Плохим будет график, при котором Серая линия сильно ниже Синей, и на возрасте, на котором Серая линия упрётся в ноль, деньги закончатся. А значит, надо менять параметры – задавать больший процент откладываемых сбережений, или больший доход, или большее количество лет на инвестирование – меняйте параметры, смотрите как от этого меняется график! Изменение в 1% роста рынка или добавление пары лет откладывания средств могут кардинально перевернуть график. Пробуйте, считайте, анализируйте.

А вот и табличка по S&P500!
https://docs.google.com/spreadsheets/d/11epplwQPMo2cLZSFLD_G7dXBuV6eX01-66TJZpK4dBA/edit?usp=sharing
Первым делом, делаем свою собственную копию: «Файл» -> «Сделать копию».
См. инструкцию по использованию ниже:

Это лайт-версия: аналогично на странице Main – в зеленое поле вписывается целевая сумма в $.
Чуть ниже вносятся только тикеры и только количество купленных уже акций. Данные можно скопировать из каких-то своих таблиц, будь то Excel или Google-таблица (можно скачать брокерский отчет в личном кабинете брокера в формате Excel), а можно просто вбить вручную.

На вкладке “S&P500” автоматически проверяется соответствие вбитых вами тикеров с существующими, и расставляются купленные акции в правильные поля. Если какая-то компания становится в индексе выше или ниже (такое происходит почти каждый день, особенно на дне индекса), цифры автоматически следуют за тикером, ничего корректировать не надо. Поля В, С, D, E загружаются автоматически и обновляются каждый день. Поля G, H, I, J, AB загружаются автоматически и обновляются каждые 20-30 минут. Поля K, O, P, Q от того, какую сумму вы вбили в «Цель (капитал)». Поля R, S, T зависят от того, какие тикеры вы вбили и сколько купленных акций вписали. Поля U, V, W, X несут информацию о дивидендах и обновляются 1-2 раза в неделю. Поле «Кризис-радар» вставлено просто так, в развлекательных целях, читайте пометку (наведите на черный уголок над надписью «Кризис-радар»). На этой вкладке вообще ничего редактировать не нужно.
Вкладки по каждой компании сделать не получится, при создании даже 100 вкладок таблица безумно лагает.

По индексу ММВБ также делаю открытую для просмотра таблицу с возможностью создания своей редактируемой копии (Файл - Сделать копию): https://docs.google.com/spreadsheets/d/13pCADbaogtVZIRPTqfvQq8jELv4XDXdY9833dYXsGUc/edit?usp=sharing
Как оказалось, до 1/3 желающих табличка так и не дошла - спам-фильтры почтовых ящиков сделали своё дело. Так что, если не пришло - копируйте эту. А если пришло - это сообщение просто пропустите.

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. ч. 1/4 (самая скучная).
Хотел бы поговорить ещё на больную тему пенсий и почему самостоятельное накопление на пенсию смолоду – рациональное решение для любого жителя России, у которого есть возможность откладывать даже минимальные суммы в качестве сбережений.
Есть такая маленькая, но гордая страна – Норвегия. Нам она известна в первую очередь викингами, да и звёздами лыжных видов спорта, в особенности биатлона. Возможно, для многих не секрет, что это страна, стоящая на первом месте в списке стран по Индексу человеческого развития с 2001 (!) года (сочетание уровня жизни, грамотности, образованности и долголетия, США - 13-е место, РФ - 49-е).
Норвегия – северная страна с ужасным климатом, основу экономики которой составляет добыча нефти (ничто не напоминает?..), причем проблема сырьевой направленности экономики и зависимости её от цены на нефть там ещё более актуальна, они добывают в 4 раза больше нефти на душу населения, чем мы.
Так вот, нефть в Норвегии начали добывать в 1971 году, а в 1990 году поняли, что она когда-нибудь закончится и надо как-то позаботиться о благополучии будущих поколений и себя любимых в старости. И только в 1996 году в Норвежский Пенсионный Фонд поступили первые сверхдоходы от продажи нефти. Деньги норвежских пенсионеров инвестируются по всему миру – в акции, облигации, коммерческую недвижимость. По состоянию на сегодня, активы фонда составляют $1,05 трлн.
Чтобы понять, это много или мало, то утрированно эту цифру можно представить так: если ты родился норвежцем, тебе безусловно принадлежит доля в Фонде размером $195,000, а в качестве главного бонуса - долей управляют лучшие экономисты мира и приумножают её на протяжении всей вашей жизни.

Детально «прожарить» активы норвежских пенсионеров за рубежом может ЛЮБОЙ ЧЕЛОВЕК вне зависимости от гражданства, просто зайдя на сайт фонда: https://www.nbim.no/en/the-fund/holdings/holdings-as-at-31.12.2018/?fullsize=true . Чем я собственно и займусь в следующем посте.

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. ч. 2/4 (белая зависть).
Диверсификации Норвежского Пенсионного Фонда позавидует любой человек, знакомый с инвестициями, шутка ли – на конец 2018 Фонд владел долей в 9158 компаниях (49 из которых – в России, да-да, 0,68% Национального достояния – собственность норвежских пенсионеров, примерно 30 акций одного только GAZP на каждого жителя Норвегии). 0,95% Майкрософта, 0,97% Эппла… Денежный поток от дивидендов страшно даже представить.
Вы из Орска? Поздравляю! 2,45% вашего градообразующего предприятия принадлежат норвежским пенсионерам.
Есть в портфеле Фонда и облигации из 52 стран мира. Россия через ОФЗ «должна» норвежским пенсионерам $1,2 млрд, мы должны по $230 каждому жителю Норвегии. Оно и понятно – Россия не какая-то там Куба или Венесуэла, в 21 веке Россия по долгам платит исправно.
Есть доля (от 25% до 100%) норвежцев и в 737 объектах коммерческой недвижимости по всему миру (в России норвежской недвижимости нет).
Небоскреб в самом центре Манхэттена по адресу 601 Lexington Avenue среди сотен других офисных и складских помещений по всему миру наполовину принадлежит норвежским пенсионерам.
Так вот, если вы считаете, что миром правят только лишь жидорептилоиды – это не совсем так. Частичка экономики мира размером в 1-2% принадлежит норвежским пенсионерам.
В следующей части поговорим о сбережениях российских пенсионеров.

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. ч. 3/4 (национально-благосостоятельная).
Теперь попробую разобраться с нашими кровными пенсионными. В России существуют две структуры – Фонд Национального Благосостояния (ФНБ ) и Пенсионный Фонд России (ПФР). ФНБ очень похож на норвежский фонд, потому что он наполняется также от сверхдоходов от продажи нефти. Но есть и отличие – он привязан к пенсии россиян лишь частично. Вообще, ФНБ позиционируется так же как и норвежский фонд, цитирую: «Фонд призван стать частью устойчивого механизма пенсионного обеспечения граждан РФ». По факту фонд пополняется от нефтегазовых доходов, средства расходуются на покрытие дефицита ПФР (о дефиците подробно в части 4), часть средств уходит в бюджет России (т.е., «проедается»). Эти цифры скачут от месяца к месяцу, я буду использовать самые последние данные. Итак, ФНБ на 01.08.2019 имеет $124.14 млрд активов: на депозитах в Центробанке просто лежит $98,7 млрд, в «работающих» активах лежит $25,5 млрд: $9,2 млрд – кредиты, $4,4 млрд – привелигированные акции трёх банков (ВТБ, РСХБ, Газпромбанк). Где ещё $11,9 млрд – не знаю, нет данных.
Насколько хорошо диверсифицированы средства? Не знаю, решите сами. Насколько эффективно используются средства? Вопрос риторический. Есть надежда, что у Минфина была какая-то тактика с самого начала, и они её придерживаются.
Данные взяты с https://www.minfin.ru/ru/perfomance/nationalwealthfund/statistics/
Если у кого-то есть другие, более актуальные и качественные источники - поделитесь со мной.

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. ч. 4/4 (дефицитная).
Читая отчет ПФР, складывается ощущение, что тебя пытаются специально запутать, ну а чем еще можно объяснить например разворот «Цифры года»?
Ну да ладно, на самом деле, самое важное на развороте «Бюджет ПФР». Спасибо, что сделали это в таком наглядном виде! ПФР получает 8,27 трлн руб, тратит – 8,43 трлн. Дефицит – 159 млрд рублей. И так – каждый год. ПФР не может эффективно инвестировать ваши отчисления, потому что на это нет средств. Точнее, конечно же ПФР инвестирует накопительную часть пенсии (помните, 5-6-8% годовых по портфелям на развороте "Цифры"), и получает 62 млрд прибыли от инвестирования… или 107 млрд (в том же отчете через несколько страниц)… или 102 млрд (на сайте ВЭБа). Давайте искать, где же наши пенсионные инвестиции. А вот они.
ВЭБ публикует основные показатели, и структуру. Мы можем увидеть, как портфель, составленный на 100% из облигаций и депозитов, проигрывает обычному индексу Мосбиржи. 2017-2019 годы. На бирже лилась кровь, вновь и вновь вводились санкции. Но все равно индекс акций обгонял управляемый фонд на любом выбранном промежутке времени.
В качестве вывода получаем следующее: у наших фондов есть деньги. Они по доходности проигрывают индексу на любом отрезке времени – оно и понятно, ведь деньги лежат на депозитах. То ли политика, то ли ожидания кризиса на рынке акций, то ли какой-то тайный план на протяжении уже нескольких лет не позволяют инвестировать их эффективно.
Есть несомненные плюсы – фонды робко показывают отчетность, выходят на публику. Если эта тенденция продолжится, когда-нибудь мы увидим, что все цифры – совпадают, а структура инвестиций – публична.
А пока нам остается надеяться только на самих себя, и если мы хотим достойно жить на пенсии – откладывать на нее сильно заранее.