действует первые два месяца - месяц первого пополнения и следующий

Напомню, пополняем строго 30 сентября или можно позднее. Учет остатка начинается вестись с 00:01 следующего дня после пополнения.

открыть НС 13,5% | ставки (pdf)| @MarketOverview

💸 В мобильном приложении Райффайзенбанка сбой: сломались переводы

@MarketOverview

🗣 Эльвира Набиуллина о навязывании страховок при оформлении кредитов онлайн

⏺рост жалоб на навязывание услуг есть, хотя их количество растёт существенно медленнее кредитования;
⏺при подтверждении СМС, проверочными кодами, клиент не знает, какие действия предоставляются. Человек не осознает, что подтверждая по смс, он одновременно дает согласие на оформление страховки;
⏺это прямое нарушение закона. Банки за клиента проставляют согласие на оформление страховки, а не клиент самостоятельно проставляет галочки;
⏺банки очень быстро вводят новый продукт на рынок, когда нужно завоевать клиента, но почему то месяцами решают проблему нарушенных прав. ссылаясь на технологические сложности. Некоторые банки говорят: «У нас прибыль от того, что мы вот так неправильно продали, гораздо больше, чем штрафы, которые мы можем заплатить».
⏺мы сейчас готовим предложения по кратному увеличению штрафов, мы будем идти по пути многомиллионных и многомиллиардных штрафов за нечестное обогащение. Ждать бесполезно, уговорами не обойдешься
Эльвира Набиуллина верит, что здравый смысл восторжествует, культура банков будет расти. Глава ЦБ обратила внимание на важность добросоветстной работы банков с клиентами.

Я бы также обратил внимание на зарождающийся рынок "сервисных пакетов" (подробнее), в конечном итоге некоторые банки "плюнут" на продажу страховок к кредитам из-за высокой зарегулированности и начнут впаривать свои пакеты для уменьшения процентной ставки, которые не пока ничем не регулируются.

релиз | @MarketOverview

💸❗️Райффайзенбанк в 20 раз снизил заградительную комиссию на зачисление долларов

С сегодняшнего дня комиссия за безналичное зачисление долларов из других банков составит:
• 50% max $500 - было 50% min $1000 max $10.000

Также продлена акция по бесплатным переводам по СБП - до 31.12.2023, лимиты:
- в сутки не более 300 тыс. руб и не более 10 переводов.

Но есть и плохие новости - формально возвращается старая комиссия на исходящие валютные переводы
онлайн
• фикс $/€300 для USD и EUR - было 2% min $/€100 max $/€300
• фикс $300 для CNY и KZT - было 2% min $100 max $300
отделения
• фикс $/€300 для USD и EUR - было 3% min $/€100 max $/€300
• фикс $300 для CNY и KZT - было 3% min $100 max $300
Если для переводов в USD и EUR это изменение несущественно (все переводы проходили по вернему потолку), то для переводов в CNY и KZT условия ухудшились - как было раньше.

UPD: тарифы были выложены ошибочно - ждём актуальную версию тарифов https://t.me/MarketOverview/11708

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф (pdf)| @MarketOverview

🔤 Цифра Банк начинает охоту за налоговыми нерезидентами: с 5 октября вступают в силу новые Условия универсального банковского обслуживания физ. лиц

Глава 20.1 НК РФ - Автоматический обмен финансовой информацией с иностранными государствами (территориями):
🔹банк отказывает в заключении нового Договора в случае непредоставления документов для установления налогового резидентства, или предоставления неполной информации, выявление банком недостоверной информации, или если банк придет к выводу о противоречии предоставленной клиентом и имеющейся у банка информации - в целях выполнения гл. 20.1 НК РФ;
🔹клиент обязан письменно информировать (раньше просто информировать) о смене налогового статуса и предоставлять подтверждающие документы;
🔹банк вправе отказать в проведении операций, если не предоставлены документы для установления налогового резидентства в соответствии с гл. 20.1 НК РФ;
🔹каждый год банк запрашивает актуальность изначальных сведений о клиенте. Если клиент ничего не предоставил, значит, ничего не изменилось и клиент автоматически подтвердил это. Теперь банк добавил, что теперь Банк не несет ответственности при работе с такой информацией - типа мы тут уже не причем;
🔹с 7 до 3 рабочих дней сокращен срок предоставления информации об изменениях сведений, которые клиент изначально сообщал при заключении договора.

В Условия добавляются пункты о нарушении ФЗ-161 "О национальной платежной системе". В случае возникновения подозрений в нарушении ФЗ-115 и ФЗ-161 при проведении подозрительных или сомнительных операций, банк:
🔹блокирует доступ к мобильному приложению и интернет-банку (ДБО - дистанционное банковское обслуживание), отказывает в проведении последующих операций, клиент будет уведомлен в интернет-банке, по sms или e-mail;
🔹блокируются карты.

По исполнению требований ФЗ-115 также добавились пункты:
🔹в случае применения ограничительных мер по ФЗ-115 банк блокирует интернет-банк и мобильное приложение и может не уведомлять об этом клиента;
🔹в случае подозрения на нарушение приостанавливаются операции с деньгами и иным имуществом клиента
🔹при этом при блокировке банк не несет ответственности за последствия блокировки по ФЗ-115 перед клиентом.

Другие новости:
◾️раньше, если вы были не согласны с именениями в Условиях договора, то вам нужно было письменно уведомить об этом брокера, то теперь письменно и только по Форме банка.
Это то, про что говорила глава ЦБ Набиуллина, как продвигать новые продукты, то банки самые технологичные, а как клиент хочет отказаться, то ставят бюрократические палки в колеса;
◾️появляются счета в белорусских рублях BYN;
◾️при возврате перевода с конверсией, отправленного в банк Фридом Финанс Казахстан, деньги поступают на счёт в валюте перевода, счёт вам откроют в течение 14 дней по запросу.

Условия 5.10 (pdf)| гл. 20.1 НК РФ | ФЗ-161 | @MarketOverview

💳Национальное агентство по предотвращение коррупции Украины (НАПК) приостановил статус OTP Bank в списке "спонсоров войны".

Внимание: не исключил, а приостановил. Вместе с OTP Bank статус был приостановлен у 5 греческих компаний-перевозчиков Dynacom Tankers Management (DTM), Delta Tankers LTD, Thenamaris Ships Management Inc., Minerva Marine, TMC Tankers LTD. Причина одна - получение Украиной заблокированного транша в €500 млн. Кто не знает, у Украины есть список, на который часто обращают внимание финансовые институты для оценки рисков.

Итак, у Венгрии получилось продавить приостановку статуса своего банка, а значит это сигнал для Австрии и его Raiffeisen Bank International, который находится в списке с марта 2023

@MarketOverview

🇮🇳 Два индийца купили банк Мир Привилегий.

18 сентября холдинговая компания Сергея Сударикова ООО Регион-Инфраструктура продала контрольный пакет 50,001% акций МП банка (прежнее название СКС-Банк) компании ООО Сентро Сервис, принадлежащей владельцу Sentro Group Навину Рао и владельцу John Molly Group Гуараву Йадаву. Доли в Сентро Сервис у сторон разные: Рао принадлежит 75% компании, Йадаву - 25%. Регион-Инфраструктура оставила у себя пакет 49,999% банка.

◾️Навин Рао окончил Московский медико-стоматологического институт в 1998 г. Рао основал Sentro Group для ведения бизнеса сначала между Россией и Индией, позже расширился на ОАЭ и Узбекистан. Компании группы:
• авиация: логистическая компания Delmos Cargo - генеральный партнер Аэрофлота в Индии, Beehive Logistics - агент IATA, представитель Uzbekistan Airways в Индии, логистическая компания Delmos Aviation, Alchemist Pvt Ltd - экспорт грузов из Индии,
• туризм: автобусная компания Sentro Bus (ОАЭ), туристическая компания Visit Russia (Индия), туристическая компания Delmos World (Индия);
• девелопмент: управляющая компания офисами в бизнес-центрах Дубая и Гуаргоне (Индия) Sentro Space, риэлторская компания Sentro Realty (ОАЭ)
• другое: Sentro Pharma & Healthcare LLP с офисами в Москве, Дубаи, Нью Дели и Мумбаи, венчурная компания Sentro Investment (ОАЭ)
Теперь в группе появился свой банк - первый финансовый институт.

◾️Гуарав Йадав
• до апреля 2023 владел компанией Джон Молли и КО (ОКВЭД 93.29: Деятельность по организации отдыха и развлечений прочая), сейчас ему принадлежит только Джон Молли (ОКВЭД 64.19: Денежное посредничество прочее);
• владелец John Molly group: интнерт-магазин Myindia, транспортная компания MYINDIA Express, компания-поставщик индийских брендов на территории России и стран СНГ;
• основатель первого официального крикетного клуба в России Russian Cricket Club.

на фото новая схема владельцев банка | @MarketOverview