⚡️ Банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги

Возместить клиенту деньги банк будет обязан, если он допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Сделать это он должен будет в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего. Такой закон приняла Государственная Дума.

Документ также предусматривает двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции он уведомит клиента. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод.

Кроме того, банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД России. Сведения о так называемых дропперах банки сейчас получают из базы данных регулятора.

❗️Закон вступит в силу через год после официального опубликования. За это время все стороны информационного обмена усовершенствуют свои автоматизированные системы и бизнес-процессы.

Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем. Она содержит большое количество параметров — уникальных идентификаторов, в том числе информацию о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств. Сведения из базы направляются во все банки.

✈️Авиабилеты могут подорожать

Минтранс вернулся к предложенной Ростехом идее дополнительного сбора с авиапассажиров при оформлении билетов за возможный дефолт авиакомпании или отмену рейса. Речь идет о создании национальной системы взаиморасчетов на воздушном транспорте на базе АО «Авиагарант».

👉🏻Система взаиморасчетов на воздушном транспорта уже существует — это СВВТ под управлением Траспортно-клиринговой палаты (ТКП), размер сбора в которой составляет 185 руб. Инициатива касается введения допсбора при оформлении билета, которые будет гарантировать возврат денег. Сумма нового сбора оценивается в 150-300 рублей. Компании из топ-5 утверждают, что ТКП и так обеспечивает такие гарантии, а сбор приведет к увеличению цены для пассажира. Кроме этого, создание фонда приведет к росту цены авиабилетов и сокращению пассажиропотока.

✖️Однако, в Ростехе возражают — цель сбора в дополнительном возмещении за счет средств резервного фонда в случае отмены рейса или банкротства перевозчика. В Минтрансе уточняют, что в действующем ФАП-82 не предусмотрен порядок действий в случае финансовых затруднений у авиакомпании. Сходный механизм есть у Российского союза автостраховщиков. Средства фонда пополняются за счет специальной надбавки, включаемой в цену каждого полиса ОСАГО. Но опыт показывает, что при массовых отменах рейсов отрасль не справляется силами резервных фондов. Идею «сбора за банкротство» можно считать удобной, но только при условии четкого определения условий вынужденных возвратов.

Эксперты говорят, что при текущем пассажиропотоке годовой сбор фонда может составить около 15–30 млрд руб. Для случаев банкротств авиакомпаний объем фонда избыточен, однако если сумму сбора снизить до 50 руб. и публиковать расходы самого «Авиагаранта», идея может быть полезной.

Как вам новый налог?

Ъ | @MarketOverview

USD 90,4275; EUR 99,7925

Привет из прошлого @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ выписал 5 штрафов по 50 тыс. руб Объединенному кредитному бюро за непредоставление кредитных отчетов
🔻ФСПП оштрафовал банк Русский Стандарт за психологическое давление на должника. Клиентке позвонила женщина, которая представилась участковой Свердловского района и в грубой форме требовала погашения долга перед банком. Также клиент получал от сотрудников банка угрозы ареста счета и имущества, требование обеспечить присутствие по месту регистрации, взлома дверных замков с помощью МЧС.
Похоже новые поправки об уголовном наказании для коллекторов охладят их приёмчики

🔸Газпромнефть-Московский НПЗ попросил наложить обеспечительные меры (арестовать) деньги, ценные бумаги, финансовые инструменты и другие активы французского Credit Agricole Corporate and Investment Bank. ГПН-Московский НПЗ перевел дело о признании недействительной банковской гарантии из зарубежной юрисдикции в российский суд и предъявил требование вернуть €5,34 млн основного долга и чуть больше €200 тыс. за пользование чужими деньгами.
У Credit Agricole в России остался Креди Агриколь Корпоративный и Инвестиционный Банк, на активы которого и претендует ГПН.

🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка РБА (Москва) с ruB- до ruВ, прогноз сохранен стабильный.
Доля активов, приходящихся на кредитование связанных компаний, за последние 2 года заметно снизилась. В первом полугодии 2022 после роста ключевой ставки банк привлек от связанной группы значительные ресурсы и переразместил на депозитах в ЦБ. За последний год объём кредитного портфеля вырос на 20%, при этом с 2014 по 2020 он сокращался.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Банка Санкт-Петербург с ruA до ruA+, прогноз сохранен стабильный.
причина: усиление капитальной позиции, рост рентабельности, масштабирование бизнеса, снижение объёма проблемных кредитов
Капитальная позиция усилилась за счет включения рекордной прибыли за 2022 год. Рентабельность выросла из-за повышения процентных доходов при сохранении стоимости фондирования (простыми словами по депозитам ставки не выросли так сильно, как по кредитам)

@MarketOverview

🏗Помните, как ЦБ воевал с банками и застройщиками за честную ставку по ипотеке, чтобы реальная ставка не вшивалась в цену недвижимости? В это время банк Левобережный напрямую брал с клиентов плату за скидку по ставке: можно было снизить на 0,5%, на 1% и на 1,5%. А с 17 июля Левобережный решил оторваться по полной и расширили дипазон "скидок".

Например, если вы взяли ипотеку и хотите по максимуму снизить процентную ставку - на 4,5%, то заплатите за "скидку" 22,35% от суммы кредита. Полная линейка "скидок" - на фото.

И ведь будут продавать эту услугу как выгодную для клиента.

тариф (pdf) | @MarketOverview

Совкомбанк опубликовал отчетность по МСФО
Чистая прибыль Совкомбанка за l квартал 2023 года составила 23 млрд руб. За последние 9 месяцев банк смог компенсировать основные потери, вызванные санкциями, и заработать хорошую прибыль по итогам I квартала 2023 года.
С начала года активы выросли до 2,3 трлн руб., капитал увеличился на 12% до 214 млрд руб. Розничный кредитный портфель за три месяца прирос на 5% до 611 млрд руб. Портфель корпоративных кредитов за l квартал вырос на 4% и составил 828 млрд руб. Чистый процентный доход банка составил 32 млрд руб., чистый комиссионный доход - 6 млрд руб.
«За счет регулярной прибыли и разовых доходов банк вдвое превысил результат 2021 года. Банк адаптировался к текущей среде и сфокусирован на наиболее прибыльных нишах», - прокомментировал первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский

@MarketOverview

📑 Минфин бьет рекорды размещений ОФЗ

Размещение облигаций федерального займа с переменным купоном серии 29024 завершилось рекордом для одного аукциона с начала года. Спрос на бумагу составил 383,6 млрд. руб., а итоговое размещение прошло на 170,8 млрд. рублей по средневзвешенной цене 95,9043%.

Все же верно, что Минфин быстро вернулся к размещению флоатеров, а уж в предверии повышения ключевой ставки заработать на них кажется самой очевидной идеей.

Парметры ОФЗ-ПК 29024:
ISIN: RU000A1066D5
Погашение: 18.04.2035
Номинальная стоимость: 1000 рублей
Количество купонов в год: 4
Дата ближайшего купона: 02.08.2023

Купить - БКС

@MarketOverview

✂️ Тесты для неквалов перед сделками со сложными инструментами. Первые итоги.

ЦБ говорит о том, что за полтора года с введения тестирования в нем поучаствовали 7,5 млн. человек и доля тех, кто ответил верно с первого раза держится на стабильно высоком уровне - 55%.
Основными тестами в новой реальности на бирже (с октября 2022 по март 2023) стали акции, которые не включены в котировальные списки и сделки с плечами.

Интересно получить статистику напрямую от брокеров, потому что я точно знаю, что часть их просто не стала "заморачиваться" с тестами и ограничила все попытки наличием/отсутствием статуса квалифицированного инвестора🤔

Из однозначно положительного - цитата ЦБ "Значительная часть не сумевших пройти тесты и отказавшихся от дальнейших попыток передумала совершать сделки со сложными инструментами."

@MarketOverview

💸Дайджест девалютизации: Бэнк оф Чайна, Реалист, БКС, КЕБ

🔻Бэнк оф Чайна повысил комиссию на валютные переводы в USD и EUR:
• 1% min $/€150 + $/€15 - было 0.3% min $20 max $200
• $/€10.000 - минимальная сумма перевода
Банк не публикует тарифы на сайте - информация от подписчика: при визите в банк выдают листок с актуальными ставками, оставлю в комментариях. Так за открытие валютного счета просят оплатить комиссию 3000 руб, переводы в рублях заграницу 2% min ₽5000. Интересно, что если перевести сайт в режим "на китайском языке", то информации предоставляется больше: банки-корреспонденты по USD JP MORGAN CHASE BANK N.A. (CHASUS33), по EUR Bank of China (Head office) (BKCHCNBJXXX)

🔹Реалист Банк запустил переводы в болгарских левах (BGN):
• 0,2% min $40 max $150
Счет в BGN открывают бесплатно, перевод пока идет только в один болгарский банк, название не раскрывают.
релиз

🔹БКС Банк запустил переводы в USD и EUR в еще один банк Боснии и Герцеговины - Asa Banka DD Sarajevo (IKBZBA2X). Комиссии на перевод зависит от пакета услуг - подробнее
Ранее в списке банков страны были только переводы в EUR в местный Райф.

🔹Кредит Европа Банк теперь может переводить рубли на брокерский счет в БКС Брокер без комиссии и без ограничений. Похоже БКС открыл себе коррсчет в КЕБе - пока непонятен смысл, но возможно будут партнериться и скоро увидим в продуктовой линейке КЕБа услугу открытия брокерского счета в БКС
тариф (pdf)

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

📢Banking news

🔻В офисе Прио-Внешторгбанка (Рязань) произошло хищение из банковских ячеек. Банк подтвердил редакции Ya62 кражу имущества клиентов: "Факт хищения произошел в июне. Обстоятельства произошедшего установлены. Правоохранительные органы проводят необходимые мероприятия. Инцидент неприятный, но по своим последствиям в масштабах деятельности банка несущественный. Так как идет следствие, иную информацию по понятным причинам мы указать не можем"
🔻За необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП) ЦБ выписал по штрафу Росгосстраху и АльфаСтрахованию
Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.

🔸АКРА изменило прогноз ИНГ Банка (Евразия) со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне AAA(RU)
причина: агентство ожидает снижение поддержки со стороны главного акционера ING Bank N.V. (Нидерланды)
Агентство отмечает, что уменьшился объем актуальной информации относительно текущих намерений ING Bank N.V. по поддержке "дочки"
🔸Банк Траст может подать в суд на холдинг "Русский Стандарт" Рустама Тарико за то, что его структуры периодически не платят по кредитам. В ответ Русский Стандарт опроверг заявления Траста. "Банк непрофильных активов подаст на банкротство, если должник продолжит нарушать свои обязательства". Холдинг Русский Стандарт является мажоритарным акционером банка Русский Стандарт.
Похоже за долгами БРС выстраивается очередь кредиторов.
🔸Банк Солидарность назначил управляющим филиала "Дальневосточный" Александра Масловца, возглавлявшего до 13 апреля 2023 года в течение 8 лет Приморское Отделение ПФР
🔸Банк Центр-Инвест (Ростов-на-Дону) отменил собрание акционеров, на котором планировалось утвердить увеличение собственного капитала через допэмиссию. Похоже 1,26 млрд руб, оставленные в нераспределенной прибыли за 2022 год, поправили ситуацию с капиталом.

@MarketOverview

Ури Банк ограничивает переводы в евро

С 13 июля Ури Банк приостанавливает исходящие и входящие переводы в евро из-за ограничений банка-корреспондента RBI (Австрия), за исключением переводов из/в материнский банк Woori Bank (Корея).

"АО «Ури Банк» ранее использовал Райффайзен Банк, Австрия в качестве банка-посредника при переводах EUR (евро) через Ури Банк, Сеул внутри России и за границу. Однако из-за внезапной приостановки проведения платежей Райффайзен Банком, Австрия в начале июля в результате его новой внутренней политики денежные переводы евро в зарубежные страны (иные страны, кроме Кореи) через Ури Банк, Сеул стали невозможны"

Похоже Ури Банк был самым умным среди зарубежных банков и проводил все переводы через материнский субсчет в RBI, но лавочку быстро прикрыли.
*⃣подробнее про комиссии

@MarketOverview