#ХорошийВопрос:
Как оценить, стоит ли рефинансировать кредит?

Рефинансировать кредит имеет смысл не только когда у вас сложности с выплатами, но и при существенном изменении рыночных условий. Например, если банки начали предлагать более низкие ставки по новым кредитам или у вас появилась возможность оформить льготную ипотеку. 

В этой ситуации вы можете изучить предлагаемые банками условия рефинансирования и посчитать, будет ли оно вам на самом деле выгодно. Для этого надо сравнить сумму переплаты по старому и новому кредитам.

Посмотрите график платежей по текущему кредиту и оцените, сколько вы уже выплатили и какую сумму еще осталось внести. Если вы выплатили уже больше половины кредита, не факт, что рефинансирование будет оправданно даже при более низкой ставке.

Это связано с тем, что чаще всего заемщики гасят кредит равными платежами (их еще называют аннуитетными). В таком случае в начале срока кредита большая часть взносов идет на выплату процентов, а сам долг уменьшается медленно. И только в середине графика ситуация меняется — проценты составляют меньшую часть взноса. В итоге основная переплата приходится на начало платежей. Когда вы оформите новый кредит, то опять будете в первые месяцы отдавать главным образом проценты.

Но если прошло меньше половины срока кредита, рефинансирование может оказаться очень выгодным. Особенно если речь идет о крупном кредите.

❗️ Когда вы рефинансируете ипотеку, нужно учитывать и другие расходы. К примеру, новый кредитор наверняка потребует еще раз оценить заложенную недвижимость и оформить новую страховку. Заранее уточните, какие дополнительные услуги понадобятся и сколько придется за них заплатить.

Узнайте больше о рефинансировании на нашем сайте ➡️

#ХорошийВопрос:
Что делать, если попалась фальшивая банкнота?

Если вы обнаружили подозрительную банкноту уже у себя в бумажнике, ни в коем случае не пытайтесь ей расплатиться. Если она и правда поддельная, самое меньшее, что вас ждет, — долгие объяснения с полицией.

Отнесите сомнительную купюру в любой банк. Возможно, деньги подлинные, просто поврежденные — тогда ваш бюджет не пострадает. Экспертиза бесплатна. Чаще всего специалисты банка проводят ее сразу при вас. Если купюра повреждена, но подлежит обмену, банк выдаст вам новую.

Иногда установить подлинность банкнот довольно сложно, в таких случаях сотрудники банка отправят вашу купюру на проверку в Банк России. Если деньги окажутся настоящими, банк зачислит их на указанный вами счет. Если же — увы и ах — банкнота фальшивая, ее стоимость не возмещается.

❗️Помните главное: проверять банкноты лучше ДО того, как они окажутся в вашем кошельке.

Риски высоки там, где нет специальных приборов проверки подлинности: в маленьком магазинчике, киоске, на рынке, или когда вы продаете что-то за наличные. Особенно внимательными стоит быть с банкнотами крупных номиналов. Если есть малейшие сомнения, попросите их заменить или откажитесь от сделки.

#ХорошийВопрос
Может ли самозанятый получить налоговый вычет при покупке недвижимости?

😐 Увы, нет. Налоговый вычет при покупке квартиры или земли и строительстве на ней дома — это возврат денег, которые были уплачены в виде налога на доход физических лиц. Он составляет 13% (ставка налога) от потраченной на недвижимость суммы, но не более 260 000 рублей.
Но самозанятый платит не НДФЛ, а налог на профессиональный доход по ставке 4% или 6%. Поэтому льгота в виде налогового вычета ему недоступна.

☝️Однако если самозанятый имеет еще и доход, облагаемый по ставке 13% (например, получает официальную зарплату или работает по договору ГПХ и платит НДФЛ с этих доходов), тогда он имеет право на имущественный налоговый вычет.

#ХорошийВопрос: выпустят ли за границу с долгами?

Собираясь в отпуск или командировку за рубеж, мало позаботиться о билетах, нужно еще проверить свои обязательства. Вы рискуете никуда не улететь, если забыли о просроченных долгах, и они попали в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Заранее проверьте:

🟢 неоплаченные кредиты и займы
🟢 алименты
🟢 штрафы — например, ГИБДД
🟢 коммунальные платежи
🟢 налоги
🟢 долги, заверенные у нотариуса
🟢 долги, которые вас обязал погасить суд (например, компенсация людям, которые получили травмы в ДТП по вашей вине).

При этом решение о запрете вам выезда остается на усмотрение пристава. Он может, но не обязан, воспользоваться таким правом, если долги больше 10 000 рублей:

🔘 по алиментам или компенсации вреда — здоровью, имуществу, морального или в связи со смертью кормильца
🔘 по любым обязательствам, которые вы не погасили в течение двух месяцев после срока, установленного ФССП.

Вы также рискуете остаться дома с долгами от 30 000 рублей, оплату которых задержали хотя бы на день.

Если пристав решил ограничить вам пересечение границы, он обязан сообщить о начале исполнительного производства, направив письмо по почте. Кто подключил оповещения от приставов на Госуслугах — могут узнать об этом онлайн. Далее у вас есть, как правило, пять дней, чтобы закрыть долг, после чего начнется принудительное взыскание.

❌ Запретить выезд могут и по ошибке. Чаще всего бывает путаница с полными тезками, особенно если совпала еще и дата рождения. Но если на самом деле долгов нет, вы можете подать ходатайство в ФССП. В любом случае перед важной поездкой лучше заранее проверить наличие исполнительного производства на сайте ФССП. Тогда, если окажется, что на вас открыто дело, можно успеть связаться с приставом, уточнить про запрет на выезд и при необходимости погасить весь долг или хотя бы его часть.

#ХорошийВопрос: Нужно ли платить налог на доход по вкладам?

Федеральная налоговая служба начала учитывать доходы по банковским вкладам для начисления налога: заплатить за доход, полученный в 2023 году, нужно будет в конце 2024 года. Доход, полученный на депозитах в 2021 и 2022 годах, налогом не облагается.

При этом выплачивать подоходный налог придется не всем вкладчикам, а только тем, чей доход за год превысит определенный лимит. Его рассчитывают так: 1 миллион рублей умножают на максимальное значение ключевой ставки Банка России за год, в котором человек получил доход. Если сумма процентов по всем вашим вкладам меньше установленного лимита, платить не нужно. Если больше — вам начислят налог 13%, но только на сумму сверх лимита. 

При подсчете годового дохода налоговая учитывает:

*️⃣ накопительные и другие счета, по которым банк выплачивает процент на остаток счета
*️⃣ валютные счета и вклады — в этом случае доход в валюте пересчитают в рубли по официальному курсу Банка России на день выплаты процентов.

В расчете не участвуют счета эскроу и рублевые счета, ставка по которым не превышает 1% годовых. Также не учитывается доход по обезличенным металлическим счетам, проценты на остатки на брокерских счетах и кешбэк.

#ХорошийВопрос:
У моего брокера аннулировали лицензию. Что делать?

Брокера могут лишить лицензии по разным причинам – например, если он регулярно нарушает закон или требования Банка России. Регулятор может аннулировать лицензию и по просьбе самого брокера. Основание указывается в решении, которое Банк России публикует на своем сайте.

По закону, когда у брокера аннулируют лицензию, он обязан сразу же остановить все операции и затем вернуть клиентам их деньги и ценные бумаги. В течение трех дней он должен сообщить клиентам об аннулировании лицензии и предложить им забрать свои активы.

Как только вы узнали, что у вашего брокера отозвали лицензию, придерживайтесь плана:

🔵 Переведите деньги со счета брокера на свой банковский счет либо на счет у другого брокера
🔵 Если брокер был депозитарием, заключите договор с новым депозитарием или откройте счет у регистратора и переведите туда ваши ценные бумаги
🔵 Убедитесь, что у вас сохранился отчет брокера с информацией о дате покупки и стоимости ценных бумаг. Если такого отчета нет, запросите его повторно. Он пригодится, чтобы при продаже ценных бумаг через нового брокера, тот смог учесть, имеете ли вы право на льготу по уплате подоходного налога

Банк России обычно дает брокеру 3–4 месяца (но не более года) после аннулирования лицензии на то, чтобы он вернул клиентам деньги и ценные бумаги. Если в течение этого срока вы не успеете подать поручение на вывод своих активов, брокер может это сделать сам. Например, перевести ваши деньги на депозит нотариуса, а ценные бумаги — на счет того же депозитария или регистратора, которые учитывают бумаги самого брокера. Брокер сообщит вам, кому он передал ваши активы, и вы сможете получить их назад. Но процедура возврата будет сложнее и займет больше времени.

❔А вот вернут ли вам все ваши деньги или нет — вопрос непростой. Ответ на него зависит от того, было ли у брокера право использовать ваши деньги и ценные бумаги для собственных операций и достаточно ли у него активов, чтобы выполнить свои обязательства перед вами.

🔵 Если брокер сам сдает лицензию, предварительно он возвращает все активы своим клиентам.
🔵 Если у брокера финансовые проблемы и он не может рассчитаться с клиентами, то велика вероятность, что его ждет банкротство и он не сможет полностью вернуть ваши активы. Ведь инвестиции не попадают в систему страхования вкладов, поэтому в случае аннулирования лицензии брокера государство не гарантирует возврат средств и не выплачивает компенсации.

#ХорошийВопрос: как делить ипотечную квартиру через суд?

Без суда при разделе ипотечной квартиры не обойтись, когда супругам не удается договориться, как распределить между собой имущество и долг, либо если варианты супругов создают риски для кредитора.

Суд может увеличить долю в ипотечном жилье для того супруга, с кем будут жить дети. Или уменьшить — тому, кто без уважительной причины не работал во время брака и не вносил свою лепту в погашение кредита.

Оставшаяся сумма долга по кредиту, как правило, делится между супругами в том же соотношении, что и сама недвижимость. И суд вправе обязать банк заключить с заемщиками отдельные кредитные договоры.

❗️Человек, который подает иск, должен оплатить госпошлину. Сумма зависит от стоимости недвижимости и может достигать 60 000 рублей. При этом истец может потребовать через суд, чтобы второй супруг компенсировал половину размера пошлины.

К исковому заявлению нужно приложить:

🔵копии паспортов супругов;
🔵копии свидетельств о рождении детей;
🔵документы о заключении и расторжении брака (если вы уже развелись);
🔵ипотечный договор;
🔵выписку из банка об остатке задолженности по кредиту;
🔵квитанцию об оплате пошлины и другие документы.

Полный список зависит от вашей ситуации. Вы можете приложить все бумаги, которые докажут ваше право на увеличение доли жилья или уменьшение доли кредита.

#ХорошийВопрос: как быстро поправить кредитную историю?

Если банки и МФО отказывают вам в кредите, страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу, возможно, проблема в вашей кредитной истории. В этот момент велика вероятность согласиться на обещания разного рода посредников быстро улучшить вашу кредитную историю за небольшое вознаграждение. Предложения могут быть очень заманчивыми, а комиссия казаться не такой уж большой...

❗️ Но помните! Быстро поправить кредитную историю можно только в одном случае — если в нее закралась техническая ошибка. И это вы можете сделать самостоятельно, написав заявление в банк или МФО, которые передали неверные данные в бюро кредитных историй, либо в само БКИ.

Когда ошибок нет и кредитная история испортилась из-за просрочек, никакие «улучшатели» вам не помогут. Обратившись к посредникам, вы в лучшем случае впустую потратите деньги, а в худшем — ваши данные попадут мошенникам, которые смогут использовать их в своих серых схемах.

Единственный способ исправить ситуацию — показать кредиторам, что вы стали более дисциплинированным заемщиком:

*️⃣ Не задерживайте взносы по текущим долгам
*️⃣ Попробуйте взять небольшой кредит или заем, например, на смартфон или бытовую технику, по которым у банков и МФО не такие серьезные требования. А затем тщательно следите за графиком платежей. Постепенно ваша кредитная история улучшится.

#ХорошийВопрос
🤔 Оплата покупок частями — в чем тут подвох?

Во многих магазинах покупатели могут воспользоваться оплатой частями без переплаты. Особенно привлекательно это при крупных покупках, например, бытовой техники, материалов для ремонта или мебели. Но даже при покупке косметики часто предлагается разбить оплату. Этот сервис называется BNPL (от английского «buy now, pay later» — «купи сейчас, плати позже»).

Может показаться, что здесь кроется какой-то подвох: например, стоимость товара всё равно увеличится или можно будет забрать товар только после полной оплаты.

☺️ На самом деле: оформив договор оплаты по частям, покупатель вносит только часть платежа и сразу же забирает свою покупку. Нужно только вносить оставшиеся платежи полностью и в срок.

📌 Однако если покупатель просрочит платеж, его долг может быть передан коллекторам без предупреждения или неустойка может превысить стоимость покупки. Компания, предоставляющая услугу оплаты по частям, как и любой кредитор, может подать на должника в суд.

Чтобы избежать неприятных последствий, читайте договор до его подписания. Обратите внимание:
🔸на размер взносов
🔸кому вы будете возвращать долг, в какой срок, на каких условиях — будут ли начисляться проценты
🔸какие штрафы грозят в случае просрочки.

#ХорошийВопрос
😏 Досрочно погасил кредит. Можно ли вернуть стоимость страховки?

Ответ зависит от того, когда и что вы застраховали. Давайте разбираться.

1️⃣ Страховой договор заключен до 2 сентября 2020 года

🔹 По индивидуальным договорам обычно можно вернуть часть стоимости полиса. Но какую именно часть — страховые компании определяют самостоятельно. Правила возврата должны быть прописаны в договоре.

🔹 По коллективным договорам в большинстве случаев страховщики ничего не возвращают. Но некоторые банки прописывали в коллективном договоре время, в течение которого заемщик может от него «отсоединиться», и сумму возмещения.

Если вы вносите оплату по страховке ежегодно — просто не делайте очередной платеж. Если же цену страховки за весь период включили в сумму кредита, и вы ее оплатили сразу — в случае досрочного погашения долга вернуть часть денег удается только через суд.

2️⃣ Страховой договор заключен 2 сентября 2020 года и позже

🔹 Получить назад часть платы можно как за индивидуальную, так и за коллективную страховку. Но только если она напрямую связана с кредитом и защищает интересы кредитора. Например, если это страхование ипотечной квартиры или жизни и здоровья заемщика в пользу банка. По другим полисам, например титула или каско, вернуть деньги не получится.

🔹 Сумма возврата будет пропорциональна времени, которое осталось до конца действия страховки. Если вы оформили полис на год, через полгода закрыли кредит и хотите отказаться от страховки — вам вернут половину ее цены. При условии, что к моменту возврата не наступил страховой случай. Если вы уже получили страховую выплату, полис считается использованным и вернуть его стоимость нельзя.

Деньги вернут в течение семи рабочих дней после того, как вы напишете заявление об отказе от страховки в связи с досрочным погашением кредита. Если страховались через банк, выплачивать деньги будет банк.

3️⃣ Страховой договор заключен с 1 апреля 2023 года

🔹 Если при оформлении кредита банк продал вам любую страховку жизни и здоровья, вы можете вернуть деньги и за нее. Даже когда она не упоминается в кредитном договоре, не влияет на ставку и другие условия ссуды и страховое возмещение по ней должны получать вы, а не банк.

🔹 Размер возврата считается так же, как и по кредитным страховкам: пропорционально сроку, который остался до конца действия полиса.

#ХорошийВопрос
🐱 Как потратить материнский капитал на пенсию мамы?

Если в вашей семье родился ребенок, скорее всего вы уже получили материнский капитал — материальную помощь от государства. Но потратить эти деньги можно не на все, а только на определенные цели. Например, на формирование накопительной пенсии матери.

Что такое накопительная пенсия?

Ваша будущая пенсия складывается из двух частей — страховой и накопительной. Страховая часть пенсии зависит от трудового стажа и заработка. Ее рассчитывает и назначает Соцфонд, когда вы выходите на пенсию. Вторая часть — накопительная — зависит от того, какую сумму взносов на ваш индивидуальный пенсионный счет успел перечислить работодатель в период с 2002 по 2013 год и сколько денег вы сами на него внесли. А также от того, насколько успешно фонд или УК инвестируют эти деньги.

Как только ребенку исполнится три года, мама может написать заявление и включить часть или весь материнский капитал в состав накопительной части пенсии.

Как получить эти деньги после выхода на пенсию?

Есть три варианта:

1️⃣ Срочная пенсионная выплата — срок, в течение которого будут выплачивать деньги, женщина определяет самостоятельно, но он не может быть меньше 10 лет.

2️⃣ Накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно. Чтобы рассчитать сумму выплаты, Соцфонд будет учитывать все пенсионные накопления, которые есть на лицевом счете, а также доход от их инвестирования.

3️⃣ Единовременная выплата — получить ее можно, если размер накопительной пенсии меньше 5% от размера страховой пенсии по старости. Этот вариант также доступен тем, кто получает страховую пенсию по инвалидности, по случаю потери кормильца, при отсутствии необходимого страхового стажа и суммы пенсионных коэффициентов не менее 30.

Куда обращаться?

Заявление на использование маткапитала можно подать лично в Соцфонде, МФЦ или онлайн через Госуслуги. Деньги перечислят в течение 5 дней после того, как заявление одобрят.

☝️ В любой момент до наступления пенсии женщина может передумать и направить деньги маткапитала на другие цели. Например, на образование детей или улучшение жилищных условий. Для этого необходимо написать в Соцфонде еще одно заявление.

#ХорошийВопрос
👛Пенсионные накопления оказались в НПФ без моего согласия. Что делать?

По закону переводы пенсионных накоплений без согласия клиентов запрещены. Тем не менее они случаются. Например, до 2019 года подать в Пенсионный фонд России заявление о переводе накоплений в новый фонд мог не только сам человек, но и выбранный им НПФ. Недобросовестные агенты фондов этим пользовались и отправляли в Пенсионный фонд поддельные заявления без ведома клиентов.

Раньше, чтобы оспорить незаконный перевод пенсионных накоплений, необходимо было обращаться в суд. С 11 декабря такие споры будут бесплатно рассматривать финомбудсмены.

Как проверить, где находятся накопления

Проще всего сделать это через Госуслуги. Если выяснится, что деньги попали в какой-то НПФ без вашего ведома, перевод можно отменить. Для этого необходимо подать претензию в сам фонд и дождаться его решения. Возможны два варианта:

1️⃣ НПФ не ответит в течение месяца или не признает нарушение. Тогда необходимо обратиться к финомбудсмену через его сайт или свой кабинет на Госуслугах. Уполномоченный запросит в фонде подписанный вами договор и заявление о переходе. Если окажется, что документы поддельные, омбудсмен обяжет НПФ перевести все ваши деньги, включая заработанный инвестдоход, в прежний фонд.

2️⃣ НПФ признает ошибку и согласится добровольно вернуть накопления. Нужно обратиться к финомбудсмену, чтобы он заверил ваше соглашение с фондом.

Лимитов на сумму спора нет, есть только ограничения по сроку давности. Если деньги незаконно попали в фонд больше трех лет назад или вы уже начали получать выплаты, отменить перевод не удастся — ни через омбудсмена, ни через суд. Но когда до начала выплат еще есть время, можно попробовать перевести накопления в новый фонд.

Подробнее о том, как действовать, если пенсионные накопления перевели в другой фонд без вашего согласия, читайте в статье.

#ХорошийВопрос
💌 Можно ли вернуть деньги за подарочный сертификат?

Если во время праздников вы стали обладателем сертификата или карты в магазин стройматериалов, не спешите затевать незапланированный ремонт, когда он не нужен. Такую карту можно вернуть продавцу и получить за нее деньги. Даже если это подарок, и покупали ее не вы. И вот почему.

Подарочный сертификат — это не товар, а аванс, который вы (или даритель) вносите в счет будущей покупки. Вы можете воспользоваться сертификатом и оплатить им товары или услуги, а можете оформить возврат. Заставить вас воспользоваться авансом никто не может.

Обычно продавец прописывает правила пользования сертификатом. Однако, если эти условия противоречат закону, они будут недействительны. Например, магазин не вправе устанавливать:

🔴 требование, что необходимо потратить весь номинал сертификата за один раз
🔴 условие, что нельзя вернуть остаток на карте деньгами
🔴 срок годности карты — ее можно использовать в течение любого периода времени.

По закону вы можете использовать по назначению не полную стоимость подарочной карты, а только ее часть. Тогда оставшуюся сумму магазин обязан вам вернуть. Например, у вас есть сертификат на 5 массажей. Вы сходили на один, но специалист вам не подошел, и больше в этот салон вы ни ногой. В этом случае деньги за четыре посещения можно потребовать обратно.

Как вернуть деньги

1️⃣ Обратиться в магазин или салон и озвучить свое желание.
2️⃣ Написать заявление на возврат. Магазин обязан их вернуть в течение 10 дней.
3️⃣ Если вам отказали, напишите официальную претензию. Продавец в течение 10 дней должен ее рассмотреть.
4️⃣ Если и это не помогло, остается обращаться в суд и писать жалобу в Роспотребнадзор.

⛳️ Помните о сроке исковой давности. Он составляет 3 года. Если магазин откажется возвращать вам деньги за подарочную карту, в суд имеет смысл обращаться, только если с момента покупки не прошло трех лет.

#ХорошийВопрос
Как будут рассчитывать налог на вклады?

В 2024 году клиентам банков впервые придется заплатить налог с тех денег, которые они заработали на вкладах в 2023 году.

Однако начисляется он не на всю сумму дохода с вклада, а с суммы, превышающей определенный лимит:

1️⃣ этот лимит зависит от ключевой ставки Банка России в 2023 году
2️⃣ нужно посмотреть, какая ключевая ставка была на 1-е число каждого месяца этого года
3️⃣ выбрать самую высокую из них и умножить ее на 1 млн рублей⤵️

❗️ Полученная цифра — это сумма дохода, которая не будет облагаться налогом.

В 2023 году на первое число месяца максимальная ставка была 1 декабря, когда она составила 15%. Значит, по итогам 2023 года не придется платить налог людям, которые получили по всем своим депозитам не больше 150 тысяч рублей = 1 миллион рублей × 15%.

Вкладчики, которые заработают на депозитах больше, должны будут заплатить подоходный налог, но только с той суммы, которая превысит лимит в 150 тысяч рублей.

#ХорошийВопрос
👉 Как проверить, давал ли я согласие на сбор биометрии, и можно ли его отозвать?

Банки, транспортные компании и магазины активно внедряют биометрические технологии. Во-первых, это помогает защитить клиентов от мошенников — преодолеть шифры двойной, а то и тройной биометрической идентификации гораздо сложнее, чем просто подобрать ПИН-код. Во-вторых — это упрощает финансовые операции: покупки, денежные переводы и оплата услуг становятся легкими и быстрыми. Биометрию можно использовать только с разрешения человека. Но как проверить, у кого есть это разрешение?

Вся биометрия — изображения лица и записи голоса — хранится в Единой биометрической системе (ЕБС). Узнать, у кого есть право на использование вашей биометрии, а также управлять своими согласиями, можно на Госуслугах. Такая возможность появилась с начала 2024 года — раньше с помощью Госуслуг можно было только полностью удалить свои данные из базы ЕБС.

Что делать, если вы хотите удалить все свои данные из ЕБС?
Нужно зайти в свой личный кабинет и выбрать вкладку «Биометрия».
Если нажмете ссылку «Удалить данные», образцы вашего лица и голоса сотрутся из ЕБС.
Это можно сделать в любой момент.

Возможно, в будущем вы передумаете и захотите воспользоваться услугами, которые доступны с помощью биометрии. Тогда понадобится заново зарегистрировать свои данные в ЕБС.

#ХорошийВопрос:
У моего банка отозвали лицензию. Что делать?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов регулятора. Другими словами, если у банка есть признаки недобросовестной деятельности и финансовых проблем, из-за которых вкладчики могут потерять деньги.

У меня в банке открыт счет и вклад. Вернут ли мне деньги?

По закону все банковские вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса в нашей стране застрахованы — за это отвечает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Но на сумму, которую вернет вам АСВ, есть лимит — максимум 1,4 млн рублей по всем вкладам и счетам в одном банке.

При этом государственная страховка не покрывает:

🔸 вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя
🔸 деньги на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности
🔸 вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей
🔸 деньги, переданные банкам в доверительное управление
🔸 деньги, размещенные на обезличенных металлических счетах
🔸 деньги, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства)
🔸 деньги, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты
🔸 деньги, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Если у вашего банка отозвали лицензию, придерживайтесь плана:

1️⃣ Узнайте на сайте АСВ список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. АСВ публикует такой список не в день отзыва лицензии, а позднее — точную дату можно уточнить на сайте агентства.

2️⃣ Подайте заявление о компенсации в банк-агент. Сделать это можно с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка — процесс идет около года. Чтобы подать заявку, нужно взять паспорт, заполненное по специальной форме заявление и прийти в банк. Вы можете послать заявление и по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

3️⃣ Выберите форму компенсации. Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Как быстро выплатят деньги?

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

#ХорошийВопрос
🔍 Стоит ли сейчас брать кредит?

Покупка новой квартиры, машины, холодильника или шубы — поводы для кредита могут быть разными. Однако правило, которому стоит следовать, остается неизменным: если ваша покупка из разряда «хотелось бы» — лучше отложить её на потом.

Бывают и ситуации, когда деньги необходимы срочно: без кредита не обойтись. Рассказываем, на что стоит обратить внимание, если хочется, чтобы процесс кредитования прошел комфортно и без избыточных переплат.

✨ Оцените свое финансовое положение и то, какой кредит вы сможете относительно безболезненно выплачивать. Идеально, если сумма платежей по всем обязательствам не будет превышать 30% от вашего ежемесячного дохода.

✨ Сравните предложения разных банков. Обращайте внимание на полную стоимость кредита — это сумма, которую вам нужно будет заплатить за пользование заемными деньгами. Она указана в процентах годовых и в рублях в правом верхнем углу договора.

✨ Отдавайте предпочтение целевым кредитам: на образование, автомобиль, квартиру. Как правило, банки предлагают по ним более низкие ставки, чем по потребительским.

✨ Не переплачивайте за дополнительные услуги, которые вам не нужны. По новым правилам, услуги, от которых можно безболезненно отказаться, находятся в отдельном заявлении.

✨ Подумайте, нужна ли вам страховка. По некоторым кредитам она необходима, чтобы получить более низкую ставку, но вы не обязаны соглашаться на предложение от банка. Можно поискать выгодные предложения от других страховых компаний. Банк не может отказаться принять у вас полис страховщика с рейтингом по национальной шкале от «А-» и выше.

#ХорошийВопрос
🧸 Когда начать приучать детей к деньгам?

Говорить с маленькими детьми о финансах нужно не только для того, чтобы истерик перед прилавком с чупа-чупсами и шоколадками было меньше. Хотя и для этого тоже. Чем раньше вы начнете объяснять ребенку, что такое деньги, тем быстрее он научится ценить свое (и ваше) время и ресурсы, планировать траты и копить на что-то важное.

С чего начать знакомство? Конечно же, с игр и экспериментов! И делать это можно уже в 3–4 года.

✨ Расскажите, откуда берутся деньги — что они не растут на деревьях и не «берутся из ящика», как считают многие дети.

✨ Объясните, что в обмен на рубли мы получаем продукты и другие важные вещи. Например, если не купишь молока, не получится сварить кашу, а если не оплатишь электричество, в доме будет темно и холодно.

✨ Покажите, как выглядят настоящие банкноты и как их отличить от подделки. А еще можно собрать друзей и провести конкурс: кто найдет больше животных и растений на рублях с помощью лупы.

Для детей 5–7 лет подойдут более сложные игры

❄️ В магазине можно устроить квест — что купить на 500 рублей. Так ребенок научится сравнивать цены и поймет ценность товаров.

❄️ У дошкольников желаний обычно больше, чем денег. Помогите ему научиться выбирать: купить маленькую игрушку сейчас или большую и интересную, но потом.

❄️ А еще в этом возрасте самое время завести копилку, чтобы ребенок мог откладывать деньги на мечту.

Первый класс — первые карманные деньги

✨ С 7 лет можно давать детям небольшую сумму на карманные расходы. Так они будут учиться самостоятельно распоряжаться деньгами.

✨ Со школьного возраста доверяйте ребенку регулярные покупки в магазине по списку.

✨ Платить за каждую отличную оценку или домашние дела не стоит — так можно сформировать у ребенка неверную мотивацию. Давать деньги можно за дополнительную помощь, а поощрять за успехи в учебе лучше по итогам года.

И главное: что бы мы ни говорили детям, они будут копировать наше поведение. А вы хотите, чтобы дети в будущем управляли деньгами так же, как вы?

#ХорошийВопрос
🤖Кто такой дроппер и как им не стать?

Дропперы, или дропы — это люди, которые участвуют в обналичивании денег, похищенных мошенниками. Преступники используют их, чтобы замести следы: просят перевести какую-то сумму с одной карты на другую, снять наличные и передать их курьеру или положить деньги на чужой счет за вознаграждение.

Иногда в дропперы идут осознанно, в поисках быстрого и легкого заработка. Однако забывают, что в этот момент становятся соучастниками преступления. Но нередки и случаи, когда человек оказывает услуги мошенникам, даже не подозревая об этом. И к сожалению, незнание не освобождает его от ответственности.

Дропперам грозит уголовное наказание, а еще они попадают в специальную базу Центробанка, и с 25 июля 2024 года кредитные организации будут ограничивать им доступ к счетам и картам.

Доступ к базе регулятора есть у всех банков, поэтому дистанционные операции по счетам дроппера станут недоступны сразу во всех кредитных организациях.

Кто становится дроппером?

В зоне риска — люди, которые нуждаются в деньгах и по тем или иным причинам не могут заработать. И в первую очередь, школьники-подростки и студенты. Ведь карту можно открыть уже с 14 лет, чем и пользуются преступники, вовлекая молодых людей в противоправную деятельность.

Чаще всего преступники ищут сообщников через соцсети, мессенджеры и доски объявлений:

🔴 Предлагают оформить банковскую карту и за вознаграждение передать ее или ее реквизиты другим людям.

🔴 Хотят получить доступ к онлайн-банкингу человека.

🔴 Переводят деньги на карту или мобильный телефон якобы по ошибке, после чего просят вернуть перечисленную сумму на другой счет.

🔴 Предлагают стать администратором конкурса или лотереи в соцсетях, чья задача будет переводить «выигрыш».

Как не стать дроппером самому и помочь своим близким не впутаться в темную историю:

🔜 Помните, что быстрого и легкого заработка не бывает. Если из вакансии непонятно, чем именно нужно заниматься, опыт работы не требуется и есть фразы наподобие «Минимум усилий!», «Ежедневные выплаты», «Доход не ограничен» — это опасные звоночки.

🔜 Возвращайте любые «случайные» переводы от незнакомцев только через банк.

🔜 Берегите свои личные и финансовые данные: не оставляйте реквизиты своей карты на сомнительных сайтах и в анкетах, не переходите по подозрительным ссылкам и никому не сообщайте коды из смс.

🔜 Если у вас есть дети-подростки или младшие братья и сестры, предупредите их о существовании дропперов. Объясните, что когда им предлагают заработок, связанный с передачей личных и финансовых данных — нужно взять паузу и обратиться к родителям, учителям или в полицию.

🔜 Мошенники могут быть очень настойчивыми и начать шантажировать, чтобы добиться своей цели. В этот момент важно не поддаться на уговоры и запугивания, не замыкаться в себе, а поговорить с кем-то из взрослых.

🔜 Если подросток хочет зарабатывать, обсудите с ним возможные варианты и помогите найти подработку.