О МЕРАХ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ЛЬГОТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА
Предложенные президентом меры по выделению дополнительных средств (в размере 100 млрд. руб.) на льготное кредитование бизнеса бесспорно поддержит как экономику в целом, так как послужит поддержанию экономической активности компаний, в которых занята основная масса народонаселения страны.
Не для кого не секрет, что банки с неохотой предоставляют даже льготированные кредиты. С точки зрения текущей устойчивости каждого банка такая осторожная позиция понятна – велик риск невозвратов, достаточно велик риск второй волны пандемии с перспективой остановки производства и, следовательно, отсутствия средств у компаний-должников по погашению кредитов. Непонятно и насколько сильной может стать такая волна и к каким последствиям привести. Поэтому государственная поддержка становится реальной возможностью сохранения рабочих мест и самостоятельного дохода граждан.
Мы должны понимать, что безработные будут финансироваться за счет государства, получая пособия по безработице и не принимая участия в активной экономической жизни.
Поэтому выделение средств становиться превентивной мерой по сохранению будущих доходов бюджета, а не "вертолетными" деньгами, не ориентированными по своей сути на поддержание здорового экономического климата.
Очень правильной является и привязка условий льготного кредитования к сохранению рабочих мест, выплат заработной платы работникам. Это не позволит использовать средства "нецелевым" образом.
В целом идея прямой поддержки реального сектора экономики представляется более правильным чем, применявшееся ранее схема поддержки экономики через поддержку банковской системы.
А.Н. Жилкина
д.э.н., профессор
Зав. кафедрой финансов и кредита
#кредитование #пандемия
Предложенные президентом меры по выделению дополнительных средств (в размере 100 млрд. руб.) на льготное кредитование бизнеса бесспорно поддержит как экономику в целом, так как послужит поддержанию экономической активности компаний, в которых занята основная масса народонаселения страны.
Не для кого не секрет, что банки с неохотой предоставляют даже льготированные кредиты. С точки зрения текущей устойчивости каждого банка такая осторожная позиция понятна – велик риск невозвратов, достаточно велик риск второй волны пандемии с перспективой остановки производства и, следовательно, отсутствия средств у компаний-должников по погашению кредитов. Непонятно и насколько сильной может стать такая волна и к каким последствиям привести. Поэтому государственная поддержка становится реальной возможностью сохранения рабочих мест и самостоятельного дохода граждан.
Мы должны понимать, что безработные будут финансироваться за счет государства, получая пособия по безработице и не принимая участия в активной экономической жизни.
Поэтому выделение средств становиться превентивной мерой по сохранению будущих доходов бюджета, а не "вертолетными" деньгами, не ориентированными по своей сути на поддержание здорового экономического климата.
Очень правильной является и привязка условий льготного кредитования к сохранению рабочих мест, выплат заработной платы работникам. Это не позволит использовать средства "нецелевым" образом.
В целом идея прямой поддержки реального сектора экономики представляется более правильным чем, применявшееся ранее схема поддержки экономики через поддержку банковской системы.
А.Н. Жилкина
д.э.н., профессор
Зав. кафедрой финансов и кредита
#кредитование #пандемия
МЕХАНИЗМ КРЕДИТОВАНИЯ СТРОИТЕЛЬНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ИЗ КОМПЕНСАЦИОННОГО ФОНДА СРО
Среди мер финансовой поддержки строительной отрасли Правительством РФ было предложено использование средств компенсационного фонда в качестве кредитного ресурса. Постановлением Правительства от 27 июня 2020 г. № 938 утверждено положение об условиях предоставления займов членам саморегулируемых организаций в строительстве.
Известно, что ФЗ №315 «О саморегулируемых организациях» разрешает формирование компенсационного фонда в денежной форме за счет взносов членов саморегулируемой организации для обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации перед потребителями строительных услуг. При этом размещение и инвестирование средств компенсационного фонда может осуществляться через управляющие компании. Возможно инвестирование в размере не более 10% в объекты недвижимости и государственные ценные бумаги. Доход, полученный от инвестирования средств, направляется на пополнение компенсационного фонда.
Частичное использование средств компенсационных фондов строительных СРО направлено на снижение падения объемов ввода объектов капитального строительства. До конца 2020 г. ставка предоставления кредитов строительными СРО не будет превышать 0,5% ключевой ставки Центробанка РФ, которая на 24.07.20 составляет 4,25%. При этом происходит также постепенное снижение процентной ставки по кредитам для застройщиков до 5,5 % по уже заключенным договорам.
Предоставление кредита из компенсационного фонда обеспечения договорных обязательств СРО осуществляется, прежде всего, на социально значимые объекты. Средства предоставляются строительным организациям через уполномоченные банки.
По мнению руководства Минстроя РФ, данный механизм кредитования в сфере строительства принесут в экономику страны около 28 миллиардов рублей.
Т.Ю. Шемякина
к.э.н., профессор
Кафедра экономики и управления в строительстве
#строительство #кредитование #сро
Среди мер финансовой поддержки строительной отрасли Правительством РФ было предложено использование средств компенсационного фонда в качестве кредитного ресурса. Постановлением Правительства от 27 июня 2020 г. № 938 утверждено положение об условиях предоставления займов членам саморегулируемых организаций в строительстве.
Известно, что ФЗ №315 «О саморегулируемых организациях» разрешает формирование компенсационного фонда в денежной форме за счет взносов членов саморегулируемой организации для обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации перед потребителями строительных услуг. При этом размещение и инвестирование средств компенсационного фонда может осуществляться через управляющие компании. Возможно инвестирование в размере не более 10% в объекты недвижимости и государственные ценные бумаги. Доход, полученный от инвестирования средств, направляется на пополнение компенсационного фонда.
Частичное использование средств компенсационных фондов строительных СРО направлено на снижение падения объемов ввода объектов капитального строительства. До конца 2020 г. ставка предоставления кредитов строительными СРО не будет превышать 0,5% ключевой ставки Центробанка РФ, которая на 24.07.20 составляет 4,25%. При этом происходит также постепенное снижение процентной ставки по кредитам для застройщиков до 5,5 % по уже заключенным договорам.
Предоставление кредита из компенсационного фонда обеспечения договорных обязательств СРО осуществляется, прежде всего, на социально значимые объекты. Средства предоставляются строительным организациям через уполномоченные банки.
По мнению руководства Минстроя РФ, данный механизм кредитования в сфере строительства принесут в экономику страны около 28 миллиардов рублей.
Т.Ю. Шемякина
к.э.н., профессор
Кафедра экономики и управления в строительстве
#строительство #кредитование #сро
АКТУАЛЬНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ НА РЫНКЕ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Согласно данным отчета регулятора о развитии банковского сектора, в сентябре 2020 г. на рынке розничного кредитования сохраняется активный рост выдачи кредитов. Так, объем розничного кредитного портфеля банков составил 352 млрд руб., продемонстрировав рост по отношению к августу 2020 г. на 1,8%. Активнее всех кредитуют население системно-значимые банки, прирост розницы у данной группы банков составил 2% по сравнению с банками из топ-100.
Ключевым драйвером роста розничного портфеля банковского сектора по-прежнему остается ипотека. Существенное влияние на увеличение доли ипотеки оказали действующие льготные программы, в том числе «Льготная ипотека 6,5%», в рамках которой за сентябрь т.г. банками предоставлено порядка 180 млрд руб., а с момента запуска (с апреля 2020 г.) – 575 млрд рублей. На увеличение спроса продолжает оказывать влияние снижение ипотечных ставок (средняя ставка по ипотеке снизилась до 7,2% и продолжает снижаться у отдельных банков).
В сегменте необеспеченного потребительского кредитования также отмечен прирост объема выданных кредитов на 1,1%, который оказался несколько ниже показателя августа т.г. (+1,6%), что, в основном, обусловлено завершением активного восстановления спроса на потребительские товары.
К положительным тенденциям текущего периода следует отнести сокращение спроса на реструктуризации (на 33 млрд руб., или 26%), который присутствовал в последние месяцы почти во всех сегментах кредитования, а также снижение просроченной задолженности розничных заемщиков (на 6 млрд руб., или 0,6%). Однако объем резервов по рознице продолжил увеличиваться. Прирост по банковскому сектору составил 97 млрд руб., или 1,6%, что соответствует среднемесячному темпу за предыдущие 8 мес., но выше уровня 2019 г. (+0,2%). Значительный прирост резервов пришелся на валютные кредиты вследствие изменения курса.
Е.И. Шаманина
к.э.н., доцент
Кафедра банковского дела и предпринимательства
#кредитование
Согласно данным отчета регулятора о развитии банковского сектора, в сентябре 2020 г. на рынке розничного кредитования сохраняется активный рост выдачи кредитов. Так, объем розничного кредитного портфеля банков составил 352 млрд руб., продемонстрировав рост по отношению к августу 2020 г. на 1,8%. Активнее всех кредитуют население системно-значимые банки, прирост розницы у данной группы банков составил 2% по сравнению с банками из топ-100.
Ключевым драйвером роста розничного портфеля банковского сектора по-прежнему остается ипотека. Существенное влияние на увеличение доли ипотеки оказали действующие льготные программы, в том числе «Льготная ипотека 6,5%», в рамках которой за сентябрь т.г. банками предоставлено порядка 180 млрд руб., а с момента запуска (с апреля 2020 г.) – 575 млрд рублей. На увеличение спроса продолжает оказывать влияние снижение ипотечных ставок (средняя ставка по ипотеке снизилась до 7,2% и продолжает снижаться у отдельных банков).
В сегменте необеспеченного потребительского кредитования также отмечен прирост объема выданных кредитов на 1,1%, который оказался несколько ниже показателя августа т.г. (+1,6%), что, в основном, обусловлено завершением активного восстановления спроса на потребительские товары.
К положительным тенденциям текущего периода следует отнести сокращение спроса на реструктуризации (на 33 млрд руб., или 26%), который присутствовал в последние месяцы почти во всех сегментах кредитования, а также снижение просроченной задолженности розничных заемщиков (на 6 млрд руб., или 0,6%). Однако объем резервов по рознице продолжил увеличиваться. Прирост по банковскому сектору составил 97 млрд руб., или 1,6%, что соответствует среднемесячному темпу за предыдущие 8 мес., но выше уровня 2019 г. (+0,2%). Значительный прирост резервов пришелся на валютные кредиты вследствие изменения курса.
Е.И. Шаманина
к.э.н., доцент
Кафедра банковского дела и предпринимательства
#кредитование
