💳 А сегодня поговорим о зарубежных банковских картах и счетах
🇰🇿 Так вышло, что в сентябре и в октябре, большую часть времени я провел в Казахстане, где успел открыть несколько банковских карт, а также брокерский счет. О чем вам и расскажу. Начнем с банков.
Вообще, зачем это нужно?
👉🏻 Расплачиваться заграницей и в зарубежных интернет-магазинах, самый простой ответ.
👉🏻 Диверсификация рисков, чтобы держать часть активов в зарубежных юрисдикциях.
👉🏻 Работа с зарубежными валютами. Пополнение, конвертация, снятия, переводы.
👉🏻 "Хранилище" денег при переезде, т.к. наличкой вы не сможете вывести больше 10 тыс. $.
❗️ Но не забудьте, что по закону, при открытии банковского счета в другой стране, нужно уведомить налоговую в течение 30 дней.
Теперь про самые популярные страны:
🔸 Турция (нужна местная сим-карта и ИНН)
🔸 Казахстан (нужна местная сим-карта и ИИН)
🔸 ОАЭ
🔸 Армения
🔸 Киргизия
🔸 Грузия
🔸 Узбекистан
По разным причинам, я выбрал Казахстан.
Итак, всего в Казахстане, на данный момент, без проблем открывают счета россиянам 3 банка:
🔹Kaspi банк
🔹Центр кредит банк (BCC)
🔹Банк Фридом Финанс Казахстан
🔹 Еще есть 4ый - Сбербанк Казахстан, но надо ли оно вам? Поговорим дальше.
Я открыл карты во всех 4ех банках. Об удаленном открытии счета мы тоже поговорим. Но сначала о том, как это сделать "своими руками" и ногами.
Схематично это выглядит так:
1) Делаете местную сим-карту (билайн, теле2, актив), подойдет любая. Для этого вам нужен паспорт.
2) Делаете ИИН, это аналог нашего ИНН, но более глобальный, что-то вроде вашего ID. Сделать это можно в специальных центрах обслуживания населения (ЦОН). Для получения ИИН вам потребуется только загранпаспорт и местная сим-карта. Базово, ИИН делают в течение нескольких дней, после чего вы получаете распечатанное подтверждение с номером в ЦОНе.
Подать заявление можно в любом ЦОНе, получить подтверждение в любом другом. Но обратите внимание, что сейчас процедура может быть изменена, например выделены отдельные ЦОНы для россиян. И ИИН сейчас сразу приходит на телефон, получать "бумажное" подтверждение не требуется.
3) Еще вам потребуется подтверждение легальности пребывания в стране. Если это загранпаспорт, достаточно штампа о пересечении границы. Если нет заграна, то просите временную регистрацию и документ об этом в отеле или месте проживания, иначе некоторые банки счет вам не откроют.
📍Итого, собираем:
- Местная сим-карта (делается за 5 минут)
- Загранпаспорт с отметкой пересечения границы
- ИИН (делается до нескольких рабочих дней, закладывайте до 5 на всякий случай)
🚶Завтра в посте пройдемся вместе по всем банкам
#банки #карты #валюта
🇰🇿 Так вышло, что в сентябре и в октябре, большую часть времени я провел в Казахстане, где успел открыть несколько банковских карт, а также брокерский счет. О чем вам и расскажу. Начнем с банков.
Вообще, зачем это нужно?
👉🏻 Расплачиваться заграницей и в зарубежных интернет-магазинах, самый простой ответ.
👉🏻 Диверсификация рисков, чтобы держать часть активов в зарубежных юрисдикциях.
👉🏻 Работа с зарубежными валютами. Пополнение, конвертация, снятия, переводы.
👉🏻 "Хранилище" денег при переезде, т.к. наличкой вы не сможете вывести больше 10 тыс. $.
❗️ Но не забудьте, что по закону, при открытии банковского счета в другой стране, нужно уведомить налоговую в течение 30 дней.
Теперь про самые популярные страны:
🔸 Турция (нужна местная сим-карта и ИНН)
🔸 Казахстан (нужна местная сим-карта и ИИН)
🔸 ОАЭ
🔸 Армения
🔸 Киргизия
🔸 Грузия
🔸 Узбекистан
По разным причинам, я выбрал Казахстан.
Итак, всего в Казахстане, на данный момент, без проблем открывают счета россиянам 3 банка:
🔹Kaspi банк
🔹Центр кредит банк (BCC)
🔹Банк Фридом Финанс Казахстан
🔹 Еще есть 4ый - Сбербанк Казахстан, но надо ли оно вам? Поговорим дальше.
Я открыл карты во всех 4ех банках. Об удаленном открытии счета мы тоже поговорим. Но сначала о том, как это сделать "своими руками" и ногами.
Схематично это выглядит так:
1) Делаете местную сим-карту (билайн, теле2, актив), подойдет любая. Для этого вам нужен паспорт.
2) Делаете ИИН, это аналог нашего ИНН, но более глобальный, что-то вроде вашего ID. Сделать это можно в специальных центрах обслуживания населения (ЦОН). Для получения ИИН вам потребуется только загранпаспорт и местная сим-карта. Базово, ИИН делают в течение нескольких дней, после чего вы получаете распечатанное подтверждение с номером в ЦОНе.
Подать заявление можно в любом ЦОНе, получить подтверждение в любом другом. Но обратите внимание, что сейчас процедура может быть изменена, например выделены отдельные ЦОНы для россиян. И ИИН сейчас сразу приходит на телефон, получать "бумажное" подтверждение не требуется.
3) Еще вам потребуется подтверждение легальности пребывания в стране. Если это загранпаспорт, достаточно штампа о пересечении границы. Если нет заграна, то просите временную регистрацию и документ об этом в отеле или месте проживания, иначе некоторые банки счет вам не откроют.
📍Итого, собираем:
- Местная сим-карта (делается за 5 минут)
- Загранпаспорт с отметкой пересечения границы
- ИИН (делается до нескольких рабочих дней, закладывайте до 5 на всякий случай)
🚶Завтра в посте пройдемся вместе по всем банкам
#банки #карты #валюта
💳 Продолжим по банкам Казахстана
🔸 Начну с Kaspi банк. Это очень популярный банк в Казахстане, если вы планируете длительное время находиться в стране или жить там, то карта Каспия "must have".
В Казахстане все работает через Каспи. Переводы по номеру, на карты, оплата чего угодно и где угодно, вплоть до покупок на их маркетплейсе или билетов на транспорт, а также проезда в автобусе. Так что для жизни в Казахстане без Каспия не обойтись.
Но вот мультивалютных счетов у Каспия нет. Карта открывается в тенге. Но нет никакой проблемы оплачивать покупки заграницей. Сумма просто будет конвертироваться из тенге в нужную валюту.
🕗 Карта Kaspi Gold выпускается мгновенно, а это огромный плюс.
У банка очень удобное мобильное приложение, огромное количество терминалов и банкоматов, а также много офисов.
❗️Кстати, в Каспии при открытии карты вас еще спросят российский ИНН. Нужно будет просто назвать номер.
📍 Актуальные тарифы смотрите здесь. Приятным бонусом будет кэшбэк в 0.5%, который можно списать на любых покупках. Переводы с Каспи на Каспий бесплатные и мгновенные. Снятие в любом банкомате мира до 300 000 тенге без комиссии.
💰Годовое обслуживание - 1 год бесплатно, со второго 1995 тг в год, а это примерно 260 рублей.
🔸 Центр-кредит банк (BCC)
Достаточно крупный местный банк. Имеет несколько карточных продуктов: Картакарта, TravelCard, IronCard. Тарифы смотрите тут.
Карты открываются в тенге, но можно оплачивать любые покупки заграницей, будет происходить конвертация без комиссии из тенге в нужную валюту.
💳 IronCard - это металлическая премиальная карта с большим набором всяких плюшек, типа бизнес-залов, страховок, расширенных лимитов и пр. Но стоимость выпуска - 30 тыс. тг, обслуживания 10 тыс. тг в месяц. Делим суммы примерно на 7.5 (курс к рублю) и получаем стоимость в рублях.
💳 TravelCard - карта с повышенным кэшбэком для путешественников, тоже есть Lounge, страховки и т.п. Стоимость обслуживания уже ниже - 5 тыс. тг в месяц. Но для всех карт есть возможность бесплатного обслуживания при определенной сумме покупок или на счетах банка.
💳 Карта-Карта - а вот это уже бесплатный продукт. Да, никаких супер-бонусов, зато выпускается моментально в отличие от предыдущих карт! Снятие бесплатное до 300 000 Т в мес. в любом банкомате РК.
Пользоваться можно по всему миру. Есть неплохой кэшбэк 1% на все и и категории с высоким кэшбеком на выбор ежемесячно.
А вот кредитные возможности для нерезидентов РК недоступны.
⁉️ Кстати, а как пополнить все эти карты?
▫️ Первый вариант. Снимать наличку в банкоматах Сбера и ВТБ в РК с карты Мир и потом положить на карты банков. Вариант простой если вы в РК. Курс конвертации при снятии хороший.
▫️ Второй вариант. Мне он нравится больше всего. Пополнение карты Фридом из банка РФ рублями без комиссии. Конвертация в тенге и перевод на карты других банков.
▫️ Еще как вариант, пополнение карты Сбербанк КЗ с карты Сбербанк РФ по номеру телефона и последующая отправка в другие банки. Но курс конвертации очень плохой.
▫️ Если рассматривать переводы из других стран - отдельная история. Смотрите возможности и комиссии банков. Кошельки QIWI/Webmoney тоже можно использовать.
👉🏻 В следующих постах поговорим про Фридом Финанс (у них есть замечательные мультивалютные карты) и Сбербанк КЗ.
#карты #валюта #казахстан
🔸 Начну с Kaspi банк. Это очень популярный банк в Казахстане, если вы планируете длительное время находиться в стране или жить там, то карта Каспия "must have".
В Казахстане все работает через Каспи. Переводы по номеру, на карты, оплата чего угодно и где угодно, вплоть до покупок на их маркетплейсе или билетов на транспорт, а также проезда в автобусе. Так что для жизни в Казахстане без Каспия не обойтись.
Но вот мультивалютных счетов у Каспия нет. Карта открывается в тенге. Но нет никакой проблемы оплачивать покупки заграницей. Сумма просто будет конвертироваться из тенге в нужную валюту.
🕗 Карта Kaspi Gold выпускается мгновенно, а это огромный плюс.
У банка очень удобное мобильное приложение, огромное количество терминалов и банкоматов, а также много офисов.
❗️Кстати, в Каспии при открытии карты вас еще спросят российский ИНН. Нужно будет просто назвать номер.
📍 Актуальные тарифы смотрите здесь. Приятным бонусом будет кэшбэк в 0.5%, который можно списать на любых покупках. Переводы с Каспи на Каспий бесплатные и мгновенные. Снятие в любом банкомате мира до 300 000 тенге без комиссии.
💰Годовое обслуживание - 1 год бесплатно, со второго 1995 тг в год, а это примерно 260 рублей.
🔸 Центр-кредит банк (BCC)
Достаточно крупный местный банк. Имеет несколько карточных продуктов: Картакарта, TravelCard, IronCard. Тарифы смотрите тут.
Карты открываются в тенге, но можно оплачивать любые покупки заграницей, будет происходить конвертация без комиссии из тенге в нужную валюту.
💳 IronCard - это металлическая премиальная карта с большим набором всяких плюшек, типа бизнес-залов, страховок, расширенных лимитов и пр. Но стоимость выпуска - 30 тыс. тг, обслуживания 10 тыс. тг в месяц. Делим суммы примерно на 7.5 (курс к рублю) и получаем стоимость в рублях.
💳 TravelCard - карта с повышенным кэшбэком для путешественников, тоже есть Lounge, страховки и т.п. Стоимость обслуживания уже ниже - 5 тыс. тг в месяц. Но для всех карт есть возможность бесплатного обслуживания при определенной сумме покупок или на счетах банка.
💳 Карта-Карта - а вот это уже бесплатный продукт. Да, никаких супер-бонусов, зато выпускается моментально в отличие от предыдущих карт! Снятие бесплатное до 300 000 Т в мес. в любом банкомате РК.
Пользоваться можно по всему миру. Есть неплохой кэшбэк 1% на все и и категории с высоким кэшбеком на выбор ежемесячно.
А вот кредитные возможности для нерезидентов РК недоступны.
⁉️ Кстати, а как пополнить все эти карты?
▫️ Первый вариант. Снимать наличку в банкоматах Сбера и ВТБ в РК с карты Мир и потом положить на карты банков. Вариант простой если вы в РК. Курс конвертации при снятии хороший.
▫️ Второй вариант. Мне он нравится больше всего. Пополнение карты Фридом из банка РФ рублями без комиссии. Конвертация в тенге и перевод на карты других банков.
▫️ Еще как вариант, пополнение карты Сбербанк КЗ с карты Сбербанк РФ по номеру телефона и последующая отправка в другие банки. Но курс конвертации очень плохой.
▫️ Если рассматривать переводы из других стран - отдельная история. Смотрите возможности и комиссии банков. Кошельки QIWI/Webmoney тоже можно использовать.
👉🏻 В следующих постах поговорим про Фридом Финанс (у них есть замечательные мультивалютные карты) и Сбербанк КЗ.
#карты #валюта #казахстан
Ранее писал про свой опыт открытия банковских карт в Казахстане, но так и не завершил эту тему. А вопросов от вас было много, поэтому допилим этот вопрос. И поговорим о картах Freedom Finance KZ, сайт тут.
📌 Кто не видел, рекомендую ознакомиться с прошлыми постами:
👉🏻 О картах банков Казахстана для граждан РФ
👉🏻 О картах банков Kaspi и BCC
Итак, карта Freedom Finance - одна из самых интересных по функционалу карт для российских инвесторов. По каким причинам?
✅ Мультивалютная карта (Тенге, Рубль, USD, EUR)
✅ Возможность получать процент на остаток
✅ Бесплатное обслуживание
✅ Возможность бесплатного пополнения в рублях из банков РФ через банки-корреспонденты (это самый выгодный способ, забудьте про SWIFT, комиссия 0, идет пару дней)
✅ Удобно работать с брокером Freedom Finance Global в Казахстане
💳 Сам я оформлял "Freedom Card" (выпуск был бесплатным), а также "Invest Card" (ее открывают только к брокерскому счету).
Сейчас "Freedom Card" уже оформить нельзя, можно оформить только "Deposit Card", причем еще в ноябре 2022 за открытие стали брать 15 000 тенге (около 2 250 рублей). А в январе сообщили, что теперь открытие карты будет стоить 30 000 тенге (около 4 500 рублей). Также увеличили комиссии за переводы и снятие наличных.
❕Причем всех существующих клиентов тоже перевели на этот тариф, актуальные условия смотрите здесь. Хотя меня об этом никто не уведомлял, даже не знаю на каком тарифе сижу, но мне не принципиально. Я не плачу никаких комиссий, кроме как за свифты.
🟢 Что сказать по поводу этой карты:
- Оплачивать с нее зарубежные покупки удобно и просто, особенно благодаря мультивалютке, удобно что можно держать на счете остатки в разных валютах (в Kaspi например, нерезидентам доступен только счет в тенге в приложении банка, в BCC можно покупать доллары и открывать долларовые депозиты в приложении)
- Можно отправлять долларовые свифты с меньшей комиссией, чем в РФ. Я сам делаю так. Отправляю рубли из РФ во ФФ КЗ без комиссии. Покупаю там валюту. Отправляю валюту при необходимости.
- Бесплатное обслуживание (сейчас плата только за открытие)
- Удобно заводить деньги к брокеру ФФ КЗ
🚫 Но есть и минусы, о них не везде расскажут:
- Мобильное приложение - это нечто. Сказать, что оно ужасное - ничего не сказать. Готовьтесь, это очень непросто. Российские банки нас избаловали. К слову, у Kaspi просто шикарное мобильное приложение топ уровня. А вот у ФФ КЗ привет из далекого прошлого. Я даже думал описывать ли все проблемы? Не буду, приложение - одна большая проблема.
- Поддержка и уровень клиентского сервиса. Поддержка есть. Но вы можете ждать ответа день-неделю-две. Это мой реальный опыт. Готовы? Добро пожаловать! Не готовы? Простите, вам тут не рады. Да, разбаловали нас российские банки))
- Почитайте отзывы, выводы делайте сами. Да, все работает, но...
- Стандартный для всех иностранных счетов минус - надо уведомлять налоговую.
🚩В итоге, если будете делать карты в Казахстане, сделать заодно карту FF однозначно стоит. Это единственная полноценная мультивалютная карта в Казахстане для нерезидентов, которая мне известна. А иметь валютный счет и карты за пределами РФ сейчас очень полезно. Но минусов много. Приложение, сервис, перед тем как решиться - читайте отзывы. Я вас предупреждал 😁
💡Ну а если говорить про брокера Freedom Finance Global, счет в котором я тоже открыл (там, кстати, с приложением все ок) - это отдельная история. Интересно?
#карты #валюта #Казахстан #FreedomFinance #FFKZ #ФФКЗ
📌 Кто не видел, рекомендую ознакомиться с прошлыми постами:
👉🏻 О картах банков Казахстана для граждан РФ
👉🏻 О картах банков Kaspi и BCC
Итак, карта Freedom Finance - одна из самых интересных по функционалу карт для российских инвесторов. По каким причинам?
✅ Мультивалютная карта (Тенге, Рубль, USD, EUR)
✅ Возможность получать процент на остаток
✅ Бесплатное обслуживание
✅ Возможность бесплатного пополнения в рублях из банков РФ через банки-корреспонденты (это самый выгодный способ, забудьте про SWIFT, комиссия 0, идет пару дней)
✅ Удобно работать с брокером Freedom Finance Global в Казахстане
💳 Сам я оформлял "Freedom Card" (выпуск был бесплатным), а также "Invest Card" (ее открывают только к брокерскому счету).
Сейчас "Freedom Card" уже оформить нельзя, можно оформить только "Deposit Card", причем еще в ноябре 2022 за открытие стали брать 15 000 тенге (около 2 250 рублей). А в январе сообщили, что теперь открытие карты будет стоить 30 000 тенге (около 4 500 рублей). Также увеличили комиссии за переводы и снятие наличных.
❕Причем всех существующих клиентов тоже перевели на этот тариф, актуальные условия смотрите здесь. Хотя меня об этом никто не уведомлял, даже не знаю на каком тарифе сижу, но мне не принципиально. Я не плачу никаких комиссий, кроме как за свифты.
🟢 Что сказать по поводу этой карты:
- Оплачивать с нее зарубежные покупки удобно и просто, особенно благодаря мультивалютке, удобно что можно держать на счете остатки в разных валютах (в Kaspi например, нерезидентам доступен только счет в тенге в приложении банка, в BCC можно покупать доллары и открывать долларовые депозиты в приложении)
- Можно отправлять долларовые свифты с меньшей комиссией, чем в РФ. Я сам делаю так. Отправляю рубли из РФ во ФФ КЗ без комиссии. Покупаю там валюту. Отправляю валюту при необходимости.
- Бесплатное обслуживание (сейчас плата только за открытие)
- Удобно заводить деньги к брокеру ФФ КЗ
🚫 Но есть и минусы, о них не везде расскажут:
- Мобильное приложение - это нечто. Сказать, что оно ужасное - ничего не сказать. Готовьтесь, это очень непросто. Российские банки нас избаловали. К слову, у Kaspi просто шикарное мобильное приложение топ уровня. А вот у ФФ КЗ привет из далекого прошлого. Я даже думал описывать ли все проблемы? Не буду, приложение - одна большая проблема.
- Поддержка и уровень клиентского сервиса. Поддержка есть. Но вы можете ждать ответа день-неделю-две. Это мой реальный опыт. Готовы? Добро пожаловать! Не готовы? Простите, вам тут не рады. Да, разбаловали нас российские банки))
- Почитайте отзывы, выводы делайте сами. Да, все работает, но...
- Стандартный для всех иностранных счетов минус - надо уведомлять налоговую.
🚩В итоге, если будете делать карты в Казахстане, сделать заодно карту FF однозначно стоит. Это единственная полноценная мультивалютная карта в Казахстане для нерезидентов, которая мне известна. А иметь валютный счет и карты за пределами РФ сейчас очень полезно. Но минусов много. Приложение, сервис, перед тем как решиться - читайте отзывы. Я вас предупреждал 😁
💡Ну а если говорить про брокера Freedom Finance Global, счет в котором я тоже открыл (там, кстати, с приложением все ок) - это отдельная история. Интересно?
#карты #валюта #Казахстан #FreedomFinance #FFKZ #ФФКЗ
☝🏻В дополнение к посту выше сделаю разъяснение, т.к. появляются вопросы. Про бесплатные переводы, как и писал, я имел ввиду переводы через российские банки-корреспонденты.
Это очень выгодный способ перевода в иностранные банки, которые имеют рублевые счета.
📍Казахстанские банки, которые открывают рублевые счета, используют для расчетов российские банки-корреспонденты. Такие переводы делаются как внутрироссийские - на российский счет и БИК - без использования SWIFT. Комиссии за внутрироссийские рублевые переводы значительно ниже валютных, а в ряде случаев вообще бесплатны (например, из Тинькофф в Каспи, BCC, ФФ КЗ я перевожу рубли бесплатно).
Далее переведённые рубли можно конвертировать в тенге или твердые валюты в онлайн-банке получателя.
📌 Реквизиты для Каспи (через Райф) можно найти здесь
📌 Реквизиты для BCC (через Райф) можно найти здесь
📌 Реквизиты для ФФ КЗ (разные банки) можно найти здесь
На примере ФФ КЗ, я перевожу из Тинькофф в «Экспобанк» и указываю:
Банк-получатель: АО «Экспобанк»
БИК 044525460
к/с 30101810345250000460
Получатель:
Сч. 30111810301000005985
АО «Банк Фридом Финанс Казахстан»
Назначение платежа (70 поле): счет и ФИО конечного получателя
⏰ По времени такие переводы идут обычно 1-2 рабочих дня. Деньги поступают к вам на рублевый счет. Кроме Kaspi (там карта только в Тенге, поэтому рубли сразу автоматом конвертируются в Тенге).
Надеюсь, будет полезно 😉
#карты #валюта #Казахстан #переводы #ликбез
Это очень выгодный способ перевода в иностранные банки, которые имеют рублевые счета.
📍Казахстанские банки, которые открывают рублевые счета, используют для расчетов российские банки-корреспонденты. Такие переводы делаются как внутрироссийские - на российский счет и БИК - без использования SWIFT. Комиссии за внутрироссийские рублевые переводы значительно ниже валютных, а в ряде случаев вообще бесплатны (например, из Тинькофф в Каспи, BCC, ФФ КЗ я перевожу рубли бесплатно).
Далее переведённые рубли можно конвертировать в тенге или твердые валюты в онлайн-банке получателя.
📌 Реквизиты для Каспи (через Райф) можно найти здесь
📌 Реквизиты для BCC (через Райф) можно найти здесь
📌 Реквизиты для ФФ КЗ (разные банки) можно найти здесь
На примере ФФ КЗ, я перевожу из Тинькофф в «Экспобанк» и указываю:
Банк-получатель: АО «Экспобанк»
БИК 044525460
к/с 30101810345250000460
Получатель:
Сч. 30111810301000005985
АО «Банк Фридом Финанс Казахстан»
Назначение платежа (70 поле): счет и ФИО конечного получателя
⏰ По времени такие переводы идут обычно 1-2 рабочих дня. Деньги поступают к вам на рублевый счет. Кроме Kaspi (там карта только в Тенге, поэтому рубли сразу автоматом конвертируются в Тенге).
Надеюсь, будет полезно 😉
#карты #валюта #Казахстан #переводы #ликбез