#БанковскийСектор
⚙️ В сентябре сохранился активный рост корпоративного кредитования, а необеспеченное потребительское кредитование замедлилось

⚪ Рост корпоративного кредитования в сентябре оставался высоким, +2,0 после +1,9% в августе. Средства привлекали компании из широкого круга отраслей — как на пополнение оборотных средств, так и на финансирование инвестиционных проектов.

⚪ Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,9%, как и в августе. Объемы выданной и льготной, и рыночной ипотеки сохранились на том же уровне. При этом более половины от общего объема пришлось на «Семейную ипотеку».

⚪ Рост потребительского кредитования замедлился почти в два раза по сравнению с августом — до +0,7 с 1,3%. На фоне продолжающегося роста ставок сохранилось активное увеличение средств населения и юридических лиц в банках — на 1,3 и 1,8% соответственно.

⚪ Прибыль сектора составила 336 миллиардов рублей, что на 23% ниже, чем в августе, когда она достигала 433 миллиардов рублей. Главным фактором стало сокращение положительной валютной переоценки. C учетом переоценки ценных бумаг и субординированных кредитов, отражаемых напрямую в капитале, финансовый результат составил 208 миллиардов рублей.

⚪ Балансовый капитал сектора вырос на 221 миллиарда рублей (+1,4%) за счет финансового результата и докапитализации отдельных банков.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2024 года» ➡️

🔈 На портале «Рынок взыскания» опубликован захватывающий обзор конференции «Debt Tech 2024», на которой Юлия Судакова, заместитель генерального директора компании CSBI, рассказала о возможностях автоматизации в судебном взыскании и исполнительном производстве! 🤖⚖️

Среди некоторых коллекторских агентств бытует мнение, что автоматизация бизнес-процессов — это нечто из разряда фантастики: дорого и долго. Но, как выяснилось на третьей сессии конференции «Debt Tech 2024», существуют решения, которые делают автоматизацию доступной даже для небольших компаний! И об этом говорили настоящие профессионалы — участники сессии.

✨ Юлия Судакова представила инновационный продукт CSBI — Global C, который поможет упорядочить и ускорить все стадии процесса взыскания, от досудебного этапа до исполнительного производства. Ключевым преимуществом является BPM-движок, который позволяет гибко настраивать бизнес-процессы, автоматически распределять задачи и планировать действия сотрудников. Такое решение идеально подходит как для крупных, так и для небольших компаний. 🤖

Хотите узнать больше о кейсах автоматизации, таких как успешная история федерального банка и точечные решения от других компаний? 🌟 Не упустите шанс: прочитайте полный обзор по ссылке! 🔗

⚠️Боты стали чаще атаковать МФО и это вызывает тревогу среди экспертов. Согласно данным Servicepipe, количество таких атак выросло на 20–25% с января по октябрь.📈Эти атаки, известные как credential stuffing, основаны на использовании утекших данных логинов и паролей для входа в личные кабинеты пользователей.

Servicepipe отмечает, что ранее подобные угрозы были более характерны для банков, но теперь злоумышленники переместили своё внимание на МФО. В октябре большинство атак зафиксировано с российских IP-адресов; интересный факт, что запросы с одного адреса отправлялись с низкой частотой, что свидетельствует об использовании "умных" ботов.

⚠️По словам экспертов крупнейших МФО, за последние 1,5 года заметен рост как количества, так и частоты атак на финансовый сектор, включая МФО. Компании также наблюдают увеличение атак на IT-инфраструктуру. Исследования в этой области подтверждают общий тренд на увеличение киберугроз в финансовом секторе.

Для микрофинансовых организаций крайне важно учитывать эти угрозы и разрабатывать надежные стратегии защиты своих ресурсов и данных клиентов. В таких условиях партнёрство с проверенными IT-компаниями, такими как CSBI, может помочь в обеспечении качественным программным обеспечением. Благодаря своему опыту и решениям CSBI готов к новым вызовам, адаптируя свои решения к меняющимся условиям.

📈 Объем долгов россиян по исполнительным листам за 10 месяцев 2024 года уже превысил показатели всего 2023 года! С января по сентябрь текущего года было возбуждено 10,9 млн дел по взысканию долгов, а общий долг достиг 1,44 трлн рублей, что на 34,2% больше аналогичного периода прошлого года. 📊

Причины роста? 📌 Увеличение госпошлин, экономические факторы, такие как инфляция и рост ключевой ставки, значительно повлияли на сложность реструктуризации долгов. Это, в свою очередь, повышает нагрузку на россиян и увеличивает число исполнительных производств.

💡 Как вы думаете, в следующем году объем взыскания:
1) Вырастет, ставьте 👍
2) Упадет, ставьте 😢

👥 Развивайте ваше понимание с CSBI – надежным партнером в автоматизации процессов работы с задолженностями и не только. Наши решения помогают справляться с операционными затратами и оптимизировать ресурсы. Узнайте о нас больше!

✨Друзья, у нас отличные новости! 🎉 CSBI готовится принять участие в XXII отраслевой конференции "Теплоснабжение-2024", которая пройдет 26-27 ноября в Москве. Наша миссия – показать, как наши передовые IT-решения помогают автоматизировать процессы взыскания задолженности для компаний в сферах ЖКХ, ресурсогенерации и теплоснабжения.

Не пропустите выступление нашего эксперта! 26 ноября Юлия Судакова, заместитель генерального директора CSBI, расскажет о решениях по автоматизации взыскания задолженности. Её доклад охватит все этапы процесса – от досудебной работы до полного исполнения. 📈 Узнайте, как инновации CSBI упрощают жизнь компаний, снижая операционные затраты и повышая эффективность на всех уровнях.

Зарегистрируйтесь и присоединяйтесь к нам на конференции! Интересные обсуждения и новые открытия ждут вас. Регистрация на сайте конференции.

Следите за нашими обновлениями и узнавайте первыми о новейших технологиях автоматизации бизнес-процессов. Мы на одной волне с вами – решая задачи быстро и легко! С нетерпением ждем встречи! 😊

📉Прибыль микрофинансовых организаций (МФО) в России за первые девять месяцев 2024 года сократилась на 34%, составив 12,5 млрд рублей. Это снижение обусловлено ужесточением регулирования со стороны Банка России: снижены максимальные ставки по микрозаймам и допустимые размеры переплаты. Такая политика вынуждает рынок искать новые методы работы.

🕯В сложных условиях адаптация становится решающим фактором. Компании активно ищут возможности для оптимизации процессов и повышения эффективности. Одним из ключевых решений является автоматизация взыскания долгов. Решение Global C от CSBI становится надежным инструментом для этого. Оно позволяет сделать взыскание долгов управляемым и контролируемым, организовать эффективную работу на всех стадиях: досудебной, судебной и исполнительной.

➡️Благодаря такой автоматизации, компании могут снизить затраты, минимизировать ошибки и улучшить результаты работы с просроченной задолженностью. Переходите по ссылке на сайт Global C, чтобы узнать больше о всех возможностях этой системы и как она может помочь вашему бизнесу.

🔔По данным исследования ВЦИОМ, стереотип о том, что займы МФО берут только люди с тяжелой судьбой, давно устарел. Сейчас клиенты микрофинансовых организаций – самые обычные среднестатистические россияне. 37% опрошенных объяснили выбор МФО удобством и оперативностью получения средств.

🥸Портрет типичного заемщика – это равное соотношение мужчин и женщин, возраст старше 45 лет и, что интересно, 73% имеют высшее или неполное высшее образование. Ужесточение условий кредитования со стороны банков толкает даже благополучных клиентов в МФО, что доказывает тенденция увеличения в аудитории МФО людей с хорошим доходом.

📈Целевая аудитория МФО расширяется также благодаря строгому регулированию их деятельности – рынок стал более прозрачным и безопасным. Пользуются микрокредитами не только физические лица, но и представители малого и среднего бизнеса, чьи потребности не всегда удовлетворяются банками.

Как вы считаете, будет ли рынок МФО продолжать расти или его ждет спад?
👍 Рынок будет расти
😢 Рынок ждет спад

Выражайте ваши мнения в реакциях!

⚙️Кому будут полезны решения компании CSBI для автоматизации взыскания?

Наши сервисы, такие как Global C и DIGIDEBT, разработаны, чтобы помочь компаниям эффективно решать проблемы с задолженностью. Они будут особенно полезны:

1. Финансовому сектору. Банки и МФО смогут быстро и без потерь работать с проблемными заемщиками, в том числе с помощью продвинутых решений DIGIDEBT.

2. Организациям ЖКХ, ресурсоснабжающим компаниям и службам по вывозу отходов. Наши системы помогут навести порядок с долгами потребителей за коммунальные услуги.

3. Страховым компаниям. Взыскание задолженностей по полисам КАСКО и ОСАГО упростится благодаря нашим решениям, особенно в ситуациях, когда нужно определить виновника ДТП.

4. Лизинговым компаниям. Наши решения помогут урегулировать задолженности на досудебной стадии, что сэкономит средства и снизит нагрузку на правовой отдел.

5. Телекоммуникационным компаниям. Эффективная работа с долгами абонентов станет проще благодаря автоматизации и интеграции с нашими системами.

➡️Заходите на сайт csbi.ru, чтобы узнать больше и начать сотрудничать с лидером отрасли в сфере автоматизации взыскания задолженностей!

❗️ Центральный банк России и Минюст планируют ограничить использование исполнительных надписей нотариусов для взыскания долгов физлиц. Нововведения предлагают:

1. 📃 Внедрить в кредитные договоры пункт о согласии или отказе на взыскание через исполнительную надпись.
2. 📢 Обязать кредиторов информировать заемщиков о процессе взыскания и их правах.
3. 🌡 Ввести "период охлаждения" для отказа заемщика от использования исполнительной надписи.

🔥 Такие изменения могут усилить и без того высокий судебный поток. Как отмечают эксперты из банков и коллекторских агентств, это приведет к увеличению нагрузки на суды. Некоторые выражают мнение, что инициативу лучше направить на расширение применения нотариальных надписей, а не на их ограничение, особенно потому что этот механизм упрощает и ускоряет процессы сбора задолженностей.

💬 «Хотя инициатива сулит дополнительные расходы, она открывает путь к более активной досудебной и судебной работе с долгами», - заключают эксперты.

В этом контексте Global C и DIGIDEBT от CSBI станут надежными помощниками в работе с клиентскими задолженностями, обеспечивая эффективные решения для автоматизации процесса взыскания долгов. 💪

Включение в процесс правильных инструментов, таких как Global C и мощные сервисы массового поиска данных DIGIDEBT, не только облегчит управление процессами взыскания, но и позволит адаптироваться к новым правовым изменениям без хлопот! 🚀

⚠️ФССП запустила волну внеплановых проверок коллекторских агентств, банков и МФО на соответствие закону «О взыскании» (230-ФЗ). Этот шаг реализуется по поручению вице-премьера Дмитрия Григоренко. В рамках проверок оценивается взаимодействие сотрудников данных организаций с должниками, соблюдение трудовых договоров, персональных данных, а также деловая репутация. Новость, опубликованная РБК, подчеркивает серьёзность этих действий.

☄️Проверки адресованы тем, кто находится в "красном списке" ФССП, что включает в себя компании с многократными нарушениями, например, использованием физической силы или угрозами должникам. В случае обнаружения нарушений организации могут получить предписания, административные дела или даже штрафы. Одна компания уже была приостановлена в своей деятельности.

✨В этом контексте решение Global C от компании CSBI может оказаться незаменимым для участников рынка взыскания. Эта платформа полностью соответствует требованиям 230-ФЗ и обеспечивает управляемость и контроль на всех стадиях взыскания — досудебной, судебной и исполнительной. Global C не только оптимизирует процесс взаимодействия с должниками, но и поддерживает законное ведение дел. Комплексная интеграция с системами учёта и анализа позволяет минимизировать ошибки и соблюсти все требования законодательства.

➡️Использование Global C поможет компаниям избежать конфликтов с контролирующими органами и оптимизировать процесс взыскания.

🖥Мы знаем, что ручные методы взыскания задолженности постепенно уходят в прошлое и именно поэтому приглашаем вас взглянуть на автоматизацию как на ключ к успеху. 📈

🧐 Почему же банковскому сектору стоит рассмотреть возможность автоматизации процессов? Поделимся с вами несколькими важными фактами:

1️⃣ Оптимизация и экономия: за счет автоматизации вы можете значительно ускорить процесс взыскания задолженности. Каждый этап — от анализа данных до передачи дела в юридическую службу — становится проще и быстрее. 💼 Это не только уменьшает количество ошибок, но и снижает операционные издержки.

2️⃣ Улучшение управления рисками: системы автоматизации используют аналитику и машинное обучение, чтобы заранее выявлять рисковых заемщиков. Это значит, что вы можете проактивно адаптировать свои стратегии, чтобы минимизировать потери. 💡

3️⃣ Полная прозрачность и контроль: автоматизация дает возможность следить за каждым этапом дела. Оперативно вносите изменения и принимайте обоснованные решения. 🔍

4️⃣ Соблюдение законов: оформляйте все документы корректно и своевременно, минимизируя юридические риски и соблюдая все законодательные требования. 🏛

Каждое из этих преимуществ мы применили на практике: внедрение нашей платформы Global C в банках показало значительное улучшение показателей. 📌
➡️Переходите по ссылке и читайте нашу статью «Как автоматизировать взыскание и перестать терять миллиарды».

🚨 В 2024 новые законодательные условия продолжают оказывать значительное влияние на банки, МФО и коллекторские агентства. «Банковское обозрение» подробно разобрало ключевые изменения, и вот основные моменты:

🔹 230-ФЗ и новые требования к прозрачности: Банки теперь обязаны более подробно информировать клиентов о возможных последствиях невыплаты долгов. Это увеличивает нагрузку на службы взыскания.

🔹 Упрощение процедур: С сентября 2024 года порог стоимости дел, которые можно подавать по упрощенной схеме, увеличен до 250 тыс. рублей. Это ускорило процесс разбирательств и сделало судебное взыскание более доступным. Также введены электронные форматы подачи документов.

🔹 Рост судебных госпошлин серьёзно усложнило работу. Особенно ощутимо это для коллекторов, где доходность портфелей значительно снизилась. Мелкие чеки теперь просто невыгодны.

🔹 В ипотечном сегменте массово применяются мировые соглашения. Однако новые изменения усложнили контроль банков над продажей жилья. Это увеличивает риски для кредиторов.

🔹 Перспективы цивилизованного урегулирования: Готовится законопроект, обязывающий кредиторов предлагать клиентам план выхода из долгов перед обращением в суд. Это может стать важным шагом к более структурированному взысканию.

⚖️ Аналитика показывает, что рынок находится в стадии адаптации. Участники ищут баланс между соблюдением новых требований и эффективностью работы.

📖 Полную статью читайте на сайте Банковского обозрения. Узнайте больше о ключевых трендах и вызовах для отрасли! 💻

🚨Ужесточение регулирования МФО и выдачи займов, направленное на снижение долговой нагрузки граждан, оказалось связанной с непредвиденным эффектом 📉. Всё больше людей, столкнувшихся с отказами от легальных финансовых институтов, обращаются к так называемым «черным» кредиторам – нелегальным участникам финансового рынка, действующим вне закона.

Кто такие «черные» кредиторы? Это лица или организации, которые не имеют разрешения от Банка России, а их деятельность часто связана с высокими процентами, непрозрачными условиями и жесткими методами взыскания долгов. Такие кредиторы нередко предлагают займы под залог имущества, что впоследствии может привести к потере жилья или другой собственности 🏠.

В результате роста теневого рынка займов формируется новый вызов для легальных МФО, чья репутация уже страдает из-за действий нелегалов. Ведь многие заемщики, не углубляясь в детали, воспринимают все организации рынка займов одинаково. Это подрывает доверие к белым компаниям и усложняет работу в секторе.

Как защитить себя? Прежде чем брать займ, важно удостовериться, что организация включена в реестр Банка России. Проверить это можно на официальном сайте ЦБ 🕵️‍♀️. Помните, что только легальные МФО предлагают поддержку и защиту в правовом поле.

Компания CSBI подчеркивает важность прозрачности и доверия в финансовом секторе. Совместными усилиями рынок может снизить влияние нелегальных кредиторов и обеспечить защиту как для заемщиков, так и для легальных участников рынка.

💡💡Дорогие друзья!💡💡

🎁От всей души поздравляем вас с наступающим Новым годом!

🫐Пусть этот год подарит вам много радостных моментов, успехов в делах и новых возможностей для развития.

🧸Благодарим за доверие и сотрудничество в уходящем году. Мы ценим каждый проект, каждую встречу и каждый момент совместной работы. Надеемся, что следующий год будет еще более продуктивным и успешным для нас всех.

🧸Желаем вам крепкого здоровья, счастья, благополучия и исполнения самых заветных желаний. Пусть 2025 год станет началом нового этапа в вашей жизни, полного ярких событий и достижений.

🥂До новых встреч в новом году!