💸 Райффайзенбанк с 1 июля вводит ограничение на пополнение в банкоматах других банков

Речь идёт про пополнение карт МИР через НСПК через любой банк. Пополнять дебетовые карты можно без комиссии до ₽300.000 в месяц, свыше - банк будет брать комиссию 1,5%. Без комиссии и без ограничений можно пополнять через банкоматы Райфа и банков-партнёров: ФК Открытие, Росбанк, МКБ, Газпромбанк, Юникредитбанк, Уралсиб, РСХБ, Энерготрансбанк, УБРиР.
Судя по тексту релиза, ожидаемое ограничение не распространяется на кредитные карты.

Аналогичные ограничения есть и в других банках: ОТП берет 2% min ₽250 за пополнение свыше 500 тыс. руб в месяца, Тинькофф разрешает бесплатно пополнять до 150 тыс. руб и уменьшает лимит на снятие в других банкоматах.

Банкам не очень выгодна эта услуга, потому что за каждую операцию они платят НСПК 0,8%

релиз | @MarketOverview

💸🔹🔹🥰 В покупке российского бизнеса Мерседеса могли участвовать деньги Сбербанка, БСПБ, МКБ и ПСБ

В конце октября автодилер Автодом объявил о покупке бизнеса Мерседеса в России, в периметр сделки входили банк Мерседес-Бенц РУС, завод Мерседес-Бенц Мануфэкчуринг Рус в Подмосковье, лизинговая компанию МБ Файненшл Сервисез Рус и факторинговая компания МБ Капитал Рус. Сделка окончательна закрылась в апреле 2023, паралельно с начала года по компании Автодом шли интересные корпоративные события:

• март 2023 - Автодом пересматривает ряд соглашений по договорам ипотеки с банком Санкт-Петербург (БСПБ) с залогом и получает залоговые кредиты в Промсвязьбанке (ПСБ) и Московском Кредитном Банке (МКБ)
• апрель 2023 - Автодом выкупает бизнес Мерседеса;
• май 2023
- Автодом снова пересматривает ряд соглашений по договорам ипотеки с БСПБ с залогом и получает залоговую кредитную линию в ПСБ;
-🗣совладелец Автодома Андрей Костин продаёт всю свою долю в бизнесе 46,82% своему бизнес-партнеру Андрею Ольховскому (50,1%), который через компанию Бридж Кэпитал становится владельцем 96,92% пакета Автодома;
• июнь 2023
- совет директоров рекомендует акционерам выплатить дивиденды по итогам 2022 года не более 50% от чистой прибыли. ГОСА должно состояться 30 июня
- Автодом заключает ряд допсоглашений по договорам ипотеки с БСПБ
- Сбербанк предоставляет Автодому кредитную линию на 6,5 млрд руб на 3 года под залог.

В прошлом Автодом часто пересматривал ипотечные договора с БСПБ, возможно заключение новых кредитных сделок требует согласия банка. Очень странным кажется выход второго совладельца бизнеса и выплата дивидендов за 2022 год в то время, как прибыль автодилера должна была пойти на покупку Мерседеса.

@MarketOverview

🔹 Примсоцбанк повысил лимиты и комиссии валютных переводов за оплату товаров и услуг

С 26 июня банк разделил переводы близким родственникам и за оплату товаров и услуг. Переводы родственникам остались с прежними комиссиями, но теперь лимиты не в квартал, а в месяц - пост.

Валютные переводы от физ. лиц в пользу юр. лиц изменились, лимиты в месяц - было в квартал:
• фикс ₺470 перевод не более 470.000 TRY - было фикс ₺250 не более 100.000 TRY;
• фикс ₼34 перевод не более 34.000 AZN - было фикс ₼25 не более 8500 AZN;
• фикс ֏7700 перевод не более 7,7 млн AMD - было фикс ֏5000 не более 2 млн AMD
• фикс ¥250 перевод не более 250.000 CNY - было фикс ¥80 не более 35.000 CNY
• фикс ₸9000 перевод не более 9 млн KZT - было фикс ₸5500 не более 2,2 млн KZT

тариф (xls)| @MarketOverview

💸 До 20% акций Райффайзенбанка может оказаться на бирже

Когда писал пост про предложение RBI выйти из России через IPO, еще не знал, что за несколько дней до похожее решение уже было одобрено ЦБ, а в июне правительственная подкомиссия по контролю за иностранными инвестициями приняла его:
новые владельцы бизнесов уходящих иностранных компаний должны разместить от 10% до 20% акций на бирже
Это касается всех иностранных компаний, включая Райффайзенбанк.

Таким образом правительство планирует стимулировать финансовый рынок и формировать долгосрочные сбережения населения. Только у меня большой вопрос: почему новые собственники получили актив с дисконтом 50% и с оплатой в рассрочку на 1-2 года, а население должно выкупать по рыночной цене и с оплатой сразу?
Выплата дивидендов же не будет работать по аналогичному признаку.

Ранее обсуждалось, что вывод акций на биржу будет заменой обязательному 10% взносу в бюджет.

iz.ru | @MarketOverview

🇪🇺 Председатель Наблюдательного совета ЕЦБ Андреа Энриа написал письмо членам Европарламента про дочерние банки в России европейских финансовых групп:

ЕЦБ призвал банки ускорить сокращение бизнеса и выходы, приняв четкие дорожные карты и регулярно отчитываясь перед своими органами управления и Банковским надзором ЕЦБ о выполнении этих планов. Я неоднократно и публично выражал озабоченность по поводу разочаровывающе медленного прогресса банков в снижении рисков, связанных с текущими операциями на российском рынке

Теперь интересно посмотреть на дорожные карты Райфа, ОТП, Интезы и Юникредита.

reuters | bloomberg | @MarketOverview

💸 Тинькофф банк испортил конвертацию по картам UnionPay

Речь про оплаты по картам UP Тинькофф заграницей или на зарубежных сайтах. До 15 июня 2023 операции проходили как оффлайн: блокировалась сумма и в течение 7 календарных дней обрабатывалась. С 15 июня некоторые операций проводятся как онлайн, то есть обрабатываются сразу. С 21 июня большинство операций проводятся как онлайн, за исключением:
- аренды авто;
- оплаты в транспорте, турагентстве и отелях;
- покупки авиабилетов;
- снятия наличных и приравненных к нему операций.

Как происходила конвертация до 15.06.2023
• Если валюта оплаты совпадает с валютой счёта - конвертации нет 1:1
• Если в банке есть валюта, в которой проходит оплата, а валюта счета отличается от валюты покупки (кроме USD) – применяется курс банка.
• Если в банке есть валюта, в которой проходит оплата, а валюта счета USD, то применяется курс МПС UP
• Если в банке нет валюты, в которой проходит оплата, а валюта счета отличается от валюты покупки (кроме USD), то применяется курс МПС UP
• Если в банке нет валюты, в которой проходит оплата, а валюта счета USD, то применяется курс МПС UP
Валюты, в которых можно открыть счет в Тинькофф: USD, EUR, CNY, GBP, CHF, CAD, AUD, SGD, BGN, AZN, BYN, ILS, HKD, SEK, THB, JPY, KRW. VND, NOK, PLN, GEL, HUF, TRY, KZT, AMD, CZK, IDR, AED, INR

Что изменилось с 15.06.2023
• Если в банке есть валюта, в которой проходит оплата, а валюта счета отличается от валюты покупки (USD + другие валюты) – применяется курс банка.
• Если в банке нет валюты, в которой проходит оплата, а валюта счета USD – применяется очень странный курс. У Тинькофф нет курсов по валютам, которых нет в их списке. Курс не совпадает с МПС UP. Поддержка сообщает, что МПС UP присылает банку курс к рублю, хотя у них нет рубля в списке базовых валют, далее банк считает по своему курсу. Многие из чата по Тинькофф UP пытались разобраться в этом вопросе, но похоже поддержка банка сама не понимает - мой запрос обещали рассмотреть до 2 июля.

Плюсы новой механики конвертации:
- иногда курс банка выгоднее, чем МПС UP;
- кэшбек зачисляют сразу

Минусы:
- курс МПС UP фиксируется один раз на день и в пятницу на все выходные, а Тинькофф может менять его, когда захочет, например, во время ремонта дороги Ростов-на-Дону - Москва;
- невозможно заранее понять, по какому курсу произойдет списание

В итоге, если валюта покупки отличается от валюты счета:
- для оплаты лучше использовать счет в RUB, будет действовать курс банка или его очень странный курс;
- USD счет используем для снятия наличных, аренды авто, оплаты в транспорте, турагентстве и отелях, покупки авиабилетов.

@MarketOverview

💫 Банк Асгарда планирует стать платёжным хабом для россиян

Главный владелец Социум-Банка (Москва) Игорь Ашурбейли в октябре 2016 г. создал виртуальное космическое государство Асгардия и назначил себя королём. В сентябре 2017 была принята Конституция Асгардии, а уже в 2018 году в Вене Ашурбейли принёс присягу миссии ООН. Кому интересно почитать про русский Асгард - тут вся хронология.

В 2023 году Социум-банк принял новую стратегию развития, нанял бывшего предправления Москоммерцбанка Станислава Кособокова на аналогичную должность, получил первый рейтинг от Эксперт РА: ruBB-, прогноз стабильный. Агентство отмечает, что в рамках новой стратегии банк планирует развивать бизнес за счет кредитования МСБ, выдачи гарантий и РКО, что потребует дополнительных инвестиций в повышение автоматизации процессов и увеличение штата. Кособоков в интервью телеканалу «Про Бизнес" сообщил:

Одна из наших стратегических задач – это выстраивание новых цепочек корреспондентских отношений, чтобы дать возможность использовать банк как платёжный хаб. Это будет способствовать притоку новых клиентов в «Социум-Банк». Также сегодня активно развиваются маркетплейсы, создавая новую волну предпринимателей, которые занимаются бизнесом только на электронных площадках. Это тоже новый сегмент клиентов. Новые тенденции требуют от нас трансформации, цифровизации и предоставления услуг по удалённому обслуживанию.

@MarketOverview

на фото схема акционеров банка на сентябрь 2021

Tinkoff Pay и Alfa Pay: Тинькофф Банк и Альфа-Банк анонсировали запуски оплаты через собственные pay-сервисы.

Сервис позволяет оплачивать покупки бесконтактно, но доступен только для владельцев телефонов на Android с модулем NFC. В Tinkoff Pay можно привязать пока только карты МИР Тинькофф банка, в будущем обещают допилить возможность добавлять карты других банков. Альфа-Банк тоже добавляет пока только карты МИР, нужно обновить приложение через NashStore, RuStore или на официальном сайте банка.

📱 Если у вас Android с NFC, то заказываем Tinkoff Black с 3 месяцами бесплатной подписки Tiinkoff Pro
🍏 Если у вас iPhone, что ж, для новых клиентов Тинькофф дарит бесплатный платежный стикер

@MarketOverview

🇷🇺 Карта туриста: Госдума в третьем чтении приняла законопроект, позволяющий иностранцам удаленно открывать банковские счета и карты в российских банках. Механика:
- российский банк делегирует иностранному банку право идентифицировать клиента или его представителя;
- туристу на месте выдается электронная карта, с помощью которой он может забронировать тур, купить билеты, оплатить гостиницу и т.д.;
- по прилету в Россию иностранный турист сможет получить в российском банке пластиковую карту.

Но за простым описанием процесса кроется два интересных вопроса:

1. Как иностранному туристу можно пополнить счёт виртуальной карты до поездки, находясь у себя в стране?
Возможно российский и иностранный банки откроют друг у друга коррсчета, тогда будут без проблем и без свифта гонять друг другу деньги, зарабатывая на курсах конвертации. ВТБ уже занял для себя Иран, хотя для открытия счетов не обязательно открывать целое отделение, достаточно открыть коррсчет в Мир Бизнес Банке, принадлежащему банку Melli Iran, главным акционером которого является Правительство Ирана. С китайскими банками всё проще: CIPS, много дочек китайских банков работают в России.

2. Как иностранному туристу получить карту, прилетев в один из аэропортов России, или приехав по земле?
В идеале карту нужно получить сразу после прохождения границы, потому что она нужна для снятия наличных, оплаты такси и прочего. Интересно, что в двух главных хабах страны - аэропортах Санкт-Петербурга и Москвы - в мае поменялся банк-обменник: на места Нового Московского Банка зашел банк Глобус - подробнее. Возможно в аэропортах появятся временные офисы других банков, представители которых будут выдавать пластиковые карты, но как масштабировать этот проект на сухопутной границу - непонятно. Идея ехать в город в отделение, которое возможно не работает по выходным - так себе.

релиз | @MarketOverview