🍷Пʼятничне
Кілька років тому я очолював відділ фінмоніторингу в одному чеському банку. Клієнти з пострадянського простору не були для нас рідкістю, як і запити на внесення великих сум готівки. Проте, коли мені зателефонував клієнтський менеджер і повідомив, що у відділенні перебуває священник✝️, який хоче вкласти готівкою 💵30 млн доларів❗️я подумав, що він мене тролить. Виявилося, що ні.
До одного з празьких відділень прийшов священник УПЦ МП ⛪️ і почав цікавитися, яку суму готівки він може вкласти у нашому банку. Менеджер відповів, що загалом обмежень на такі операції немає, але при великих сумах необхідно пояснити походження коштів. Священник без вагань зазначив, що дійсно хоче внести велику суму, а джерелом коштів є пожертви прихожан. Коли він назвав конкретну суму, збентежений менеджер вирішив зателефонувати мені.
Зізнаюся, я теж не був готовий до того, що хтось хоче принести нам палету📦 доларів. Проте ми вирішили «дати добро» на цю операцію, попередньо проінформувавши відповідні наглядові органи. На превеликий жаль, у домовлену дату священник не з’явився у відділенні, і я так і не побачив, як виглядають 30 млн доларів кешем 😆
Кілька років тому я очолював відділ фінмоніторингу в одному чеському банку. Клієнти з пострадянського простору не були для нас рідкістю, як і запити на внесення великих сум готівки. Проте, коли мені зателефонував клієнтський менеджер і повідомив, що у відділенні перебуває священник✝️, який хоче вкласти готівкою 💵30 млн доларів❗️я подумав, що він мене тролить. Виявилося, що ні.
До одного з празьких відділень прийшов священник УПЦ МП ⛪️ і почав цікавитися, яку суму готівки він може вкласти у нашому банку. Менеджер відповів, що загалом обмежень на такі операції немає, але при великих сумах необхідно пояснити походження коштів. Священник без вагань зазначив, що дійсно хоче внести велику суму, а джерелом коштів є пожертви прихожан. Коли він назвав конкретну суму, збентежений менеджер вирішив зателефонувати мені.
Зізнаюся, я теж не був готовий до того, що хтось хоче принести нам палету📦 доларів. Проте ми вирішили «дати добро» на цю операцію, попередньо проінформувавши відповідні наглядові органи. На превеликий жаль, у домовлену дату священник не з’явився у відділенні, і я так і не побачив, як виглядають 30 млн доларів кешем 😆
📊 53 мільярди гривень: зафіксовані масштаби відмивання коштів в Україні
Opendatabot оприлюднив цікаву статистику щодо результатів роботи Держфінмоніторингу:
👉Нацполіція отримала 223 матеріали (39,8%) на суму понад 15 млрд грн, переважно пов’язані із шахрайством.
👉СБУ: 218 матеріалів (38,9%) на суму 9,7 млрд грн, стосуються держзради, колабораціонізму тощо.
👉НАБУ: 120 матеріалів (21,4%) на суму 7,06 млрд грн, здебільшого справи щодо посадовців.
Питання в тому скільки не було зафіксовано. Риторичне, звісно ж 😐
https://opendatabot.ua/analytics/financial-monitoring
Opendatabot оприлюднив цікаву статистику щодо результатів роботи Держфінмоніторингу:
👉Нацполіція отримала 223 матеріали (39,8%) на суму понад 15 млрд грн, переважно пов’язані із шахрайством.
👉СБУ: 218 матеріалів (38,9%) на суму 9,7 млрд грн, стосуються держзради, колабораціонізму тощо.
👉НАБУ: 120 матеріалів (21,4%) на суму 7,06 млрд грн, здебільшого справи щодо посадовців.
Питання в тому скільки не було зафіксовано. Риторичне, звісно ж 😐
https://opendatabot.ua/analytics/financial-monitoring
opendatabot.ua
Спробу відмити 53,1 млрд грн зафіксував Держфінмоніторинг від початку року — Опендатабот
Кожне п’яте повідомлення до фінмоніторингу стосується корупції, тероризму або відмивання грошей
Завтра стартує Форум «Фінансовий моніторинг – 2024»
👉Реєстрація онлайн: https://us02web.zoom.us/webinar/register/WN_DRp6Qj-nSzu8b99ercsvjA#/registration
🌐 Сторінка Форуму: https://finmonitoring.in.ua/forum_annual_2024/
👉Реєстрація онлайн: https://us02web.zoom.us/webinar/register/WN_DRp6Qj-nSzu8b99ercsvjA#/registration
🌐 Сторінка Форуму: https://finmonitoring.in.ua/forum_annual_2024/
Zoom
Video Conferencing, Web Conferencing, Webinars, Screen Sharing
Zoom is the leader in modern enterprise video communications, with an easy, reliable cloud platform for video and audio conferencing, chat, and webinars across mobile, desktop, and room systems. Zoom Rooms is the original software-based conference room solution…
В продовження теми щодо Меморандуму про фінансовий моніторинг — Антимонопольний комітет України заявив, що цей Меморандум не становить загрози для конкуренції в банківському секторі. На даний момент меморандум підписали вже більше 25 банків, серед яких:
- АТ Укрексімбанк
- АБ Укргазбанк
- АТ Кристалбанк
- АТ КБ Глобус
- ПАТ МТБ Банк
- АТ Радабанк
- АТ Ідея Банк
- АТ Альтбанк
- АТ Банк Альянс
- АТ ЄПБ
- АБ Клірингова Дім
- АТ Полікомбанк
- АТ Банк Траст-Капітал
- АТ Український банк реконструкції та розвитку
- АТ Оксі Банк
- АТ Перший інвестиційний банк
- АТ Агропросперіс Банк
- ТОВ НоваПей (NovaPay)
- АТ ПроКредит Банк
- АТ Комінбанк
- АТ Правекс Банк
- ТОВ ФК ЕВО (RozetkaPay)
- АТ Банк Український Капітал
- АТ Сенс Банк
- АТ Скай-Банк
#фінмоніторинг #банки #фінансовиймоніторинг #AML #KYC #ПВКФТ #відмиваннякоштів #відмиваннягрошей #легалізаціядоходів
https://interfax.com.ua/news/economic/1035122.html
- АТ Укрексімбанк
- АБ Укргазбанк
- АТ Кристалбанк
- АТ КБ Глобус
- ПАТ МТБ Банк
- АТ Радабанк
- АТ Ідея Банк
- АТ Альтбанк
- АТ Банк Альянс
- АТ ЄПБ
- АБ Клірингова Дім
- АТ Полікомбанк
- АТ Банк Траст-Капітал
- АТ Український банк реконструкції та розвитку
- АТ Оксі Банк
- АТ Перший інвестиційний банк
- АТ Агропросперіс Банк
- ТОВ НоваПей (NovaPay)
- АТ ПроКредит Банк
- АТ Комінбанк
- АТ Правекс Банк
- ТОВ ФК ЕВО (RozetkaPay)
- АТ Банк Український Капітал
- АТ Сенс Банк
- АТ Скай-Банк
#фінмоніторинг #банки #фінансовиймоніторинг #AML #KYC #ПВКФТ #відмиваннякоштів #відмиваннягрошей #легалізаціядоходів
https://interfax.com.ua/news/economic/1035122.html
Інтерфакс-Україна
АМКУ: Загроза для конкуренції в банківському меморандумі щодо фінмоніторингу відсутня
Меморандум "Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг" не становить загроз для конкуренції в банківському секторі, поінформував Антимонопольний комітет України (АМКУ) агентство "Інтерфакс-Україна" у відповідь на журналістський…
📢 Нацбанк оновив деякі умови фінмоніторингу на час воєнного стану.
🔹 Віддалена ідентифікація тепер застосовується лише до клієнтів із низьким рівнем ризику. Загальний обсяг їх видаткових операцій не повинен перевищувати 400 тисяч гривень на місяць і 400 тисяч гривень на рік (еквівалент).
🔹 Банкам дозволено не проводити актуалізацію даних клієнтів, якщо немає можливості встановити з ними контакт.
🔹 Банки можуть приймати паспорт, строк дії якого закінчився, або паспорт, до якого не вклеєно нову фотокартку після досягнення клієнтом 25 чи 45 років.
https://bank.gov.ua/ua/news/all/onovleno-poryadok-organizatsiyi-vikonannya-okremih-vimog-zakonodavstva-u-sferi-finansovogo-monitoringu-valyutnogo-naglyadu-naglyadu-u-sferi-realizatsiyi-sanktsiynoyi-politiki-protyagom-diyi-voyennogo-stanu
🔹 Віддалена ідентифікація тепер застосовується лише до клієнтів із низьким рівнем ризику. Загальний обсяг їх видаткових операцій не повинен перевищувати 400 тисяч гривень на місяць і 400 тисяч гривень на рік (еквівалент).
🔹 Банкам дозволено не проводити актуалізацію даних клієнтів, якщо немає можливості встановити з ними контакт.
🔹 Банки можуть приймати паспорт, строк дії якого закінчився, або паспорт, до якого не вклеєно нову фотокартку після досягнення клієнтом 25 чи 45 років.
https://bank.gov.ua/ua/news/all/onovleno-poryadok-organizatsiyi-vikonannya-okremih-vimog-zakonodavstva-u-sferi-finansovogo-monitoringu-valyutnogo-naglyadu-naglyadu-u-sferi-realizatsiyi-sanktsiynoyi-politiki-protyagom-diyi-voyennogo-stanu
Національний банк України
Оновлено порядок організації виконання окремих вимог законодавства у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду…
Національний банк ухвалив Положення про порядок організації виконання окремих вимог законодавства у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду у сфері реалізації спеціальних економічних...
Їдете через Чехію 🇨🇿 з готівкою? Не пощастило 😄 Готуйтеся до перевірок!
У Чехії запроваджено обов’язкове декларування перевезення готівки 💶 навіть через внутрішні кордони ЄС 🇪🇺.
❗️Ліміт: 15 000 євро.
Перевірки наразі проводяться вибірково.
На вимогу митної служби 🛂 потрібно повідомити:
🔹Власника та одержувача готівки.
🔹Причину її перевезення.
У Чехії запроваджено обов’язкове декларування перевезення готівки 💶 навіть через внутрішні кордони ЄС 🇪🇺.
❗️Ліміт: 15 000 євро.
Перевірки наразі проводяться вибірково.
На вимогу митної служби 🛂 потрібно повідомити:
🔹Власника та одержувача готівки.
🔹Причину її перевезення.
Трошки про підтвердження походження коштів 💵 в ЄС 🇪🇺
До основних документів, якими можна підтвердити походження коштів належать:
🔻Банківські виписки - підтверджують рух коштів на вашому рахунку, зокрема джерела доходу. Зазвичай потрібні виписки за 6-12 місяців, які мають бути офіційно виданими банком.
🔻Податкові декларації - містять інформацію про ваші доходи та сплачені податки, підтверджуючи їх легітимність. Це особливо важливо для підприємців.
🔻Контракти та угоди - підтверджують отримання доходу від наприклад, продажу майна чи надання послуг. Важливо надати офіційно оформлені документи, такі як договори або акти виконаних робіт.
🔻Документи про спадщину - як-от заповіт або свідоцтво про право на спадщину, підтверджують отримання активів. У деяких випадках потрібні підтвердження сплати податків на спадщину.
🔻Довідки з роботи - містять інформацію про ваш дохід, зокрема заробітну плату та бонуси. Вони повинні бути офіційно оформленими.
🔻Звіти про інвестиції - підтверджують доходи від дивідендів, відсотків або продажу активів.
Що робити якщо доків немає - розкажу в наступному дописі.
До основних документів, якими можна підтвердити походження коштів належать:
🔻Банківські виписки - підтверджують рух коштів на вашому рахунку, зокрема джерела доходу. Зазвичай потрібні виписки за 6-12 місяців, які мають бути офіційно виданими банком.
🔻Податкові декларації - містять інформацію про ваші доходи та сплачені податки, підтверджуючи їх легітимність. Це особливо важливо для підприємців.
🔻Контракти та угоди - підтверджують отримання доходу від наприклад, продажу майна чи надання послуг. Важливо надати офіційно оформлені документи, такі як договори або акти виконаних робіт.
🔻Документи про спадщину - як-от заповіт або свідоцтво про право на спадщину, підтверджують отримання активів. У деяких випадках потрібні підтвердження сплати податків на спадщину.
🔻Довідки з роботи - містять інформацію про ваш дохід, зокрема заробітну плату та бонуси. Вони повинні бути офіційно оформленими.
🔻Звіти про інвестиції - підтверджують доходи від дивідендів, відсотків або продажу активів.
Що робити якщо доків немає - розкажу в наступному дописі.
💡 Що таке підозрілі та порогові операції? І на що банки звертають більше уваги?
👉 Порогові операції – це фінансові операції, що перевищують встановлену зконом суму в 400 000 грн.
👉 Підозрілі операції – це будь-які операції, які мають нетиповий характер або викликають сумніви щодо їхньої законності. Підозрілою операція може бути незалежно від суми.
❗️На що банки звертають більше уваги? На підозрілі операції. Порогові операції не є самі по собі підозрілими. Підозрілі операції мають наслідком блокування рахунку.
👉 Порогові операції – це фінансові операції, що перевищують встановлену зконом суму в 400 000 грн.
👉 Підозрілі операції – це будь-які операції, які мають нетиповий характер або викликають сумніви щодо їхньої законності. Підозрілою операція може бути незалежно від суми.
❗️На що банки звертають більше уваги? На підозрілі операції. Порогові операції не є самі по собі підозрілими. Підозрілі операції мають наслідком блокування рахунку.
Наведу деякі ознаки операцій ФОПів, які банки вважають підозрілими та які можуть привернути увагу фінмоніторингу🔍:
❗️Різке збільшення кількості оплат від однієї-двох компаній (ознака такзваного податкового дроблення).
❗️Нульовий залишок на рахунку ФОП на початку та в кінці дня (ознака такзваного транзитного рахунку).
❗️Велика кількість готівкових операцій (як вклади так і зняття) на менші суми (ознака такзваного готівкового структурування).
Такі операції зазвичай провокують перевірки фінмоніторингу.
❗️Різке збільшення кількості оплат від однієї-двох компаній (ознака такзваного податкового дроблення).
❗️Нульовий залишок на рахунку ФОП на початку та в кінці дня (ознака такзваного транзитного рахунку).
❗️Велика кількість готівкових операцій (як вклади так і зняття) на менші суми (ознака такзваного готівкового структурування).
Такі операції зазвичай провокують перевірки фінмоніторингу.
Трошки про типові схеми відмивання коштів ⬇️
⚖️ відмивання грошей через судові рішення
1️⃣ Компанія А заробляє 10 млн грн на незаконному відшкодуванні ПДВ.
2️⃣ Щоб вивести ці кошти за кордон, вона створює компанію Б в офшорі.
3️⃣ Компанія Б подає позов проти компанії А, наприклад, про нібито невиконання контракту.
4️⃣ Суд виносить рішення на користь компанії Б.
Таким чином, компанія А має законну підставу перевести гроші компанії Б, уникаючи валютного регулювання та відмиваючи незаконно отримані кошти ⚠️
⚖️ відмивання грошей через судові рішення
1️⃣ Компанія А заробляє 10 млн грн на незаконному відшкодуванні ПДВ.
2️⃣ Щоб вивести ці кошти за кордон, вона створює компанію Б в офшорі.
3️⃣ Компанія Б подає позов проти компанії А, наприклад, про нібито невиконання контракту.
4️⃣ Суд виносить рішення на користь компанії Б.
Таким чином, компанія А має законну підставу перевести гроші компанії Б, уникаючи валютного регулювання та відмиваючи незаконно отримані кошти ⚠️
П'ятничне 🍷
Чули колись про список Форбс «30 до 30: творці майбутнього»? Напевно, так, але нагадаю на всяк випадок: це список неймовірно талановитих молодих підприємців. Чого ви, мабуть, не чули, це скільки неймовірно талановитих... шахраїв 😎 потрапили до цього списку за останні роки. Найбільші з них ⬇️
💊 Мартін Шкрелі (2012) – У 2018 році засуджений за махінації з цінними паперами, вирок – 7 років ув'язнення.
🩸 Елізабет Голмс (2015) – У 2022 році засуджена за шахрайство, пов’язане з її компанією Theranos, вирок – 11 років і 3 місяці ув'язнення.
📧 Обінванне Океке (2016) – У 2020 році засуджений за шахрайську схему з електронною поштою, вирок – 10 років ув'язнення.
🏦 Нейт Пол (2016) – У червні 2023 року заарештований за вісім випадків шахрайства, пов’язаних із фінансовими установами. Судовий розгляд триває.
📊 Чарлі Джевіс (2017) – У 2023 році звинувачена у шахрайстві, пов’язаному з продажем її компанії JPMorgan Chase. Судовий розгляд триває.
🎓 Джоанна Сміт-Гріффін (2021) – У листопаді 2024 року заарештована та звинувачена у шахрайстві, пов’язаному зі зловживанням федеральними коштами. Судовий розгляд триває.
⚠️ Сем Бенкман-Фрід (2021) – У 2024 році засуджений за шахрайство, пов’язане з FTX, вирок – 25❗️років ув'язнення.
📉 Каролін Еллісон (2022) – У 2024 році засуджена за шахрайство, пов’язане з FTX, вирок – 2 роки ув'язнення.
На мою думку історія кожного з них дійсно вражає. І не зважаючи на очевидні проблеми з моральними засадами, це безперечно дуже талановиті люди
Чули колись про список Форбс «30 до 30: творці майбутнього»? Напевно, так, але нагадаю на всяк випадок: це список неймовірно талановитих молодих підприємців. Чого ви, мабуть, не чули, це скільки неймовірно талановитих... шахраїв 😎 потрапили до цього списку за останні роки. Найбільші з них ⬇️
💊 Мартін Шкрелі (2012) – У 2018 році засуджений за махінації з цінними паперами, вирок – 7 років ув'язнення.
🩸 Елізабет Голмс (2015) – У 2022 році засуджена за шахрайство, пов’язане з її компанією Theranos, вирок – 11 років і 3 місяці ув'язнення.
📧 Обінванне Океке (2016) – У 2020 році засуджений за шахрайську схему з електронною поштою, вирок – 10 років ув'язнення.
🏦 Нейт Пол (2016) – У червні 2023 року заарештований за вісім випадків шахрайства, пов’язаних із фінансовими установами. Судовий розгляд триває.
📊 Чарлі Джевіс (2017) – У 2023 році звинувачена у шахрайстві, пов’язаному з продажем її компанії JPMorgan Chase. Судовий розгляд триває.
🎓 Джоанна Сміт-Гріффін (2021) – У листопаді 2024 року заарештована та звинувачена у шахрайстві, пов’язаному зі зловживанням федеральними коштами. Судовий розгляд триває.
⚠️ Сем Бенкман-Фрід (2021) – У 2024 році засуджений за шахрайство, пов’язане з FTX, вирок – 25❗️років ув'язнення.
📉 Каролін Еллісон (2022) – У 2024 році засуджена за шахрайство, пов’язане з FTX, вирок – 2 роки ув'язнення.
На мою думку історія кожного з них дійсно вражає. І не зважаючи на очевидні проблеми з моральними засадами, це безперечно дуже талановиті люди
20.01.2025 буду проводити безкоштовний вебінар «Як пройти фінмоніторинг (AML/KYC) перевірку в Чеському банку». Приєднуйтесь до групи вебінару https://t.me/+50rjVEaO6EZjOWQy
💡 Як відмивають гроші через нерухомість? 🏢
Нерухомість — один із найпопулярніших способів легалізації незаконних доходів. Вона є стабільним активом, що зберігає свою вартість, і пропонує безліч можливостей для схем. Ось як це працює👇
🏠 Купівля за готівку
У багатьох країнах можна придбати нерухомість за готівку, а потім продати її через безготівковий розрахунок. Такий продаж стає офіційним джерелом доходу, і походження грошей на покупку вже не викликає питань у контролюючих органів.
👤 Операції через підставних осіб або компанії
Якщо готівку використовувати не можна, нерухомість купують на ім'я підставних осіб чи компаній, розраховуючись з учасниками схеми готівкою.
🏢 Фіктивна оренда
Купівля дешевої нерухомості та здача її у "фіктивну" оренду за завищеною ціною дозволяє пояснити походження прибутків у готівці.
💳 Кредити під заставу
Придбання нерухомості за готівку з подальшим оформленням банківського кредиту під заставу цієї нерухомості створює легальну кредитну історію без легальних доходів. Альтернативний варіант — погашення кредиту нелегальними грошима.
🔄 Безліч варіацій
Це лише кілька прикладів, але схем із нерухомістю значно більше. Їхня популярність пояснюється стабільністю активу та складністю відстеження незаконних операцій.
Нерухомість — один із найпопулярніших способів легалізації незаконних доходів. Вона є стабільним активом, що зберігає свою вартість, і пропонує безліч можливостей для схем. Ось як це працює👇
🏠 Купівля за готівку
У багатьох країнах можна придбати нерухомість за готівку, а потім продати її через безготівковий розрахунок. Такий продаж стає офіційним джерелом доходу, і походження грошей на покупку вже не викликає питань у контролюючих органів.
👤 Операції через підставних осіб або компанії
Якщо готівку використовувати не можна, нерухомість купують на ім'я підставних осіб чи компаній, розраховуючись з учасниками схеми готівкою.
🏢 Фіктивна оренда
Купівля дешевої нерухомості та здача її у "фіктивну" оренду за завищеною ціною дозволяє пояснити походження прибутків у готівці.
💳 Кредити під заставу
Придбання нерухомості за готівку з подальшим оформленням банківського кредиту під заставу цієї нерухомості створює легальну кредитну історію без легальних доходів. Альтернативний варіант — погашення кредиту нелегальними грошима.
🔄 Безліч варіацій
Це лише кілька прикладів, але схем із нерухомістю значно більше. Їхня популярність пояснюється стабільністю активу та складністю відстеження незаконних операцій.
🍴 Як відмивають гроші через ресторани?
Чи бувало так, що, сидячи в ресторані, ти задавався питанням: "Як цей заклад може бути прибутковим?" 🤔 Якщо прикинути витрати на оренду, персонал і кухню, здається, що його мали б закрити ще до відкриття.
Але ж ні, працює. Чому?
Тому, що ресторани дуже часто стають проміжною ланкою у відмиванні коштів. Ресторанний бізнес тісно пов'язаний із готівковими потоками 💵 — як легальними, так і нелегальними.
Легальна готівка: платежі від звичайних клієнтів.
Нелегальна готівка: кошти від "особливих клієнтів", яким ресторан фактично надає послуги з відмивання грошей.
Нелегальний кеш змішують із легальним і проводять через касу, показуючи як "доходи від клієнтів". Далі ці гроші "очищуються" і виводяться через мережу асоційованих компаній на користь замовника.
Таким чином нелегальний кеш перетворюється на цілком легальний безготівковий дохід.
Задумайся про це, коли наступного разу сидітимеш у ресторані. 🍷
Чи бувало так, що, сидячи в ресторані, ти задавався питанням: "Як цей заклад може бути прибутковим?" 🤔 Якщо прикинути витрати на оренду, персонал і кухню, здається, що його мали б закрити ще до відкриття.
Але ж ні, працює. Чому?
Тому, що ресторани дуже часто стають проміжною ланкою у відмиванні коштів. Ресторанний бізнес тісно пов'язаний із готівковими потоками 💵 — як легальними, так і нелегальними.
Легальна готівка: платежі від звичайних клієнтів.
Нелегальна готівка: кошти від "особливих клієнтів", яким ресторан фактично надає послуги з відмивання грошей.
Нелегальний кеш змішують із легальним і проводять через касу, показуючи як "доходи від клієнтів". Далі ці гроші "очищуються" і виводяться через мережу асоційованих компаній на користь замовника.
Таким чином нелегальний кеш перетворюється на цілком легальний безготівковий дохід.
Задумайся про це, коли наступного разу сидітимеш у ресторані. 🍷
Як відмивають гроші через ломбарди?
Ломбарди часто використовуються для відмивання коштів через дві основні причини:
🔸 Вони працюють із потоками готівки.
🔸 Вони оперують товарами, реальну вартість яких важко оцінити.
💻 Схема з ноутбуком:
Ломбард приймає ноутбук, реальна вартість якого 3 тис. грн, але оцінює його у 20 тис. грн. Потім через касу оформлюють нелегальні гроші як оплату за продаж ноутбука за 20 тис. грн. Таку схему можна застосувати до майже будь-якого товару.
◻️Сірі ломбарди:
Часто приймають крадені речі за заниженою ціною та продають їх дорожче. Наприклад, крадений ноутбук із реальною вартістю 20 тис. грн приймають за 10 тис. грн, а продають за 17 тис. грн. Ломбард отримує прибуток і водночас легалізує нелегальні доходи.
Ломбарди часто використовуються для відмивання коштів через дві основні причини:
🔸 Вони працюють із потоками готівки.
🔸 Вони оперують товарами, реальну вартість яких важко оцінити.
💻 Схема з ноутбуком:
Ломбард приймає ноутбук, реальна вартість якого 3 тис. грн, але оцінює його у 20 тис. грн. Потім через касу оформлюють нелегальні гроші як оплату за продаж ноутбука за 20 тис. грн. Таку схему можна застосувати до майже будь-якого товару.
◻️Сірі ломбарди:
Часто приймають крадені речі за заниженою ціною та продають їх дорожче. Наприклад, крадений ноутбук із реальною вартістю 20 тис. грн приймають за 10 тис. грн, а продають за 17 тис. грн. Ломбард отримує прибуток і водночас легалізує нелегальні доходи.
💶 Скільки готівки можна внести на рахунок у польському банку 🇵🇱, щоб не зацікавити фінмоніторинг?
За загальним правилом – менше 15 000 євро (або еквівалент у злотих чи іншій валюті). Якщо ж сума перевищує 15 000, банк автоматично повідомляє про це польський держфінмоніторинг – Головний інспекторат фінансової інформації (Generalny Inspektor Informacji Finansowej, GIIF).
Це не означає, що вас одразу почнуть перевіряти, але ризик уваги з боку фінмоніторингу зростає.
❌ Не варто "дробити" суму, вносячи, наприклад, тричі по 14 500. Такі дії називаються структуруванням, і це незаконно. У такому разі перевірка неминуча.
За загальним правилом – менше 15 000 євро (або еквівалент у злотих чи іншій валюті). Якщо ж сума перевищує 15 000, банк автоматично повідомляє про це польський держфінмоніторинг – Головний інспекторат фінансової інформації (Generalny Inspektor Informacji Finansowej, GIIF).
Це не означає, що вас одразу почнуть перевіряти, але ризик уваги з боку фінмоніторингу зростає.
❌ Не варто "дробити" суму, вносячи, наприклад, тричі по 14 500. Такі дії називаються структуруванням, і це незаконно. У такому разі перевірка неминуча.
Що робити, якщо банк в ЄС 🇪🇺 вимагає документи про походження коштів, а їх... немає? 🤷♂️
Кілька загальних порад:
1️⃣ Не фальсифікуй документи особисто ❌
Це може призвести до кримінальної відповідальності. Але якщо твій контрагент або консультант надав тобі документи, справжність яких неможливо перевірити – це вже не твоя відповідальність, і ти можеш ними скористатися.
2️⃣ Надай банку письмові пояснення ✍️
Навіть якщо у тебе немає жодних документів, ти можеш надати банку письмові пояснення щодо походження коштів. В поясеннях важливо дотримуватися правдоподібної легенди, яка не суперечить фактам, які можна легко перевірити.
3️⃣ Звернися до професіоналів 💼
Так-так, хвилинка самореклами від мене. Якщо потрібно отримати легальні документи про походження коштів для будь-яких цілей у будь-якій країні ЄС – допоможу.
⚠️ Не ігноруй запити банку аби рахунок не заблокували та не закрили
Кілька загальних порад:
1️⃣ Не фальсифікуй документи особисто ❌
Це може призвести до кримінальної відповідальності. Але якщо твій контрагент або консультант надав тобі документи, справжність яких неможливо перевірити – це вже не твоя відповідальність, і ти можеш ними скористатися.
2️⃣ Надай банку письмові пояснення ✍️
Навіть якщо у тебе немає жодних документів, ти можеш надати банку письмові пояснення щодо походження коштів. В поясеннях важливо дотримуватися правдоподібної легенди, яка не суперечить фактам, які можна легко перевірити.
3️⃣ Звернися до професіоналів 💼
Так-так, хвилинка самореклами від мене. Якщо потрібно отримати легальні документи про походження коштів для будь-яких цілей у будь-якій країні ЄС – допоможу.
⚠️ Не ігноруй запити банку аби рахунок не заблокували та не закрили
У Чехії 🇨🇿 набуває чинності новий закон, що посилює фінмоніторинг операцій з криптовалютою ₿
Коротко про головні зміни, які він принесе:
1️⃣ У Чехії з’явиться регулятор криптовалютного ринку – ним стане Чеський національний банк.
2️⃣ Продавці криптоактивів будуть зобов’язані пояснювати своїм клієнтам суть криптоактивів і пов’язаних із ними послуг. Це посилить захист споживачів.
3️⃣ Посередники послуг з криптоактивами будуть зобов’язані збирати дані про продавців і покупців. Це спрямовано на боротьбу з відмиванням грошей і ухиленням від міжнародних санкцій.
4️⃣ Податкові зміни – прибуток від продажу криптоактивів буде звільнений від податків після трьох років володіння.
💡 Від себе додам:
Очікую зростання попиту на AML-фахівців, які спеціалізуються на криптоактивах, – а їх досі дуже мало. Рекомендую всім, хто хоче професійно розвиватися, звернути увагу на цю сферу. 🚀
Коротко про головні зміни, які він принесе:
1️⃣ У Чехії з’явиться регулятор криптовалютного ринку – ним стане Чеський національний банк.
2️⃣ Продавці криптоактивів будуть зобов’язані пояснювати своїм клієнтам суть криптоактивів і пов’язаних із ними послуг. Це посилить захист споживачів.
3️⃣ Посередники послуг з криптоактивами будуть зобов’язані збирати дані про продавців і покупців. Це спрямовано на боротьбу з відмиванням грошей і ухиленням від міжнародних санкцій.
4️⃣ Податкові зміни – прибуток від продажу криптоактивів буде звільнений від податків після трьох років володіння.
💡 Від себе додам:
Очікую зростання попиту на AML-фахівців, які спеціалізуються на криптоактивах, – а їх досі дуже мало. Рекомендую всім, хто хоче професійно розвиватися, звернути увагу на цю сферу. 🚀
📢 Компанія TRM Labs опублікувала звіт "Crypto Crime Report", у якому аналізуються тенденції незаконної діяльності, пов’язаної з криптовалютами, у 2024 році.
🔍 Короткий огляд:
У 2024 році криптовалюти продовжили своє зростання – обсяг транзакцій досяг 10,6 трильйона доларів США (+56 % у річному вимірі). Примітно, що обсяг незаконних транзакцій знизився до 45 мільярдів доларів США (-24 % у річному вимірі), що становить лише 0,4 %❗ від загального обсягу.
Ключові цифри:
🛑 62 % незаконних криптотранзакцій припадає на санкціоновані суб’єкти (РФ, Іран, Північна Корея тощо).
⭕ 2,2 мільярда доларів США – викрадено внаслідок хакерських атак, з яких 35 % походять з Північної Кореї.
⭕ 75 мільйонів доларів США – найбільший викуп, сплачений жертвою атаки з використанням програм-вимагачів (ransomware).
⭕ 10,7 мільярда доларів США – втрати через криптовалютні шахрайства та сками (зокрема інвестиційні шахрайства).
⭕ 2,5 мільярда доларів США – втрати від шахрайства за схемою "pig butchering" (так звані романтичні шахрайства).
💊 2,4 мільярда доларів США – обсяг продажу наркотиків через криптовалюти.
🔍 Короткий огляд:
У 2024 році криптовалюти продовжили своє зростання – обсяг транзакцій досяг 10,6 трильйона доларів США (+56 % у річному вимірі). Примітно, що обсяг незаконних транзакцій знизився до 45 мільярдів доларів США (-24 % у річному вимірі), що становить лише 0,4 %❗ від загального обсягу.
Ключові цифри:
🛑 62 % незаконних криптотранзакцій припадає на санкціоновані суб’єкти (РФ, Іран, Північна Корея тощо).
⭕ 2,2 мільярда доларів США – викрадено внаслідок хакерських атак, з яких 35 % походять з Північної Кореї.
⭕ 75 мільйонів доларів США – найбільший викуп, сплачений жертвою атаки з використанням програм-вимагачів (ransomware).
⭕ 10,7 мільярда доларів США – втрати через криптовалютні шахрайства та сками (зокрема інвестиційні шахрайства).
⭕ 2,5 мільярда доларів США – втрати від шахрайства за схемою "pig butchering" (так звані романтичні шахрайства).
💊 2,4 мільярда доларів США – обсяг продажу наркотиків через криптовалюти.