Она 5 лет “инвестировала”
Но системы не было вообще

Три месяца назад ко мне обратилась женщина из Москвы.

Запрос простой:
«Помогите собрать крипту с разных кошельков и протоколов, продать и вывести в рубли»

Но я решил пойти чуть глубже:
«А что у вас вообще по финансам в целом?» И вот тут начала проявляться реальная картина:

— нет подушки безопасности
— нет понимания, сколько тратит и зарабатывает
— нет стратегии
— нет ответа на вопрос «зачем все это»

Было:
— 3 брокерских счета на сумму более 1 млн рублей.
— ~80 активов
— акции, облигации, фонды, заблокированные бумаги
— часть хороших, часть — мягко говоря, спорных

Важно: проблема не в самих активах, а в отсутствии системы.
Это не инвестиции. Это набор решений, накопленных за несколько лет.

Что мы сделали?
🍃Полностью пересобрали портфель
🍃Сократили количество счетов
🍃Сильно упростили стратегию

Дальше разделили деньги на части:

🍃Часть — на “порадовать себя”
Чтобы зафиксировать результат не только в цифрах, но и в ощущениях

🍃Инвестиционный портфель
— понятная структура
— регулярные пополнения
— четкое понимание: что и зачем покупается

🍃Выделили подушку безопасности на 3 месяца расходов
Разделили её на:
— ликвидную часть (быстрый доступ)
— и часть, которая тоже приносит доход

🍃Отдельно про крипту

Мы собрали все монеты в одно место, обменяли все на BTC, но выходить в рубли не стали. Нет смысла.

Пусть лежит и ждет своего цикла роста. Фиксация убытков нам не нужна. Потому что задача — не дергаться, а принимать решения в рамках стратегии

Параллельно сделали то, что чаще всего откладывают:

— разобрали доходы и расходы
— поняли, сколько реально остаётся
— внедрили систему учета
— определили, что делать с излишками денег

По сути, собрали не просто портфель, а понятную финансовую систему

Результат за 2,5 месяца
🍃полная ревизия активов
🍃сформирована подушка на 3 месяца
🍃собран новый портфель
🍃появилась понятная стратегия
🍃наведен порядок в финансах

И главное — появилось ощущение контроля, безопасности и понимание, что делать дальше🙏🏼

А у вас есть конкретная, оцифрованная цель ваших инвестиций?

Переменные расходы — не такие переменные, как вам кажется

Заболел зуб или надо поставить коронку — капец они там денег гребут на своих услугах!

Хотя, если честно, ты знал, что рано или поздно пойдешь к стоматологу.

Плановое ТО — как не вовремя!

Оно вообще-то плановое. Каждый год мы меняем масло, фильтра и т.д.

Что-то в этом месяце слишком много дней рождений и праздников!

Как будто они каждый раз происходят случайно. Передаю привет марту, сентябрю и декабрю. У меня они самые затратные.

И вот из таких “неожиданностей” у большинства людей и состоит финансовая жизнь. Каждый месяц одно и то же:
деньги пришли → базовые расходы закрыли → дальше как пойдет.

И в какой-то момент начинается:
то зуб, то машина, то подарки, то отпуск, то техника. И всё. Зарабатываю прилично, но не ощущаю этого. Приходится либо вытаскивать деньги из накоплений, либо дергать инвестиции, либо просто закрывать это кредиткой.

И появляется ощущение:
“у меня какая-то нестабильная финансовая жизнь”. Хотя нестабильности здесь нет. Есть система, в которой не учтен целый пласт расходов.

Переменные расходы — это регулярные траты, просто с разной периодичностью.

Они не исчезают. Они просто ждут своего момента. И чаще всего, когда вы их не ждете.
Если под них нет отдельной системы — они всегда будут выбивать тебя из колеи.

Решение на самом деле простое, но не очевидное:
1) Перестать воспринимать их как “вдруг” и начать учитывать заранее.
2) Создать под них отдельные фонды: на здоровье, на машину, на подарки, на отпуск, на технику.
3) Каждый месяц откладывать туда небольшие суммы, их можно посчитать и определить самостоятельно исходя из уровня вашей жизни.

Не трогаешь накопления и инвестиции. Не живешь в режиме «где взять». В какой-то момент приходит простое ощущение: жизнь не стала дешевле, но стала более предсказуемой.

Я для себя определил 3 крупных фонда :
1) инвестиции, подушка, страхование.
2) обслуживание авто, здоровье, подарки, одежда.
3) отпуск

Выделяю конкретную сумму и системно ее откладываю. Со своими клиентами мы проводим такую же работу, опираясь на их уровень дохода, на особенности их бюджета.

Ну и давайте без розовых очков. Жизнь может подкинуть сюрприз, который ваш фонд не потянет. Для этого должна быть подушка.

Поделитесь, кто уже использует подобную систему? На что откладываете?

💙 Мой канал в ВК
💬 Мой канал в Макс

Самый недооцененный актив — это вы

И это не красивая фраза. Это то, на чем реально строятся деньги. Тут самые большие иксы и потенциал роста.
Я часто вижу, как человек ищет «куда вложить», но вообще не задает себе вопрос: а может вложить в себя?

Мне как фин.консультанту не стоило бы давать такую индивидуальную инвестиционную рекомендацию😁Но все же..
Инвестиции не дают смысла и не решают базовые вопросы.
Они просто работают с тем, что уже есть.

А вот то, что у вас есть как у специалиста или предпринимателя - это уже совсем другая история.

Ваш доход напрямую зависит не от рынка, а от вас:
насколько вам доверяют
насколько вы компетентны
какая у вас репутация
какое у вас окружение и связи

По сути, это и есть ваш капитал. Социальный, профессиональный, человеческий.
И чем он выше тем больше у вас вариантов зарабатывать. Больше входящих возможностей, проектов, денег.

Деньги вообще очень простые. Они приходят туда, где есть ценность и доверие.
Поэтому, чтобы расти в доходе, не нужно сначала искать «идеальный инструмент».
Нужно разобраться с собой.

где вы сильны
где недорабатываете
где можете давать больше
где можете стоить дороже

Это всегда про действия: работа, проекты, люди, ошибки. Сквозь страхи, сомнения, неуверенность. Через это и появляется понимание себя.
А дальше начинается настоящая работа: усиливать свои сильные стороны, развивать навыки,
расти в профессии, собирать вокруг себя доверие.

Это сложнее, чем купить фонд.
Но именно здесь растет доход. И только потом появляется дельта.
Свободные деньги, которые остаются и вот с ними уже работают инвестиции.

Не чтобы «разбогатеть»,
а чтобы сохранить и аккуратно приумножить результат вашей реализации. Потому что рынок — это не источник денег. Это усилитель.
Если внутри пусто, жадно, страшно — он это усилит. Если есть система, рост и доход — он начнет работать на вас.

Самые большие «иксы» обычно не на бирже. Они в моменте, когда вы начинаете расти как специалист, предприниматель и как человек.

Когда растете вы — растет и все остальное.
Доход, возможности, уверенность, масштаб.

А во что вы сейчас инвестируете в себе?
В профессию, здоровье, окружение, личный бренд, новые навыки?

💙Мой канал в ВК
💬Мой канал в Макс

Недвижимость как инвестиция больше не работает “по умолчанию”. И это момент, который многие сейчас игнорируют.

Долгое время все было предельно просто: купил квартиру — и почти в любом сценарии оказался в плюсе. Цена растет, аренда платится, капитал увеличивается. Даже если ничего не делать, актив как будто сам работает на тебя. И именно эта логика до сих пор у людей в голове. Но реальность стремительно меняется.

Если смотреть шире, пик стоимости недвижимости в долларовом эквиваленте был еще в 2008 году, и долгое время рынок не мог туда вернуться. Последние годы, особенно после пандемии, создали ощущение, что рост снова стал “нормой”. Цены действительно выросли. Но ключевое — изменилась структура спроса.

Сейчас мы видим странную на первый взгляд картину: объект стоит дорого, но не приносит денег. Не потому что “чуть завышена цена”, а потому что его просто не берут. Пример из практики: квартира в Москве сдавалась за 250 тысяч, снизили до 190 — и все равно нет арендатора. Это уже не вопрос торга. Это изменение поведения людей.

Почему так происходит? Москва перестала быть единственным центром притяжения: люди зарабатывают те же деньги, оставаясь в других городах или странах. Изменились требования к жизни: выбирают комфорт, климат, ритм, а не просто “быть рядом с работой”. И параллельно рынок перегрелся: слишком много объектов покупалось “под сдачу”, предложение выросло быстрее спроса, и теперь идет конкуренция за арендатора.

И вот здесь важно зафиксировать: недвижимость больше не является защитным активом сама по себе. Это такой же инструмент, как акции или облигации, со своими рисками, циклами и ошибками, просто менее гибкий. Основная проблема — люди до сих пор воспринимают квартиру как “накопитель”: купил и держишь. Без расчетов, без понимания, за счет чего будет доход.

Но сегодня это уже не работает. Недвижимость — это финансовая модель: локация, спрос, портрет арендатора, юнит-экономика, сценарии и запасной план. Если этого нет, это не инвестиция, а ставка. Иногда удачная, но часто — это замороженные деньги без дохода и гибкости.

Раньше работало “купил и держи”, сейчас работает “считай и управляй”. И это принципиально разные подходы.

Большинство не учитывает в доходности смену арендатора и простои в днях/неделях, не учитывают амортизацию.
Я уже не говорю о том, что сдача жилого объекта это точно не пассивный доход и цифры в «годовых» чаще всего ниже инфляции.

💙Мой канал в ВК
💬Мой канал в Макс

Налог на доходы от вкладов в 2026 году: простая инструкция с примером 💸

Распространенный вопрос в практике консультанта: «Облагаются ли проценты по вкладам НДФЛ?»

Вот что нужно знать, если у вас есть вклады или накопительные счета.

• Ключевые даты 2026 года

— Февраль 2026: В Личном кабинете налогоплательщика (ЛК НП) появятся предварительные данные о ваших процентных доходах за 2025 год от всех банков.

— Осень 2026: ФНС сформирует итоговое налоговое уведомление с точной суммой к уплате.

— До 1 декабря 2026: Крайний срок уплаты налога.

• Как рассчитывается налог?

НДФЛ (13%) начисляется только на ту часть процентного дохода, которая превышает необлагаемый минимум.

Формула необлагаемого минимума:
1 000 000 ₽ × Максимальная ключевая ставка ЦБ в году

Для доходов за 2025 год:
Ключевая ставка достигала 21%:

Необлагаемый минимум = 1 000 000 ₽ × 21% = 210 000 ₽

Пример расчета:

1. Ваш доход по процентам: 200 000 ₽.

Это меньше 210 000 ₽.
НДФЛ к уплате = 0 ₽.

2. Ваш доход по процентам: 300 000 ₽.

Налоговая база: 300 000 ₽ – 210 000 ₽ = 90 000 ₽.
НДФЛ (13%): 90 000 ₽ × 13% = 11 700 ₽.

❗️ВАЖНО

Лимит — общий.

210 000 ₽ — это совокупный лимит для всех ваших вкладов и накопительных счетов во всех банках.

Вычеты не работают.

С 2025 года уменьшить этот налог с помощью инвестиционных или иных налоговых вычетов нельзя. Это правило действовало только для доходов за 2024 год и ранее.

Если ваши общие проценты по всем рублевым вкладам и счетам за 2025 год не превысили 210 000 ₽, налог платить не нужно. Если превысили — ФНС сама пришлет уведомление осенью 2026 года.

Проверить предварительные данные можно будет уже в феврале в Личном кабинете на сайте ФНС.

Сохраняйте себе полезный пост и отправьте друзьям ✈️

💙Мой канал в ВК
💬Мой канал в Макс

Как стать богаче с помощью обязательств? Концепция «Обратного долга» 💵

Многие привыкли думать, что долг — это зло. Кредиты, ипотеки, деньги, взятые у друзей. Это всегда история про принуждение извне:

— Банк принуждает расписками, процентами и законом.

— Друг принуждает совестью, неловкостью и годами отношений.

Но есть и третий, мало знакомый сценарий. Он включается, когда вам нужна сумма денег, которую не хочется занимать у друзей и невыгодно — у банков. Сценарий, в котором вы принуждаете себя сами — к собственной выгоде.

В чем главная проблема накоплений?

В том, что у нас нет строгого начальника, который штрафует нас за пропуск цели. Мы даем себе мягкие обещания: «начну с понедельника», «отложу в следующем месяце», «с премии занесу». И, как правило, не откладываем ничего.

Потому что обещание самому себе — самый простой контракт для разрыва.

✅Решение: стать для себя внешним контролером

Представьте финансовый инструмент, который работает с точностью до наоборот. Это не кредит, где вы должны банку. Это «обратный долг» — когда вы должны самому себе, но по жестким правилам.

Существуют программы (инвестиционные или накопительные), где главное условие контракта — строгая регулярность. Если вы пропускаете взнос, вы не просто теряете потенциальную прибыль. Вы рискуете закрыть программу с убытком или потерять уже накопленное.

Это работает как идеальный психологический якорь:

— Вы не кормите банк процентами по чужим кредитам.

— Вы заставляете себя кормить свой собственный «банк» — свой капитал.

«Обратный долг» — это взять на себя добровольные обязательства и в финале получить не кредитную историю с огромной переплатой, а живые, ликвидные деньги. Это финансовая дисциплина, завёрнутая в обёртку личной выгоды.

Платить ипотеку по 15-20 лет мы уже научились, а вот платить себе стабильно 15-20 лет…

Как вам концепция обязательных взносов для своих накоплений? Пишите комментариях👇🏻

💸 Новые ограничения на наличность

Минфин согласовал лимит в ₽1 млн для физлиц при попытке внести наличку в банкомат. Он действует в каждом банке по отдельности. Новые правила заработают уже осенью.

👉 Как будут считать лимит — на одну операцию или на сумму за месяц — пока непонятно.

Это не первые ограничения по наличке за последние 12 месяцев. С сентября регулятор ввел правила, по которым банки могут ограничивать выдачу наличных — ₽50 тыс./сутки на 48 часов — если операция покажется им подозрительной.

Как только лимит сработает, снять крупную сумму не получится — придется идти в отделение.

Примеры подобных операций,:

🔦 Нестандартное время или место снятия. Поехали в отпуск и решили снять крупную сумму ночью в незнакомом городе? Операцию могут заблокировать.

🔦 Нетипичные суммы. Обычно снимаете пару тысяч, а тут понадобилось 200 тыс. сразу — банк может посчитать это подозрительным.

🔦 После кредита или займа. Взяли кредит и тут же сняли наличными часть суммы? Операцию ограничат.

🔦 Крупные переводы между своими счетами. Перевели через СБП более 200 тыс. на карту в другом банке, а потом решили снять наличные? Может сработать фильтр.

🔦 Технические изменения. Сменили номер телефона для входа в приложение или недавно купили новый смартфон, а затем пошли к банкомату — есть риск ограничений.

Минфин старается обелить экономику: законопроект должен усложнить жизнь тем, кто торгует в серую или зарабатывает на мошеннических схемах — станет труднее закидывать на счет деньги, украденные у бабули деньги.

Правда, из-за этого банки все чаще работают «цифровыми надзирателями» вообще для всех — нарушают они закон или нет.

💬 Сталкивались с лимитами на внесение/снятие налички?

💙Мой канал в ВК
💬Мой канал в Макс

🤔💸Есть один момент, который сильно меняет отношение к деньгам.

Когда вы начинаете видеть последствия своих решений.
Не через год. Не через 5 лет. А сразу.

Вы заходите в игру «ФинРывок» с выбором: оставаться собой или примерить новую финансовую роль.

И в процессе проживаете десятки ситуаций: доход, расходы, инвестиции, неожиданные повороты.

Без риска — но с очень реальными ощущениями.

😱Иногда это удивляет:«Не думал(а), что действую именно так».

🤩Иногда вдохновляет:«Оказывается, можно быстрее».

🥳 А иногда даёт тот самый толчок, которого не хватало.
Потому что появляется не просто интерес, а внутреннее решение что-то менять.

«ФинРывок» — это не про обучение. Это про точку, после которой вы уже по-другому смотрите на деньги.

❗❗❗

🎲 Ближайшая игра состоится: 16.05 в 14:00

📌Свободно: 5 мест

💬 Для записи - пишите мне в личные сообщения

Почему «ничего не делать» иногда опаснее, чем «ошибиться»

«Я понимаю, что надо инвестировать, но боюсь всё потерять». Эту фразу я слышу чаще всего от умных людей с хорошим доходом.

Они уже осознали: хранить деньги под подушкой или только на вкладе - не совсем верный путь. Но как только доходит до дела, включается тот самый внутренний тормоз. Давайте честно разберем, что за ним стоит.

📌 Страхи, которые маскируются под здравый смысл

- Потерять всё. В голове уравнение «инвестиции = казино». Либо пан, либо пропал. На деле - это работает так, только если засунуть весь капитал в одну сомнительную историю.

- Ошибка выбора. Слишком много незнакомых слов. Брокеры, инструменты, стратегии - кажется, что одно неверное нажатие кнопки обнулит счёт.

- Страх выглядеть глупо. Признаться, что не разбираешься, сложно. Особенно когда в своей профессии ты эксперт. Создается иллюзия, что все вокруг уже профи, а ты один «не продвинутый».

- Потеря контроля. Отдать деньги в «чёрный ящик» рынка и не понимать, что с ними происходит каждый день - это действительно тяжело.

💡 Суровая правда
Не инвестировать - это тоже решение. И оно несёт свои определенные риски.
Риск того, что через 10 лет вы обнаружите: деньги, которые вы упорно зарабатывали, съедены инфляцией и временем. Возможность создать капитал упущена, потому что страх оказался сильнее перспектив.

Инвестиции - это не отсутствие ошибок. Это управляемый риск. Никто не начинает с идеального портфеля. Все проходят путь от «ничего не понимаю» до «я спокоен за своё будущее».

Лучший способ снять внутренний блок начать с малого, с понятной системой и поддержкой. Первая цель - не миллион. Первая цель - перестать бояться и обрести контроль.

Но сделать этот первый шаг в одиночку сложно. Как раз для этого и нужен финансовый консультант - чтобы убрать хаос из головы, разложить всё по полочкам и начать осознанно, а не наугад.

Если чувствуете, что готовы разобраться со своей ситуацией - напишите мне в личные сообщения.
Посмотрим, с чего лучше начать именно в вашем случае.