Как следует изменять аллокацию инвестиций в зависимости от возраста?

Одно из важнейших финансовых решений, которые вы принимаете, — как аллоцировать ваши инвестиции в различные классы активов с течением времени. Ваши финансовые приоритеты, вероятно, изменятся по мере старения. Как же должна изменяться ваша инвестиционная стратегия вместе с вами?

Правило "100 минус ваш возраст" — популярный подход.
Например, в 25 лет вы держите 75% акций и 25% облигаций [100 минус 25 = 75]. Однако существуют другие подходы, например, целевые фонды, которые постепенно увеличивают долю облигаций по мере приближения к предполагаемой дате выхода на пенсию.

Риски в вашем портфеле — это не единственный финансовый риск, с которым вы сталкиваетесь. Например, вы можете рассмотреть наименьшую долю акций в периоды наибольших обязательств: когда у вас растет семья, а не когда вам уже 65.

▪️В 20-е: терпимость к риску и карьерные привычки. В 20 лет можно экспериментировать с рисками, не забывая уделять внимание карьере.
▪️В 30-е: финансовые решения о жизни. Важно планировать крупные жизненные события. Это может включать в себя накопление наличными средствами или снижение риска в портфеле.
▪️В 40-е и 50-е: снижение риска. Лет в 40 или 50 у вас, как правило, пик расходов. Необходимо иметь правильную страховку и достаточный фонд для неотложных нужд.
▪️После 60-ти: "конец игры". Эти годы зависят от ваших индивидуальных обстоятельств: хотите ли вы сохранить богатство для наследников или у вас множество обязательств.

P.S. Обоснование портфельных решений не должно основываться только на возрасте. Ваш толерантность к риску, доходы и многие другие факторы могут влиять на устойчивость вашего портфеля.

Более подробная статья тут
______________________
Я воспринимаю все свои действия в мире инвестиций как обучение. Я дилетант, далек от профессионализма, и не собираюсь никому раздавать советы. Ни при каких условиях не является рекомендацией или навязыванием чего бы то ни было кому бы то ни было.

Будет ли сделка или не будет ли сделки?

Если сделки не будет, ставка вниз уже может не пойти. Она может пойти вниз только при одном сценарии — это только при падении инфляции. Если теоретически рассуждая, падение инфляции когда может произойти?
▪️При сильной рецессии. Когда экономика начинает сильно падать —> чтобы спасти продажи, производители начинают снижать цены — > цены снижаются. Это классический прием, например на западных рынках, когда при рецессии всегда ставка снижается, в пол, в 0. Всё на благо и перезапуска экономики. В России не всегда так работает.
▪️Стагфляция. Инфляция будет оставаться, при этом будет стагнация и даже рецессия. Надеюсь этого не случится.
Поэтому все ждут, все ждут, с недели на неделю, с месяца на месяц, что сделка состоится и по крайней мере, вот этот навес потенциальной стагфляции может уйти и у ЦБ развяжутся руки к началу снижении % ставки без угрозы повышения инфляции.

Что я делаю сейчас:
Последнюю неделю-две, я начинаю создавать себе облигационный портфель. У меня в плане: сформировать более-менее хороший, всепогодный облигационный портфель. Куда войдут и облигации валютные, облигации рублевые, с плавающей ставкой, с фиксированной. Постепенно, каждый месяц, по чуть-чуть, докидывать деньги и собирать собирать собирать.

Если сделка совершается, то можно собрать неплохой портфель.

🏡 233 тыс Р. Столько нужно зарабатывать, чтобы одобрили ипотеку на новую двухкомнатную квартиру в НСК на рыночных условиях — РБК

🦷

Мою голову поразила одна интересная загадка. Я не понимаю что хуже, давайте вместе подумаем:
1) может это музыканты, играющие у метро
2) может это люди, катающиеся вдвоем на самокатах
3) может это команда Манчестер Юнайтед
4) или может быть не обучаться новому на протяжении всей жизни


Это я так грамотно подвел к тому, чтобы меня не осуждали 3 подписчика и бот за то что я распродал в конце апреля 90% акций, которые собирал с 2020 года 🥲 и пересобрал свой портфель по новой стратегии.

Теперь у меня 9 компаний, которые распределены по эквити бокс Морнигстара.🧐

Почему и зачем? Я об этом пост еще не написал