Как визуализировать пользу экономии

«Сэкономил — значит заработал». Одна из моих любимых фраз. Многих людей корежит от упоминания про необходимость экономить. Но без разумного отношения к тратам не получится достичь финансового благополучия.

Почему так сложно экономить?

👉 Во-первых, экономию путают с крохоборством. Разумная экономия не означает, что нужно быть невероятно скупым.

👉 Во-вторых, как это бывает с другими аспектами финансовой грамотности, многие не понимают, как работает экономия.

Разберемся:

1️⃣ На первом этапе мы сохраняем часть денег, которые могли бы быть потрачены впустую по одной из причин: расточительство, эмоциональные покупки, неинформированность, например, о скидках и вычетах.

2️⃣ Затем вкладываем деньги в один из финансовых инструментов.

3️⃣ Теперь сэкономленные деньги начинают работать на нас и приносить дополнительный доход. Эту прибыль мы реинвестируем. Начинает работать магия сложного процента. Даже небольшая экономия может принести нам в будущем солидный доход.

С таких небольших шагов и начинается большой путь в инвестиции.

📈 Важно визуализировать этот процесс, например, подсчитывать не только доходы и траты, но и сэкономленные деньги.

Современные банковские продукты могут сделать этот процесс еще более наглядным. Например, пару лет назад я завел себе отдельный накопительный счет «Кешбек и скидки», куда стал перечислять все, что удалось сэкономить по мелочи: кешбек по карте, процент на остаток по счету и плюшки от различных акций.

На сегодняшний день накопилось более 42 тысяч рублей. В месяц на него переводится по-разному: от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Но главное, что на этом счету генерируется дополнительный доход благодаря проценту на остаток по счету. Сейчас в банках ставки по вкладам стали совсем небольшими, но несмотря на это в сентябре на счет «Кешбек и скидки» капнуло дополнительно 108 рублей. И в этой сумме содержится несколько рублей дохода, которые пришли на реинвестированные деньги, то есть на доход по этому счету.

Это хороший стимул, чтобы внимательнее относится к своим тратам.


#капиталскэшбэка #как_копить

Как я накопил 100 тысяч на скидках и кэшбэках

Еще до того, как завести финансовый блог, я придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход, сложный процент сделает свое.

Прошло несколько лет. Счет вырос до 100 тысяч рублей. И не только за счет сэкономленных когда-то средств, но солидной частью за счет процентов.

👉 Читать обзор

❓ Как вам удается экономить?

#как_копить
#капиталскэшбэка

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

Скопил на кэшбэках 172 000 рублей. Создаю портфель из облигаций для получения постоянного дохода

Итак, пришла пора заглянуть в портфельчик, сделанный из воздуха😀 Продолжаю эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок».

💰 Как вы знаете, несколько лет назад я начал откладывать сэкономленные деньги в отдельную кубышку. Туда шли кэшбэки и скидки. Теперь я хочу создать из этого добра полноценный портфель.

👉 Читать обзор

#как_копить
#капиталскэшбэка

Перевел портфель «Капитал с кэшбэка и скидок» в облигации

Большие изменения в моем портфельчике, который наполнялся деньгами сэкономленными на разных акциях, кешбэках и скидках. Буквально: сэкономил — значит, заработал.

💰 В прошлом посте наглядно с картинками показал, как портфель до 172 тысяч рублей и как он стал потихоньку пухнуть от доходности, то есть сэкономленное стало приносить новые деньги.

Пришла пора использовать более серьезные активы, чем накопительный счет. Тинькофф как-то не спешит поднимать ставки по накопительным счетам (всего 7%). Поэтому я перевел все деньги с них в другие банки. А в рамках данного эксперимента перевел все накопления в облигации.

Почему выбрал бонды?

👉 Читать обзор

❓ Работаете с облигациями?


#капиталскэшбэка #облигации

Первый заработок портфеля «Капитал с кэшбэка и скидок» в облигациях

Недавно я перевел портфель, в котором хранятся накопленные на кэшбэках и скидках средства из банка на брокерский счет и затарился облигациями. Писал об этом на прошлой неделе (см. по хештегам внизу поста)  

💰 Этот эксперимент показывает, как можно создать капитальчик просто не ленясь экономить. Всего перевел 172 тысячи рублей. 

💸 И вот пошли первые купоны — первая 1000 рублей! Это, кстати, больше, чем я получал в месяц на накопительных счетах. 

💸 Также за месяц получил еще около 2 700 рублей скидками. Маловато, но я провел этот месяц без активных трат. 

Перевел на облигационный счет и докупил несколько облигаций. Как писал ранее, приобрел шесть выпусков ОФЗ, которые погасятся в течение ближайших трех лет, чтобы создать непрерывный купонных поток. 

👉 Новые средства вкладываю в следующий за ними выпуск (ОФЗ 26 226), текущая доходность которых 12,35%.

💸 Счет достиг 176 370 руб.

#капиталскэшбэка

📈 Прикладываю график счета. Рост ускоряется. Видно, как я стал его больше пополнять за счет скидок, которые удалось получить, а также, как потихоньку все больше накапливается доходная часть. Это деньги, которые зарабатывает капитал!

#капиталскэшбэка

Зацените размер кэшбэков. Кто там говорил, что это ерунда?

#капиталскэшбэка

Кешбэк: морока или заработок?

Многие в комментах пренебрежительно фыркают, когда речь заходит о кешбэках. Типа не стоит того, чтобы их отслеживание тратить. Вот вам недавний случай.

Пришло время продлевать абонемент в моем фитнес-клубе. Как раз шла акция. Плюсом к ней урвал хороший кешбэк.

Пока менеджер смотрела мою анкету, я спросил, какой МСС у их кассы? Это код, который классифицирует вид деятельности торговой точки. Именно по ним начисляются кешбэки.

🤷 Она пожала плечами. Вообще печаль, что продавцы редко знают эти коды.

👉 Смекнул посмотреть в истории покупок прошлогоднюю транзакцию.
👉 Затем пробил код в поиске. Оказалось, что фитнесс, хоть и спортивная организация, но относится к категории «Развлечения».
👉 Потом заглянул в мою табличку с кешбэками, которую составляю раз в месяц, когда банки обновляют категории кешбэков. Кстати, эти обзоры кешбэков регулярно публикую на канале.
👉 Один из банков давал 10% кешбэк на категорию «Развлечения». Оплатил картой. В следующем месяце получил кашу.

Итак, абонемент стоил 13 000 руб. Назад через кешбэк вернул 1 300 руб.

Заняло у меня это минуты три.

❓ Ваше мнение? Я сильно заморочился? Или оно не стоило того?

На прошлой неделе был пост, как я накопил таким образом 250 000 рублей и создал инвестиционный портфель.

#капиталскэшбэка

10 способов как упростить работу с кешбэками

Кешбэки в умелых руках превращаются в инструмент экономии и заработка. Я даже создал отдельный портфель из средств сэкономленных таким образом и теперь этот капитал приносит дополнительный заработок!

Но не у всех хватает терпения и системности работать с этими банковскими плюшками. Чтобы не тратить много времени на возню с кешбэками, придерживаюсь следующих правил:

1️⃣ Первое и основное правило: не делать покупку ради кешбэка! Иначе это это не вы заработали, а на вас заработали маркетологи.

2️⃣ Завести карты нескольких банков, чтобы увеличить количество категорий. Как минимум всех, которые предоставляют такую возможность. Вместо 5 категорий может быть 20!

😉 Если вам тоже интересно получать такие кешбэки, то для получения карт воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!

3️⃣ **Раз в месяц составляю гугл-таблицу с категориями от всех банков**. Иконка таблицы висит на главном экране смартфона вместе с приложениями карт. Вариантов много: можно сделать отдельный список в заметках, можно оставить в закрепах в Телеге... Тут уж как вам удобнее.

4️⃣ Держать под рукой категории мест, где часто бываем. Делаем таблицу, чтобы быстро сверяться во время оплаты: с названием места, МСС-кодом и названием категории. Можно делать в той же таблице на соседнем листе.

Актуально, например, для общепита, который может относиться как категории «Кафе и рестораны», так и «Фастфуд», по которым могут быть разные условия.

5️⃣ Закупаться впрок, если выпал годный кешбэк. Например, продуктами в супермаркете, лекарствами в аптеке, купить сертификат или пополнить проездной сразу на несколько тысяч рублей на несколько месяцев вперед.

6️⃣ Следим за лимитом кешбэка. Если исчерпали, то переходим к карте другого банка с аналогичным или сравнимым лимитом.

Если не исчерпали, но месяц заканчивается, возможно стоит перейти к п. 5️⃣.

7️⃣ При крупных покупках сверяться в предложениями скидок. Банки предлагают кучу предложений от партнеров с повышенными кешбеками. Их десятки и сотни, но разобраться и запомнить все это многообразие невозможно. Голову этим не забиваю. Я туда заглядываю только, если предстоит крупная покупка.

8️⃣ Делиться накопительно картой. С удовольствием это делаю, если кто-то просит, например, друг или другой покупатель на кассе. Человек получает скидку, а я накопление баллов.

9️⃣ Увеличить кешбэки помогают подписки на сервисы, которыми постоянно пользуетесь, а также премиальные программы банков. Но это отдельная большая тема.

1️⃣ 0️⃣ Всегда тщательно планируем путешествия. Они включают крупные траты, как минимум билеты и отели. Есть много сервисов, которые помогут сэкономить.

❓ Поделитесь своими лайфхаками 😉

#капиталскэшбэка

Инвестор Сергей, @InvestorSergei