Воскресный стрим!

От создателей Дневников трат Т—Ж, смотрим шоу "Ну как там с деньгами", и пытаемся посочувствовать проблемам москвичей! Героиня выпуска - Альбина, и она не может найти дачу за 5 млн рублей - слишком мало денег, ничего на них не купишь...

Трансляция начнется в 17-30 (мск).

Твитч (работает без блокировок): https://www.twitch.tv/sngstream

Ютуб: https://youtube.com/live/6NGR4C-8RpU?feature=share

@finindie
———

⚡️ ЗПИФ с заблокированными активами пришли в движение

Странные дела происходят. Несколько подписчиков написали мне о том, что их управляющие компании выслали уведомления о том, что часть их заблокированных активов будет погашена, и деньги вскоре поступят на счёт. Кому-то уже средства пришли.

О чём речь?
До 2022 года пользовались популярностью биржевые фонды от российских управляющих на иностранные активы - акции и облигации. Впоследствии все они были заморожены, и правительство издало указ, согласно которому такие биржевые фонды получают статус Закрытых паевых фондов (ЗПИФ-А), а управляющие обязаны в случае возникновения каких-либо возможностей по реализации активов - активы продать, и паи своим клиентам частично погасить.

Наблюдаю активное движение в ЗПИФ-А, и здесь два главных вопроса: что и в каком объеме погашается и каким образом управляющие компании добились реализации заморозки (и по какой цене)? Давайте по порядку.

Что и в каком объеме погашается?
Мне удалось найти ответ на этот вопрос на официальном сервере раскрытия информации НРД. Вот список ЗПИФ и процент погашения:

▪️"Лидеры технологий", УК Восток-Запад (быв. MTEK), Процент частичного погашения 88,68%.
▪️ "Управляемые еврооблигации", Альфа-Капитал (быв. AKEB), Процент частичного погашения 23,46%.
▪️ "Блокчейн Экономика", УК Первая (быв. SBBE), Процент частичного погашения 15,75%.
▪️ "Облигации ЕМ", Ингосстрах (быв. INEM), Процент частичного погашения 87,24%.
▪️ "Фонд Акций европейских компаний", РСХБ (быв. RSHL), Процент частичного погашения 34%.
▪️ "Американский корпоративный долг", РСХБ (быв. RSHH), Процент частичного погашения 15,5%.
▪️ "Еврооблигации в евро смарт бета", РСХБ (быв. RSHY), Процент частичного погашения 45%.
... список может дополняться.

Как добились разморозки?
В случае с фондами на валютные облигации российских компаний ответ очевиден - часть облигаций погашена, и управляющие получили погашение в НРД. А в случае с фондами на настоящую иностранщину для меня это остается загадкой...

@finindie

ИИС

Меня накрыла лёгкая паранойя - так что я, дополнительно к бумажному заявлению на конвертацию ИИС в ИИС-3, подал его ещё и в личном кабинете. Делается это нажатием пары кнопок, и на горячей линии мне подтвердили, что хуже от этого не будет. Так что я решил перестраховаться.

Напомню, что всем конвертировавшим свой ИИС в прошлом году следует подать соответствующее заявление самостоятельно в ФНС до 31 января. Осталось буквально три дня. Всем, кто конвертирует в 2025 году - спешить необязательно. Конвертировать, кстати, тоже необязательно. Если не сделали этого, сильно много не потеряете.

@finindie

Ппц, больше всего на свете меня удивляет сейчас абсолютный рыночный консенсус вокруг того, что в следующие 10 лет ключевая ставка не упадёт ниже 10%. И впереди нас ждёт целое десятилетие рекордных по своей величине ставок по кредитам/депозитам (и как первопричина - высокая инфляция).

На фото - график ключевой ставки ЦБ, заложенный в текущие цены соответствующих производных биржевых инструментов. Ниже 10% ставка уходит в конце 2033 года.

О том, что ставка как резко выросла, так же резко может и упасть - никто даже думать не хочет. Такой сценарий сейчас всем кажется невероятным. И инфляция кажется непобедимым гусём-гидрой - рубишь одну голову, на её месте появляются две.

Пост для истории, начало 2025 года - и консенсус вот такой. Посмотрим, что будет через пару лет.

@finindie

Управляющие продали замороженные активы за бесценок?

История с частичным погашением ЗПИФ с заблокированными активами получила продолжение. Подписчики приходят с деталями этой процедуры, и там очень странные дела творятся.

Вопиющий случай произошёл с погашением 88% паёв ЗПИФ "Лидеры технологий" от УК Восток-Запад. Паевые фонды к этой управляющей компании перешли от небезызвестных Фридом Финанс - и помнится, были заявления, мол, всё в порядке, надёжные партнёры, движуха формальная, делаем это, чтобы увести казахстанскую компанию из-под риска санкций.

А дальше следите за руками:

▪️ У компании выпущено 64,3 тысячи паев фонда. Торги паями прекращены в день, когда на СПБ Биржу были наложены санкции (ноябрь 2023), а до этого торговались с дисконтом, т.к. часть активов в фонде была заблокирована. Тем не менее, на данный момент по рыночной стоимости паи должны оцениваться примерно в 4000₽ за штуку (2000₽ цена в начале февраля 2022, Nasdaq 100 в рублях +100% за 3 года). То есть по рыночным ценам это порядка 250 млн ₽.

▪️ Компания привлекает независимого оценщика, который оценивает стоимость всех иностранных бумаг в ~0₽.

▪️ На балансе паевого фонда остаётся ~8000₽ денежных средств - то ли сдача от покупки акций, то ли дивиденды какие-то капнули - не важно.

▪️ Компания оценивает "справедливую стоимость пая" в размере 12 копеек. То есть в 33 тысячи раз дешевле справедливой.

❓ Компания находит покупателя на 88% активов по цене в 33 тысячи раз дешевле рыночной стоимости. Покупатель покупает 88% активов фонда с рыночной стоимостью около 220 млн рублей (но заблокированных) за сумму чуть больше 6 тыс. рублей. Этот пункт следует проверить, потому что я не понимаю, как ещё это может быть реализовано.

▪️ Управляющая погашает паи ЗПИФ по 12 копеек. У одного из подписчиков было 50 паев, осталось 6 паев. Ему начислили 5 рублей 28 копеек.

▪️ Остальные управляющие компании сейчас задаются вопросом: "А что так можно было?!" К примеру, УК Первая (Сбер) в рамках аналогичной активности нашла покупателя на 15% паев одного из своих фондов за 30% от рыночной стоимости - то есть, на уровне того дисконта, который сейчас существует на рынке.

Я очень буду рад, если я что-то понял неправильно, и на самом деле всё не так плохо. Буду рад опубликовать опровержение информации, предоставленной в этой публикации, если представители УК Восток-Запад выйдут на связь.

Всем держателям данного ЗПИФ, кто не согласен с такими условиями выкупа - рекомендую уточнить у Банка России (ЦБ) правомерность подобных действий управляющей компании.

@finindie

Расходы в январе: 186,9 тыс. рублей

Личная инфляция г/г составляет 14,4%. Полный текст с фотками тут: https://dzen.ru/a/Z53T2Fn1jEBw71Q2 - для элитариев с подпиской.

Категории расходов см. на диаграмме. Расходы на продукты питания выросли на 28% за год... А вот на коммуналку, к примеру, рост расходов всего +6,6% г/г. Одежда вообще снижение на 5%, если сглаженный годовой показатель смотреть.

———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 168 000 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 50,4 млн ₽.
Прогресс по достижению фин. независимости и движение денег в январе выйдут на днях отдельными публикациями.

@finindie

Ну вообще соглашусь с комментаторами. 60 тысяч в месяц на еду мы тратим не от жизни хорошей! Фактически, питаемся говяжьими анусами, на гарнир варим похлёбку из отрубей...

А как иначе?! Потому что если питаться действительно хорошо, нужно тратить больше 300 тысяч в месяц только на продукты. Вот корзина на неделю, ничего лишнего:

▪️ Капуста органическая, 2 кг, 530₽
▪️ Помидоры, 1 кг, 1950₽
▪️ Огурцы, 0,9 кг, 1395₽
▪️ Морковь, 1 кг, 5725₽
▪️ Лук, 75₽
▪️ Зелень для салата, 1435₽
▪️ Говядина, 1,2 кг, 4560₽
▪️ Курица, тушка, 1996₽
▪️ Лосось, 1,6 кг, 8752₽
▪️ Икра на завтрак, 200 гр, 3675₽
▪️ Черешня по акции, 0,5 кг, 550₽
▪️ Киви, 1 кг, 2740₽
▪️ Манго, 1 кг, 6580₽
▪️ Яблоки органические, 1,4 кг, 1792₽
▪️ Молоко органическое, 3 л, 915₽
▪️ Сыр, 400 гр, 5356₽
▪️ Масло сливочное органическое, 1 кг, 3800₽
▪️ Творог, 1,1 кг, 2320₽
▪️ Сметана органическая, 0,5 кг, 430₽
▪️ Яйца органические, 2 дес, 700₽
▪️ Хлеб, 3 уп., 1815₽
▪️ Макароны, 1 кг, 1590₽
▪️ Приправа для плова, 950₽
▪️ Соль, 0,5 кг, 4750₽
▪️ Оливки, 2 б, 1390₽
▪️ Масло оливковое для салата, 3650₽
▪️ Масло подсолнечное для жарки, 695₽
▪️ Грецкий орех органический, 0,3 кг, 700₽
▪️ Вода без газа, 6 бут, 2520₽
▪️ Гречка органическая, 1 кг, 1590₽
▪️ Перловка монастырская, 1 кг, 270₽
▪️ Рис органический, 1 кг, 1980₽
▪️ Овсянка на завтрак, 0,5 кг, 450₽

ИТОГО: 78 326 ₽ - на неделю.

Магнит и Ленту непонятно для кого придумали. Там всё гнилое, неорганическое и пестицидное. Поэтому приходится немного переплачивать за органическую капусту и морковку с ботвой.

А тем кто в провинции живет - им проще. Им это всё фактически бесплатно достаётся с огорода. А нам в столицах приходится много работать, чтобы нормально питаться...

@finindie

Управляющая компания "Восток-Запад" ответила на наш призыв и раскрыла информацию о погашении паёв фонда по цене 12 копеек. Оказывается, никакой продажи заблокированных бумаг не было, а погашение связано с установленными ЦБ правилами, которые обязывают погашать и выплачивать доход, независимо от его количества.

Рад выпустить это опровержение, и рад за держателей паев фонда, интересы которых не были ущемлены.

Согласно разъяснению, произошло вот что:

▪️ В начале 2024 независимый оценщик действительно оценил все заблокированные бумаги в 0₽ 00 копеек. В итоге расчётная стоимость инвестиционного пая — 0,00 рублей.

▪️ В апреле 2024 поступили какие-то дивиденды на сумму 7 тысяч рублей. А расчетная стоимость пая стала 0,12₽.

▪️ То ли ЦБ такие тонкие моменты не прочувствовало, выпуская указания, касаемые фондов с заблокированными активами, то ли Управляющая интерпретировала эти указания по-своему, но стараясь соблюдать эти указания, Управляющая решила погасить большую часть паев по этой смешной цене 12 копеек, распределив эту мизерную сумму между всеми держателями фонда.

▪️ Управляющая компания сообщает, что по окончании частичного погашения паёв, перечень и количество ценных бумаг, составляющих активы фонда, не изменились. То есть продаж заблокированных бумаг не было.

▪️ В случае с ЗПИФ, возможно дробное количество паев фонда. Так что у держателей теперь возникли дроби с большим количеством цифр после запятой. В то время как активы, стоящие за этими паями - сохранились.

Грубо говоря, раньше у пайщика было 100 паев по 4 тыс. ₽ каждый, теперь стало 12 паев по 33,3 тыс. ₽ каждый. Считай, обратный сплит произведен. Зачем, почему, кому это удобно - остается загадкой. Хорошо, что довольно оперативно выпустили пояснение по этому действию, но мне кажется, что управляющим следует предупреждать о таких вот событиях заранее. И в подробностях объяснять, что и с какой целью делается.

@finindie

Движение денег в январе

▪️ Российские акции. Покупки: +329 500 ₽. Продажи: 0. Дивиденды: +35 300 ₽.
Дивиденды поступили от Татнефти, Роснефти. Согласно календарю выплат, до конца марта от портфеля можно ничего не ждать.
Чистые покупки без учёта реинвеста дивидендов составили 294 тыс. ₽.

▪️ Облигации. Покупки: +113 600₽. Продажа: -97 300 ₽. Купоны: +8 900₽.
Частично исполнил своё решение и вышел из биржевого ПИФ от Т-Капитал. Сдуру опубликовал свой список облигаций до покупок - и всё подорожало. Так что в январе всё задуманное исполнить не получилось. Продолжу в феврале.
Плюс докупил 20 штук ОФЗ 26248.
Купоны поступили от Вуша, Эр-Телекома, М-Видео и от Томской области, кредитором которой я теперь являюсь.

▪️ Валютные облигации. Покупки: 0. Продажи: 0. Купоны: +27 370.
Движений нет, хотя по-хорошему надо немного купить. Полагаю, появится такая возможность вскоре, т.к. новый интересный выпуск от Новатэка планируется в феврале.

▪️ Вклады. Проценты: +48 220 ₽.
Это проценты по накопительным счетам. Вклады в январе не погашались. Но в феврале ожидается погашение нескольких вкладов. Сейчас открыты три вклада на Финуслугах* - ставки там сейчас 22-23%. Также есть вклады в Альфе (22%) и в Т-Банке (21% и 23%). Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5%) по промокоду BONUS55 .
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840

▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды: +$20,25.
Поступили дивиденды от ETF IVV (индекс S&P500) на счет в иностранном брокере. Движений там нет, но накопилось уже $440, которые надо бы реинвестировать, чтобы не лежали.
Также пришли отчеты от Инвестпалаты о доначислении дивидендов по Указу 665, но войти в приложение не получилось, дождусь отчетности на почту, внесу в домашнюю бухгалтерию в феврале.

"Инвест-пенсия" в январе = 121 810 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.

@finindie

Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни

По состоянию на 01.02.2025 накоплена сумма, эквивалентная 244 месяцам жизни (81% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.

Отдалился от финансовой независимости на три месяца. Несмотря на то, что заработал значительно больше, чем потратил. Это связано с двумя факторами:
1. Валютная переоценка, т.к. много активов в валюте.
2. Рост среднемесячных расходов всего на 4000 рублей увеличивает на целых 1,2 млн ₽ сумму, требуемую для достижений фин. независимости.

Часто спрашивают, а сколько же зарабатываешь? Теперь эта информация доступна в подробностях: что, откуда пришло и в каком количестве. Не считаю возможным сделать эти публикации общедоступными, но за разумный донат вполне возможно своё любопытство удовлетворить.

@finindie

Облигации

Ежемесячный срез по облигациям.

1). Корпоративные середняки:
▪️ Делимобиль (каршеринг) 1Р-02, RU000A106A86 - до 22.05.2026, 27% годовых.
▪️ Whoosh (самокаты) вып. 2, RU000A106HB4 - до 02.07.2026, 26.1% годовых.
▪️ Selectel (дата-центры) вып. 3, RU000A106R95 - до 14.08.2026, 23,6% годовых.
▪️ Новабев (водка Белуга, магазины Винлаб), вып. 5, RU000A104Y15 - до 06.07.2027, 23,8% годовых.
▪️ ТГК-14 (электростанции в Бурятии), вып. 5, RU000A10AS02 - до 09.01.2029, 27,4% годовых.

Доходности стабилизировались, и даже умеренно растут перед решением по ключ. ставке. Эмитенты существенно активизировались, делают новые заимствования. Причем, набирают не сколько надо, а как можно больше - гребут всё. ТГК-14 хотел брать 0,5 млрд, взял 4,5 млрд. Магнит хотел 5 млрд, взял целых 36 млрд - и таких случаев много. Как мне кажется, это следствие того самого "замедления банковского кредитования" - банки не дают, и эмитенты пошли в народ.

2). Биржевые ПИФ:
▪️ BOND от Доходъ, YTM (средняя доходность облигаций внутри фонда) = 28.2%. Без изменений за 1 мес.
▪️ TBRU от Т-Капитал, YTM = 22,8%. Управляющая компания обновила данные после того, как я ей об этом напомнил месяц назад. Информация может быть неактуальной, управляющий обновляет вручную, и то - если вспомнит.
▪️ AKMB от Альфа Капитал. Фонд с активным управлением и хорошими результатами в прошлом. На самом деле, уже полгода состав фонда почти не меняется. Большая ставка на строительный сектор. На отскоке после 20 декабря существенно лучше конкурентов (+17% против +13% у BOND и +10% у TBRU). Продолжаем вести наблюдение

3). ОФЗ:
▪️ Однолетки ОФЗ 26229, доходность к погашению 19,2%.
▪️ Двухлетки ОФЗ 26226, доходность к погашению 18%.
▪️ 15-летние ОФЗ 26238 / 26248, доходность 15,9-17% годовых.

Спред между корпоративными облигациями А/А- и ОФЗ ~5,5-8,0%.

4). ROFL Bonds:
▪️ М.Видео выпуск 3, RU000A104ZK2 - погашение 22.07.2025, доходность к погашению 32,7% годовых.
▪️ Самолет (человейники) вып. 12, RU000A104YT6 - до 11.07.2025, 35% годовых.
▪️ Домодедово (аэропорт), RU000A105MP6 - до 16.12.2025, 47,5% годовых. Пришёл прокурор.
▪️ Борец (оборудование для нефтепромысла), RU000A105ZX2 - до 19.03.2026, 47,5% годовых. Пришёл прокурор.

Желаю всем дочитавшим до конца, чтобы к эмитентам из вашего портфеля облигаций прокурор не приходил.

@finindie

Ппц, больше всего на свете меня бесит, что порой даже люди, которых я считаю умными, начинают аппелировать к тезису "Сбережения и инвестиции в финансовые активы - это, конечно хорошо, но лучшие инвестиции - это инвестиции в себя!"

Здесь как бы противопоставляются эти две позиции: ты либо купил акции Лукойла и сделал вклад на 100 тысяч рублей, либо нарастил свои компетенции и навыки. И выбрать следует второе - ведь лучшие инвестиции - инвестиции в себя!

Я инвестирую 60-70% своих доходов в финансовые активы на протяжении последних 5 лет. И это не помешало мне за эти 5 лет вырасти на две головы и как специалисту (сразу в двух направлениях), и как личности. Одно другому не то что не помешало, а даже во многом помогло. Прочная позиция в части финансов позволяет гораздо более расслабленно подходить к вопросу "инвестиций в себя", не тратить львиную долю ресурсов на обеспечение фундамента пирамиды Маслоу, высвободить ключевой ресурс для саморазвития - время.

Мне кажется, что без формирования сбережений, без обретения устойчивого финансового состояния, пресловутые "инвестиции в себя" будут иметь гораздо меньший КПД. Ведь когда у тебя пара десятков млн на счетах - у тебя и кукуха в порядке (ты знаешь, что с голой жопой на улице ты не окажешься в ближайшие много лет), и времени на саморазвитие больше.

Короче, одно другому не противоречит, а наоборот - одно другое дополняет. А когда видите противопоставление одного другому, задумайтесь: а не стоит ли перед вами человек, который продает пдф-ку с общедоступной информацией за 100 тысяч рублей, пытаясь играть на весьма чувствительных струнах вашей души.

@finindie

Новая таблица для учёта расходов и доходов

Опубликовал новую таблицу для платных подписчиков: https://dzen.ru/a/Z6d69X0iJgz9CiUN

Вот что в ней есть:

▪️ Учёт расходов: еженедельный и ежемесячный трек, наблюдаем динамику на протяжении всего года в двух масштабах. Следим за нормой сбережений, а также за личной инфляцией, сравнивая свои траты с прошлыми периодами.

▪️ Учёт доходов: Распределяем доходы по категориям, следим за ежемесячной динамикой.

▪️ Бюджет на месяц: планируем бюджет по категориям, сравниваем план и факт.

▪️ Внесение данных через Google-формы: сохраняем ссылку и заполняем с того устройства, с которого удобно. Конечно, полной автоматизации нет, но и лишние доступы к вашим банковским приложениям раздавать не нужно.

▪️ В перспективе может появиться бот для внесения данных о расходах и доходах в удобной форме через Telegram.

▪️ Учту любые здравые предложения по улучшению таблички.

Короче говоря, если ещё не ведёте свой бюджет - это прекрасная возможность начать делать это весьма полезное упражнение. Если ведёте, используя свои собственные таблицы, - может быть полезно с точки зрения "посмотреть на другой подход, скопировать себе пару формул".

Увеличиваю ценность подписки. Планирую добавить в неё все свои прежние наработки по таблицам: следующим возьмусь за Пенсионный Калькулятор, в планах даже возродить 💩-Детектор для российского рынка акций!

@finindie

Валютные облигации

Сегодня ежемесячный срез по валютным облигациям. Прогнозный курс, рассчитанный из разницы доходностей $ и ₽ на 2026-2037 гг:

▪️ 2026 год. Курс $1 = 108₽.
▪️ 2027 год. Курс $1 = 121₽.
▪️ 2028 год. Курс $1 = 128₽.
▪️ 2029 год. Курс $1 = 132₽.
▪️ 2030 год. Курс $1 = 140₽.
▪️ 2031 год. Курс $1 = 152₽.
▪️ 2034 год. Курс $1 = 176₽.
▪️ 2037 год. Курс $1 = 196₽.

1). Газпромовские ЗО. Стабилизировались на 9-10% годовых в $$$.

2). Другие корпоративные ЗО. Аномалий нет. От 8,5-9,0% годовых у эмитентов получше до 12% годовых у ГТЛК.

3). "Народные" валютные облигации с номиналом $100 (Новатэк 001Р-02, Полюс ПБО-04 и др.) торгуются с доходностью 8,0-8,5% годовых. Ожидаем через неделю выход на рынок нового выпуска Новатэка. Спрос на такие облигации огромный, решено было увеличить объем выпуска в 2,5 раза (до $500 млн), а купон - наоборот, снизить с 10% до 9,4% годовых. Планирую ловить на вторичке около номинальной цены (может, и подороже).

4). Юаневые облигации. Никакой премии за юань относительно доллара в облигациях больше не существует. Выпуски понадежнее торгуются с 8,5-9,0% к погашению, выпуски похуже - с доходностью 12% годовых.

5). Валютные облигации Минфина РФ. Единственный доступный простым смертным выпуск - Россия, ОВОЗ РФ 2028 RU000A10A869 с номиналом $1000 - по-прежнему имеет 8% годовых к погашению.

6). ROFL Bonds. Домодедово с погашением в 2028 г. - 23% годовых к погашению в $$. Борец с погашением в 2026 - 25%. Прокуратура удваивает любые доходности, независимо от срока погашения и валюты.

@finindie

Доступность жилья в регионах РФ

Я взял средние зарплаты с сайта Росстата и рассчитал медианный доход по 57 городам РФ. С сайта Домклик взял среднюю стоимость квадратного метра, и рассчитал среднестатистическую стоимость 40-метровой однушки. Придумал среднестатистическое домохозяйство в вакууме: работают двое, зарабатывая медианный доход по своему региону, от дохода откладывают 20% на покупку жилья каждый месяц, имея при этом волшебный опцион, привязанный к динамике квадратного метра в их регионе - так что деньги не сгорают в огне инфляции и чем сильнее дорожает недвижимость, тем лучше растут их сбережения.

Что же получилось?

▪️ Сочи - город с самой недоступной недвижимостью. Если молодая семья начинает копить на квартиру в 25 лет - уже к 85 годам они смогут переехать в собственную однушку! Это 60 лет накоплений.
▪️ Также в лидерах Симферополь (42 года), Горно-Алтайск (41 год), Севастополь (40 лет), Махачкала (32 года) и Казань (32 года).
▪️Москвичам и Петербуржцам тоже не позавидуешь - среднестатистическим домохозяйствам копить на свою однушку надо 28 лет и 26 лет соответственно.
▪️ Быстрее всего накопить можно в Магадане - на это уйдёт меньше 10 лет! Что будет с Магаданом через 10 лет - вопрос, конечно, интересный.
▪️ Также среди "зелёных" городов Мурманск (14 лет), Ханты-Мансийск (15 лет), Якутск (15 лет) и Петропавловск-Камчатский (16 лет).

Ранее я уже делал такое упражнение. Тогда было много критики - ведь среднестатистически люди не могут откладывать 100% зарплаты, им зачем-то нужны белки, жиры, углеводы, одежда и зрелища. Так что доработал методологию, учёл предложения подписчиков, и вот результат. Найдите и вы свой город в табличке!

@finindie

Дисконт на заблокированные бумаги

К заблокированным бумагам будто бы приложили подорожник. Может, случилось что?

▪️ Alphabet (Google) - у нас продают/покупают за 46,8% (было 31,1%);
▪️ NVidia - 37% (было 29,8%);
▪️ Bank Of America - 55% (было 37,4%);
▪️ Mastercard - 33,3% (было 34,4%);
▪️ JPMorgan Chase - 27% (было 24,5%);
▪️ Altria - 37,7% (было 37,6%);
▪️ AT&T - 32,5% (было 28%);
▪️ Walt Disney - 32% (было 30,5%);
▪️ General Motors - 34% (было 26,8%);
▪️ Berkshire (корпорация Баффетта) - 40,3% (было 32%).

Среднее по выборке: 37,5% (дисконт 62,5%). Было 30% (дисконт 70%).

Finex:
▪️ FXUS, американские акции - у нас продают/покупают за 20,5% (было 15,8%);
▪️ FXIT, американские акции IT-компаний - 18% (было 15,8%);
▪️ FXCN, китайские акции - 18,5% (было 15,9%);
▪️ FXMM, казначейские облигации США - 15,5% (было 16,5%);
▪️ FXGD, золото в надёжных хранилищах Citi - 23,3% (было 22,4%).

Среднее по выборке: 19,2% (дисконт 80,8%).

———

СЧА моей морозильной камеры ~13 млн ₽, с учётом дисконта ~4,9 млн ₽.

@finindie

Александр, привет! Разговаривала сегодня с человеком...

...Он последние лет 10 жил «как хочется». Как это сейчас модно: «прислушиваясь к себе, что хочу делаю, что не хочу не делаю». Он заметил что это привело к слишком полному расслаблению: «вообще ничего не хочу делать важного, только кайфушки».

Привело к проблемам в финансах и в семье, потому что деньги так не зарабатываются, и появляются долги. Собеседник сейчас прикладывает большие усилия чтобы перестроиться, и это дается с большим трудом. Но есть и другие мои знакомые, которые в таком направлении упустили момент осознания и скатились в откровенную пропасть.

Внимание, вопрос! А жизнь на FIRE это точно не туда ведет? Освободившись от работы человек не сваливается в безответственный кайфушечный образ жизни? Или проблемы людей из примеров выше только в отсутствии денег на жизнь и это ключевое, что всё порешало бы?

——
Отвечаю:

Давайте представим, что у каждого человека на планете есть ёмкость, в которой смешаны две субстанции, связанные с личными финансами: Рацио и Эмоцио. И у каждого человека эти субстанции смешаны в разных долях.

▪️ 100% Рацио, 0% Эмоцио - человек ужасно рациональный до мозга костей, идеальный кандидат для FIRE, страдает синдромом отложенной жизни. Сбережения первичны, потребление не то что вторично, потребление - это блажь для непосвященных.
▪️ 75% Рацио, 25% Эмоцио - я бы сказал, что это оптимальный рецепт коктейля. Прекрасно умеет считать деньги и понимает причинно-следственные связи. Сбережения очень важны, и они стабильно формируются. Но без фанатизма. Умеет получать удовольствие от жизни и гедонизма.
▪️ 50% Рацио, 50% Эмоцио - большинство людей на планете крутятся вокруг этого соотношения. Есть небольшие и нестабильные сбережения, редкие целевые кредиты (на машину, например). Встать в очередь за долларом по 120 (но не вставать в очередь за долларом по 90). Уверен, что инфляция 30% - т.е., о таком термине знает, но как оно работает и как рассчитать - уже сложности.
▪️ 25% Рацио, 75% Эмоцио - в целом понимают, что и как нужно сделать, чтобы стать богатым, но никогда не получается. Чуть какие деньги заводятся, сразу находится очень нужная статья расходов, куда можно потратить. Нет сбережений, но и серьезных проблем с долгами тоже нет, хотя постоянно используется кредитное плечо.
▪️ 0% Рацио, 100% Эмоцио - вообще не понимает, как работают деньги. Возьму кредитик, куплю кисе айфончик - а там, авось, навернётся вся финансовая система, и не надо отдавать. Получу аванс, займу у друзей, куплю ретрит на Бали - там откроется кармическая денежная чакра. Меняет отходы на доходы. Берет микрозайм всего лишь под 0,8% в день - это же почти ноль. Когда находит 10₽ на полу или получает письмо, что выиграл приз, осталось только активировать - считает, что это Вселенная одаривает, и скоро эти дары посыпятся миллионами, надо всего лишь сделать правильный массаж головы за 20 тысяч. Искренне уверен, что богатым людям именно Вселенная открыла чакру, а это не следствие труда и работы над собой.

У меня была демо-версия FIRE, которая длилась целый год. В сравнении с моим обычным жизненным состоянием в "рабочий" период, этот FIRE (используя терминологию подписчицы) был кайфушечным. Почему в этот период я не просрал все накопления, не создал проблемы в финансах и в семье - или хотя бы не задал эту тенденцию? Потому что моё Рацио превышает Эмоцио в соотношении примерно 85/15. И у любого, кто способен достичь FIRE, будет примерно так же - Рацио сильно больше 50%. А чтобы оказаться в описанной ситуации, надо чтобы оно было около нуля.

Так что отвечаю на вопрос: FIRE туда не приведет, потому что люди, способные накопить на этот самый FIRE - устроены по-другому.

@finindie