#Новости
❗️Что вы знаете о защите? А о защите инвесторов?❗️
Хроника событий:
⚡️ ЦБ решает защитить инвесторов. Хотят они этого или нет.
⚡️ Предполагается разделение на 4 категории в зависимости от компетенции: чем она меньше, тем уже круг инструментов.
⚡️ По умолчанию частные инвесторы попадают в категорию “особо защищаемых неквалифицированных инвесторов” и могут работать только на бирже с (!)ценными бумагами РФ из списков 1 и 2 уровня, паями ПИФов (серьезно?), валютой и драгметаллами!
⚡️ Под вопросом доступ к иностранным бумагам 1 и 2 уровня (целых 26 штук).
⚡️ Для повышения категории и расширения выбора нужно сдать экзамен либо соответствовать определенным требованиям, которые еще не утверждены в полной мере.
⚡️ Если очень повезет, то регулятор позволит сдать экзамен на какой-то конкретный дополнительный инструмент, оставаясь в текущей категории.
❗️Что вы знаете о защите? А о защите инвесторов?❗️
Хроника событий:
⚡️ ЦБ решает защитить инвесторов. Хотят они этого или нет.
⚡️ Предполагается разделение на 4 категории в зависимости от компетенции: чем она меньше, тем уже круг инструментов.
⚡️ По умолчанию частные инвесторы попадают в категорию “особо защищаемых неквалифицированных инвесторов” и могут работать только на бирже с (!)ценными бумагами РФ из списков 1 и 2 уровня, паями ПИФов (серьезно?), валютой и драгметаллами!
⚡️ Под вопросом доступ к иностранным бумагам 1 и 2 уровня (целых 26 штук).
⚡️ Для повышения категории и расширения выбора нужно сдать экзамен либо соответствовать определенным требованиям, которые еще не утверждены в полной мере.
⚡️ Если очень повезет, то регулятор позволит сдать экзамен на какой-то конкретный дополнительный инструмент, оставаясь в текущей категории.
#ОбзорСектора #ТочкаЗрения
Sextech. +30% в год. Некоторые любят погорячее.
🍌 Секс всегда в цене. Не подвержен рецессии, скорее наоборот. А можно ли инвестировать в секс? Разумеется, и речь пойдёт о Sextech.
Индустрия Sextech оценивается в $30 млрд. и включает в себя:
🔹 Рынок игрушек, который забирает $15 млрд.,
🔹 Приложения и сервисы, в том числе дейтинг (сервисы быстрых свиданий)
🔹 Обучающие и просветительские проекты .
Потенциал +30% роста каждый год.
❤️ Секс-индустрия для многих находится в серой зоне, обсуждения этой темы табуированы, у некоторых людей есть ограничения «против порочности». Но ситуация начинает меняться. Часть Sextech-компаний делают акцент на сексуальном здоровье и половом воспитании, а не самом процессе и удовольствии.
💃 Еще один тренд последнего десятилетия - положительный сдвиг по отношению к получению удовольствия женщинами и к женскому оргазму в частности. Теперь в западных аптеках и гипермаркетах между полками с аспирином и средством от кашля вы сможете найти различные вибраторы.
Проекты и платформы
💰 Многие венчурные капиталисты охотно ищут проекты для инвестиций в “запретные” стартапы, но они довольно медленно открываются в Sextech.
Альтернативное и ангельское финансирование по-прежнему является основным источником финансирования для Sextech-проектов, а самый большой потенциал таится в краудфандинговых платформах.
💵 Sextech раньше отвергался краудфандинговыми сайтами, но после нескольких прорывных кампаний платформа Indiegogo открыла отдельную сексуальную категорию «After Dark» в 2015 году. Kickstarter снял свой запрет на Sextech год спустя.
Таким гигантам, как Seedrs и Crowdcube, потребовалось больше времени, чтобы разрешить Sextech. Crowdcube запустил свою первую кампанию Sextech equity только в этом году.
❣️ В 2014 году компания Minna Life собрала $575 000 на платформе Indiegogo для выпуска нового вибратора Eva.
❣️ Британская игровая студия FOW Interactive собрала £1.7 млн. на Kickstarter, чтобы сделать научно-фантастическую секс-игру.
❣️ Компания Unbound привлекла $3,3 млн. Главный посыл – забота о женском сексуальном здоровье и безопасные секс-игрушки.
❣️ В прошлом году компании Sayle удалось собрать $661 тысячу на платформе Seedrs, несмотря на негатив годом ранее.
❣️ Приложение с эротическими аудио-историями Dipsea привлекло в посевном раунде $ 5.5 млн.
❣️ Компания MysteryVibe привлекла $2 млн. на универсальный унисекс-вибратор.
❣️ Pureeros, электронный бутик для женского удовольствия, собрал более 100 тысяч фунтов стерлингов.
❣️ Миланский эротический ритейлер MySecretCase завершил свой первый раунд инвестиций в размере 1,2 млн евро в 2017 году. Его основатель Norma Rossetti говорит, что финансирование Sextech в Италии ранее было неслыханным.
Тренды индустрии для взрослых
VR-порно.
Самый быстрорастущий жанр порноиндустрии. Возможная революция в жанре.
Благодаря очкам виртуальной реальности и съёмке от первого лица ролики воспринимаются на качественно ином уровне. Сменяются акценты, больше внимания уделяется зрительному контакту, шёпоту на ухо партнеру и поцелуям.
Кстати, это должно обеспечивать хорошие продажи и производителям VR-очков.
Минусы: Дорогостоящее производство VR-фильмов и стоимость VR-очков.
Вэбкамеры
Сайты с вэбкам-моделями являются одними из самых популярных в мире. Но кроме общения и онлайн-секса добавляются сложные механизмы монетизации: включение вибраторов с помощью пересыла денег (токенов). Чем больше денег, тем дольше и сильнее вибрация. Приватное общение с моделью, а также подсматривание за приватной беседой.
Умные секс-игрушки.
Технологии позволяют управлять игрушками через приложения телефонов.
Есть комплекты для пар, повторяющие идентичные движения.
Появляются прошивки под конкретные ролики (особенно актуально для VR).
Новые виды игрушек, например, бесконтактные клиторальные стимуляторы.
Sextech. +30% в год. Некоторые любят погорячее.
🍌 Секс всегда в цене. Не подвержен рецессии, скорее наоборот. А можно ли инвестировать в секс? Разумеется, и речь пойдёт о Sextech.
Индустрия Sextech оценивается в $30 млрд. и включает в себя:
🔹 Рынок игрушек, который забирает $15 млрд.,
🔹 Приложения и сервисы, в том числе дейтинг (сервисы быстрых свиданий)
🔹 Обучающие и просветительские проекты .
Потенциал +30% роста каждый год.
❤️ Секс-индустрия для многих находится в серой зоне, обсуждения этой темы табуированы, у некоторых людей есть ограничения «против порочности». Но ситуация начинает меняться. Часть Sextech-компаний делают акцент на сексуальном здоровье и половом воспитании, а не самом процессе и удовольствии.
💃 Еще один тренд последнего десятилетия - положительный сдвиг по отношению к получению удовольствия женщинами и к женскому оргазму в частности. Теперь в западных аптеках и гипермаркетах между полками с аспирином и средством от кашля вы сможете найти различные вибраторы.
Проекты и платформы
💰 Многие венчурные капиталисты охотно ищут проекты для инвестиций в “запретные” стартапы, но они довольно медленно открываются в Sextech.
Альтернативное и ангельское финансирование по-прежнему является основным источником финансирования для Sextech-проектов, а самый большой потенциал таится в краудфандинговых платформах.
💵 Sextech раньше отвергался краудфандинговыми сайтами, но после нескольких прорывных кампаний платформа Indiegogo открыла отдельную сексуальную категорию «After Dark» в 2015 году. Kickstarter снял свой запрет на Sextech год спустя.
Таким гигантам, как Seedrs и Crowdcube, потребовалось больше времени, чтобы разрешить Sextech. Crowdcube запустил свою первую кампанию Sextech equity только в этом году.
❣️ В 2014 году компания Minna Life собрала $575 000 на платформе Indiegogo для выпуска нового вибратора Eva.
❣️ Британская игровая студия FOW Interactive собрала £1.7 млн. на Kickstarter, чтобы сделать научно-фантастическую секс-игру.
❣️ Компания Unbound привлекла $3,3 млн. Главный посыл – забота о женском сексуальном здоровье и безопасные секс-игрушки.
❣️ В прошлом году компании Sayle удалось собрать $661 тысячу на платформе Seedrs, несмотря на негатив годом ранее.
❣️ Приложение с эротическими аудио-историями Dipsea привлекло в посевном раунде $ 5.5 млн.
❣️ Компания MysteryVibe привлекла $2 млн. на универсальный унисекс-вибратор.
❣️ Pureeros, электронный бутик для женского удовольствия, собрал более 100 тысяч фунтов стерлингов.
❣️ Миланский эротический ритейлер MySecretCase завершил свой первый раунд инвестиций в размере 1,2 млн евро в 2017 году. Его основатель Norma Rossetti говорит, что финансирование Sextech в Италии ранее было неслыханным.
Тренды индустрии для взрослых
VR-порно.
Самый быстрорастущий жанр порноиндустрии. Возможная революция в жанре.
Благодаря очкам виртуальной реальности и съёмке от первого лица ролики воспринимаются на качественно ином уровне. Сменяются акценты, больше внимания уделяется зрительному контакту, шёпоту на ухо партнеру и поцелуям.
Кстати, это должно обеспечивать хорошие продажи и производителям VR-очков.
Минусы: Дорогостоящее производство VR-фильмов и стоимость VR-очков.
Вэбкамеры
Сайты с вэбкам-моделями являются одними из самых популярных в мире. Но кроме общения и онлайн-секса добавляются сложные механизмы монетизации: включение вибраторов с помощью пересыла денег (токенов). Чем больше денег, тем дольше и сильнее вибрация. Приватное общение с моделью, а также подсматривание за приватной беседой.
Умные секс-игрушки.
Технологии позволяют управлять игрушками через приложения телефонов.
Есть комплекты для пар, повторяющие идентичные движения.
Появляются прошивки под конкретные ролики (особенно актуально для VR).
Новые виды игрушек, например, бесконтактные клиторальные стимуляторы.
#ОбзорСектора #ТочкаЗрения
РЕЗЮМЕ
💕 Технологии и изменения взглядов общества подтолкнули развитие секс-индустрии и всё больше инвесторов обращают внимание на Sextech.
💓 Увеличение числа пользователей и увеличение количества женщин-юзеров делают данный сектор весьма перспективным для вложений.
❤️Любите друг друга!
РЕЗЮМЕ
💕 Технологии и изменения взглядов общества подтолкнули развитие секс-индустрии и всё больше инвесторов обращают внимание на Sextech.
💓 Увеличение числа пользователей и увеличение количества женщин-юзеров делают данный сектор весьма перспективным для вложений.
❤️Любите друг друга!
#ОбзорСектора
Обзор Энергетического сектора. Компании и ETF.
⚡️ Продолжаем разбираться в энергетическом секторе. Сегодня на повестке Компании, в том числе Дивидендные Аристократы, и индексные фонды (ETF).
КОМПАНИИ
🛢 Недра
Exxon Mobil (XOM)
и
Chevron Corporation (CVX)
Крупнейшие международные нефтяные компании.
Даже после падения цены на нефть в 2014 году они продолжали увеличивать дивиденды для своих акционеров. 4.48% Exxon vs 3.78% Chevron по дивидендной доходности и история повышения выплат с 80х годов 20 века(!). Истинные аристократы!
TOTAL S.A. (TOT) — французская нефтегазовая компания, четвёртая по объёму добычи в мире после Royal Dutch Shell, British Petroleum и ExxonMobil.
Дивидендами выплачивает 5.11% - выше, чем в среднем по отрасли.
Royal Dutch Shell (RDS.A) — британско-нидерландская нефтегазовая компания.
Рейтинг 11 аналитиков с Wall Street – 91% аналитиков дали рейтинг “купить” или “сильная покупка”. Оценки конкурентов для сравнения: TOTAL S.A. (TOT) – 100%, Chevron (CVX) – 74%, BP (BP) – 45%, ExxonMobil (XOM) – 27%.
British Petroleum (BP) — транснациональная нефтегазовая компания со штаб-квартирой в Лондоне. Печально известна экологической катастрофой в Мексиканском Заливе.
Среди своих коллег BP имеет самый большой процент долга в структуре капитала. В первом квартале соотношение долга к капиталу BP составило 43%. ExxonMobil и Chevron имели соотношение 17% и 18%, денежный поток BP от операционной деятельности в размере $5,3 млрд сократился на $1,6 млрд, не покрыв совокупные капзатраты и отток дивидендов. Таким образом, дефицит денежных средств ВР составил 31%. Это худший показатель среди нефтяных компаний.
ConocoPhillips (COP) – американская транснациональная разведочно-производственная компания (Нефть и газ).
ConocoPhillips дает всего 2% дивидендами, но владеет долей в Duke Energy Field и совместно производит пластики и химикаты с Chevron Philips Chemical Co.
💡 Энергия
Duke Energy Corporation (DYK) – один из крупнейших поставщиков электроэнергии в Америке по количеству клиентов. Вторая по капитализации электроэнергетическая компания в США после NextEra Energy (NEE).
NextEra Energy, Inc. (NEE) – Одна из крупнейших компаний в области электроэнергетики и альтернативной возобновляемой энергии солнца и ветра.
Уголь
Peabody Energy – крупнейший производитель угля в Америке, измеряемый тоннами производства.
Сервисы
Schlumberger Ltd. (SLB) — крупнейшая нефтесервисная компания.
S&P понизило рейтинги Schlumberger и Halliburton в конце мая. "Нефтесервисные компании больше не смогут генерировать высокую операционную маржу, которую они создавали в 2014 году",-говорится в записке аналитика S&P. Сланцевые производители сокращают добычу в попытке сохранить капитал, что означает меньше работы по бурению и гидроразрыву пласта для ведущих поставщиков нефтесервисных услуг.
Обзор Энергетического сектора. Компании и ETF.
⚡️ Продолжаем разбираться в энергетическом секторе. Сегодня на повестке Компании, в том числе Дивидендные Аристократы, и индексные фонды (ETF).
КОМПАНИИ
🛢 Недра
Exxon Mobil (XOM)
и
Chevron Corporation (CVX)
Крупнейшие международные нефтяные компании.
Даже после падения цены на нефть в 2014 году они продолжали увеличивать дивиденды для своих акционеров. 4.48% Exxon vs 3.78% Chevron по дивидендной доходности и история повышения выплат с 80х годов 20 века(!). Истинные аристократы!
TOTAL S.A. (TOT) — французская нефтегазовая компания, четвёртая по объёму добычи в мире после Royal Dutch Shell, British Petroleum и ExxonMobil.
Дивидендами выплачивает 5.11% - выше, чем в среднем по отрасли.
Royal Dutch Shell (RDS.A) — британско-нидерландская нефтегазовая компания.
Рейтинг 11 аналитиков с Wall Street – 91% аналитиков дали рейтинг “купить” или “сильная покупка”. Оценки конкурентов для сравнения: TOTAL S.A. (TOT) – 100%, Chevron (CVX) – 74%, BP (BP) – 45%, ExxonMobil (XOM) – 27%.
British Petroleum (BP) — транснациональная нефтегазовая компания со штаб-квартирой в Лондоне. Печально известна экологической катастрофой в Мексиканском Заливе.
Среди своих коллег BP имеет самый большой процент долга в структуре капитала. В первом квартале соотношение долга к капиталу BP составило 43%. ExxonMobil и Chevron имели соотношение 17% и 18%, денежный поток BP от операционной деятельности в размере $5,3 млрд сократился на $1,6 млрд, не покрыв совокупные капзатраты и отток дивидендов. Таким образом, дефицит денежных средств ВР составил 31%. Это худший показатель среди нефтяных компаний.
ConocoPhillips (COP) – американская транснациональная разведочно-производственная компания (Нефть и газ).
ConocoPhillips дает всего 2% дивидендами, но владеет долей в Duke Energy Field и совместно производит пластики и химикаты с Chevron Philips Chemical Co.
💡 Энергия
Duke Energy Corporation (DYK) – один из крупнейших поставщиков электроэнергии в Америке по количеству клиентов. Вторая по капитализации электроэнергетическая компания в США после NextEra Energy (NEE).
NextEra Energy, Inc. (NEE) – Одна из крупнейших компаний в области электроэнергетики и альтернативной возобновляемой энергии солнца и ветра.
Уголь
Peabody Energy – крупнейший производитель угля в Америке, измеряемый тоннами производства.
Сервисы
Schlumberger Ltd. (SLB) — крупнейшая нефтесервисная компания.
S&P понизило рейтинги Schlumberger и Halliburton в конце мая. "Нефтесервисные компании больше не смогут генерировать высокую операционную маржу, которую они создавали в 2014 году",-говорится в записке аналитика S&P. Сланцевые производители сокращают добычу в попытке сохранить капитал, что означает меньше работы по бурению и гидроразрыву пласта для ведущих поставщиков нефтесервисных услуг.
👇 Продолжение👇
ETF
Vanguard's Energy ETF (VDE) – один из крупнейших энергетических ETF. Этот фонд управляет $4.3 млрд в своей базе активов и предоставляет доступ к корзине 139 энергетических акций, отслеживая индекс MSCI Us Investable Market Energy 25/50.
Комиссия 0,1%.
Energy Select Sector SPDR (XLE) - $12.34 млрд., ориентирован на акции с большой капитализацией. Основа портфеля – Exxon и Chevron. Комиссия 0,13%.
The iShares US Oil & Gas Exploration & Production (IEO) – ETF от BlackRock. Крупные доли у ConocoPhillips и EOG Resourses.
Комиссия 0,43%, ощутимо выше XLE и VDE.
SPDR S&P Oil & Gas Exploration & Production ETF (XOP) $1.97 млрд.,предоставляет инвесторам доступ к разведочным нефтегазовым компаниям. В его корзине 64 компании, ни одна из которых не составляет более 2,51% портфеля.
Комиссия 0.35%.
❗️ И в ипотечный кризис-2008, и в момент падения цен на нефть-2014 эти индексные фонды сильно падали вместе с результатами компаний❗️
VanEck Vectors Coal ETF (KOL) предоставляет инвесторам доступ к угольной промышленности. Сейчас находится в стагнации, так как многие страны отказываются от угля и переходят на чистое топливо. С 2011 года цена упала в 4 раза.
Комиссия 0.6%.
iShares Global Clean Energy ETF (ICLN) нацелена на солнечных, ветровых и других производителей возобновляемых видов энергии. Не впечатляет с коррекции 2008 года, несмотря на тенденции в секторе (!).
Первая пятерка компаний:
SolarEdge Technologies Inc
Contact Energy Ltd
Meridian Energy Ltd
Ormat Technologies Inc
First Solar Inc
Комиссия 0.47%
📌 В заключительной части мы затронем альтернативную энергетику и подведём итог по энергетическому сектору.
ETF
Vanguard's Energy ETF (VDE) – один из крупнейших энергетических ETF. Этот фонд управляет $4.3 млрд в своей базе активов и предоставляет доступ к корзине 139 энергетических акций, отслеживая индекс MSCI Us Investable Market Energy 25/50.
Комиссия 0,1%.
Energy Select Sector SPDR (XLE) - $12.34 млрд., ориентирован на акции с большой капитализацией. Основа портфеля – Exxon и Chevron. Комиссия 0,13%.
The iShares US Oil & Gas Exploration & Production (IEO) – ETF от BlackRock. Крупные доли у ConocoPhillips и EOG Resourses.
Комиссия 0,43%, ощутимо выше XLE и VDE.
SPDR S&P Oil & Gas Exploration & Production ETF (XOP) $1.97 млрд.,предоставляет инвесторам доступ к разведочным нефтегазовым компаниям. В его корзине 64 компании, ни одна из которых не составляет более 2,51% портфеля.
Комиссия 0.35%.
❗️ И в ипотечный кризис-2008, и в момент падения цен на нефть-2014 эти индексные фонды сильно падали вместе с результатами компаний❗️
VanEck Vectors Coal ETF (KOL) предоставляет инвесторам доступ к угольной промышленности. Сейчас находится в стагнации, так как многие страны отказываются от угля и переходят на чистое топливо. С 2011 года цена упала в 4 раза.
Комиссия 0.6%.
iShares Global Clean Energy ETF (ICLN) нацелена на солнечных, ветровых и других производителей возобновляемых видов энергии. Не впечатляет с коррекции 2008 года, несмотря на тенденции в секторе (!).
Первая пятерка компаний:
SolarEdge Technologies Inc
Contact Energy Ltd
Meridian Energy Ltd
Ormat Technologies Inc
First Solar Inc
Комиссия 0.47%
📌 В заключительной части мы затронем альтернативную энергетику и подведём итог по энергетическому сектору.
#ТочкаЗрения #Инструкция
Учет портфелей ценных бумаг
Если вы инвестируете, то понимаете важность учёта вашего портфеля ценных бумаг и других активов.
Для чего это нужно?
🔹 Накапливать статистику и анализировать;
🔹 Понимать какие ошибки вы совершили, а какие сделки получились удачные;
🔹 Не упустить важные моменты, такие как величина комиссий;
🔹 Оценивать стабильность каждой ценной бумаги, просадки;
🔹 Понимать, сколько налогов вам предстоит уплатить и сколько можно получить обратно.
Как инвесторы ведут учёт портфеля?
🧮 Кто-то довольствуется отчетами от брокеров. Но это слабый источник для анализа. Многие инвесторы ведут учёт с помощью Microsoft Excel или Google Таблицы. В них вас ограничивает только ваша фантазия и возможности Excel.
К этому прилагается существенный минус – время и трудозатраты по вбиванию всех формул, данных и пересчёту цифр.
Некоторые пользовались portfolio от Google.Finance, но в 2017 году Гугл прекратил поддержку своего сервиса по ведению портфеля.
Какие есть сервисы по учёту?
https://intelinvest.ru/
➕Один из самых распространённых сервисов. Широкий выбор инструментов, российские и зарубежные акции, ETF, учет выплат дивидендов и купонов по облигациям, депозиты, ПИФы, драгметаллы.
➖Есть бесплатный период, потом от 80 руб. в месяц.
https://www.investing.com/
➕Быстрое создание портфеля через импорт CSV файла от своего брокера. Разные биржи, не только американские акции.
➖Нет возможности учитывать кэш и дивиденды. Нельзя изменять добавленную позицию.
https://investfunds.ru/
➕Сервис позволяет учитывать акции, облигации, паи ПИФов, глобальных ETF, драгоценные металлы и валюты.
➖В бесплатной версии только один портфель с тремя инструментами. Платная версия – 180 руб. в месяц.
Нет учета дивидендов и купонов.
https://finance.yahoo.com/portfolios
➕В плюсах интеграция с большинством американских брокеров, включая Interactive Brokers, Fifelity, Robinhood и многие другие. То есть с оплаченной подпиской вы можете заключать сделки прямо из портфеля.
➖Не позволяет учитывать облигации, акции и ETF учитываются в фоновом режиме, функционал добавления урезан. Для дополнительных функций необходимо приобрести премиум-подписку за $34.99 в месяц. Английский язык.
https://wealthadviser.ru/
➕Бесплатный сервис. Есть возможность загружать и выгружать операции. Можно учитывать ценные бумаги, обращающиеся на рынке РФ, депозиты, денежные счета и другие активы. Можно составлять несколько портфелей.
➖Работает нестабильно, но когда работает, то можно вручную учитывать купоны и дивиденды.
https://www.etoro.com
➕Онлайн-платформа для трейдинга и инвестиций. Есть виртуальный портфель, в котором можно торговать широким спектром инструментов из акций, товаров, ETF-фондов и криптовалют -все в форме CFD, то есть контрактов на разницу.
➖Ближе по своему смыслу к демо-счету, чем фактическому учету.
https://portfolio.conomy.ru
➖Нет зарубежных акций, ETF и облигаций.
Ооочень долгая загрузка дивидендов по каждой позиции вручную. Своя прогнозная система, которая может не совпадать с вашей.
https://seekingalpha.com/
➖На английском языке. Нет графика для анализа акций. Нельзя импортировать отчёт брокера.
morningstar.com
➕Отслеживание текущего рейтинга от Morningstar.
Можно оценивать результат портфеля в сравнении с рынком или относительно выбранного эталона на графике.
➖Английский язык.
https://app.mydeposit.io
➖Простейший вариант учёта. Портфель из разных валют, в том числе криптовалют. Сразу пересчитывает всё в рубли по текущему курсу – по сути единственная его функция. Всего 23 компании в разделе «Акции» и почти никакого функционала.
📌 В большинстве сервисов периодически бывают ошибки при загрузке отчетов, проблемы с обновлениями или неточности в котировках.
К сожалению, какого-то универсального приложения, в котором были бы все активы и возможности, пока не сделали. Будем надеяться, что в скором времени такой сервис появится. А пока инвесторы выбирают то, что больше подходит для определённого портфеля, задач и личного удобства.
Учет портфелей ценных бумаг
Если вы инвестируете, то понимаете важность учёта вашего портфеля ценных бумаг и других активов.
Для чего это нужно?
🔹 Накапливать статистику и анализировать;
🔹 Понимать какие ошибки вы совершили, а какие сделки получились удачные;
🔹 Не упустить важные моменты, такие как величина комиссий;
🔹 Оценивать стабильность каждой ценной бумаги, просадки;
🔹 Понимать, сколько налогов вам предстоит уплатить и сколько можно получить обратно.
Как инвесторы ведут учёт портфеля?
🧮 Кто-то довольствуется отчетами от брокеров. Но это слабый источник для анализа. Многие инвесторы ведут учёт с помощью Microsoft Excel или Google Таблицы. В них вас ограничивает только ваша фантазия и возможности Excel.
К этому прилагается существенный минус – время и трудозатраты по вбиванию всех формул, данных и пересчёту цифр.
Некоторые пользовались portfolio от Google.Finance, но в 2017 году Гугл прекратил поддержку своего сервиса по ведению портфеля.
Какие есть сервисы по учёту?
https://intelinvest.ru/
➕Один из самых распространённых сервисов. Широкий выбор инструментов, российские и зарубежные акции, ETF, учет выплат дивидендов и купонов по облигациям, депозиты, ПИФы, драгметаллы.
➖Есть бесплатный период, потом от 80 руб. в месяц.
https://www.investing.com/
➕Быстрое создание портфеля через импорт CSV файла от своего брокера. Разные биржи, не только американские акции.
➖Нет возможности учитывать кэш и дивиденды. Нельзя изменять добавленную позицию.
https://investfunds.ru/
➕Сервис позволяет учитывать акции, облигации, паи ПИФов, глобальных ETF, драгоценные металлы и валюты.
➖В бесплатной версии только один портфель с тремя инструментами. Платная версия – 180 руб. в месяц.
Нет учета дивидендов и купонов.
https://finance.yahoo.com/portfolios
➕В плюсах интеграция с большинством американских брокеров, включая Interactive Brokers, Fifelity, Robinhood и многие другие. То есть с оплаченной подпиской вы можете заключать сделки прямо из портфеля.
➖Не позволяет учитывать облигации, акции и ETF учитываются в фоновом режиме, функционал добавления урезан. Для дополнительных функций необходимо приобрести премиум-подписку за $34.99 в месяц. Английский язык.
https://wealthadviser.ru/
➕Бесплатный сервис. Есть возможность загружать и выгружать операции. Можно учитывать ценные бумаги, обращающиеся на рынке РФ, депозиты, денежные счета и другие активы. Можно составлять несколько портфелей.
➖Работает нестабильно, но когда работает, то можно вручную учитывать купоны и дивиденды.
https://www.etoro.com
➕Онлайн-платформа для трейдинга и инвестиций. Есть виртуальный портфель, в котором можно торговать широким спектром инструментов из акций, товаров, ETF-фондов и криптовалют -все в форме CFD, то есть контрактов на разницу.
➖Ближе по своему смыслу к демо-счету, чем фактическому учету.
https://portfolio.conomy.ru
➖Нет зарубежных акций, ETF и облигаций.
Ооочень долгая загрузка дивидендов по каждой позиции вручную. Своя прогнозная система, которая может не совпадать с вашей.
https://seekingalpha.com/
➖На английском языке. Нет графика для анализа акций. Нельзя импортировать отчёт брокера.
morningstar.com
➕Отслеживание текущего рейтинга от Morningstar.
Можно оценивать результат портфеля в сравнении с рынком или относительно выбранного эталона на графике.
➖Английский язык.
https://app.mydeposit.io
➖Простейший вариант учёта. Портфель из разных валют, в том числе криптовалют. Сразу пересчитывает всё в рубли по текущему курсу – по сути единственная его функция. Всего 23 компании в разделе «Акции» и почти никакого функционала.
📌 В большинстве сервисов периодически бывают ошибки при загрузке отчетов, проблемы с обновлениями или неточности в котировках.
К сожалению, какого-то универсального приложения, в котором были бы все активы и возможности, пока не сделали. Будем надеяться, что в скором времени такой сервис появится. А пока инвесторы выбирают то, что больше подходит для определённого портфеля, задач и личного удобства.
#Инструкция
Наследование долгов и кредитов
⚱️ Продолжим тему наследства. В прошлый раз мы разобрались с тем, что банки не обязаны разыскивать наследников. Если вы не найдёте вклады наследодателя, то они перейдут государству. А как обстоят дела с кредитами и долгами?
❗️Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, говорится в ст. 1175 ГК РФ.
То есть уплата долгов не может быть больше доли наследования. Вы не отвечаете собственными деньгами по чужим наследуемым долгам.
⚡️ Все долги и кредиты наследуют в том числе и несовершеннолетние наследники.
⚡️ Если наследуется квартира, то наследуются все долги и пени за коммунальные платежи.
Исключение: неразрывно связанные с личностью долги, такие как займы у физ. лиц без расписки, алименты и возмещение вреда здоровью. Личные долги не переходят по наследству и прекращаются в день смерти.
Можно ли отказаться от наследования долгов?
📌 Отказаться от долгов можно только в случае полного отказа от наследства. Сделать это можно в первые 6 месяцев во время процедуры принятия наследства. За это время нужно понять, не перевешивают ли долги в наследуемом имуществе. Если долгов больше, то пишите заявление об отказе от наследства.
Как не оставить кредит в наследство?
🏦 Если человек хочет взять большой кредит, но желает обезопасить своих близких от такого рода наследства при неблагоприятных обстоятельствах, то можно с кредитом оформить страхование жизни и здоровья. Тогда при страховом случае смерти кредит гасится по страховке.
Но страховая может не признать смерть страховым случаем. Например, самоубийство или смерть при занятиях экстремальными видами спортами могут быть причинами отказа в выплате. Внимательно читайте договор!
Реальный пример: После внезапного ухода из жизни отца, брат и сестра обнаружили оформленный потребительский кредит и автомобиль.
От страховки при оформлении кредита представитель старшего поколения отказался. Теперь брат был вынужден потратить немало времени в банке и у нотариуса.
⚠️ Самое веселое было в том, что закрывать кредит от имени сына банк не позволял до вступления в наследство, то есть ровно 6 месяцев.
"Вы можете перечислять, но мы все равно начислим пени и штрафы за 6 месяцев, лучше потом с ними гасить" -говорили в банке.❗️
Правомерность действий банка вызывает вопросы, но молодому человеку в такой ситуации с полной загрузкой в виде работы и детей было не до разбирательств. Да и почему идя к стоматологу, вы должны разбираться в зубном деле, а к нотариусу - в нотариате?
В итоге, после вступления в наследство, автомобиль был выставлен на продажу для покрытия кредита.
Итого
➖ К наследникам полностью переходят все права и обязанности наследодателя, в том числе долги.
➖ Уплата долгов не может быть больше доли наследования.
➖ Отказаться от долгов можно только отказавшись от наследства.
➖ Оплата кредита не перейдёт к наследникам, если кредитный договор дополнен страховкой.
Наследование долгов и кредитов
⚱️ Продолжим тему наследства. В прошлый раз мы разобрались с тем, что банки не обязаны разыскивать наследников. Если вы не найдёте вклады наследодателя, то они перейдут государству. А как обстоят дела с кредитами и долгами?
❗️Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, говорится в ст. 1175 ГК РФ.
То есть уплата долгов не может быть больше доли наследования. Вы не отвечаете собственными деньгами по чужим наследуемым долгам.
⚡️ Все долги и кредиты наследуют в том числе и несовершеннолетние наследники.
⚡️ Если наследуется квартира, то наследуются все долги и пени за коммунальные платежи.
Исключение: неразрывно связанные с личностью долги, такие как займы у физ. лиц без расписки, алименты и возмещение вреда здоровью. Личные долги не переходят по наследству и прекращаются в день смерти.
Можно ли отказаться от наследования долгов?
📌 Отказаться от долгов можно только в случае полного отказа от наследства. Сделать это можно в первые 6 месяцев во время процедуры принятия наследства. За это время нужно понять, не перевешивают ли долги в наследуемом имуществе. Если долгов больше, то пишите заявление об отказе от наследства.
Как не оставить кредит в наследство?
🏦 Если человек хочет взять большой кредит, но желает обезопасить своих близких от такого рода наследства при неблагоприятных обстоятельствах, то можно с кредитом оформить страхование жизни и здоровья. Тогда при страховом случае смерти кредит гасится по страховке.
Но страховая может не признать смерть страховым случаем. Например, самоубийство или смерть при занятиях экстремальными видами спортами могут быть причинами отказа в выплате. Внимательно читайте договор!
Реальный пример: После внезапного ухода из жизни отца, брат и сестра обнаружили оформленный потребительский кредит и автомобиль.
От страховки при оформлении кредита представитель старшего поколения отказался. Теперь брат был вынужден потратить немало времени в банке и у нотариуса.
⚠️ Самое веселое было в том, что закрывать кредит от имени сына банк не позволял до вступления в наследство, то есть ровно 6 месяцев.
"Вы можете перечислять, но мы все равно начислим пени и штрафы за 6 месяцев, лучше потом с ними гасить" -говорили в банке.❗️
Правомерность действий банка вызывает вопросы, но молодому человеку в такой ситуации с полной загрузкой в виде работы и детей было не до разбирательств. Да и почему идя к стоматологу, вы должны разбираться в зубном деле, а к нотариусу - в нотариате?
В итоге, после вступления в наследство, автомобиль был выставлен на продажу для покрытия кредита.
Итого
➖ К наследникам полностью переходят все права и обязанности наследодателя, в том числе долги.
➖ Уплата долгов не может быть больше доли наследования.
➖ Отказаться от долгов можно только отказавшись от наследства.
➖ Оплата кредита не перейдёт к наследникам, если кредитный договор дополнен страховкой.
#ОбзорСектора
Обзор Энергетического сектора. Альтернативная энергетика. Итог.
Завершаем обзор энергетического сектора на альтернативной энергетике.
США
🌪 Согласно инвентарному списку электрогенераторов EIA, в 2019 году в электроэнергетическом секторе США ожидается 23,7 ГВт новых мощностей и 8,3 ГВт выбытия мощностей. Дополнительные мощности коммунального масштаба состоят в основном из ветра (46%), природного газа (34%) и солнечной энергии(18%).
📉 Запланированные отставки мощностей на 2019 год в основном состоят из угля (53%), природного газа (27%) и ядерной энергии (18%).
Инфографика в сообщении ниже👇
Китай
☀️ Китай инвестировал $126 млрд. в возобновляемые источники энергии в 2017 году, что составляет 45 процентов от общемирового объема, согласно докладу ООН по окружающей среде 2018 года.
Затраты на производство солнечной энергии упали на 90 процентов за десятилетие до 2017 года. А Китай был мировым лидером по солнечным установкам в последние годы, установив впечатляющие 44 гигаватта только в 2018 году.
📌 Эксперты в области экономики энергии считают, что Китай может сэкономить почти $400 млрд, закрыв угольные заводы в соответствии с глобальными климатическими целями. Более того, сегодня 40% угольных заводов Китая убыточны.
Одним из основных направлений реформ Китая является переход от угля к природному газу, чтобы обеспечить свои промышленные и бытовые потребности в энергии. Хотя природный газ по-прежнему является ископаемым топливом, он выделяет на 50% меньше углекислого газа, чем уголь.
Электромобили
⚡️ Электрификация – еще один сегмент, который богат потенциалом. На долю Китая в 2018 году пришлось половина продаж электромобилей. Самые популярные электромобили в Китае это Tesla, BYD и BAW Совокупный годовой темп роста продаж электромобилей составил 66% с 2012 по 2017 год. Продажи электробусов выросли на 30% – и на Китай пришлось 99% мирового рынка.
🚗 При нынешних темпах Bloomberg New Energy Finance прогнозирует, что пожизненное владение электромобилем может начать подрывать двигатель внутреннего сгорания на большинстве рынков к середине 2020-х годов. К концу 2020-х годов цены на электромобили могут быть даже дешевле. Таким образом, к 2040 году на электромобили будет приходиться более половины мировых продаж легковых автомобилей.
Стоимость литий-ионных аккумуляторов, которые питают электромобили, падает каждый год с 2010 года на фоне улучшения технологий и экономии от масштаба среди производителей. Многое зависит от стоимости исходных металлов, таких как литий и кобальт.
Продолжение 👇👇👇
Обзор Энергетического сектора. Альтернативная энергетика. Итог.
Завершаем обзор энергетического сектора на альтернативной энергетике.
США
🌪 Согласно инвентарному списку электрогенераторов EIA, в 2019 году в электроэнергетическом секторе США ожидается 23,7 ГВт новых мощностей и 8,3 ГВт выбытия мощностей. Дополнительные мощности коммунального масштаба состоят в основном из ветра (46%), природного газа (34%) и солнечной энергии(18%).
📉 Запланированные отставки мощностей на 2019 год в основном состоят из угля (53%), природного газа (27%) и ядерной энергии (18%).
Инфографика в сообщении ниже👇
Китай
☀️ Китай инвестировал $126 млрд. в возобновляемые источники энергии в 2017 году, что составляет 45 процентов от общемирового объема, согласно докладу ООН по окружающей среде 2018 года.
Затраты на производство солнечной энергии упали на 90 процентов за десятилетие до 2017 года. А Китай был мировым лидером по солнечным установкам в последние годы, установив впечатляющие 44 гигаватта только в 2018 году.
📌 Эксперты в области экономики энергии считают, что Китай может сэкономить почти $400 млрд, закрыв угольные заводы в соответствии с глобальными климатическими целями. Более того, сегодня 40% угольных заводов Китая убыточны.
Одним из основных направлений реформ Китая является переход от угля к природному газу, чтобы обеспечить свои промышленные и бытовые потребности в энергии. Хотя природный газ по-прежнему является ископаемым топливом, он выделяет на 50% меньше углекислого газа, чем уголь.
Электромобили
⚡️ Электрификация – еще один сегмент, который богат потенциалом. На долю Китая в 2018 году пришлось половина продаж электромобилей. Самые популярные электромобили в Китае это Tesla, BYD и BAW Совокупный годовой темп роста продаж электромобилей составил 66% с 2012 по 2017 год. Продажи электробусов выросли на 30% – и на Китай пришлось 99% мирового рынка.
🚗 При нынешних темпах Bloomberg New Energy Finance прогнозирует, что пожизненное владение электромобилем может начать подрывать двигатель внутреннего сгорания на большинстве рынков к середине 2020-х годов. К концу 2020-х годов цены на электромобили могут быть даже дешевле. Таким образом, к 2040 году на электромобили будет приходиться более половины мировых продаж легковых автомобилей.
Стоимость литий-ионных аккумуляторов, которые питают электромобили, падает каждый год с 2010 года на фоне улучшения технологий и экономии от масштаба среди производителей. Многое зависит от стоимости исходных металлов, таких как литий и кобальт.
Продолжение 👇👇👇
#ОбзорСектора Продолжение👇
Европа - на пути к полному переходу к ВИЭ к 2050 году.
🌍 В Германии есть Федеральный союз солнечной индустрии и Федеральный союз ветроэнергетики, которые совместно выступают в тендерах на поставку энергии. Локомотивом выступает компания E.ON
По итогам последних тендеров уверенно лидирует солнечная энергетика (36 проектов из 50).
Подобные тендеры проводятся во Франции, Португалии, Испании и Италии. Во Франции самой крупной энергетической компанией с большим количеством альтернативных дочек является Electricité de France S.A. (EDF.PA)
📌 В 2018 году ВИЭ обеспечили 52% потребления электроэнергии в Португалии, однако на солнечную энергетику пришлось всего 1,5%. Крупным оператором является компания Redes Energéticas Nacionais (REN)
Приятным бонусом выступают дивиденды в размере 6.83% в евро.
Испанию представляет в первую очередь Red Eléctrica c 5.63% дивидендной доходности в евро.
Геотермальная карта Италии
Итог
➖ В текущих условиях угольные компании являются не самым лучшим выбором для инвестора;
➖ В долгосрочной перспективе у альтернативной энергетики есть отличный потенциал;
➖ В ближайшие годы нефть и газ так и останутся главными источниками в энергетическом мировом балансе;
➖ Бизнес в энергетике исторически сопряжен с высокой долговой нагрузкой из-за необходимости капитальных вложений;
➖ Компании порой платят внушительные для зоны евро дивиденды;
➖ Крупные компании работают в связке с государством и являются стратегическими, то есть too big to fail.
❗️ Помните о рисках, инвестируя в определённые акции.
Европа - на пути к полному переходу к ВИЭ к 2050 году.
🌍 В Германии есть Федеральный союз солнечной индустрии и Федеральный союз ветроэнергетики, которые совместно выступают в тендерах на поставку энергии. Локомотивом выступает компания E.ON
По итогам последних тендеров уверенно лидирует солнечная энергетика (36 проектов из 50).
Подобные тендеры проводятся во Франции, Португалии, Испании и Италии. Во Франции самой крупной энергетической компанией с большим количеством альтернативных дочек является Electricité de France S.A. (EDF.PA)
📌 В 2018 году ВИЭ обеспечили 52% потребления электроэнергии в Португалии, однако на солнечную энергетику пришлось всего 1,5%. Крупным оператором является компания Redes Energéticas Nacionais (REN)
Приятным бонусом выступают дивиденды в размере 6.83% в евро.
Испанию представляет в первую очередь Red Eléctrica c 5.63% дивидендной доходности в евро.
Геотермальная карта Италии
Итог
➖ В текущих условиях угольные компании являются не самым лучшим выбором для инвестора;
➖ В долгосрочной перспективе у альтернативной энергетики есть отличный потенциал;
➖ В ближайшие годы нефть и газ так и останутся главными источниками в энергетическом мировом балансе;
➖ Бизнес в энергетике исторически сопряжен с высокой долговой нагрузкой из-за необходимости капитальных вложений;
➖ Компании порой платят внушительные для зоны евро дивиденды;
➖ Крупные компании работают в связке с государством и являются стратегическими, то есть too big to fail.
❗️ Помните о рисках, инвестируя в определённые акции.
#ТочкаЗрения #Инструкция
Обзор сервиса Intelinvest для учета портфелей
💼 Самый популярный на данный момент сервис учёта инвестиционного портфеля.
Сервис постоянно развивается, в мае полностью обновился интерфейс, заявлено увеличение быстродействия.
Можно работать с компьютеров, IOS и Android.
Сервис позволяет учитывать:
российские и зарубежные акции, облигации, ETF, ПИФы, валюты, драгоценные металлы, дивидендные, купонные и амортизационные выплаты, вести учет комиссий и расходов для каждого портфеля в отдельности.
Можно сформировать составной портфель из портфелей разных брокеров.
Импорт сделок
📑 Intelinvest позволяет импортировать отчёты брокера, чтобы не переносить все сделки вручную. Для этого нужно выбрать во вкладке «Настройки/Импорт сделок» своего брокера и действовать по инструкции. Можно импортировать отчёты из терминала Quik.
Если же вы не нашли своего брокера, то можете импортировать сделки через универсальный формат CSV или обратиться к технической поддержке.
В действительности, вы часто будете коммуницировать с поддержкой, платформа развивается и часто ‘теряет’ данные при загрузке.
Либо, обнаружив не загруженный дивиденд/купон, вы можете внести начисление вручную через добавление сделки.
Учёт комиссий и дивидендов
🔎 Существует два основных вида сделок: Доход / Расход или Внести / Вывести.
Вы можете учесть депозитарную комиссию за перевод бумаг от одного брокера к другому, абонентскую плату или другие виды расходов, связанных с ведением портфеля, внеся сделку типа Расход.
📌 Для дивидендов есть отдельная вкладка.
Суммарные дивиденды. Отображаются суммарные выплаты и доходность по каждой акции.
Сумма дивидендов по годам. Отображается информация в разрезе по годам.
Дивиденды по годам. Отображаются суммарные выплаты и доходность в разбивке по тикеру и году.
Сделки по дивидендам. Отображаются все внесенные сделки по дивидендам.
Тарифы
1️⃣ Бесплатный вариант - 1 портфель, до 7 ценных бумаг.
2️⃣ Тариф «Стандарт»
2 портфеля с неограниченным количеством бумаг.
Доступ к разделу «Аналитика», формирование составного портфеля из портфелей различных брокеров.
199 руб. в месяц. При оплате за год – 99 руб. в месяц.
❗️ Бесплатный тариф и тариф «Стандарт» не позволяют учитывать операции с валютой, учёт зарубежных ценных бумаг и коротких позиций.
3️⃣ Тариф «Профессионал»
Неограниченное количество портфелей и бумаг,
полный функционал сервиса,
VIP поддержка в закрытом чате в Telegram.
399 руб. в месяц. При оплате за год – 199 руб. в месяц.
Отзывы
➖ «Один раз получил ошибку при импорте сделок, пришлось отписывать разработчикам, исправили достаточно быстро, но сделки с деньгами так и не импортировались».
➖ «Отчеты брокеров загружаются, но в разделе "Сделки" не отображаются».
➖ «В целом выглядит лучше, но все равно непонятно зачем сервис, в который сделки нужно вводить руками»
➖ «В приложения для Android при попытке ввести сделку требует ввести номинал облигации, НКД и комиссию – то, что в десктопной версии подтягивается автоматически».
Обзор сервиса Intelinvest для учета портфелей
💼 Самый популярный на данный момент сервис учёта инвестиционного портфеля.
Сервис постоянно развивается, в мае полностью обновился интерфейс, заявлено увеличение быстродействия.
Можно работать с компьютеров, IOS и Android.
Сервис позволяет учитывать:
российские и зарубежные акции, облигации, ETF, ПИФы, валюты, драгоценные металлы, дивидендные, купонные и амортизационные выплаты, вести учет комиссий и расходов для каждого портфеля в отдельности.
Можно сформировать составной портфель из портфелей разных брокеров.
Импорт сделок
📑 Intelinvest позволяет импортировать отчёты брокера, чтобы не переносить все сделки вручную. Для этого нужно выбрать во вкладке «Настройки/Импорт сделок» своего брокера и действовать по инструкции. Можно импортировать отчёты из терминала Quik.
Если же вы не нашли своего брокера, то можете импортировать сделки через универсальный формат CSV или обратиться к технической поддержке.
В действительности, вы часто будете коммуницировать с поддержкой, платформа развивается и часто ‘теряет’ данные при загрузке.
Либо, обнаружив не загруженный дивиденд/купон, вы можете внести начисление вручную через добавление сделки.
Учёт комиссий и дивидендов
🔎 Существует два основных вида сделок: Доход / Расход или Внести / Вывести.
Вы можете учесть депозитарную комиссию за перевод бумаг от одного брокера к другому, абонентскую плату или другие виды расходов, связанных с ведением портфеля, внеся сделку типа Расход.
📌 Для дивидендов есть отдельная вкладка.
Суммарные дивиденды. Отображаются суммарные выплаты и доходность по каждой акции.
Сумма дивидендов по годам. Отображается информация в разрезе по годам.
Дивиденды по годам. Отображаются суммарные выплаты и доходность в разбивке по тикеру и году.
Сделки по дивидендам. Отображаются все внесенные сделки по дивидендам.
Тарифы
1️⃣ Бесплатный вариант - 1 портфель, до 7 ценных бумаг.
2️⃣ Тариф «Стандарт»
2 портфеля с неограниченным количеством бумаг.
Доступ к разделу «Аналитика», формирование составного портфеля из портфелей различных брокеров.
199 руб. в месяц. При оплате за год – 99 руб. в месяц.
❗️ Бесплатный тариф и тариф «Стандарт» не позволяют учитывать операции с валютой, учёт зарубежных ценных бумаг и коротких позиций.
3️⃣ Тариф «Профессионал»
Неограниченное количество портфелей и бумаг,
полный функционал сервиса,
VIP поддержка в закрытом чате в Telegram.
399 руб. в месяц. При оплате за год – 199 руб. в месяц.
Отзывы
➖ «Один раз получил ошибку при импорте сделок, пришлось отписывать разработчикам, исправили достаточно быстро, но сделки с деньгами так и не импортировались».
➖ «Отчеты брокеров загружаются, но в разделе "Сделки" не отображаются».
➖ «В целом выглядит лучше, но все равно непонятно зачем сервис, в который сделки нужно вводить руками»
➖ «В приложения для Android при попытке ввести сделку требует ввести номинал облигации, НКД и комиссию – то, что в десктопной версии подтягивается автоматически».
#Инструкция #ТочкаЗрения
Постановка финансовых целей
Инвестирование – это сплошное веселье, восторг и риск, если вы не делаете собственно никакой инвестиционной работы. Питер Линч
🎯 Одна из основополагающих вещей в инвестировании – это постановка финансовых целей. Сколько, когда и в какой валюте.
Если ваша цель - автомобиль, то какой, Lada XRAY за 500 тысяч рублей
или
Porsche Panamera за за 7 млн. рублей?
🏖 Быть может, это квартира или домик у моря? Просмотрите предложения на рынке и поставьте точный стоимостный ориентир. Впоследствии, сравнивая варианты, вы сможете добавить налоги и коммунальные услуги и выбрать между апартаментами на Солнечном пляже в Болгарии за 55,000 евро или студией в Юрмале за 70,000 евро.
📌 Да, возможно цель немного скорректируется, это нормально. Вы ведь не планируете такие вещи, как чистка зубов утром. То, что вы и так можете легко предсказать и сделать, в планировании и постановке целей не нуждается.
Более размытые цели - образование, медицина или страхование, нужно преобразовать в точные. Какие именно образовательные курсы? Сколько стоит сделать новые зубы? Какая программа страхования вам нужна?
После определения стоимости определяйтесь со сроком реализации цели, для того, чтобы понять, сколько теперь денег нужно откладывать ежемесячно.
Пассивный доход
💰 Понятие пассивного дохода часто покрыто загадочным флёром. Все хотят, но мало кто посчитал с калькулятором.
💸 Вы знаете свои годовые расходы? Если вы не ведёте никакого учёта, то у вас смутное представление о своих тратах, даже если вы думаете, что знаете, куда уходят деньги. Попробуйте вести учёт, цифры вас удивят. Есть множество приложений учёта, которые помогут вам в этом. Но и простой лист excel или тетрадь в клеточку способны помочь.
Теперь вы знаете, сколько нужно. Пришла пора понять, когда и зачем.
🧮 Для этого вы определяете, сколько лет до этой цели, и какова величина накопленного капитала должна быть к этому моменту. Теперь можно понять, сколько нужно откладывать в месяц.
Если цифры не сходятся, задумайтесь насколько реалистичные цели вы ставите (ниже приведен простой расчет).
❓ Не менее важный вопрос: зачем вам пассивный доход? Вы хотите уйти с работы или обеспечивать себя на пенсии, не надеясь на государство?
С повышением пенсионного возраста всё больше людей задумываются о возможности пассивного дохода в преклонном возрасте.
👁 Взгляните на доходность негосударственных пенсионных фондов. Первый файл Excel на 👉сайте ЦБ РФ, смотрите столбик S - после удержания комиссий.
📈 За 2018 год ЛУЧШАЯ доходность среди НПФ 6.83% у "Аквилон", максимальный убыток получил НПФ "Образование" -19.45%, в среднем фонды заработали целых 0.79% (!).
У вас наверняка получится лучше.
💵 Диверсифицируем накопления
Даже если у вас краткосрочная цель на 1-2 года, необязательно копить только в рублях.
На горизонтах длиннее - взгляните ниже на график рубля к доллару.
Бонус - Правило 72
🔎 Правило 72 является классическим правилом инвестиций и сбережений, чтобы легко определить, сколько времени потребуется для удвоения размера инвестиций.
Срок удвоения суммы = 72 / годовой процент роста.
Например, у вас есть портфель в 1 млн. руб., который показывает 10 % годовых (или вы ожидаете такую доходность).
Чтобы удвоить сумму до 2 млн. руб. нужно 7,2 года.
☝️ Правило 72 может помочь инвесторам рассчитать сколько лет им нужно продолжать инвестировать для достижения поставленной цели. Для портфеля с доходностью 9%-10% потребуется около 8 лет, чтобы удвоить портфель.
👇👇👇
Постановка финансовых целей
Инвестирование – это сплошное веселье, восторг и риск, если вы не делаете собственно никакой инвестиционной работы. Питер Линч
🎯 Одна из основополагающих вещей в инвестировании – это постановка финансовых целей. Сколько, когда и в какой валюте.
Если ваша цель - автомобиль, то какой, Lada XRAY за 500 тысяч рублей
или
Porsche Panamera за за 7 млн. рублей?
🏖 Быть может, это квартира или домик у моря? Просмотрите предложения на рынке и поставьте точный стоимостный ориентир. Впоследствии, сравнивая варианты, вы сможете добавить налоги и коммунальные услуги и выбрать между апартаментами на Солнечном пляже в Болгарии за 55,000 евро или студией в Юрмале за 70,000 евро.
📌 Да, возможно цель немного скорректируется, это нормально. Вы ведь не планируете такие вещи, как чистка зубов утром. То, что вы и так можете легко предсказать и сделать, в планировании и постановке целей не нуждается.
Более размытые цели - образование, медицина или страхование, нужно преобразовать в точные. Какие именно образовательные курсы? Сколько стоит сделать новые зубы? Какая программа страхования вам нужна?
После определения стоимости определяйтесь со сроком реализации цели, для того, чтобы понять, сколько теперь денег нужно откладывать ежемесячно.
Пассивный доход
💰 Понятие пассивного дохода часто покрыто загадочным флёром. Все хотят, но мало кто посчитал с калькулятором.
💸 Вы знаете свои годовые расходы? Если вы не ведёте никакого учёта, то у вас смутное представление о своих тратах, даже если вы думаете, что знаете, куда уходят деньги. Попробуйте вести учёт, цифры вас удивят. Есть множество приложений учёта, которые помогут вам в этом. Но и простой лист excel или тетрадь в клеточку способны помочь.
Теперь вы знаете, сколько нужно. Пришла пора понять, когда и зачем.
🧮 Для этого вы определяете, сколько лет до этой цели, и какова величина накопленного капитала должна быть к этому моменту. Теперь можно понять, сколько нужно откладывать в месяц.
Если цифры не сходятся, задумайтесь насколько реалистичные цели вы ставите (ниже приведен простой расчет).
❓ Не менее важный вопрос: зачем вам пассивный доход? Вы хотите уйти с работы или обеспечивать себя на пенсии, не надеясь на государство?
С повышением пенсионного возраста всё больше людей задумываются о возможности пассивного дохода в преклонном возрасте.
👁 Взгляните на доходность негосударственных пенсионных фондов. Первый файл Excel на 👉сайте ЦБ РФ, смотрите столбик S - после удержания комиссий.
📈 За 2018 год ЛУЧШАЯ доходность среди НПФ 6.83% у "Аквилон", максимальный убыток получил НПФ "Образование" -19.45%, в среднем фонды заработали целых 0.79% (!).
У вас наверняка получится лучше.
💵 Диверсифицируем накопления
Даже если у вас краткосрочная цель на 1-2 года, необязательно копить только в рублях.
На горизонтах длиннее - взгляните ниже на график рубля к доллару.
Бонус - Правило 72
🔎 Правило 72 является классическим правилом инвестиций и сбережений, чтобы легко определить, сколько времени потребуется для удвоения размера инвестиций.
Срок удвоения суммы = 72 / годовой процент роста.
Например, у вас есть портфель в 1 млн. руб., который показывает 10 % годовых (или вы ожидаете такую доходность).
Чтобы удвоить сумму до 2 млн. руб. нужно 7,2 года.
☝️ Правило 72 может помочь инвесторам рассчитать сколько лет им нужно продолжать инвестировать для достижения поставленной цели. Для портфеля с доходностью 9%-10% потребуется около 8 лет, чтобы удвоить портфель.
👇👇👇
👇👇👇
Пример и расчёт:
Вам 40 лет, у вас есть 1 млн. руб. сбережений и вы хотели бы к 62 годам иметь пассивный доход в размере около 65 тыс. руб. Для выхода на такую сумму нужно порядка 8 млн. руб.
Доходность портфеля ожидаем около 10% годовых.
Применив правило 72 мы получим 4 млн. руб. через 14,4 лет и 8 млн. руб. через 22 года.
Итак,
✔️ Ставьте точные реалистичные цели
✔️ Рассчитывайте срок и ежемесячные суммы для инвестирования в поставленную цель
✔️ Инвестируйте в разные валюты и финансовые инструменты
✔️ Правило 72 и калькулятор сложного процента поможет вам определить время для достижения цели
Пример и расчёт:
Вам 40 лет, у вас есть 1 млн. руб. сбережений и вы хотели бы к 62 годам иметь пассивный доход в размере около 65 тыс. руб. Для выхода на такую сумму нужно порядка 8 млн. руб.
Доходность портфеля ожидаем около 10% годовых.
Применив правило 72 мы получим 4 млн. руб. через 14,4 лет и 8 млн. руб. через 22 года.
Итак,
✔️ Ставьте точные реалистичные цели
✔️ Рассчитывайте срок и ежемесячные суммы для инвестирования в поставленную цель
✔️ Инвестируйте в разные валюты и финансовые инструменты
✔️ Правило 72 и калькулятор сложного процента поможет вам определить время для достижения цели