🚩 ТРЕВОЖНЫЕ СИГНАЛЫ В ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ

Как распознать проблемную компанию по трем ключевым документам:

📊 ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

Снижение выручки — компания теряет клиентов или рыночную долю.

Рост операционных расходов — затраты растут быстрее доходов, бизнес становится неэффективным.

Чистые убытки — компания работает в минус.

Нестандартные источники дохода — прибыль генерируется не от основной деятельности.

Непостоянная прибыль — резкие колебания без понятных причин.

Высокие процентные расходы — компания тратит слишком много на обслуживание долгов.

💼 БАЛАНС

Высокий уровень долга — компания перегружена обязательствами.

Отрицательный капитал — долги превышают активы (техническое банкротство)

Снижение качества активов — растут сомнительные или обесценивающиеся активы.

Рост дебиторской задолженности — клиенты не платят вовремя, возможны проблемы со сбором денег.

Высокие запасы — товар не продается, деньги заморожены на складах.

Краткосрочная задолженность — долги нужно отдавать быстро, высокий риск кассовых разрывов.

💸 ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Отрицательный операционный денежный поток — основная деятельность сжигает деньги.

Высокие капитальные затраты — компания вынуждена много инвестировать для поддержания бизнеса.

Частая финансовая активность — постоянно привлекает новые займы или продает активы для выживания.

Несоответствие прибыли и денежного потока — на бумаге прибыль есть, а денег нет (манипуляции?)

Отрицательный свободный денежный поток — компания не генерирует свободные деньги.

Большие дивиденды при отрицательном денежном потоке — выплаты в долг или за счет распродажи активов.

⚠️ Что это значит?

Наличие одного-двух красных флагов не обязательно означает катастрофу, но комбинация нескольких сигналов из разных отчетов — серьезный повод для беспокойства.

Инвесторам: тщательно анализируйте финансовую отчетность перед принятием решений.

Кредиторам: оценивайте способность компании обслуживать долги.

Менеджерам: мониторьте эти показатели для раннего выявления проблем.

🎄 Как я буду копить на мечту к Новому Году!

Друзья, скоро Новый Год! 🎉 И мы все в это время обычно подводим итоги. Как правило, наши итоги заключаются в том, чтобы проверить — достигли ли мы своих финансовых целей.

🎯 Моя цель на 2026 год

Моей целью на 2026 год будет покупка нового шоссейного велосипеда COLNAGO UAE TEAM. Но копить деньги просто так на вкладе — это скучно, а главное, не так эффективно.

Чтобы приблизить ее реализацию, нужны проверенные финансовые механизмы. Предлагаю рассмотреть перспективный вариант — биржевой фонд «Консервативный».

Что мне понравилось:

Простота открытия

Все делается прямо в банковском приложении СберОнлайн в разделе Инвестиции, а конкретно с помощью ИнвестКопилки. Уходит на все 2 минуты и 3 клика. И вот моя цель будет копиться на полном автомате, а главное — копилка работает даже с небольшой суммы.📈

🎁 Новогодний розыгрыш от Сбера

Конечно же, какой праздник без подарков:

✅ Откройте ИнвестКопилку и внесите от 3000 рублей до 1 февраля 2026 года
✅ Не выводите и не закрывайте копилку до конца марта

400 участников, которые выполнили эти условия, получат по 4 000 рублей на счёт копилки! 💰
Начните копить на мечту как я прямо сегодня! 🚀

https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/redirected/person/investments/docs/other/poluchite-do-1000000-na-tsel.pdf

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Дисклеймер

💸 Сколько вы реально потеряете, если выйдете из рынка на эмоциях

Март 2022 года. Индекс Мосбиржи рухнул на 40%. Мой хороший знакомый Антон смотрит на портфель: минус 800 тысяч рублей. Руки трясутся. В голове одна мысль: «Всё, конец. Надо выходить, пока не потерял всё».

Он продал. Зафиксировал убыток. «Переждёт на депозите, потом вернётся».

Декабрь 2022 года. Рынок вырос на 50% от минимумов. Портфель Антона мог бы восстановиться до минус 10%. Но он на депозите под 15%. Реальная упущенная прибыль — 350 тысяч рублей.

Декабрь 2024 года. Индекс вернулся к уровням начала 2022-го. Антон до сих пор «ждёт подходящего момента». А его портфель, если бы он просто не трогал его, был бы в нуле. Вместо этого — минус 800 тысяч навсегда.

😱 Почему мы продаём в худший момент

Наш мозг устроен гениально для выживания в саванне. Но отвратительно для фондового рынка.

Видим минус 30% — включается паника: «БЕГИ! ОПАСНОСТЬ!»

Видим плюс 50% — включается жадность: «ЕЩЁ! БОЛЬШЕ!»

Результат: покупаем дорого, продаём дёшево. Ровно наоборот.

Психологи называют это неприятием потерь. Боль от потери 100 тысяч в 2,5 раза сильнее, чем радость от заработка тех же 100 тысяч. Поэтому, когда портфель падает, мозг орёт: «ПРОДАВАЙ! ХВАТИТ СТРАДАТЬ!»

Но вот проблема: рынок восстанавливается. Всегда. Историческая статистика безжалостна.

📉 Реальные цифры потерь

S&P 500 за последние 40 лет:

Если вы просто держали — средняя доходность 11,5% годовых.

Если пропустили 10 лучших дней за эти 40 лет — доходность падает до 8%.

Пропустили 20 лучших дней — всего 4,5%.

Пропустили 30 лучших дней — вы в нуле.

Знаете, когда случаются эти «лучшие дни»? В период максимальной паники. Когда все продают. Когда вы тоже хотите выйти.

Российский рынок, февраль-март 2022:

Индекс упал на 40%. Через 3 месяца вырос на 60% от минимумов. Через год был уже в плюсе к докризисным уровням.

Кто продал в панике — потерял навсегда. Кто просто держал — вернулся к своим деньгам.

🧠 Три правила против эмоций

Правило 1: Не смотрите на портфель каждый день

Чем чаще смотрите — тем сильнее эмоции. Раз в месяц достаточно. Рынок волатилен. Ежедневные колебания ±2-3% — это норма, а не повод для паники.

Правило 2: Помните, зачем вы вошли

Вы инвестируете на 10-20 лет или спекулируете на неделю? Если первое — падение на год-два не имеет значения. Если второе — вы не инвестор, вы игрок в казино.

Правило 3: Автоматизируйте пополнения

Настройте автоперевод 10% зарплаты на брокерский счёт. Покупайте каждый месяц независимо от настроения рынка. Это убирает эмоции из процесса.

💡 Что делать, когда всё падает

Повторяйте как мантру:

«Рынок падает — я покупаю дешевле. Рынок растёт — мой портфель дорожает. В любом случае я в плюсе, если держу долгосрочно».

Антон не понял этого. Теперь он рассказывает всем, что «инвестиции — это не для всех». Хотя проблема была не в рынке. Проблема была в зеркале.

Рынок просто делает то, что всегда делал: колеблется вверх-вниз, но растёт в долгосрок. Эмоции — это единственное, что может вас разорить.

Не будьте как Антон. Берегите ваши деньги!

Сколько акций нужно иметь в портфеле?

Привет, друзья. Самый частый вопрос у инвестора: сколько акций иметь в грамотном портфеле. И этот график наглядно показывает, как диверсификация влияет на риск портфеля. Вот ключевые выводы:

Главные инсайты:

Когда вы владеете всего одной акцией, риск портфеля составляет около 30% (стандартное отклонение). Это очень высокий уровень волатильности.

Добавление второй, третьей и последующих акций резко снижает риск. Уже при 10-15 акциях риск падает примерно до 17-18%.

После 20-30 акций эффект от дальнейшей диверсификации становится минимальным. Кривая выравнивается около отметки 15%.

Почему риск не падает до нуля?

График показывает, что даже при владении 100 акциями риск остается на уровне около 15%. Это рыночный (систематический) риск, от которого невозможно избавиться через диверсификацию. Он связан с общими движениями рынка, которые затрагивают все компании.

Диверсификация устраняет только специфический риск отдельных компаний (несистематический риск) — риск банкротства, плохой отчетности конкретной фирмы и так далее.

Практический вывод:

Оптимальное количество акций в портфеле — 15-30 позиций. Это позволяет существенно снизить риск, сохраняя при этом управляемость портфеля. Держать 100 акций для большинства инвесторов избыточно и неэффективно.​​​​​​​​​​​​​​​​

Заработать на дивидендных акциях можно не только покупая акции с самой высокой доходностью. Нам нужны компании, которые ежегодно повышают дивиденды и демонстрируют устойчивость, достигая новых максимумов.

Сделал для вас список, можно собрать готовый портфель, пользуйтесь🤝

Солнце с нами всегда! ☀️

В каждом нашем овоще — будь то красный томат «Flamenco», сладкие черри «МЕДОВЫЕ» или хрустящий огурец «Ботаника» — живёт частица этого солнца и наша искренняя забота.

И для нас нет большей радости, чем делиться этим с вами — через то, что у нас получается лучше всего: через вкус, качество и уверенность в каждом продукте. 🍅🥒

Группа компаний «РОСТ» — мы продлеваем жизнь. Растим вкус и пользу в любую погоду.
По ссылке можно узнать как мы растим наши овощи!

Что если я вам задам очень простую задачку? У вас есть 1 млн. долларов, на сколько лет хватит вам этого миллиона, если в год вы будете тратить 115000 дол? Напрашивается ответ 1000000/115000=8,7 лет.

Но что если я вам скажу, что это неправильный ответ. Если у вас есть 1 млн. и тратить вы будете 115000 дол. в год. Вам этого миллиона хватит на 30 лет😉 - но как так? 115000*30=3450000 дол. Не может быть!

Рассказываю, как у меня так получилось.

Эта стратегия называется Декоммуляция - это инвестиции с медленным изъятием капитала. Стратегия интересна людям, кто не собирается оставлять наследство. Вот как это технически работает:

Ваш миллион инвестируется в одну из наших стратегий "Ротация по импульсу" и каждый год вы снимаете ровно 115 тыс. дол. и живете на них. За счет доходности стратегии этих денег хватает на 30 лет. И даже немного еще останется.

Хотите такую стратегию, чтобы заработать миллион за счет инвестиций?

Если да: @advinvestUSA_bot

Экспортеры продолжают активно продавать валюту даже при обнуленном нормативе

Для чего? Да все просто, доллары или юани на счету не приносят дохода. А рубли очень даже выгодно размещать на овернайт, ставка сейчас около 12,5% для больших сумм.

При такой ставке ждать слабый рубль пока не стоит.

Но есть и другая сторона медали, такой курс очень удобный для инвестиций в валюте.

Вообще на рынке очень интересная ситуация, прям тяжело сделать выбор: получать ли повышенную доходность в рублях или увеличить инвестиции в долларах пока такой курс🤷‍♂️

Чтобы не гадать - просто распределяем поровну😉

💰 Хотите видеть 10 млн ₽ в портфеле? Начните с 1000₽!

Сегодня, в честь последней пятницы уходящего года, общался на созвоне с молодыми инвесторами, и вот что подумал. 💭

Все хотят сразу «зайти красиво»: сразу с крупной суммы, «когда будут деньги». Но правда, от которой обычно отворачиваются:

❗️ Если Вы не умеете управлять 50–100 тыс. ₽, откуда возьмётся навык управлять миллионами?

Никак. Он не появляется магически. ✨

Начинать можно и нужно с малого. 1 000–2 000 ₽ в неделю — этого достаточно, чтобы начать формировать навык, а не фантазию.

🎯 Важно не сколько денег, а что Вы с ними делаете:

- Привыкнуть видеть свои деньги в российских акциях, БПИФ, ОФЗ
- Перестать дергаться при просадках и новостях
- На практике понять, как ведёт себя рынок, а не «знать теорию»

⏳ Большинство людей годами читают про инвестиции, но так и не инвестируют. Потому что ждут «правильный момент», «большую сумму», «стабильность».

Это самообман. 🎭

🧱 Портфель строится по кирпичу. Дисциплина важнее стартового капитала. Опыт нельзя купить — его можно только набить, иногда болезненно.

Лучше зайти на рынок с 1 000 ₽ сегодня, чем мечтать о миллионах и не зайти никогда.

Если Вы до сих пор «готовитесь» — Вы не инвестор. Вы наблюдатель. 👀