🌐 Банк России ужесточил ограничение на выдачу займов и кредитов

С 3 квартала вводятся макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу необеспеченных кредитов и займов. Эти меры нацелены на снижение закредитованности населения, особенно среди заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Основные тезисы:
📉 Ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой более 50%.
⌛️ Исключение искусственного удлинения сроков кредитов.
🤝 Направлено на стабильность банков и защиту заемщиков.

Последствия для заемщиков:
🔒 Меньше возможностей для получения новых кредитов.
🔄 Рост обращения в микрофинансовые организации (МФО).

Ужесточение правил выдачи кредитов направлено на уменьшение долговой нагрузки на население, что должно стабилизировать финансовую систему страны. Однако это также может привести к увеличению обращений в МФО и усложнению получения кредитов.

➡️Подробнее о новом постановлении Банка России можно узнать по ссылке

⚡️Делимся статистикой от НБКИ размерам займов МФО за I кв. 2024 года⬇️

💥 Продолжаем рассказывать о сервисах DIGIDEBT! Сегодня представляем вам сервис "Определение отделов судебных приставов".

Ищете точное и быстрое решение для работы с просроченной задолженностью? Сервис "Определение отделов судебных приставов" от DIGIDEBT - ваш идеальный помощник!

❓ Что делает сервис?
- Определяет подведомственность участка ФССП для каждого должника.
- Автоматически определяет адрес отдела ФССП (РОСП).
- Предоставляет контактные данные территориальных отделов ФССП.

📌 Почему это важно?
1. Скорость: Сервис справляется с задачей всего за 1-3 минуты.
2. Точность: Автоматизация исключает ошибки ручного ввода.
3. 24/7 доступность: Работает круглосуточно без перерывов.
4. Снижение затрат: Сокращает время сотрудников на выполнение задач.

⭐️ Как это работает?
Сервис использует официальную базу данных ФССП, обеспечивая вам актуальную и достоверную информацию.

➡️ Оставьте заявку на нашем сайте и получите 100 тестовых запросов абсолютно бесплатно. Оцените скорость и точность DIGIDEBT без затрат.

⭐️ Важные новости для всех, кто занимается банкротством физических лиц! ⭐️

Что нас ждет в 2024 году?

📈 Рост числа банкротств физлиц. В 2023 году количество признанных банкротами граждан существенно возросло: 350 788 человек против 278 059 в 2022 году. Процедура реструктуризации долгов также набирает обороты – 50 213 случаев в 2023 году.

📈 Популярность внесудебного банкротства растет. В 2023 году было проведено 15 910 таких процедур, что в два раза больше, чем в 2022 году. Очевидно, что это стало удобным и доступным путем решения финансовых проблем для россиян.

🗓 Процедуры банкротства становятся длиннее и сложнее. Средние сроки наблюдения и конкурсного производства возросли до 229 и 1134 дней соответственно.

⚙️Рост числа банкротных дел требует более эффективного подхода к их обработке. Программное решение "Банкротство" позволяет автоматизировать подготовку документов, мониторинг дел и включение в реестр кредиторов.

Подробности в источнике: "Что ждет российское банкротство в 2024-м".

#экспертиза

❗️В июне 2024 года были внесены значительные изменения в статью 101 федерального закона "Об исполнительном производстве" (ФЗ-229). Эти изменения касаются перечня доходов, которые не могут быть взысканы. Мы выделили основные ключевые изменения и описали их влияние на деятельность коллекторских агентств.

1️⃣ Расширение перечня защищенных доходов:
- В перечень доходов, не подлежащих взысканию, включены социальная пенсия по инвалидности и различные бюджетные доплаты к пенсиям. Это значительно уменьшает объем активов, доступных для взыскания.
- Дополнен и скорректирован пункт 11, что также расширяет категории защищенных выплат.

2️⃣ Правовая защита уязвимых категорий населения:
- Нововведение усилило защиту социальных и пенсионных выплат, что поможет особенно уязвимым гражданам сохранить жизненно необходимые средства.
- Социальная поддержка, включая выплаты детям-инвалидам и недееспособным лицам, теперь подлежит стойкой защите от взысканий.

Деятельность коллекторских агентств становится сложнее из-за необходимости учитывать расширенный список защищенных доходов. Это требует более тщательного анализа источников дохода должников. В итоге ИТ системы, используемые коллекторскими агентствами, нуждаются в обновлении и настройке для обеспечения соответствия новым законодательным требованиям.

➡️Подробнее о перечне доходов, не подлежащих взысканию, читайте в статье источнике: «Рынок Взыскания».

Продолжаем серию постов про наши сервисы! Сегодня хотим рассказать о сервисе "Поиск исполнительных производств". 🔍

Сервис “Поиск исполнительных производств” от DIGIDEBT — это идеальное решение для автоматизации проверки долговых обязательств. Доступно и полезно для банков и кредитных организаций, коллекторских агентств, юристов, государственных служб, страховых компаний и МФО. 📌

❓Как это работает?
- Скорость: Сотруднику нужно 15 минут, а нашему сервису — всего 1-3 минуты.
- Точность: Исключены ошибки и опечатки.
- Круглосуточная работа: Без перерывов на обед и выходных.
- Снижение затрат: Освободите сотрудников от рутинной работы.

❓Что можно узнать?
- Полную информацию по должнику: данные, реквизиты, суммы задолженностей.
- Контактные данные отделов судебных приставов и ФИО судебного пристава.

Сервис доступен через личный кабинет или по API. Автоматизируйте рутину в 2 клика и выгружайте данные в удобном формате Excel!

➡️Отправьте заявку прямо сейчас на сайте и получите бонус – первые 100 запросов по должникам бесплатно!

Делимся итоговыми показателями микрофинансового рынка за I квартал 2024 от Банка России ⬇️

#КлючевыеПоказатели МФО:
💡 МФО адаптируются к регуляторным изменениям: итоги первого квартала 2024 года

▫️ Портфель займов микрофинансовых организаций вырос на 7% за первый квартал на фоне повышенного потребительского спроса. В основном займы выдаются в среднесрочном сегменте. Доля займов «до зарплаты», которые традиционно являются наиболее дорогими, на протяжении нескольких кварталов составляет 32% в общем объеме выданных займов. Это минимальный уровень с 2017 года.

▫️ Компании постепенно адаптируются к регуляторным ограничениям. Доля займов, предоставленных клиентам с предельной долговой нагрузкой 50–80% и свыше 80%, остается в пределах установленных лимитов (25 и 15% соответственно). Банк России ужесточил эти лимиты на третий квартал 2024 года до 20 и 10%.

▫️ Региональный анализ рынка микрофинансирования показывает, что наибольший объем займов выдается в регионах с низкой доступностью банковских услуг и густонаселенных регионах.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ➡️

💥 Новый рекорд микрозаймов в России!

По данным РБК, в мае 2024 года российские микрофинансовые организации (МФО) одобрили займы на сумму 81,4 млрд рублей. ❗️ Количество выданных займов подскочило на 34,4% в годовом исчислении, а количество заключённых договоров достигло 6,34 млн! 📈 Что ждет рынок микрозаймов в ближайшее время?

Основные тезисы:
🔹 Рост микрозаймов связан с увеличением зарплат у заемщиков.
🔹 МФО адаптируются к новому регулированию и стремятся привлечь больше клиентов.
🔹 Банковские МФО конкурируют с классическими, перенаправляя клиентов с отказа в банковском кредите.
🔹 Новые клиенты составляют значительную часть заемщиков, удовлетворяя новый спрос.

Для компаний, специализирующихся на взыскании задолженностей, это означает необходимость эффективного управления увеличивающимся объемом долгов. С нашей автоматизацией это возможно быстро и без лишних затрат. ⚡️

Подробнее читайте в статье РБК

Делимся интересной подборкой от портала PROБанкротство о процедурах банкротства физлиц в других странах. ⬇️
#экспертиза #банкротство

Банкротство физических лиц в разных странах

В нашей стране процедура банкротства физических лиц введена в 2015 году. О банкротстве в России уже 2 года рассказывает наш портал, а как же проходит процедура банкротства в других странах?

🔴США
В США граждане используют процедуру банкротства довольно часто. В стране действует отдельный Кодекс о банкротстве. Статус банкрота позиционируется как «новый старт», более того, гражданин, прошедший несколько процедур банкротства, может стать даже президентом страны. Приблизительно каждого 150-го американца признают банкротом. За год через процедуру несостоятельности проходит примерно 2 млн человек! Процедура банкротства в Штатах немного похожа на российскую, также предусмотрена возможность реструктуризации долга или мирного соглашения. Серьезное отличие – должник сможет взять кредит только спустя 10 лет после завершения банкротства. Также американцам запрещено списывать долги по налогам и образовательным кредитам.

🔴Германия
Процедура банкротства в стране схожа с российской. Она также проводится через суд, предусмотрена продажа имущества должника. Банкротство начинают реализовывать с задолженности в €1000. Самое принципиальное отличие банкротства в Германии в процедуре наблюдения в течение 6 лет. Имущество банкрота описывается, после чего вводится наблюдение. Также в Германии должника лишают единственного жилья, он должен переезжать в арендованную квартиру.

🔴Латвия
В Латвии физлицо может подать в суд заявление о признании его банкротом, если долг перешел порог в €5000. Банкрота также ждут две стадии: сначала определят его имущественное и финансовое состояние, а потом должник будет погашать обязательства по мере сил. Отличия банкротства в прибалтийской стране: процедура может длиться несколько лет, единственное жилье должнику не оставят.

🔴Великобритания
В этой стране структура банкротства схожа с американской. После принятия судебного постановления о банкротстве больше ни у кого нет права на предъявление человеку претензий по взысканию долгов. Жилье продают лишь в случае возможности погашения вырученной суммой долгов, также должен остаться депозит в £1000. В этой стране банкрот не может продолжить работу агентом по недвижимости, биржевым брокером, конкурсным управляющим, членом ассоциации юристов, руководителем коммерческой структуры. Статус несостоятельности сохраняется на протяжении пяти лет. Гражданин получает ограничения на пересечение границы и в запросе кредитов.

🖼 ~ «Маленький нищий», Бартоломе Эстебана Мурильо, 1645—1650 г

❗️Продолжаем серию постов о наших сервисах!
Сегодня расскажем о четвертом сервисе - справочниках судов, ФССП и нотариата. 🏛🔍

Наш справочник содержит актуальные сведения с самыми последними изменениями по федеральным и судебным органам. Он учитывает все законодательные изменения и обновляется ежемесячно.

Что вы получите:
- 📅 Действующие адреса и контакты судов: мировых, районных/городских, арбитражных
- 🏦 Реквизиты судов для оплаты госпошлины
- 🔢 Коды судов и подразделений
- 📋 Данные отделов судебных приставов (ФССП): адреса, контакты, коды подразделений, ФИО и контакты приставов
- 📜 Информацию о нотариальных палатах: адреса, контакты, сайт палаты и нотариусов, ФИО должностных лиц

Этот справочник пригодится банковским и кредитным организациям, коллекторским агентствам, юридическим и страховым компаниям, государственным службам, микрофинансовым организациям, предприятиям ТЭК, ТГК и ТКО. 💼

Вся необходимая информация в одном файле, предоставляется в формате Excel. Убедитесь в актуальности и удобстве наших данных и узнайте стоимость справочника на нашем сайте! 📌

💸Делимся обзором от портала РынокВзыскания.РФ о том, какие новые штрафы для взыскателей планируются к введению в 2024 году.⬇️