⭐️ Важные новости для всех, кто занимается банкротством физических лиц! ⭐️

Что нас ждет в 2024 году?

📈 Рост числа банкротств физлиц. В 2023 году количество признанных банкротами граждан существенно возросло: 350 788 человек против 278 059 в 2022 году. Процедура реструктуризации долгов также набирает обороты – 50 213 случаев в 2023 году.

📈 Популярность внесудебного банкротства растет. В 2023 году было проведено 15 910 таких процедур, что в два раза больше, чем в 2022 году. Очевидно, что это стало удобным и доступным путем решения финансовых проблем для россиян.

🗓 Процедуры банкротства становятся длиннее и сложнее. Средние сроки наблюдения и конкурсного производства возросли до 229 и 1134 дней соответственно.

⚙️Рост числа банкротных дел требует более эффективного подхода к их обработке. Программное решение "Банкротство" позволяет автоматизировать подготовку документов, мониторинг дел и включение в реестр кредиторов.

Подробности в источнике: "Что ждет российское банкротство в 2024-м".

#экспертиза

❗️В июне 2024 года были внесены значительные изменения в статью 101 федерального закона "Об исполнительном производстве" (ФЗ-229). Эти изменения касаются перечня доходов, которые не могут быть взысканы. Мы выделили основные ключевые изменения и описали их влияние на деятельность коллекторских агентств.

1️⃣ Расширение перечня защищенных доходов:
- В перечень доходов, не подлежащих взысканию, включены социальная пенсия по инвалидности и различные бюджетные доплаты к пенсиям. Это значительно уменьшает объем активов, доступных для взыскания.
- Дополнен и скорректирован пункт 11, что также расширяет категории защищенных выплат.

2️⃣ Правовая защита уязвимых категорий населения:
- Нововведение усилило защиту социальных и пенсионных выплат, что поможет особенно уязвимым гражданам сохранить жизненно необходимые средства.
- Социальная поддержка, включая выплаты детям-инвалидам и недееспособным лицам, теперь подлежит стойкой защите от взысканий.

Деятельность коллекторских агентств становится сложнее из-за необходимости учитывать расширенный список защищенных доходов. Это требует более тщательного анализа источников дохода должников. В итоге ИТ системы, используемые коллекторскими агентствами, нуждаются в обновлении и настройке для обеспечения соответствия новым законодательным требованиям.

➡️Подробнее о перечне доходов, не подлежащих взысканию, читайте в статье источнике: «Рынок Взыскания».

Продолжаем серию постов про наши сервисы! Сегодня хотим рассказать о сервисе "Поиск исполнительных производств". 🔍

Сервис “Поиск исполнительных производств” от DIGIDEBT — это идеальное решение для автоматизации проверки долговых обязательств. Доступно и полезно для банков и кредитных организаций, коллекторских агентств, юристов, государственных служб, страховых компаний и МФО. 📌

❓Как это работает?
- Скорость: Сотруднику нужно 15 минут, а нашему сервису — всего 1-3 минуты.
- Точность: Исключены ошибки и опечатки.
- Круглосуточная работа: Без перерывов на обед и выходных.
- Снижение затрат: Освободите сотрудников от рутинной работы.

❓Что можно узнать?
- Полную информацию по должнику: данные, реквизиты, суммы задолженностей.
- Контактные данные отделов судебных приставов и ФИО судебного пристава.

Сервис доступен через личный кабинет или по API. Автоматизируйте рутину в 2 клика и выгружайте данные в удобном формате Excel!

➡️Отправьте заявку прямо сейчас на сайте и получите бонус – первые 100 запросов по должникам бесплатно!

Делимся итоговыми показателями микрофинансового рынка за I квартал 2024 от Банка России ⬇️

#КлючевыеПоказатели МФО:
💡 МФО адаптируются к регуляторным изменениям: итоги первого квартала 2024 года

▫️ Портфель займов микрофинансовых организаций вырос на 7% за первый квартал на фоне повышенного потребительского спроса. В основном займы выдаются в среднесрочном сегменте. Доля займов «до зарплаты», которые традиционно являются наиболее дорогими, на протяжении нескольких кварталов составляет 32% в общем объеме выданных займов. Это минимальный уровень с 2017 года.

▫️ Компании постепенно адаптируются к регуляторным ограничениям. Доля займов, предоставленных клиентам с предельной долговой нагрузкой 50–80% и свыше 80%, остается в пределах установленных лимитов (25 и 15% соответственно). Банк России ужесточил эти лимиты на третий квартал 2024 года до 20 и 10%.

▫️ Региональный анализ рынка микрофинансирования показывает, что наибольший объем займов выдается в регионах с низкой доступностью банковских услуг и густонаселенных регионах.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ➡️

💥 Новый рекорд микрозаймов в России!

По данным РБК, в мае 2024 года российские микрофинансовые организации (МФО) одобрили займы на сумму 81,4 млрд рублей. ❗️ Количество выданных займов подскочило на 34,4% в годовом исчислении, а количество заключённых договоров достигло 6,34 млн! 📈 Что ждет рынок микрозаймов в ближайшее время?

Основные тезисы:
🔹 Рост микрозаймов связан с увеличением зарплат у заемщиков.
🔹 МФО адаптируются к новому регулированию и стремятся привлечь больше клиентов.
🔹 Банковские МФО конкурируют с классическими, перенаправляя клиентов с отказа в банковском кредите.
🔹 Новые клиенты составляют значительную часть заемщиков, удовлетворяя новый спрос.

Для компаний, специализирующихся на взыскании задолженностей, это означает необходимость эффективного управления увеличивающимся объемом долгов. С нашей автоматизацией это возможно быстро и без лишних затрат. ⚡️

Подробнее читайте в статье РБК

Делимся интересной подборкой от портала PROБанкротство о процедурах банкротства физлиц в других странах. ⬇️
#экспертиза #банкротство

Банкротство физических лиц в разных странах

В нашей стране процедура банкротства физических лиц введена в 2015 году. О банкротстве в России уже 2 года рассказывает наш портал, а как же проходит процедура банкротства в других странах?

🔴США
В США граждане используют процедуру банкротства довольно часто. В стране действует отдельный Кодекс о банкротстве. Статус банкрота позиционируется как «новый старт», более того, гражданин, прошедший несколько процедур банкротства, может стать даже президентом страны. Приблизительно каждого 150-го американца признают банкротом. За год через процедуру несостоятельности проходит примерно 2 млн человек! Процедура банкротства в Штатах немного похожа на российскую, также предусмотрена возможность реструктуризации долга или мирного соглашения. Серьезное отличие – должник сможет взять кредит только спустя 10 лет после завершения банкротства. Также американцам запрещено списывать долги по налогам и образовательным кредитам.

🔴Германия
Процедура банкротства в стране схожа с российской. Она также проводится через суд, предусмотрена продажа имущества должника. Банкротство начинают реализовывать с задолженности в €1000. Самое принципиальное отличие банкротства в Германии в процедуре наблюдения в течение 6 лет. Имущество банкрота описывается, после чего вводится наблюдение. Также в Германии должника лишают единственного жилья, он должен переезжать в арендованную квартиру.

🔴Латвия
В Латвии физлицо может подать в суд заявление о признании его банкротом, если долг перешел порог в €5000. Банкрота также ждут две стадии: сначала определят его имущественное и финансовое состояние, а потом должник будет погашать обязательства по мере сил. Отличия банкротства в прибалтийской стране: процедура может длиться несколько лет, единственное жилье должнику не оставят.

🔴Великобритания
В этой стране структура банкротства схожа с американской. После принятия судебного постановления о банкротстве больше ни у кого нет права на предъявление человеку претензий по взысканию долгов. Жилье продают лишь в случае возможности погашения вырученной суммой долгов, также должен остаться депозит в £1000. В этой стране банкрот не может продолжить работу агентом по недвижимости, биржевым брокером, конкурсным управляющим, членом ассоциации юристов, руководителем коммерческой структуры. Статус несостоятельности сохраняется на протяжении пяти лет. Гражданин получает ограничения на пересечение границы и в запросе кредитов.

🖼 ~ «Маленький нищий», Бартоломе Эстебана Мурильо, 1645—1650 г

❗️Продолжаем серию постов о наших сервисах!
Сегодня расскажем о четвертом сервисе - справочниках судов, ФССП и нотариата. 🏛🔍

Наш справочник содержит актуальные сведения с самыми последними изменениями по федеральным и судебным органам. Он учитывает все законодательные изменения и обновляется ежемесячно.

Что вы получите:
- 📅 Действующие адреса и контакты судов: мировых, районных/городских, арбитражных
- 🏦 Реквизиты судов для оплаты госпошлины
- 🔢 Коды судов и подразделений
- 📋 Данные отделов судебных приставов (ФССП): адреса, контакты, коды подразделений, ФИО и контакты приставов
- 📜 Информацию о нотариальных палатах: адреса, контакты, сайт палаты и нотариусов, ФИО должностных лиц

Этот справочник пригодится банковским и кредитным организациям, коллекторским агентствам, юридическим и страховым компаниям, государственным службам, микрофинансовым организациям, предприятиям ТЭК, ТГК и ТКО. 💼

Вся необходимая информация в одном файле, предоставляется в формате Excel. Убедитесь в актуальности и удобстве наших данных и узнайте стоимость справочника на нашем сайте! 📌

💸Делимся обзором от портала РынокВзыскания.РФ о том, какие новые штрафы для взыскателей планируются к введению в 2024 году.⬇️

⚠️Недавняя статья в журнале "Коммерсант" предоставила интересное будущее видение текущего состояния рынка цессии и кредитования в России. Давайте разберемся в основных показателях и прогнозах.

📈По итогам первого полугодия 2023 года объем переуступленных по цессии просроченных банковских долгов достиг 69,7 млрд рублей, что является максимальным значением за последние четыре года. Этот показатель превысил аналогичный период прошлого года на 44%, несмотря на то, что в первом квартале продажи банковских долгов начались с заниженной планки в 24,95 млрд рублей.

Стоимость досудебных банковских портфелей за отчетный период составила 15,4% от номинала, что на 4,1 процентных пункта выше прошлогоднего уровня.

Рост объема переуступленных долгов напрямую связан с увеличением кредитного портфеля банков. За первые пять месяцев 2023 года объем розничного кредитного портфеля вырос почти на 8%, до 14,7 трлн рублей. Темпы роста в 1,5 раза превысили показатели прошлого года.

В условиях растущего кредитного портфеля продажа долгов становится для банков эффективным способом высвободить резервы и минимизировать операционные риски.

📈Эксперты прогнозируют дальнейший рост рынка цессии во втором полугодии. Ожидания роста объемов продаж в этом периоде составляют 10-15% год к году. Тем не менее, стоит учитывать риск перенасыщения рынка продавцами, что может скорректировать цены на просроченные долги.

Высокая конкуренция за лоты среди покупателей и растущий интерес инвесторов к коллекторскому сектору подталкивают участников рынка к активным действиям. В таких условиях, стоимость долгов может оставаться высокой, а перспективы возврата — неопределенными.

⚙️Текущая динамика рынка цессии и кредитования требует взвешенных решений и стратегического подхода. Автоматизация процессов и интеграция с существующими системами (CRM, ERP) могут стать ключевыми факторами для удержания лидерских позиций и повышения эффективности работы с проблемными активами.

➡️Полный текст статьи доступен по ссылке

🔈 Госдума РФ во втором чтении приняла законопроект об увеличении пошлин на подачу исковых заявлений. Это значит, что теперь подача исков станет дороже, особенно для крупных сумм.

🔍 Почему это важно?
- ⚖️ Законопроект помогает снизить нагрузку на суды. Слишком много дел оказывается в судах, включая небольшие споры и сомнительные иски.
- 🤝 В будущем это может стимулировать внесудебное урегулирование споров, что ускорит решения.

💵 Новые тарифы:
- До 100 000 рублей – пошлина 4000 рублей.
- От 100 001 до 500 000 рублей – 4000 рублей + 4% от суммы, превышающей 100 000 рублей.
- От 500 001 до 1 000 000 рублей – 20 000 рублей + 2% от суммы, превышающей 500 000 рублей.
- От 1 000 001 до 10 000 000 рублей – 30 000 рублей + 1% от суммы, превышающей 1 000 000 рублей.
- От 10 000 001 до 50 000 000 рублей – 120 000 рублей + 0,5% от суммы, превышающей 10 000 000 рублей.
- Свыше 50 000 000 рублей – 320 000 рублей + 0,2% от суммы, превышающей 50 000 000 рублей.

✉️ Ознакомиться с подробностями законопроекта можно по ссылке.

Мы будем следить за дальнейшими изменениями и держать вас в курсе!

🆕На портале "Рынок Взыскания" вышла свежая статья о "Портрете должника", предлагаем вместе ознакомиться с этим интересным материалом.

Согласно данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), среднестатистический должник — это мужчина старше 30 лет с несколькими кредитами на общую сумму 150 000–170 000 рублей и доходом около 60 000 рублей в месяц.

Но картинка не так проста! 📈 Доля молодых заемщиков до 30 лет растет: 19% в общей структуре кредитов в 2024 году. Чаще всего в долговую яму попадают люди в возрасте 30-45 лет, а более 75% должников имеют лишь один просроченный кредит. Положение молодых должников нарастает, зачастую из-за удобства онлайн-кредитования.

Коллекторы отмечают, что почти половина должников не старше 45 лет, а "молодых" должников до 30 лет всего 4%. Причина — консервативная политика банков и отсутствие постоянного источника дохода у молодежи.

Хотите узнать больше?

➡️Перейдите по ссылке и читайте полный материал

⭐️Серия постов о DIGIDEBT продолжается сервисом "Определение ИНН"!

Вы когда-нибудь сталкивались с необходимостью быстро и точно определить ИНН должника? Мы разработали удобный онлайн-сервис, который делает это за секунды. Теперь банки, страховые компании, коллекторы и другие организации могут мгновенно получать эту важную информацию по ФИО, дате рождения и номеру паспорта должника.

❓Почему вам нужен этот сервис?
- Экономия времени и ресурсов: Сотруднику требуется 15 минут на одну задачу, наш сервис справляется за 1-3 минуты.
- Высокая точность: Исключены ошибки ручного ввода и опечатки.
- Доступность 24/7: Сервис работает круглосуточно, без выходных и перерывов.

Кто оценит сервис "Определение ИНН"?
- Банки и кредитные организации
- Коллекторские агентства
- Юридические и страховые компании
- Государственные службы и ведомства
- МФО
- Компании сектора ТЭК, ТГК, ТКО

☄️И лучшие новости: мы предлагаем вам записаться на бесплатный пилот и получить до 100 запросов бесплатно!

🔗 За подробной информацией и записью на пилот заходите на наш сайт

🆕Вышел новый обзор от онлайн-портала "Рынок взыскания"! Они сделали детальный анализ современных IT-решений для взыскания задолженности, включая наши сервисы DIGIDEBT.

В обзоре вы найдёте комментарии нашей компании. Юлия Судакова, заместитель генерального директора CSBI, рассказала:
🔈«DIGIDEBT — это платформа онлайн-сервисов, которые помогают коллекторским агентствам собирать данные, необходимые для подготовки документов в рамках приказного, искового, исполнительного производства. Собирать данные вручную очень долго, рутинная работа отнимает большой объем рабочего времени квалифицированных сотрудников, а сервисы DIGIDEBT могут искать все эти данные в больших объемах и в автоматическом режиме, что ускоряет процесс взыскания».

➡️Хотите узнать больше о том, как наша платформа ускоряет и автоматизирует процессы взыскания? Переходите на страницу обзора и будьте в курсе всех новинок в мире IT-решений для взыскания просроченной задолженности!