Лайфхаки личных финансов. Часть 3.
Начало темы в этом посте. Продолжение в первой и второй части.
Ненужные покупки и вредные привычки
“Никогда не ходить в магазин голодным” 😀 - Галина.
“Правило завтрашнего дня. Если потянуло на спонтанные покупки, то перенести процесс на следующий день. «Утро вечера мудренее». Если вещь действительно необходима, то вы ее купите. Если обошлись один день и не почувствовали дефицита - значит она не нужна” - Маргарита.
“Отказалась от ежедневной покупки кофе в кафе, плюс 35 000 в год в бюджет. От алкоголя тоже отказалась. За 10 лет сэкономила прилично” - Елена По
“После Вашего вебинара решила - стоимость пачки сигарет, сразу, утром как проснулась, перекидывать на брокерский счет. Просто невероятно, от курения избавилась настолько легко, что сама не ожидала, ну и конечно получила много плюсов - хорошее самочувствие и портфель нормальненько так увеличился” - Елена.
“Переводить зарплату на накопительный счет с процентом на ежедневный остаток.
При необходимости снимать оттуда средства. Два плюса:
1) Доход капает;
2) Лишний раз подумаешь, а нужно ли новое приобретение.” - Елена Макарова.
Мой комментарий:
Действительно многие, особоенно мелкие покупки, мы совершаем благодаря сиюминутным эмоциям, потаканию вредным привычам и отсутствию навыков контролировать свои финансы.
Разобраться со всем и сразу - невозможно, но я бы рекомендовал делать следующее:
1) Выделить для себя одну финансовую привычку или какую-либо особенность тратить деньги, которая Вам не нравится.
2) Просто начать обращать свое внимание на эту привычку и вывести ее тени сознания. Это, кстати, уже половина успеха;
3) Либо мягко ее заменить на какую-то полезную приычку, найдя для себя новую награду, за счет которой новая привычка приживется.
А если не получается, то начать договариваться с самим собой. Например, я возможно это сделаю, но прежде сделаю что-то полезное. Я куплю эту не очень нужную, но очень желанную вещь, когда достигну какой-то финансовой цели и т.д.
4) Каждый месяц повторять эту последовательность.
Ставьте 👍, если было полезно.
Начало темы в этом посте. Продолжение в первой и второй части.
Ненужные покупки и вредные привычки
“Никогда не ходить в магазин голодным” 😀 - Галина.
“Правило завтрашнего дня. Если потянуло на спонтанные покупки, то перенести процесс на следующий день. «Утро вечера мудренее». Если вещь действительно необходима, то вы ее купите. Если обошлись один день и не почувствовали дефицита - значит она не нужна” - Маргарита.
“Отказалась от ежедневной покупки кофе в кафе, плюс 35 000 в год в бюджет. От алкоголя тоже отказалась. За 10 лет сэкономила прилично” - Елена По
“После Вашего вебинара решила - стоимость пачки сигарет, сразу, утром как проснулась, перекидывать на брокерский счет. Просто невероятно, от курения избавилась настолько легко, что сама не ожидала, ну и конечно получила много плюсов - хорошее самочувствие и портфель нормальненько так увеличился” - Елена.
“Переводить зарплату на накопительный счет с процентом на ежедневный остаток.
При необходимости снимать оттуда средства. Два плюса:
1) Доход капает;
2) Лишний раз подумаешь, а нужно ли новое приобретение.” - Елена Макарова.
Мой комментарий:
Действительно многие, особоенно мелкие покупки, мы совершаем благодаря сиюминутным эмоциям, потаканию вредным привычам и отсутствию навыков контролировать свои финансы.
Разобраться со всем и сразу - невозможно, но я бы рекомендовал делать следующее:
1) Выделить для себя одну финансовую привычку или какую-либо особенность тратить деньги, которая Вам не нравится.
2) Просто начать обращать свое внимание на эту привычку и вывести ее тени сознания. Это, кстати, уже половина успеха;
3) Либо мягко ее заменить на какую-то полезную приычку, найдя для себя новую награду, за счет которой новая привычка приживется.
А если не получается, то начать договариваться с самим собой. Например, я возможно это сделаю, но прежде сделаю что-то полезное. Я куплю эту не очень нужную, но очень желанную вещь, когда достигну какой-то финансовой цели и т.д.
4) Каждый месяц повторять эту последовательность.
Ставьте 👍, если было полезно.
Давайте в вечер четверга устроим небольшой интерактив?
Я хочу рассказать вам об одной особенности в инвестировании, но прежде хочу задать вам вопрос:
Вам предлагают игру с подбрасыванием монеты.
- Если выпадет решка, то вы теряете 100 долларов
- Если выпадет орел, вы выиграете 150 долларов
Подбрасывать можно бесконечно долго. Это не Ваши последние деньги. Расчёт в самом конце игры.
Вы согласитесь участвовать в такой?
Ответ напишите в комментариях 👇 и скоро расскажу о той самой особенности))
Я хочу рассказать вам об одной особенности в инвестировании, но прежде хочу задать вам вопрос:
Вам предлагают игру с подбрасыванием монеты.
- Если выпадет решка, то вы теряете 100 долларов
- Если выпадет орел, вы выиграете 150 долларов
Подбрасывать можно бесконечно долго. Это не Ваши последние деньги. Расчёт в самом конце игры.
Вы согласитесь участвовать в такой?
Ответ напишите в комментариях 👇 и скоро расскажу о той самой особенности))
Мнения разошлись, но примерно половина из вас отказались от этой игры. А это доказывает одно — вы не готовы принимать потери)
Такое свойство, как «Непринятие потерь» установил Даниэль Канеман, психолог по поведению в экономике и лауреат Нобелевской премии.
В чём заключается эта особенность?
Это поведенческая аномалия и её суть заключается в том, что люди испытывают больше неудовольствия от потери, чем удовольствия от получения эквивалентной прибыли.
При прочих равных условиях выигрыша и проигрыша — чаще всего мы выберем не рисковать и сохранить деньги, нежели пойти на риск.
Так же и в этой игре с подбрасыванием монетки: если рассуждать рационально, то чем дольше вы будете играть, тем в большем плюсе Вы окажетесь и играть стоит бесконечно долго, пока Вас не выгонят)
Но такая аномалия поведения, как «неприятия потерь», вынуждет Вас неосознанно отказаться от этой выигрышной стратегии.
Почему так происходит?
Все дело в эволюции. У организма, реагирующего на угрозу сильнее, чем на приятную перспективу, больше шансов на выживание и воспроизводство.
Кроме того, для древнего человека, находящегося на грани выживания, потеря дневной порции пищи может вскоре привести к смерти, а вот дополнительная порция дневного пропитания не гарантирует человеку дополнительный день жизни.
Например, по этой же причине многие выбирают банковские вклады: какую-то большую доходность получить не удастся, но зато риск потери будет минимален.
Так зачем я об этом пишу?
Всё очень просто. Эта поведенческая особенность, которая формировалась у нашего вида в течении нескольки сотен тысяч лет!!! эволюции, не даёт многим использовать современные возможности инвестирования и получить больше, чем предлагает банковский депозит.
Что с этим можно сделать?
Постарайтесь не реагировать рефлекторно на различные инвестиционные предложения, а начните с холодным умом взвешивать риски и доходность любого инвестиционного инструмента, накапливайте знания и опыт, проконсультируйтесь с несколькими знающими людьми и не принимайте быстрых, и на первый взгляд, простых решений. Именно так и поступают профессионалы.
А для тех, кто хочет углубиться в эту тему, могу порекомендовать книгу Даниэля Канемана «Думай медленно… решай быстро».
Ставьте 🔥, если было полезно.
Такое свойство, как «Непринятие потерь» установил Даниэль Канеман, психолог по поведению в экономике и лауреат Нобелевской премии.
В чём заключается эта особенность?
Это поведенческая аномалия и её суть заключается в том, что люди испытывают больше неудовольствия от потери, чем удовольствия от получения эквивалентной прибыли.
При прочих равных условиях выигрыша и проигрыша — чаще всего мы выберем не рисковать и сохранить деньги, нежели пойти на риск.
Так же и в этой игре с подбрасыванием монетки: если рассуждать рационально, то чем дольше вы будете играть, тем в большем плюсе Вы окажетесь и играть стоит бесконечно долго, пока Вас не выгонят)
Но такая аномалия поведения, как «неприятия потерь», вынуждет Вас неосознанно отказаться от этой выигрышной стратегии.
Почему так происходит?
Все дело в эволюции. У организма, реагирующего на угрозу сильнее, чем на приятную перспективу, больше шансов на выживание и воспроизводство.
Кроме того, для древнего человека, находящегося на грани выживания, потеря дневной порции пищи может вскоре привести к смерти, а вот дополнительная порция дневного пропитания не гарантирует человеку дополнительный день жизни.
Например, по этой же причине многие выбирают банковские вклады: какую-то большую доходность получить не удастся, но зато риск потери будет минимален.
Так зачем я об этом пишу?
Всё очень просто. Эта поведенческая особенность, которая формировалась у нашего вида в течении нескольки сотен тысяч лет!!! эволюции, не даёт многим использовать современные возможности инвестирования и получить больше, чем предлагает банковский депозит.
Что с этим можно сделать?
Постарайтесь не реагировать рефлекторно на различные инвестиционные предложения, а начните с холодным умом взвешивать риски и доходность любого инвестиционного инструмента, накапливайте знания и опыт, проконсультируйтесь с несколькими знающими людьми и не принимайте быстрых, и на первый взгляд, простых решений. Именно так и поступают профессионалы.
А для тех, кто хочет углубиться в эту тему, могу порекомендовать книгу Даниэля Канемана «Думай медленно… решай быстро».
Ставьте 🔥, если было полезно.
Пока ищем перспективные идеи на рынке акций, давайте не будем забывать о самом горячо обсуждаемом направлении этого года — о криптовалюте
Здесь в блоге я нечасто освещаю новости и динамику крипторынка, т.к. тема специфична и для многих новичков это будет набор непонятных слов.
Сложные на первый взгляд термины это основная проблема в изучение криптовалют, из-за которой я когда-то бросил идею инвестировать в крипту.
В начале 2017 года, после роста биткоина свыше 1000$ меня заинтересовал данный вид инвестиций. Тогда впервые о криптовалютах начали говорить в широких кругах.
Воодушевленный этим, я принял участие в каком-то бесплатном 3-х дневном тренинге. Но спикер на первом занятии начал подробно рассказывать как работает блокчейн, это было очень долго и сложно, а потом оказалось, что для инвестиций это даже и не нужно 😀 Тут сказалась неопытность спикера, но мое желание инвестировать в криптовалюту после этого пропало 😀.
В следующий раз я заинтересовался криптовалютами в мае 2017 года, после новостей о росте Ethereum с 20$ до 200$. А уже летом Ethereum вырос до 400$, показав 20-ти кратный рост.
После этого я купил через Telegram-бота биткоин, лайткоин и эфир, таким образом сформировав свой первый криптовалютный портфель.
В течение года я продолжал разбираться в этой сфере и докупать криптовалюту. Общие вложения составили 1.3 млн.руб.
📈 В самом начале 2018 года мой портфель вырос до рекордных 3.5 млн.руб. Это была небольшая сумма от моего общего портфеля, поэтому когда началась криптозима и портфель упал до 1 млн – я не испугался и не вывел деньги. Более того, я даже докупал сильно упавшие криптовалюты.
В 2021 году начался новый виток роста крипты и мой портфель вырос до 7.7 млн.руб. Я решил зафиксировать рост 492% и 6.4 млн руб за 4 года.
За эти деньги уже можно было купить себе неплохую машину. Прошлое не вернуть, но иногда я вспоминаю, что если бы я не отложил изучение криптовалют на несколько месяцев, то мне хватило бы и на квартирку в центре Санкт-Петербурга. Но в начале 2017 года рядом не было человека, который объяснил бы, что делать простыми словами.
Сейчас на рынках я вижу ситуацию повторяющуюся один в один. Биткоин за 2.5 месяца (!!) вырос на 63%, а за ним начали расти и сотни криптовалют в десятки раз быстрее. Несколько месяцев промедления могут стоить очень дорого, поэтому в этот понедельник, 29 апреля в 20:00, проведу для вас занятие.
📚 Разберем основы, где покупать и хранить криптовалюты, расскажу про актуальные стратегии, структуру портфеля и монеты, которые есть в наших портфелях. И предостерегу от частых ошибок, чтобы вы не теряли деньги.
Самое главное – простыми словами. Вы разберетесь, даже если впервые слышите про криптовалюты.
Здесь в блоге я нечасто освещаю новости и динамику крипторынка, т.к. тема специфична и для многих новичков это будет набор непонятных слов.
Сложные на первый взгляд термины это основная проблема в изучение криптовалют, из-за которой я когда-то бросил идею инвестировать в крипту.
В начале 2017 года, после роста биткоина свыше 1000$ меня заинтересовал данный вид инвестиций. Тогда впервые о криптовалютах начали говорить в широких кругах.
Воодушевленный этим, я принял участие в каком-то бесплатном 3-х дневном тренинге. Но спикер на первом занятии начал подробно рассказывать как работает блокчейн, это было очень долго и сложно, а потом оказалось, что для инвестиций это даже и не нужно 😀 Тут сказалась неопытность спикера, но мое желание инвестировать в криптовалюту после этого пропало 😀.
В следующий раз я заинтересовался криптовалютами в мае 2017 года, после новостей о росте Ethereum с 20$ до 200$. А уже летом Ethereum вырос до 400$, показав 20-ти кратный рост.
После этого я купил через Telegram-бота биткоин, лайткоин и эфир, таким образом сформировав свой первый криптовалютный портфель.
В течение года я продолжал разбираться в этой сфере и докупать криптовалюту. Общие вложения составили 1.3 млн.руб.
📈 В самом начале 2018 года мой портфель вырос до рекордных 3.5 млн.руб. Это была небольшая сумма от моего общего портфеля, поэтому когда началась криптозима и портфель упал до 1 млн – я не испугался и не вывел деньги. Более того, я даже докупал сильно упавшие криптовалюты.
В 2021 году начался новый виток роста крипты и мой портфель вырос до 7.7 млн.руб. Я решил зафиксировать рост 492% и 6.4 млн руб за 4 года.
За эти деньги уже можно было купить себе неплохую машину. Прошлое не вернуть, но иногда я вспоминаю, что если бы я не отложил изучение криптовалют на несколько месяцев, то мне хватило бы и на квартирку в центре Санкт-Петербурга. Но в начале 2017 года рядом не было человека, который объяснил бы, что делать простыми словами.
Сейчас на рынках я вижу ситуацию повторяющуюся один в один. Биткоин за 2.5 месяца (!!) вырос на 63%, а за ним начали расти и сотни криптовалют в десятки раз быстрее. Несколько месяцев промедления могут стоить очень дорого, поэтому в этот понедельник, 29 апреля в 20:00, проведу для вас занятие.
📚 Разберем основы, где покупать и хранить криптовалюты, расскажу про актуальные стратегии, структуру портфеля и монеты, которые есть в наших портфелях. И предостерегу от частых ошибок, чтобы вы не теряли деньги.
Самое главное – простыми словами. Вы разберетесь, даже если впервые слышите про криптовалюты.
Инвестируйте в то, в чем вы разбираетесь – один из принципов жизни Уоррена Баффета. Я бы его дополнил так – «и планируйте инвестиции в то, в чем вам интересно было бы разобраться».
💬 Ведь больше 40% моих читателей инвестируют в фондовый рынок и вряд ли хорошо понимали финансовую отчетность компаний до своих первых купленных акций.
Инвестиции в акции и облигации – это основа инвестиционного портфеля. Но, недавно, мы проводили опрос в этом канале и 87% читателей ответили, что им все же интересны инвестиции вне фондового рынка и криптовалют.
Одни просто хотят ускорить рост капитала, посчитав, что даже 20-25% годовых в рублях не закроют их финансовые цели и не позволят выйти на пенсию, например, через 10 лет.
А другим просто интересно заработать на том, что им больше нравится. И «альтернативные инвестиции» позволяют это сделать.
Одни пробуют инвестировать во что-то «твердое и осязаемое» – например, в жилую недвижимость. Другие – сдавать автомобиль в аренду. Третьи дают займы под залог или пробуют себя в малой коммерческий недвижимости.
Ведь на жилую недвижимость денег, к сожалению, у большинства не хватает, так как средний капитал большинства моих читателей меньше 1 млн руб.
А вот купить пару кладовок или гараж, чтобы обеспечить себе 3-15 тыс пассивного дохода с первых «оффлайн-инвестиций» – отличная идея.
И это естественное желание. Согласно отчету одной из крупнейших аудиторских компаний за 2021 год, 32% инвесторов во всем мире в настоящее время инвестируют в альтернативные инструменты. Порог входа в таких инвестициях очень широкий – это могут быть как 50 тыс. рублей, так и 10 млн..
Альтернативными принято считать все инвестиции, кроме фондового рынка. Но давайте без крайностей: не будем рассматривать такие виды инвестиций как антикварные монеты или дорогое вино.
И кстати. Интересное наблюдение, которое я заметил по общению с инвесторами в альтернативные инвестиции –у них огромное желание жить на пассивный доход . И совершенно другой подход: кто-то планирует выход на пенсию даже до 40 лет.
Доходность их инвестиционных портфелей 30-40% годовых и даже выше. Поэтому такие мечты позволительны.
В следующем посте планирую рассказать о том, на какие альтернативные инструменты можно ориентироваться, а какие точно рассматривать не стоит.
Если интересно, поддержите 🔥
💬 Ведь больше 40% моих читателей инвестируют в фондовый рынок и вряд ли хорошо понимали финансовую отчетность компаний до своих первых купленных акций.
Инвестиции в акции и облигации – это основа инвестиционного портфеля. Но, недавно, мы проводили опрос в этом канале и 87% читателей ответили, что им все же интересны инвестиции вне фондового рынка и криптовалют.
Одни просто хотят ускорить рост капитала, посчитав, что даже 20-25% годовых в рублях не закроют их финансовые цели и не позволят выйти на пенсию, например, через 10 лет.
А другим просто интересно заработать на том, что им больше нравится. И «альтернативные инвестиции» позволяют это сделать.
Одни пробуют инвестировать во что-то «твердое и осязаемое» – например, в жилую недвижимость. Другие – сдавать автомобиль в аренду. Третьи дают займы под залог или пробуют себя в малой коммерческий недвижимости.
Ведь на жилую недвижимость денег, к сожалению, у большинства не хватает, так как средний капитал большинства моих читателей меньше 1 млн руб.
А вот купить пару кладовок или гараж, чтобы обеспечить себе 3-15 тыс пассивного дохода с первых «оффлайн-инвестиций» – отличная идея.
И это естественное желание. Согласно отчету одной из крупнейших аудиторских компаний за 2021 год, 32% инвесторов во всем мире в настоящее время инвестируют в альтернативные инструменты. Порог входа в таких инвестициях очень широкий – это могут быть как 50 тыс. рублей, так и 10 млн..
Альтернативными принято считать все инвестиции, кроме фондового рынка. Но давайте без крайностей: не будем рассматривать такие виды инвестиций как антикварные монеты или дорогое вино.
И кстати. Интересное наблюдение, которое я заметил по общению с инвесторами в альтернативные инвестиции –
Доходность их инвестиционных портфелей 30-40% годовых и даже выше. Поэтому такие мечты позволительны.
В следующем посте планирую рассказать о том, на какие альтернативные инструменты можно ориентироваться, а какие точно рассматривать не стоит.
Если интересно, поддержите 🔥
Итоги недели на российском фондовом рынке
Прошедшая длинная неделя отметилась небольшим снижением российского рынка: Индекс МосБиржи #MOEX упал на 0,4%.
Рубль незначительно укрепился. Курс доллара упал ровно на 1% и в субботу закрылся на уровне 92,25 рубля. Поддержку национальной валюте оказало прошедшее заседание ЦБ, а также продление требования об обязательной продаже валютной выручки до конца 2024 года.
Из Индекса МосБиржи наиболее сильную динамику за неделю продемонстрировали: #AGRO +8,6%, #RUAL +5,9%, #OZON +3,9% и #AFLT +3,4%.
Ключевое событие недели – заседание Банка России. Регулятор оставил ключевую ставку без изменений, на уровне 16%, но значительно ужесточил свою риторику. Прогноз по инфляции на 2024 год был повышен до 4,3-4,8% (против 4-4,5% ранее), а ориентир по средней ставке на год – до 15-16%.
ЦБ обеспокоен сохраняющимися проинфляционными факторами, а Эльвира Набиуллина заявила, что снижение ставки может состояться во втором полугодии, но допустила, что регулятор может и вовсе не снизить ставку, если понадобиться. Ввиду этого в ближайшие месяцы можно ожидать сохранения давления на рынке ОФЗ и роста их доходностей, хотя на рынок акций влияние скорее будет ограниченным.
IPO МТС Банка прошло по верхней границе диапазона цены, а также стало рекордным по объему спроса и количеству заявок инвесторов. Это позитивный знак, указывающий на то, что российский рынок может переваривать крупные IPO. Тем не менее, резкого роста на старте торгов не произошло, и сейчас акции остаются вблизи уровней размещения.
Также на неделе вышел ряд важных корпоративных отчетностей. Крупнейшие российские технологические компании – Ozon, Positive Technologies и Яндекс представили сильные результаты за 1 квартал 2024 года. А Сбербанк наконец утвердил рекордные дивиденды: 33,3 рубля на акцию (~10,7% доходности).
Учитывайте, что 28 апреля, 1 мая, 4-5 мая и 9 мая торги на Мосбирже не проводятся. В целом, на майских праздниках не стоит ожидать сильных рыночных движений ввиду низких объемов торгов.
Ставьте 🔥, если полезно
Прошедшая длинная неделя отметилась небольшим снижением российского рынка: Индекс МосБиржи #MOEX упал на 0,4%.
Рубль незначительно укрепился. Курс доллара упал ровно на 1% и в субботу закрылся на уровне 92,25 рубля. Поддержку национальной валюте оказало прошедшее заседание ЦБ, а также продление требования об обязательной продаже валютной выручки до конца 2024 года.
Из Индекса МосБиржи наиболее сильную динамику за неделю продемонстрировали: #AGRO +8,6%, #RUAL +5,9%, #OZON +3,9% и #AFLT +3,4%.
Ключевое событие недели – заседание Банка России. Регулятор оставил ключевую ставку без изменений, на уровне 16%, но значительно ужесточил свою риторику. Прогноз по инфляции на 2024 год был повышен до 4,3-4,8% (против 4-4,5% ранее), а ориентир по средней ставке на год – до 15-16%.
ЦБ обеспокоен сохраняющимися проинфляционными факторами, а Эльвира Набиуллина заявила, что снижение ставки может состояться во втором полугодии, но допустила, что регулятор может и вовсе не снизить ставку, если понадобиться. Ввиду этого в ближайшие месяцы можно ожидать сохранения давления на рынке ОФЗ и роста их доходностей, хотя на рынок акций влияние скорее будет ограниченным.
IPO МТС Банка прошло по верхней границе диапазона цены, а также стало рекордным по объему спроса и количеству заявок инвесторов. Это позитивный знак, указывающий на то, что российский рынок может переваривать крупные IPO. Тем не менее, резкого роста на старте торгов не произошло, и сейчас акции остаются вблизи уровней размещения.
Также на неделе вышел ряд важных корпоративных отчетностей. Крупнейшие российские технологические компании – Ozon, Positive Technologies и Яндекс представили сильные результаты за 1 квартал 2024 года. А Сбербанк наконец утвердил рекордные дивиденды: 33,3 рубля на акцию (~10,7% доходности).
Учитывайте, что 28 апреля, 1 мая, 4-5 мая и 9 мая торги на Мосбирже не проводятся. В целом, на майских праздниках не стоит ожидать сильных рыночных движений ввиду низких объемов торгов.
Ставьте 🔥, если полезно
Народный опрос: от какой акции в вашем портфеле вы ждёте самую высокую доходность за следующие 12 месяцев? (включая дивиденды)
Сделаем свой рейтинг и прогнозы))
Сделаем свой рейтинг и прогнозы))
Anonymous Poll
30%
Сбербанк
23%
Лукойл
12%
Яндекс
7%
Озон
2%
VK
8%
Тинькофф
2%
ВТБ
4%
Самолет
7%
X5 Retail
6%
Другой вариант в комментариях
А Вы как реагируете на просадки акций? 🤣
👍 - не понимаю о чем переживать
😱 - как первая девочка из видео
👍 - не понимаю о чем переживать
😱 - как первая девочка из видео
Подготовил обзор сектора информационных технологий и его перспектив в 2024 году. Часть первая.
В 2023 году Индекс МосБиржи Информационных технологий вырос на 53,6%, а начала 2024 года – еще на 48,9%.
В чем причины роста данного сектора?
Уже не раз отмечалось, что ввод санкций и уход массы зарубежных игроков с российского IT-рынка освободили большую рыночную нишу (по подсчетам, размером в 600-800 млрд рублей), которые в итоге заняли отечественные технологические компании. Российские IT-решения стали активно встраиваться в бизнес-процессы из-за отсутствия альтернатив, что привело к резкому росту доходов компаний из отрасли.
Эту тенденцию мы наблюдали в 2022-2023 годах, и она сохранится еще как минимум несколько лет. Плюс, данный тренд усиливается сохраняющейся активной государственной поддержкой отечественной IT-отрасли и процессом импортозамещения критически важного программного обеспечения.
Многие российские IT-компании в текущий момент находятся в активной фазе роста по причине высокого спроса на отечественные IT-решения во многих отраслях, таких как программное обеспечение, кибербезопасность, облачные технологии и пр.
Какие перспективы в 2024 году и дальше?
Поскольку правительство РФ стремится к цифровому суверенитету, то все вышеописанные драйверы роста рынка сохраняются.
В 2024 году объем IT-рынка в России (включая софт, услуги по разработке и техподдержке, а также оборудование), как ожидается, составит около 3,5 трлн рублей против 3,1 трлн в 2023 году, что подразумевает рост на 13%.
Что важно, рост продолжится в ближайшие годы, и к 2030 году российский IT-рынок может вырасти до 7 трлн рублей (более чем в 2 раза), а доля отечественных разработчиков в различных сегментах возрастет с 50% в 2023 году до 90% в 2030 году.
Какие компании представлены на рынке?
К сожалению, на отечественном фондом рынке представлено не так много компаний из IT-сектора, но при этом их уже можно разделить по нескольким сегментам:
1) Производители программного обеспечения: Софтлайн, Астра и Диасофт.
2) Кибербезопасность – Группа Позитив.
3) Компании из отрасли интернет-контента: Яндекс, VK.
Позитивно, что за счет бума на рынке IPO в ближайшее время мы можем увидеть больше представителей данного сектора: например, Селектел, одного из крупнейших провайдеров облачной инфраструктуры, или Аренадата, ведущего разработчика платформы сбора и хранения данных.
Ставьте 🔥 и я разберу компании из данного сектора подробнее.
В 2023 году Индекс МосБиржи Информационных технологий вырос на 53,6%, а начала 2024 года – еще на 48,9%.
В чем причины роста данного сектора?
Уже не раз отмечалось, что ввод санкций и уход массы зарубежных игроков с российского IT-рынка освободили большую рыночную нишу (по подсчетам, размером в 600-800 млрд рублей), которые в итоге заняли отечественные технологические компании. Российские IT-решения стали активно встраиваться в бизнес-процессы из-за отсутствия альтернатив, что привело к резкому росту доходов компаний из отрасли.
Эту тенденцию мы наблюдали в 2022-2023 годах, и она сохранится еще как минимум несколько лет. Плюс, данный тренд усиливается сохраняющейся активной государственной поддержкой отечественной IT-отрасли и процессом импортозамещения критически важного программного обеспечения.
Многие российские IT-компании в текущий момент находятся в активной фазе роста по причине высокого спроса на отечественные IT-решения во многих отраслях, таких как программное обеспечение, кибербезопасность, облачные технологии и пр.
Какие перспективы в 2024 году и дальше?
Поскольку правительство РФ стремится к цифровому суверенитету, то все вышеописанные драйверы роста рынка сохраняются.
В 2024 году объем IT-рынка в России (включая софт, услуги по разработке и техподдержке, а также оборудование), как ожидается, составит около 3,5 трлн рублей против 3,1 трлн в 2023 году, что подразумевает рост на 13%.
Что важно, рост продолжится в ближайшие годы, и к 2030 году российский IT-рынок может вырасти до 7 трлн рублей (более чем в 2 раза), а доля отечественных разработчиков в различных сегментах возрастет с 50% в 2023 году до 90% в 2030 году.
Какие компании представлены на рынке?
К сожалению, на отечественном фондом рынке представлено не так много компаний из IT-сектора, но при этом их уже можно разделить по нескольким сегментам:
1) Производители программного обеспечения: Софтлайн, Астра и Диасофт.
2) Кибербезопасность – Группа Позитив.
3) Компании из отрасли интернет-контента: Яндекс, VK.
Позитивно, что за счет бума на рынке IPO в ближайшее время мы можем увидеть больше представителей данного сектора: например, Селектел, одного из крупнейших провайдеров облачной инфраструктуры, или Аренадата, ведущего разработчика платформы сбора и хранения данных.
Ставьте 🔥 и я разберу компании из данного сектора подробнее.
В этот солнечный день все отдыхают, а мы работаем 👍
Снимаем полезные видео в офисе 😀
Снимаем полезные видео в офисе 😀
Я продолжаю общаться с инвесторами в «альтернативные» инвестиции и удивляюсь их подходу, отличному от мышления большинства людей.
Чуть-ли не 50-80% свободных денег они реинвестируют в портфель. Откуда берется такая фанатичность? Секрет прост. Он в инструментах, которые буквально на глазах растят капитал. И остановиться очень сложно.
Расскажу про главные из них. Я бы выделил три категории:
1. Инвестирование в бизнесы по схеме займа (25-60% годовых)
Тут все просто: бизнесу нужны деньги, мы даем займ. Официально, по договору, часто с залогом и поручителями.
Отдельно стоит выделить займы под залог, например, недвижимости. Если обязательства выполняются – вы получаете 30-35% годовых. Если произошел форс-мажор – вы получаете квартиру на 30-50% ниже рыночной стоимости.
2. Малая недвижимость (15-30% годовых)
Сдавать квартиру и каждый месяц получать смску от зачисления приятной суммы – мечта 65% россиян. Правда средняя цена двушки в Москве перевалила за 14 млн. В 90-е «в тренде» была сдача комнат, сейчас же – малых коммерческих помещений. Кладовки, гаражи, парковки.
Доходность до 30% годовых без учета роста стоимости. Малый порог входа и ежемесячные арендные платежи.
Интересный факт: в нашем тренинге по апартаментам один ученик, за неимением капитала, решил закрепить знания на гараже. И это сработало.
3. Доходный транспорт (25-40% годовых)
По уровню риска – равноценно займам, но у вас есть актив в виде автомобиля.
Порог входа от 400 тыс.руб. Почти все инвесторы для получения доходности используют кредитное плечо. Часто автомобили ездят в такси «пулами», например по 30 шт. Доходность делится на всех. То есть, если ваш авто попал в аварию – выплаты не остановятся.
Я бы очень хотел рассказать про все инструменты, которых мы выделили более 42!!! Для любого капитала, уровня риска и вашей геопозиции. Но получилась бы целая книга, а не пост))
Портфель одного из наших экспертов состоит из 28 инструментов со средней доходностью 40%. Встречаются очень простые, но в тоже время уникальные инструменты. Например с доходностью 30% годовых в $. Риск – средний.
Первый, кто угадает, что за инструмент – отправлю 1000 руб на карту. Подсказка: это подкатегория одного из описанных способов в посте.
Чуть-ли не 50-80% свободных денег они реинвестируют в портфель. Откуда берется такая фанатичность? Секрет прост. Он в инструментах, которые буквально на глазах растят капитал. И остановиться очень сложно.
Расскажу про главные из них. Я бы выделил три категории:
1. Инвестирование в бизнесы по схеме займа (25-60% годовых)
Тут все просто: бизнесу нужны деньги, мы даем займ. Официально, по договору, часто с залогом и поручителями.
Отдельно стоит выделить займы под залог, например, недвижимости. Если обязательства выполняются – вы получаете 30-35% годовых. Если произошел форс-мажор – вы получаете квартиру на 30-50% ниже рыночной стоимости.
2. Малая недвижимость (15-30% годовых)
Сдавать квартиру и каждый месяц получать смску от зачисления приятной суммы – мечта 65% россиян. Правда средняя цена двушки в Москве перевалила за 14 млн. В 90-е «в тренде» была сдача комнат, сейчас же – малых коммерческих помещений. Кладовки, гаражи, парковки.
Доходность до 30% годовых без учета роста стоимости. Малый порог входа и ежемесячные арендные платежи.
Интересный факт: в нашем тренинге по апартаментам один ученик, за неимением капитала, решил закрепить знания на гараже. И это сработало.
3. Доходный транспорт (25-40% годовых)
По уровню риска – равноценно займам, но у вас есть актив в виде автомобиля.
Порог входа от 400 тыс.руб. Почти все инвесторы для получения доходности используют кредитное плечо. Часто автомобили ездят в такси «пулами», например по 30 шт. Доходность делится на всех. То есть, если ваш авто попал в аварию – выплаты не остановятся.
Я бы очень хотел рассказать про все инструменты, которых мы выделили более 42!!! Для любого капитала, уровня риска и вашей геопозиции. Но получилась бы целая книга, а не пост))
Портфель одного из наших экспертов состоит из 28 инструментов со средней доходностью 40%. Встречаются очень простые, но в тоже время уникальные инструменты. Например с доходностью 30% годовых в $. Риск – средний.
Первый, кто угадает, что за инструмент – отправлю 1000 руб на карту. Подсказка:
Вы меня удивили: на правильный ответ ушло 5 минут! Один из инструментов нашего знакомого эксперта – доходные байки.
Доходность в Тайланде по ним 25-30%, на Бали чуть меньше – 19%. Очень интересный актив, учитывая дивиденты в валюте и порог входа. Ехать для покупки в Тайланд не надо, а сдачей в аренду занимается управляющая компания.
🏆 Победителей двое – Татьяна и Светлана, так как формально сам инструмент они обе назвали верно.
Заметил интересный комментарий под предыдущим постом: «Федор, эти доходности в 40% звучат красиво, но в деньгах же там приходит пара тысяч в месяц».
💬 Отвечаю. Только в публичном портфеле знакомого эксперта более 28 инструментов, на сумму 13.9 млн руб. При такой диверсификации и разбросе доходности от 15 до 60%, суммарные дивиденды получаются более 400 тыс.руб / мес.
Инвестиции – это инструмент не только пассивного дохода, но и роста капитала. Поэтому, начать можно хоть с 50.000 рублей и одной кладовки.
Этот первый шаг поможет вам понять стратегию, получить первые эмоции от пассивного дохода и уже через время выйти на пассивный доход равный, например, вашей зарплате.
Доходность в Тайланде по ним 25-30%, на Бали чуть меньше – 19%. Очень интересный актив, учитывая дивиденты в валюте и порог входа. Ехать для покупки в Тайланд не надо, а сдачей в аренду занимается управляющая компания.
🏆 Победителей двое – Татьяна и Светлана, так как формально сам инструмент они обе назвали верно.
Заметил интересный комментарий под предыдущим постом: «Федор, эти доходности в 40% звучат красиво, но в деньгах же там приходит пара тысяч в месяц».
💬 Отвечаю. Только в публичном портфеле знакомого эксперта более 28 инструментов, на сумму 13.9 млн руб. При такой диверсификации и разбросе доходности от 15 до 60%, суммарные дивиденды получаются более 400 тыс.руб / мес.
Инвестиции – это инструмент не только пассивного дохода, но и роста капитала. Поэтому, начать можно хоть с 50.000 рублей и одной кладовки.
Этот первый шаг поможет вам понять стратегию, получить первые эмоции от пассивного дохода и уже через время выйти на пассивный доход равный, например, вашей зарплате.
Продолжаем разбор сектора информационных технологий и переходим к наиболее интересным компаниям для долгосрочных инвестиций. Часть вторая.
Первую часть можно найти по ссылке.
Яндекс📱 (#YNDX). Крупнейшая российская технологическая компания и лидер во многих сегментах рынка. Направления деятельности включают поисковик и онлайн-рекламу, технологии хранения и передачи данных, а также множество сервисов, которыми мы пользуемся на ежедневной основе – маркетплейс, доставка еды, такси, развлечения и прочее. Несмотря на свой размер Яндекс продолжает расти динамичными темпами, на что указывают свежие отчеты компании.
Акции #YNDX показали существенный рост в последние месяцы, поскольку вопрос с «переездом» подходит к завершению. При этом компания оценивается достаточно дешево относительно конкурентов и своей исторической нормы, что позволит котировкам продолжить свой мощный рост в ближайшие годы. В течение года, мы несколько раз отмечали акции компании как интересные для покупки в долгосрок и за это время они существенно выросли в цене. Стоимость акции - 4131 руб.
Оптимальные точки входа лежат вблизи отметок 3750-3800 рублей за акцию, однако текущие цены по-прежнему являются привлекательными для формирования долгосрочной позиции по компании.
Диасофт📲 (#DIAS). Один из крупнейших российских разработчиков IT-решений для финансового сектора. Компания представляет собой более зрелый бизнес (нежели Астра или Позитив), но все еще растет
двузначными темпами, демонстрирует высокие уровни рентабельности и планирует платить высокие по меркам отрасли дивиденды.
Оценка компании не выглядит завышенной, и Диасофт выглядит интересной опцией в портфель в сочетании с более быстрорастущими конкурентами. Стоимость акции - 6201 руб.
Формировать полную инвестиционную позицию следует на уровнях около 5900-6000 рублей за акцию, но и текущая стоимость акций для долгосрочных инвестиций является интересной.
Группа Позитив📱 (#POSI). Один из лидеров отечественного рынка кибербезопасности. Компания в значительной мере выиграла от ухода зарубежных конкурентов, и развитию бизнеса также способствовал рост спроса на отечественные решения в сфере цифровой безопасности. А последний отчет указывает на сохранение сильных тенденций в бизнесе, рост компании не замедляется.
Значимый риск, который стоит держать в уме – ожидаемое регулярное размытие акций за счет доп. эмиссий, однако если Позитив будет и дальше расти текущими темпами, то компания может быть рассмотрена к включению в портфель.
Стоимость акции на текущий момент - 2989 руб.
Приемлемая точка входа находится ближе к уровню в 2800 рублей за акцию.
Ставьте 🔥, если было полезно и Вы ждете следующую часть.
Первую часть можно найти по ссылке.
Яндекс
Акции #YNDX показали существенный рост в последние месяцы, поскольку вопрос с «переездом» подходит к завершению. При этом компания оценивается достаточно дешево относительно конкурентов и своей исторической нормы, что позволит котировкам продолжить свой мощный рост в ближайшие годы. В течение года, мы несколько раз отмечали акции компании как интересные для покупки в долгосрок и за это время они существенно выросли в цене. Стоимость акции - 4131 руб.
Оптимальные точки входа лежат вблизи отметок 3750-3800 рублей за акцию, однако текущие цены по-прежнему являются привлекательными для формирования долгосрочной позиции по компании.
Диасофт
двузначными темпами, демонстрирует высокие уровни рентабельности и планирует платить высокие по меркам отрасли дивиденды.
Оценка компании не выглядит завышенной, и Диасофт выглядит интересной опцией в портфель в сочетании с более быстрорастущими конкурентами. Стоимость акции - 6201 руб.
Формировать полную инвестиционную позицию следует на уровнях около 5900-6000 рублей за акцию, но и текущая стоимость акций для долгосрочных инвестиций является интересной.
Группа Позитив
Значимый риск, который стоит держать в уме – ожидаемое регулярное размытие акций за счет доп. эмиссий, однако если Позитив будет и дальше расти текущими темпами, то компания может быть рассмотрена к включению в портфель.
Стоимость акции на текущий момент - 2989 руб.
Приемлемая точка входа находится ближе к уровню в 2800 рублей за акцию.
Ставьте 🔥, если было полезно и Вы ждете следующую часть.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Подборка корпоративных облигаций с погашением от 2-х до 3 лет с высоким кредитным рейтингом
А если вы хотите научиться самостоятельно выбирать корпоративные облигации, то я писал об этом 👉 здесь
Итак, подборка:
Мэйл.Ру Финанс 001Р-01
ISIN: RU000A103QK3
Кредитный рейтинг: АА
Уровень листинга: 2
Размер купона: 39,39 руб. (2 раза в год)
Цена, % от номинала: 86,5%
Дата погашения: 15.09.2026
Эффективная годовая доходность: 15,3%
АФК Система БО-001Р-06
ISIN: RU000A0JXN21
Кредитный рейтинг: АА-
Уровень листинга: 1
Размер купона: 52,36 руб. (2 раза в год)
Цена, % от номинала: 90,6%
Дата погашения облигации: 26.03.2027
Эффективная годовая доходность: 15,3%
ВЭБ. РФ ПБО-001Р-18
ISIN: RU000A1013P1
Кредитный рейтинг: ААА
Уровень листинга: 1
Размер купона: 36,25 (2 раза в год)
Цена, % от номинала: 84,8%
Дата погашения облигации: 17.11.2026
Эффективная годовая доходность: 15,2%
Если полезно, то ставьте 👍
#подборка_облигаций
А если вы хотите научиться самостоятельно выбирать корпоративные облигации, то я писал об этом 👉 здесь
Итак, подборка:
Мэйл.Ру Финанс 001Р-01
ISIN: RU000A103QK3
Кредитный рейтинг: АА
Уровень листинга: 2
Размер купона: 39,39 руб. (2 раза в год)
Цена, % от номинала: 86,5%
Дата погашения: 15.09.2026
Эффективная годовая доходность: 15,3%
АФК Система БО-001Р-06
ISIN: RU000A0JXN21
Кредитный рейтинг: АА-
Уровень листинга: 1
Размер купона: 52,36 руб. (2 раза в год)
Цена, % от номинала: 90,6%
Дата погашения облигации: 26.03.2027
Эффективная годовая доходность: 15,3%
ВЭБ. РФ ПБО-001Р-18
ISIN: RU000A1013P1
Кредитный рейтинг: ААА
Уровень листинга: 1
Размер купона: 36,25 (2 раза в год)
Цена, % от номинала: 84,8%
Дата погашения облигации: 17.11.2026
Эффективная годовая доходность: 15,2%
Если полезно, то ставьте 👍
#подборка_облигаций
Продолжаем разбор сектора информационных технологий и переходим к наиболее интересным компаниям для долгосрочных инвестиций. Часть 3.
Предыдущие части Вы можете найти тут: первая, вторая.
Астра💻 (#ASTR). «Группа Астра» – российская IT-компания, один из лидеров российского рынка информационных технологий в области разработки программного обеспечения (ПО) и средств защиты информации. Данную компанию я подробно расматривал в этом посте.
Софтлайн🛡 (#SOFL). Один из ведущих поставщиков ПО в России. Софтлайн в последнее время активно приобретает мелкие IT-компании, однако на этом фоне сложно увидеть четкий план развития бизнеса (скупают все подряд). Более того, из рисков можно выделить активно растущий долг, а также тот факт, что операционно бизнес Софтлайн выглядит слабее конкурентов.
Стоимость акции компании на данный момент 178 рублей. Поскольку перспективы компании туманны, сложно советовать акцию к покупке. Если верите в будущее компании и красочным заявлениям руководства, то можно рассматривать отметки около 135 рублей за акцию как адекватный уровень для инвестиций.
VK📱 (#VKCO). Один из ведущих игроков в сегменте интернет-контента, управляет рядом социальных сетей, интернет-сервисов, образовательных платформ и пр. Компания убыточна и владеет по большей части неэффективными активами. Ключевая проблема – гос. управление и осуществление скорее «социальных» функций.
Стоимость акции компании на данный момент 586 рублей. Формально VK стоит недорого, однако пока что не видно значимого прогресса в бизнесе. Принимать решение об инвестициях стоит ближе к отметкам в 475-535 рублей за акцию.
Подведем итог: IT-сектор является очень перспективным для долгосрочных инвестиций, однако стоит очень подробно подходить к изучению компаний и их перспектив. Оптимально иметь 2-3 компании из разных отраслей, чтобы снизить риски.
Ставьте 🔥, если было полезно.
Предыдущие части Вы можете найти тут: первая, вторая.
Астра
Софтлайн
Стоимость акции компании на данный момент 178 рублей. Поскольку перспективы компании туманны, сложно советовать акцию к покупке. Если верите в будущее компании и красочным заявлениям руководства, то можно рассматривать отметки около 135 рублей за акцию как адекватный уровень для инвестиций.
VK
Стоимость акции компании на данный момент 586 рублей. Формально VK стоит недорого, однако пока что не видно значимого прогресса в бизнесе. Принимать решение об инвестициях стоит ближе к отметкам в 475-535 рублей за акцию.
Подведем итог: IT-сектор является очень перспективным для долгосрочных инвестиций, однако стоит очень подробно подходить к изучению компаний и их перспектив. Оптимально иметь 2-3 компании из разных отраслей, чтобы снизить риски.
Ставьте 🔥, если было полезно.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Главный подвох альтернативного инвестирования [показываем портфель на 39% годовых?]
Нюансы альтернативного инвестирования очевидны: дать займ в бизнес знакомому и годами ждать возврат. Или купить гараж, который снесут через полгода. Или обжечься на недвижимости, вложив весь свой капитал в объект который сложно продать.
Именно так «пробуют инвестировать» 99% людей. Единицы, тех, кто подходит комплексно к этой теме.
Когда я впервые увидел обилие инструментов в портфеле нашего знакомого эксперта, я сказал «по этому портфелю можно изучать все инструменты альтернативных инвестиций». Во время беседы он больше часа увлеченно рассказывал, честно и без утаивания, о каждом инструменте со всеми рисками…
На этом моменте к нам пришла идея: «Насколько будет полезно, если повторить эту встречу, только для всех?».
Комплексной информации как составить свой портфель используя все инструменты просто нет. А их масса: займы под залог со стабильными 30-32% годовыми. Займы в бизнес с доходностью до 60%. Доходные байки с доходностью 30% годовых в $.
А также консервативные инструменты по типу недвижимости, флиппинга (мы это поясним) и земли. С порогом входа всего от 300 тыс. А еще есть инвестиции в малую недвижимость – кладовки, гаражи, машиноместа…
Причем в каждом есть «секреты», которые отличают инвесторов со стабильными дивидендами, от тех, кто теряет все.
Что если провести занятие, где открыть портфель и рассказать про 30+ доступных инструментов? Раскрыть нюансы, показать самые доходные и самые провальные проекты? На такое не решаются 99% инвесторов.
Но мы готовы. И провести даже не один, а 2 или 3 эфира, потому что весь объем знаний просто невозможно уложить в 1 час.
Хотя уверен, что даже один час разговора с таким инвестором навсегда перевернет ваше представление об инвестициях. И ускорит «план выхода на пенсию» в несколько раз.
Единственное, что сейчас нужно – ваша обратная связь. Если проводим живое мероприятие в таком формате, поставьте 🔥
P.S. До последнего, даже после опросов, я не понимал насколько эта тема будет интересна моим читателям, поэтому каждый ваш голос сейчас важен.
Нюансы альтернативного инвестирования очевидны: дать займ в бизнес знакомому и годами ждать возврат. Или купить гараж, который снесут через полгода. Или обжечься на недвижимости, вложив весь свой капитал в объект который сложно продать.
Именно так «пробуют инвестировать» 99% людей. Единицы, тех, кто подходит комплексно к этой теме.
Когда я впервые увидел обилие инструментов в портфеле нашего знакомого эксперта, я сказал «по этому портфелю можно изучать все инструменты альтернативных инвестиций». Во время беседы он больше часа увлеченно рассказывал, честно и без утаивания, о каждом инструменте со всеми рисками…
На этом моменте к нам пришла идея: «Насколько будет полезно, если повторить эту встречу, только для всех?».
Комплексной информации как составить свой портфель используя все инструменты просто нет. А их масса: займы под залог со стабильными 30-32% годовыми. Займы в бизнес с доходностью до 60%. Доходные байки с доходностью 30% годовых в $.
А также консервативные инструменты по типу недвижимости, флиппинга (мы это поясним) и земли. С порогом входа всего от 300 тыс. А еще есть инвестиции в малую недвижимость – кладовки, гаражи, машиноместа…
Причем в каждом есть «секреты», которые отличают инвесторов со стабильными дивидендами, от тех, кто теряет все.
Что если провести занятие, где открыть портфель и рассказать про 30+ доступных инструментов? Раскрыть нюансы, показать самые доходные и самые провальные проекты? На такое не решаются 99% инвесторов.
Но мы готовы. И провести даже не один, а 2 или 3 эфира, потому что весь объем знаний просто невозможно уложить в 1 час.
Хотя уверен, что даже один час разговора с таким инвестором навсегда перевернет ваше представление об инвестициях. И ускорит «план выхода на пенсию» в несколько раз.
Единственное, что сейчас нужно – ваша обратная связь. Если проводим живое мероприятие в таком формате, поставьте 🔥
P.S. До последнего, даже после опросов, я не понимал насколько эта тема будет интересна моим читателям, поэтому каждый ваш голос сейчас важен.