В продолжение поста про пенсии: по опросам СберНПФ и Работа Ру средний размер желаемой пенсии россиян составил 65000 руб.

На фото разбивка ответов по регионам. По данным Известий с ссылкой на Международную организацию труда величина поддержки должна быть не меньше 40% от утраченного заработка - перевожу на человеческий: пенсия должна быть 40% от вашего дохода.

Рекомендую два калькулятора для самостоятельного формирования капитала (не пенсия от государства):
1) от Т-Ж journal.tinkoff.ru/ne-dozhivu - сколько нужно откладывать, чтобы получать заданную пенсию. В калькуляторе зашита доходность +2% к инфляции;
2) инвестиционный калькулятор сложного процента с пополнением calcus.ru/kalkulyator-investicij рассчитает сумму, которую вы накопите с заданными сроками, доходностью и ежемесячной суммой пополнения
Если вы знаете другие хорошие калькуляторы -поделитесь.

Iz | @MarketOverview

⚡️ Ренессанс страхование покупает СК Райффайзен Лайф

В отчетности UNIQA Insurance Group, владелец 75% пакета в СК Райффайзен Лайф, сообщила о продаже российской дочки. Член правления UNIQA Insurance Group Вольфганг Киндл:
"Мы практически прекратили любые новые операции в России сразу после начала войны, а также воздержались от дальнейших инвестиций. Работая вместе с нашим партнером по совместному предприятию АО «Райффайзенбанк», в прошлом году мы рассмотрели все варианты в этих сложных, с юридической точки зрения, условиях. Сейчас мы делаем последний логический шаг, продавая нашу российскую дочернюю компанию, на долю которой приходится значительно менее одного процента выручки Группы и, следовательно, она играет незначительную роль в нашем портфеле. Это означает, что мы выходим из России"

ООО СК Райффайзен Лайф принадлежит 75% UNIQA Osterreich Versicherungen AG (Австрия) и 25% Райффайзенбанку (Россия). Два дня назад в повестке заседания совета директоров Райффайзенбанка появился вопрос о выходе из уставного капитала дочерней компании. Тогда наименовании дочки не уточнялось, мы ошибочно предположили, что это Райффайзен-Лизинг.

релиз | @MarketOverview

🟠Топ-менеджеры выходят из долей в компании-владельца Экспобанка

2,2638% Экспобанка находится под контролем компании Морелам, принадлежащей топ-менеджерам банка и компаний главного владельца Игоря Кима. В начале августа из Морелама вышли 10 учредителей:
• Инна Шашкова - бывший предправления банка Вестлб Восток (был переименован в Экспо Капитал, далее МП Банк), врио предправления Городского Ипотечного Банка;
• Гульниса Уланова - главный бухгалтер банка;
• Андрей Шалимов - зампредправления и финансовый директор банка;
• Артем Леконцев - руководил до 2021 года дочерней компанией Д2 Страхование, в апреле купил МКК Онлайн Экспресс Системс;
• Виктория Кандаурова - зампредправления и куратор розничного бизнеса банка;
• Анна Богданова - бывший управляющий филиалом Экспобанка в Новосибирске, в мае 2023 возглавила сеть ресторанов в Новосибирской области и Карелии ООО "Айсфера", принадележащей в прошлом структурам Игоря Кима;
• Александр Прошин - директор по слияниям и поглощениям банка;
• Александр Нестеренко - зампредправления банка;
• Олег Новолодский - бывший член правления банка,
• Ольга Пугачева - управляющий директор private banking

Все вместе они владели 16,6% в Морелам, из которых 15,4% достались самой компании и 1,2% получили:
• Эрнст Беккер - член правления банка;
• Никита Ряузов - управляющий партнер, сооснователь фонда прямых инвестиций и венчурного финансирования ЭкспоКапитал.
В декабре 2022 из Морелама уже происходило перераспределение долей, тогда у большинства владельцев уменьшились пакеты, за исключением Игоря Кима, McNaughton John, Дмитрия Ганушкина и Кирилла Нифонтова. Доли выкупила сама компания Морелам.

@MarketOverview

🇰🇿После публикации итогов Hindenburg Research, посвященных "наглому уклонению от санкций", фальсификации выручки, рискованных операциях со средствами клиентов и манипулировании рынком Freedom Holdings, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана выпустило специальный релиз "Касательно деятельности Фридом Финанс". В нём регулятор отмечает:
• брокер выполняет все установленные пруденциальные нормы;
• деятельность брокера находится под усиленным контролем Агентства из-за его масштаба - первое место по активам;
• активы брокера разделены от активов клиентов, сохранность средств обеспечивается законодательством Казахстана;
• в 2022 году в ходе проверок Агентство подтвердило, что санкционным лицам счета не открывались;
• вывод активов клиентов Альфа-Банка в банк Фридом Финанс был в соответствии с полученной лицензией OFAC
• в первом полугодии 2023 Экспертный комитет Агентства выявил ряд сделок по манипулированию гособлигациями и облигациями Казахстанского фонда устойчивости, в ряде сделок участвовала группа Фридом Финанс - виновные наказаны, выписаны штрафы;
• Freеdom Securities Trading Inc. (Белиз) не входит в группу Freedom Holding Corp. и не подлежит регулированию Агентством;
• Агенство дополнительно рассмотрит все вопросы из отчета Hindenburg Research и при необходимости примет меры.

🇺🇸Однако сегодня S&P поместило рейтинг Freedom Holding Corp. и его дочек в список "под наблюдением" с негативным прогнозом, рейтинг подтвержден на уровне В-. Причины:
• в финотчетности за 2022 г. Freedom подтвердила, что оказывала услуги лицам из санкционных списков США, ЕС и Великобритании;
• на конец марта 2023 обязательства перед санкционными клиентами составляли $17,8 млн - Freedom заявляет, что они не имеют связей с США, ЕС и Великобританией;
• негативные публикации и факты отчетности могут привести к потере важных контрагентов и потенциально ослабить позиции брокера: "Участники рынка из определенных регионов, в том числе брокеры, клиринговые палаты и фондовые биржи, могут разорвать свои деловые отношения с Freedom"

АРРФР КЗ | S&P | @MarketOverview

📜 Профучастники рынка ценных бумаг - раскрытие информации

ЦБ опубликовал замечания и предложения профучастников к давно уже планируемому обновлению требований к информации, которую проф. участники рынка должны раскрывать.
Несколько интересных предложений и ответов ЦБ оттуда:
🆗 СРО АМИКС справедливо заметили, что указывать риски от использования ПО для инвестиционных советников стоит описывать при раскрытии только в случае собственных разработок такого ПО. В остальном достаточно ссылки на сайт разработчика ПО. Интересно ссылки на нелегальные "bloomberg'и" будут показывать😁
🚫 СРО АМИКС, СРО НФА не хотят "перегружать информационные ресурсы" хранением раскрываемой информации сроком 5 лет и срок исковой давности им в этом не помеха. ЦБ логично против.
🚫 СРО НФА предложили не раскрывать информацию о регистраторах и депозитариях, в отношении которых введены санкции из-за риска повторных санкций на тех, кто их обслуживает/пользуется их услугами. ЦБ против, хотя ситуация с теми же SWIFTами говорит о том, что в этом есть смысл.
🚫 СРО НАУФОР хотел "схитрить" и увеличить время, когда может не работать сайт/приложение брокеров без официального уведомления клиентов с одного часа до "до конца текущего дня", но ЦБ с таким подходом не согласен.
🚫 БКС и СРО НАУФОР хотели бы, чтобы в случае неработающего приложения брокера клиенты быстро искали способы совершить операции в Quik, по телефону или в офисе, а не узнавали о том, что брокер "лежит" на сайте, но ЦБ настоял, что большинство пользуется мобильным приложением брокера.
🆗 СРО АМИКС защитил проф. участников, которые являются ИП от раскрытия всех(!) аккаунтов в социальных сетях (в т.ч. неактивных) и домашних адресов проживания.
🚫 БКС и СРО НАУФОР предложили не раскрывать время, когда информация была размещена на сайте, что конечно непарвильно, ведь в проекте много пунктов с указанием обязательных сроков раскрытия информации.
🚫 СРО АМИКС посчитали, что если у проф. участника несколько официальных сайтов, то раскрывать информацию достаточно на одном. Здорово конечно - на этом сайте белое, на этом серое, а на этом у нас вся информация.

@MarketOverview

Притоки в ПИФы продолжаются. Структура не меняется - максимум обеспечивают ЗПИФы (194,3 млрд. рублей нетто приток от 242Б2 млрд. рублей общего притока).
Интересно, что 2/3 от этого притока - средства частных состоятельных лиц, средний чек таких ЗПИФ около 2 млрд. рублей.

Кстати, на графике не видно, но, рекордный, за всю историю наблюдений, чистый приток в ИПИФы (интервальные фонды) составил 26,4 млрд. рублей. Правда причина тоже есть - выдачи были нескольким крупным инвесторам и в один фонд, но среди тех, кто информацию публикует открыто каких-то "взрывных" результатов не обнаружилось.

@MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ оштрафовал за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) Альфа-Банк, УБРиР и Ак Барс Банк
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Альфа-Банка уже 125 нарушений, у Тинькофф - 103, у УБРиРа - 9, а у Ак Барса - первый.
🔻ЦБ оштрафовал Альфа-Банк, МФК Рево Технологии и МКК Микрокредит за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻За необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП) ЦБ выписал 7 штрафов АльфаСтрахованию, 2 Ингосстраху и 1 ВСК.
Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал УК Виктори Эссет Менеджмент за воспрепятствование проведению проверок или неисполнение предписаний регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП)
Размер штрафа - от 700 тыс. руб до 1 млн руб
🔻 Газпромбанк с 1 сентября вводит комиссию 1,25% мин 30₽ за стягивание на карты других банков: по зарплатным и премиальным картам. Для других категорий клиентов комиссия ранее уже действовала: 2%, мин. 30₽

🔸Сбербанк обещает выплатить в бюджет до 3 млрд руб в рамках windfall tax. Платеж будет сделан до 30 ноября - авансом, что позволит использовать ставку 5%, а не 10%

🔹Ренессанс Брокер снова получил лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, от которой отказался по собственной инициативе в 2006 году.
🔹В состав правления Севергазбанка (Вологда) вошел Игорь Вишневский.
🔹Сделка по продаже банком Траст 90,01% банка Точка завершена. Траст выставил Точку на аукцион, итоги которого были подведены 10 июля - цена выросла до 41,5 млрд руб. До сегодняшнего дня банк продолжал находиться под контролем Траста.
Новым собственником стала компания Catalytic People Limited (Кипр), которую основатели банка Борис Дьяконов и Эдуард Пантелеев продали Invest finance LLC, принадлежащей совладельцам авиакомпании S7 Владиславу Филеву и его дочери Татьяне. Владельцы миноритарного пакета обладали преимущественным правом на выкуп остального пакета, что отталкивало некоторых потенциальных покупателей. В итоге Филевы воспользовались преимущественным правом, предварительно собрав вокруг себя группу инвесторов.

@MarketOverview

​​🚫Interactive Brokers прислал уведомления клиентам

Вчера вечером самый популярный иностранный брокер у россиян Interactive Brokers стал массово отправлять клиентам информационное сообщение:
"В свете нормативно-правовой среды вокруг конфликта в Украине вывод средств с брокерских счетов резидентов РФ может быть только на счета, с которых поступили деньги"

IB является одним из самых популярных широких каналов перевода денег из России на счета в зарубежные банки, используя транзит через брокерские счета. После снижения количества банков, имеющих возможность переводить доллары и евро, клиенты перешли на китайский юань. Клиент имел возможность купить любую доступную валюту и вывести практически в любой банк мира, даже не имея налогового резидентства страны банка-получателя. Безусловно, за очевидный транзит брокер "просил на выход".

💬 Требование вывода только на счет пополнения существовало и раньше, но брокер выборочно проверял такие переводы, большинство пропускал без дополнительных вопросов. Проблема решалась хотя бы одним переводом из нужного вам зарубежного банка на IB, как факт подтверждения счёта пополнения, тогда брокер допускал вывод.
Вероятно со вчерашнего дня комплаенс-процедуры решили усилить и проверять больше операций вывода, поэтому появилась паника среди клиентов. При попытке вывода брокер просит предоставить справку из банка, подтверждающую перевод со своего счёта в IB.

🤯Пока нет подробностей от IB, клиенты уже готовятся к худшему и возможно зря паникуют:
• в сообщении IB указал возможность вывода исключетельно на тот же счёт пополнения (не страну, не банк, а именно счёт). Если ранее вы заводили доллары, то из-за закрытия коррсчетов по USD российских банков могут возникнуть проблемы с самой возможностью вывода.
• вторая проблема - заградительные комиссии на входящие доллары и евро. Для информации - комиссии банков за входящие переводы https://t.me/MarketOverview/8788;
• некоторые банки примут перевод в другой валюте, но скорее всего заградительная комиссия будет взята, валюта будет сконвертирована в валюту счёта по курсу банка;
• если заводили деньги из санкционного банка, то у вас вряд ли получится вывести на него обратно: IB соблюдает санкции

Надеемся на лучшее, просто дополнительные проверки. Неофициальные чаты, где общаются клиенты IB: @crossbordertransfers, @InteractiveBrokersRUS, @ibkr_rus

@MarketOverview