₿ ФінМоніторинг крипто-активів ₿
294 subscribers
7 photos
1 file
27 links
Про те як працює фінансовий моніторинг у сфері крипто-активів.
Відповідаю на запитання: @info_zjc
Download Telegram
🍷Пʼятничне

Кілька років тому я очолював відділ фінмоніторингу в одному чеському банку. Клієнти з пострадянського простору не були для нас рідкістю, як і запити на внесення великих сум готівки. Проте, коли мені зателефонував клієнтський менеджер і повідомив, що у відділенні перебуває священник✝️, який хоче вкласти готівкою 💵30 млн доларів❗️я подумав, що він мене тролить. Виявилося, що ні.

До одного з празьких відділень прийшов священник УПЦ МП ⛪️ і почав цікавитися, яку суму готівки він може вкласти у нашому банку. Менеджер відповів, що загалом обмежень на такі операції немає, але при великих сумах необхідно пояснити походження коштів. Священник без вагань зазначив, що дійсно хоче внести велику суму, а джерелом коштів є пожертви прихожан. Коли він назвав конкретну суму, збентежений менеджер вирішив зателефонувати мені.

Зізнаюся, я теж не був готовий до того, що хтось хоче принести нам палету📦 доларів. Проте ми вирішили «дати добро» на цю операцію, попередньо проінформувавши відповідні наглядові органи. На превеликий жаль, у домовлену дату священник не з’явився у відділенні, і я так і не побачив, як виглядають 30 млн доларів кешем 😆
📊 53 мільярди гривень: зафіксовані масштаби відмивання коштів в Україні

Opendatabot оприлюднив цікаву статистику щодо результатів роботи Держфінмоніторингу:

👉Нацполіція отримала 223 матеріали (39,8%) на суму понад 15 млрд грн, переважно пов’язані із шахрайством.
👉СБУ: 218 матеріалів (38,9%) на суму 9,7 млрд грн, стосуються держзради, колабораціонізму тощо.
👉НАБУ: 120 матеріалів (21,4%) на суму 7,06 млрд грн, здебільшого справи щодо посадовців.

Питання в тому скільки не було зафіксовано. Риторичне, звісно ж 😐

https://opendatabot.ua/analytics/financial-monitoring
В продовження теми щодо Меморандуму про фінансовий моніторинг — Антимонопольний комітет України заявив, що цей Меморандум не становить загрози для конкуренції в банківському секторі. На даний момент меморандум підписали вже більше 25 банків, серед яких:

- АТ Укрексімбанк
- АБ Укргазбанк
- АТ Кристалбанк
- АТ КБ Глобус
- ПАТ МТБ Банк
- АТ Радабанк
- АТ Ідея Банк
- АТ Альтбанк
- АТ Банк Альянс
- АТ ЄПБ
- АБ Клірингова Дім
- АТ Полікомбанк
- АТ Банк Траст-Капітал
- АТ Український банк реконструкції та розвитку
- АТ Оксі Банк
- АТ Перший інвестиційний банк
- АТ Агропросперіс Банк
- ТОВ НоваПей (NovaPay)
- АТ ПроКредит Банк
- АТ Комінбанк
- АТ Правекс Банк
- ТОВ ФК ЕВО (RozetkaPay)
- АТ Банк Український Капітал
- АТ Сенс Банк
- АТ Скай-Банк

#фінмоніторинг #банки #фінансовиймоніторинг #AML #KYC #ПВКФТ #відмиваннякоштів #відмиваннягрошей #легалізаціядоходів

https://interfax.com.ua/news/economic/1035122.html
📢 Нацбанк оновив деякі умови фінмоніторингу на час воєнного стану.

🔹 Віддалена ідентифікація тепер застосовується лише до клієнтів із низьким рівнем ризику. Загальний обсяг їх видаткових операцій не повинен перевищувати 400 тисяч гривень на місяць і 400 тисяч гривень на рік (еквівалент).

🔹 Банкам дозволено не проводити актуалізацію даних клієнтів, якщо немає можливості встановити з ними контакт.

🔹 Банки можуть приймати паспорт, строк дії якого закінчився, або паспорт, до якого не вклеєно нову фотокартку після досягнення клієнтом 25 чи 45 років.

https://bank.gov.ua/ua/news/all/onovleno-poryadok-organizatsiyi-vikonannya-okremih-vimog-zakonodavstva-u-sferi-finansovogo-monitoringu-valyutnogo-naglyadu-naglyadu-u-sferi-realizatsiyi-sanktsiynoyi-politiki-protyagom-diyi-voyennogo-stanu
Їдете через Чехію 🇨🇿 з готівкою? Не пощастило 😄 Готуйтеся до перевірок!

У Чехії запроваджено обов’язкове декларування перевезення готівки 💶 навіть через внутрішні кордони ЄС 🇪🇺.

❗️Ліміт: 15 000 євро.
Перевірки наразі проводяться вибірково.

На вимогу митної служби 🛂 потрібно повідомити:
🔹Власника та одержувача готівки.
🔹Причину її перевезення.
Трошки про підтвердження походження коштів 💵 в ЄС 🇪🇺

До основних документів, якими можна підтвердити походження коштів належать:

🔻Банківські виписки - підтверджують рух коштів на вашому рахунку, зокрема джерела доходу. Зазвичай потрібні виписки за 6-12 місяців, які мають бути офіційно виданими банком.

🔻Податкові декларації - містять інформацію про ваші доходи та сплачені податки, підтверджуючи їх легітимність. Це особливо важливо для підприємців.

🔻Контракти та угоди - підтверджують отримання доходу від наприклад, продажу майна чи надання послуг. Важливо надати офіційно оформлені документи, такі як договори або акти виконаних робіт.

🔻Документи про спадщину - як-от заповіт або свідоцтво про право на спадщину, підтверджують отримання активів. У деяких випадках потрібні підтвердження сплати податків на спадщину.

🔻Довідки з роботи - містять інформацію про ваш дохід, зокрема заробітну плату та бонуси. Вони повинні бути офіційно оформленими.

🔻Звіти про інвестиції - підтверджують доходи від дивідендів, відсотків або продажу активів.

Що робити якщо доків немає - розкажу в наступному дописі.
💡 Що таке підозрілі та порогові операції? І на що банки звертають більше уваги?

👉 Порогові операції – це фінансові операції, що перевищують встановлену зконом суму в 400 000 грн.

👉 Підозрілі операції – це будь-які операції, які мають нетиповий характер або викликають сумніви щодо їхньої законності. Підозрілою операція може бути незалежно від суми.

❗️На що банки звертають більше уваги? На підозрілі операції. Порогові операції не є самі по собі підозрілими. Підозрілі операції мають наслідком блокування рахунку.
Наведу деякі ознаки операцій ФОПів, які банки вважають підозрілими та які можуть привернути увагу фінмоніторингу🔍:

❗️Різке збільшення кількості оплат від однієї-двох компаній (ознака такзваного податкового дроблення).

❗️Нульовий залишок на рахунку ФОП на початку та в кінці дня (ознака такзваного транзитного рахунку).

❗️Велика кількість готівкових операцій (як вклади так і зняття) на менші суми (ознака такзваного готівкового структурування).

Такі операції зазвичай провокують перевірки фінмоніторингу.
Трошки про типові схеми відмивання коштів ⬇️

⚖️ відмивання грошей через судові рішення

1️⃣ Компанія А заробляє 10 млн грн на незаконному відшкодуванні ПДВ.
2️⃣ Щоб вивести ці кошти за кордон, вона створює компанію Б в офшорі.
3️⃣ Компанія Б подає позов проти компанії А, наприклад, про нібито невиконання контракту.
4️⃣ Суд виносить рішення на користь компанії Б.

Таким чином, компанія А має законну підставу перевести гроші компанії Б, уникаючи валютного регулювання та відмиваючи незаконно отримані кошти ⚠️
П'ятничне 🍷

Чули колись про список Форбс «30 до 30: творці майбутнього»? Напевно, так, але нагадаю на всяк випадок: це список неймовірно талановитих молодих підприємців. Чого ви, мабуть, не чули, це скільки неймовірно талановитих... шахраїв 😎 потрапили до цього списку за останні роки. Найбільші з них ⬇️

💊 Мартін Шкрелі (2012) – У 2018 році засуджений за махінації з цінними паперами, вирок – 7 років ув'язнення.
🩸 Елізабет Голмс (2015) – У 2022 році засуджена за шахрайство, пов’язане з її компанією Theranos, вирок – 11 років і 3 місяці ув'язнення.
📧 Обінванне Океке (2016) – У 2020 році засуджений за шахрайську схему з електронною поштою, вирок – 10 років ув'язнення.
🏦 Нейт Пол (2016) – У червні 2023 року заарештований за вісім випадків шахрайства, пов’язаних із фінансовими установами. Судовий розгляд триває.
📊 Чарлі Джевіс (2017) – У 2023 році звинувачена у шахрайстві, пов’язаному з продажем її компанії JPMorgan Chase. Судовий розгляд триває.
🎓 Джоанна Сміт-Гріффін (2021) – У листопаді 2024 року заарештована та звинувачена у шахрайстві, пов’язаному зі зловживанням федеральними коштами. Судовий розгляд триває.
⚠️ Сем Бенкман-Фрід (2021) – У 2024 році засуджений за шахрайство, пов’язане з FTX, вирок – 25❗️років ув'язнення.
📉 Каролін Еллісон (2022) – У 2024 році засуджена за шахрайство, пов’язане з FTX, вирок – 2 роки ув'язнення.

На мою думку історія кожного з них дійсно вражає. І не зважаючи на очевидні проблеми з моральними засадами, це безперечно дуже талановиті люди
20.01.2025 буду проводити безкоштовний вебінар «Як пройти фінмоніторинг (AML/KYC) перевірку в Чеському банку». Приєднуйтесь до групи вебінару https://t.me/+50rjVEaO6EZjOWQy
💡 Як відмивають гроші через нерухомість? 🏢

Нерухомість — один із найпопулярніших способів легалізації незаконних доходів. Вона є стабільним активом, що зберігає свою вартість, і пропонує безліч можливостей для схем. Ось як це працює👇

🏠 Купівля за готівку
У багатьох країнах можна придбати нерухомість за готівку, а потім продати її через безготівковий розрахунок. Такий продаж стає офіційним джерелом доходу, і походження грошей на покупку вже не викликає питань у контролюючих органів.

👤 Операції через підставних осіб або компанії
Якщо готівку використовувати не можна, нерухомість купують на ім'я підставних осіб чи компаній, розраховуючись з учасниками схеми готівкою.

🏢 Фіктивна оренда
Купівля дешевої нерухомості та здача її у "фіктивну" оренду за завищеною ціною дозволяє пояснити походження прибутків у готівці.

💳 Кредити під заставу
Придбання нерухомості за готівку з подальшим оформленням банківського кредиту під заставу цієї нерухомості створює легальну кредитну історію без легальних доходів. Альтернативний варіант — погашення кредиту нелегальними грошима.

🔄 Безліч варіацій
Це лише кілька прикладів, але схем із нерухомістю значно більше. Їхня популярність пояснюється стабільністю активу та складністю відстеження незаконних операцій.
🍴 Як відмивають гроші через ресторани?

Чи бувало так, що, сидячи в ресторані, ти задавався питанням: "Як цей заклад може бути прибутковим?" 🤔 Якщо прикинути витрати на оренду, персонал і кухню, здається, що його мали б закрити ще до відкриття.

Але ж ні, працює. Чому?

Тому, що ресторани дуже часто стають проміжною ланкою у відмиванні коштів. Ресторанний бізнес тісно пов'язаний із готівковими потоками 💵 — як легальними, так і нелегальними.

Легальна готівка: платежі від звичайних клієнтів.
Нелегальна готівка: кошти від "особливих клієнтів", яким ресторан фактично надає послуги з відмивання грошей.

Нелегальний кеш змішують із легальним і проводять через касу, показуючи як "доходи від клієнтів". Далі ці гроші "очищуються" і виводяться через мережу асоційованих компаній на користь замовника.

Таким чином нелегальний кеш перетворюється на цілком легальний безготівковий дохід.

Задумайся про це, коли наступного разу сидітимеш у ресторані. 🍷
Як відмивають гроші через ломбарди?

Ломбарди часто використовуються для відмивання коштів через дві основні причини:
🔸 Вони працюють із потоками готівки.
🔸 Вони оперують товарами, реальну вартість яких важко оцінити.

💻 Схема з ноутбуком:
Ломбард приймає ноутбук, реальна вартість якого 3 тис. грн, але оцінює його у 20 тис. грн. Потім через касу оформлюють нелегальні гроші як оплату за продаж ноутбука за 20 тис. грн. Таку схему можна застосувати до майже будь-якого товару.

◻️Сірі ломбарди:
Часто приймають крадені речі за заниженою ціною та продають їх дорожче. Наприклад, крадений ноутбук із реальною вартістю 20 тис. грн приймають за 10 тис. грн, а продають за 17 тис. грн. Ломбард отримує прибуток і водночас легалізує нелегальні доходи.
💶 Скільки готівки можна внести на рахунок у польському банку 🇵🇱, щоб не зацікавити фінмоніторинг?

За загальним правилом – менше 15 000 євро (або еквівалент у злотих чи іншій валюті). Якщо ж сума перевищує 15 000, банк автоматично повідомляє про це польський держфінмоніторинг – Головний інспекторат фінансової інформації (Generalny Inspektor Informacji Finansowej, GIIF).

Це не означає, що вас одразу почнуть перевіряти, але ризик уваги з боку фінмоніторингу зростає.

Не варто "дробити" суму, вносячи, наприклад, тричі по 14 500. Такі дії називаються структуруванням, і це незаконно. У такому разі перевірка неминуча.
Що робити, якщо банк в ЄС 🇪🇺 вимагає документи про походження коштів, а їх... немає? 🤷‍♂️

Кілька загальних порад:

1️⃣ Не фальсифікуй документи особисто
Це може призвести до кримінальної відповідальності. Але якщо твій контрагент або консультант надав тобі документи, справжність яких неможливо перевірити – це вже не твоя відповідальність, і ти можеш ними скористатися.

2️⃣ Надай банку письмові пояснення ✍️
Навіть якщо у тебе немає жодних документів, ти можеш надати банку письмові пояснення щодо походження коштів. В поясеннях важливо дотримуватися правдоподібної легенди, яка не суперечить фактам, які можна легко перевірити.

3️⃣ Звернися до професіоналів 💼
Так-так, хвилинка самореклами від мене. Якщо потрібно отримати легальні документи про походження коштів для будь-яких цілей у будь-якій країні ЄС – допоможу.

⚠️ Не ігноруй запити банку аби рахунок не заблокували та не закрили
У Чехії 🇨🇿 набуває чинності новий закон, що посилює фінмоніторинг операцій з криптовалютою

Коротко про головні зміни, які він принесе:

1️⃣ У Чехії з’явиться регулятор криптовалютного ринку – ним стане Чеський національний банк.
2️⃣ Продавці криптоактивів будуть зобов’язані пояснювати своїм клієнтам суть криптоактивів і пов’язаних із ними послуг. Це посилить захист споживачів.
3️⃣ Посередники послуг з криптоактивами будуть зобов’язані збирати дані про продавців і покупців. Це спрямовано на боротьбу з відмиванням грошей і ухиленням від міжнародних санкцій.
4️⃣ Податкові зміни – прибуток від продажу криптоактивів буде звільнений від податків після трьох років володіння.

💡 Від себе додам:
Очікую зростання попиту на AML-фахівців, які спеціалізуються на криптоактивах, – а їх досі дуже мало. Рекомендую всім, хто хоче професійно розвиватися, звернути увагу на цю сферу. 🚀
📢 Компанія TRM Labs опублікувала звіт "Crypto Crime Report", у якому аналізуються тенденції незаконної діяльності, пов’язаної з криптовалютами, у 2024 році.

🔍 Короткий огляд:
У 2024 році криптовалюти продовжили своє зростання – обсяг транзакцій досяг 10,6 трильйона доларів США (+56 % у річному вимірі). Примітно, що обсяг незаконних транзакцій знизився до 45 мільярдів доларів США (-24 % у річному вимірі), що становить лише 0,4 % від загального обсягу.

Ключові цифри:
🛑 62 % незаконних криптотранзакцій припадає на санкціоновані суб’єкти (РФ, Іран, Північна Корея тощо).
2,2 мільярда доларів США – викрадено внаслідок хакерських атак, з яких 35 % походять з Північної Кореї.
75 мільйонів доларів США – найбільший викуп, сплачений жертвою атаки з використанням програм-вимагачів (ransomware).
10,7 мільярда доларів США – втрати через криптовалютні шахрайства та сками (зокрема інвестиційні шахрайства).
2,5 мільярда доларів США – втрати від шахрайства за схемою "pig butchering" (так звані романтичні шахрайства).
💊 2,4 мільярда доларів США – обсяг продажу наркотиків через криптовалюти.