#гостьканала #интервью
Планирование финансов - рост прибыли за счет структуризации
Сегодня ещё раз дадим слово нашему коллеге Дмитрию:
✋ На связи все тот же Дмитрий, предприниматель. Ранее мы обсуждали тему уровней инвестора. А сегодня я хочу поговорить о финансовом планировании.
Предыстория
💻 Я занимаюсь предпринимательством в области IT. Зарабатываю достаточно, чтобы путешествовать, кушать красную рыбку, пить латте с карамелью и ездить на гибридном автомобиле.
Звучит здорово, но есть одно но. Деньги улетают, как горящие туры. Откладывать получается, но роста прибыли нет.
С чего начал
📝 Пересмотрел все стандартные методы, в том числе увеличил количество заявок, оптимизировал расходы, увеличил стоимость предоставляемых услуг. Пересмотрел много вариантов и они определенно работают, но я понял, что собака зарыта в другом месте. Тогда решил разобраться со своими целями и планами.
📍 Размышляя на тему “Чего же я хочу”, пришел к следующему умозаключению: желания и цели - это совершенно разные вещи! Пока твои желания не окажутся на бумаге под надписью “Цели 2019”, они так и останутся желаниями. Но это лишь первый этап. Второй этап - это планирование выполнения данной цели.
Задача оказалась не из простых.
🧠 Выбрал для планирования программу xmind. Набросал свои цели на 2019 год. Цели по росту прибыли я не указывал, потому как цель не сами деньги, а что за них можно получить.
🧮 Далее нужно было понять, а хватит ли мне текущих заработков для достижения поставленных целей. Подсчитав доходы и примерные расходы, я понял, что всех целей не достичь.
💵 Тогда я перешел к статьям расходов. Куда все заработанные деньги улетают?!
В таблице по целям расписал все расходы по каждому месяцу:
➖ постоянные
➖ временные
➖ форс мажор. Всегда отложенная сумма на форс-мажорные обстоятельства.
👁 Данная задача открыла мне глаза на все мои расходы. Сумма оказалось немаленькой. Так как это семейные дела, обсудил с супругой. Мы согласовали лимит, который можем тратить на каждую статью расходов. Теперь передо мной встала задача по увеличению дохода.
Как увеличить доход?
💰 Зная все свои текущие расходы и лимит на них, приступил к планированию по увеличению прибыли.
Расписал всех клиентов и примерную прибыль, исходя из предыдущих месяцев. Подумал, как можно улучшить результат для себя и своих клиентов.
Теперь у меня есть понимание по пунктам ниже:
🔹 расходы постоянные, временные, форс-мажор
🔹 доходы общие и по каждому клиенту
🔹 задачи, которые нужно выполнить для достижения плана
🔹 отложенные деньги, сколько и в каком месяце
🔹 цели
Теперь о спортивной мотивации
Мы с супругой решили сыграть свадьбу через 4 месяца. Часть денег отложена, но для спортивной мотивации я решил эти деньги не трогать, а заработаем заново. На это у меня 4 месяца. Ежемесячные расходы никуда исчезают, так что будет жарко!
Выполнение плана
📌 Вооружен, опасен и мотивирован, приступаю к месячному плану. Сон для меня стал второстепенной неважной вещью. Поставленный план был больше предыдущего в два раза, поэтому выполнить его удалось на 90%. Но результат радует. Единственное, что не устраивает, так это методология работы. Работать больше, спать меньше - это не то, к чему я стремился. Общее состояние ухудшилось. Что-то я делаю не так.
☝️ В поисках решения вспомнил закон Парето: 20% усилий дают 80% результата, а остальные 80% усилий — лишь 20% результата. Грубо говоря, 20% клиентов дают 80% прибыли. Выявил данных клиентов, применил методику, и тучи в моей деятельности немного развеялись.
Впереди еще много планов и целей, но об этом уже в другой раз. Главное, что я теперь знаю, как важно планировать и достигать поставленных целей, а не просто желать и хотеть.
Что делать:
1️⃣ Создать документ с целями и планами.
2️⃣ Расписать все расходы, доходы, цели и план.
3️⃣ Учитывать и писать абсолютно все.
4️⃣ Спустя месяц посмотреть на результат, проанализировать и сделать вывод. Применить методики.
И не забывайте отдыхать. Неделя упорной работы может выбить вас на 2 недели. Поэтому распределяйте свое рабочее время правильно. И помните про семью.
Планирование финансов - рост прибыли за счет структуризации
Сегодня ещё раз дадим слово нашему коллеге Дмитрию:
✋ На связи все тот же Дмитрий, предприниматель. Ранее мы обсуждали тему уровней инвестора. А сегодня я хочу поговорить о финансовом планировании.
Предыстория
💻 Я занимаюсь предпринимательством в области IT. Зарабатываю достаточно, чтобы путешествовать, кушать красную рыбку, пить латте с карамелью и ездить на гибридном автомобиле.
Звучит здорово, но есть одно но. Деньги улетают, как горящие туры. Откладывать получается, но роста прибыли нет.
С чего начал
📝 Пересмотрел все стандартные методы, в том числе увеличил количество заявок, оптимизировал расходы, увеличил стоимость предоставляемых услуг. Пересмотрел много вариантов и они определенно работают, но я понял, что собака зарыта в другом месте. Тогда решил разобраться со своими целями и планами.
📍 Размышляя на тему “Чего же я хочу”, пришел к следующему умозаключению: желания и цели - это совершенно разные вещи! Пока твои желания не окажутся на бумаге под надписью “Цели 2019”, они так и останутся желаниями. Но это лишь первый этап. Второй этап - это планирование выполнения данной цели.
Задача оказалась не из простых.
🧠 Выбрал для планирования программу xmind. Набросал свои цели на 2019 год. Цели по росту прибыли я не указывал, потому как цель не сами деньги, а что за них можно получить.
🧮 Далее нужно было понять, а хватит ли мне текущих заработков для достижения поставленных целей. Подсчитав доходы и примерные расходы, я понял, что всех целей не достичь.
💵 Тогда я перешел к статьям расходов. Куда все заработанные деньги улетают?!
В таблице по целям расписал все расходы по каждому месяцу:
➖ постоянные
➖ временные
➖ форс мажор. Всегда отложенная сумма на форс-мажорные обстоятельства.
👁 Данная задача открыла мне глаза на все мои расходы. Сумма оказалось немаленькой. Так как это семейные дела, обсудил с супругой. Мы согласовали лимит, который можем тратить на каждую статью расходов. Теперь передо мной встала задача по увеличению дохода.
Как увеличить доход?
💰 Зная все свои текущие расходы и лимит на них, приступил к планированию по увеличению прибыли.
Расписал всех клиентов и примерную прибыль, исходя из предыдущих месяцев. Подумал, как можно улучшить результат для себя и своих клиентов.
Теперь у меня есть понимание по пунктам ниже:
🔹 расходы постоянные, временные, форс-мажор
🔹 доходы общие и по каждому клиенту
🔹 задачи, которые нужно выполнить для достижения плана
🔹 отложенные деньги, сколько и в каком месяце
🔹 цели
Теперь о спортивной мотивации
Мы с супругой решили сыграть свадьбу через 4 месяца. Часть денег отложена, но для спортивной мотивации я решил эти деньги не трогать, а заработаем заново. На это у меня 4 месяца. Ежемесячные расходы никуда исчезают, так что будет жарко!
Выполнение плана
📌 Вооружен, опасен и мотивирован, приступаю к месячному плану. Сон для меня стал второстепенной неважной вещью. Поставленный план был больше предыдущего в два раза, поэтому выполнить его удалось на 90%. Но результат радует. Единственное, что не устраивает, так это методология работы. Работать больше, спать меньше - это не то, к чему я стремился. Общее состояние ухудшилось. Что-то я делаю не так.
☝️ В поисках решения вспомнил закон Парето: 20% усилий дают 80% результата, а остальные 80% усилий — лишь 20% результата. Грубо говоря, 20% клиентов дают 80% прибыли. Выявил данных клиентов, применил методику, и тучи в моей деятельности немного развеялись.
Впереди еще много планов и целей, но об этом уже в другой раз. Главное, что я теперь знаю, как важно планировать и достигать поставленных целей, а не просто желать и хотеть.
Что делать:
1️⃣ Создать документ с целями и планами.
2️⃣ Расписать все расходы, доходы, цели и план.
3️⃣ Учитывать и писать абсолютно все.
4️⃣ Спустя месяц посмотреть на результат, проанализировать и сделать вывод. Применить методики.
И не забывайте отдыхать. Неделя упорной работы может выбить вас на 2 недели. Поэтому распределяйте свое рабочее время правильно. И помните про семью.
#гостьканала
Планирование финансов
И снова Дмитрий 👇
Выложить ли ̶ ̶с̶в̶о̶ё̶ ̶н̶и̶ж̶н̶е̶е̶ ̶б̶е̶л̶ь̶е̶ мою таблицу целей и доходов/расходов:
Планирование финансов
И снова Дмитрий 👇
Выложить ли ̶ ̶с̶в̶о̶ё̶ ̶н̶и̶ж̶н̶е̶е̶ ̶б̶е̶л̶ь̶е̶ мою таблицу целей и доходов/расходов:
#гостьканала
Планирование финансов
👉Таблица "Цели 2019" с доходами и расходами от Дмитрия👈
Цифры немного изменены
Планирование финансов
👉Таблица "Цели 2019" с доходами и расходами от Дмитрия👈
Цифры немного изменены
#Инструкция
Получение наследства или потерянные банковские вклады
🕯 Большинству из нас рано или поздно приходится сталкиваться с потерей близких. Часто это влечёт процедуру вступления в наследство.
И здесь могут возникнуть трудности.
1️⃣ Для начала нужно обратиться к нотариусу для открытия наследственного дела. Причём, к нотариусу нужно обращаться по последнему месту жительства умершего.
Для открытия дела потребуется предоставить следующие документы:
▪️ Свидетельство о смерти
▪️ справка с места жительства, где был прописан умерший
▪️ выписка из домовой книги
▪️ правоустанавливающие документы на имущество
▪️ документы, подтверждающие родство.
Часть из этих справок может запросить сам нотариус за деньги, а часть можно получить в МФЦ.
2️⃣ ‼️ Банки не обязаны разыскивать наследников. Невостребованные вклады переходят в собственность государства. ‼️
Для поиска банковских счетов нотариус может делать запрос в каждый банк по отдельности. Это платная услуга. Причём, Сбербанк в Москве и Сбербанк в Подмосковье это два разных запроса.
Для того, чтобы запросить эту информацию у банка нотариус должен знать адреса прописки умершего на момент открытия вклада.
🔎 Наш коллега через нотариуса делал подобные запросы, указав адреса прописки до 1994 года. Ответ Сбербанка «счета есть, адрес неверный». Оказалось, счета были открыты до 1991 года и пришлось вспоминать старый адрес и заново запрашивать информацию. Следующий ответ Сбербанка «счет нулевой». Кстати, по данному нулевому счету положена компенсация в 3000 руб.
А для закрытия счетов пришлось потом поездить по нескольким отделениям Сбера: подмосковное и московские отделения. В московском отделении сказали «где счёт открывался, туда и идите». 🤷♀️
3️⃣ После сбора документов нужно будет заплатить госпошлину. Для близких родственников это 0,3% стоимости наследуемого имущества, но не более 100 тыс. руб. Если другим наследникам, то 0,6% стоимости наследуемого имущества, но не более 1 млн. руб.
Приплюсуем к этому и плату за услуги нотариуса. Здесь цены разнятся, наш коллега заплатил только за услуги нотариуса 19 тыс. руб.
☝️ Интересный момент: если наследников много, то каждому придётся заплатить по 0,3% + услуги нотариуса.
📌 Коллега вступал в права наследства в России, поэтому не уплачивал налог на наследство. Если бы дело происходило во Франции или Великобритании, то налог бы мог достигать 40-60% от стоимости полученного наследства в зависимости от степени родства.
4️⃣ Оформление длится ровно 6 месяцев, после чего выдаётся свидетельство о праве на наследство.
⚠️ Если продать унаследованную квартиру ранее, чем через 3 года после смерти наследодателя, то придётся заплатить налог в 13%. Налог платится с суммы, превышающей 1 млн. рублей. Например, продавая квартиру за 3 млн. руб., налог платится с 2 млн. руб.
Исключение: пенсионеры, инвалиды 1 и 2 группы, инвалиды детства, данные категории граждан налог не платят.
ВЫВОД
🖍 Лучше при жизни озаботиться вопросом завещания и наследства, чтобы не затруднять поиски недвижимости и активов близким родственникам и не потерять накопленные на банковских вкладах проценты.
Как вариант, иметь в надёжном месте список недвижимости и активов. Или хотя бы названия банков и контрагентов, где у вас счета.
📎 Кстати, кредиты тоже наследуются, поэтому лучше не пренебрегать оформлением пресловутого страхования жизни при получении крупной суммы.
Получение наследства или потерянные банковские вклады
🕯 Большинству из нас рано или поздно приходится сталкиваться с потерей близких. Часто это влечёт процедуру вступления в наследство.
И здесь могут возникнуть трудности.
1️⃣ Для начала нужно обратиться к нотариусу для открытия наследственного дела. Причём, к нотариусу нужно обращаться по последнему месту жительства умершего.
Для открытия дела потребуется предоставить следующие документы:
▪️ Свидетельство о смерти
▪️ справка с места жительства, где был прописан умерший
▪️ выписка из домовой книги
▪️ правоустанавливающие документы на имущество
▪️ документы, подтверждающие родство.
Часть из этих справок может запросить сам нотариус за деньги, а часть можно получить в МФЦ.
2️⃣ ‼️ Банки не обязаны разыскивать наследников. Невостребованные вклады переходят в собственность государства. ‼️
Для поиска банковских счетов нотариус может делать запрос в каждый банк по отдельности. Это платная услуга. Причём, Сбербанк в Москве и Сбербанк в Подмосковье это два разных запроса.
Для того, чтобы запросить эту информацию у банка нотариус должен знать адреса прописки умершего на момент открытия вклада.
🔎 Наш коллега через нотариуса делал подобные запросы, указав адреса прописки до 1994 года. Ответ Сбербанка «счета есть, адрес неверный». Оказалось, счета были открыты до 1991 года и пришлось вспоминать старый адрес и заново запрашивать информацию. Следующий ответ Сбербанка «счет нулевой». Кстати, по данному нулевому счету положена компенсация в 3000 руб.
А для закрытия счетов пришлось потом поездить по нескольким отделениям Сбера: подмосковное и московские отделения. В московском отделении сказали «где счёт открывался, туда и идите». 🤷♀️
3️⃣ После сбора документов нужно будет заплатить госпошлину. Для близких родственников это 0,3% стоимости наследуемого имущества, но не более 100 тыс. руб. Если другим наследникам, то 0,6% стоимости наследуемого имущества, но не более 1 млн. руб.
Приплюсуем к этому и плату за услуги нотариуса. Здесь цены разнятся, наш коллега заплатил только за услуги нотариуса 19 тыс. руб.
☝️ Интересный момент: если наследников много, то каждому придётся заплатить по 0,3% + услуги нотариуса.
📌 Коллега вступал в права наследства в России, поэтому не уплачивал налог на наследство. Если бы дело происходило во Франции или Великобритании, то налог бы мог достигать 40-60% от стоимости полученного наследства в зависимости от степени родства.
4️⃣ Оформление длится ровно 6 месяцев, после чего выдаётся свидетельство о праве на наследство.
⚠️ Если продать унаследованную квартиру ранее, чем через 3 года после смерти наследодателя, то придётся заплатить налог в 13%. Налог платится с суммы, превышающей 1 млн. рублей. Например, продавая квартиру за 3 млн. руб., налог платится с 2 млн. руб.
Исключение: пенсионеры, инвалиды 1 и 2 группы, инвалиды детства, данные категории граждан налог не платят.
ВЫВОД
🖍 Лучше при жизни озаботиться вопросом завещания и наследства, чтобы не затруднять поиски недвижимости и активов близким родственникам и не потерять накопленные на банковских вкладах проценты.
Как вариант, иметь в надёжном месте список недвижимости и активов. Или хотя бы названия банков и контрагентов, где у вас счета.
📎 Кстати, кредиты тоже наследуются, поэтому лучше не пренебрегать оформлением пресловутого страхования жизни при получении крупной суммы.
#ПортфельЛенивца #ТочкаЗрения
Составляем инвестиционный портфель для лентяев
🐒 Помните эксперимент, в котором обезьяна выбирала акции компаний для инвестиционного портфеля?
В 2008 году шимпанзе по имени Лукерья отобрала 8 компаний при помощи 30 кубиков с названиями ценных бумаг. И составила портфель на общую сумму в 1 миллион рублей. За 10 лет эксперимента она легко обыграла профессиональных управляющих. Её портфель вырос в 7,5 раз, а паи фондов подорожали максимум в пять раз.
Ранее подобный эксперимент проводил и Кембриджский университет, там обезьяны обыграли профессионалов с Wall Street.
❓ Внимание, вопрос! Зачем платить высокие комиссии за доверительное управление? Что если взять пример с обезьян, и самим собрать простой и понятный портфель с минимумом вовлеченности?
Составляем ленивый вариант портфеля
Условия:
➖ $10,000 начальных вложений
➖ минимальное участие в жизни портфеля
➖ ребалансировка раз в год
➖ отсутствие желания разбираться и пить сердечные капли
💼 30 января 2019 был составлен модельный портфель с названием «Портфель ленивца».
Куплены индексные фонды TLT и VTI в соотношении 45.45% ($119.73 TLT adj close) и 54.55% ($134.05 VTI adj close).
VTI олицетворяет акции, а TLT-долгосрочные казначейские облигации. Будем наблюдать за его динамикой.
➕ Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF Shares (VTI).
ETF-фонд следует за индексом CRSP US Total Market Index, включающий в себя практически 100% акций США, которые торгуются на NYSE и NASDAQ. Компания Vanguard является одной из самых крупных инвестиционных компаний мира и первоклассным провайдером индексных фондов с низкими комиссиями.
➕ iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT).
ETF-фонд, который позволяет инвестировать в долгосрочные облигации США со сроком погашения более 20 лет. Мы недавно писали о казначейских облигациях США.
Расчёты
💸 Было куплено 38 штук TLT по цене $119.73 = $4549.74
40 штук VTI по цене $134.05 = $5362
Плюс по $1 комиссий за каждую сделку.
💵 Также на счёте осталось в долларах:
$10,000-$4,550.74-$5,363 = $86.26
С момента покупки было выплачено в виде дивидендов
$50.73 по TLT
$52.76 по VTI
Удержано комиссий 2x$10 = $20
Итого кэша на 30 июня 2019 = $169.75
Итого портфель без кэша = $5,046.78 + $6,001.60 = $11,048.38
с кэшем = $11,218.13
Изменение от 30 января 2019 = 12.33%
❗️не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией❗️
Раз в квартал мы будем подсчитывать доход по портфелю и информировать вас об этом.
Как вам такая рубрика?
Составляем инвестиционный портфель для лентяев
🐒 Помните эксперимент, в котором обезьяна выбирала акции компаний для инвестиционного портфеля?
В 2008 году шимпанзе по имени Лукерья отобрала 8 компаний при помощи 30 кубиков с названиями ценных бумаг. И составила портфель на общую сумму в 1 миллион рублей. За 10 лет эксперимента она легко обыграла профессиональных управляющих. Её портфель вырос в 7,5 раз, а паи фондов подорожали максимум в пять раз.
Ранее подобный эксперимент проводил и Кембриджский университет, там обезьяны обыграли профессионалов с Wall Street.
❓ Внимание, вопрос! Зачем платить высокие комиссии за доверительное управление? Что если взять пример с обезьян, и самим собрать простой и понятный портфель с минимумом вовлеченности?
Составляем ленивый вариант портфеля
Условия:
➖ $10,000 начальных вложений
➖ минимальное участие в жизни портфеля
➖ ребалансировка раз в год
➖ отсутствие желания разбираться и пить сердечные капли
💼 30 января 2019 был составлен модельный портфель с названием «Портфель ленивца».
Куплены индексные фонды TLT и VTI в соотношении 45.45% ($119.73 TLT adj close) и 54.55% ($134.05 VTI adj close).
VTI олицетворяет акции, а TLT-долгосрочные казначейские облигации. Будем наблюдать за его динамикой.
➕ Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF Shares (VTI).
ETF-фонд следует за индексом CRSP US Total Market Index, включающий в себя практически 100% акций США, которые торгуются на NYSE и NASDAQ. Компания Vanguard является одной из самых крупных инвестиционных компаний мира и первоклассным провайдером индексных фондов с низкими комиссиями.
➕ iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT).
ETF-фонд, который позволяет инвестировать в долгосрочные облигации США со сроком погашения более 20 лет. Мы недавно писали о казначейских облигациях США.
Расчёты
💸 Было куплено 38 штук TLT по цене $119.73 = $4549.74
40 штук VTI по цене $134.05 = $5362
Плюс по $1 комиссий за каждую сделку.
💵 Также на счёте осталось в долларах:
$10,000-$4,550.74-$5,363 = $86.26
С момента покупки было выплачено в виде дивидендов
$50.73 по TLT
$52.76 по VTI
Удержано комиссий 2x$10 = $20
Итого кэша на 30 июня 2019 = $169.75
Итого портфель без кэша = $5,046.78 + $6,001.60 = $11,048.38
с кэшем = $11,218.13
Изменение от 30 января 2019 = 12.33%
❗️не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией❗️
Раз в квартал мы будем подсчитывать доход по портфелю и информировать вас об этом.
Как вам такая рубрика?
#ПортфельЛенивца
Распределение.
📈 С помощью Portfolio Visualizer было проведено моделирование портфеля👇👇👇
Выбран Maximum Sharpe портфель (правый столбик) – с исторически лучшим сочетанием риска-доходности.
💁♀️ Расшифровка характеристик:
Start balance - стартовый баланс,
End balance - конечный баланс,
GAGR - взвешенная годовая доходность,
Expected return - ожидаемая доходность,
Stdev - статистическая оценка волатильности с точки зрения риска просадки,
Best Year - Лучший год,
Worst Year - Худший год,
Max. Drawdown - максимальная просадка,
Sharpe ratio (ex-ante) - коэффициент Шарпа для портфеля за будущие периоды,
Sharpe ratio (ex-post) - исторический коэффициент Шарпа.
Распределение.
📈 С помощью Portfolio Visualizer было проведено моделирование портфеля👇👇👇
Выбран Maximum Sharpe портфель (правый столбик) – с исторически лучшим сочетанием риска-доходности.
💁♀️ Расшифровка характеристик:
Start balance - стартовый баланс,
End balance - конечный баланс,
GAGR - взвешенная годовая доходность,
Expected return - ожидаемая доходность,
Stdev - статистическая оценка волатильности с точки зрения риска просадки,
Best Year - Лучший год,
Worst Year - Худший год,
Max. Drawdown - максимальная просадка,
Sharpe ratio (ex-ante) - коэффициент Шарпа для портфеля за будущие периоды,
Sharpe ratio (ex-post) - исторический коэффициент Шарпа.
❓ Обзор какого сектора из предложенных вы бы хотели увидеть в ближайших постах?
Можно предложить свой вариант, написав нам на почту info@finosnova.com
👇👇👇
Можно предложить свой вариант, написав нам на почту info@finosnova.com
👇👇👇
#ЧитайСмотри
То, что должен знать каждый инвестор.
Как действует экономическая машина государств.
Автор: Рэя Далио
Обязательно к просмотру!
📺 Сегодня предлагаем вам отличный 30-минутный ролик про основы экономики от Рэя Далио с переводом на русский язык.
Подойдёт любому, кто интересуется темой финансов, независимо от уровня знаний и подготовки.
❓ Кто такой Рэй Далио (Ray Dalio)
и стоит ли ему доверять?
💵 Рэй Далио всю жизнь занимается инвестициями. В 12 лет он купил первые акции на заработанные деньги, а в 26 основал инвестиционную компанию Bridgewater Associates. Стратегии хедж-фонда Bridgewater сделали его одним из крупнейших в мире, а Рэя Далио – одним из богатейших людей (58 место, Bloomberg, июнь 2019).
💰 Кстати, Рэй совсем не жадина и делится не только советами. Вместе с Уорреном Баффетом и Биллом Гейтсом он жертвует более половины своего состояния на благотворительность и стремится изменить мир к лучшему.
К такому человеку стоит прислушаться.
То, что должен знать каждый инвестор.
Как действует экономическая машина государств.
Автор: Рэя Далио
Обязательно к просмотру!
📺 Сегодня предлагаем вам отличный 30-минутный ролик про основы экономики от Рэя Далио с переводом на русский язык.
Подойдёт любому, кто интересуется темой финансов, независимо от уровня знаний и подготовки.
❓ Кто такой Рэй Далио (Ray Dalio)
и стоит ли ему доверять?
💵 Рэй Далио всю жизнь занимается инвестициями. В 12 лет он купил первые акции на заработанные деньги, а в 26 основал инвестиционную компанию Bridgewater Associates. Стратегии хедж-фонда Bridgewater сделали его одним из крупнейших в мире, а Рэя Далио – одним из богатейших людей (58 место, Bloomberg, июнь 2019).
💰 Кстати, Рэй совсем не жадина и делится не только советами. Вместе с Уорреном Баффетом и Биллом Гейтсом он жертвует более половины своего состояния на благотворительность и стремится изменить мир к лучшему.
К такому человеку стоит прислушаться.
YouTube
Как действует экономическая машина. Автор: Рэй Далио (на русском языке)
http://www.economicprinciples.org |Как действует экономичеcкая машина. Автор: Рэй Далио
#СловарьИнвестора #ТочкаЗрения
Кто платит НДФЛ, вы или брокер?
Спойлер: Вы. Из вашего кошелька. Брокер может быть налоговым агентом, рассчитать и перечислить налог за вас, а может предоставить вам выписку и флаг с надписью “ ̶В̶ ̶д̶о̶б̶р̶ы̶й̶ ̶п̶у̶т̶ь̶ ИФНС № 666”.
❓Что такое НДФЛ❓
Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) — часть вашего дохода, которую вы добровольно-принудительно отдаете Родине. Документально подтверждённые расходы, связанные с получением этого дохода, вы можете вычесть.
Кто платит:
• налоговые резиденты РФ – ставка 13% (фактически находящиеся на территории РФ не менее 183 календарных дней за год);
• лица, не являющиеся налоговыми резидентами РФ, в случае получения дохода на территории РФ – ставка 30%.
❓Для кого шпионит налоговый агент❓
Для вас. Чтобы вам не заполнять декларацию и не вбивать сложные бюджетные платежки в интернет-банке. Еще и справку 2-НДФЛ даст в доказательство вашей белой пушистой шёрстки.
❓В каких случаях брокер является налоговым агентом❓
Российские брокеры, как правило, являются налоговыми агентами и по большинству операций взимают налог автоматически и даже авансом.
❓В каких случаях брокер не является налоговым агентом❓
➖ при обменных операциях с валютой и получением прибыли за счёт разницы курсов валют;
➖ при недостатке денежных средств на счете клиента;
➖ при получении дивидендов по зарубежным ценным бумагам;
🇺🇸 По законодательству США ставка налога на дивиденды для нерезидентов равна 30%. Но если вы заполните форму W8-BEN у брокера, то в США удержат только 10%. Оставшиеся 3% необходимо будет уплатить самостоятельно.
Исключение! У брокера «Альфа-Директ» даже с подписанной формой W8-BEN взимается 30%. Обещают исправить ситуацию к концу года (со слов менеджера).
➖ операции с ADR (англ. American Depositary Receipt) — Американская депозитарная расписка.
ЗАРУБЕЖНЫЕ БРОКЕРЫ
❗️Зарубежные брокеры и банки не являются налоговыми агентами в РФ, поэтому высчитывать и оплачивать налоги по всем операциям придётся вам самим.
Если у зарубежного брокера есть банковская лицензия, то согласно письму ФНС России от 12.10.2016 № ОА-3-17/4712 на брокерские счета, открытые в зарубежных банках, требуется уведомление в налоговую об открытии/изменении реквизитов/закрытии счета.
Если счет открыт у обычного зарубежного брокера без банковской лицензии, например, Interactive Brokers, то уведомление не требуется. Пока👇
‼️👉 В новом законопроекте 👈 предлагается расширить уведомительный порядок на счета (вклады) резидентов, открытые в иностранных организациях финансового рынка.
РАСЧЁТ НАЛОГА
💵 При валютных операциях налог рассчитывается исходя из п.5 статьи 210 Налогового кодекса РФ:
Доходы налогоплательщика, выраженные (номинированные) в иностранной валюте, пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ на дату фактического получения указанных доходов.
Для того, чтобы вы могли сальдировать убытки или получить вычет по ИИС не забудьте взять у брокера справку 2-НДФЛ.
⚠️ Если вы решили вывести часть денег до завершения налогового периода, то брокер может удерживать налог с выводов денег, основываясь на п. 7 ст. 226.1 НК РФ. Причём, это может выглядеть следующим образом:
Допустим, у вас было 100 000 руб. И вы заработали на росте 30 000 руб.
Итого у вас 130 000 руб.
Вы решаете снять 10 000руб., но вам поступает только 6 100 руб. Брокер удержал с них полный налог от вашей прибыли (30 тыс.р.) в 3900 руб.
❓А если брокер удержал больше положенного❓
Брокер может удержать с вас налогов больше положенного. Например, если вы закрыли убыточные позиции после прибыльных, по которым уплатили налог.
В этом случае можно сделать возврат, обратившись к брокеру. Для этого потребуется написать заявление, иногда это можно сделать через электронный кабинет.
Минутка позитива:
✔️ Вы совершенно чисты и непорочны с точки зрения доходов
✔️ Вы можете получить массу вычетов
✔️ Вы можете зачесть убытки
Кто платит НДФЛ, вы или брокер?
Спойлер: Вы. Из вашего кошелька. Брокер может быть налоговым агентом, рассчитать и перечислить налог за вас, а может предоставить вам выписку и флаг с надписью “ ̶В̶ ̶д̶о̶б̶р̶ы̶й̶ ̶п̶у̶т̶ь̶ ИФНС № 666”.
❓Что такое НДФЛ❓
Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) — часть вашего дохода, которую вы добровольно-принудительно отдаете Родине. Документально подтверждённые расходы, связанные с получением этого дохода, вы можете вычесть.
Кто платит:
• налоговые резиденты РФ – ставка 13% (фактически находящиеся на территории РФ не менее 183 календарных дней за год);
• лица, не являющиеся налоговыми резидентами РФ, в случае получения дохода на территории РФ – ставка 30%.
❓Для кого шпионит налоговый агент❓
Для вас. Чтобы вам не заполнять декларацию и не вбивать сложные бюджетные платежки в интернет-банке. Еще и справку 2-НДФЛ даст в доказательство вашей белой пушистой шёрстки.
❓В каких случаях брокер является налоговым агентом❓
Российские брокеры, как правило, являются налоговыми агентами и по большинству операций взимают налог автоматически и даже авансом.
❓В каких случаях брокер не является налоговым агентом❓
➖ при обменных операциях с валютой и получением прибыли за счёт разницы курсов валют;
➖ при недостатке денежных средств на счете клиента;
➖ при получении дивидендов по зарубежным ценным бумагам;
🇺🇸 По законодательству США ставка налога на дивиденды для нерезидентов равна 30%. Но если вы заполните форму W8-BEN у брокера, то в США удержат только 10%. Оставшиеся 3% необходимо будет уплатить самостоятельно.
Исключение! У брокера «Альфа-Директ» даже с подписанной формой W8-BEN взимается 30%. Обещают исправить ситуацию к концу года (со слов менеджера).
➖ операции с ADR (англ. American Depositary Receipt) — Американская депозитарная расписка.
ЗАРУБЕЖНЫЕ БРОКЕРЫ
❗️Зарубежные брокеры и банки не являются налоговыми агентами в РФ, поэтому высчитывать и оплачивать налоги по всем операциям придётся вам самим.
Если у зарубежного брокера есть банковская лицензия, то согласно письму ФНС России от 12.10.2016 № ОА-3-17/4712 на брокерские счета, открытые в зарубежных банках, требуется уведомление в налоговую об открытии/изменении реквизитов/закрытии счета.
Если счет открыт у обычного зарубежного брокера без банковской лицензии, например, Interactive Brokers, то уведомление не требуется. Пока👇
‼️👉 В новом законопроекте 👈 предлагается расширить уведомительный порядок на счета (вклады) резидентов, открытые в иностранных организациях финансового рынка.
РАСЧЁТ НАЛОГА
💵 При валютных операциях налог рассчитывается исходя из п.5 статьи 210 Налогового кодекса РФ:
Доходы налогоплательщика, выраженные (номинированные) в иностранной валюте, пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ на дату фактического получения указанных доходов.
Для того, чтобы вы могли сальдировать убытки или получить вычет по ИИС не забудьте взять у брокера справку 2-НДФЛ.
⚠️ Если вы решили вывести часть денег до завершения налогового периода, то брокер может удерживать налог с выводов денег, основываясь на п. 7 ст. 226.1 НК РФ. Причём, это может выглядеть следующим образом:
Допустим, у вас было 100 000 руб. И вы заработали на росте 30 000 руб.
Итого у вас 130 000 руб.
Вы решаете снять 10 000руб., но вам поступает только 6 100 руб. Брокер удержал с них полный налог от вашей прибыли (30 тыс.р.) в 3900 руб.
❓А если брокер удержал больше положенного❓
Брокер может удержать с вас налогов больше положенного. Например, если вы закрыли убыточные позиции после прибыльных, по которым уплатили налог.
В этом случае можно сделать возврат, обратившись к брокеру. Для этого потребуется написать заявление, иногда это можно сделать через электронный кабинет.
Минутка позитива:
✔️ Вы совершенно чисты и непорочны с точки зрения доходов
✔️ Вы можете получить массу вычетов
✔️ Вы можете зачесть убытки
#ОбзорСектора
Обзор Энергетического сектора. Введение.
☝️ В опросе про обзор секторов с небольшим отрывом победил «Энергетический сектор».
Тема обширная, поэтому будет несколько статей. В них мы рассмотрим особенности сектора, мнения аналитиков, компании и дивидендных аристократов. А также коснёмся темы альтернативных источников энергии.
Энергетический сектор – компании, которые, производят и поставляют энергию. Этот сектор включает компании, занимающиеся разведкой и разработкой запасов нефти или газа, бурением и переработкой нефти и газа, а также возобновляемые источники энергии и уголь.
🛢 Доля углеводородов в энергетическом балансе мира занимает 87%. По прогнозам эта доля будет снижаться, частично уступая новым источникам — солнцу и ветру (смотри инфографику ниже).
Добыча
🇺🇸 США являются крупнейшим в мире производителем природного газа с 2009 года, когда добыча природного газа в США превысила добычу в России, и крупнейшим в мире производителем нефтяных углеводородов с 2013 года, когда добыча в США превысила добычу в Саудовской Аравии.
С 2008 года добыча нефти и природного газа в США увеличилась почти на 60%. Помните эти прекрасные “F>ck fuel economy” на американских пикапах?
Инфографика ниже👇👇
Потребление
Ископаемые виды топлива – нефть, природный газ и уголь — составляют по меньшей мере 80% потребления энергии в США на протяжении более века. Общее потребление энергии в США достигло рекордного уровня в 2018г.
Однако, рост был обусловлен увеличением потребления нефти и природного газа. Потребление угля упало на 4,3% в 2018 году, пятый год подряд. Потребление угля в США достигло пика в 2005 году и с тех пор сократилось почти на 42%.
🇨🇳 Даже Китай с его гигантским потреблением угля – он сжигает около половины мирового объема, идёт по пути постепенного снижения доли угля.
Поэтому многие фонды постепено продают доли угольных компаний. В мае 2019 года KLP, крупный норвежский пенсионный фонд, управляющий $80 млрд, объявил о продаже всего своего угольного портфеля, пролив 46 компаний, включая китайские предприятия Shaanxi Coal, Shanxi Luan Environmental Energy, Shanxi Xishan Coal and Electricity Power, Shenergy и Guanghui Energy.
💶 В энергетическом секторе ЕС занято 1,6 млн. человек. Сектор генерирует добавленную стоимость в размере 250 млрд. евро, что соответствует 4% добавленной стоимости нефинансовой экономики ЕС.
⚖️ Производительность в секторе во многом определяется спросом и предложением на энергию во всем мире. Производители нефти и газа будут преуспевать во времена высоких цен на нефть и газ.
Нефтепереработчики же выигрывают от снижения стоимости сырья для производства нефтепродуктов, таких как бензин, когда цены на сырую нефть падают. Кроме того, этот сектор чувствителен к политическим событиям, которые исторически приводили к изменению цен на нефть.
Мнение аналитиков по нефти
⚡️ Энергетический сектор сырьевого рынка будет отражать экономический и геополитический ландшафт. Ближний Восток, где сосредоточено более половины мировых запасов нефти, остается самым неспокойным регионом на земле. В то же время в Венесуэле продолжается политический и экономический беспорядок, что означает, что страна с ведущими запасами нефти в мире вряд ли увеличит добычу нефти в ближайшее время.
⚡️ США в настоящее время являются ведущим мировым производителем сырой нефти с ежедневной добычей, поднявшейся до нового рекорда в 12,4 миллиона баррелей.
⚡️ Мы, вероятно, увидим продолжение волатильности цен на рынке сырой нефти в III квартале. Ближний Восток и Венесуэла являются своего рода горячими точками, а торговля между США и Китаем будет определять здоровье мировой экономики.
⚡️ Более низкий доллар и снижение процентных ставок в США являются бычьими факторами для энергетического сырья, но устойчивый рост производства в США и растущие запасы влияют на цену.
⚡️ Глобальный экономический спад определяет медвежий тренд цен на нефть, но все это может отойти на второй план, если Иран продолжит провоцировать США и Саудовскую Аравию на Ближнем Востоке.
Обзор Энергетического сектора. Введение.
☝️ В опросе про обзор секторов с небольшим отрывом победил «Энергетический сектор».
Тема обширная, поэтому будет несколько статей. В них мы рассмотрим особенности сектора, мнения аналитиков, компании и дивидендных аристократов. А также коснёмся темы альтернативных источников энергии.
Энергетический сектор – компании, которые, производят и поставляют энергию. Этот сектор включает компании, занимающиеся разведкой и разработкой запасов нефти или газа, бурением и переработкой нефти и газа, а также возобновляемые источники энергии и уголь.
🛢 Доля углеводородов в энергетическом балансе мира занимает 87%. По прогнозам эта доля будет снижаться, частично уступая новым источникам — солнцу и ветру (смотри инфографику ниже).
Добыча
🇺🇸 США являются крупнейшим в мире производителем природного газа с 2009 года, когда добыча природного газа в США превысила добычу в России, и крупнейшим в мире производителем нефтяных углеводородов с 2013 года, когда добыча в США превысила добычу в Саудовской Аравии.
С 2008 года добыча нефти и природного газа в США увеличилась почти на 60%. Помните эти прекрасные “F>ck fuel economy” на американских пикапах?
Инфографика ниже👇👇
Потребление
Ископаемые виды топлива – нефть, природный газ и уголь — составляют по меньшей мере 80% потребления энергии в США на протяжении более века. Общее потребление энергии в США достигло рекордного уровня в 2018г.
Однако, рост был обусловлен увеличением потребления нефти и природного газа. Потребление угля упало на 4,3% в 2018 году, пятый год подряд. Потребление угля в США достигло пика в 2005 году и с тех пор сократилось почти на 42%.
🇨🇳 Даже Китай с его гигантским потреблением угля – он сжигает около половины мирового объема, идёт по пути постепенного снижения доли угля.
Поэтому многие фонды постепено продают доли угольных компаний. В мае 2019 года KLP, крупный норвежский пенсионный фонд, управляющий $80 млрд, объявил о продаже всего своего угольного портфеля, пролив 46 компаний, включая китайские предприятия Shaanxi Coal, Shanxi Luan Environmental Energy, Shanxi Xishan Coal and Electricity Power, Shenergy и Guanghui Energy.
💶 В энергетическом секторе ЕС занято 1,6 млн. человек. Сектор генерирует добавленную стоимость в размере 250 млрд. евро, что соответствует 4% добавленной стоимости нефинансовой экономики ЕС.
⚖️ Производительность в секторе во многом определяется спросом и предложением на энергию во всем мире. Производители нефти и газа будут преуспевать во времена высоких цен на нефть и газ.
Нефтепереработчики же выигрывают от снижения стоимости сырья для производства нефтепродуктов, таких как бензин, когда цены на сырую нефть падают. Кроме того, этот сектор чувствителен к политическим событиям, которые исторически приводили к изменению цен на нефть.
Мнение аналитиков по нефти
⚡️ Энергетический сектор сырьевого рынка будет отражать экономический и геополитический ландшафт. Ближний Восток, где сосредоточено более половины мировых запасов нефти, остается самым неспокойным регионом на земле. В то же время в Венесуэле продолжается политический и экономический беспорядок, что означает, что страна с ведущими запасами нефти в мире вряд ли увеличит добычу нефти в ближайшее время.
⚡️ США в настоящее время являются ведущим мировым производителем сырой нефти с ежедневной добычей, поднявшейся до нового рекорда в 12,4 миллиона баррелей.
⚡️ Мы, вероятно, увидим продолжение волатильности цен на рынке сырой нефти в III квартале. Ближний Восток и Венесуэла являются своего рода горячими точками, а торговля между США и Китаем будет определять здоровье мировой экономики.
⚡️ Более низкий доллар и снижение процентных ставок в США являются бычьими факторами для энергетического сырья, но устойчивый рост производства в США и растущие запасы влияют на цену.
⚡️ Глобальный экономический спад определяет медвежий тренд цен на нефть, но все это может отойти на второй план, если Иран продолжит провоцировать США и Саудовскую Аравию на Ближнем Востоке.
#Новости
❗️Что вы знаете о защите? А о защите инвесторов?❗️
Хроника событий:
⚡️ ЦБ решает защитить инвесторов. Хотят они этого или нет.
⚡️ Предполагается разделение на 4 категории в зависимости от компетенции: чем она меньше, тем уже круг инструментов.
⚡️ По умолчанию частные инвесторы попадают в категорию “особо защищаемых неквалифицированных инвесторов” и могут работать только на бирже с (!)ценными бумагами РФ из списков 1 и 2 уровня, паями ПИФов (серьезно?), валютой и драгметаллами!
⚡️ Под вопросом доступ к иностранным бумагам 1 и 2 уровня (целых 26 штук).
⚡️ Для повышения категории и расширения выбора нужно сдать экзамен либо соответствовать определенным требованиям, которые еще не утверждены в полной мере.
⚡️ Если очень повезет, то регулятор позволит сдать экзамен на какой-то конкретный дополнительный инструмент, оставаясь в текущей категории.
❗️Что вы знаете о защите? А о защите инвесторов?❗️
Хроника событий:
⚡️ ЦБ решает защитить инвесторов. Хотят они этого или нет.
⚡️ Предполагается разделение на 4 категории в зависимости от компетенции: чем она меньше, тем уже круг инструментов.
⚡️ По умолчанию частные инвесторы попадают в категорию “особо защищаемых неквалифицированных инвесторов” и могут работать только на бирже с (!)ценными бумагами РФ из списков 1 и 2 уровня, паями ПИФов (серьезно?), валютой и драгметаллами!
⚡️ Под вопросом доступ к иностранным бумагам 1 и 2 уровня (целых 26 штук).
⚡️ Для повышения категории и расширения выбора нужно сдать экзамен либо соответствовать определенным требованиям, которые еще не утверждены в полной мере.
⚡️ Если очень повезет, то регулятор позволит сдать экзамен на какой-то конкретный дополнительный инструмент, оставаясь в текущей категории.
#ОбзорСектора #ТочкаЗрения
Sextech. +30% в год. Некоторые любят погорячее.
🍌 Секс всегда в цене. Не подвержен рецессии, скорее наоборот. А можно ли инвестировать в секс? Разумеется, и речь пойдёт о Sextech.
Индустрия Sextech оценивается в $30 млрд. и включает в себя:
🔹 Рынок игрушек, который забирает $15 млрд.,
🔹 Приложения и сервисы, в том числе дейтинг (сервисы быстрых свиданий)
🔹 Обучающие и просветительские проекты .
Потенциал +30% роста каждый год.
❤️ Секс-индустрия для многих находится в серой зоне, обсуждения этой темы табуированы, у некоторых людей есть ограничения «против порочности». Но ситуация начинает меняться. Часть Sextech-компаний делают акцент на сексуальном здоровье и половом воспитании, а не самом процессе и удовольствии.
💃 Еще один тренд последнего десятилетия - положительный сдвиг по отношению к получению удовольствия женщинами и к женскому оргазму в частности. Теперь в западных аптеках и гипермаркетах между полками с аспирином и средством от кашля вы сможете найти различные вибраторы.
Проекты и платформы
💰 Многие венчурные капиталисты охотно ищут проекты для инвестиций в “запретные” стартапы, но они довольно медленно открываются в Sextech.
Альтернативное и ангельское финансирование по-прежнему является основным источником финансирования для Sextech-проектов, а самый большой потенциал таится в краудфандинговых платформах.
💵 Sextech раньше отвергался краудфандинговыми сайтами, но после нескольких прорывных кампаний платформа Indiegogo открыла отдельную сексуальную категорию «After Dark» в 2015 году. Kickstarter снял свой запрет на Sextech год спустя.
Таким гигантам, как Seedrs и Crowdcube, потребовалось больше времени, чтобы разрешить Sextech. Crowdcube запустил свою первую кампанию Sextech equity только в этом году.
❣️ В 2014 году компания Minna Life собрала $575 000 на платформе Indiegogo для выпуска нового вибратора Eva.
❣️ Британская игровая студия FOW Interactive собрала £1.7 млн. на Kickstarter, чтобы сделать научно-фантастическую секс-игру.
❣️ Компания Unbound привлекла $3,3 млн. Главный посыл – забота о женском сексуальном здоровье и безопасные секс-игрушки.
❣️ В прошлом году компании Sayle удалось собрать $661 тысячу на платформе Seedrs, несмотря на негатив годом ранее.
❣️ Приложение с эротическими аудио-историями Dipsea привлекло в посевном раунде $ 5.5 млн.
❣️ Компания MysteryVibe привлекла $2 млн. на универсальный унисекс-вибратор.
❣️ Pureeros, электронный бутик для женского удовольствия, собрал более 100 тысяч фунтов стерлингов.
❣️ Миланский эротический ритейлер MySecretCase завершил свой первый раунд инвестиций в размере 1,2 млн евро в 2017 году. Его основатель Norma Rossetti говорит, что финансирование Sextech в Италии ранее было неслыханным.
Тренды индустрии для взрослых
VR-порно.
Самый быстрорастущий жанр порноиндустрии. Возможная революция в жанре.
Благодаря очкам виртуальной реальности и съёмке от первого лица ролики воспринимаются на качественно ином уровне. Сменяются акценты, больше внимания уделяется зрительному контакту, шёпоту на ухо партнеру и поцелуям.
Кстати, это должно обеспечивать хорошие продажи и производителям VR-очков.
Минусы: Дорогостоящее производство VR-фильмов и стоимость VR-очков.
Вэбкамеры
Сайты с вэбкам-моделями являются одними из самых популярных в мире. Но кроме общения и онлайн-секса добавляются сложные механизмы монетизации: включение вибраторов с помощью пересыла денег (токенов). Чем больше денег, тем дольше и сильнее вибрация. Приватное общение с моделью, а также подсматривание за приватной беседой.
Умные секс-игрушки.
Технологии позволяют управлять игрушками через приложения телефонов.
Есть комплекты для пар, повторяющие идентичные движения.
Появляются прошивки под конкретные ролики (особенно актуально для VR).
Новые виды игрушек, например, бесконтактные клиторальные стимуляторы.
Sextech. +30% в год. Некоторые любят погорячее.
🍌 Секс всегда в цене. Не подвержен рецессии, скорее наоборот. А можно ли инвестировать в секс? Разумеется, и речь пойдёт о Sextech.
Индустрия Sextech оценивается в $30 млрд. и включает в себя:
🔹 Рынок игрушек, который забирает $15 млрд.,
🔹 Приложения и сервисы, в том числе дейтинг (сервисы быстрых свиданий)
🔹 Обучающие и просветительские проекты .
Потенциал +30% роста каждый год.
❤️ Секс-индустрия для многих находится в серой зоне, обсуждения этой темы табуированы, у некоторых людей есть ограничения «против порочности». Но ситуация начинает меняться. Часть Sextech-компаний делают акцент на сексуальном здоровье и половом воспитании, а не самом процессе и удовольствии.
💃 Еще один тренд последнего десятилетия - положительный сдвиг по отношению к получению удовольствия женщинами и к женскому оргазму в частности. Теперь в западных аптеках и гипермаркетах между полками с аспирином и средством от кашля вы сможете найти различные вибраторы.
Проекты и платформы
💰 Многие венчурные капиталисты охотно ищут проекты для инвестиций в “запретные” стартапы, но они довольно медленно открываются в Sextech.
Альтернативное и ангельское финансирование по-прежнему является основным источником финансирования для Sextech-проектов, а самый большой потенциал таится в краудфандинговых платформах.
💵 Sextech раньше отвергался краудфандинговыми сайтами, но после нескольких прорывных кампаний платформа Indiegogo открыла отдельную сексуальную категорию «After Dark» в 2015 году. Kickstarter снял свой запрет на Sextech год спустя.
Таким гигантам, как Seedrs и Crowdcube, потребовалось больше времени, чтобы разрешить Sextech. Crowdcube запустил свою первую кампанию Sextech equity только в этом году.
❣️ В 2014 году компания Minna Life собрала $575 000 на платформе Indiegogo для выпуска нового вибратора Eva.
❣️ Британская игровая студия FOW Interactive собрала £1.7 млн. на Kickstarter, чтобы сделать научно-фантастическую секс-игру.
❣️ Компания Unbound привлекла $3,3 млн. Главный посыл – забота о женском сексуальном здоровье и безопасные секс-игрушки.
❣️ В прошлом году компании Sayle удалось собрать $661 тысячу на платформе Seedrs, несмотря на негатив годом ранее.
❣️ Приложение с эротическими аудио-историями Dipsea привлекло в посевном раунде $ 5.5 млн.
❣️ Компания MysteryVibe привлекла $2 млн. на универсальный унисекс-вибратор.
❣️ Pureeros, электронный бутик для женского удовольствия, собрал более 100 тысяч фунтов стерлингов.
❣️ Миланский эротический ритейлер MySecretCase завершил свой первый раунд инвестиций в размере 1,2 млн евро в 2017 году. Его основатель Norma Rossetti говорит, что финансирование Sextech в Италии ранее было неслыханным.
Тренды индустрии для взрослых
VR-порно.
Самый быстрорастущий жанр порноиндустрии. Возможная революция в жанре.
Благодаря очкам виртуальной реальности и съёмке от первого лица ролики воспринимаются на качественно ином уровне. Сменяются акценты, больше внимания уделяется зрительному контакту, шёпоту на ухо партнеру и поцелуям.
Кстати, это должно обеспечивать хорошие продажи и производителям VR-очков.
Минусы: Дорогостоящее производство VR-фильмов и стоимость VR-очков.
Вэбкамеры
Сайты с вэбкам-моделями являются одними из самых популярных в мире. Но кроме общения и онлайн-секса добавляются сложные механизмы монетизации: включение вибраторов с помощью пересыла денег (токенов). Чем больше денег, тем дольше и сильнее вибрация. Приватное общение с моделью, а также подсматривание за приватной беседой.
Умные секс-игрушки.
Технологии позволяют управлять игрушками через приложения телефонов.
Есть комплекты для пар, повторяющие идентичные движения.
Появляются прошивки под конкретные ролики (особенно актуально для VR).
Новые виды игрушек, например, бесконтактные клиторальные стимуляторы.
#ОбзорСектора #ТочкаЗрения
РЕЗЮМЕ
💕 Технологии и изменения взглядов общества подтолкнули развитие секс-индустрии и всё больше инвесторов обращают внимание на Sextech.
💓 Увеличение числа пользователей и увеличение количества женщин-юзеров делают данный сектор весьма перспективным для вложений.
❤️Любите друг друга!
РЕЗЮМЕ
💕 Технологии и изменения взглядов общества подтолкнули развитие секс-индустрии и всё больше инвесторов обращают внимание на Sextech.
💓 Увеличение числа пользователей и увеличение количества женщин-юзеров делают данный сектор весьма перспективным для вложений.
❤️Любите друг друга!
#ОбзорСектора
Обзор Энергетического сектора. Компании и ETF.
⚡️ Продолжаем разбираться в энергетическом секторе. Сегодня на повестке Компании, в том числе Дивидендные Аристократы, и индексные фонды (ETF).
КОМПАНИИ
🛢 Недра
Exxon Mobil (XOM)
и
Chevron Corporation (CVX)
Крупнейшие международные нефтяные компании.
Даже после падения цены на нефть в 2014 году они продолжали увеличивать дивиденды для своих акционеров. 4.48% Exxon vs 3.78% Chevron по дивидендной доходности и история повышения выплат с 80х годов 20 века(!). Истинные аристократы!
TOTAL S.A. (TOT) — французская нефтегазовая компания, четвёртая по объёму добычи в мире после Royal Dutch Shell, British Petroleum и ExxonMobil.
Дивидендами выплачивает 5.11% - выше, чем в среднем по отрасли.
Royal Dutch Shell (RDS.A) — британско-нидерландская нефтегазовая компания.
Рейтинг 11 аналитиков с Wall Street – 91% аналитиков дали рейтинг “купить” или “сильная покупка”. Оценки конкурентов для сравнения: TOTAL S.A. (TOT) – 100%, Chevron (CVX) – 74%, BP (BP) – 45%, ExxonMobil (XOM) – 27%.
British Petroleum (BP) — транснациональная нефтегазовая компания со штаб-квартирой в Лондоне. Печально известна экологической катастрофой в Мексиканском Заливе.
Среди своих коллег BP имеет самый большой процент долга в структуре капитала. В первом квартале соотношение долга к капиталу BP составило 43%. ExxonMobil и Chevron имели соотношение 17% и 18%, денежный поток BP от операционной деятельности в размере $5,3 млрд сократился на $1,6 млрд, не покрыв совокупные капзатраты и отток дивидендов. Таким образом, дефицит денежных средств ВР составил 31%. Это худший показатель среди нефтяных компаний.
ConocoPhillips (COP) – американская транснациональная разведочно-производственная компания (Нефть и газ).
ConocoPhillips дает всего 2% дивидендами, но владеет долей в Duke Energy Field и совместно производит пластики и химикаты с Chevron Philips Chemical Co.
💡 Энергия
Duke Energy Corporation (DYK) – один из крупнейших поставщиков электроэнергии в Америке по количеству клиентов. Вторая по капитализации электроэнергетическая компания в США после NextEra Energy (NEE).
NextEra Energy, Inc. (NEE) – Одна из крупнейших компаний в области электроэнергетики и альтернативной возобновляемой энергии солнца и ветра.
Уголь
Peabody Energy – крупнейший производитель угля в Америке, измеряемый тоннами производства.
Сервисы
Schlumberger Ltd. (SLB) — крупнейшая нефтесервисная компания.
S&P понизило рейтинги Schlumberger и Halliburton в конце мая. "Нефтесервисные компании больше не смогут генерировать высокую операционную маржу, которую они создавали в 2014 году",-говорится в записке аналитика S&P. Сланцевые производители сокращают добычу в попытке сохранить капитал, что означает меньше работы по бурению и гидроразрыву пласта для ведущих поставщиков нефтесервисных услуг.
Обзор Энергетического сектора. Компании и ETF.
⚡️ Продолжаем разбираться в энергетическом секторе. Сегодня на повестке Компании, в том числе Дивидендные Аристократы, и индексные фонды (ETF).
КОМПАНИИ
🛢 Недра
Exxon Mobil (XOM)
и
Chevron Corporation (CVX)
Крупнейшие международные нефтяные компании.
Даже после падения цены на нефть в 2014 году они продолжали увеличивать дивиденды для своих акционеров. 4.48% Exxon vs 3.78% Chevron по дивидендной доходности и история повышения выплат с 80х годов 20 века(!). Истинные аристократы!
TOTAL S.A. (TOT) — французская нефтегазовая компания, четвёртая по объёму добычи в мире после Royal Dutch Shell, British Petroleum и ExxonMobil.
Дивидендами выплачивает 5.11% - выше, чем в среднем по отрасли.
Royal Dutch Shell (RDS.A) — британско-нидерландская нефтегазовая компания.
Рейтинг 11 аналитиков с Wall Street – 91% аналитиков дали рейтинг “купить” или “сильная покупка”. Оценки конкурентов для сравнения: TOTAL S.A. (TOT) – 100%, Chevron (CVX) – 74%, BP (BP) – 45%, ExxonMobil (XOM) – 27%.
British Petroleum (BP) — транснациональная нефтегазовая компания со штаб-квартирой в Лондоне. Печально известна экологической катастрофой в Мексиканском Заливе.
Среди своих коллег BP имеет самый большой процент долга в структуре капитала. В первом квартале соотношение долга к капиталу BP составило 43%. ExxonMobil и Chevron имели соотношение 17% и 18%, денежный поток BP от операционной деятельности в размере $5,3 млрд сократился на $1,6 млрд, не покрыв совокупные капзатраты и отток дивидендов. Таким образом, дефицит денежных средств ВР составил 31%. Это худший показатель среди нефтяных компаний.
ConocoPhillips (COP) – американская транснациональная разведочно-производственная компания (Нефть и газ).
ConocoPhillips дает всего 2% дивидендами, но владеет долей в Duke Energy Field и совместно производит пластики и химикаты с Chevron Philips Chemical Co.
💡 Энергия
Duke Energy Corporation (DYK) – один из крупнейших поставщиков электроэнергии в Америке по количеству клиентов. Вторая по капитализации электроэнергетическая компания в США после NextEra Energy (NEE).
NextEra Energy, Inc. (NEE) – Одна из крупнейших компаний в области электроэнергетики и альтернативной возобновляемой энергии солнца и ветра.
Уголь
Peabody Energy – крупнейший производитель угля в Америке, измеряемый тоннами производства.
Сервисы
Schlumberger Ltd. (SLB) — крупнейшая нефтесервисная компания.
S&P понизило рейтинги Schlumberger и Halliburton в конце мая. "Нефтесервисные компании больше не смогут генерировать высокую операционную маржу, которую они создавали в 2014 году",-говорится в записке аналитика S&P. Сланцевые производители сокращают добычу в попытке сохранить капитал, что означает меньше работы по бурению и гидроразрыву пласта для ведущих поставщиков нефтесервисных услуг.
👇 Продолжение👇
ETF
Vanguard's Energy ETF (VDE) – один из крупнейших энергетических ETF. Этот фонд управляет $4.3 млрд в своей базе активов и предоставляет доступ к корзине 139 энергетических акций, отслеживая индекс MSCI Us Investable Market Energy 25/50.
Комиссия 0,1%.
Energy Select Sector SPDR (XLE) - $12.34 млрд., ориентирован на акции с большой капитализацией. Основа портфеля – Exxon и Chevron. Комиссия 0,13%.
The iShares US Oil & Gas Exploration & Production (IEO) – ETF от BlackRock. Крупные доли у ConocoPhillips и EOG Resourses.
Комиссия 0,43%, ощутимо выше XLE и VDE.
SPDR S&P Oil & Gas Exploration & Production ETF (XOP) $1.97 млрд.,предоставляет инвесторам доступ к разведочным нефтегазовым компаниям. В его корзине 64 компании, ни одна из которых не составляет более 2,51% портфеля.
Комиссия 0.35%.
❗️ И в ипотечный кризис-2008, и в момент падения цен на нефть-2014 эти индексные фонды сильно падали вместе с результатами компаний❗️
VanEck Vectors Coal ETF (KOL) предоставляет инвесторам доступ к угольной промышленности. Сейчас находится в стагнации, так как многие страны отказываются от угля и переходят на чистое топливо. С 2011 года цена упала в 4 раза.
Комиссия 0.6%.
iShares Global Clean Energy ETF (ICLN) нацелена на солнечных, ветровых и других производителей возобновляемых видов энергии. Не впечатляет с коррекции 2008 года, несмотря на тенденции в секторе (!).
Первая пятерка компаний:
SolarEdge Technologies Inc
Contact Energy Ltd
Meridian Energy Ltd
Ormat Technologies Inc
First Solar Inc
Комиссия 0.47%
📌 В заключительной части мы затронем альтернативную энергетику и подведём итог по энергетическому сектору.
ETF
Vanguard's Energy ETF (VDE) – один из крупнейших энергетических ETF. Этот фонд управляет $4.3 млрд в своей базе активов и предоставляет доступ к корзине 139 энергетических акций, отслеживая индекс MSCI Us Investable Market Energy 25/50.
Комиссия 0,1%.
Energy Select Sector SPDR (XLE) - $12.34 млрд., ориентирован на акции с большой капитализацией. Основа портфеля – Exxon и Chevron. Комиссия 0,13%.
The iShares US Oil & Gas Exploration & Production (IEO) – ETF от BlackRock. Крупные доли у ConocoPhillips и EOG Resourses.
Комиссия 0,43%, ощутимо выше XLE и VDE.
SPDR S&P Oil & Gas Exploration & Production ETF (XOP) $1.97 млрд.,предоставляет инвесторам доступ к разведочным нефтегазовым компаниям. В его корзине 64 компании, ни одна из которых не составляет более 2,51% портфеля.
Комиссия 0.35%.
❗️ И в ипотечный кризис-2008, и в момент падения цен на нефть-2014 эти индексные фонды сильно падали вместе с результатами компаний❗️
VanEck Vectors Coal ETF (KOL) предоставляет инвесторам доступ к угольной промышленности. Сейчас находится в стагнации, так как многие страны отказываются от угля и переходят на чистое топливо. С 2011 года цена упала в 4 раза.
Комиссия 0.6%.
iShares Global Clean Energy ETF (ICLN) нацелена на солнечных, ветровых и других производителей возобновляемых видов энергии. Не впечатляет с коррекции 2008 года, несмотря на тенденции в секторе (!).
Первая пятерка компаний:
SolarEdge Technologies Inc
Contact Energy Ltd
Meridian Energy Ltd
Ormat Technologies Inc
First Solar Inc
Комиссия 0.47%
📌 В заключительной части мы затронем альтернативную энергетику и подведём итог по энергетическому сектору.
#ТочкаЗрения #Инструкция
Учет портфелей ценных бумаг
Если вы инвестируете, то понимаете важность учёта вашего портфеля ценных бумаг и других активов.
Для чего это нужно?
🔹 Накапливать статистику и анализировать;
🔹 Понимать какие ошибки вы совершили, а какие сделки получились удачные;
🔹 Не упустить важные моменты, такие как величина комиссий;
🔹 Оценивать стабильность каждой ценной бумаги, просадки;
🔹 Понимать, сколько налогов вам предстоит уплатить и сколько можно получить обратно.
Как инвесторы ведут учёт портфеля?
🧮 Кто-то довольствуется отчетами от брокеров. Но это слабый источник для анализа. Многие инвесторы ведут учёт с помощью Microsoft Excel или Google Таблицы. В них вас ограничивает только ваша фантазия и возможности Excel.
К этому прилагается существенный минус – время и трудозатраты по вбиванию всех формул, данных и пересчёту цифр.
Некоторые пользовались portfolio от Google.Finance, но в 2017 году Гугл прекратил поддержку своего сервиса по ведению портфеля.
Какие есть сервисы по учёту?
https://intelinvest.ru/
➕Один из самых распространённых сервисов. Широкий выбор инструментов, российские и зарубежные акции, ETF, учет выплат дивидендов и купонов по облигациям, депозиты, ПИФы, драгметаллы.
➖Есть бесплатный период, потом от 80 руб. в месяц.
https://www.investing.com/
➕Быстрое создание портфеля через импорт CSV файла от своего брокера. Разные биржи, не только американские акции.
➖Нет возможности учитывать кэш и дивиденды. Нельзя изменять добавленную позицию.
https://investfunds.ru/
➕Сервис позволяет учитывать акции, облигации, паи ПИФов, глобальных ETF, драгоценные металлы и валюты.
➖В бесплатной версии только один портфель с тремя инструментами. Платная версия – 180 руб. в месяц.
Нет учета дивидендов и купонов.
https://finance.yahoo.com/portfolios
➕В плюсах интеграция с большинством американских брокеров, включая Interactive Brokers, Fifelity, Robinhood и многие другие. То есть с оплаченной подпиской вы можете заключать сделки прямо из портфеля.
➖Не позволяет учитывать облигации, акции и ETF учитываются в фоновом режиме, функционал добавления урезан. Для дополнительных функций необходимо приобрести премиум-подписку за $34.99 в месяц. Английский язык.
https://wealthadviser.ru/
➕Бесплатный сервис. Есть возможность загружать и выгружать операции. Можно учитывать ценные бумаги, обращающиеся на рынке РФ, депозиты, денежные счета и другие активы. Можно составлять несколько портфелей.
➖Работает нестабильно, но когда работает, то можно вручную учитывать купоны и дивиденды.
https://www.etoro.com
➕Онлайн-платформа для трейдинга и инвестиций. Есть виртуальный портфель, в котором можно торговать широким спектром инструментов из акций, товаров, ETF-фондов и криптовалют -все в форме CFD, то есть контрактов на разницу.
➖Ближе по своему смыслу к демо-счету, чем фактическому учету.
https://portfolio.conomy.ru
➖Нет зарубежных акций, ETF и облигаций.
Ооочень долгая загрузка дивидендов по каждой позиции вручную. Своя прогнозная система, которая может не совпадать с вашей.
https://seekingalpha.com/
➖На английском языке. Нет графика для анализа акций. Нельзя импортировать отчёт брокера.
morningstar.com
➕Отслеживание текущего рейтинга от Morningstar.
Можно оценивать результат портфеля в сравнении с рынком или относительно выбранного эталона на графике.
➖Английский язык.
https://app.mydeposit.io
➖Простейший вариант учёта. Портфель из разных валют, в том числе криптовалют. Сразу пересчитывает всё в рубли по текущему курсу – по сути единственная его функция. Всего 23 компании в разделе «Акции» и почти никакого функционала.
📌 В большинстве сервисов периодически бывают ошибки при загрузке отчетов, проблемы с обновлениями или неточности в котировках.
К сожалению, какого-то универсального приложения, в котором были бы все активы и возможности, пока не сделали. Будем надеяться, что в скором времени такой сервис появится. А пока инвесторы выбирают то, что больше подходит для определённого портфеля, задач и личного удобства.
Учет портфелей ценных бумаг
Если вы инвестируете, то понимаете важность учёта вашего портфеля ценных бумаг и других активов.
Для чего это нужно?
🔹 Накапливать статистику и анализировать;
🔹 Понимать какие ошибки вы совершили, а какие сделки получились удачные;
🔹 Не упустить важные моменты, такие как величина комиссий;
🔹 Оценивать стабильность каждой ценной бумаги, просадки;
🔹 Понимать, сколько налогов вам предстоит уплатить и сколько можно получить обратно.
Как инвесторы ведут учёт портфеля?
🧮 Кто-то довольствуется отчетами от брокеров. Но это слабый источник для анализа. Многие инвесторы ведут учёт с помощью Microsoft Excel или Google Таблицы. В них вас ограничивает только ваша фантазия и возможности Excel.
К этому прилагается существенный минус – время и трудозатраты по вбиванию всех формул, данных и пересчёту цифр.
Некоторые пользовались portfolio от Google.Finance, но в 2017 году Гугл прекратил поддержку своего сервиса по ведению портфеля.
Какие есть сервисы по учёту?
https://intelinvest.ru/
➕Один из самых распространённых сервисов. Широкий выбор инструментов, российские и зарубежные акции, ETF, учет выплат дивидендов и купонов по облигациям, депозиты, ПИФы, драгметаллы.
➖Есть бесплатный период, потом от 80 руб. в месяц.
https://www.investing.com/
➕Быстрое создание портфеля через импорт CSV файла от своего брокера. Разные биржи, не только американские акции.
➖Нет возможности учитывать кэш и дивиденды. Нельзя изменять добавленную позицию.
https://investfunds.ru/
➕Сервис позволяет учитывать акции, облигации, паи ПИФов, глобальных ETF, драгоценные металлы и валюты.
➖В бесплатной версии только один портфель с тремя инструментами. Платная версия – 180 руб. в месяц.
Нет учета дивидендов и купонов.
https://finance.yahoo.com/portfolios
➕В плюсах интеграция с большинством американских брокеров, включая Interactive Brokers, Fifelity, Robinhood и многие другие. То есть с оплаченной подпиской вы можете заключать сделки прямо из портфеля.
➖Не позволяет учитывать облигации, акции и ETF учитываются в фоновом режиме, функционал добавления урезан. Для дополнительных функций необходимо приобрести премиум-подписку за $34.99 в месяц. Английский язык.
https://wealthadviser.ru/
➕Бесплатный сервис. Есть возможность загружать и выгружать операции. Можно учитывать ценные бумаги, обращающиеся на рынке РФ, депозиты, денежные счета и другие активы. Можно составлять несколько портфелей.
➖Работает нестабильно, но когда работает, то можно вручную учитывать купоны и дивиденды.
https://www.etoro.com
➕Онлайн-платформа для трейдинга и инвестиций. Есть виртуальный портфель, в котором можно торговать широким спектром инструментов из акций, товаров, ETF-фондов и криптовалют -все в форме CFD, то есть контрактов на разницу.
➖Ближе по своему смыслу к демо-счету, чем фактическому учету.
https://portfolio.conomy.ru
➖Нет зарубежных акций, ETF и облигаций.
Ооочень долгая загрузка дивидендов по каждой позиции вручную. Своя прогнозная система, которая может не совпадать с вашей.
https://seekingalpha.com/
➖На английском языке. Нет графика для анализа акций. Нельзя импортировать отчёт брокера.
morningstar.com
➕Отслеживание текущего рейтинга от Morningstar.
Можно оценивать результат портфеля в сравнении с рынком или относительно выбранного эталона на графике.
➖Английский язык.
https://app.mydeposit.io
➖Простейший вариант учёта. Портфель из разных валют, в том числе криптовалют. Сразу пересчитывает всё в рубли по текущему курсу – по сути единственная его функция. Всего 23 компании в разделе «Акции» и почти никакого функционала.
📌 В большинстве сервисов периодически бывают ошибки при загрузке отчетов, проблемы с обновлениями или неточности в котировках.
К сожалению, какого-то универсального приложения, в котором были бы все активы и возможности, пока не сделали. Будем надеяться, что в скором времени такой сервис появится. А пока инвесторы выбирают то, что больше подходит для определённого портфеля, задач и личного удобства.
