💥Финансовая грамотность шаг за шагом💥
Этот чек-лист призван привлечь внимание к каждому из пунктов.
Умеете ли вы управлять своими финансами? ⤵️
📌Кэшбек, скидки и программы лояльности
Проанализируйте категории ваших расходов и оформите под них программы лояльности или кэшбека.
Это позволит оптимизировать ваши ежедневные траты. Например, если вы заведете дисконтную карту под 5% для любимой заправки, а в месяц вы тратите 5000р. на бензин, то за год накопится 3000р. И так можно сделать с каждой категорией товаров и услуг.
📌Знание своих «владений»
Да, речь про активы и пассивы.
Составьте список активов (ценные бумаги, депозиты, недвижка). Это то, что вам приносит деньги. Убедитесь в прибыльности каждого актива. Если прибыли нет, то оптимизируйте этот актив или откажитесь от него.
Пассивы — это всё остальное. Есть ли пассив, который поглощает много ваших денег? Если да, то не пора ли его закрыть или минимизировать? Например, парковочное место или платная подписка (книги, музыка), которыми вы редко пользуетесь.
📌Точно ли доходы превышают расходы?
У вас может сложиться иллюзия, что да, а на деле окажется, что не всё так гладко. Здесь важна схема расчета и период.
Влезаете ли вы в кредитные истории? Занимаете ли деньги у друзей, жены, коллег? Если расходы выше, чем доход, то это повод составить финансовый план.
📌У вас чётко сформулированы и зафиксированы финансовые цели
Детальная постановка цели — 50% успеха или даже больше. Напомним, что цель должна быть конкретной, измеримой и достижимой.
📌Распределяю финансы
Ваш доход — многогранная сущность. Сюда входит: закрытие регулярных расходов, пополнение резервного фонда, движение к финансовым целям.
📌Финансовая «подушка безопасности»
К неожиданным поворотам стоит готовиться всегда. Негласное правило для «подушки безопасности» — иметь не менее трёх месячных доходов. Эти средства тоже должны работать, но выбирайте более надежные инструменты (депозит, облигации федерального займа...)
📌Всё важное застраховано
Если вы не уверены, что для вас важно, то проведите эксперимент. Представьте ряд неприятных событий, которые прямым или косвенным образом на вас влияют и оцените всплеск стресса. Самое стрессовое лучше застраховать. Помимо этого метода есть здравый смысл (страхование жизни для ИП, недвижки для собственников и т.д.)
📌Деньги работают
Пункт понятный, но кэш в сейфе многим психологически приятно держать, хотя это бессмысленно с точки зрения финансового благополучия. «Лежачие» средства обесцениваются из-за инфляции. Если всё-таки хочется держать что-то в сейфе, то держите слитки золота и любуйтесь на них, а не на кэш😂
📌Копить в разных валютах
Универсальная рекомендация для валютного портфеля — 50/50 (доллары США/евро).
Способы вложиться: открыть валютный вклад в банке, купить зарубежные акции, купить готовый валютный портфель и т.п.
📌Налоги оптимизированы
Самый, пожалуй, тёмный край, т.к. изучать нужно много и постоянно следить за обновлениями в законах. Ещё есть вариант найти специалиста, который поможет подобрать максимально выгодную для вас схему налогообложения. Например, патент или самозанятость может быть выгодна для ИП.
📌Открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Ежегодно вы можете получать налоговый вычет 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение года. Для тех, кто официально трудоустроен, это более выгодная альтернатива банковскому депозиту. Так можно вернуть до 52000 рублей в год.
📌Получаю актуальную информацию (новости страхования, финансов, инвестиций)
Внешние события (законы, IPO и т.д.) и внутренние (рождение детей, смена работы и места жительства). Все эти события влияют на вашу финансовую историю. Уже только поэтому стоит обращать внимание на тенденции фондового рынка и коррелирующие новости.
📌Пересматриваю этот чек-лист
Финансовое благосостояние — это не просто результат, но и процесс. Важно на регулярной основе корректировать финансовые цели и пути их достижения.
❓Сколько пунктов у вас закрыто? Какие боли остались? Есть ли пункты, которых не хватает? Ждём ваши лайфхаки и мысли в комментариях.
#финансы #ликбез #финграмотность
Этот чек-лист призван привлечь внимание к каждому из пунктов.
Умеете ли вы управлять своими финансами? ⤵️
📌Кэшбек, скидки и программы лояльности
Проанализируйте категории ваших расходов и оформите под них программы лояльности или кэшбека.
Это позволит оптимизировать ваши ежедневные траты. Например, если вы заведете дисконтную карту под 5% для любимой заправки, а в месяц вы тратите 5000р. на бензин, то за год накопится 3000р. И так можно сделать с каждой категорией товаров и услуг.
📌Знание своих «владений»
Да, речь про активы и пассивы.
Составьте список активов (ценные бумаги, депозиты, недвижка). Это то, что вам приносит деньги. Убедитесь в прибыльности каждого актива. Если прибыли нет, то оптимизируйте этот актив или откажитесь от него.
Пассивы — это всё остальное. Есть ли пассив, который поглощает много ваших денег? Если да, то не пора ли его закрыть или минимизировать? Например, парковочное место или платная подписка (книги, музыка), которыми вы редко пользуетесь.
📌Точно ли доходы превышают расходы?
У вас может сложиться иллюзия, что да, а на деле окажется, что не всё так гладко. Здесь важна схема расчета и период.
Влезаете ли вы в кредитные истории? Занимаете ли деньги у друзей, жены, коллег? Если расходы выше, чем доход, то это повод составить финансовый план.
📌У вас чётко сформулированы и зафиксированы финансовые цели
Детальная постановка цели — 50% успеха или даже больше. Напомним, что цель должна быть конкретной, измеримой и достижимой.
📌Распределяю финансы
Ваш доход — многогранная сущность. Сюда входит: закрытие регулярных расходов, пополнение резервного фонда, движение к финансовым целям.
📌Финансовая «подушка безопасности»
К неожиданным поворотам стоит готовиться всегда. Негласное правило для «подушки безопасности» — иметь не менее трёх месячных доходов. Эти средства тоже должны работать, но выбирайте более надежные инструменты (депозит, облигации федерального займа...)
📌Всё важное застраховано
Если вы не уверены, что для вас важно, то проведите эксперимент. Представьте ряд неприятных событий, которые прямым или косвенным образом на вас влияют и оцените всплеск стресса. Самое стрессовое лучше застраховать. Помимо этого метода есть здравый смысл (страхование жизни для ИП, недвижки для собственников и т.д.)
📌Деньги работают
Пункт понятный, но кэш в сейфе многим психологически приятно держать, хотя это бессмысленно с точки зрения финансового благополучия. «Лежачие» средства обесцениваются из-за инфляции. Если всё-таки хочется держать что-то в сейфе, то держите слитки золота и любуйтесь на них, а не на кэш😂
📌Копить в разных валютах
Универсальная рекомендация для валютного портфеля — 50/50 (доллары США/евро).
Способы вложиться: открыть валютный вклад в банке, купить зарубежные акции, купить готовый валютный портфель и т.п.
📌Налоги оптимизированы
Самый, пожалуй, тёмный край, т.к. изучать нужно много и постоянно следить за обновлениями в законах. Ещё есть вариант найти специалиста, который поможет подобрать максимально выгодную для вас схему налогообложения. Например, патент или самозанятость может быть выгодна для ИП.
📌Открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Ежегодно вы можете получать налоговый вычет 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение года. Для тех, кто официально трудоустроен, это более выгодная альтернатива банковскому депозиту. Так можно вернуть до 52000 рублей в год.
📌Получаю актуальную информацию (новости страхования, финансов, инвестиций)
Внешние события (законы, IPO и т.д.) и внутренние (рождение детей, смена работы и места жительства). Все эти события влияют на вашу финансовую историю. Уже только поэтому стоит обращать внимание на тенденции фондового рынка и коррелирующие новости.
📌Пересматриваю этот чек-лист
Финансовое благосостояние — это не просто результат, но и процесс. Важно на регулярной основе корректировать финансовые цели и пути их достижения.
❓Сколько пунктов у вас закрыто? Какие боли остались? Есть ли пункты, которых не хватает? Ждём ваши лайфхаки и мысли в комментариях.
#финансы #ликбез #финграмотность
💥Про рост цен💥
Сегодня пройдёмся по очевидной, но животрепещущей теме. Будем разбираться в инфляции.
💬Что такое инфляция конкретно для вас? Подумайте пару минут. Какое бы вы дали личное определение? Ответы пиши в комментариях.
🔎Общие знания и понятия
Инфляция — это устойчивый и постоянный рост общего уровня цен на товары и услуги. Но при этом некоторые группы товаров дорожают, другие дешевеют, а третьи не меняются в цене.
Цены зависят от спроса и предложения на рынке, а некоторые цены регулируются на государственном уровне, например, выше акциз на алкоголь -> выше цена на алкоголь.
Инфляция измеряется продуктовой корзиной среднестатистического человека/семьи.
Стоимость этой условной корзины меняется от месяца к месяцу. Это изменение и есть инфляция. Смотри график ниже⤵️
Есть выражение “инфляция снижается”. Но как это возможно, если инфляция — это всегда рост цен? Коллизии тут нет, это выражение говорит о том, что цены растут медленнее, чем раньше.
Инфляция имеет несколько категорий:
📌Низкая — до 6% в год. Наиболее комфортна для покупателей и продавцов, и позволяет экономике развиваться. Это тот уровень, к которому многие страны стремятся.
📌Умеренная — от 6 до 10% в год. Легко может выйти из-под контроля.
📌Высокая (галопирующая) — от 10 до 100% в год. Нет уверенности в завтрашнем дне.
📌Гиперинфляция — цены растут на сотни и тысячи процентов. Эта инфляция возникает в самые тяжелые времена (кризисы и война)
🧐В России рекордная инфляция была в 1992 года — более 2500% в год.
Дефляция — отрицательная инфляция. Цены снижаются. Этот процесс останавливает развитие экономики. Покупатель ждёт ещё большего снижения цена, а предприниматель сворачивает производства.
🔎Рост инфляции. Причины
❗️Увеличение спроса
Все помнят ажиотаж с туалетной бумагой и другими товарами в начале пандемии. В итоге эти товары перепродавали с космическим увеличением цены. Другими словами, дефицит вызывает быстрый рост цен.
❗️Сокращение предложения
Аналогичная ситуация, но с позиции нехватки товара. Неурожайный год, санкции на ввоз продуктов и т.п.
❗️Ослабление национальной валюты
Курс иностранных валют растет и импортные товары автоматически дорожают.
❗️Высокие инфляционные ожидания
Мы готовимся к худшему и начинаем менять свои потребительские привычки. Покупаем впрок, меньше откладываем средств. Или какой-нибудь сыровар заблаговременно начинает поднимать цены на сыр, потому что ждёт повышения цен на молоко. Такое поведение подстёгивает инфляцию.
🧐Почему бы не заморозить цены?
Это искусственное вмешательство в экономику зачастую приводит к дисбалансу между спросом и предложением. Производства не смогут посчитать, сколько товаров производить, магазины не поймут, какие делать закупки, а покупатель окажется в очереди перед пустыми стеллажами.
📌Именно по этим причинам в рыночной экономике цены должен диктовать рынок, а не государство.
Инфляция в России
Лучший сценарий для экономики — стабильная невысокая инфляция, при которой покупательная способность денег сохраняется. Она позволит планировать бюджеты на долгий срок, копить, инвестировать, запускать новые бизнес-проекты. Возможность строить долгосрочные планы — залог развития экономики.
За 2020 год инфляция составила 4,9%. Смотри диаграмму⤵️
Эксперты считают, что 4% в год — оптимальный уровень инфляции для России. Он позволяет промышленности развиваться, а людям — планировать покупки и вклады.
❓Кто и как сдерживает инфляцию?
Движение денег в экономике регулируют центральные банки (в нашей стране это Банк России). С помощью инструментов денежно-кредитной политики (ДКП) центробанки могут контролировать инфляцию.
❗️Но конкретный % инфляции — не самоцель, она может измениться. Главное, чтобы при этом уровне инфляции развивалась экономика.
#ликбез #инфляция #финансы #финграмотность
Сегодня пройдёмся по очевидной, но животрепещущей теме. Будем разбираться в инфляции.
💬Что такое инфляция конкретно для вас? Подумайте пару минут. Какое бы вы дали личное определение? Ответы пиши в комментариях.
🔎Общие знания и понятия
Инфляция — это устойчивый и постоянный рост общего уровня цен на товары и услуги. Но при этом некоторые группы товаров дорожают, другие дешевеют, а третьи не меняются в цене.
Цены зависят от спроса и предложения на рынке, а некоторые цены регулируются на государственном уровне, например, выше акциз на алкоголь -> выше цена на алкоголь.
Инфляция измеряется продуктовой корзиной среднестатистического человека/семьи.
Стоимость этой условной корзины меняется от месяца к месяцу. Это изменение и есть инфляция. Смотри график ниже⤵️
Есть выражение “инфляция снижается”. Но как это возможно, если инфляция — это всегда рост цен? Коллизии тут нет, это выражение говорит о том, что цены растут медленнее, чем раньше.
Инфляция имеет несколько категорий:
📌Низкая — до 6% в год. Наиболее комфортна для покупателей и продавцов, и позволяет экономике развиваться. Это тот уровень, к которому многие страны стремятся.
📌Умеренная — от 6 до 10% в год. Легко может выйти из-под контроля.
📌Высокая (галопирующая) — от 10 до 100% в год. Нет уверенности в завтрашнем дне.
📌Гиперинфляция — цены растут на сотни и тысячи процентов. Эта инфляция возникает в самые тяжелые времена (кризисы и война)
🧐В России рекордная инфляция была в 1992 года — более 2500% в год.
Дефляция — отрицательная инфляция. Цены снижаются. Этот процесс останавливает развитие экономики. Покупатель ждёт ещё большего снижения цена, а предприниматель сворачивает производства.
🔎Рост инфляции. Причины
❗️Увеличение спроса
Все помнят ажиотаж с туалетной бумагой и другими товарами в начале пандемии. В итоге эти товары перепродавали с космическим увеличением цены. Другими словами, дефицит вызывает быстрый рост цен.
❗️Сокращение предложения
Аналогичная ситуация, но с позиции нехватки товара. Неурожайный год, санкции на ввоз продуктов и т.п.
❗️Ослабление национальной валюты
Курс иностранных валют растет и импортные товары автоматически дорожают.
❗️Высокие инфляционные ожидания
Мы готовимся к худшему и начинаем менять свои потребительские привычки. Покупаем впрок, меньше откладываем средств. Или какой-нибудь сыровар заблаговременно начинает поднимать цены на сыр, потому что ждёт повышения цен на молоко. Такое поведение подстёгивает инфляцию.
🧐Почему бы не заморозить цены?
Это искусственное вмешательство в экономику зачастую приводит к дисбалансу между спросом и предложением. Производства не смогут посчитать, сколько товаров производить, магазины не поймут, какие делать закупки, а покупатель окажется в очереди перед пустыми стеллажами.
📌Именно по этим причинам в рыночной экономике цены должен диктовать рынок, а не государство.
Инфляция в России
Лучший сценарий для экономики — стабильная невысокая инфляция, при которой покупательная способность денег сохраняется. Она позволит планировать бюджеты на долгий срок, копить, инвестировать, запускать новые бизнес-проекты. Возможность строить долгосрочные планы — залог развития экономики.
За 2020 год инфляция составила 4,9%. Смотри диаграмму⤵️
Эксперты считают, что 4% в год — оптимальный уровень инфляции для России. Он позволяет промышленности развиваться, а людям — планировать покупки и вклады.
❓Кто и как сдерживает инфляцию?
Движение денег в экономике регулируют центральные банки (в нашей стране это Банк России). С помощью инструментов денежно-кредитной политики (ДКП) центробанки могут контролировать инфляцию.
❗️Но конкретный % инфляции — не самоцель, она может измениться. Главное, чтобы при этом уровне инфляции развивалась экономика.
#ликбез #инфляция #финансы #финграмотность
💸Налог на доход по вкладам 💸
С 2021 года вступают в силу поправки в Налоговый кодекс. Поправки касаются налогообложения доходов по банковским счетам и вкладам. Ранее вкладчики почти никогда не сталкивались с уплатой подоходного налога, а теперь в некоторых случая придется столкнуться. По ожиданиям аналитиков, это коснется около 1% вкладчиков.
📌Изменения 2021 года
Начиная с 2021 года Федеральная налоговая служба (ФНС) будет учитывать доход каждого вкладчика по всем его депозитам. Люди, у которых сумма процентов по вкладам за год превысит определенный лимит, должны будут заплатить подоходный налог.
🌟Лимит зависит от ключевой ставки Банка России и может меняться раз год.
Расчёт: 1 млн рублей умножают на ключевую ставку Банка России, действующую на 1 января того года, в котором человек получил доход.
Например, ключевая ставка на 1.01.2021 года = 4,25% годовых. Значит, от уплаты подоходного налога по вкладам будут освобождены люди, которым в 2021 году по всем депозитам в сумме начислят не больше 42 500 рублей (1 млн рублей × 4,25%).
Вкладчики, которые заработают на депозитах больше, должны будут заплатить подоходный налог, но только с той суммы, которая превышает установленный лимит.
С 2021 года ставка НДФЛ начинает зависеть от суммы доходов человека.
Если за год ваши доходы, включая проценты по депозитам, окажутся в пределах 5 млн рублей, то нужно перечислить в налоговую 13%. А с суммы дохода, которая превысит 5 млн рублей — 15%.
🧐Конкретные цифры🧐
Вы продали квартиру и выручили 2 млн рублей. В конце 2020 года положили на депозит всю сумму под 4%. В конце 2021 года банк начислит 80 000 рублей (2 000 000 × 4%). С 42 500 рублей НДФЛ платить не нужно. Налог придётся на разницу: 80 000 – 42 500 = 37 500 рублей. Предположим, вы зарабатываете меньше 5 млн рублей в год, тогда ставка для вас 13% и налог составит 37 500 × 13% = 4875 рублей.
📌Допустим, у вас есть вклад и зарплатный счет в банке, что тогда?
Если у вас есть накопительный или другой счет, по которому банк начисляет вам процент на остаток денег, то доходы по этим счетам будут учитываться. Сюда же все валютные счета и вклады. Для валютных счетов предусмотрена конвертация по курсу Банка России на день выплаты процентов.
В расчете не участвуют🔽
- счета эскроу
- рублевые счета,если ставка меньше 1% годовых
- доход по обезличенным металлическим счетам
- проценты на остатки на брокерских счетах
- кэшбэк.
📌Кто подает декларацию?
Банки сами направят в ФНС всю информацию. Вам ничего делать не нужно.
ФНС просуммирует эти данные по всем депозитам вкладчика и определит, обязаны ли вы платить налог. Если обязаны — рассчитает размер НДФЛ и вышлет налоговое уведомление. Если у вас есть профиль на сайте налоговой, то уведомление придёт туда, если нет, то поступит вам обычной почтой.
📌Когда и как оплатить налог?
Налог на доход по вкладам за этот год нужно будет платить только в следующем году.
До 1 февраля все банки передадут в налоговую данные по доходу своих вкладчиков за предыдущий год (в первый раз это произойдет в январе 2022 года — банки передадут информацию по выплатам за 2021 год).
До 30 октября ФНС определит, кому полагается налог, рассчитает сумму платежа и разошлет уведомления.
До 1 декабря нужно будет уплатить налог.
Этот налог ничем не отличается от других. Способы уплаты налога аналогичные. Есть очные способы через банк или терминал, а можно сделать всё онлайн через сайт или приложение банка, а у ФНС есть отдельный сервис «Заплати налоги». Выбирайте удобный для вас способ.
📌Как быть, если вклад открыт в 2019 году на четыре года?
Всё упирается в ваш договор. Скажем просто…
🔹Если вам ежегодно начисляют процент или вклад с капитализацией, то эти суммы тоже учтут.
🔹Если вы решите досрочно закрыть вклад, то всё равно налоговая посчитает все проценты, которые были выплачены. Если условия договора говорят о том, что досрочное закрытие вклада возможно только без начисления процентов, то и налоговая ничего не сможет учесть.
❓Как вы оцениваете ваши знания в области налогообложения? Что думаете про эти поправки?
#ликбез #налоги #финансы #финграмотность
С 2021 года вступают в силу поправки в Налоговый кодекс. Поправки касаются налогообложения доходов по банковским счетам и вкладам. Ранее вкладчики почти никогда не сталкивались с уплатой подоходного налога, а теперь в некоторых случая придется столкнуться. По ожиданиям аналитиков, это коснется около 1% вкладчиков.
📌Изменения 2021 года
Начиная с 2021 года Федеральная налоговая служба (ФНС) будет учитывать доход каждого вкладчика по всем его депозитам. Люди, у которых сумма процентов по вкладам за год превысит определенный лимит, должны будут заплатить подоходный налог.
🌟Лимит зависит от ключевой ставки Банка России и может меняться раз год.
Расчёт: 1 млн рублей умножают на ключевую ставку Банка России, действующую на 1 января того года, в котором человек получил доход.
Например, ключевая ставка на 1.01.2021 года = 4,25% годовых. Значит, от уплаты подоходного налога по вкладам будут освобождены люди, которым в 2021 году по всем депозитам в сумме начислят не больше 42 500 рублей (1 млн рублей × 4,25%).
Вкладчики, которые заработают на депозитах больше, должны будут заплатить подоходный налог, но только с той суммы, которая превышает установленный лимит.
С 2021 года ставка НДФЛ начинает зависеть от суммы доходов человека.
Если за год ваши доходы, включая проценты по депозитам, окажутся в пределах 5 млн рублей, то нужно перечислить в налоговую 13%. А с суммы дохода, которая превысит 5 млн рублей — 15%.
🧐Конкретные цифры🧐
Вы продали квартиру и выручили 2 млн рублей. В конце 2020 года положили на депозит всю сумму под 4%. В конце 2021 года банк начислит 80 000 рублей (2 000 000 × 4%). С 42 500 рублей НДФЛ платить не нужно. Налог придётся на разницу: 80 000 – 42 500 = 37 500 рублей. Предположим, вы зарабатываете меньше 5 млн рублей в год, тогда ставка для вас 13% и налог составит 37 500 × 13% = 4875 рублей.
📌Допустим, у вас есть вклад и зарплатный счет в банке, что тогда?
Если у вас есть накопительный или другой счет, по которому банк начисляет вам процент на остаток денег, то доходы по этим счетам будут учитываться. Сюда же все валютные счета и вклады. Для валютных счетов предусмотрена конвертация по курсу Банка России на день выплаты процентов.
В расчете не участвуют🔽
- счета эскроу
- рублевые счета,если ставка меньше 1% годовых
- доход по обезличенным металлическим счетам
- проценты на остатки на брокерских счетах
- кэшбэк.
📌Кто подает декларацию?
Банки сами направят в ФНС всю информацию. Вам ничего делать не нужно.
ФНС просуммирует эти данные по всем депозитам вкладчика и определит, обязаны ли вы платить налог. Если обязаны — рассчитает размер НДФЛ и вышлет налоговое уведомление. Если у вас есть профиль на сайте налоговой, то уведомление придёт туда, если нет, то поступит вам обычной почтой.
📌Когда и как оплатить налог?
Налог на доход по вкладам за этот год нужно будет платить только в следующем году.
До 1 февраля все банки передадут в налоговую данные по доходу своих вкладчиков за предыдущий год (в первый раз это произойдет в январе 2022 года — банки передадут информацию по выплатам за 2021 год).
До 30 октября ФНС определит, кому полагается налог, рассчитает сумму платежа и разошлет уведомления.
До 1 декабря нужно будет уплатить налог.
Этот налог ничем не отличается от других. Способы уплаты налога аналогичные. Есть очные способы через банк или терминал, а можно сделать всё онлайн через сайт или приложение банка, а у ФНС есть отдельный сервис «Заплати налоги». Выбирайте удобный для вас способ.
📌Как быть, если вклад открыт в 2019 году на четыре года?
Всё упирается в ваш договор. Скажем просто…
🔹Если вам ежегодно начисляют процент или вклад с капитализацией, то эти суммы тоже учтут.
🔹Если вы решите досрочно закрыть вклад, то всё равно налоговая посчитает все проценты, которые были выплачены. Если условия договора говорят о том, что досрочное закрытие вклада возможно только без начисления процентов, то и налоговая ничего не сможет учесть.
❓Как вы оцениваете ваши знания в области налогообложения? Что думаете про эти поправки?
#ликбез #налоги #финансы #финграмотность
