유진 Dr. AI Quant
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유진투자증권에서 Macro 기반의 계량 분석과 자산 배분 전략을 담당하고 있습니다.
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401(k)s Are Minting a Generation of ‘Moderate Millionaires


* 최근 3년 강한 주가 흐름과 꾸준한 적립으로 401(k) '백만장자' 계좌가 빠르게 증가. Fidelity의 2025년 3분기 401(k) 백만장자 계좌는 65만 4천 개로 사상 최고 수준을 나타냄

* 이런 흐름은 특정 고소득층만이 아니라 401(k) 참여 저변이 넓어진 결과와도 연결. 민간 부문 근로자 중 절반이 401(k)에 기여하고, 많은 계좌가 주식 비중을 높게 가져가고 있다고 분석

* Moderate millionaires(1~5백만달러 보유자)라는 표현을 쓰며, 이런 계층의 확대가 글로벌 흐름이라고 언급. UBS도 1~5백만달러 자산 보유 ‘EMILLI’가 2000년 이후 4배 증가했고, 2024년 말 기준 이들이 보유한 자산이 107조 달러에 이른다고 설명

* 1) 자동화된 꾸준한 적립 + 2) 장기 주식 투자 + 3) 시장 변동에 과도하게 반응하지 않기 가 백만장자 계좌를 만듬


Source: WSJ