🆕В Госдуме обсуждается новый законопроект о штрафах для банков, кредитных и микрофинансовых организаций. Вот основные моменты:

🔹 Законопроект № 665134-8 предлагает штрафы за нарушение прав граждан при взыскании долгов. Это касается как банков, так и МФО и коллекторов. Каждая организация обязана следовать установленным правилам защиты прав физлиц.

🔹 Использование словосочетания «профессиональная коллекторская организация» отныне должно быть законным. Нарушение может стать причиной серьезных административных санкций.

🔹 Для должностных лиц ФССП России будут расширены полномочия. Они смогут составлять протоколы об административных правонарушениях, что значительно упростит контроль за соблюдением новых норм.

💡 Эти изменения помогут защитить права потребителей и усилить контроль за действиями финансовых институтов. Ознакомьтесь с законопроектом по ссылке

⚡️Центробанк анонсировал масштабную реформу сектора МФО⚡️

Центральный банк России выпустил новый консультационный доклад, в котором предлагает внести значительные изменения в рынок микрофинансирования в ближайшие годы. Эти изменения направлены на повышение прозрачности и доверия к данному сектору экономики — важной части финансовой системы, которая предоставляет займы как физическим лицам, так и малым предпринимателям. Разберем основные предложения доклада и их потенциальное влияние на рынок.

💸Новая структура рынка

Центробанк предлагает разделить рынок микрофинансирования на три основополагающие категории:

1. Компании предпринимательского финансирования: Эти компании будут ориентированы на поддержку малого и среднего бизнеса через более гибкие условия кредитования. Для них планируется отмена ограничений на максимальную сумму займа, что позволит получать более крупные кредитные линии на развитие бизнеса.

2. Компании целевого финансирования: Здесь предложено расширение доступа к фондированию для целей, таких как покупка жилья или образование. Эти компании смогут предлагать более крупные суммы займов под умеренные процентные ставки, что может сделать их привлекательной альтернативой традиционным банковским кредитам.

3. Микрофинансовые компании: Данная категория будет сосредоточена на краткосрочных займах с высоким риском. Центробанк предлагает ограничения на суммы и количество активных займов для снижения возможности возникновения долговой спирали у заемщиков.

📊Проблемы текущей ситуации

Одной из ключевых проблем, по мнению регулятора, является низкое доверие населения к микрофинансированию из-за практики высоких процентных ставок и рисков связанных с повторными займами. В свою очередь, это негативно сказывается на возможности сектора микрофинансирования эффективно выполнять свою основную функцию — способствовать росту малого бизнеса и потребительского спроса.

Чтобы минимизировать эти негативные аспекты, Центробанк предлагает ряд защитных мер. Например, предлагается установить период охлаждения между оформлением займов, чтобы избежать поспешных финансовых решений. Также планируется усиление контроля за деятельностью микрофинансовых компаний, минимизируя риски для неквалифицированных инвесторов.

🕯Влияние и дальнейшие действия

Банк России считает, что запланированные изменения позволят сделать займы более доступными и безопасными для населения и бизнеса, что, безусловно, повысит доверие к участникам рынка. Гибкость предлагаемых решений должна позволить участникам рынка микрофинансирования наращивать свои мощности без создания повышенных социальных и финансовых рисков.

Эти реформы открывают возможности для таких компаний, как CSBI, предоставляющих IT-решения для автоматизации и управления рисками. Внедрение надежных технологий позволит организациям адаптироваться к новым требованиям, минимизировать операционные затраты и упростить процессы правового сопровождения.

➡️Для более детального изучения изменений и их последствий вы можете ознакомиться с полным текстом доклада.

Таким образом, предстоящее реформирование рынка микрофинансирования обещает создать более стабильную и доверительную среду как для заемщиков, так и для кредиторов, открывая новые перспективы для удовлетворения финансирования населения и бизнеса.

📊 Отношение россиян к просроченной задолженности: Ключевые тезисы исследования

👥 Ответственное отношение к кредитам: исследование Национального банковского журнала показывает, что 71% россиян считают невозврат кредита правонарушением. Этот показатель вырос на 16% за последние 9 лет. Вместе с тем, 20% опрошенных могут оправдать невыплату, если есть серьезные причины, такие как болезнь или потеря работы.

👨‍👩‍👦‍👦 Наиболее дисциплинированные заемщики - это семейные россияне старше 35 лет с высшим образованием. Молодые люди в небольших городах больше склонны не осуждать тех, кто не возвращает кредит.

📈 Причины для невозврата: на первом месте среди оправданий оказались экономические трудности, такие как кризис или личные проблемы (42%). Второе и третье места делят скрытие банками реальных условий и повышение процентных ставок без предупреждения (по 30%).

🔍 Что это значит для бизнеса? Ваши клиенты становятся более ответственными, и это открывает новые возможности для автоматизации процессов и правового сопровождения. Надежные IT-решения от CSBI помогут минимизировать операционные затраты и снизить риски ошибок.

🤖 Рассматриваете внедрение автоматизированных систем? Обратитесь к CSBI — наш опыт и репутация помогут адаптироваться к изменениям и оптимизировать работу. Подбираем системы с учетом ваших требований и интегрируем с уже существующими платформами, будь то CRM или ERP.

⚡️Мы продолжаем нашу серию постов о полезных сервисах DIGIDEBT!

🔍Сегодня поговорим о "Поиске данных о банкротстве должника". Этот сервис - незаменимый помощник для всех, кто работает с просроченной задолженностью.

Какие данные вы можете получить?

Данные о проводимых торгах, обременениях, наличии и статусе арбитражных дел. Этот сервис будет особенно полезен банкам, коллекторам и юридическим компаниям, так как избавляет от необходимости вручную собирать информацию из реестра банкротств.

И самое приятное - вы можете протестировать его бесплатно! Мы предоставляем 100 бесплатных записей в рамках пилота. Чтобы получить доступ, достаточно оставить заявку на нашем сайте.

Будьте уверены в точности и скорости работы вместе с DIGIDEBT. Не упустите возможность попробовать сервис без риска!

➡️Переходите на сайт и оставляйте заявку.

🆕Центробанк продолжает вводить новые меры для снижения кредитной нагрузки на население. С 1 ноября 2024 года вводятся ограничения на выдачу кредитов заёмщикам с высоким уровнем долговой нагрузки.

Основные моменты новых правил:

📍 Запрещается выдача кредитов заёмщикам, у которых более 50% дохода уходит на погашение долгов.

📍 Увеличенные надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортных средств.

📍 Макропруденциальные лимиты на необеспеченные кредиты, направленные на ограничение долговой нагрузки.

Текущие изменения важны для финансовых организаций, работающих с проблемными активами, старающихся снизить операционные издержки и автоматизировать процессы.

➡️Подробнее о новых правилах - в пресс-релизе Центробанка по ссылке.

🔍 Портал "Рынок Взыскания" недавно провел детальный обзор IT-решений для автоматизации взыскания долгов на стадии исполнительного производства. В обзоре представлены разные системы и наше собственное решение – Global C!

🔗 Ссылка на обзор.

💡 Global C – это российское решение, способное полностью автоматизировать процесс взыскания долгов. Мы обеспечиваем управляемую и контролируемую работу на всех этапах взыскания – от досудебного до исполнительного производства.

📈 Преимущества Global C:
- Интеграция с внешними системами и CRM/ERP заказчика;
- Полная поддержка импортозамещения с фиксированными ценами в рублях;
- Удобные инструменты для управления процессами и исключения ошибок в документации;
- Кроссплатформенность, позволяющая работе на любых ОС.

📣 Как отмечает Юлия Судакова, зам. ген. директора CSBI: "Global C по-настоящему расширяет возможности компаний в управлении просроченной задолженностью. Решение активно используется в финансовом секторе, ЖКХ и управлении имуществом, помогая автоматизировать и ускорить процесс взыскания."

➡️Узнайте больше о Global C и как оно может помочь вашему бизнесу эффективно справляться с долгами!

⭐️✨ Продолжаем серию постов о сервисах DIGIDEBT! Сегодня расскажем о сервисе "Обогащение данными". Этот инструмент помогает находить контактные номера мобильных телефонов при наличии данных в виде адреса, ФИО и даты рождения. 💼

Почему это удобно?
🔹 Ускоряет процесс сбора данных.
🔹 Уменьшает вероятность ошибок.
🔹 Работает круглосуточно без усталости.
🔹 Снижает затраты компании.

Сервис "Обогащение данными" будет полезен банкам, коллекторским агентствам, юридическим компаниям и другим организациям. В условиях, когда скорость и точность имеют значение, этот инструмент станет незаменимым помощником. 💪

Хотите попробовать в действии? Оставьте заявку на бесплатный пилотный проект на 100 записей и убедитесь сами! 📞

⭐️Рады сообщить, что 11 октября наша компания CSBI станет партнером конференции Debt Tech в Москве, в деловом пространстве PULSAR! Это событие – отличная возможность узнать о последних инновациях в мире взыскания задолженностей.

На конференции с докладом выступит Юлия Судакова, заместитель генерального директора CSBI. Она поделится практическими советами по автоматизации процессов взыскания и расскажет о наших успешных кейсах в ведущих финансовых компаниях. Узнайте, как наши решения помогают снизить издержки и повысить эффективность работы!

🎯 Приглашаем всех участников на наше выступление и на встречу с командой CSBI на площадке – мы готовы поделиться опытом и ответить на все ваши вопросы.

Не упустите шанс улучшить ваш бизнес с помощью проверенных IT-решений и настоящих кейсов автоматизации! До встречи на конференции! ✨

🏢 Место встречи: Москва, 3-я ул. Ямского поля, 2, корп. 5а, PULSAR
📅 Дата: 11 октября
Подробности о конференции и регистрация

До скорой встречи на Debt Tech 2024! 👋

#КлючевыеПоказатели МФО:
⚙️ МФО расширяют дистанционные каналы выдачи займов: итоги второго квартала 2024 года

🔵 Дистанционные каналы продаж расширяются в основном за счет технологических возможностей крупных компаний. Доля онлайн-займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО) за квартал, выросла с 81 до 84%, а в сегменте займов «до зарплаты» составила 96%.

🔵 Портфель займов МФО продолжил расти (+7% к предыдущему периоду) на фоне повышенного потребительского спроса. Компании адаптировались к регуляторным ограничениям и увеличили предложение среднесрочных займов. Большинство таких займов по сумме и полной стоимости кредита сопоставимы с краткосрочными.

🔵 Быстрыми темпами развивалось предпринимательское микрофинансирование: объем выданных займов малому и среднему предпринимательству вырос на 22% за квартал в условиях спроса со стороны компаний — участников маркетплейсов.

🔵 Для расширения доступа малого и среднего предпринимательства к микрозаймам Банк России обсуждает с участниками рынка возможность выделить компании предпринимательского финансирования в отдельный сегмент МФО. Для них может быть снято ограничение на максимальный размер займа и увеличены возможности для фондирования.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ➡️

📈 В последнее время статистика показывает значительное увеличение среднего платежа граждан по просроченной задолженности. Средний показатель достиг 6650 рублей, что на 44% выше, чем в прошлом году. Но что привело к этому росту?

1️⃣ Рост доходов и финансовая грамотность: Увеличение доходов населения и повышение финансовой грамотности позволили гражданам более ответственно подходить к вопросам погашения долгов. По данным Росстата, доходы выросли более чем на 16%.

2️⃣ Сберегательная модель поведения: Многие начали сокращать необязательные расходы и направлять сэкономленные средства на погашение долгов. Это связано с желанием избежать судебных разбирательств.

3️⃣ Льготные программы и индивидуальные условия: Коллекторские агентства предлагают выгоду в обмен на быстрое погашение задолженности, что мотивирует клиентов к более крупным платежам.

4️⃣ Изменение политики банков: Ужесточение требований к заемщикам и более тщательный отбор клиентов привели к снижению рисков просрочек, увеличив регулярность выплат.

Таким образом, комплекс факторов, включая доходы, грамотность и политику, способствует стабильному росту средних платежей.

Для компаний взыскание долгов стало более предсказуемым и управляемым процессом. 💵

🆕В ГД внесен законопроект, направленный на регулирование рекламы услуг по банкротству. Это решение продолжает общую тенденцию на снижение долговой нагрузки населения и поддержание финансовой стабильности.

Основной акцент законопроекта сделан на борьбу с рекламой, которая часто вводит в заблуждение граждан, обещая полное списание долгов и призывая не оплачивать обязательства. Ведь такие объявления могут стоить проблемным заемщикам дополнительных затрат на услуги посредников.

🖥Законопроект запрещает обещать гарантии списания долгов и требует, чтобы реклама содержала информацию о последствиях банкротства. Это актуально, так как число людей прибегающих к процедуре банкротства, неуклонно росло. Важно помнить, что уже существуют бесплатные механизмы для смягчения долговой нагрузки, такие как кредитные каникулы и внесудебное банкротство.

➡️Снижение роста банкротств физических лиц остаётся приоритетом, и новые меры помогут защитить граждан от ненадежных рекламных предложений. Подробнее о законопроекте можно узнать по ссылке, а в нашем канале канале мы уже рассказывали про итоги 2023 года и статистике роста банкротств физ.лиц.

⭐️Уже совсем скоро, 11 октября, в Москве пройдет конференция Debt Tech, где Юлия Судакова, заместитель генерального директора CSBI, поделится с вами опытом использования инструментов автоматизации. Будем рады встрече на площадке!

🔥 Знакомимся со спикерами Debt Tech 2024: Юлия Судакова

11 октября на конференции «Debt Tech 2024: стратегии и технологии в новых условиях» выступит Юлия Судакова – заместитель генерального директора CSBI (АО "Компьютерные системы для бизнеса"). Спикер в представлении не нуждается, но все же.

💬 Юлия Судакова – настоящий эксперт в сфере автоматизации бизнес-процессов. За ее спиной колоссальный опыт:
• 25 лет в финансовой сфере;
• 20 лет на рынке взыскания.

🎙 На конференции Debt Tech 2024 спикер выступит во третьей сессии с докладом «Эффективное взыскание с помощью автоматизации: секреты успеха».

Вы узнаете:
• как правильно автоматизировать все стадии взыскания;
• как BPM делает взыскание эффективным;
• как масштабировать коллекторский бизнес без допвложений.

💥 Не обойдется выступление и без практических кейсов автоматизации в формате «было/стало». Максимум полезной информации для участников Debt Tech 2024.

➡️ Приобрести участие можно у менеджера @pressrvz

🔔Центробанк представил свои идеи по регулированию рынка МФО, но микрофинансовые компании имеют свои взгляды на улучшение ситуации. Давайте разберемся, с чем они не согласны:

1️⃣ Равенство с банками: МФО хотят уравнять себя с банками в налоговой и операционной нагрузке. Например, они предлагают освобождение от НДС для снижения стоимости займов.

2️⃣ Регулирование займов: Вместо простых числовых ограничений, микрофинансисты предлагают запрет на кредитование сверх долговой нагрузки в 50%.

3️⃣ Борьба с мошенничеством: Предлагается обязательная биометрическая идентификация при выдаче онлайн-займов и быстрая передача данных в бюро кредитных историй.

Центробанк и Госдума обещают учесть эти предложения и провести обсуждение в конце октября. 📅

Подробнее об идеях ЦБ читайте в нашем предыдущем посте. Спойлер: там много интересного! 📖

Хотите быть в курсе всех новостей финансового мира? Подписывайтесь на наш канал! 🔍

⚡️Сегодня мы на конференции Debt Tech 2024!
Если вы на площадке, не пропустите выступление Юлии Судаковой в 15:00 на сессии "Cудебное взыскание и исполнительное производство — реальные кейсы автоматизации".⚡️

☄️Центральный банк России собирается вести новые ограничения для микрофинансистов. Давайте разберемся, что это значит для всех нас.

🔢 Основные изменения:
- Процентная ставка: Центральный банк планирует снизить текущую ставку в 0,8% в день до 0,6%. Это вроде бы звучит немного, но может серьёзно повлиять на бизнес многих МФО.
- Максимальная переплата: Предел переплаты уменьшается с 130% до 100%. Это значит, что теперь процент переплаты станет более контролируемым.

🗣 Что думают игроки рынка?
- Многие представители уверены, что такие ограничения только навредят и не снизят долговую нагрузку людей.
- Ожидается, что количество микрофинансовых организаций значительно уменьшится. Некоторые могут объединиться, чтобы выжить в новых условиях.

🤔 А что дальше?
- Эти изменения могут повлиять на доступ к микрозаймам, так как МФО станут меньше, а ставки — менее привлекательными.
- В этом плане компаниям стоит подумать об оптимизации своих процессов, внедрив системы автоматизации взыскания.

🔔С 1 марта 2025 года в России вступит в силу новая процедура самозапрета на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов.

❓Что же это означает? Теперь каждый гражданин сможет самостоятельно установить запрет на его кредитование, просто подав заявление через единый портал Госуслуг или посетив МФЦ. Этот самозапрет станет эффективным инструментом профилактики мошенничества.

Отключить самозапрет будет также легко – по тому же алгоритму через Госуслуги или МФЦ.

Идея самозапрета была предложена Банком России ещё в 2022 году, и наконец, она воплощается в жизнь благодаря постановлению. Обратите внимание, что эта мера касается только потребительских кредитов и займов, а такие сферы как ипотека, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой остаются вне её рамок.

➡️Интересно? Хотите узнать больше? Прочитать полный текст постановления можно по ссылке.

Этот инструмент особенно актуален для всех, кто работает с активами, операционными затратами и стремится к эффективности внутренних процессов.