🇧🇾 UPD по закрытию счетов в БНБ-Банке

По запросу Forbes белорусский БНБ-Банк сообщил, что закрытие коснётся только тех клиентов-нерезидентов, чьи доверенные лица оформили аномальное число счетов и карт для своих клиентов:

Эти меры касаются только нерезидентов, открывших счета через доверенных лиц, которыми было получено аномально большое количество карточек. Если нерезидент открывал карточки через доверенное лицо с небольшим количеством оформленных карточек, то его карточка не подвергнется блокировке. Также, если нерезидент стал клиентом банка лично, посетив любое отделение БНБ-Банка, он может продолжать беспрепятственно пользоваться своими счетами или карточками без ограничений

По данным банка, санкции коснутся менее 5% от всех открытых нерезидентами карт. Кейс прокомментировал даже Национальный Банк Беларуси, уточнив, что это решение конкретного банка, а не отражение ситуации в банковской системе страны в целом.

Можно предположить, что бизнес некоторых компаний-хэлперов накрылся, хотя под эту волну банк может закрыть любого неугодного нерезидента.

Forbes | @MarketOverview

🏆 Конец месяца, а значит нужно искать, куда переразместить деньги под процент - на накопительном счете в Газпромбанке можно получить 12,5% годовых!

Если последние 90 дней у вас не было вкладов и на накопительных счетах лежал остаток менее 100 руб, то вы можете открыть новый накопительный счёт со ставкой 12,5% годовых - параметры:
- проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца;
- минимальная сумма 5000 руб;
- максимальная сумма 1,5 млн руб, на сумму свыше надбавка начисляться не будет;
- повышенная ставка действует первые два месяца - месяц первого пополнения и следующий;

Чтобы эффективно разместить деньги на весь октябрь и ноябрь, заполняем заявку сейчас, ждём курьера, получаем реквизиты и пополняем строго 30 сентября или можно позднее. Учет остатка начинается вестись с 00:01 следующего дня после пополнения.

открыть НС 12,5% | ставки (pdf)| @MarketOverview

🔤 Нам сейчас сложно перевести наличную валюту в безналичную, но для Белиза и Кахастана мы порвёмся: с 1 октября Цифра Банк отменяет комиссию на внесение наличной иностранной валюты при условии пополнения депозитов в Фридом Секьюритиз Трейдинг Инк. (Белиз) и Freedom Finance Global PLC (Казахстан).

Если же вы хотите пополнить наличной валютой счета в Цифра Банке (Россия), то комиссия 2,5% - действует с 31 июля.

Вначале сентября глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что введение комиссий на приём наличных долларов и евро временным явлением: "Приток в банки наличной валюты превышает спрос на нее, поэтому банки либо устанавливают курс наличной валюты ниже курса безналичной валюты, либо вводят специальные комиссии, потому что в силу валютных ограничений им достаточно сложно перевести наличную валюту в форму безналичных платежей"

тариф (pdf)| @MarketOverview

💸 Уходит Binance - уходит эпоха

Сегодня криптовалютная биржа Binance объявила об уходе из России - релиз. Биржа заключила соглашение с компанией CommEX о продаже и передаче активов, который будет длиться в течение года.

Для меня важнейший вопрос - это передача активов, хотя обещают организовать упорядоченный процесс миграции аккаунтов, и похоже снова придётся проходить KYC. Россияне уже сталкивались с не одним "бережным" переездом. В течение нескольких месяцев Binance закроет все обменные сервисы, поэтому думаю, что самый разумный вариант переезда сегодня - это продажа всех активов и самостоятельный перевод. Останется только решить вопрос с застейканной криптой.

Альтернативный биржи существуют - поделюсь рефками:
• Bybit - Дубай, ОАЭ;
• KuCoin - Сейшельские острова;
• Huobi - Сейшельские острова

@MarketOverview

💸 Райффайзенбанк: вычисление резидентства по IP

В прошлом мы регулярно вчитывались в изменения ДКБО Райффайзенбанка и отмечали его подготовку к выявлению клиентов, которые сменили резидентство. Правда было много споров кого ищет Райф: сменивших налоговое или валютное резидентство https://t.me/MarketOverview/9709 - вкратце:
🔹в случае выявления смены валютного резидентства без соответствующего уведомления банка, Райф имеет право заблокировать карту, отказать в проведении операций;
🔹за выявленное несоответствие налогового резидентства Райф может сразу (с первого раза) в одностороннем порядке блокировать карту, закрыть счета, расторгнуть договор, отказать в совершении операции и больше не открывать новые счета и договоры;
🔹за совершение операции, которое противоречит внутренним Правилам (например, за неуведомление о смене налогового резидентства) банк может заблокировать интернет-банк.

И кажется началось. На этой неделе клиент Райфа купил в брокерском приложении валюту и как обычно решил вывести ее на банковский счёт, но произошла ошибка. При повторной попытке появилось сообщение: "Не смогли определить ваш статус налогового резидентства. Без него не получится правильно рассчитать налог и вывести деньги." Банк запросил дополнительные документы. Во время проведения операций клиент находился заграницей, повторная попытка оформить заявление на вывод с российским VPN не помогла. После неоднократных обновлений страницы в приложении под российским IP появился ползунок "я налоговый резидент" и деньги удалось вывести.

Не кидаемся тряпками, возможно это был баг, но если вы находитесь заграницей, рекомендую авторизовываться в Райфе и в приложениях других российских банков только под российским ВПНом

@MarketOverview

🏹 💳 Запустили Стрелу в Киви

Изучая изменения в тарифах банка Солидарность, обнаружил, что новым банком-партнером для оплаты услуг стал банк Стрела (прежнее название Севзапинвестпромбанк) взамен Киви Банка. Ранее банк Стрела не был замечен в бизнесе проведения платежей, в отличие от Киви, который занимал существенную долю рынка.

Также из интересного - на сайте Киви появились документы банка Стрела: регламент по FATCA, форма самосертификации и несколько вариантов Согласий на передачу информации Налоговым органам США и уполономоченным органам РФ:
- https://static.qiwi.com/ru/strela/FATCA_app_3.docx
- https://static.qiwi.com/ru/strela/FATCA_app_1_1.docx
- https://static.qiwi.com/ru/strela/FATCA_app_1_2.docx
- https://static.qiwi.com/ru/strela/FATCA_app_2_1.docx
- https://static.qiwi.com/ru/strela/FATCA_app_2_2.docx

Сейчас в Qiwi идет разделение бизнеса на международный с регистрацией в Казахстане и российский - под компанией АО КИВИ. Планировалось разделить бизнес до 30 августа, но не успели, Nasdaq разрешил компании продлить процедуру до 11 ноября.
Возможные варианты:
1) Киви продаст российский бизнес банку Стрела или аффилированным с ним инвесторам;
2) Киви передает часть платежного бизнеса Стреле.

💬 История Стрелы: в мае 2021 бывший топ-менеджер УГМК Сергей Савельев купил 99,275% Севзапинвестпромбанк (Санкт-Петербург), чуть позже в банк пришли новые топ-менджеры из Единого регулятора азартных игр, АО Современные платежные решения (принадлежит ВТБ), RBK Money - тогда мы предположили, что банк станет обслуживать интересы ВТБ и Умара Кремлёва в игорном бизнесе. В октябре 2022 новым президентом банка стал Кирилл Евдаков, который в 2002–2009 г.г. возглавлял правление Киви Банка. В апреле 2023 Севзапинвестпромбанк меняет название на банк Стрела и переводит головной офис из Санкт-Петербурга в Москву.

@MarketOverview

🟣 В линейке продуктов Уралсиба есть флагманская кредитная карта "120 дней на максимум", которую сейчас новым клиентам можно оформить по акции с вечным бесплатным обслуживанием:
- бесплатное обслуживание навсегда и без условий;
- лимит от 15 тыс. руб до 1,5 млн руб;
- льготный период до 120 дней, распространяется на покупки по картам и по QR-коду через СБП;
- каждый месяц нужно вносить минимальный платеж 3% min ₽300;
- снимать наличные и переводить с кредитки можно без комиссии, но операция не пойдет в льготный период.

По слухам, для оформления нет жёстких требований - нужен только паспорт, подтверждать доход или ждать прозвона не нужно.

👉 120 дней на максимум | тарифы (pdf)| @MarketOverview

📶 Газпромбанк анонсировал повышение ставки по накопительному счёту до 13,5%!
Повышение ставки с 12,5% до 13,5% будет с 29 сентября - тем, кто уже открыл, но еще не пополнял, делать ничего не надо, ставка автоматически повысится.

Для новых клиентов или если последние 90 дней у вас не было вкладов и на накопительных счетах лежал остаток менее 100 руб, то вы можете открыть новый накопительный счёт со ставкой 13,5% годовых - параметры:
- проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца;
- минимальная сумма 5000 руб;
- максимальная сумма 1,5 млн руб, на сумму свыше надбавка начисляться не будет;
- повышенная ставка действует первые два месяца - месяц первого пополнения и следующий

Напомню, пополняем строго 30 сентября или можно позднее. Учет остатка начинается вестись с 00:01 следующего дня после пополнения.

открыть НС 13,5% | ставки (pdf)| @MarketOverview

💸 В мобильном приложении Райффайзенбанка сбой: сломались переводы

@MarketOverview

🗣 Эльвира Набиуллина о навязывании страховок при оформлении кредитов онлайн

⏺рост жалоб на навязывание услуг есть, хотя их количество растёт существенно медленнее кредитования;
⏺при подтверждении СМС, проверочными кодами, клиент не знает, какие действия предоставляются. Человек не осознает, что подтверждая по смс, он одновременно дает согласие на оформление страховки;
⏺это прямое нарушение закона. Банки за клиента проставляют согласие на оформление страховки, а не клиент самостоятельно проставляет галочки;
⏺банки очень быстро вводят новый продукт на рынок, когда нужно завоевать клиента, но почему то месяцами решают проблему нарушенных прав. ссылаясь на технологические сложности. Некоторые банки говорят: «У нас прибыль от того, что мы вот так неправильно продали, гораздо больше, чем штрафы, которые мы можем заплатить».
⏺мы сейчас готовим предложения по кратному увеличению штрафов, мы будем идти по пути многомиллионных и многомиллиардных штрафов за нечестное обогащение. Ждать бесполезно, уговорами не обойдешься
Эльвира Набиуллина верит, что здравый смысл восторжествует, культура банков будет расти. Глава ЦБ обратила внимание на важность добросоветстной работы банков с клиентами.

Я бы также обратил внимание на зарождающийся рынок "сервисных пакетов" (подробнее), в конечном итоге некоторые банки "плюнут" на продажу страховок к кредитам из-за высокой зарегулированности и начнут впаривать свои пакеты для уменьшения процентной ставки, которые не пока ничем не регулируются.

релиз | @MarketOverview