Трейдеру не стоит заходить на биржу, пока не накопит подушку безопасности
Закончились деньги на карантине? Теперь стало понятно зачем нужно было копить на подушку безопасности.
Десятки миллионов российских семей заперты в бетонных клетушках наедине с надвигающимся цунами финансового кризиса.
Реальность такова: миллионам надо что-то есть в ближайшие недели, ведь у них нет вообще никаких сбережений. Подсчитали, что почти две трети россиян оказались в условиях самоизоляции из-за коронавируса без каких-либо накоплений. Многие уволены, отправлены в неоплачиваемые отпуска, остались без заказов.
Мантра о том, что нужно создавать подушку безопасности, вписана в каждую книжку всех западных гуру, и даже мелькает в сториз каждой декретницы, учащей инста-хомячков финансам. К бабке не ходи, даже у этих «учителей» нет никаких накоплений.
Накопить подушку безопасности — это должно быть целью номер один на долгие годы. С того момента, как вы заработали первые деньги, гоняя соседскому алкашу за бутылкой.
У вас должны быть накопления сравнимые с вашим годовым бюджетом.
Почему так много?
Надеемся на лучшее, готовимся к худшему. Ни к этому ламповому карантину, ни к вашему внезапному увольнению, ни к декрету жены. А к чему-то похуже. Например, тьфу-тьфу-тьфу, продолжительной болезни. Персональному черному лебедю в виде долгой потери трудоспособности.
Думаете, такое уж редкое событие? Думаете, пронесет? Вспомните инсульт у отца, рак у коллеги, страшное ДТП соседа. Вот о чем я говорю.
Вероятность этих событий не такая уж маленькая. А на протяжении долгого срока в пару-тройку десятилетий, матожидание стремится к единице.
Никакого трейдинга без серьезных накоплений. Начинающим трейдерам ух как не терпится начать торговать, глаза горят, сердце стучит.И как результат, из-за неопытности больше 90% сливают депозиты. Все отражается на финансовом состоянии, проблема в семье. Начинать нужно аккуратно, с маленьких сумм, с небольших долей от общего бюджета.
Создавать подушку безопасности я начал очень давно, сразу после окончания университета. У меня на это ушло несколько лет. Первый миллион, как говорится, самый тяжелый. Да, пришлось ужаться, стать скупердяем. Но с этого первого шага началась моя жизнь инвестора. Не будь тех первых аккуратно отложенных тысячных, не было бы сейчас квартиры в Москве и моих инвестиций.
Будьте здоровы.
#Подушка_Безопасности #новичкам
Закончились деньги на карантине? Теперь стало понятно зачем нужно было копить на подушку безопасности.
Десятки миллионов российских семей заперты в бетонных клетушках наедине с надвигающимся цунами финансового кризиса.
Реальность такова: миллионам надо что-то есть в ближайшие недели, ведь у них нет вообще никаких сбережений. Подсчитали, что почти две трети россиян оказались в условиях самоизоляции из-за коронавируса без каких-либо накоплений. Многие уволены, отправлены в неоплачиваемые отпуска, остались без заказов.
Мантра о том, что нужно создавать подушку безопасности, вписана в каждую книжку всех западных гуру, и даже мелькает в сториз каждой декретницы, учащей инста-хомячков финансам. К бабке не ходи, даже у этих «учителей» нет никаких накоплений.
Накопить подушку безопасности — это должно быть целью номер один на долгие годы. С того момента, как вы заработали первые деньги, гоняя соседскому алкашу за бутылкой.
У вас должны быть накопления сравнимые с вашим годовым бюджетом.
Почему так много?
Надеемся на лучшее, готовимся к худшему. Ни к этому ламповому карантину, ни к вашему внезапному увольнению, ни к декрету жены. А к чему-то похуже. Например, тьфу-тьфу-тьфу, продолжительной болезни. Персональному черному лебедю в виде долгой потери трудоспособности.
Думаете, такое уж редкое событие? Думаете, пронесет? Вспомните инсульт у отца, рак у коллеги, страшное ДТП соседа. Вот о чем я говорю.
Вероятность этих событий не такая уж маленькая. А на протяжении долгого срока в пару-тройку десятилетий, матожидание стремится к единице.
Никакого трейдинга без серьезных накоплений. Начинающим трейдерам ух как не терпится начать торговать, глаза горят, сердце стучит.И как результат, из-за неопытности больше 90% сливают депозиты. Все отражается на финансовом состоянии, проблема в семье. Начинать нужно аккуратно, с маленьких сумм, с небольших долей от общего бюджета.
Создавать подушку безопасности я начал очень давно, сразу после окончания университета. У меня на это ушло несколько лет. Первый миллион, как говорится, самый тяжелый. Да, пришлось ужаться, стать скупердяем. Но с этого первого шага началась моя жизнь инвестора. Не будь тех первых аккуратно отложенных тысячных, не было бы сейчас квартиры в Москве и моих инвестиций.
Будьте здоровы.
#Подушка_Безопасности #новичкам
Игромания на рынке
Вам знакомы эти чувства:
- При попытке купить ценные бумаги стучит сердце, дрожат руки, лютая неуверенность и страх покупки.
- После покупки каждый час проверяете, как движется цена.
- Адреналин зашкаливает от движения цены туда-сюда.
- Если просадка, хочется немедленно все продать и больше не терпеть растущий убыток.
- Если в плюсе, хочется продать и зафиксировать прибыль.
- Жуткое разочарование, если бумага перестала расти и откатилась.
Если вы испытываете такие эмоции, вы неправильно торгуете. Это игромания, казино, лотерея.
Скорее всего вы совершаете много сделок. Результаты не очень. Брокер доволен проком комиссий от ваших сделок. А вы тающим счетом - нет.
Подход к инвестициям должен быть более осмысленным и системным. Движения цены не должны волновать. Смотрите на долгую перспективу. Не играйте. Инвестируйте регулярно и надолго.
#новичкам #инвестиции
Вам знакомы эти чувства:
- При попытке купить ценные бумаги стучит сердце, дрожат руки, лютая неуверенность и страх покупки.
- После покупки каждый час проверяете, как движется цена.
- Адреналин зашкаливает от движения цены туда-сюда.
- Если просадка, хочется немедленно все продать и больше не терпеть растущий убыток.
- Если в плюсе, хочется продать и зафиксировать прибыль.
- Жуткое разочарование, если бумага перестала расти и откатилась.
Если вы испытываете такие эмоции, вы неправильно торгуете. Это игромания, казино, лотерея.
Скорее всего вы совершаете много сделок. Результаты не очень. Брокер доволен проком комиссий от ваших сделок. А вы тающим счетом - нет.
Подход к инвестициям должен быть более осмысленным и системным. Движения цены не должны волновать. Смотрите на долгую перспективу. Не играйте. Инвестируйте регулярно и надолго.
#новичкам #инвестиции
Когда лучше начать инвестировать?
Узнаёте себя?
18-25 лет:
«Я должен инвестировать? Вы шутите? Я учусь и не могу пока ничего инвестировать. Я молод и хочу наслаждаться жизнью! Вот закончу учебу, а потом…»
25-35 лет:
«Я только начал свою карьеру, о каких вложениях вы говорите? Мне нужно инвестировать в свое дальнейшее профессиональное обучение. У меня сейчас недостаточно времени и средств для других вложений».
35-45 лет:
«Как я могу сейчас инвестировать? У меня семья, сейчас больше расходов, чем когда-либо ранее. Пусть дети подрастут немного, тогда можно будет подумать об инвестициях».
45-55 лет:
«Я очень хотел бы начать инвестировать, но это сейчас невозможно, так как у меня большие расходы на учебу моих детей. Но это не будет длиться вечно – вот тогда я и смогу начать инвестировать».
55-65 лет:
«Я знаю, что должен был начать инвестировать раньше. Пенсионный возраст приближается, и сложно отложить достаточно средств за оставшийся промежуток времени. Почему я не начал откладывать ежегодно небольшие суммы 20 лет назад? Может быть, тогда у меня был бы некоторый накопленный капитал».
Больше 65 лет:
«Почему я не инвестировал раньше?! Теперь уже поздно что-либо изменить. Я получаю государственную пенсию, которой явно недостаточно для жизни. Вот сейчас я инвестировал бы, но разве это возможно, когда нет постоянного дохода?»
Ответ на вопрос «Когда лучше начать инвестировать?» - вчера.
#инвестиции #новичкам
Узнаёте себя?
18-25 лет:
«Я должен инвестировать? Вы шутите? Я учусь и не могу пока ничего инвестировать. Я молод и хочу наслаждаться жизнью! Вот закончу учебу, а потом…»
25-35 лет:
«Я только начал свою карьеру, о каких вложениях вы говорите? Мне нужно инвестировать в свое дальнейшее профессиональное обучение. У меня сейчас недостаточно времени и средств для других вложений».
35-45 лет:
«Как я могу сейчас инвестировать? У меня семья, сейчас больше расходов, чем когда-либо ранее. Пусть дети подрастут немного, тогда можно будет подумать об инвестициях».
45-55 лет:
«Я очень хотел бы начать инвестировать, но это сейчас невозможно, так как у меня большие расходы на учебу моих детей. Но это не будет длиться вечно – вот тогда я и смогу начать инвестировать».
55-65 лет:
«Я знаю, что должен был начать инвестировать раньше. Пенсионный возраст приближается, и сложно отложить достаточно средств за оставшийся промежуток времени. Почему я не начал откладывать ежегодно небольшие суммы 20 лет назад? Может быть, тогда у меня был бы некоторый накопленный капитал».
Больше 65 лет:
«Почему я не инвестировал раньше?! Теперь уже поздно что-либо изменить. Я получаю государственную пенсию, которой явно недостаточно для жизни. Вот сейчас я инвестировал бы, но разве это возможно, когда нет постоянного дохода?»
Ответ на вопрос «Когда лучше начать инвестировать?» - вчера.
#инвестиции #новичкам
Основные правила инвестирования
Их можно свести к нескольким главным пунктам:
1️⃣ Распределяйте свои инвестиции по многим классам активов, чтобы снизить таким образом риск портфеля в целом.
2️⃣ Инвестируйте широко в рамках каждого класса активов, то есть в большое число разных бумаг. Таким образом снижается риск владения любой отдельно взятой ценной бумагой.
3️⃣ Поддерживайте свои издержки (комиссии и налоги) на наиболее низком уровне.
4️⃣ Периодически ребалансируйте свой портфель, то есть восстанавливайте изначальную долю активов. Подорожавшие активы продаём, подешевевшие докупаем.
Это основа. Это то, что реально работает годами, пускай и не приносит заоблачных прибылей. Через несколько лет управление этими активами превращается в хороший такой бизнес. А вот как действовать по этому плану, его детали - все это тянет на отдельную книгу или тысячу постов.
#инвестиции #новичкам
Их можно свести к нескольким главным пунктам:
1️⃣ Распределяйте свои инвестиции по многим классам активов, чтобы снизить таким образом риск портфеля в целом.
2️⃣ Инвестируйте широко в рамках каждого класса активов, то есть в большое число разных бумаг. Таким образом снижается риск владения любой отдельно взятой ценной бумагой.
3️⃣ Поддерживайте свои издержки (комиссии и налоги) на наиболее низком уровне.
4️⃣ Периодически ребалансируйте свой портфель, то есть восстанавливайте изначальную долю активов. Подорожавшие активы продаём, подешевевшие докупаем.
Это основа. Это то, что реально работает годами, пускай и не приносит заоблачных прибылей. Через несколько лет управление этими активами превращается в хороший такой бизнес. А вот как действовать по этому плану, его детали - все это тянет на отдельную книгу или тысячу постов.
#инвестиции #новичкам
Во что полезно вложиться начинающему инвестору
Сначала о том, кто такой начинающий инвестор. Это индивид, который ну очень хочет инвестировать, но у него нет особых накоплений.
Если у индивида есть более-менее нормальные сбережения - он уже не такой уж начинающий. Как минимум, на шаге 2, то есть научился копить.
Вернёмся к начинающим.
Основные задачи «зеленого» инвестора, сводятся к одному слову - БЕЗОПАСНОСТЬ:
✔️ Выработать дисциплину. То есть научиться сберегать и действовать по плану.
✔️ Не потерять деньги. То есть не слить средства в результате неумелой и рискованной торговли на бирже.
✔️ Получить представление о том, как устроен финансовый рынок. Как работают брокеры, биржа, программы для торговли.
Как я писал в предыдущих постах, первым делом начинающим нужно накопить подушку безопасности - средства равные 6-12 месячным тратам семейного бюджета. Для этого используем только самые надежные инструменты.
❗️Поэтому никакой торговли акциями, фьючерсами и прочими опционами!
Только после того, как будет накоплена подушка безопасности. Это означает, что новичок справился со всеми пунктами и готов работать с более рискованными, но и более доходными инструментами.
Как можно получить опыт работы на бирже, приобретая безопасные активы?
1️⃣ Открыть Индивидуальный инвестиционный счёт.
2️⃣ Покупать облигации федерального займа (ОФЗ) - самые надежные долговые бумаги.
3️⃣ На следущий год начать получать налоговый вычет в 13% (подробнее смотрите предыдущие посты).
По этой схеме уже на второй год доход составит почти 20% (6-7% купонный доход по облигациям + 13% налоговый вычет). Это очень неплохо!
Пока копится подушка безопасности - активно учимся: читаем книги по безопасным финансам и блогеров с реальным опытом.
В итоге после этого Курса молодого бойца новичок научится:
✔️ Пользоваться брокерскими счётами и программами для торговли.
✔️ Почувствует вкус владения ценными бумагами.
✔️Увидит, как первые заработанные проценты падают на счет.
✔️ Накопит запас прочности в виде сбережений.
✔️ И к моменту накопления подушки безопасности будет готов к боевой, то есть реальной торговле более рискованными инструментами.
Удачных инвестиций🙂
#инвестиции #новичкам
Сначала о том, кто такой начинающий инвестор. Это индивид, который ну очень хочет инвестировать, но у него нет особых накоплений.
Если у индивида есть более-менее нормальные сбережения - он уже не такой уж начинающий. Как минимум, на шаге 2, то есть научился копить.
Вернёмся к начинающим.
Основные задачи «зеленого» инвестора, сводятся к одному слову - БЕЗОПАСНОСТЬ:
✔️ Выработать дисциплину. То есть научиться сберегать и действовать по плану.
✔️ Не потерять деньги. То есть не слить средства в результате неумелой и рискованной торговли на бирже.
✔️ Получить представление о том, как устроен финансовый рынок. Как работают брокеры, биржа, программы для торговли.
Как я писал в предыдущих постах, первым делом начинающим нужно накопить подушку безопасности - средства равные 6-12 месячным тратам семейного бюджета. Для этого используем только самые надежные инструменты.
❗️Поэтому никакой торговли акциями, фьючерсами и прочими опционами!
Только после того, как будет накоплена подушка безопасности. Это означает, что новичок справился со всеми пунктами и готов работать с более рискованными, но и более доходными инструментами.
Как можно получить опыт работы на бирже, приобретая безопасные активы?
1️⃣ Открыть Индивидуальный инвестиционный счёт.
2️⃣ Покупать облигации федерального займа (ОФЗ) - самые надежные долговые бумаги.
3️⃣ На следущий год начать получать налоговый вычет в 13% (подробнее смотрите предыдущие посты).
По этой схеме уже на второй год доход составит почти 20% (6-7% купонный доход по облигациям + 13% налоговый вычет). Это очень неплохо!
Пока копится подушка безопасности - активно учимся: читаем книги по безопасным финансам и блогеров с реальным опытом.
В итоге после этого Курса молодого бойца новичок научится:
✔️ Пользоваться брокерскими счётами и программами для торговли.
✔️ Почувствует вкус владения ценными бумагами.
✔️Увидит, как первые заработанные проценты падают на счет.
✔️ Накопит запас прочности в виде сбережений.
✔️ И к моменту накопления подушки безопасности будет готов к боевой, то есть реальной торговле более рискованными инструментами.
Удачных инвестиций🙂
#инвестиции #новичкам
Инвестиционный бум
Мои советы, проверенные годами, как не потерять деньги
В 2020 году наблюдается небывалый приток физлиц на фондовый рынок.
🚀 В этом году попытать счастья на бирже решили почти 3 млн человек.
🚀 Всего в стране открыто почти 7 млн брокерских счетов.
Я помню времена, когда торговля на бирже была уделом узкого числа инвесторов. Но все изменилось. Почему?
🔹 Поиск доходных инструментов. Процентные ставки по депозитам упали ниже плинтуса. Недвижимость в последние годы не может обогнать даже повышение курса доллара. Люди обратили внимание на биржу.
🔹 Долгая фаза роста. Мы переживаем крупнейший рост фондового рынка в истории. Крупных кризисов на американских биржах не случалось вот уже 12 лет.
🔹 Рост качества клиентского сервиса. Программы для торговли перестали пугать своей сложностью. Купить ценные бумаги можно даже со смартфона, не вставая с дивана.
🔹 Агрессивный маркетинг брокеров. Интернет завален рекламой торговли на бирже. Множество прикормленных блогеров с курсами «Ты сможешь зарабатывать даже с 1000 рублей». Некоторых я почитываю, и волосы на голове шевелятся, насколько они вводят людей в заблуждение ложными надеждами.
Я не устаю напоминать об опасностях необдуманной торговли на бирже:
❗️ В первую очередь думайте о контроле риска, а не о доходности. Понимание этого — залог успешных инвестиций. Не несите на биржу последнее. Позаботьтесь сперва о подушке безопасности.
❗️ Не заигрывайтесь. Не пытайтесь угадать движение цены. Не впадайте в азарт. Все это грозит тильтом — неконтролируемыми действиями, ошибками и сливом счетов.
❗️ Всегда помните о «черных лебедях». Одно редкое катастрофическое событие может мигом стереть все ваши накопления. Как минимум, диверсифицируйте активы.
😉 Я надеюсь, что мой блог не создает у вас ложное чувство эйфории от инвестиций, а дает пищу для размышлений и останавливает от необдуманных поступков. Если это не так, чиркните в комменты.
Поэтому каждый месяц публикую #отчеты по реальному портфелю, чтобы в динамике было видно, как работают инвестиции.
Зарабатывать можно, но осторожно!
Всем удачи в инвестициях!
#инвестиции
#новичкам
Мои советы, проверенные годами, как не потерять деньги
В 2020 году наблюдается небывалый приток физлиц на фондовый рынок.
🚀 В этом году попытать счастья на бирже решили почти 3 млн человек.
🚀 Всего в стране открыто почти 7 млн брокерских счетов.
Я помню времена, когда торговля на бирже была уделом узкого числа инвесторов. Но все изменилось. Почему?
🔹 Поиск доходных инструментов. Процентные ставки по депозитам упали ниже плинтуса. Недвижимость в последние годы не может обогнать даже повышение курса доллара. Люди обратили внимание на биржу.
🔹 Долгая фаза роста. Мы переживаем крупнейший рост фондового рынка в истории. Крупных кризисов на американских биржах не случалось вот уже 12 лет.
🔹 Рост качества клиентского сервиса. Программы для торговли перестали пугать своей сложностью. Купить ценные бумаги можно даже со смартфона, не вставая с дивана.
🔹 Агрессивный маркетинг брокеров. Интернет завален рекламой торговли на бирже. Множество прикормленных блогеров с курсами «Ты сможешь зарабатывать даже с 1000 рублей». Некоторых я почитываю, и волосы на голове шевелятся, насколько они вводят людей в заблуждение ложными надеждами.
Я не устаю напоминать об опасностях необдуманной торговли на бирже:
❗️ В первую очередь думайте о контроле риска, а не о доходности. Понимание этого — залог успешных инвестиций. Не несите на биржу последнее. Позаботьтесь сперва о подушке безопасности.
❗️ Не заигрывайтесь. Не пытайтесь угадать движение цены. Не впадайте в азарт. Все это грозит тильтом — неконтролируемыми действиями, ошибками и сливом счетов.
❗️ Всегда помните о «черных лебедях». Одно редкое катастрофическое событие может мигом стереть все ваши накопления. Как минимум, диверсифицируйте активы.
😉 Я надеюсь, что мой блог не создает у вас ложное чувство эйфории от инвестиций, а дает пищу для размышлений и останавливает от необдуманных поступков. Если это не так, чиркните в комменты.
Поэтому каждый месяц публикую #отчеты по реальному портфелю, чтобы в динамике было видно, как работают инвестиции.
Зарабатывать можно, но осторожно!
Всем удачи в инвестициях!
#инвестиции
#новичкам
Центробанк смягчит требования к начинающим инвесторам?
Ребята, вы знаете, что я активно слежу за попытками регулирующих властей ограничить финансовые инструменты для начинающих инвесторов. Было несколько постов на эту тему. Почитать можно по хэштешам в конце поста 👇.
🙂 Похоже, к нам прислушиваются. Вероятно, первоначальные требования будут смягчены. Предыдущую версию законопроекта об ограничении продаж сложных финансовых продуктов неквалифицированному инвестору раскритиковали участники рынка. Пока это слухи. Законопроект еще готовится.
Напомню, что под ограничения могут попасть сложные инвестиционные инструменты с высоким инвестиционным риском или сложными условиями определения размера дохода по ним.
Могут быть сняты ограничения на:
🔹 Срочные биржевые сделки.
🔹 Сделки репо с центральным контрагентом.
🔹 Сделки с ценными бумагами из третьего списка и с иностранными ценными бумагами.
🔹 Сделки с еврооблигациями, выпущенными не российскими компаниями.
Скорее всего останется ограничение по продаже облигаций только с определенным рейтингом, который установит ЦБ.
Кроме того, может быть снижен порог в 6 млн рублей для получения статуса квалифицированного инвестора.
🗣 Не стесняйтесь комментировать. Авторы законопроекта следят за реакцией рынка. Поэтому и зашла речь о смягчении ограничений.
Детальнее про инициативы в отношении новичков на финансовом рынке можно почитать в моих постах по хештегам:
#статус_квала
#новичкам
Ребята, вы знаете, что я активно слежу за попытками регулирующих властей ограничить финансовые инструменты для начинающих инвесторов. Было несколько постов на эту тему. Почитать можно по хэштешам в конце поста 👇.
🙂 Похоже, к нам прислушиваются. Вероятно, первоначальные требования будут смягчены. Предыдущую версию законопроекта об ограничении продаж сложных финансовых продуктов неквалифицированному инвестору раскритиковали участники рынка. Пока это слухи. Законопроект еще готовится.
Напомню, что под ограничения могут попасть сложные инвестиционные инструменты с высоким инвестиционным риском или сложными условиями определения размера дохода по ним.
Могут быть сняты ограничения на:
🔹 Срочные биржевые сделки.
🔹 Сделки репо с центральным контрагентом.
🔹 Сделки с ценными бумагами из третьего списка и с иностранными ценными бумагами.
🔹 Сделки с еврооблигациями, выпущенными не российскими компаниями.
Скорее всего останется ограничение по продаже облигаций только с определенным рейтингом, который установит ЦБ.
Кроме того, может быть снижен порог в 6 млн рублей для получения статуса квалифицированного инвестора.
🗣 Не стесняйтесь комментировать. Авторы законопроекта следят за реакцией рынка. Поэтому и зашла речь о смягчении ограничений.
Детальнее про инициативы в отношении новичков на финансовом рынке можно почитать в моих постах по хештегам:
#статус_квала
#новичкам
Власти ограничивают продажи сложных финансовых продуктов неопытным инвесторам
☝️ Госдума приняла закон о защите начинающих инвесторов. Центробанк России получит право ограничивать для новичков заключение сложных финансовых договоров. А если финансисты не предупредят о рисках, то можно будет вернуть средства.
👀 Я следил за ходом разработки закона. Было несколько постов на эту тему. После критики со стороны участников рынка в первоначальный проект был немного смягчен.
👤 Тем не менее, власти явно спешат с принятием закона в связи с массовым притоком новых инвесторов. Например, начало тестирования неопытных инвесторов перенесли на полгода раньше, и оно начнет уже в этом году.
Итак, о чем закон.
👉 Профучастники (банки и т.п.) будут обязаны информировать потенциальных инвесторов о рисках, которые несет тот или иной продукт.
👉 Требования к объему и содержанию информации, предоставляемой физлицу при заключении договора с ним, установит Банк России.
👉 Если финансисты должным образом не предупредят о возможных потерях, то клиент может вернуть средства.
👉 Закон также переносит начало тестирования неопытных инвесторов на полгода раньше — с 1 апреля 2022 года на 1 октября 2021 года.
Без тестирования инвесторы смогут покупать только наименее рискованные продукты, например:
▪️ Акции, включенные в котировальные списки.
▪️ Государственные ценные бумаги России (ОФЗ).
▪️ Ипотечные облигации и облигации российских эмитентов с определенным уровнем кредитного рейтинга.
▪️ Инвестиционные паи биржевых, открытых и интервальных паевых фондов.
▪️ Иностранные ценные бумаги, отвечающие определенным критериям (при условии раскрытия информации).
❓ Что думаете о законе? Пойдет на пользу?
#статус_квала
#новичкам
☝️ Госдума приняла закон о защите начинающих инвесторов. Центробанк России получит право ограничивать для новичков заключение сложных финансовых договоров. А если финансисты не предупредят о рисках, то можно будет вернуть средства.
👀 Я следил за ходом разработки закона. Было несколько постов на эту тему. После критики со стороны участников рынка в первоначальный проект был немного смягчен.
👤 Тем не менее, власти явно спешат с принятием закона в связи с массовым притоком новых инвесторов. Например, начало тестирования неопытных инвесторов перенесли на полгода раньше, и оно начнет уже в этом году.
Итак, о чем закон.
👉 Профучастники (банки и т.п.) будут обязаны информировать потенциальных инвесторов о рисках, которые несет тот или иной продукт.
👉 Требования к объему и содержанию информации, предоставляемой физлицу при заключении договора с ним, установит Банк России.
👉 Если финансисты должным образом не предупредят о возможных потерях, то клиент может вернуть средства.
👉 Закон также переносит начало тестирования неопытных инвесторов на полгода раньше — с 1 апреля 2022 года на 1 октября 2021 года.
Без тестирования инвесторы смогут покупать только наименее рискованные продукты, например:
▪️ Акции, включенные в котировальные списки.
▪️ Государственные ценные бумаги России (ОФЗ).
▪️ Ипотечные облигации и облигации российских эмитентов с определенным уровнем кредитного рейтинга.
▪️ Инвестиционные паи биржевых, открытых и интервальных паевых фондов.
▪️ Иностранные ценные бумаги, отвечающие определенным критериям (при условии раскрытия информации).
❓ Что думаете о законе? Пойдет на пользу?
#статус_квала
#новичкам
Начинается тестирование неквалифицированных инвесторов
C 1 октября 2021 года инвесторы, которые планируют впервые использовать некоторые финансовые инструменты, должны будут сначала пройти короткое тестирование.
✋ Закон об этом приняли, чтобы оградить новичков от необдуманных шагов. Сильно ли это осложнит жизнь начинающим инвесторам? На самом деле нет. Просто некоторые инструменты, которые были доступны для неквалифицированных инвесторов станут чуть недоступнее. Чтобы начать ими пользоваться нужно будет ответить на несколько вопросов.
О тестировании
▪️ Методику разработал Банк России
▪️ Проводить будут брокеры. Они уже начали добавлять тесты в свои приложения. Например, у Тинькофф Инвестиции смотрите в Еще ➡️ Профиль ➡️ Тестирование.
▪️ У каждого брокера тест придется проходить заново.
▪️ Проходить тест можно сколько угодно раз.
Решили купить акции какой-нибудь американской компании ➡️ прошли тест по иностранным акциям ➡️ можете покупать все иностранные акции, доступные неквалам.
Тест разделен на два блока:
1️⃣ Блок «Самооценка» — общие вопросы о вашем уровне знаний. Ответы в этом блоке не влияют на доступ к инструменту.
2️⃣ Блок «Знания» — вопросы про сам финансовый инструмент и принцип его работы.
Кому можно обойтись без теста
✔️ Если до 1 января 2020 года инвестор уже совершал сделки с конкретными финансовыми инструментами, проходить тестирование по ним ему не придется.
✔️ Если у вас есть статус квалифицированного инвестора, тест не нужен: таким инвесторам доступны все инструменты.
Для каких инструментов и сделок нужно пройти тестирование
👉 Иностранные акции, не входящие в индексы из перечня Банка России. В перечне есть S&P 500, Dow Jones, NASDAQ-100 и еще 39 индексов со всего мира, включая индекс Мосбиржи.
👉 Акции, не включенные в котировальные списки, то есть из третьего уровня листинга Мосбиржи.
👉 Иностранные ETF на индексы, не входящие в перечень Банка России.
👉 Облигации российских компаний и российских «дочек» иностранных компаний с рейтингом ниже установленного Банком России.
👉 Необеспеченные сделки, то есть маржинальная торговля (с плечом), когда кроме своих денег инвестор использует заемные деньги брокера.
👉 Производные финансовые инструменты, например опционы и фьючерсы.
👉 Договоры репо.
👉 Структурные облигации и облигации со структурным доходом — комплексные продукты в виде облигаций, доходность которых зависит от внешних факторов, например от будущей цены определенного актива. У облигаций со структурным доходом должен быть кредитный рейтинг не ниже установленного Банком России.
👉 Паи закрытых ПИФов — фондов, в которых управляющая компания не обязана выкупать паи.
❓ Что думаете о тесте? Пойдет на пользу?
#статус_квала
#новичкам
C 1 октября 2021 года инвесторы, которые планируют впервые использовать некоторые финансовые инструменты, должны будут сначала пройти короткое тестирование.
✋ Закон об этом приняли, чтобы оградить новичков от необдуманных шагов. Сильно ли это осложнит жизнь начинающим инвесторам? На самом деле нет. Просто некоторые инструменты, которые были доступны для неквалифицированных инвесторов станут чуть недоступнее. Чтобы начать ими пользоваться нужно будет ответить на несколько вопросов.
О тестировании
▪️ Методику разработал Банк России
▪️ Проводить будут брокеры. Они уже начали добавлять тесты в свои приложения. Например, у Тинькофф Инвестиции смотрите в Еще ➡️ Профиль ➡️ Тестирование.
▪️ У каждого брокера тест придется проходить заново.
▪️ Проходить тест можно сколько угодно раз.
Решили купить акции какой-нибудь американской компании ➡️ прошли тест по иностранным акциям ➡️ можете покупать все иностранные акции, доступные неквалам.
Тест разделен на два блока:
1️⃣ Блок «Самооценка» — общие вопросы о вашем уровне знаний. Ответы в этом блоке не влияют на доступ к инструменту.
2️⃣ Блок «Знания» — вопросы про сам финансовый инструмент и принцип его работы.
Кому можно обойтись без теста
✔️ Если до 1 января 2020 года инвестор уже совершал сделки с конкретными финансовыми инструментами, проходить тестирование по ним ему не придется.
✔️ Если у вас есть статус квалифицированного инвестора, тест не нужен: таким инвесторам доступны все инструменты.
Для каких инструментов и сделок нужно пройти тестирование
👉 Иностранные акции, не входящие в индексы из перечня Банка России. В перечне есть S&P 500, Dow Jones, NASDAQ-100 и еще 39 индексов со всего мира, включая индекс Мосбиржи.
👉 Акции, не включенные в котировальные списки, то есть из третьего уровня листинга Мосбиржи.
👉 Иностранные ETF на индексы, не входящие в перечень Банка России.
👉 Облигации российских компаний и российских «дочек» иностранных компаний с рейтингом ниже установленного Банком России.
👉 Необеспеченные сделки, то есть маржинальная торговля (с плечом), когда кроме своих денег инвестор использует заемные деньги брокера.
👉 Производные финансовые инструменты, например опционы и фьючерсы.
👉 Договоры репо.
👉 Структурные облигации и облигации со структурным доходом — комплексные продукты в виде облигаций, доходность которых зависит от внешних факторов, например от будущей цены определенного актива. У облигаций со структурным доходом должен быть кредитный рейтинг не ниже установленного Банком России.
👉 Паи закрытых ПИФов — фондов, в которых управляющая компания не обязана выкупать паи.
❓ Что думаете о тесте? Пойдет на пользу?
#статус_квала
#новичкам