#ФинансоваяГрамотность #Ипотека #ЛьготнаяИпотека
Путин согласился с предложением повысить ставку по льготной ипотеке до 12% (сейчас 7%) и увеличить ее размер - для Москвы и Петербурга, Подмосковья и Ленобласти до 12 млн рублей, для остальных регионов до 6 млн рублей.
Если динамика роста портфеля ипотечных кредитов будет отличаться от запланированной, нужно будет донастроить параметры льготной ипотеки, заявил он.
Ставки по семейной (6%), сельской (3%) и дальневосточной (2%) ипотеке будут сохранены, добавил Президент.
Путин согласился с предложением повысить ставку по льготной ипотеке до 12% (сейчас 7%) и увеличить ее размер - для Москвы и Петербурга, Подмосковья и Ленобласти до 12 млн рублей, для остальных регионов до 6 млн рублей.
Если динамика роста портфеля ипотечных кредитов будет отличаться от запланированной, нужно будет донастроить параметры льготной ипотеки, заявил он.
Ставки по семейной (6%), сельской (3%) и дальневосточной (2%) ипотеке будут сохранены, добавил Президент.
ФинЗОЖ эксперт
#МнениеЭксперта Ксения Падерина, эксперт по финановой грамотности, блоггер, в режиме видеоинтервью >> вместе с Еленой Феоктистовой, финансовым консультантом, Алексеем Лейпи, управляющим директором дивизиона «ДОМКЛИК» Сбербанка, Александром Цыгановым, руководителем…
#ФинансоваяГрамотность #ЛьготнаяИпотека #Ипотека #Господдержка
Детали изменений в условиях льготной ипотеки
С 1 мая 2022 года вступили в силу новые условия программы льготной ипотеки с господдержкой. Рассказываем, как она будет работать по новым правилам, кому ее дадут и какие есть альтернативы.
Что такое льготная ипотека
Сейчас в стране действуют несколько типов федеральных ипотечных программ с господдержкой: на новостройки, семейная, сельская, дальневосточная, для IT-специалистов и для военнослужащих.
Самая популярная программа в стране – льготная ипотека на новостройки. Ее еще называют «классической». Изменения произошли именно в этой программе.
Классическая льготная ипотека на новостройки была запущена в 2020 году для поддержки строительной отрасли во время пандемии коронавируса.
По ее условиям любой совершеннолетний гражданин может взять кредит на квартиру в новостройке под льготный процент (6% годовых в 2020 году). При этом в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях по этой программе можно было взять в кредит 12 млн рублей, а в остальных регионах – 6 млн рублей.
Программа была рассчитана на год, но в 2021 году ее продлили еще на год – до 1 июля 2022 года. Но условия поменялись – ставка выросла до 7%, а сумма кредита составила 3 млн рублей для всех регионов.
Что случилось с программой после повышения ставки ЦБ
После рекордного повышения ключевой ставки Банка России в феврале 2022 года и ставок по кредитам рыночная ипотека стала фактически недоступна. Правительству стало сложно софинансировать ставку в 7% по льготной ипотеке. Да и низкий кредитный лимит не покрывал запросы покупателей квартир. Стало очевидно, что для поддержания спроса и отрасли необходимо быстро пересмотреть условия программы.
Тогда Правительство приняло следующее решение: первое изменение произошло 1 апреля – ставка была увеличена до 12%, а в кредит снова стало можно взять 12 млн рублей (жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей) и 6 млн рублей (жителям остальных регионов РФ).
- Что изменилось с 1 мая 2022 года?
- Сколько надо будет платить по ипотеке: пример расчетов
- Какие есть альтернативы льготной ипотеке?
Эти вопросы детально разобраны тут >>
Детали изменений в условиях льготной ипотеки
С 1 мая 2022 года вступили в силу новые условия программы льготной ипотеки с господдержкой. Рассказываем, как она будет работать по новым правилам, кому ее дадут и какие есть альтернативы.
Что такое льготная ипотека
Сейчас в стране действуют несколько типов федеральных ипотечных программ с господдержкой: на новостройки, семейная, сельская, дальневосточная, для IT-специалистов и для военнослужащих.
Самая популярная программа в стране – льготная ипотека на новостройки. Ее еще называют «классической». Изменения произошли именно в этой программе.
Классическая льготная ипотека на новостройки была запущена в 2020 году для поддержки строительной отрасли во время пандемии коронавируса.
По ее условиям любой совершеннолетний гражданин может взять кредит на квартиру в новостройке под льготный процент (6% годовых в 2020 году). При этом в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях по этой программе можно было взять в кредит 12 млн рублей, а в остальных регионах – 6 млн рублей.
Программа была рассчитана на год, но в 2021 году ее продлили еще на год – до 1 июля 2022 года. Но условия поменялись – ставка выросла до 7%, а сумма кредита составила 3 млн рублей для всех регионов.
Что случилось с программой после повышения ставки ЦБ
После рекордного повышения ключевой ставки Банка России в феврале 2022 года и ставок по кредитам рыночная ипотека стала фактически недоступна. Правительству стало сложно софинансировать ставку в 7% по льготной ипотеке. Да и низкий кредитный лимит не покрывал запросы покупателей квартир. Стало очевидно, что для поддержания спроса и отрасли необходимо быстро пересмотреть условия программы.
Тогда Правительство приняло следующее решение: первое изменение произошло 1 апреля – ставка была увеличена до 12%, а в кредит снова стало можно взять 12 млн рублей (жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей) и 6 млн рублей (жителям остальных регионов РФ).
- Что изменилось с 1 мая 2022 года?
- Сколько надо будет платить по ипотеке: пример расчетов
- Какие есть альтернативы льготной ипотеке?
Эти вопросы детально разобраны тут >>
#ФинансоваяГрамотность #Ипотека #Господдержка #ЛьготнаяИпотека
Как получить ипотеку с господдержкой - теперь в картинках - для наших подписчиков-визуалов
Как получить ипотеку с господдержкой - теперь в картинках - для наших подписчиков-визуалов
#НовостиДня #ЛьготнаяИпотека #Господдержка #Ипотека
⚡️Максимальный размер кредита по льготной и семейной ипотеке для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области увеличат до 30 млн руб, для других субъектов РФ – до 15 млн руб.
В настоящее время в рамках программы льготной ипотеки действует ставка на уровне 9% и лимит займа до 12 млн рублей для столичных регионов и до 6 млн рублей – для всех остальных.
Теперь лимитную сумму можно сочетать с дополнительной суммой, взятой в банке по рыночной ставке.
Как заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин, это решение поможет гражданам приобрести квартиру большей стоимости. «Банкам, которые выдают такие кредиты, ставка в пределах льготного лимита будет компенсирована», – добавил Мишустин.
Программа действует до конца текущего года.
Подробнее о действующих программах ипотеки с господдержкой можно прочитать тут >>
⚡️Максимальный размер кредита по льготной и семейной ипотеке для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области увеличат до 30 млн руб, для других субъектов РФ – до 15 млн руб.
В настоящее время в рамках программы льготной ипотеки действует ставка на уровне 9% и лимит займа до 12 млн рублей для столичных регионов и до 6 млн рублей – для всех остальных.
Теперь лимитную сумму можно сочетать с дополнительной суммой, взятой в банке по рыночной ставке.
Как заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин, это решение поможет гражданам приобрести квартиру большей стоимости. «Банкам, которые выдают такие кредиты, ставка в пределах льготного лимита будет компенсирована», – добавил Мишустин.
Программа действует до конца текущего года.
Подробнее о действующих программах ипотеки с господдержкой можно прочитать тут >>
#ФинансоваяГрамотность #Ипотека #ЛьготнаяИпотека
Выгодно ли сейчас гасить ипотеку досрочно
Мария Соловиченко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, разбирает этот вопрос с разных углов зрения.
Как посчитать выгоду
Давайте посчитаем, что выгоднее – положить свободную сумму на вклад или все-таки погасить часть кредита.
Допустим, наш долг по ипотеке – 3,2 млн рублей.
Срок кредита – 15 лет. Выплачиваем 2 года.
Ставка 8,2%.
Платеж сейчас составляет 30 тыс. рублей.
Есть возможность внести за ипотеку 400 тыс. рублей.
Если эти деньги направить в счет ипотеки, то это даст экономию:
400 000 × 8,2% / 365 = 90 рублей в день.
С теми же деньгами идем в банк. Сейчас в крупных банках максимальные ставки по вкладам 10-12%.
Выбираем вклад со ставкой 11% на срок 270 дней с выплатой в конце срока. Получаем доход:
400 000 × 11% / 365 = 120,5 рублей в день.
Таким образом, за 270 дней потенциальная экономия по кредиту в нашем примере может составить 24,3 тыс. рублей, а прибыль по счету – 32,5 тыс. рублей. Разница между этими суммами – 8,2 тыс. рублей – станет нашей чистой выгодой от размещения средств на банковском вкладе.
На первый взгляд немного. Но не забываем, что срок кредита – 15 лет, а мы в начале марафона многолетних ипотечных выплат. Погашая кредит сейчас, мы сэкономим на процентах в будущем. Экономию на процентах самостоятельно рассчитать сложно, поэтому воспользуемся специальным кредитным калькулятором. Согласно расчетам калькулятора, если бы мы внесли 400 тыс. рублей в счет досрочного погашения ипотеки, общая стоимость кредита за 15 лет уменьшилась бы на 249 112 руб.
Лайфхак! Вы можете просчитать свой вариант экономии на досрочных кредитных выплатах на calcus.ru. Выбирайте кнопку «калькулятор с досрочным погашением».
Когда лучше погасить
После того как мы подсчитали свою денежную выгоду от инвестиций наших 400 тыс. рублей, надо оценить другие факторы, которые помогут нам не прогадать.
Фактор первый – инфляция.
Сейчас инфляция высокая. Считается, что высокая инфляция «разъедает» ставку по кредиту и уменьшает долг. С одной стороны, это очень удобно, ведь сумма долга зафиксирована и ставка не может быть пересмотрена. Но с другой стороны, инфляция была бы, бесспорно, выгодна, если бы наши доходы росли вместе с ней. А если инфляция растет, а наша зарплата – нет? Тогда инфляция пожирает наши доходы гораздо быстрее, чем долги. И если инфляция будет расти дальше, то она не только «съест» всю нашу прибыль на депозите от 400 тыс. рублей, но и принесет реальный убыток.
Подсчитаем. По оценке ЦБ, уровень инфляции в 2022 году будет находиться на отметке 18-23%. Возьмем для расчета 20%. Разместив деньги на вкладе по ставке 11%, мы получаем годовой реальный убыток 9% или 26,6 тыс. рублей через 270 дней.
Таким образом, после окончания срока вклада при инфляции в 20% наши 400 тысяч рублей превратятся в 373,4 тыс. рублей.
Фактор второй – срок кредита.
Чем меньше времени остается до конца выплат по кредиту, тем меньше экономического смысла его закрывать досрочно.
Ведь в первой половине срока кредита мы выплачиваем в основном проценты банку, тело кредита (ту сумму, которую мы заняли в банке) начинаем гасить потом – так устроен аннуитетный платеж. Мы заинтересованы снизить тело кредита как можно раньше, чтобы банк начислял меньше процентов на остаток и наша переплата снизилась.
Важно! Погашайте кредит досрочно, если это поможет существенно снизить выплаты по процентам!.
Фактор третий – расходы на страховку.
Договор ипотечного кредитования предусматривает страхование купленной недвижимости. Кроме этого, банки настаивают на покупке полиса и по страхованию жизни и здоровья, хотя формально покупка такой страховки не является обязательной, но по договору страхования без нее банк имеет право поднять процентную ставку. Поэтому мы ежегодно покупаем два полиса.
Стоимость страховки зависит в том числе и от суммы остатка по ипотечному кредиту. Снижая эту сумму, мы снижаем выплаты и по страховке.
Выгодно ли сейчас гасить ипотеку досрочно
Мария Соловиченко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, разбирает этот вопрос с разных углов зрения.
Как посчитать выгоду
Давайте посчитаем, что выгоднее – положить свободную сумму на вклад или все-таки погасить часть кредита.
Допустим, наш долг по ипотеке – 3,2 млн рублей.
Срок кредита – 15 лет. Выплачиваем 2 года.
Ставка 8,2%.
Платеж сейчас составляет 30 тыс. рублей.
Есть возможность внести за ипотеку 400 тыс. рублей.
Если эти деньги направить в счет ипотеки, то это даст экономию:
400 000 × 8,2% / 365 = 90 рублей в день.
С теми же деньгами идем в банк. Сейчас в крупных банках максимальные ставки по вкладам 10-12%.
Выбираем вклад со ставкой 11% на срок 270 дней с выплатой в конце срока. Получаем доход:
400 000 × 11% / 365 = 120,5 рублей в день.
Таким образом, за 270 дней потенциальная экономия по кредиту в нашем примере может составить 24,3 тыс. рублей, а прибыль по счету – 32,5 тыс. рублей. Разница между этими суммами – 8,2 тыс. рублей – станет нашей чистой выгодой от размещения средств на банковском вкладе.
На первый взгляд немного. Но не забываем, что срок кредита – 15 лет, а мы в начале марафона многолетних ипотечных выплат. Погашая кредит сейчас, мы сэкономим на процентах в будущем. Экономию на процентах самостоятельно рассчитать сложно, поэтому воспользуемся специальным кредитным калькулятором. Согласно расчетам калькулятора, если бы мы внесли 400 тыс. рублей в счет досрочного погашения ипотеки, общая стоимость кредита за 15 лет уменьшилась бы на 249 112 руб.
Лайфхак! Вы можете просчитать свой вариант экономии на досрочных кредитных выплатах на calcus.ru. Выбирайте кнопку «калькулятор с досрочным погашением».
Когда лучше погасить
После того как мы подсчитали свою денежную выгоду от инвестиций наших 400 тыс. рублей, надо оценить другие факторы, которые помогут нам не прогадать.
Фактор первый – инфляция.
Сейчас инфляция высокая. Считается, что высокая инфляция «разъедает» ставку по кредиту и уменьшает долг. С одной стороны, это очень удобно, ведь сумма долга зафиксирована и ставка не может быть пересмотрена. Но с другой стороны, инфляция была бы, бесспорно, выгодна, если бы наши доходы росли вместе с ней. А если инфляция растет, а наша зарплата – нет? Тогда инфляция пожирает наши доходы гораздо быстрее, чем долги. И если инфляция будет расти дальше, то она не только «съест» всю нашу прибыль на депозите от 400 тыс. рублей, но и принесет реальный убыток.
Подсчитаем. По оценке ЦБ, уровень инфляции в 2022 году будет находиться на отметке 18-23%. Возьмем для расчета 20%. Разместив деньги на вкладе по ставке 11%, мы получаем годовой реальный убыток 9% или 26,6 тыс. рублей через 270 дней.
Таким образом, после окончания срока вклада при инфляции в 20% наши 400 тысяч рублей превратятся в 373,4 тыс. рублей.
Фактор второй – срок кредита.
Чем меньше времени остается до конца выплат по кредиту, тем меньше экономического смысла его закрывать досрочно.
Ведь в первой половине срока кредита мы выплачиваем в основном проценты банку, тело кредита (ту сумму, которую мы заняли в банке) начинаем гасить потом – так устроен аннуитетный платеж. Мы заинтересованы снизить тело кредита как можно раньше, чтобы банк начислял меньше процентов на остаток и наша переплата снизилась.
Важно! Погашайте кредит досрочно, если это поможет существенно снизить выплаты по процентам!.
Фактор третий – расходы на страховку.
Договор ипотечного кредитования предусматривает страхование купленной недвижимости. Кроме этого, банки настаивают на покупке полиса и по страхованию жизни и здоровья, хотя формально покупка такой страховки не является обязательной, но по договору страхования без нее банк имеет право поднять процентную ставку. Поэтому мы ежегодно покупаем два полиса.
Стоимость страховки зависит в том числе и от суммы остатка по ипотечному кредиту. Снижая эту сумму, мы снижаем выплаты и по страховке.
#ФинансоваяГрамотность #IT #Господдержка #ЛьготнаяИпотека #Ипотека
В России одобрили около 6 тыс. заявок на льготную ипотеку для IT-специалистов
Как отметил глава Минцифры Максут Шадаев, ведомство договаривается с регионами о введении упрощенной системы налогообложения для индивидуальных предпринимателей в сфере IT.
Налоговые льготы для ИП в сфере IT.
Шадаев добавил, что ведомству не удалось согласовать введение налоговых льгот для индивидуальных предпринимателей в сфере IT, поэтому министерство договаривается с регионами о введении упрощенной системы налогообложения и надеется, что ИП смогут воспользоваться пониженной ставкой до конца лета. "Мы убрали требование по численности сотрудников для IT-компаний, но согласовать [льготы] для индивидуальных предпринимателей не удалось. Но мы в диалоге с регионами. Регионы охотно идут на пониженную ставку УСН. Мы надеемся, что до конца лета большая часть регионов примет такие программы, и ИП смогут воспользоваться этими льготами", - сообщил Шадаев.
По его словам, поправки в Налоговый кодекс РФ по льготам для IT-специалистов могут быть приняты до конца весенней сессии Госдумы. "Мы действуем в рамках указа президента, который появился очень оперативно. Практически все пункты, которые там содержатся, реализованы или реализуются. Надеюсь, что до конца этой сессии Госдумы, в июне, будут рассмотрены и приняты поправки в Налоговый кодекс. Считаю, что нам удалось на уровне правительства большую часть наших инициатив согласовать", - сказал министр.
О возвращении иностранных IT-производителей в РФ - читайте тут >>
В России одобрили около 6 тыс. заявок на льготную ипотеку для IT-специалистов
Как отметил глава Минцифры Максут Шадаев, ведомство договаривается с регионами о введении упрощенной системы налогообложения для индивидуальных предпринимателей в сфере IT.
Налоговые льготы для ИП в сфере IT.
Шадаев добавил, что ведомству не удалось согласовать введение налоговых льгот для индивидуальных предпринимателей в сфере IT, поэтому министерство договаривается с регионами о введении упрощенной системы налогообложения и надеется, что ИП смогут воспользоваться пониженной ставкой до конца лета. "Мы убрали требование по численности сотрудников для IT-компаний, но согласовать [льготы] для индивидуальных предпринимателей не удалось. Но мы в диалоге с регионами. Регионы охотно идут на пониженную ставку УСН. Мы надеемся, что до конца лета большая часть регионов примет такие программы, и ИП смогут воспользоваться этими льготами", - сообщил Шадаев.
По его словам, поправки в Налоговый кодекс РФ по льготам для IT-специалистов могут быть приняты до конца весенней сессии Госдумы. "Мы действуем в рамках указа президента, который появился очень оперативно. Практически все пункты, которые там содержатся, реализованы или реализуются. Надеюсь, что до конца этой сессии Госдумы, в июне, будут рассмотрены и приняты поправки в Налоговый кодекс. Считаю, что нам удалось на уровне правительства большую часть наших инициатив согласовать", - сказал министр.
О возвращении иностранных IT-производителей в РФ - читайте тут >>
TACC
В России одобрили около 6 тыс. заявок на льготную ипотеку для IT-специалистов - ТАСС
Как отметил глава Минцифры Максут Шадаев, ведомство договаривается с регионами о введении упрощенной системы налогообложения для индивидуальных предпринимателей в сфере IT
#Ипотека #ФинансоваяГрамотность #ЛьготнаяИпотека
Большую часть (62%) заемщиков по программе льготной ипотеки для IT-специалистов составляют мужчины. Такие данные приводит пресс-служба ДОМ.РФ.
Чаще всего заявки на покупку жилья по льготной IT-ипотеке подают специалисты в возрасте от 25 до 34 лет. Большинство из них мужчины — 62%, среди них почти половина — женаты. Среди женщин, оформивших IT-ипотеку, замужних — 38%, говорится в релизе.
Большую часть (62%) заемщиков по программе льготной ипотеки для IT-специалистов составляют мужчины. Такие данные приводит пресс-служба ДОМ.РФ.
Чаще всего заявки на покупку жилья по льготной IT-ипотеке подают специалисты в возрасте от 25 до 34 лет. Большинство из них мужчины — 62%, среди них почти половина — женаты. Среди женщин, оформивших IT-ипотеку, замужних — 38%, говорится в релизе.
#ФинансоваяГрамотность #МнениеЭксперта #Ипотека #ЛьготнаяИпотека
🔑 Как жить в ладах с долгосрочными финансовыми обязательствами? Как добиться высшего пилотажа в вопросах выплаты ипотеки?
➡️ Представляем шесть полезных советов бывалого ипотечника Марии Соловиченко.
🔑 Как жить в ладах с долгосрочными финансовыми обязательствами? Как добиться высшего пилотажа в вопросах выплаты ипотеки?
➡️ Представляем шесть полезных советов бывалого ипотечника Марии Соловиченко.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
#ФинансоваяГрамотность #Ипотека #Господдержка #ЛьготнаяИпотека
2,4 трлн рублей — на такую сумму выдали кредиты на льготную ипотеку банки с начала действия программы.
Ипотека с господдержкой становится неплохим подспорьем в жилищном вопросе. Чтобы такой кредит был доступнее, государство разработало различные льготные программы.
🏠Совместно с ДОМ.РФ рассказали о каждой программе.
✅Подробнее — в нашем видео