​​Коллеги, приветствуем вас на 2-й конференции для экспертов рынка автострахования OSAGO FUTURE.

Вы можете задавать вопросы в комментариях под этим постом.

В Совете Федерации предложили ужесточить наказание для страховых компаний за отказ заключать договоры ОСАГО, в частности ограничивать или приостанавливать их лицензии

Предложение выдвинул Комитет Совета Федерации по экономической политике. По его мнению, такая мера должна помочь владельцам автомобилей избежать штрафов при отсутствии возможности приобрести полис. В документе указывается, что ОСАГО является обязательным видом страхования, поэтому необходимо более эффективно контролировать деятельность страховых компаний, чтобы предотвратить их уклонение от заключения договоров ОСАГО.

Предлагается механизм: на специальном ресурсе будет отражена дата подачи заявления на оформление страховки. Далее на этом же ресурсе будет отслеживаться реакция страховой компании на полученное заявление. В случае уклонения от заключения договора ОСАГО будет применяться наказание вплоть до ограничения действия лицензии на страхование либо приостановления действия лицензии на определенный срок.

В теории, более серьезное наказание повысит доступность страховки для граждан, но остается вопрос: как планируется фиксировать статус ответа СК? Ведь напрямую страховщики не отказывают в оформлении полиса, чаще они ссылаются на сторонние проблемы. Получается, что необходимо фиксировать эти ответы на ресурсе и позже регулирующий орган должен проверять их. Возможно, тогда это как-то повлияет на ситуацию в отрасли.

Стоимость ОСАГО для такси предлагают формировать с учетом аварийности водителя в штате

Комитет Совета Федерации по экономической политике продолжает уделять внимание вопросам ОСАГО и выдвинул предложение рассчитывать стоимость полиса ОСАГО для таксопарков, исходя из показателей аварийности только действующих таксистов компании, не используя данные о тех таксистах, которые уже не работают у перевозчика.

Отмечается, что на текущий момент существует серьезная проблема в доступности ОСАГО для коммерческого транспорта и такси. Эта категория водителей часто сталкивается с отказами страховых компаний в заключении договора ОСАГО. По данным АНО “Общественный Совет по развитию такси”, с подобной проблемой сталкивается 72% таксистов. В результате 53% перевозчиков досрочно сдавали разрешения, то есть отказывались от легализации такси. Все из-за того, что страховые компании не дают им возможность приобрести страховку на автомобиль.

Ранее Евгений Уфимцев заявлял, что в 2022 году частота страховых случаев по ОСАГО, в которых виновниками ДТП становились автомобили такси, составила 33%. По его словам, это практически в 7 раз выше, чем частота страховых случаев в среднем по РФ. Это говорит о высокой убыточности сегмента такси. По данным РСА - 80% договоров ОСАГО для такси передают в перестраховочный пул.

Вполне логично, что страховые компании опасаются больших убытков и поэтому отказывают категории высокоубыточных (такси и начинающие неопытные автомобилисты) водителей. В связи с этим, правительство пытается нормализовать ситуацию в отрасли и предлагает разные варианты: в прошлой новости мы писали о предложении о приостановлении действия лицензии на осуществление страховой деятельности.

По статистике "АльфаСтрахования" каждый десятый автовладелец продлевает ОСАГО с опозданием

Примерно 10-12% клиентов по ОСАГО не продлевают полис вовремя, речь идет о более чем 600 тысячах автовладельцев только по данным этой компании.

"Каждый год мы сталкиваемся с клиентами по ОСАГО, которым напоминаем об окончании полиса и через неделю, и через месяц. Клиенты банально забывают, болеют, уезжают и т.д. И это в случае с годовым полисом, который покупается один раз, - отмечает Роман Лободин, директор департамента обязательных видов страхования компании. - По этой причине появление возможности оформления краткосрочных полисов может спровоцировать рост количества автовладельцев без ОСАГО на дорогах".

Напоминаем, что Госдума приняла в первом чтении поправки в закон об ОСАГО. Теперь заключать договор ОСАГО можно будет не на год, как сейчас, а на месяц или иной срок.

С одной стороны, для поездки или перегона автомобиля полис на короткий срок будет более, чем полезен. Поскольку сейчас водитель обязан заключать договор на один год и ему проще заплатить штраф – 800 руб. (а с учетом скидки вообще 400 руб.).

С другой стороны, статистика "АльфаСтрахования" показывает, что люди остаются людьми – они легко могут забыть вовремя продлить полис.

Два штрафа одновременно: ЦБ, МВД и РСА обсуждают двойные штрафы для водителей без ОСАГО, которые нарушили ПДД под камерами

Предполагается, что через камеры видеонаблюдения смогут выписывать несколько штрафов одновременно: и за нарушение ПДД, и за отсутствие действующего полиса ОСАГО. При фиксации нарушения МВД должно будет дополнительно проверить наличие ОСАГО. Сейчас прорабатываются технические вопросы взаимодействия ведомств и методология работы.

По мнению ЦБ, это должно привести к снижению обоих видов нарушений на дорогах, повысить безопасность и защитить интересы добросовестных автомобилистов.

РСА согласен с тем, что проект позволит снизить количество водителей без полиса, а также поспособствует уменьшению стоимости страховки для добросовестных водителей.

В 2022 году количество ДТП, оформленных по европротоколу, сократилось на 25%

К такому выводу пришел Научный центр безопасности дорожного движения МВД России. При этом до 2022 года наблюдалась обратная тенденция: рост числа европротоколов на протяжении последних лет.
Причиной могли стать снижение количества договоров ОСАГО (40 млн, что почти на 5% меньше, чем в позапрошлом году) и рост цен на запчасти для автомобилей (в первом полугодии 2022 в среднем на 25,8% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года).

Водители стали опасаться, что оформление ДТП без участия сотрудников полиции, приведет к неправильному определению суммы материального ущерба, в пределах которой возможно оформление европрокола.

Существует разница и в доле удовлетворенных страховых случаев: при оформлении по европротоколу - 80%, в других случаях - 91%. Средний размер выплат по европротоколам составил 44,8 тыс. рублей, во всех остальных случаях - 109 тыс. рублей.

Госдума приняла закон об упрощенной идентификации при заключении договоров страхования на сумму не более 40 000 руб.

Лимит страховых операций без идентификации физлиц повысили и теперь клиенты смогут дистанционно заключить договор страхования на сумму до 40 000 рублей. Если сумма будет выше, то будет проводиться полная идентификация.

Также предполагается идентифицировать третьи лица, в пользу которых заключён договор страхования, непосредственно при выплате страхового возмещения.

Лимиты не менялись с нулевых годов и сейчас все идет к упрощению процесса идентификации и страхования для страхующегося, для клиентов это позитивные изменения, которые помогут получать услуги страхования быстрее. Чем это обернется для страховых компаний покажет время.

Коллеги, приветствуем!

Мы регулярно отслеживаем мероприятия по темам страхования, больших данных, аналитики и искусственного интеллекта. Хотим поделиться с вами ближайшими из них.

27 июня, Innolns-2023, Форум страховых инноваций. Мы также примем участие с выступлением 😉
Москва, офлайн+онлайн
Основные темы:
▫️ Роль и значение цифровых технологий для страховщиков в новых условиях, цифровая трансформация
▫️ Готовы ли российские разработчики бизнес-систем полностью занять нишу автоматизации страховщиков?
▫️ Онлайн урегулирование в ОСАГО
▫️ Искусственный интеллект и Big Data в скоринге, в урегулировании и в антифроде
▫️ Повышение лояльности к страховым компаниям через цифровые сервисы
▫️ Цифровизация автострахования: сможет ли компьютер заменить человека?

28 июня, FinNEXT, 11-й форум финансовых инноваций. Мероприятие ориентированно больше на банковскую сферу, но можно перенять опыт коллег и посмотреть, как развиваются инновации в банках.
Москва, офлайн
Основные темы:
▪️ Движение к технологическому суверенитету
▪️ Технологический ответ на рост мошенничества с использованием социальной инженерии, системные изменения в банках под воздействием развития AI и будущее OpenAPI
▪️ MLOps-конвейеры, Low Code и микросервисы
▪️ Новации в голосовых и иных биометрических технологиях, способные поставить барьер на пути мошенников и социальных инженеров
▪️ Свежие подходы к конструированию личных кабинетов и бизнес-процессов для омниканального дистанционного банковского обслуживания физлиц и МСБ
▪️ Решения для вплетения финансовых продуктов в жизнь клиента и клиентский путь, интеграции небанковских сервисов с банками

Кто стал лидером по передаче договоров ОСАГО в пул, а кто больше всех судится со страховыми? Рэнкинг регионов по итогам 2022 года по ОСАГО

Опубликован годовой отчет РСА, в котором приведен рейтинг, в котором регионы отсортированы от наихудших по совокупности показателей к наилучшим. Параметров много, и они разные: частота наступления страховых случаев, средний размер страховой выплаты, отношение судебных решений к несудебным, отношение судебных расходов к несудебным (страховым) в общем объеме исковых требований, коэффициент, отражающий уровень выплат с учетом расходов на ведение дела, доля водителей с минимальным значением КБМ, доля договоров, переданных в перестрахование.

Итак, лидерами по наихудшим показателям в совокупности стали субъекты Северо-Кавказского федерального округа:
1️⃣-5️⃣ Чеченская республика, Дагестан, Северная Осетия-Алания, Карачаево-Черкесская Республика, Ингушетия
6️⃣ Республика Тыва (единственный регион в первой семерке, который находится в другом федеральном округе)
7️⃣ Кабардино-Балкарская Республика

Лучшие показатели и последние места с конца:
81. Республика Коми
82. Тульская область
83. Тюменская область
84. Новгородская область
85. Пермский край

Столица расположилась на 79 месте, Московская область на 64, Санкт-Петербург – 68 место.

Лидеры по передаче договоров в перестраховочный пул вновь субъекты СКФО (Чеченская республика, Дагестан и Ингушетия), а также Приморский край, Тыва.

Больше всего судятся – Марий Эл, Северная Осетия-Алания, Архангельская область, Адыгея и Камчатский край.

С полным отчетом можно ознакомиться по ссылке. Этот занимательный рейтинг опубликован на 45-47 страницах.

Искусственный интеллект и ОСАГО🙂 Как выглядят водители Lada, Toyota, Kia, Hyundai и Nissan

Финансовый маркетплейс Сравни.ру сгенерировал через Midjourney усредненные портреты владельцев самых популярных в России авто. Исследование проведено на основе обезличенных данных из заявок на ОСАГО на выборке более 333 000 человек.

В результате можно увидеть самые распространенные марки, насколько они популярны среди мужчин и женщин, сколько в среднем лет владельцу, стаж его вождения, когда выпущен автомобиль и где он живет.

Например, вы знали, что в среднем владельцу Lada мужчине 47 лет, из них 18 лет он водит, а его Lada выпущена в 2011 году? При этом ИИ не знает, как выглядит Lada, поэтому вы можете не узнать ее на изображении🙂
Среди женщин популярен Hyunday, водят его москвички, им в среднем 43 года, опыт вождения - 12 лет, а возраст авто 9 лет.

Больше интересных фактов и изображений можно посмотреть по ссылке

Российские "Зеленые карты" (международный аналог ОСАГО) перестанут действовать с 30 июня

Генеральная Ассамблея Совета страховых бюро приняла решение о приостановлении на неопределенный срок членства РСА в системе. Это же решение принято в отношении Белорусского бюро по транспортному страхованию. Все ранее выданные сертификаты прекращают свое действие вне зависимости от срока страхования.

Сейчас РСА вынужден заключать соглашения, обеспечивающие непрерывность взаимного трансграничного страхования транспортных средств, отдельно со странами-партнерами. Такие соглашения заключены с Беларусью (аналог "Зеленой карты"), Азербайджаном и Турцией (о продолжении действия российских "Зеленых карт", срок которых начинается до 1 июля 2023).

Сложившаяся ситуация вынуждает продумывать другую аналогичную систему "Синяя карта" для посещения россиянами других стран на личном авто. Это будут страны, с которыми РСА сможет подписать отдельные контракты.

Теперь россияне будут вынуждены приобретать местные полисы страхования. Часто их стоимость выше, чем оформление "Зеленой карты", что делает такое путешествие невыгодным.

При этом в телеграм-канале "Страховой случай" отмечают, что для перевозчиков при транспортировке грузов не это самое неудобное в этой ситуации. Гораздо критичнее запрет на работу в ЕС для российских грузоперевозчиков и новые правила перецепки и перегрузки на границах с ЕС. Дело в том, что еще и Беларусь с июня расширила запрет на перемещение грузовых транспортных средств по территории страны. По постановлению Совмина РБ от 19 июня кроме грузовых автомобилей и тягачей, зарегистрированных в государствах – членах ЕС, в него попали прицепы и полуприцепы с польской регистрацией. Им разрешили проезд лишь до мест перегрузки (перецепки).

Размер страховых выплат для пассажиров такси увеличится в четыре раза

Закон об обязательном страховании пассажиров легковых такси был одобрен Советом Федерации на заседании 21 июня. Согласно документу, с 1 сентября 2024 года размер страховых выплат для пассажиров увеличится в четыре раза.

До этого обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров действовало только в отношении перевозок автобусами, троллейбусами, трамваями, железной дорогой, авиа- и водным транспортом. На такси действовало лишь возмещение по ОСАГО с максимальной компенсацией за гибель человека - 500 тыс. руб.

Теперь такси не будут иметь права заниматься перевозкой пассажиров пока не застрахуют свою ответственность минимум на 2,025 млн рублей за причинение вреда жизни каждому пассажиру. За причинение вреда здоровью страховая сумма составит 2 млн рублей, за причинение вреда имуществу – 23 тыс. рублей.

Согласно новому закону, полис ОСГОП будет приобретаться на каждый автомобиль, у которого есть разрешение на перевозку в качестве такси. Расчет будет производиться на одного пассажира или одно транспортное средство в зависимости от вида транспорта, вида перевозок и влияющих на степень риска факторов. К таким рискам относятся обеспечивание перевозчиком уровня безопасности перевозок и технического состояния автомобиля.

🔹Количество водителей без полисов на дорогах снизилось на 1,2%
🔹78,7% водителей поддерживают введение штрафов по камерам за отсутствие ОСАГО
🔹 Удовлетворенность автомобилистов урегулированием убытков растет

Рабочая группа ОНФ «Защита прав автомобилистов» в июне-июле 2023 г. провела социологическое исследование «ОСАГО в условиях экономической неопределённости».

По его результатам выявлено, что 7,9% (3,5 млн) автомобилей на дорогах России не имеют полиса ОСАГО. В прошлом году этот показатель был – 9,1%. При этом отмечается, что наибольшая доля автомобилей без ОСАГО ездит по дорогам регионов, в которых минимально присутствие систем фиксации нарушений (рекордсмен – ДФО, на втором месте – СКФО, далее УрФО и СФО). Контроль наличия ОСАГО явно нужно усовершенствовать. Одним из методом может выступить введение штрафов с камер за езду без ОСАГО.

78,7% участников опроса заявили о необходимости введения штрафов с помощью камер фото- и видеофиксации за отсутствие ОСАГО. Из них 55,6% считают, что такой штраф необходимо накладывать не чаще одного раза в сутки.

Также оценивалась удовлетворённость автомобилистов урегулированием убытков в рамках ОСАГО. В этом году она достигла максимального значения – 77,4%, для сравнения в 2021 г. положительно ее оценивали – 61,4%. Таким образом, 4 из 5 автомобилистов в целом довольны скоростью и качеством ремонта.

Совет Федерации предложил продавать ОСАГО на Госуслугах

С такой инициативой в Минцифры обратился глава комитета Совета Федерации по экономической политике Андрей Кутепов. Причиной появления этого предложения, по его словам, стал частый отказ страховых компаний в выдаче ОСАГО в убыточных регионах.

Трудности при оформлении полисов ОСАГО есть и у коммерческого транспорта и такси. По данным АНО «Общественный совет по развитию такси», 72% водителей сталкиваются с отказами в страховании. Ранее в РСА сообщили, что частота страховых случаев по ОСАГО, в которых виновниками были таксисты в 2022 г., почти в семь раз выше, чем частота в среднем в России.

Кутепов считает, что оформление страховки через Госуслуги позволит отследить весь путь заявки и сделать невозможным случаи, когда она останется без ответа.

Что думают участники рынка?

В Национальном автомобильном союзе поддерживают это предложение.

В Общественном совете при ГУ МВД России по Москве видят возможные проблемы для рынка страховых маркетплейсов. Появление функции "купить ОСАГО" на Госуслугах снизит конкуренцию, так как люди чаще будут пользоваться этим ресурсом из-за его надежности.

В РСА также обращают внимание на то, что это не соответствует идее площадки: портал предназначен для предоставления государственных услуг и на там не продаются услуги коммерческих компаний.

Представители Минцифры предложили провести комплексную экспертизу инициативы: разработать концепцию реализации, технико-экономическое и финансово-экономическое обоснование, проанализировать проектные риски.
О сроках экспертизы ничего не сообщается.

Более 200 тыс. водителей такси могут уйти с рынка

Центр стратегических разработок провел опрос таксистов, согласно которому:
🔹 56% водителей имеют специальный полис ОСАГО для такси
🔹 39% таксистов оформляют страховку как на обычный автомобиль
🔹 5% ездят без полиса
Количество оформленных полисов ОСАГО для такси по сравнению с прошлым годом сократилось на 8%.

По данным этого же опроса:
🔸 53% таксистов не оформляют эту страховку из-за ее стоимости
🔸 17% потому что наличие такого полиса никем не контролируется
🔸 15% утверждают, что не знали о том, что для такси необходим специальный полис ОСАГО

Михаил Гордеев, директор ЦСР, прогнозирует, что из-за цен на ОСАГО для такси, усиления контроля за водителями, не покупающими автогражданку, а также анонсированная возможность выявлять машины, на которые не оформлена страховка, с рынка может уйти более 200 тыс. водителей, что приведет к росту тарифов примерно на 30%.

Центр регуляторной политики предлагает реформировать систему ОСАГО и дать возможность «приобретать наряду с полисом ОСАГО для личных целей специальный полис ОСАГО на срок использования автомобиля с целью «такси» и переключать его по необходимости.
Представители Минтранса и Яндекс.Такси считают, что такая схема страхования оправданна. ЦСР опасается, что значительная часть таких договоров будет заключаться за 10-15 минут до оформления ДТП. В Центре компетенций международного евразийского форума «Такси» думают, что решить проблему с доступностью ОСАГО для такси можно субсидированием государством страхования такси.

В целом из-за нового закона о работе такси есть риск ухода существенной части таксистов в тень, что повлечет за собой увеличение рисков для страховых компаний. Станет сложнее проверить, используется ли автомобиль в такси и насколько велика вероятность возникновения страхового случая.

Законодательство меняется, но неизменной остается возможность проверить вероятность использования автомобиля в такси через SpectrumData.