Запущен первый в России фонд на дивидендные акции
Сегодня на Московской бирже начал торговаться новый биржевой паевый инвестиционный фонд — БПИФ «ДОХОДЪ Индекс дивидендных акций РФ» от УК «Доходъ»..
Фонд следует индексу «ДОХОДЪ Индекс дивидендных акций РФ» (IRDIV), в который входят наиболее популярные российские акции с учетом дивидендной доходности, стабильности выплат и оценки качества бизнеса компании.
Доходность данного индекса с марта 2007 года 13 января 2020 года составила 14,69% годовых против 8,98% у широкого рынка акций (включая дивиденды).
▪️ Тикер: DIVD.
▪️ Стоимость пая (минимальная сумма вложений): 1000 рублей
▪️ Комиссия: 0,99% в год за управление. Комиссия учитывается в стоимости фонда, поэтому дополнительно с вашего счета ничего списывать не будут.
▪️ Минимальное количество бумаг в фонде – 15.
▪️ Ребалансировка фонда: раз в полгода — март и сентябрь
▪️ Дивиденды реинвестируются снова в фонд.
В связи с этим два момента:
1️⃣ С дивидендов не будет удерживаться налог, что в целом является положительным фактором для долгосрочных инвесторов. Скажется эффект сложного процента.
2️⃣ С другой стороны нельзя организовать регулярный денежный поток от дивидендов. Например, американские фонды выплачивают дивиденды инвесторам .
▪️ Можно покупать на ИИС.
▪️ Можно получить льготу на долговременное владение. Если продержите свыше трех лет, вернут налог на прибыль.
Наш рынок пока отличается тем, что выплачиваются высокие дивиденды. Если уверены, что такая практика продолжится и не смущает комиссия, то фонд — неплохой вариант для пассивного инвестирования в российский рынок.
Риски:
❗️ Страновой — вложения только рынок РФ.
❗️ Эмитента — инвестирование в паи одной управляющей компании.
👉 Поэтому диверсифицируемся и вкладываем только часть средств.
#фонды #БПИФ
Сегодня на Московской бирже начал торговаться новый биржевой паевый инвестиционный фонд — БПИФ «ДОХОДЪ Индекс дивидендных акций РФ» от УК «Доходъ»..
Фонд следует индексу «ДОХОДЪ Индекс дивидендных акций РФ» (IRDIV), в который входят наиболее популярные российские акции с учетом дивидендной доходности, стабильности выплат и оценки качества бизнеса компании.
Доходность данного индекса с марта 2007 года 13 января 2020 года составила 14,69% годовых против 8,98% у широкого рынка акций (включая дивиденды).
▪️ Тикер: DIVD.
▪️ Стоимость пая (минимальная сумма вложений): 1000 рублей
▪️ Комиссия: 0,99% в год за управление. Комиссия учитывается в стоимости фонда, поэтому дополнительно с вашего счета ничего списывать не будут.
▪️ Минимальное количество бумаг в фонде – 15.
▪️ Ребалансировка фонда: раз в полгода — март и сентябрь
▪️ Дивиденды реинвестируются снова в фонд.
В связи с этим два момента:
1️⃣ С дивидендов не будет удерживаться налог, что в целом является положительным фактором для долгосрочных инвесторов. Скажется эффект сложного процента.
2️⃣ С другой стороны нельзя организовать регулярный денежный поток от дивидендов. Например, американские фонды выплачивают дивиденды инвесторам .
▪️ Можно покупать на ИИС.
▪️ Можно получить льготу на долговременное владение. Если продержите свыше трех лет, вернут налог на прибыль.
Наш рынок пока отличается тем, что выплачиваются высокие дивиденды. Если уверены, что такая практика продолжится и не смущает комиссия, то фонд — неплохой вариант для пассивного инвестирования в российский рынок.
Риски:
❗️ Страновой — вложения только рынок РФ.
❗️ Эмитента — инвестирование в паи одной управляющей компании.
👉 Поэтому диверсифицируемся и вкладываем только часть средств.
#фонды #БПИФ
Как неопытные инвесторы попадаются в маркетинговую ловушку
Что не так с БПИФ «Дивидендные Аристократы США»?
Я неоднократно писал про то, что не очень люблю фонды. Не все, но большинство. Особенно на нашем рынке. Потому что за красивыми названиями и благородными слоганами скрывается множество подвохов для неопытного инвестора 🤷♂️.
Давайте на примере разберем, как инвесторы попадаются в ловушку маркетинга и в лучшем случае недополучают огромные прибыли. Зато управляющие компании — в шоколаде 😎.
На этой неделе на Мосбирже стартовали торги биржевым паевым инвестиционным фондаом (БПИФ) «Дивидендные Аристократы США» от Управляющей компании «Финам Менеджмент». Тикер — FMUS.
Коротко о стратегии:
Фонд покупает паи другого фонда — ETF Schwab U.S. Dividend Equity, который повторяет индекс Dow Jones U.S. Dividend 100. В этот индекс включаются компании, которые выплачивают дивиденды на протяжении 10 лет и за последние 5 лет ежегодно повышают размер выплат.
Все поступающие выплаты от иностранного ETF SCHD реинвестируются в цену пая.
А теперь о подводных камнях:
⚠️ Самая большая дичь — комиссии за управление.
Совокупные расходы инвестора — до 6,45% в год (комиссия за управление, депозитария и прочие)! (это не опечатка, Карл).
Представим, что вы вложили в фонд 100 000 рублей.. Доходность фонда составляет около 10% годовых. Что имеем?
▪️ За 10 лет вы заработаете 42 000 руб., а управляющая компания — 118 000 руб.
▪️ За 20 лет вы заработаете 101 000 руб., а управляющая компания — 472 000 руб.
UPD. После волны возмущения с сегодняшнего дня комиссия снижена до 1,1%. Источник.
⚠️Тухлая техподдержка и игра в прятки
Когда я собирал информацию об этом фонде, то столкнулся с тем, что кроме рекламного лендинга про него нет больше информации. Даже на сайте управляющей компании. Обломался по всем каналам связи: на телефон не отвечают, заполнил форму для связи с консультантом — не перезванивают, форма на сайте УК не работает.
Поэтому подробную информацию о фонде нашел только на сайте investfunds.ru и нескольких других ресурсах. Ау, «Финам Менеджмент» отзовись!
⚠️Паразитируют на обычных инвесторах
Фонд инвестирует не в акции напрямую, а через прослойку: иностранный фонд — Schwab U. S. Dividend Equity (ETF SCHD), у которого комиссия составляет всего 0,06%.
Получается, откровенный паразитизм.
Обычным инвесторам перекрыли возможность инвестировать в иностранные фонды, у которых комиссии в десятки раз ниже. Это доступно только квалифицированным инвесторам или через иностранного брокера.
Доморощенные управляющие компании просто покупают фонды на западе за копеечную комиссию, а для своих клиентов устанавливают гигантские комиссии и продают под благозвучной упаковкой.
⚠️ Дивидендную доходность съедают налоги
Управляющая компания будет платить налог с дивидендов по ставке 30% налоговой службе США. И только остатки инвестировать в стоимость пая.
🤷♂️ Честно говоря даже не знаю, на кого рассчитан этот фонд? Возможно, высокие комиссии сделаны с запасом, чтобы потом трубить о том, что их снижают.
Вот вам задание: если вы купили какой-то фонд, то попробуйте узнать какие в нем скрыты комиссии? Отпишитесь в комментариях. Только смотрите не на сайте, а в договоре 😀.
#фонды #БПИФ
Что не так с БПИФ «Дивидендные Аристократы США»?
Я неоднократно писал про то, что не очень люблю фонды. Не все, но большинство. Особенно на нашем рынке. Потому что за красивыми названиями и благородными слоганами скрывается множество подвохов для неопытного инвестора 🤷♂️.
Давайте на примере разберем, как инвесторы попадаются в ловушку маркетинга и в лучшем случае недополучают огромные прибыли. Зато управляющие компании — в шоколаде 😎.
На этой неделе на Мосбирже стартовали торги биржевым паевым инвестиционным фондаом (БПИФ) «Дивидендные Аристократы США» от Управляющей компании «Финам Менеджмент». Тикер — FMUS.
Коротко о стратегии:
Фонд покупает паи другого фонда — ETF Schwab U.S. Dividend Equity, который повторяет индекс Dow Jones U.S. Dividend 100. В этот индекс включаются компании, которые выплачивают дивиденды на протяжении 10 лет и за последние 5 лет ежегодно повышают размер выплат.
Все поступающие выплаты от иностранного ETF SCHD реинвестируются в цену пая.
А теперь о подводных камнях:
⚠️ Самая большая дичь — комиссии за управление.
Совокупные расходы инвестора — до 6,45% в год (комиссия за управление, депозитария и прочие)! (это не опечатка, Карл).
Представим, что вы вложили в фонд 100 000 рублей.. Доходность фонда составляет около 10% годовых. Что имеем?
▪️ За 10 лет вы заработаете 42 000 руб., а управляющая компания — 118 000 руб.
▪️ За 20 лет вы заработаете 101 000 руб., а управляющая компания — 472 000 руб.
UPD. После волны возмущения с сегодняшнего дня комиссия снижена до 1,1%. Источник.
⚠️Тухлая техподдержка и игра в прятки
Когда я собирал информацию об этом фонде, то столкнулся с тем, что кроме рекламного лендинга про него нет больше информации. Даже на сайте управляющей компании. Обломался по всем каналам связи: на телефон не отвечают, заполнил форму для связи с консультантом — не перезванивают, форма на сайте УК не работает.
Поэтому подробную информацию о фонде нашел только на сайте investfunds.ru и нескольких других ресурсах. Ау, «Финам Менеджмент» отзовись!
⚠️Паразитируют на обычных инвесторах
Фонд инвестирует не в акции напрямую, а через прослойку: иностранный фонд — Schwab U. S. Dividend Equity (ETF SCHD), у которого комиссия составляет всего 0,06%.
Получается, откровенный паразитизм.
Обычным инвесторам перекрыли возможность инвестировать в иностранные фонды, у которых комиссии в десятки раз ниже. Это доступно только квалифицированным инвесторам или через иностранного брокера.
Доморощенные управляющие компании просто покупают фонды на западе за копеечную комиссию, а для своих клиентов устанавливают гигантские комиссии и продают под благозвучной упаковкой.
⚠️ Дивидендную доходность съедают налоги
Управляющая компания будет платить налог с дивидендов по ставке 30% налоговой службе США. И только остатки инвестировать в стоимость пая.
🤷♂️ Честно говоря даже не знаю, на кого рассчитан этот фонд? Возможно, высокие комиссии сделаны с запасом, чтобы потом трубить о том, что их снижают.
Вот вам задание: если вы купили какой-то фонд, то попробуйте узнать какие в нем скрыты комиссии? Отпишитесь в комментариях. Только смотрите не на сайте, а в договоре 😀.
#фонды #БПИФ
Бум на ETF и БПИФ. Как обезопасить вложения в фонды?
Индексное инвестирование неплохо себя зарекомендовало в последние десятилетия. Вложения в широкий спектр акций давали пусть и не заоблачную, но неплохую стабильную доходность.
Все это спровоцировало резкий спрос на различные фонды. В последние годы появились десятки различных ETF и БПИФ. Но идея индексного инвестирования нередко извращается, а хитрые управляющие фондами стремятся вытянуть с инвесторов побольше комиссионных 😎.
На что обращать внимание при выборе фонда для инвестиций?
❌ Схема “фонды на фонды”
Не забывайте, что акции фонда - это всего лишь оболочка. Нужно изучать его структуру. Например, российские управляющие компании пользуются неэффективностью нашего рынка. В России законодательно запрещено неквалифицированным инвесторам приобретать многие западные ETF, которые обладают сверхнизкими комиссиями. Некоторые российские БПИФы тупо покупают акции такого ETF, упаковывают в свои бумаги и накручиваю сверху комиссию, причем в несколько раз выше. Кроме того, инвестор, торгуя такими фондами попадает на двойное налогообложение.
❌ Синтетические золотые фонды
Другой пример - покупка “золотых фондов” под соусом инвестиций в золото. Как известно, физическое золото трудно купить и хранить, а при продаже государство откусит 20%-налог. Поэтому на западе появились фонды, акции которых обеспечены физическими золотыми слитками. Российские фонды поначалу пошли по хитрому пути: либо покупали акции аналогичных западных фондов по схеме описанной выше, либо использовали мудреные синтетические схемы со свопами. Риск таких вложений трудно прогнозировался. После того, как все больше инвесторов стали выражать недовольство, в последние месяцы фонды в России стали переходить на покупку физического золота.
❌ Ищем скрытые комиссии
Хотя в последние годы конкуренция заставляет управляющих фондами упрощать комиссии, но встречаются фонды которые берут сразу несколько видов комиссий: не только за управление, но и за продажу, и приобретение акций фонда, а также за услуги депозитария. Читаем внимательно договор.
❌ Активно управляемые ПИФы
Старые добрые (на самом деле не очень) ПИФы с конскими комиссиями по 3-5%. Даже не знаю, кто несет им деньги в 2021 году... На долгом сроке инвестор с такой платой за управления практически все заработанное отдает фонду. Это в лучшем случае. Потому как активное управление давно дискредитировало себя и работает в большинстве фондов хуже пассивного индексного инвестирования.
❓Инвестируете в фонды?
#фонды #etf #инвестиции
Индексное инвестирование неплохо себя зарекомендовало в последние десятилетия. Вложения в широкий спектр акций давали пусть и не заоблачную, но неплохую стабильную доходность.
Все это спровоцировало резкий спрос на различные фонды. В последние годы появились десятки различных ETF и БПИФ. Но идея индексного инвестирования нередко извращается, а хитрые управляющие фондами стремятся вытянуть с инвесторов побольше комиссионных 😎.
На что обращать внимание при выборе фонда для инвестиций?
❌ Схема “фонды на фонды”
Не забывайте, что акции фонда - это всего лишь оболочка. Нужно изучать его структуру. Например, российские управляющие компании пользуются неэффективностью нашего рынка. В России законодательно запрещено неквалифицированным инвесторам приобретать многие западные ETF, которые обладают сверхнизкими комиссиями. Некоторые российские БПИФы тупо покупают акции такого ETF, упаковывают в свои бумаги и накручиваю сверху комиссию, причем в несколько раз выше. Кроме того, инвестор, торгуя такими фондами попадает на двойное налогообложение.
❌ Синтетические золотые фонды
Другой пример - покупка “золотых фондов” под соусом инвестиций в золото. Как известно, физическое золото трудно купить и хранить, а при продаже государство откусит 20%-налог. Поэтому на западе появились фонды, акции которых обеспечены физическими золотыми слитками. Российские фонды поначалу пошли по хитрому пути: либо покупали акции аналогичных западных фондов по схеме описанной выше, либо использовали мудреные синтетические схемы со свопами. Риск таких вложений трудно прогнозировался. После того, как все больше инвесторов стали выражать недовольство, в последние месяцы фонды в России стали переходить на покупку физического золота.
❌ Ищем скрытые комиссии
Хотя в последние годы конкуренция заставляет управляющих фондами упрощать комиссии, но встречаются фонды которые берут сразу несколько видов комиссий: не только за управление, но и за продажу, и приобретение акций фонда, а также за услуги депозитария. Читаем внимательно договор.
❌ Активно управляемые ПИФы
Старые добрые (на самом деле не очень) ПИФы с конскими комиссиями по 3-5%. Даже не знаю, кто несет им деньги в 2021 году... На долгом сроке инвестор с такой платой за управления практически все заработанное отдает фонду. Это в лучшем случае. Потому как активное управление давно дискредитировало себя и работает в большинстве фондов хуже пассивного индексного инвестирования.
❓Инвестируете в фонды?
#фонды #etf #инвестиции
Российские фонды на блокчейн. Сравниваем состав и комиссии
🚀 Блокчейн — это прорывная технология, которая активно развивается и внедряется во многие сферы экономики и деятельности людей.
Самым мощным прорывом, который принес блокчейн, стал бум криптовалют, которые использую возможности технологии. Но применение блокчейна возможно во многих сферах. Уже множество компаний внедряют эту прорывную технологию.
С прошлого года в России стали появляться фонды, которые инвестируют в компании, работающие с блокчейном.
👉 Читать обзор
#фонды #крипта #etf
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
🚀 Блокчейн — это прорывная технология, которая активно развивается и внедряется во многие сферы экономики и деятельности людей.
Самым мощным прорывом, который принес блокчейн, стал бум криптовалют, которые использую возможности технологии. Но применение блокчейна возможно во многих сферах. Уже множество компаний внедряют эту прорывную технологию.
С прошлого года в России стали появляться фонды, которые инвестируют в компании, работающие с блокчейном.
👉 Читать обзор
#фонды #крипта #etf
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Яндекс Дзен | Блогерская платформа
Российские фонды на блокчейн. Сравниваем состав и комиссии
Блокчейн — это прорывная технология, которая активно развивается и внедряется во многие сферы экономики и деятельности людей. Самым мощным прорывом, который принес блокчейн, стал бум криптовалют, которые использую возможности технологии. Но применение блокчейна…
Крах ETF в России
Я не раз писал, что не доверяю никаким фондам и даже ETF, несмотря на мощнейшую пропаганду индексного инвестирования в последние годы. По сути, ETF в России оказались такой же дырявой прокладкой, как и другие производные инструменты в условиях кризиса.
После дня Z в фондах начались большие проблемы:
💥 Цены акций многих биржевых фондов, торгующихся на Московской бирже начали сильно отрываться от расчетной цены. Хотя инвесторов уверяли, что такое невозможно.
💥 Затем и вовсе стопорнулся расчет стоимости чистых активов по фондам многих управляющих компаний, в том числе по 11 фондам FinEx.
Эта компания, как считалось, привнесла на российский рынок ту самую волшебную модель ETF — возможность частным инвесторам с небольшими деньгами вкладываться в широкий рынок, как бы иметь в своем микро портфельчике одновременно все акции, входящие в индекс, сектор или страну.
🤷♂️ Но нет. Чик санкционными ножничкам по кабелю между Москвой и Лондоном — и все активы оказались недоступны. Бум в ответ кувалдой запредельных комиссий на валютные операции — и валютное хеджирование невозможно.
⚠️ Finex — компания с иностранной юрисдикцией (Ирландия), а активы хранятся в депозитарии в Лондоне. Теперь уже по ту сторону линии фронта.
На руках только акции самого фонда, у которых сейчас даже нет возможности определить цену. Не говоря уже о том, найдутся ли покупатели на эти бумажки.
🧐 Как будет разруливаться проблема ETF
Finex объясняет: ждем открытия рынков, но торги ETF точно не возобновятся, пока не заработают все механизмы: появится ликвидность, возобновятся трансграничные операции и т.д. Этот процесс может занять от 1 до 6 месяцев.
Пока нас еще убеждают, что в теории, раз все активы надежно хранятся в депозитарии, то можно просто ликвидировать фонд и вернуть деньги инвесторам по ценам тех самых реальных активов. Так уже бывало. Finex по разным причинам закрывал фонды и возвращал деньги клиентам. Но проблема в том, что все валютные операции между Россией и странами Запада остановлены.
Сколько протянет Finex, если Zаварушка затянется?
#фонды #etf
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Я не раз писал, что не доверяю никаким фондам и даже ETF, несмотря на мощнейшую пропаганду индексного инвестирования в последние годы. По сути, ETF в России оказались такой же дырявой прокладкой, как и другие производные инструменты в условиях кризиса.
После дня Z в фондах начались большие проблемы:
💥 Цены акций многих биржевых фондов, торгующихся на Московской бирже начали сильно отрываться от расчетной цены. Хотя инвесторов уверяли, что такое невозможно.
💥 Затем и вовсе стопорнулся расчет стоимости чистых активов по фондам многих управляющих компаний, в том числе по 11 фондам FinEx.
Эта компания, как считалось, привнесла на российский рынок ту самую волшебную модель ETF — возможность частным инвесторам с небольшими деньгами вкладываться в широкий рынок, как бы иметь в своем микро портфельчике одновременно все акции, входящие в индекс, сектор или страну.
🤷♂️ Но нет. Чик санкционными ножничкам по кабелю между Москвой и Лондоном — и все активы оказались недоступны. Бум в ответ кувалдой запредельных комиссий на валютные операции — и валютное хеджирование невозможно.
⚠️ Finex — компания с иностранной юрисдикцией (Ирландия), а активы хранятся в депозитарии в Лондоне. Теперь уже по ту сторону линии фронта.
На руках только акции самого фонда, у которых сейчас даже нет возможности определить цену. Не говоря уже о том, найдутся ли покупатели на эти бумажки.
🧐 Как будет разруливаться проблема ETF
Finex объясняет: ждем открытия рынков, но торги ETF точно не возобновятся, пока не заработают все механизмы: появится ликвидность, возобновятся трансграничные операции и т.д. Этот процесс может занять от 1 до 6 месяцев.
Пока нас еще убеждают, что в теории, раз все активы надежно хранятся в депозитарии, то можно просто ликвидировать фонд и вернуть деньги инвесторам по ценам тех самых реальных активов. Так уже бывало. Finex по разным причинам закрывал фонды и возвращал деньги клиентам. Но проблема в том, что все валютные операции между Россией и странами Запада остановлены.
Сколько протянет Finex, если Zаварушка затянется?
#фонды #etf
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Какие уроки стоит усвоить из кризиса 2022
Нынешний кризис сломал финансовую систему в России и отправил на свалку многие финансовые продукты, которые считались надежными. Сделаем себе памятку на будущее, чтобы больше никогда с ними не связываться.
Главные выводы:
👉 Нет ничего надежнее прямого владения активом, а не разного рода финансовыми обертками. Чем больше промежуточных звеньев вас отделяет от владения активом или получением прибыли, тем выше риск, что одно из звеньев по тем или иным причинам даст сбой.
👉 На Западе нет священного права частной собственности. Все могут украсть. «Замучаетесь пыль глотать по судам» (П).
👉 Депозитарий, компания в которой хранятся активы, должен быть в России.
Каких активов следует избегать:
❌ ETF и фонды. Много лет твердили, как надежны ETF, а сейчас копаемся в нюансах работы европейского клиринга.
❌ Еврооблигации. Недружественные страны могут ввести запрет на операции с ними.
❌ Западные государственные бонды (трежерис), якобы имеющие высочайшую надежность, могут не быть таковыми, если ты из России.
❌ Депозитарные расписки на акции (АДР и ГДР). Это была типа замена акциям для обращения на иностранных биржах. Оказалось, что совсем не замена.
❌ Иностранные брокеры. Могут заморозить счета из России.
❌ Криптобиржи. Также могут заморозить счета из России. Вообще владение криптой через посредника — нарушение базового принципа самой крипты — анонимности. Лучше использовать только холодные кошельки.
🤷♂️ Полное бинго собрали ETF на российские еврооблигации, номинированные в иностранной валюте. Да если еще у брокера в госбанке, попавшем под санкции. Мда…
Очевидно, в связи с таким жестким наездом на финансовую систему России и наших инвесторов со стороны западных стран мир ждет кардинальное переустройство международных экономических связей. Многие страны не хотят повторить нашу судьбу.
❓ Что еще теперь считаете ненадежным?
#фонды #etf #облигации #акции #крипта
Нынешний кризис сломал финансовую систему в России и отправил на свалку многие финансовые продукты, которые считались надежными. Сделаем себе памятку на будущее, чтобы больше никогда с ними не связываться.
Главные выводы:
👉 Нет ничего надежнее прямого владения активом, а не разного рода финансовыми обертками. Чем больше промежуточных звеньев вас отделяет от владения активом или получением прибыли, тем выше риск, что одно из звеньев по тем или иным причинам даст сбой.
👉 На Западе нет священного права частной собственности. Все могут украсть. «Замучаетесь пыль глотать по судам» (П).
👉 Депозитарий, компания в которой хранятся активы, должен быть в России.
Каких активов следует избегать:
❌ ETF и фонды. Много лет твердили, как надежны ETF, а сейчас копаемся в нюансах работы европейского клиринга.
❌ Еврооблигации. Недружественные страны могут ввести запрет на операции с ними.
❌ Западные государственные бонды (трежерис), якобы имеющие высочайшую надежность, могут не быть таковыми, если ты из России.
❌ Депозитарные расписки на акции (АДР и ГДР). Это была типа замена акциям для обращения на иностранных биржах. Оказалось, что совсем не замена.
❌ Иностранные брокеры. Могут заморозить счета из России.
❌ Криптобиржи. Также могут заморозить счета из России. Вообще владение криптой через посредника — нарушение базового принципа самой крипты — анонимности. Лучше использовать только холодные кошельки.
🤷♂️ Полное бинго собрали ETF на российские еврооблигации, номинированные в иностранной валюте. Да если еще у брокера в госбанке, попавшем под санкции. Мда…
Очевидно, в связи с таким жестким наездом на финансовую систему России и наших инвесторов со стороны западных стран мир ждет кардинальное переустройство международных экономических связей. Многие страны не хотят повторить нашу судьбу.
❓ Что еще теперь считаете ненадежным?
#фонды #etf #облигации #акции #крипта
Ликвидация. Фонды с заблокированными активами переупакуют для распродажи
Не долго музыка играла… Прошлый год стал бумом фондов. Помните, как брокерские компании один за другим штамповали фонды на различные активы? Но весной многие из них стали жертвами санкционной войны.
👉 Когда и как впавшие в кому фонды будут реанимированы?
❓ У вас есть такие фонды?
#фонды #кризис2022
Не долго музыка играла… Прошлый год стал бумом фондов. Помните, как брокерские компании один за другим штамповали фонды на различные активы? Но весной многие из них стали жертвами санкционной войны.
👉 Когда и как впавшие в кому фонды будут реанимированы?
❓ У вас есть такие фонды?
#фонды #кризис2022
Дзен | Блогерская платформа
Ликвидация. Фонды с заблокированными активами переупакуют для распродажи
Не долго музыка играла… Прошлый год стал бумом фондов. Помните, как брокерские компании один за другим штамповали фонды на различные активы? Но весной многие из них стали жертвами санкционной войны. 😬 Из-за блокировки западными властями финансовых активов…
Разбираемся в полутора сотне американских ETF теперь доступных в России
До начала СВО и крушения российского фондового рынка в стране активно пропагандировались индексные стратегии и инвестиции в широкий рынок посредством различных фондов (ETF).
В последние месяцы Санкт-Петербургская биржа впервые запустила в России в обращение сразу около 150 зарубежных ETF, чтобы привлечь частных инвесторов.
В статье даю обзор на все ETF, рассматриваю плюсы и минусы инвестирования в них, а также поднимаю проблемы индексного инвестирования в России.
👉 Читать обзор
❓ У вас есть такие фонды?
#фонды
@InvestorSergei, Инвестор Сергей.
До начала СВО и крушения российского фондового рынка в стране активно пропагандировались индексные стратегии и инвестиции в широкий рынок посредством различных фондов (ETF).
В последние месяцы Санкт-Петербургская биржа впервые запустила в России в обращение сразу около 150 зарубежных ETF, чтобы привлечь частных инвесторов.
В статье даю обзор на все ETF, рассматриваю плюсы и минусы инвестирования в них, а также поднимаю проблемы индексного инвестирования в России.
👉 Читать обзор
❓ У вас есть такие фонды?
#фонды
@InvestorSergei, Инвестор Сергей.
Дзен | Блогерская платформа
Разбираемся в полутора сотне американских ETF теперь доступных в России
До начала СВО и крушения российского фондового рынка в стране активно пропагандировались индексные стратегии и инвестиции в широкий рынок посредством различных фондов (ETF). Такие фонды еще называют пассивными, потому что управляющие не занимаются активным…
Проще, чем депозиты и облигации. Разбираем фонды денежного рынка
В этом году большую популярность получили фонды денежного рынка. Еще их называют фондами ликвидности.
👉 Как на них заработать?
Начнем с основного: доходность этого типа фондов сравнима с доходность депозитов и облигаций и близка к ключевой ставке ЦБ, поэтому чаще всего их используют для парковки свободного кэша на брокерских счетах.
Ориентироваться можно на доходность индекса RUSFAR (справедливая стоимость денег).
Сейчас доходность фондов даже выше доходности гособлигаций. Зачем морочиться с поиском выгодных облигаций или скакать из банка в банк в поиске лучших условий по депозиту? Поэтому в этом году в фонды денежного рынка резкий наплыв денег от инвесторов.
👉 Как работают фонды денежного рынка
Если вкратце, то деньги, которые вы кладете в фонд, потом обращаются на денежном рынке, где банки дают друг другу в долг на короткий срок займы примерно под размер ключевой ставки ЦБ.
👉 Какие фонды ликвидности есть:
- БПИФ Ликвидность УК ВИМ — $LQDT
- БПИФ Альфа Денежный рынок — AKMM
- БПИФ Первая Сберегательный — SBMM
- Тинькофф Денежный рынок — TMON
Правда, не у всех брокеров доступны. Например, у брокера Тинькофф.Инвестиции доступен только первый из них $LQDT, даже своего фонда нет 🤷,
👉 Риски и издержки:
1. Риск эмитента. Вдруг что случится с компанией, которая управляет фондом?
2. Комиссии
Комиссия за управление (0,16-0,7%)
Брокерская комиссия. В идеале нужно покупать фонды у того брокера, который их выпустил, тогда ее не будет. В ВТБ брать фонд LQDT, в Сбере брать - SBMM.
3. Налог - НДФЛ 13% при получении дохода от купли-продажи фонда.
👉 Как я их использую?
Я не очень люблю фонды. Вечно с ними какие-то проблемы возникают. Примеров полно. Всю сумму свободного кэша я им не доверю, но иногда паркую остатки на брокерских счетах, пока ищу идеи, куда их инвестировать.
❓ У вас есть такие фонды?
#фонды
В этом году большую популярность получили фонды денежного рынка. Еще их называют фондами ликвидности.
👉 Как на них заработать?
Начнем с основного: доходность этого типа фондов сравнима с доходность депозитов и облигаций и близка к ключевой ставке ЦБ, поэтому чаще всего их используют для парковки свободного кэша на брокерских счетах.
Ориентироваться можно на доходность индекса RUSFAR (справедливая стоимость денег).
Сейчас доходность фондов даже выше доходности гособлигаций. Зачем морочиться с поиском выгодных облигаций или скакать из банка в банк в поиске лучших условий по депозиту? Поэтому в этом году в фонды денежного рынка резкий наплыв денег от инвесторов.
👉 Как работают фонды денежного рынка
Если вкратце, то деньги, которые вы кладете в фонд, потом обращаются на денежном рынке, где банки дают друг другу в долг на короткий срок займы примерно под размер ключевой ставки ЦБ.
👉 Какие фонды ликвидности есть:
- БПИФ Ликвидность УК ВИМ — $LQDT
- БПИФ Альфа Денежный рынок — AKMM
- БПИФ Первая Сберегательный — SBMM
- Тинькофф Денежный рынок — TMON
Правда, не у всех брокеров доступны. Например, у брокера Тинькофф.Инвестиции доступен только первый из них $LQDT, даже своего фонда нет 🤷,
👉 Риски и издержки:
1. Риск эмитента. Вдруг что случится с компанией, которая управляет фондом?
2. Комиссии
Комиссия за управление (0,16-0,7%)
Брокерская комиссия. В идеале нужно покупать фонды у того брокера, который их выпустил, тогда ее не будет. В ВТБ брать фонд LQDT, в Сбере брать - SBMM.
3. Налог - НДФЛ 13% при получении дохода от купли-продажи фонда.
👉 Как я их использую?
Я не очень люблю фонды. Вечно с ними какие-то проблемы возникают. Примеров полно. Всю сумму свободного кэша я им не доверю, но иногда паркую остатки на брокерских счетах, пока ищу идеи, куда их инвестировать.
❓ У вас есть такие фонды?
#фонды
Самым популярным активом на рынке сейчас являются ни акции, ни облигации, а…
Фонды денежного рынка . Это сравнительно новый инструмент, который резко завоевал популярность в текущих условия высокой ставки Банка России.
👉 Подробно о денежных фондах писал здесь.
Если коротко, то доходность фондов следует за ключевой ставкой, на уровне хороших депозитов. Вложиться в такой фонд проще, чем выбирать облигацию и депозит. Вот народ и распробовал. За год объем вложений в такие фонды вырос в 10 раз! И похоже, будет расти, так как пока снижения ключа не предвидится.
Я много в такие фонды не вкладываю, но свободные остатки в них паркую.
❓ У вас есть такие фонды?
#фонды
👉 Подробно о денежных фондах писал здесь.
Если коротко, то доходность фондов следует за ключевой ставкой, на уровне хороших депозитов. Вложиться в такой фонд проще, чем выбирать облигацию и депозит. Вот народ и распробовал. За год объем вложений в такие фонды вырос в 10 раз! И похоже, будет расти, так как пока снижения ключа не предвидится.
Я много в такие фонды не вкладываю, но свободные остатки в них паркую.
❓ У вас есть такие фонды?
#фонды
Т-Банк повышает комиссии по фондам вдвое. Буду выскакивать
😕 Т-Банк «обрадовал» новостями. Управляющая компания Т-Капитал резко повышает комиссии по управлению биржевыми фондами.
Часть новых комиссий действуют с августа, а часть с будут введены с осени.
🏃 Есть время подготовиться и выскочить из фондов, если новые комиссии для вас некомфортны. Я, например, собираюсь это сделать, о чем расскажу в следующем посте.
1️⃣ С 12 августа вводится комиссия 0,1% на продажу фонда Тинькофф iMOEX (TMOS).
Комиссия на покупку фонда, как и раньше, равна 0%. Вознаграждение управляющей компании и остальные расходы фонда остаются прежними.
2️⃣ С осени 2024 года меняются расходы фондов Тинькофф.
▪️ Вечный портфель (TRUR): вознаграждение управляющей компании — 2% от среднегодовой стоимости чистых активов, комиссия на покрытие расходов фонда — 0,09%.
▪️ Золото (TGLD): вознаграждение управляющей компании — 2%.
▪️ Тинькофф Дивидендные акции (TDIV): вознаграждение управляющей компании — 2%.
▪️ Тинькофф Российские технологии (TITR): вознаграждение управляющей компании — 2%.
▪️ Тинькофф Bonds RUB (TBRU): вознаграждение управляющей компании — 1,5%.
▪️ Тинькофф Локальные валютные облигации (TLCB): вознаграждение управляющей компании — 1,5%.
3️⃣ В начале августа компания резко подняла комиссию за фонд денежного рынка TMON в 5 раз до 1,09%.
Напомню, к примеру, что ранее комиссии по Вечному портфелю были около 0,99%. То есть повышение существенное. На нашем биржевом языке — больше чем на 100%! Или в 2 раза! С таким уровнем комиссий в долгосрочной перспективе на существенные доходы рассчитывать не приходится, даже если стратегия фонда здравая.
Когда вступят изменения:
▪️ TRUR — с 2 сентября
▪️ TGLD — 7 сентября
▪️ Остальные фонды — позднее осенью. Покупка и продажа этих фондов по-прежнему происходит без комиссии.
❓ Держите Т-фонды?
#фонды
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
😕 Т-Банк «обрадовал» новостями. Управляющая компания Т-Капитал резко повышает комиссии по управлению биржевыми фондами.
Часть новых комиссий действуют с августа, а часть с будут введены с осени.
🏃 Есть время подготовиться и выскочить из фондов, если новые комиссии для вас некомфортны. Я, например, собираюсь это сделать, о чем расскажу в следующем посте.
1️⃣ С 12 августа вводится комиссия 0,1% на продажу фонда Тинькофф iMOEX (TMOS).
Комиссия на покупку фонда, как и раньше, равна 0%. Вознаграждение управляющей компании и остальные расходы фонда остаются прежними.
2️⃣ С осени 2024 года меняются расходы фондов Тинькофф.
▪️ Вечный портфель (TRUR): вознаграждение управляющей компании — 2% от среднегодовой стоимости чистых активов, комиссия на покрытие расходов фонда — 0,09%.
▪️ Золото (TGLD): вознаграждение управляющей компании — 2%.
▪️ Тинькофф Дивидендные акции (TDIV): вознаграждение управляющей компании — 2%.
▪️ Тинькофф Российские технологии (TITR): вознаграждение управляющей компании — 2%.
▪️ Тинькофф Bonds RUB (TBRU): вознаграждение управляющей компании — 1,5%.
▪️ Тинькофф Локальные валютные облигации (TLCB): вознаграждение управляющей компании — 1,5%.
3️⃣ В начале августа компания резко подняла комиссию за фонд денежного рынка TMON в 5 раз до 1,09%.
Напомню, к примеру, что ранее комиссии по Вечному портфелю были около 0,99%. То есть повышение существенное. На нашем биржевом языке — больше чем на 100%! Или в 2 раза! С таким уровнем комиссий в долгосрочной перспективе на существенные доходы рассчитывать не приходится, даже если стратегия фонда здравая.
Когда вступят изменения:
▪️ TRUR — с 2 сентября
▪️ TGLD — 7 сентября
▪️ Остальные фонды — позднее осенью. Покупка и продажа этих фондов по-прежнему происходит без комиссии.
❓ Держите Т-фонды?
#фонды
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Разбираем ФОНДЫ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА: доходности, комиссии, для чего использовать?
Самым популярным активом на фондовом рынке сейчас являются ни акции, ни облигации, а… фонды денежного рынка! Это направление растет безумными темпами. Еще 5 лет назад их не существовало, а теперь:
🔺 В такие фонды инвестируют уже больше 1 млн человек.
🔺 За пару лет объем инвестиций в фонды вырос в сотню раз.
🔺 Уже есть 11 фондов. Новые появляются один за другим.
Фонды денежного рынка, их еще называют фондами ликвидности — сравнительно новый инструмент, который резко завоевал популярность в текущих условия высокой ставки Банка России.
👉 Как работают фонды денежного рынка
Если вкратце, то деньги, которые вы кладете в фонд, потом обращаются на денежном рынке, где банки дают друг другу в долг на короткий срок займы примерно под размер ключевой ставки ЦБ.
👉 Сколько на них можно заработать?
Начнем с основного: доходность близка к ключевой ставке ЦБ, но немного отстает от нее.
Ориентироваться можно на доходность индекса RUSFAR (справедливая стоимость денег) (на сегодня — 20,4%). Нужно учитывать еще налог и комиссии (смотрите ниже): итоговая доходность составит около 17,5%.
Поначалу фонды ликвидности использовали для парковки свободного кэша на брокерских счетах, но из-за роста доходности они по сути превратились у частных инвесторов едва ли не в основной актив. Зачем морочиться с поиском выгодных облигаций или скакать из банка в банк в поиске лучших условий по депозиту? Поэтому в этом году в фонды денежного рынка резкий наплыв денег от инвесторов.
👉 Как использовать фонды инвестору?
1️⃣ Инвестировать напрямую как в инструмент с фиксированной доходность: как аналог облигаций или депозитов.
2️⃣ Часть подушки безопасности.
3️⃣ Хранить остатки на брокерских счетах. Если вы этого не делаете, брокер все равно ваши деньги прокручивает и аналогичным способом зарабатывает.
4️⃣ Для кредитной карусели. Вывод средств с некоторых кредиток на брокерские счета некоторых брокеров пока не подпадает под комиссии (подробнее).
5️⃣ Использовать для надежного заработка на бонусных предложения брокеров:
🎁 Альфа-Инвестиции: 5 000 руб за открытие брокерского счета и бесплатная маржинальная торговля до 30 000 руб.
🎁 ВТБ-Инвестиции: от 2 024 до 20 240 руб. за открытие брокерского счета .
6️⃣ Напишите в комментах, как используете вы.
👉 Риски и издержки:
1️⃣ Риск эмитента. Вдруг что-то случится с компанией, которая управляет фондом?
2️⃣ Комиссии:
🔺 Комиссия за управление (0,31%-1,09%)
🔺 Брокерская комиссия. В идеале нужно покупать фонды у того брокера, который их выпустил, тогда ее не будет. В ВТБ брать фонд LQDT, в Сбере — SBMM и т.д..
3️⃣ Налог — НДФЛ 13% при получении дохода от купли-продажи фонда.
👉 Какие фонды ликвидности есть:
Отранжировал по комиссии за управление (в скобочках):
🔺 «АТОН — Накопительный» — AMNR (0,31%)
🔺 «Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — FINC (0,31%)
🔺 «Первая — Фонд Сберегательный» (Сбер) — (0,33%)
🔺 «Ликвидность» УК ВИМ (ВТБ) — LQDT (0,39%)
🔺 «БКС Денежный рынок» — BCSD (0,4%)
🔺 «Ежедневный процент» (ААА Управление капиталом, Газпромбанк) — CASH (0,55%)
🔺 «Альфа-Капитал Денежный рынок» (Альфа Банк) — AKMM (0,6%)
🔺 «Финам — Денежный рынок» — FMMM (0,76%)
🔺 «ПСБ — Денежный рынок» — PSMM (0,76%)
🔺 «Ликвидный» (Система капитал) — SCLI (0,82%)
🔺 «Тинькофф Денежный рынок» (Т-Банк) — TMON (1,09%). Не доступен для покупки у брокера Т-Инвестиции. Используется в составе других фондов.
Данные: rusetfs
❓ У вас есть такие фонды?
#фонды
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Самым популярным активом на фондовом рынке сейчас являются ни акции, ни облигации, а… фонды денежного рынка! Это направление растет безумными темпами. Еще 5 лет назад их не существовало, а теперь:
Фонды денежного рынка, их еще называют фондами ликвидности — сравнительно новый инструмент, который резко завоевал популярность в текущих условия высокой ставки Банка России.
Если вкратце, то деньги, которые вы кладете в фонд, потом обращаются на денежном рынке, где банки дают друг другу в долг на короткий срок займы примерно под размер ключевой ставки ЦБ.
Начнем с основного: доходность близка к ключевой ставке ЦБ, но немного отстает от нее.
Ориентироваться можно на доходность индекса RUSFAR (справедливая стоимость денег) (на сегодня — 20,4%). Нужно учитывать еще налог и комиссии (смотрите ниже): итоговая доходность составит около 17,5%.
Поначалу фонды ликвидности использовали для парковки свободного кэша на брокерских счетах, но из-за роста доходности они по сути превратились у частных инвесторов едва ли не в основной актив. Зачем морочиться с поиском выгодных облигаций или скакать из банка в банк в поиске лучших условий по депозиту? Поэтому в этом году в фонды денежного рынка резкий наплыв денег от инвесторов.
1️⃣ Инвестировать напрямую как в инструмент с фиксированной доходность: как аналог облигаций или депозитов.
2️⃣ Часть подушки безопасности.
3️⃣ Хранить остатки на брокерских счетах. Если вы этого не делаете, брокер все равно ваши деньги прокручивает и аналогичным способом зарабатывает.
4️⃣ Для кредитной карусели. Вывод средств с некоторых кредиток на брокерские счета некоторых брокеров пока не подпадает под комиссии (подробнее).
5️⃣ Использовать для надежного заработка на бонусных предложения брокеров:
🎁 Альфа-Инвестиции: 5 000 руб за открытие брокерского счета и бесплатная маржинальная торговля до 30 000 руб.
🎁 ВТБ-Инвестиции: от 2 024 до 20 240 руб. за открытие брокерского счета .
6️⃣ Напишите в комментах, как используете вы.
1️⃣ Риск эмитента. Вдруг что-то случится с компанией, которая управляет фондом?
2️⃣ Комиссии:
3️⃣ Налог — НДФЛ 13% при получении дохода от купли-продажи фонда.
Отранжировал по комиссии за управление (в скобочках):
Данные: rusetfs
❓ У вас есть такие фонды?
#фонды
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM