🔤🔤🔤Центробанк опубликовал отчет по МФО за 2023 год, в котором заметно снижение долговой нагрузки в сегменте микрокредитов до 90 дней для физических лиц. Она сократилась до 9% (минимум с начала 2021 года).

📈При этом, согласно документу, в течение года показатели кредитования росли: портфель на конец 2023-го составил 443 млрд руб. (+22% по сравнению с концом 2022-го). Среди них доля микрокредитов физлиц — 362 млрд руб. (+24%). Еще одна тенденция — увеличение доли тех, кто оформлял микрозаймы онлайн до 78% (+7%).

📉ЦБ отмечает, что физические лица стали реже брать самые дорогие микрозаймы — «до зарплаты». Их доля уменьшилась до 34%, это самый низкий показатель за пять лет. Максимум пришелся на среднесрочные займы.

💸Главным образом на показатели отчета по физическим лицам повлияли ужесточение макропруденциальных лимитов и то, что физлицам необходимы дополнительные средства. Средний займ в IV квартале 2023-го составил 11,7 тыс. руб. (-1000 руб. к 2022-му).

⚡️Полный отчет Центробанка — здесь

#экспертиза

🖥 Решения CSBI — в реестре российского ПО

Реестр российского программного обеспечения включает IT-решения, которым доверяет государство. Такие отечественные продукты минимум на 50% принадлежат владельцам из России, у них обязательно есть сайт с инструкциями и другими документами.

Два решения CSBI для автоматизации взыскания просроченной задолженности прошли аккредитацию в реестре — это система Global С и программное решение «Банкротство»:

✔️ Global С организует всю работу с должниками в едином окне, отслеживает дела по взысканию, работает с шаблонами документов, актуализирует информацию по внешним источникам, формирует отчеты;

✔️ «Банкротство» работает с банкротными делами, массово загружает документы на портал «Мой арбитр», автоматически мониторит картотеку арбитражных дел.

Все программные решения CSBI разрабатываются и поддерживаются российскими специалистами на территории РФ — это одно из наших ключевых преимуществ.

➡️Если вы хотите подробнее узнать о наших продуктах, оставьте заявку через сайт или напишите в личные сообщения.

#решенияCSBI #Банкротство #globalC

📊Ранее мы писали, что уровень банкротств в России растет из года в год. Заместитель генерального директора по коммерческому развитию CSBI Иван Макеенков рассказал, чем это грозит компаниям финансового сектора:

🗣️«Логично, что увеличивается не только число банкротств физлиц, но и объем банкротных дел в долговом портфеле кредиторов — в среднем доля достигает 7%. Во многом это связано с упрощением процедуры банкротства для граждан.

Для банков, коллекторских агентств и МФО работа с такими делами достаточно трудоемкая. Возрастающий объем процедур, загруженность юристов и ограниченный срок для включения в реестр кредиторов приводит к тому, что компании финансового сектора не успевают выполнить необходимые требования и теряют средства.

🖥Важно автоматизировать процессы — чтобы на них уходил минимум человеческих и временных ресурсов. С этим поможет, например, наше программное решение „Банкротство“. Оно подает заявления на портал „Мой арбитр“ за две минуты, а даже один штатный юрист может вести кратно большее число дел».

#экспертиза #CSBIвлицах

📣Госдума может ужесточить правила по рекламе кредитов и займов

По словам законодателей, новые меры позволят гражданам принимать более взвешенное решение, смогут ли выплачивать кредит. Для этого на рекламе обязательно должны быть два предупреждения:

✔️ «Изучите все условия кредита (займа)». Для аудиоформата фраза должна длиться не менее трех секунд, на видеоносителях — также не менее трех секунд, а по площади — не менее 5% площади кадра, на других носителях — не менее 5% площади.

✔️ «Оценивайте финансовые возможности и риски». Эта надпись должна быть не менее 5 секунд для аудио и видео и не менее 7% площади для других носителей.

🖥Подробнее о законопроекте — на официальном сайте Госдумы.

При принятии закона банкам и МФО будет необходимо скорректировать рекламные носители. Пока законопроект не регламентирует дополнительные наказания за нарушения, и сейчас по правилам КоАП для должностных лиц это штраф 40–100 тыс. руб., для компаний: 600 тыс. — 1 млн 600 тыс. руб.

#экспертиза

ℹ️Сервис «Определение подсудности» поможет пользователям автоматически получать данные, которые иначе нужно было бы вручную собирать по нескольким сайтам. Платформа массово определит территориальную подсудность должников; название, адрес, контакты судебного участка; реквизиты для оплаты госпошлины; нормализованные адреса по стандартам ФИАС; возможность электронной подачи документов.

⭐️Для нас приоритетна не только автоматизация, но и актуальность данных. Мы обновляем базу сервиса не менее раза в месяц, отслеживаем изменения в законодательстве и своевременно их интегрируем. Все собираемые сведения, включая реквизиты судебных участков, всегда актуальны и представлены в удобном для пользователя формате. Это значительно ускоряет работу банков и коллекторских агентств и повышает процент возвратов.

➡️Если вас заинтересовал сервис, напишите нам через сайт digidebt.ru или в личные сообщения. Вы сможете бесплатно протестировать «Определение подсудности» на примере 100 запросов.

#решенияCSBI

ℹ️DIGIDEBT — многофункциональный, удобный сервис с широкими возможностями. При этом будущие клиенты часто интересуются:

❓ Можно ли интегрировать DIGIDEBT в нашу коллекшен-систему?

❗️ Сервисы DIGIDEBT интегрируются по API, поэтому они будут стабильно и корректно работать с любыми коллекшен-системами, CRM и иными базами данных.

На практике это означает, что DIGIDEBT сможет автоматически подставлять полученные из разных источников сведения в шаблон. Например, так могут собираться данные по территориальной подсудности, а в анкету на предоставление кредита к паспортным данным может автоматом добавляться ИНН.

Такой подход позволяет сотрудникам банков или финансовых организаций работать в привычном для них ПО и получать необходимую информацию в удобном формате. Выгружать документы можно как из личного кабинета DIGIDEBT, так и из системы, в которой работает компания.

➡️Узнайте больше на digidebt.ru

#решенияCSBI #DIGIDEBT

🔤🔤Центробанк проверит банки и связанные с ними МФО

Эта мера позволит ЦБ выявить банки, которые создают собственные МФО и используют их, чтобы удерживать клиентов и выдавать им краткосрочные займы. Регулятор полагает, что банки используют подобные схемы, чтобы работать с гражданами с высокой долговой нагрузкой. Тех, кто по условиям не может получить кредит, переориентируют на МФО с предложением более дорогих займов.

В условиях, когда выдача кредитов ужесточается, к такой модели могут прибегать многие домохозяйства, которым требуются дополнительные средства. Однако краткосрочные займы способны дополнительно ухудшить финансовое положение.

🚩Одна из возможных мер противодействия, которую продумывает ЦБ, — уравнять по условиям продукты кредитования, схожие для банков и МФО. Вкупе с уже введенными лимитами, это не даст повышать закредитованность граждан с высокой закредитованностью.

🚩Полный текст новости

#экспертиза

⭐️⭐️Дорогие друзья, поздравляем вас с Днём Победы!⭐️⭐️

Желаем мира, добра и процветания. Пусть этот праздник напоминает о величии подвига наших предков и вдохновляет нас на новые достижения!

❗️Недостаточная или неправильно выстроенная автоматизация процессов взыскания может привести к тому, что компания будет тратить больше ресурсов на заполнение и подачу документов — например, в реестр кредиторов. А это может привести к потере средств.

7 признаков некорректной автоматизации:

1. При увеличении дел увеличиваются время- и трудозатраты сотрудников.

2. Нет четкого распределения обязанностей в команде.

3. Возникают ошибки в распределении дел и задач.

4. В документах много ошибок и неточностей.

5. Компания часто упускает сроки подачи заявок.

6. Поступают жалобы, что компания нарушает законы о взыскании.

7. Менеджменту сложно контролировать работу сотрудников.

🖥 Решить эти проблемы можно, внедрив соответствующее ПО.

➡️Global C — комплексное решение, автоматизирующее процессы на всех стадиях: досудебной, судебной и исполнительной. Global C управляет стратегиями взыскания, собирает и поддерживает в актуальном состоянии базы данных, работает с шаблонами документов, помогает составлять отчеты.

#решенияCSBI #GlobalC

📍31 мая в Москве пройдет XXIII Всероссийская конференция НАПКА: «Новые вызовы». НАПКА, или Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, — крупнейшее объединение российской отрасли взыскания, а организованное им мероприятие станет одним из важнейших событий на рынке коллекторов.

✅В конференции примут участие представители госорганов, руководители профессиональных коллекторских организаций и профильных отделов взыскания. Всего ожидается около 300 делегатов. Программа включает три части, а обсуждаться на мероприятии будут самые острые вопросы сферы взыскания.

‼️CSBI выступает партнером конференции НАПКА. Наша компания примет участие в выставке IT-решений, мы познакомим гостей с ПО в области автоматизации взыскания. Покажем работу наших сервисов, ответим на вопросы о них, подскажем, как их протестировать и как в целом сделать процесс взыскания максимально эффективным.

🚩 Узнать подробности и зарегистрироваться можно по ссылке.
Приходите — ждем вас!

⭐️Рассказываем, какие посты ждут вас на следующей неделе!

Мы с вами поговорим:

📍 о том, как менялся уровень одобрения заявок в МФО в 2022-2024 годах;

📍 о том, что из-за ужесточения требований к МФО может вырасти рынок «черных кредиторов»;

📍 о рекомендациях бизнес-книг от экспертов CSBI;

📍 о нотариальной исполнительной надписи — правилах ее работы, особенностях, плюсах и минусах.

Нам важно, чтобы наши материалы отражали самые важные для вас сферы. Пожалуйста, реакциями к посту покажите, какие темы стоит шире раскрывать:

💯 новости и статистика отрасли;

🔥 рекомендации по автоматизации взыскания;

📔 кейсы

💬 экспертные статьи

📊Уровень одобрения заявок по займам МФО стабилизировался, а у некоторых компаний вернулся к росту

С 2023 года уровень одобрения заявок колебался от роста к падению. С марта 24-го цифры стали держаться на одной отметке, а некоторые компании увеличили процент положительных решений. Посмотрим на динамику по данным СРО «МиР»:

⬆️ в марте 2023-го уровень одобрения поднимался. В сегменте займов до зарплаты для новых клиентов он составил 19%, для повторных — 93%. В сегменте долгосрочных займов — 29% и 75% соответственно, что было связано с ожидаемыми ожесточениями для МФО со стороны Центробанка;

⬇️ в ноябре рост сменился падением;

➡️ на 1 марта 2024-го уровень краткосрочных займов для новых клиентов снова был на отметке 19%, а для повторных — 84%. Данные по долгосрочным — 23% и 71% соответственно, что соответствует уровню 2022 года.

При этом некоторые МФО вносят коррективы в маркетинговую политику и оценку клиента, чтобы повысить процент одобрения. Поэтому, возможно, уже скоро он вернется к устойчивому росту.

Подробности👉

❓Как нотариальная исполнительная надпись используется в процессе взыскания

📍 Нотариальная исполнительная надпись (НИН) — альтернатива решению судов по взысканию задолженности. Оформить исполнительное производство через нее значительно проще и быстрее, чем через суд, — достаточно подать документы и оплатить услуги нотариуса. Сейчас общая доля работы через нотариуса превышает 35% задолженностей в портфелях на продажу.

➕ У НИН есть и другие плюсы. В их числе отсутствие территориальной привязки, можно обратиться к любому нотариусу страны или подать заявление дистанционно — через сайт Нотариальной палаты или «Госуслуги». Работа через электронную цифровую подпись заработала с 2021 года, и уже в 2022 году свыше 150 тыс. НИН было оформлено удаленно, а в 2023-м — около 350 тыс.

Но НИН отличают некоторые особенности, которые делают ее хотя и удобным, но не универсальным инструментом:

⏺ в договоре с должником должна быть прописана возможность взыскивать долг с помощью нотариальной исполнительной надписи;

⏺ этот способ не действует с МФО;

⏺ можно работать только с основной суммой долга, но не с просрочками и штрафами;

⏺ тарифы на услуги нотариуса могут быть достаточно высокими.

Среди других условий — за две недели до обращения за подписью нужно предупредить должника, а после оформления НИН его предупреждает сам нотариус в течение трех дней. Однако этот срок в любом случае значительно меньше, чем требуется для получения решений по судебным заседаниям. Должник не может отменить такое производство, например, как в случае с судебным приказом, когда достаточно просто подписать несогласие. Чтобы обжаловать НИН, необходимо обратиться в суд.

✅ Для кредитора традиционное производство и нотариальное не исключают друг друга, при необходимости можно использовать оба варианта. Взыскать долг по НИН можно в течение трех лет для физических лиц и года — для юридических. Вернуть средства после получения подписи можно в течение двух лет.

#экспертиза

📌Даниэл Канеман. Думай медленно… решай быстро
Лауреат Нобелевской премии по экономике рассказывает о работе нашего мозга — принципах того, как мы принимаем решения и какие когнитивные искажения нам мешают. Теория раскрывается на примерах, и это сочетание поможет понять поведение как клиентов, так и свое собственное. Книга может дать инсайты, как составлять стратегию для бизнеса, как улучшить продукты и привлекать новых клиентов.

📌Ричард Талер, Новая поведенческая экономика. Почему люди нарушают правила традиционной экономики и как на этом заработать
Еще один лауреат Нобелевской премии Ричард Талер тоже говорит о принятии решений, а еще о нашей мотивации, эмоциях, предубеждениях и паттернах (схемах) поведения. Автор на примерах объясняет теорию и то, как стоит делать, чтобы зарабатывать больше.

📌Рохит Бхаргава. Не очевидно. Как выявлять тренды раньше других
Рохит Бхаргава показывает, как анализировать контент, чтобы одним из первых поймать тренды. Также вы узнаете, как на практике использовать такой анализ — выбирать новые ниши и направления развития, как готовить команду к изменениям. Книга была написана в 2015 году, но она полезна и сейчас, так как показывает универсальные методы и примеры.

📌Джей Конрад Левинсон. Партизанский маркетинг. Простые способы получения больших прибылей при малых затратах
Джей Конрад Левинсон говорит о каналах, которые помогут повысить узнаваемость бренда, удержать потребителей и рассказать больше о вашем продукте. Она систематизирует знания и показывает партизанский маркетинг с разных сторон. Вирусные ролики, мемы и цитаты-слоганы станут прочной ассоциацией с компанией, ее товарами или услугами.

📌Джон Джестон, Йохан Нелис. Управление бизнес-процессами. Практическое руководство по успешной реализации проектов
Эта книга — подробное руководство по улучшению работы компаний. Авторы раскрывают теорию, как правильно организовывать работу, управлять рисками и выстраивать процессы в разных отраслях. Теория дается в комплексе, сопровождается советами и, конечно, иллюстрируется примерами.

Приятного чтения!

#экспертиза #библиотекаCSBI

Новости от CSBI: Мы публикуем новый видеоролик о платформе DIGIDEBT!

🔈 Друзья, рады представить видеоролик, где мы детально рассказываем обо всех функциональных возможностях платформы DIGIDEBT. Это онлайн-сервис, который помогает автоматизировать процесс взыскания и возврата просроченной задолженности.

Наш видеоролик освещает:
✔️ Какие сервисы доступны на платформе;
✔️ Как легко и быстро можно получить информацию и данные;
✔️ Способы передачи данных: через email, API или в личном кабинете;
✔️ Преимущества использования DIGIDEBT, такие как подтверждение данных из официальных источников, высокая пропускная способность и возможность интеграции с внутренними системами клиентов.

Узнайте больше о том, как пользоваться DIGIDEBT, начиная с бесплатного пилотного запроса до 100 записей и выбирая подходящий тариф. Проверьте сами, как сервис ускоряет и упрощает работу с задолженностями.

➡️ Переходите на сайт digidebt.ru, чтобы узнать больше и оставить заявку.