Вот мы и дожили. Российские банки начали вводить комиссии за вклады в евро
В частности, комиссии ввели:
банк "Санкт-Петербург",
Газпромбанк,
Альфа-банк.
Пока без комиссий счета в евро можно открыть в Сбербанке, Совкомбанке, ВТБ, МКБ, Райффайзенбанке, Дом.РФ и "Зените".
Как рассказали опрошенные изданием "Известия" эксперты, количество банков, которые введут аналог отрицательной ставки на счета в евро, в ближайший год может заметно вырасти.
#Евро #банки #депозиты
В частности, комиссии ввели:
банк "Санкт-Петербург",
Газпромбанк,
Альфа-банк.
Пока без комиссий счета в евро можно открыть в Сбербанке, Совкомбанке, ВТБ, МКБ, Райффайзенбанке, Дом.РФ и "Зените".
Как рассказали опрошенные изданием "Известия" эксперты, количество банков, которые введут аналог отрицательной ставки на счета в евро, в ближайший год может заметно вырасти.
#Евро #банки #депозиты
🏦 4 акции американских банков, которые больше других выиграют от повышения ставки
👉🏻 Почему речь именно о региональных банках, см. в этом посте
👉🏻 Банк Comerica Incorporated (CMA) разбирали в этом посте
👉🏻 Банк Synovus Financial (SNV) разбирали здесь
👉🏻 Банк East West Bancorp (EWBC) разбирали вот тут
А сегодня разберем..
🌟 Signature Bank (SBNY) - капитализация 16.2 млрд. $
Signature Bank — это коммерческий банк с полным спектром услуг, имеющий 37 частных клиентских офисов в столичном районе Нью-Йорка, а также в Коннектикуте, Калифорнии и Северной Каролине. По состоянию на конец 2021 года активы SBNY превышали 118 миллиардов долларов, а депозиты — около 106 миллиардов долларов.
💬 Аналитик Jeffries Кен Усдин говорит, что акции Signature Bank по-прежнему рекомендуется покупать после недавнего повышения процентных ставок. Аналитик ожидает четыре повышения ставок в этом году и еще одно повышение ставок в 2023 году. Усдин считает, что при более высоких процентных ставках для сдерживания инфляции кривая доходности, вероятно, станет круче, что позволит банкам занимать деньги по более низким ставкам, но ссужать их по более высоким ставкам.
Более крутая кривая доходности выгодна банкам, поскольку это означает, что они занимают деньги по гораздо более низкой процентной ставке, чем ставка, по которой они их ссужают.
Для SBNY, по словам Усдина, это может привести к росту кредита, выраженному высокими двузначными числами, в то время как комиссия банка вырастет до 10%.
📊 Signature Bank завершил 2021 год выдающимся ростом. Чистый процентный доход банка подскочил на 35,7% в годовом исчислении до 535,9 млн долларов на фоне роста средних активов, приносящих процентный доход. Более высокие комиссионные сборы и плата за обслуживание также привели к увеличению непроцентного дохода на 38,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 33,5 млн долларов США.
Signature хорошо известна своими усилиями в области криптовалюты (включая упрощение платежей), и, несмотря на значительный рост депозитов и транзакций, связанных с криптовалютой, это приводит к некоторой волатильности акций.
🎯 Сейчас аналитики Wall Street дают акциям Signature Bank консенсусную рекомендацию «Strong Buy» со средней целевой ценой в 395$ при текущей цене в 261$. Из 17 аналитиков, покрывающих SBNY, 10 оценивают ее как «Strong Buy», 7 «покупать». Ни один аналитик не рекомендует продавать или даже "держать" акцию, все настроены на покупку!
🚀 Акции SBNY имеют один из самых высоких предполагаемых потенциалов роста среди акций региональных банков.
💰Компания платит дивиденды, доходность в 0.86% является достаточно низкой для сектора, с точки зрения дивидендов банк не очень интересен.
⚖️ Банк оценивается в 2 капитала, достаточно дорого, причем медианное значение в отрасли около 1.2, т.е. банк дороже среднего в отрасли, но рентабельность ROE = 14.5% тоже выше среднего ( в отрасли средняя около 12.8% ). P/E (FWD 2022) около 11.8, достаточно средняя оценка по отрасли. Можно сказать, что банк оценен справедливо, дисконт есть в случае агрессивного повышения ставок.
📈 Судя по прогнозам аналитиков, в 2022 году прибыль на акцию вырастет на 47%, в 2023 на 24%. В таком случае, P/E 2023 года составит 9.5, это уже интересная цена.
🚩Наверное, Signature имеет более высокий риск с точки зрения инвестиций, чем другие банки из подборки. Это не самый лучший вариант для консервативных инвесторов. Падение стоимости криптовалют также негативно влияет на динамику акций. Да и по дивидендам акции не интересны. Но последний отчет банка был сильным. И потенциал роста действительно один из самых больших в секторе. Пожалуй, это одна из немногих акций, в которой еще остался потенциал роста более 50%, если вы готовы взять на себя соответствующие риски. Я пока не держу в своем портфеле акции $SBNY.
#подборки #SBNY #банки
👉🏻 Почему речь именно о региональных банках, см. в этом посте
👉🏻 Банк Comerica Incorporated (CMA) разбирали в этом посте
👉🏻 Банк Synovus Financial (SNV) разбирали здесь
👉🏻 Банк East West Bancorp (EWBC) разбирали вот тут
А сегодня разберем..
🌟 Signature Bank (SBNY) - капитализация 16.2 млрд. $
Signature Bank — это коммерческий банк с полным спектром услуг, имеющий 37 частных клиентских офисов в столичном районе Нью-Йорка, а также в Коннектикуте, Калифорнии и Северной Каролине. По состоянию на конец 2021 года активы SBNY превышали 118 миллиардов долларов, а депозиты — около 106 миллиардов долларов.
💬 Аналитик Jeffries Кен Усдин говорит, что акции Signature Bank по-прежнему рекомендуется покупать после недавнего повышения процентных ставок. Аналитик ожидает четыре повышения ставок в этом году и еще одно повышение ставок в 2023 году. Усдин считает, что при более высоких процентных ставках для сдерживания инфляции кривая доходности, вероятно, станет круче, что позволит банкам занимать деньги по более низким ставкам, но ссужать их по более высоким ставкам.
Более крутая кривая доходности выгодна банкам, поскольку это означает, что они занимают деньги по гораздо более низкой процентной ставке, чем ставка, по которой они их ссужают.
Для SBNY, по словам Усдина, это может привести к росту кредита, выраженному высокими двузначными числами, в то время как комиссия банка вырастет до 10%.
📊 Signature Bank завершил 2021 год выдающимся ростом. Чистый процентный доход банка подскочил на 35,7% в годовом исчислении до 535,9 млн долларов на фоне роста средних активов, приносящих процентный доход. Более высокие комиссионные сборы и плата за обслуживание также привели к увеличению непроцентного дохода на 38,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 33,5 млн долларов США.
Signature хорошо известна своими усилиями в области криптовалюты (включая упрощение платежей), и, несмотря на значительный рост депозитов и транзакций, связанных с криптовалютой, это приводит к некоторой волатильности акций.
🎯 Сейчас аналитики Wall Street дают акциям Signature Bank консенсусную рекомендацию «Strong Buy» со средней целевой ценой в 395$ при текущей цене в 261$. Из 17 аналитиков, покрывающих SBNY, 10 оценивают ее как «Strong Buy», 7 «покупать». Ни один аналитик не рекомендует продавать или даже "держать" акцию, все настроены на покупку!
🚀 Акции SBNY имеют один из самых высоких предполагаемых потенциалов роста среди акций региональных банков.
💰Компания платит дивиденды, доходность в 0.86% является достаточно низкой для сектора, с точки зрения дивидендов банк не очень интересен.
⚖️ Банк оценивается в 2 капитала, достаточно дорого, причем медианное значение в отрасли около 1.2, т.е. банк дороже среднего в отрасли, но рентабельность ROE = 14.5% тоже выше среднего ( в отрасли средняя около 12.8% ). P/E (FWD 2022) около 11.8, достаточно средняя оценка по отрасли. Можно сказать, что банк оценен справедливо, дисконт есть в случае агрессивного повышения ставок.
📈 Судя по прогнозам аналитиков, в 2022 году прибыль на акцию вырастет на 47%, в 2023 на 24%. В таком случае, P/E 2023 года составит 9.5, это уже интересная цена.
🚩Наверное, Signature имеет более высокий риск с точки зрения инвестиций, чем другие банки из подборки. Это не самый лучший вариант для консервативных инвесторов. Падение стоимости криптовалют также негативно влияет на динамику акций. Да и по дивидендам акции не интересны. Но последний отчет банка был сильным. И потенциал роста действительно один из самых больших в секторе. Пожалуй, это одна из немногих акций, в которой еще остался потенциал роста более 50%, если вы готовы взять на себя соответствующие риски. Я пока не держу в своем портфеле акции $SBNY.
#подборки #SBNY #банки
💳 А сегодня поговорим о зарубежных банковских картах и счетах
🇰🇿 Так вышло, что в сентябре и в октябре, большую часть времени я провел в Казахстане, где успел открыть несколько банковских карт, а также брокерский счет. О чем вам и расскажу. Начнем с банков.
Вообще, зачем это нужно?
👉🏻 Расплачиваться заграницей и в зарубежных интернет-магазинах, самый простой ответ.
👉🏻 Диверсификация рисков, чтобы держать часть активов в зарубежных юрисдикциях.
👉🏻 Работа с зарубежными валютами. Пополнение, конвертация, снятия, переводы.
👉🏻 "Хранилище" денег при переезде, т.к. наличкой вы не сможете вывести больше 10 тыс. $.
❗️ Но не забудьте, что по закону, при открытии банковского счета в другой стране, нужно уведомить налоговую в течение 30 дней.
Теперь про самые популярные страны:
🔸 Турция (нужна местная сим-карта и ИНН)
🔸 Казахстан (нужна местная сим-карта и ИИН)
🔸 ОАЭ
🔸 Армения
🔸 Киргизия
🔸 Грузия
🔸 Узбекистан
По разным причинам, я выбрал Казахстан.
Итак, всего в Казахстане, на данный момент, без проблем открывают счета россиянам 3 банка:
🔹Kaspi банк
🔹Центр кредит банк (BCC)
🔹Банк Фридом Финанс Казахстан
🔹 Еще есть 4ый - Сбербанк Казахстан, но надо ли оно вам? Поговорим дальше.
Я открыл карты во всех 4ех банках. Об удаленном открытии счета мы тоже поговорим. Но сначала о том, как это сделать "своими руками" и ногами.
Схематично это выглядит так:
1) Делаете местную сим-карту (билайн, теле2, актив), подойдет любая. Для этого вам нужен паспорт.
2) Делаете ИИН, это аналог нашего ИНН, но более глобальный, что-то вроде вашего ID. Сделать это можно в специальных центрах обслуживания населения (ЦОН). Для получения ИИН вам потребуется только загранпаспорт и местная сим-карта. Базово, ИИН делают в течение нескольких дней, после чего вы получаете распечатанное подтверждение с номером в ЦОНе.
Подать заявление можно в любом ЦОНе, получить подтверждение в любом другом. Но обратите внимание, что сейчас процедура может быть изменена, например выделены отдельные ЦОНы для россиян. И ИИН сейчас сразу приходит на телефон, получать "бумажное" подтверждение не требуется.
3) Еще вам потребуется подтверждение легальности пребывания в стране. Если это загранпаспорт, достаточно штампа о пересечении границы. Если нет заграна, то просите временную регистрацию и документ об этом в отеле или месте проживания, иначе некоторые банки счет вам не откроют.
📍Итого, собираем:
- Местная сим-карта (делается за 5 минут)
- Загранпаспорт с отметкой пересечения границы
- ИИН (делается до нескольких рабочих дней, закладывайте до 5 на всякий случай)
🚶Завтра в посте пройдемся вместе по всем банкам
#банки #карты #валюта
🇰🇿 Так вышло, что в сентябре и в октябре, большую часть времени я провел в Казахстане, где успел открыть несколько банковских карт, а также брокерский счет. О чем вам и расскажу. Начнем с банков.
Вообще, зачем это нужно?
👉🏻 Расплачиваться заграницей и в зарубежных интернет-магазинах, самый простой ответ.
👉🏻 Диверсификация рисков, чтобы держать часть активов в зарубежных юрисдикциях.
👉🏻 Работа с зарубежными валютами. Пополнение, конвертация, снятия, переводы.
👉🏻 "Хранилище" денег при переезде, т.к. наличкой вы не сможете вывести больше 10 тыс. $.
❗️ Но не забудьте, что по закону, при открытии банковского счета в другой стране, нужно уведомить налоговую в течение 30 дней.
Теперь про самые популярные страны:
🔸 Турция (нужна местная сим-карта и ИНН)
🔸 Казахстан (нужна местная сим-карта и ИИН)
🔸 ОАЭ
🔸 Армения
🔸 Киргизия
🔸 Грузия
🔸 Узбекистан
По разным причинам, я выбрал Казахстан.
Итак, всего в Казахстане, на данный момент, без проблем открывают счета россиянам 3 банка:
🔹Kaspi банк
🔹Центр кредит банк (BCC)
🔹Банк Фридом Финанс Казахстан
🔹 Еще есть 4ый - Сбербанк Казахстан, но надо ли оно вам? Поговорим дальше.
Я открыл карты во всех 4ех банках. Об удаленном открытии счета мы тоже поговорим. Но сначала о том, как это сделать "своими руками" и ногами.
Схематично это выглядит так:
1) Делаете местную сим-карту (билайн, теле2, актив), подойдет любая. Для этого вам нужен паспорт.
2) Делаете ИИН, это аналог нашего ИНН, но более глобальный, что-то вроде вашего ID. Сделать это можно в специальных центрах обслуживания населения (ЦОН). Для получения ИИН вам потребуется только загранпаспорт и местная сим-карта. Базово, ИИН делают в течение нескольких дней, после чего вы получаете распечатанное подтверждение с номером в ЦОНе.
Подать заявление можно в любом ЦОНе, получить подтверждение в любом другом. Но обратите внимание, что сейчас процедура может быть изменена, например выделены отдельные ЦОНы для россиян. И ИИН сейчас сразу приходит на телефон, получать "бумажное" подтверждение не требуется.
3) Еще вам потребуется подтверждение легальности пребывания в стране. Если это загранпаспорт, достаточно штампа о пересечении границы. Если нет заграна, то просите временную регистрацию и документ об этом в отеле или месте проживания, иначе некоторые банки счет вам не откроют.
📍Итого, собираем:
- Местная сим-карта (делается за 5 минут)
- Загранпаспорт с отметкой пересечения границы
- ИИН (делается до нескольких рабочих дней, закладывайте до 5 на всякий случай)
🚶Завтра в посте пройдемся вместе по всем банкам
#банки #карты #валюта
📉 Почему полетели вниз американские банки
Пока Сбербанк показывает отличные отчеты, что-то тревожит банковский сектор США. Если вы следите за американским рынком, вчера рынок США был в красной зоне, но самое большое падение мы увидели в финансовом секторе.
❗️$BAC и $WFC упали более чем на 6% по итогам торгов, даже $JPM -5.5, а некоторые крупные региональные банки растеряли более 10% капитализации.
А больше всего отличились First Republic Bank $FRC -16.5% и SVB Financial Group $SIVB, который улетел вниз на -60%! Да, это за одну сессию.
Что же стряслось?
Вчера главным героем был банк SVB Financial Group, который ведет свой бизнес в силиконовой долине в США и специализируется на венчурном финансировании. Я думаю, вы помните как в период низких ставок летели вверх небольшие технологические компании (у многих даже прибыли не было), как люди закупали Virgin Galactic, игрались со SPACами и инвестировали в IPO, Но период низких ставок закончился. И что?
1️⃣ Капитал не то что перестал заходить в венчурные инвестиции, он оттуда выходил и выходит.
2️⃣ И кредитовать свои венчурные стартапы под нулевой процент уже, простите, не выйдет.
В секторе беда и SVB решил выходить пока не стало слишком поздно. 8 марта SVB Financial Group продала практически все свои ценные бумаги на $21 млрд (14% от всего капитала) с убытком в $1,8 млрд. И это при капитализации около 12-13 млрд. (до обвала) и годовой прибылью около 1.5 млрд.$.
💬 Компания заявила, что переориентируется на повышение чувствительности активов, чтобы воспользоваться потенциалом более высоких краткосрочных ставок. Также она дала прогноз на год, учитывающий резкое снижения чистого процентного дохода.
Но после такого убытка надо искать финансирование? Было принято решение привлечь $2,25 млрд нового капитала в виде размещения обыкновенных и привилегированных акций. А это размытие доли акционеров. На минуточку, вчера на закрытии торгов капитализация банка составила 6.12 млрд. Эмиссия на 2.25 млрд. И акции на всем этом полетели вниз. Это было просто обвальное падение.
🔎 Вообще, обратите внимание на то, что многие банки последнее время испытывают сокращение чистой процентной маржи. Это, по сути, разница между ставкой кредитования и депозита (стоимость займа для банка). Чем меньше процентная маржа, тем меньше процентный доход банка.
🚩Ну и глобально, рынок приуныл по другой важной причине. Глава ФРС заявил, что ключевая ставка может вырасти сильнее, чем ожидалось. Так что рано лезть в рынок, считая что ставка уже на пике. Нет, будет выше. А с высокими ставками любой бизнес с проблемами или высоким риском становится еще более опасным активом. Хотя за крупные банки я бы не переживал, у них резервов много, не разорятся, а вот в цене припасть еще могут. В целом, за этот год у меня было всего пара точечных покупок на рынке США, уже давно большая часть счета - кэш. Я осторожно продаю путы и продлеваю после экспирации. Чем выше волатильность, тем больше будет доходность. С другой стороны, чем выше ставка, тем выше процентный доход на кэш, покрывающий опционы. Жду ставки выше и хороших точек входа в рынок США. Уверен, они будут.
#банки #BAC #JPM #WFC #SIVB #FRC
Пока Сбербанк показывает отличные отчеты, что-то тревожит банковский сектор США. Если вы следите за американским рынком, вчера рынок США был в красной зоне, но самое большое падение мы увидели в финансовом секторе.
❗️$BAC и $WFC упали более чем на 6% по итогам торгов, даже $JPM -5.5, а некоторые крупные региональные банки растеряли более 10% капитализации.
А больше всего отличились First Republic Bank $FRC -16.5% и SVB Financial Group $SIVB, который улетел вниз на -60%! Да, это за одну сессию.
Что же стряслось?
Вчера главным героем был банк SVB Financial Group, который ведет свой бизнес в силиконовой долине в США и специализируется на венчурном финансировании. Я думаю, вы помните как в период низких ставок летели вверх небольшие технологические компании (у многих даже прибыли не было), как люди закупали Virgin Galactic, игрались со SPACами и инвестировали в IPO, Но период низких ставок закончился. И что?
1️⃣ Капитал не то что перестал заходить в венчурные инвестиции, он оттуда выходил и выходит.
2️⃣ И кредитовать свои венчурные стартапы под нулевой процент уже, простите, не выйдет.
В секторе беда и SVB решил выходить пока не стало слишком поздно. 8 марта SVB Financial Group продала практически все свои ценные бумаги на $21 млрд (14% от всего капитала) с убытком в $1,8 млрд. И это при капитализации около 12-13 млрд. (до обвала) и годовой прибылью около 1.5 млрд.$.
💬 Компания заявила, что переориентируется на повышение чувствительности активов, чтобы воспользоваться потенциалом более высоких краткосрочных ставок. Также она дала прогноз на год, учитывающий резкое снижения чистого процентного дохода.
Но после такого убытка надо искать финансирование? Было принято решение привлечь $2,25 млрд нового капитала в виде размещения обыкновенных и привилегированных акций. А это размытие доли акционеров. На минуточку, вчера на закрытии торгов капитализация банка составила 6.12 млрд. Эмиссия на 2.25 млрд. И акции на всем этом полетели вниз. Это было просто обвальное падение.
🔎 Вообще, обратите внимание на то, что многие банки последнее время испытывают сокращение чистой процентной маржи. Это, по сути, разница между ставкой кредитования и депозита (стоимость займа для банка). Чем меньше процентная маржа, тем меньше процентный доход банка.
🚩Ну и глобально, рынок приуныл по другой важной причине. Глава ФРС заявил, что ключевая ставка может вырасти сильнее, чем ожидалось. Так что рано лезть в рынок, считая что ставка уже на пике. Нет, будет выше. А с высокими ставками любой бизнес с проблемами или высоким риском становится еще более опасным активом. Хотя за крупные банки я бы не переживал, у них резервов много, не разорятся, а вот в цене припасть еще могут. В целом, за этот год у меня было всего пара точечных покупок на рынке США, уже давно большая часть счета - кэш. Я осторожно продаю путы и продлеваю после экспирации. Чем выше волатильность, тем больше будет доходность. С другой стороны, чем выше ставка, тем выше процентный доход на кэш, покрывающий опционы. Жду ставки выше и хороших точек входа в рынок США. Уверен, они будут.
#банки #BAC #JPM #WFC #SIVB #FRC
