🇨🇾Банк Кипра (Bank of Cyprus) разослал клиентам с российскими паспортами уведомления о закрытии счетов

«В связи с изменениями в процедурах комплаенса и KYC, а также после недавней проверки вашей учетной записи был сделан вывод о том, что предоставление вам банковских услуг выходит за рамки нашей Политики»

BoC даёт 2 месяца на закрытие счетов с даты получения письма. Если счёт не будет закрыт, то банк может наложить следующие ограничения:
- задолженность по кредитным счетам может быть погашена за счет остатков на дебетовых счетах;
- остатки после погашения задолженности останутся в вашем доступе и будут размещены на счета без процентов. Банк готов вернуть их клиенту;
- любые другие действия для прекращения предоставления услуг;
- комиссия за обслуживание счетов будут взиматься согласно тарифам.

❔По данным Mainpartnertrust тригерами для закрытия служат:
• налоговое резидентство РФ;
• наличие дохода от санкционного бизнеса в РФ;
• «неправильный» тип ВНЖ (например, F или визитер).
 
@MarketOverview

⚡️Банк Интеза повышает комиссии на переводы и вводит плату за хранение долларов
Полгода банк Интеза держал тарифы без изменений, но время беспощадно, с 1 мая 2023:

▪️повышается комиссия на переводы в долларах:
• 3% min $200 max $500 через отделения - было 3% min $60 max $300;
• минимальная сумма - любая
Валютные переводы доступны только через отделения. Через интернет-банк нельзя перевести с 21 октября 2022

▪️вводится ежемесячная плата за хранение долларов:
• 0 - на остаток до $50.000;
• 0,3% - на остаток свыше $50.000
Учитываются остатки по всем долларовым счетам, за исключением кредитных счетов. Не знаю, как будет работать система банка, но если с ссудного счета можно без проблем вывести деньги, то рекомендую держателям долларовых ипотек и других кредитов перевести деньги.

Напомню, Интеза открывает счета в долларах и евро новым клиентам, но отделения «завалены» заявками, поэтому просят подождать, счета открываются несколько дней. Заводить валюту можно из других банков/брокеров - комиссии на входящие поступления нет.
• банки-корреспонденты по USD - Bank of New York Mellon или JPMorgan Chase

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф (pdf)| @MarketOverview

💸 Налоговая рассылает запросы по доходам от криптовалют
⠀
Компания BitOK сообщает РБК о рассылке запросов от ФНС физ.лицам, которые совершали операции с криптовалютами в течение 2022 и 2021 годов и подавали декларации 3-НДФЛ. Документы просят предъявить в срочном порядке. Кроме того, представители ФНС звонят и просят предоставить информацию о некоторых операциях. Пока ФНС не сформулировала единую позицию по налогообложению цифровых валют, однако при наличии прибыли уплата налога по форме 3-НДФЛ является обязательной.
⠀
Для декларирования криптоактивов необходимо предоставить следующую информацию:
🔹Договор с биржей или другой договор, по которому приобретается криптовалюта.
🔹Название криптовалюты.
🔹Даты получения криптовалюты.
🔹Рыночная стоимость в рублях и долларах на дату получения.
🔹Адрес кошелька.
🔹Доход от реализации криптовалюты.
🔹Расход на приобретение криптовалюты.
🔹Курс на дату получения криптовалюты.
🔹Количество криптовалюты.
🔹Источник получения дохода.
⠀
Росфинмониторинг совместно с российскими банками помогают ФНС выявить факты уклонения от подачи отчетности об операциях с криптовалютой, в частности ищут тех, кто совершает p2p-операции.

Год назад директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова уже говорила, что ЦБ не предлагает ввести запрет на владение криптовалюты гражданами России, а хочет запретить использовать финансовую инфраструктуру страны для операций с криптовалютами. Штрафы пока не вводили, но похоже «пользователей финансовой инфраструктуры РФ» уже стали вычислять и сдавать налоговой

@MarketOverview

🌐Изменения в географии валютных переводов БКС Банка

БКС Банк обновил список стран, куда может переводить валюту. Есть хорошие новости, но без потерь не обошлось. Отмечу только страны и банки, которые добавились/пропали, полный актуальный список банков и стран выложу в комментариях к посту👇

Новые страны и банки:
🇷🇺Россия
• USD, EUR: + Цифра Банк (Фридом Финанс Банк), Гарант-Инвест, Кузнецкбизнесбанк, НРБанк, Ресо Кредит, Русский Стандарт, Трансстройбанк, Вологжанин, РусьРегионБанк, Меткомбанк, Новый Московский Банк, СИАБ, НС Банк, Нокссбанк
Теперь можно не платить Цифра Брокеру за вывод валюты в Цифра банк - 2,5% min ₽3000. Дешевле купить валюту в БКСе и перевести в Цифра Банк (Россия) или сразу в Банк Фридом Финанс Казахстан
🇰🇬Киргизия
• валюта не указана: + Finance Credit Bank, Kompanion Bank
🇱🇻Латвия
• USD, EUR: + Rietumu Bank
🇷🇸Сербия
• EUR: + Postal Saving Bank
🇹🇯Таджикистан
• USD, EUR: + Dushanbe City Bank
🇺🇿Узбекинстан
• USD: + Davr Bank

Из списка пропал лишь один банк:
🇬🇧 Великобритания
USD, EUR: - iFAST Global Bank Ltd - больше в списке нет банков Великобритании, канал полностью закрыт.

Выгоднее покупать USD и EUR на брокерском счете, без комиссии выводите на счет в БКС Банк и далее делаете перевод, комиссия БКС Банка зависит от вашего пакета:
▪️через интернет-банк - лимит переводов в сутки/в месяц эквивалент 1 млн руб, но можно увеличить через заявление, подача только в офисе банка
• 3% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Премиум
• 1,5% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Валютный ПРО
• 1% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Элит, Ультра
▪️через отделения - лимита на переводы нет, могут попросить документы о происхождении денежных средств
• 3,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Премиум
• 2% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Валютный ПРО
• 1,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Элит, Ультра
Напомню, в БКС Банке нет минимальной суммы перевода в другие банки

● Открыть счет в БКС Брокере: бесплатно ПУ Инвестор, удаленно онлайн из любой точки мира.
Счет в БКС Банке можно открыть по онлайн-заявке, курьер банка доставит карту или можно открыть в отделении, встреча с представителем банка для первичной идентификации обязательна.

PDF-тарифы: брокер | банк | @MarketOverview

🇷🇸🇲🇪Черногорский Adriatic Bank приобрел 100% сербского Expobank

О покупке сообщило адвокатское бюро Schönherr, которое сопровождало сделку: «Эта сделка является шагом к расширению успешного бизнеса Adriatic Bank AD Podgorica, который демонстрирует непрерывный рост с момента смены владельца в 2020 году»

Долгое время думал, что у сербским Expobank AD Beograd до сих пор владеет Экспобанк (Россия) Игоря Кима (оказалось, это не так) по нескольким причинам:
- Expobank открывал и до сих пор открывает счета россиянам без контрактов на работу, обычным «туристам»;
- Экспобанк (Россия) держит коррсчета в Expobank (Сербия) - SWIFT: LIKIRSBG. Между ними напрямую ходят переводы в RUB, USD, EUR, RSD, хотя и по очень завышенным тарифам, но быстро;
- ходят слухи, что клиенты PB-подразделения Экспобанка могли открыть удаленно счет в сербском банке с доставкой карты в Россию, еще когда эта услуга была не так популярна.

🇨🇿🇷🇺До 2022 сербский банк принадлежал Expobank (Чехия). В 2022 Игорь Ким стал избавляться от зарубежных активов, Expobank (Чехия) был продан местному Banks Creditas, про сербский Expobank тогда ничего не писали. Как оказалось впоследствии 100% пакет акций Expobank AD Beograd оказалось у канадского бизнесмена Александра Шнайдера - Центральный депозитарий ЦБ Сербии.

Когда Шнайдеру было 4 года, его родители вместе с ним эмигрировали в Израиль, а через 9 лет переехали в Канаду. В 90-е Шнайдер вместе с бизнес-партнером Эдуардом Шифриным основали компанию Midland Group и начали вести бизнес в странах СНГ, в Восточной Европе и на Дальнем Востоке. В 2001 году Midland Group приобрела 93% металлургического завода Запорожсталь, а в 2010 продала большую часть акций российскому банку ВЭБ РФ. На вырученные деньги Шнайдер достраивал отель Trump International Hotel and Tower в Торонто (Канада), это был совместный проект с Дональдом Трампом. И хотя Трамп был миноритарным акционером, WSJ заявлало, что на деньги российского банка Трамп строит отель в Канаде.

🇦🇿🇺🇸Про нового владельца - Adriatic Bank - тоже мало информации. До 2020 года банк назывался Nova Bank и принадлежал правительственным структурам Азербайджана через Azerbaijan Global Investments. В 2020 году американская компания Adriatic Capital (Делавэр), принадлежащая Александру Шнайдеру и Давиду Генекову, приобрела 100% акций Nova Bank и сменила название на Adriatic Bank. Для чего потребовались консультанты, если сделка проходила внутри группы и между партнерами Шнайдера - непонятно.
В 2023 году про отношения черногорского Adriatic bank и России/россиян известно лишь три факта:
- за открытие счёта берут разовую комиссию €1100;
- с марта БКС Банк прекратил переводы в Adriatic Bank;
- отказал в открытие счета россиянину, попавшему под санкции Украины.
Печально, но похожие правила могут распространиться и на сербский Expobank.

schoenherr | @MarketOverview

🚗 Как изменилась чистая прибыль кэптивных банков, специализирующихся на автокредитовании

В целом все в плюсе, несмотря на полную или практически полную приостановку выдачи автокредитов. Из-за этого в большой просадке процентные доходы от кредитов, банки были вынуждены размещать свободные остатки на депозитах в ЦБ или крупных банках. По данным Ъ чистая прибыль банков за год изменилась:
• Тойота Банк -12%;
• МС-Банк Рус -78%;
• Фольксваген-банк Рус -0,2%;
• Мерседес-Бенц Банк Рус +20%.
В списке отсутствует БМВ-Банк Рус, который пока не опубликовал отчётность.

@MarketOverview

▪️В работе интернет-банка и мобильного приложения банка Ренессанс Кредит произошел сбой. Клиенты не могут авторизоваться в личном кабинете, при попытке зайти в интернет-банк появляется уведомление: «В настоящий момент функциональность временно недоступна. Попробуйте позднее»

@MarketOverview

❗️🔹 Брокер Райффайзенбанк снизил комиссию на покупку USD и EUR до 0,38%

Оказывается, Райф еще 4 апреля решил запустить для всех клиентов акцию с скидкой на покупку USD и EUR на брокерском счете. Акция проходит до 5 мая 2023 в два этапа:

• 0,8% с 4 апреля скидка 50% - без скидки 1,9%;
• 0,38% с 10 апреля скидка 80% - без скидки 1,9%

Важно: п.11.3. Организатор имеет право в одностороннем порядке в любое время менять условия настоящей Акции без дополнительного уведомления Участников акции. Аттракцион щедрости/условия может прекратиться в любой момент и без предупреждения.

Скидка не распространяется на покупку CNY, сделки по паре EURUSD и на продажу любой валюты. Напомню основные комиссии:
▪️EUR-переводы доступны всем клиентам без ограничений
• €20.000 минимальная сумма перевода;
• фикс €300 через интернет банк и отделения.
▪️USD-переводы доступны только клиентам с пакетами «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенные до 28.02.2023, и клиенты Friedrich Wilhelm Raiffeisen (PrivateBanking)
• $20.000 минимальная сумма перевода;
• фикс $300 через интернет банк и отделения.
▪️Хранение без комиссии на остатки до $/€10.000, свыше:
- 0,5% min $/€10 на остаток $10.000-$100.000 и €10.000-€50.000;
- 1% на остаток свыше $100.000 и €50.000.

Что-то подозрительно щедрым стал Райф: раздает кредитные карты по несколько штук в одни руки, проводит акцию с кэшбеком 10% на супермаркеты, снижает комиссию на покупку валюты, а потом еще и сверху даёт 80% скидку.

акция (pdf) | @MarketOverview

🔹Банки хотят делиться информацией о депозитах клиентов

Тинькофф Банк, Экспобанк и УБРиР планируют запустить пилотный проект, в рамках которого будут делиться обезличенной информацией об остатках на счетах своих клиентов для рассчета скорингового балла. Как утверждают банки, шеринг информации необходим для оценки платежеспособности при рассмотрении заявки на кредит - Ведомости

Читаем между строк: банки хотят нарастить портфель кредитов
Было бы круто, если банки раскрыли, что скрывается под формулировкой обезличенная информация и как будет работать пилотный проект. Предполагаю, что информация об остатках на счетах будет ранжироваться и передаваться примерно так: Иванов Иван - остаток 10.000-20.000 руб, Петр Петров - остаток 20.000-30.000 руб, Павел Дуров - остаток свыше 3 млрд руб.🗣
Безусловно, никто не будет делиться информацией об остатках вип-клиентов, хотя рано или поздно до них доберутся. В первую очередь банки будут делиться информацией по розничным клиентам, по которым мало/недостаточно информации, чтобы сфомировать предодобренное предложение по кредиту. База депозитов будет привлекать массу попыток взлома, а в случае утечки данных «телефонные представители банков» мошенники будут знать, в каком банке и какие остатки размещает потенциальная жертва.

🤬Самое главное: никто не спрашивает самих клиентов, согласны ли они делиться информацией об остатках на счетах.

@MarketOverview