💸 С дебетовой картой UnionPay Газпромбанка в Европу

На личном опыте поездок в другие страны могу сказать, что пока нет лучшей карты UnionPay, чем от желтого банка. Но главная проблема: она не работает в Европе, в отличие от дебетовой карты UnionPay Газпромбанка.
Проверено опытным путём подписчиками чата @unionpayru, карта ГПБ работает на оплаты и снятия в Австрии, Болгарии, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Исландии, Испании, Италии, на Кипре, Латвии, Литве, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Словении, Финляндии, Хорватии, Чехии, Швеции, Швейцарии, Эстонии. Подробнее по странам в каких магазинах и банкоматах прошли успешные транзакции - в списке google docs.

💳 Лимиты и комиссии на снятие наличных заграницей
- фикс 450 руб за каждое снятие;
- в месяц можно снимать до 2 млн руб, но не забывайте про ограничения от самой МПС UnionPay ¥50.000 ≈ ₽500.000 в день

ГПБ активно продвигает карту, поэтому сейчас можно собрать целый набор акций и получить карту с хорошими скидками и бонусами:

▪️Обслуживание и доставка - бесплатно, выпуск карты UP ГПБ - 5000 руб. Но если заказать и получить дебетовую карту UP до 31.07.2023 г. по специальной ссылке:
- банк вернет 4000 руб, если потратите в течение 2 месяцев по 4000 руб и более (в месяц получения и в следующий). Этот вариант для самых экономных, карта получается условно за 1000 руб;
- банк вернет 5000 руб, если потратите в течение 3 подряд из 4 месяцев по 50.000 руб и более. Как это «подряд» работает:
• получили карту в июне, тратить можно в июне-июле-августе или в июле-августе-сентябре;
• получили карту в июле, тратить можно в июле-августе-сентябре или в августе-сентябре-октябре

▪️Путешествуй с Level.Travel и верни до 10000 руб
Если оплатить картой UP ГПБ тур в мобильном приложении Level.Travel (ссылки для скачивания на iOS, Android, Huawei), то банк вернет 5% кэшбек, но не более 10.000 руб. Дата начала тура должны быть не позднее 31.12.2023
Важно: при использовании промокодов или баллов вознаграждение будет уменьшено на сумму скидки, на сайте покупать нельзя

▪️Участие в розыгрыше призов
Оплачиваем любые покупки от 100 руб до 31.08.2023 и автоматически участвуем в акции «Счастливая покупка». Главный приз один - это 1 млн руб, Поощрительных призов по 3000 руб уже больше - 500. Главный приз получить конечно маловероятно, но поощрительный - вплоне: механика простая - чем больше тратишь, тем выше вероятность.

Заказать UP ГПБ | тарифы | 4000/5000 UP | Level.Travel | Счастливая покупка | @MarketOverview

💸 🇰🇿 Альфа-Банк готовит переводы в Казахстан

В мобильном приложении Альфа-Банка в разделе международные переводы стали подтягиваться SWIFT-коды некоторых казахстанских банков. Сейчас по выпадающему списку переводы доступны только в некоторые банки Беларуси и Китая, но если ввести вручную код казахстанского банка, сформируется форма для оформления перевода. Нет информации, запустили ли переводы и принимают ли казахстанские банки деньги из Альфы.

Не все банки подтягиваются, но основные - есть: ФФ КЗ, Каспи, БЦК, Нурбанк, ХКФ, ВТБ, Евразийский, Халык - больше не проверял. Добавьте в комментариях, если найдете еще.

Комиссия
• 0,7% min ₽990 max 9900 - стандартная для всех;
• бесплатно - для ПУ Максимум, Премиум, А-Клуб

Сейчас в Альфа-Банке проходит акция с возможностью оформить бесплатно на 3 месяца Дебетовую карта Альфа-Карта Premium по специальной ссылке.
Далее 2990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из условий: остатки от 3 млн руб, или остатки от 1,5 млн руб + траты от 100 тыс. руб/мес, или зарплата от 400 тыс. руб

@MarketOverview

📝 Revolut начал ограничивать счета россиян и белорусов с оканчивающимися визами

Представитель Revolut Пэдди Кроули на запрос Forbes подтвердил ужесточение требований к гражданам России и Беларуси. Примерно за два месяца до окончания действия визы D или ВНЖ банк блокирует все операции, кроме возможности тратить по картам. В чатах обсуждают, что банк не устраивают ни подтверждающие документы о том, что виза находится на продлении, ни разрешение на временное проживание по гуманитарным основаниями (APS от Франции), ни виза D на срок меньше 6 месяцев.

Истории россиян
🇫🇷 За несколько недель до окончания срока действия долгосрочной визы занимающегося видео-проектами и проживающего во Франции россиянина банк попросил его предоставить документы, позволяющие проживать в ЕС. Документы, выданные французской префектурой по гуманитарным основаниями (так называемый APS — Autorisation provisoire de sejour — разрешение на временное проживание), банк не устроили. А то, что операции по карте проходят в стране проживания, банк во внимание не принял. Поддержка банка потребовала либо стандартную карточку вида на жительство (Titre de sejour), либо визу D сроком на 180 дней. В результате счет был ограничен, входящие переводы заблокированы, но россиянин может тратить те деньги, что остались на карте. Ограничения будут сняты, когда он сможет удовлетворить требования банка.
🇱🇻 Банк за две-три недели до окончания срока действия документов прислал проживающему в Латвии журналисту пуш-уведомления с просьбой подтвердить резидентство либо визой, либо карточкой ВНЖ. «Ни того, ни другого у меня сейчас нет. Счет блокируют, когда срок визы кончается, а ничего нового подгрузить ты им не можешь», — объясняет он. Revolut оставил ему возможность тратить те деньги, что есть на карте.
🇱🇻 Геннадий Бакунин, основатель и CEO латвийской компании Brette Haus, которая производит складные деревянные дома, живет в Латвии уже четыре года по ВНЖ. В мае ближе к окончанию вида на жительство банк Revolut запрашивал новые документы и получал подтверждение резидентства. Но в этом году с документами вышла задержка. Управление по делам гражданства и миграции в Латвии не продлило ВНЖ в срок. В результате он получил от Revolut предупреждение об ограничении счета. Схема такая же как у всех других клиентов банка — по карте можно только тратить остатки. «С учетом ситуации с выдачей ВНЖ в Латвии, я надеюсь получить его только в августе-сентябре. Никакие справки о том, что документы сейчас на рассмотрении Revolut не принимает», — говорит Бакунин. Его беспокоит, что будет с бизнесом. В Revolut открыты счета его компании. «Если их тоже заморозят, то мы не сможем работать»

Формальный подход к россиянам и белорусам, имеющих все законные основания на проживание в ЕС, может «сдвинуть» принципы выбора банка у потребителей. Если сегодня проблема коснулась людей с определенными паспортами, то существует риск, что банки придумают еще кучу ограничений для «упрощения» подходов и минимизации издержек на комплаенс. Мои личные рекомендации при выборе зарубежного банка:
- лучше иметь счета в нескольких юрисдикциях, чтобы обезопасить себя от таких формальных "сегрегационных" подходов, как у Revolut, которые скорее всего навязывают им местные регуляторы;
- лучше иметь счета в нескольких банках одной юрисдикции: например, местным Райфом удобно пользоваться, принимать и отправлять переводы, а запасной счёт лучше открыть в небольшом или новом банке, который заинтересован в новых клиентах и не загружен большим потоком запросов. Переводы внутри одной страны ходят быстро, и всегда можно физически перенести деньги из одного банкомата в другой;
- держите в рамках одного банка не более €100.000 (лучше в раза два меньше) - такие счета находятся под контролем санкционных ограничений: Регламент ЕС 833/2014 п.1 ст. 5g (по россиянам) и 765/2006 ст. 1z (по белорусам) - пример по банкам Финляндии

Forbes | @MarketOverview

🛑Клиенты из России, Украины и нескольких стран СНГ теперь под запретом в Credit Suisse

После присоединения Credit Suisse к UBS банкирам выставили около двух десятков «red lines» (ограничений), среди которых:
- запрет на привлечение клиентов из России;
- запрет на обслуживание политиков и госпредприятий из Украины, «чтобы предотвратить потенциальное отмывание денег»;
- также в целях ограничения риска отмывания денег, взяточничества и коррупции запрет привлекать клиентов из Афганистана, Албании, Беларуси, Буркина-Фасо, Демократической Республики Конго, Сальвадора, Эритреи, Эфиопии, Гвинеи, Гаити, Ирака, Косово, Кыргызстана, Ливии, Молдовы, Мьянмы, Никарагуа, Палестины, Южного Судана, Шри-Ланки. , Судана, Таджикистана, Туркменистана, Узбекистана, Венесуэлы, Йемена и Зимбабве;
- запуск новых продуктов без одобрения менеджмента UBS;
- запрет на торговлю непонятными финансовыми продуктами, среди которых корейские деривативы и опционы на ряд количественных индексов.

Похоже в европейских банках началось полное следование рекомендациям Минфина США. В апреле заместитель министра финансов США по финансовой разведке и борьбе с терроризмом Брайан Нельсон на встрече с представителями Raiffeisen Bank International в Вене заявил, что компании, которые работают с партнерами из юрисдикций с высоким риском обхода санкций, должны повысить бдительность и проверять, как эти партнеры соблюдают экспортные ограничения.

FT | @MarketOverview

🇪🇺 Председатель Наблюдательного совета ЕЦБ Андреа Энриа про дочерние банки в России европейских финансовых групп:
"Я считаю важным, чтобы банки продолжали фокусироваться надальнейшем сокращении своих рисков (связанных с РФ) и, в идеале,на выходе с рынка как можно скорее. Это процесс, который мы не только приветствуем, но и оказываем сильное давление на банки с тем, чтобы они его осуществили, потому что продолжение деятельности в России сопряжено с огромным репутационным риском».
Энриа отметил, что банки больше не выдают новые кредиты в России и что их трудно продать из-за давления со стороны Москвы, включая получение специального одобрения президента.

Кажется европейские банки что-то не договаривают регулятору о своих «дочках» в России, как минимум про кредитование физ. лиц: и австрийцы, и венгры, и два итальянца предлагают практически весь спектр банковских кредитных продуктов. Похоже скоро придет конец ипотекам, кредитам наличными и кредитным картам в этих банках.

reuters | @MarketOverview

💸 🔹 Интерес Сбербанка к покупке активов Райффайзенбанка: неинтересно и неправда - Герман Греф в интервью РБК

@MarketOverview

📍Энерготрансбанк с 1 июля снижает комиссию на переводы в долларах и евро

• 2% min $/€100 max $/€250 - было 2% min $/€150 max $/€270
Напомню, что после закрытия коррсчета в RBI переводы USD и EUR ходят только в определенные страны:
🇵🇱 Польша: в EUR (+PLN) ходят без проблем, USD - только после консультации с сотрудниками банка. Банки-корреспонденты - PKO Bank Polski SA (USD, EUR, PLN), Satander Bank Polska S.A. (EUR, PLN);
🌐 Китай, ряд стран Азии, Африки и Ближнего Востока через CFXPS: USD и EUR - только после консультации с сотрудниками банка. Банком-корреспондентом по переводам в USD, EUR выступает Zhejiang Chouzhou Commercial Bank

Также повышается верхний потолок комиссии на переводы в китайских юанях
• 0,2% min ¥350 max ¥700 - было 0,2% min ¥350 max ¥500
Банки-корреспонденты - Harbin Bank, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, Бэнк оф Чайна (Москва)

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | тарифы (pdf)| @MarketOverview

⚡️ Модульбанк приостановил переводы в китайских юанях в Евросоюз, Швейцарию, Великобританию и США, кроме банков группы Bank of China

Это новое требование банка-корреспондента Bank of China, теперь получить или отправить CNY можно только из/в его» дочерних" банков - список филиалов в США и в Европе.

Поддержка ВЭД Модульбанка дополнительно сообщает: «Вести расчёты в юанях по этим направлениям по-прежнему можно напрямую через филиалы Bank of China — важно, чтобы филиал был именно получателем или отправителем, а не посредником.»

@MarketOverview

🇩🇪 Банк Долинск с 9 июня запустил переводы в евро в Германию

• 1% min €90 max €150
• €100.000 - максимальная сумма перевода, ограничений по минимальной сумме - нет.
Учитывайте, что дополнительно может взиматься комиссия банка-корреспондента. Переводы в евро доступны в 21 банк Германии.

🇦🇲 Переводы в USD и EUR также доступны во все банки Армении, комиссия ниже:
• 1% min /€30 max $/€150

🇯🇵Ухудшается комиссия на переводы в японских йенах в банки Японии. Если раньше комиссия зависела от суммы перевода, то теперь нет:
• фикс ¥12500 - на любую сумму JPY (включая комиссии банк-корров)
было фикс ¥8500 на сумму до 1,5 млн JPY; фикс ¥10000 на сумму 1,5-3 млн JPY; фикс ¥12500 на сумму свыше 3 млн JPY

Все переводы можно совершать через отделения и через интернет-банк (лимит экв. 5 млн руб/мес). Оказывается, у Долинска офисы есть не только на Сахалине (Южно-Сахалинск, Долинск, Корсаков), но и в Новосибирске, Томске и Кемерово. Если живёте в этих городах или будете проездом, рекомендую открыть счёт, как минимум «про запас»

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | тарифы (pdf)| @MarketOverview

🇦🇪 БКС Банка увеличил лимиты на переводы в дирхамах ОАЭ и расширил географию переводов

Если раньше можно было переводить в ОАЭ не более 600.000 AED в месяц, то сейчас лимит увеличен до 1.800.000 AED. При этом лимит на перевод за раз сохранился - не более 600.000 AED. Дирхамы можно купить только по внутрибанковскому курсу, на бирже - нет.
БКС может делать перевод в любой банк ОАЭ, комиссии:
через интернет-банк - лимит переводов в сутки/в месяц эквивалент 1 млн руб, но можно увеличить через заявление, подача только в офисе банка
• 3% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Премиум
• 1% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Элит, Ультра
через отделения- лимита на переводы нет, могут попросить документы о происхождении денежных средств
• 3,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Премиум
• 1,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Элит, Ультра

🔹Расширилась география валютных переводов, полный список.pdf выложу в комментариях к посту добавлю только новые валюты и направления:
🇧🇾Беларусь +USD и EUR в MTBank;
🇰🇬Киргизия +EUR в Keremet Bank;
🇹🇯Таджикистан +USD и EUR в AmonatBank, Arvand, Imon International, МКК HUMO;
🇺🇿Узбекистан +USD и EUR в Hamkorbank, ранее были приостановлены переводы в 25 банков страны;
🇷🇺Россия +USD и EUR в Росдорбанк, Интерпрогрессбанк, РусьРегионБанк.

Выгоднее покупать USD и EUR на брокерском счете, без комиссии выводите на счет в БКС Банк и далее делаете перевод, комиссия БКС Банка зависит от вашего пакета:
▪️через интернет-банк
• 3% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Премиум
• 1,5% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Валютный ПРО
• 1% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Элит, Ультра
▪️через отделения
• 3,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Премиум
• 2% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Валютный ПРО
• 1,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Элит, Ультра
Напомню, в БКС Банке нет минимальной суммы перевода в другие банки

● Открыть счет в БКС Брокере: бесплатно ПУ Инвестор, удаленно онлайн из любой точки мира.
Счет в БКС Банке можно открыть по онлайн-заявке, курьер банка доставит карту или можно открыть в отделении, встреча с представителем банка для первичной идентификации обязательна.

PDF-тарифы: брокер | банк | @MarketOverview

❓Можно ли покупать ценные бумаги через зарубежных брокеров?

Сегодня вышла статья, которая наделала много шума в инвестиционном сообществе. Не считая атаки ботов пару месяцев назад, я еще ни разу не получала такого количества вопросов в личку от коллег и подписчиков.

Суть статьи сводится к тому, что ее авторы анонсировали, что сделки с ценными бумагами на зарубежных счетах с недружественными лицами являются незаконными с 3 марта 2023 года. Вывод сделан на основе анализа разъяснений Банка России, о которых я писала ранее.

Мое мнение кратко (для тех, кому лень читать много букв): это не так, можно спокойно покупать apple через IB.

Теперь расширенная версия для тех, кто хочет глубоко погрузиться в предмет.

Вопрос "Можно ли покупать ценные бумаги через зарубежных брокеров?" остро всплыл еще в прошлом году после выхода Указа Президента РФ от 01.03.2022 N 81. Указ установил особый порядок осуществления резидентами сделок с ценными бумагами с недружественными нерезидентами. Для осуществления сделки с недружественным нерезидентом, влекущей за собой возникновение права собственности на ценные бумаги, требуется получить разрешение Правительственной комиссии.

Уже тогда при буквальном прочтении нормы получалось, что покупать бумаги через условный IB без разрешения Правкомиссии было нельзя. Эта дилемма была разрешена с выходом официального разъяснения Банка России от 18 марта 2022 г. № 2-ОР, в соответствии с которым разрешение Правкомиссии получать было не надо, если соблюдалось два условия:

1️⃣ценные бумаги хранятся у иностранного депозитария, иностранного банка, иной иностранной организации финансового рынка, осуществляющих учет прав на ценные бумаги, их хранение за пределами территории РФ;

2️⃣расчеты по сделкам с такими ценными бумагами осуществляются по счетам открытым резидентам в иностранных банках, иных иностранных организациях финансового рынка, информация о которых раскрыта резидентами налоговым органам РФ.

Если перевести с формально-юридического на бытовой, то правило можно сформулировать так. Если бумаги хранятся в РФ, то для сделок с недружественными нерезами нужно разрешение Правкомиссии. На бумаги, которые хранятся за рубежом, требования Указа не распространяются. Все выдохнули и продолжили торговать по своим иностранным брокерским счетам.

Но 3 марта 2023г. вышел Указ Президента РФ N 138, который изменил порядок совершения сделок с некоторыми бумагами по зарубежным счетам. С этой даты для совершения резидентом сделок с недружественным нерезидентом с российскими ценными бумагами и еврооблигациями, которые учитываются (хранятся) иностранной организацией, осуществляющей учет и переход прав на ценные бумаги, и с расчетами по таким сделкам по счетам, открытым в иностранных финансовых организациях, также требуется наличие разрешения Правительственной комиссии.

Таким образом, с 3 марта 2023г. правила выглядят так:

1️⃣ если бумаги хранятся в РФ, то на сделки с недружественным нерезом нужно разрешение Правительственной комиссии
2️⃣ если бумаги хранятся за пределами РФ, то на сделки с недружественным нерезом с российскими бумагами и евробондами нужно разрешение Правительственной комиссии, а для всех остальных бумаг нет

И все было бы хорошо и понятно, если бы 28 марта 2023 года не вышло Официальное разъяснение Банка России № 1-ОР. Оно отменило в своем официальном разъяснении от 18 марта 2022 г. № 2-ОР оговорку об индульгенции для бумаг, которые учитываются за пределами РФ. И вот тут возникло пространство для трактовки.

Я с глубоким уважением отношусь к авторам статьи. И в принципе их трактовка текущих норм Указов Президента 81 и 138 и разъяснений ЦБ 1-ОР имеет право на существование.

Все изложенное в этом посте является моей точкой зрения и моим толкованием тех же самых норм. Чем руководствуюсь я?

Во-первых, логикой и здравым смыслом. В сухом остатке сейчас действуют положения двух Указов Президента.

Указ 81 запрещает без разрешения правительственной комиссии делать резидентам сделки с любыми ценными бумагами с недружественными нерезидентами. Это максимально широкая норма.

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПОСТА⬇️⬇️⬇️