💳Ось приклади і механізми по «дропам». Для розуміння тільки по першому прикладу прогоняли десь 5 млн грн в місяць)
1) 🧑🏭Найманий працівник підприємства з смт. на Вінниччині,
• Вік 52 роки
• Розмір доходів до 20 тис грн в місяць.
Зареєструвалась в 4 банках через дистанційний онбординг.
Через 2 тижні почала отримувати понад 17 Р2Р-трансакцій в день від різних отримувачів та переказувати до інших банків.
Щоденний обсяг трансакцій по картці сягнув 160 тис грн.
2) 👨🎓Студент з Одеси,
• Вік 19 років,
• Розмір доходів до 20 тис грн.
Відкрив з інтервалом в тиждень рахунки в 2 банках користуючись дистанційним онбордингом,
Провів за один місяць трансакцій загальний оборот по 300 тис грн у обох банках.
3) 👷♀️Найманий працівник з Миколаєва,
• Вік 38 років
• Розмір доходів до 11 тис грн.
Відкрила рахунки в 4 банках використовуючи дистанційний онбординг, вірогідно знаходячись за кордоном
Піковий оборот сягнув 980 тис грн в місяць від різних відправників та до різних отримувачів
4) 👨🌾Безробітний з села на Миколаївщині,
• Вік 20 років
• Розмір доходів до 8 тис грн.
Відкрив рахунок в одному з банків України
Через 3 місяці після відкриття рахунку почались трансакції отримання та відправки переказів P2P
Cума переказів склала 1.8 млн грн в місяць за 453 трансакції.
5) 👵Пенсіонер з міста Харків,
• Вік 67 роки
• Розмір доходів до 20 тис грн в місяць.
За одну ніч проти 26.12.2023 у банку де обслуговується було відкрито 9 депозитних рахунків (серед яких були назви «На автобус», «На діамант», «На пікап») для
накопичення коштів,
За ніч було зібрано понад 2.1 млн грн., усі зібрані кошти були виведені з рахунку у період з 8 по 14 годину 26.12.2024
Клієнтка була переконана що збирає кошти на потреби ЗСУ
➿Загальна типова поведінка:
1. Новий клієнт в банку, або не було транзакцій тривалий час, після чого одразу починається аномальна активність по картці (висока інтенсивність зарахувань
та відправлень, обороти можуть сягати понад 100 тис. грн за декілька днів);
2. Понад 97% обороту складають перекази, майже завжди відсутні звичайні операції купівлі товарів робіт та послуг, або отримання готівки;
3. У операцій переказів майже немає, або рідко зустрічаються спільні критерії чи показники, різні чеки, різні отримувачі, різні відправники;
4. Кількість операцій переказів може досягати сотень за годину
1) 🧑🏭Найманий працівник підприємства з смт. на Вінниччині,
• Вік 52 роки
• Розмір доходів до 20 тис грн в місяць.
Зареєструвалась в 4 банках через дистанційний онбординг.
Через 2 тижні почала отримувати понад 17 Р2Р-трансакцій в день від різних отримувачів та переказувати до інших банків.
Щоденний обсяг трансакцій по картці сягнув 160 тис грн.
2) 👨🎓Студент з Одеси,
• Вік 19 років,
• Розмір доходів до 20 тис грн.
Відкрив з інтервалом в тиждень рахунки в 2 банках користуючись дистанційним онбордингом,
Провів за один місяць трансакцій загальний оборот по 300 тис грн у обох банках.
3) 👷♀️Найманий працівник з Миколаєва,
• Вік 38 років
• Розмір доходів до 11 тис грн.
Відкрила рахунки в 4 банках використовуючи дистанційний онбординг, вірогідно знаходячись за кордоном
Піковий оборот сягнув 980 тис грн в місяць від різних відправників та до різних отримувачів
4) 👨🌾Безробітний з села на Миколаївщині,
• Вік 20 років
• Розмір доходів до 8 тис грн.
Відкрив рахунок в одному з банків України
Через 3 місяці після відкриття рахунку почались трансакції отримання та відправки переказів P2P
Cума переказів склала 1.8 млн грн в місяць за 453 трансакції.
5) 👵Пенсіонер з міста Харків,
• Вік 67 роки
• Розмір доходів до 20 тис грн в місяць.
За одну ніч проти 26.12.2023 у банку де обслуговується було відкрито 9 депозитних рахунків (серед яких були назви «На автобус», «На діамант», «На пікап») для
накопичення коштів,
За ніч було зібрано понад 2.1 млн грн., усі зібрані кошти були виведені з рахунку у період з 8 по 14 годину 26.12.2024
Клієнтка була переконана що збирає кошти на потреби ЗСУ
➿Загальна типова поведінка:
1. Новий клієнт в банку, або не було транзакцій тривалий час, після чого одразу починається аномальна активність по картці (висока інтенсивність зарахувань
та відправлень, обороти можуть сягати понад 100 тис. грн за декілька днів);
2. Понад 97% обороту складають перекази, майже завжди відсутні звичайні операції купівлі товарів робіт та послуг, або отримання готівки;
3. У операцій переказів майже немає, або рідко зустрічаються спільні критерії чи показники, різні чеки, різні отримувачі, різні відправники;
4. Кількість операцій переказів може досягати сотень за годину
Залізний нардеп
🇺🇸Не повірите… але Сенат сьогодні знову буде голосувати за той закон де вирішується питання кордону))) Памʼятаєте? Коли було багато перемовин обʼєднати нашу допомогу і питання кордонів, яке провалилося… ось це воно знову буде (але без нашого пакету). Правда…
🇺🇸 Ну очікувано чергове (вже третє за цю каденцію) голосування по питанню кордону та імміграції у Сенаті провалюється….
👎Ще триває голосування, але вже менше 60 за буде.
🧢🚩 І зараз будуть один одного звинувачувати у всіх гріхах проблем з мігрантами)
Політика і в США політика 🤷♂️
👎Ще триває голосування, але вже менше 60 за буде.
🧢🚩 І зараз будуть один одного звинувачувати у всіх гріхах проблем з мігрантами)
Політика і в США політика 🤷♂️
🇺🇸 До речі, знову по Штатам:
У них почався бюджетний процес на наступний рік.
Комітет по бюджету Палати до 01 червня має розглянути 12-ть законів по бюджетним видаткам на різні сфери (як в цьому році).
І поки там звичайно додаткового фінансування для нас не передбачено 🥲
У них почався бюджетний процес на наступний рік.
Комітет по бюджету Палати до 01 червня має розглянути 12-ть законів по бюджетним видаткам на різні сфери (як в цьому році).
І поки там звичайно додаткового фінансування для нас не передбачено 🥲
🌐 Сьогодні у Києві не тільки МВФ, але і OECD.
Мали зустріч з делегацією на чолі з керівником Підрозділу у справах Євразії Організації економічного співробітництва та розвитку Уільямом Томсоном.
Я є співголовою групи взаємодії з ОЕСР в Раді. І минулого разу наша зустріч була у лютому. Так ось, справді приємно було сьогодні сказати, що все що ми обіцяли прийняти по зобовʼязанням по ОЕСР вже проголосовано)
Ось такі зустрічі я люблю 🫶 Коли можна говорити про overperforming 🫡
Мали зустріч з делегацією на чолі з керівником Підрозділу у справах Євразії Організації економічного співробітництва та розвитку Уільямом Томсоном.
Я є співголовою групи взаємодії з ОЕСР в Раді. І минулого разу наша зустріч була у лютому. Так ось, справді приємно було сьогодні сказати, що все що ми обіцяли прийняти по зобовʼязанням по ОЕСР вже проголосовано)
Ось такі зустрічі я люблю 🫶 Коли можна говорити про overperforming 🫡
🍼В The Economist підняли питання того, що фінансові стимули не працюють для підвищення народжуваності.
🇫🇷Наприклад, у виданні порахували, що програми підтримки для новонароджених коштують Франції десь 1-2 млн $ на дитину. При цьому в країнах з високим рівнем доходу на одну жінку в середньому народжується 1,6 дітей.
🇰🇷Південній Кореї «пакунок малюка» обходиться в 70 тисяч $. А рівень народжуваності ще нижче – 0,7.
👶🏻Ну а не працюють програми, бо держава виходить з хибних припущень. Рівень народжуваності в світі впав не тому що жінкам треба обирати між дитиною та кар’єрою, а через те, що досягла успіхів політика проти підліткової вагітності.
Тому замість витрачати купу грошей на вітер, державам радять адаптуватися: збільшувати пенсійний вік та розвивати технології, які збільшать продуктивність.
P.S. Деяким колегам з «демографічними» ідеями теж корисно почитати🤷♂️
🇫🇷Наприклад, у виданні порахували, що програми підтримки для новонароджених коштують Франції десь 1-2 млн $ на дитину. При цьому в країнах з високим рівнем доходу на одну жінку в середньому народжується 1,6 дітей.
🇰🇷Південній Кореї «пакунок малюка» обходиться в 70 тисяч $. А рівень народжуваності ще нижче – 0,7.
👶🏻Ну а не працюють програми, бо держава виходить з хибних припущень. Рівень народжуваності в світі впав не тому що жінкам треба обирати між дитиною та кар’єрою, а через те, що досягла успіхів політика проти підліткової вагітності.
Тому замість витрачати купу грошей на вітер, державам радять адаптуватися: збільшувати пенсійний вік та розвивати технології, які збільшать продуктивність.
P.S. Деяким колегам з «демографічними» ідеями теж корисно почитати🤷♂️
💸 І знову про Бюджет. Вчора розглядали з вами проблему по тій частині де ми внутрішніми ресурсами фінансуємо армію .
🌏Зараз хочу звернути увагу (100500ий раз) на іншу частину: по зовнішньому фінансуванню.
На цей, 2024 рік все ок 👌 Єдине треба, щоб наші д** (це не державники) до останнього не намагалися кинути по реформам.
🥲А ось 2025-ий рік великий виклик та проблема. За інформацією Міністра фінансів з підтвердженого поки фінансування у нас МВФ (це десь 2,5 млрд $) та ЄС (це 13,5 млрд $). Ну і можливо ще 1 млрд від 🇬🇧Великої Британії. Ну тобто десь поки 17 млрд $.
😱А потреба у нас знов ж таки за оцінками Міністра буде десь 32 млрд $.
І це при тому, що він рахує при ситуації, що ще зверху 5 млрд $ ми взагалі своїми додатковими ресурсами (збільшення податків) зможемо закрити.
🤷♂️Ось і виходить різниця між що є і що потрібно на 12-15 млрд $….. а бюджет треба буде зводити вже достатньо скоро. Бюджетна декларація взагалі вже на КМУ надіслана і буде в Раді до кінця місяця.
Правда є одна надія, про неї напишу наступний пост 🔜
🌏Зараз хочу звернути увагу (100500ий раз) на іншу частину: по зовнішньому фінансуванню.
На цей, 2024 рік все ок 👌 Єдине треба, щоб наші д** (це не державники) до останнього не намагалися кинути по реформам.
🥲А ось 2025-ий рік великий виклик та проблема. За інформацією Міністра фінансів з підтвердженого поки фінансування у нас МВФ (це десь 2,5 млрд $) та ЄС (це 13,5 млрд $). Ну і можливо ще 1 млрд від 🇬🇧Великої Британії. Ну тобто десь поки 17 млрд $.
😱А потреба у нас знов ж таки за оцінками Міністра буде десь 32 млрд $.
І це при тому, що він рахує при ситуації, що ще зверху 5 млрд $ ми взагалі своїми додатковими ресурсами (збільшення податків) зможемо закрити.
🤷♂️Ось і виходить різниця між що є і що потрібно на 12-15 млрд $….. а бюджет треба буде зводити вже достатньо скоро. Бюджетна декларація взагалі вже на КМУ надіслана і буде в Раді до кінця місяця.
Правда є одна надія, про неї напишу наступний пост 🔜
🌏 Про надію…і конфісковані активи. Сьогодні і завтра міністри фінансів та голови центбанків країн G7 зустрічаються у італійському місті Стреса. І будуть обговорювати майбутнє використання заморожених активів рф….це топ тема там.
Які варіанти маємо. Вже теж писав, нагадаю:
🇪🇺 дуже безпечний, але малий по обсягу план ЄС який дає лише 3,3 -5 млрд $ на рік на військові видатки.
🇺🇸 амбітний план США випустити бонди під ці активи на 50 млрд $ для фінансування потреб України
Начебто писали ЗМІ, що зараз і 🇨🇦Канада, 🇬🇧Велика Британія, 🇫🇷Франція і 🇩🇪Німеччина підтримали план США. Тоді виходить що залишилась 🇯🇵 Японія (не думаю що тут взагалі буде проблема) і 🇮🇹 Італія, яка головує у G7. Тобто маємо оптимістичну картину.
Але досі мало деталей:
- хто випускає бонди (США чи всі)
- через кого йде фінансування
- який строк
- чи все йде Україні напряму
🇺🇦І головне: які умови такого фінансування? Тому що в цьому випадку виходить, що можливо ці гроші можна буде використати на військові потреби (а не як з звичайним фінансуванням від партнерів).
Багато запитань. Думаю всі відповіді будуть взагалі після 13 липня і зустрічі лідерів G7, але сподіваємось це все дасть відповідь як закрити діру на наступний рік у 12-15 млрд $.
Які варіанти маємо. Вже теж писав, нагадаю:
🇪🇺 дуже безпечний, але малий по обсягу план ЄС який дає лише 3,3 -5 млрд $ на рік на військові видатки.
🇺🇸 амбітний план США випустити бонди під ці активи на 50 млрд $ для фінансування потреб України
Начебто писали ЗМІ, що зараз і 🇨🇦Канада, 🇬🇧Велика Британія, 🇫🇷Франція і 🇩🇪Німеччина підтримали план США. Тоді виходить що залишилась 🇯🇵 Японія (не думаю що тут взагалі буде проблема) і 🇮🇹 Італія, яка головує у G7. Тобто маємо оптимістичну картину.
Але досі мало деталей:
- хто випускає бонди (США чи всі)
- через кого йде фінансування
- який строк
- чи все йде Україні напряму
🇺🇦І головне: які умови такого фінансування? Тому що в цьому випадку виходить, що можливо ці гроші можна буде використати на військові потреби (а не як з звичайним фінансуванням від партнерів).
Багато запитань. Думаю всі відповіді будуть взагалі після 13 липня і зустрічі лідерів G7, але сподіваємось це все дасть відповідь як закрити діру на наступний рік у 12-15 млрд $.
Forwarded from Forbes Ukraine
Dragon Capital Томаша Фіали заявив про тиск на бізнес. Як зазначила інвесткомпанія, правоохоронці «проявляють підвищену увагу» до ТРЦ Victoria Gardens у Львові.
Спочатку детективи ТУ БЕБ у м. Києві висунули звинувачення в ухиленні від сплати податку при операції з продажу ТРЦ VG з ТОВ «Фенікс-Капітал» на ТОВ «Європоліс Проперті Холдінг». Також були допитані працівники, у т.ч. у Львові із залученням детективів ТУ БЕБ у Львівській області.
Компанія заявила, що подала необхідні пояснення та документи. Dragon Capital вважає, що дублювання роботи детективів БЕБ та втягування компанії в «історичні» кримінальні провадження є формою тиску на бізнес.
Спочатку детективи ТУ БЕБ у м. Києві висунули звинувачення в ухиленні від сплати податку при операції з продажу ТРЦ VG з ТОВ «Фенікс-Капітал» на ТОВ «Європоліс Проперті Холдінг». Також були допитані працівники, у т.ч. у Львові із залученням детективів ТУ БЕБ у Львівській області.
Компанія заявила, що подала необхідні пояснення та документи. Dragon Capital вважає, що дублювання роботи детективів БЕБ та втягування компанії в «історичні» кримінальні провадження є формою тиску на бізнес.
Forwarded from Що з економікою?
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from ZN.UA (Дзеркало тижня / Зеркало недели): новини України та світу, аналітика, інтерв'ю | Війна
Для забезпечення обʼєктивного досудового розслідування розпочатого за фактом ймовірного витоку інформації наказом директора НАБУ за відповідною заявою про можливий конфлікт інтересів усунуто першого заступника директора НАБУ від виконання посадових обов’язків.
"Про перебіг та результати досудового розслідування будемо інформувати громадськість.
Наголошуємо, що керівництво та колектив Бюро максимально зацікавлені в проведенні повного, всебічного та неупередженого розслідування за цим фактом", — йдеться у повідомленні.
**Хто керує детективами в новій структурі НАБУ та що з цим не так, читачам ZN.UA розповідає керівниця юридичного відділу ЦПК Олена Щербан.
🚀 Приєднатися до ZN.UA
"Про перебіг та результати досудового розслідування будемо інформувати громадськість.
Наголошуємо, що керівництво та колектив Бюро максимально зацікавлені в проведенні повного, всебічного та неупередженого розслідування за цим фактом", — йдеться у повідомленні.
**Хто керує детективами в новій структурі НАБУ та що з цим не так, читачам ZN.UA розповідає керівниця юридичного відділу ЦПК Олена Щербан.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from ZN.UA (Дзеркало тижня / Зеркало недели): новини України та світу, аналітика, інтерв'ю | Війна
Країни G7 наблизилися до схвалення плану США з передачі Україні коштів за рахунок майбутніх прибутків із заморожених російських активів — Bloomberg.
Такий крок забезпечив би Україні критично необхідне фінансування на суму до 50 мільярдів доларів і допоміг би захистити її від політичних змін по обидва боки Атлантики.
Чиновники, знайомі з ходом дискусії, кажуть, що уряди країн G7 підтримують пропозицію США використати майбутні доходи, отримані від близько 280 мільярдів доларів коштів російського центрального банку, більша частина яких іммобілізована в Європі.
Міністри фінансів країн "Великої сімки" обговорять це питання під час зустрічі цього тижня в італійському місті Стреза з метою узгодити низку варіантів для прийняття остаточного рішення їхніми лідерами під час зустрічі 13-15 червня.
Хоча укладення угоди вже близько багато важливих деталей все ще обговорюються і потребують узгодження, повідомляють джерела агентства.
За їхніми словами, йдеться про точний механізм надання кредиту, розмір суми, яка буде зібрана авансом, і, що особливо важливо, про те, як буде розподілений ризик між сторонами-учасницями.
"Втім, в одному питанні члени G7 сходяться напевно — Україні потрібно більше фінансування", — йдеться у матеріалі.
**Що буде з арештованими активами рф, остаточно вирішуватиметься в червні на саміті G7. Які варіанти розглядатимуть і скільки все ж зможе отримати Україна, розповіла Олена Галушка.
🚀 Приєднатися до ZN.UA
Такий крок забезпечив би Україні критично необхідне фінансування на суму до 50 мільярдів доларів і допоміг би захистити її від політичних змін по обидва боки Атлантики.
Чиновники, знайомі з ходом дискусії, кажуть, що уряди країн G7 підтримують пропозицію США використати майбутні доходи, отримані від близько 280 мільярдів доларів коштів російського центрального банку, більша частина яких іммобілізована в Європі.
Міністри фінансів країн "Великої сімки" обговорять це питання під час зустрічі цього тижня в італійському місті Стреза з метою узгодити низку варіантів для прийняття остаточного рішення їхніми лідерами під час зустрічі 13-15 червня.
Хоча укладення угоди вже близько багато важливих деталей все ще обговорюються і потребують узгодження, повідомляють джерела агентства.
За їхніми словами, йдеться про точний механізм надання кредиту, розмір суми, яка буде зібрана авансом, і, що особливо важливо, про те, як буде розподілений ризик між сторонами-учасницями.
"Втім, в одному питанні члени G7 сходяться напевно — Україні потрібно більше фінансування", — йдеться у матеріалі.
**Що буде з арештованими активами рф, остаточно вирішуватиметься в червні на саміті G7. Які варіанти розглядатимуть і скільки все ж зможе отримати Україна, розповіла Олена Галушка.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Forbes Ukraine
⚡️БЕБ заявило, що інформація Dragon Capital щодо тиску з боку бюро не відповідає дійсності. За інформацією Бюро, розслідування з приводу діяльності Dragon Capital відбувалось за фактом ухилення від сплати податків.
Стосовно справи ТУ БЕБ у Львівській області, то наразі готуються матеріали про закриття цього кримінального провадження, заявило БЕБ.
Стосовно справи ТУ БЕБ у Львівській області, то наразі готуються матеріали про закриття цього кримінального провадження, заявило БЕБ.
🤷♂️ А ви помітили як на цьому тижні «вмерла» тема про призначення у Уряді? І всі ті хто говорили: «Нам треба посилити регіональну політику» щось дивно мовчать, що ані міністерство не розділяють, ані міністра ж який має «підсилити» не призначають….
🤦♂️Але найбільш печальна ситуація в зовсім іншому. А саме в питаннях відбудови. Ось як ви думаєте, як мають реагувати донори (які на відбудову дають гроші) коли спочатку відповідальну особо різко звільняють, потім брешуть про причини звільнення, потім обіцяють через два тижня виправити ситуацію…. І нового міністра не буде вже місяць.
І поки у ОП досі думають чи треба когось повертати з держпідприємства, чи переводити з посади зам ОП/ іншого міністра, то ось вся така ситуація мʼяко говорячи точно не стимулює донорів фінансувати проєкти 🥲 При тому, навіть наявні….
🤦♂️Але найбільш печальна ситуація в зовсім іншому. А саме в питаннях відбудови. Ось як ви думаєте, як мають реагувати донори (які на відбудову дають гроші) коли спочатку відповідальну особо різко звільняють, потім брешуть про причини звільнення, потім обіцяють через два тижня виправити ситуацію…. І нового міністра не буде вже місяць.
І поки у ОП досі думають чи треба когось повертати з держпідприємства, чи переводити з посади зам ОП/ іншого міністра, то ось вся така ситуація мʼяко говорячи точно не стимулює донорів фінансувати проєкти 🥲 При тому, навіть наявні….
🎥 Ось тут коротке інтервʼю на всі гарячі теми тижня:
- проблему з бюджетом і підвищенням податків
- популістичними ідеями деяких урядовців
- ТСК по фортифікаціям
- ну і звичайно ініціативою про обмеження p2p платежів
Коротко і ….майже без емоцій 🤨
https://youtu.be/ZllPurlS08M?si=rze3wBKKwFVI7p0y
- проблему з бюджетом і підвищенням податків
- популістичними ідеями деяких урядовців
- ТСК по фортифікаціям
- ну і звичайно ініціативою про обмеження p2p платежів
Коротко і ….майже без емоцій 🤨
https://youtu.be/ZllPurlS08M?si=rze3wBKKwFVI7p0y
YouTube
Це тільки початок. Уряд готує НОВІ ПОДАТКИ. Нацбанк вводить нові ОБМЕЖЕННЯ / ЖЕЛЕЗНЯК
В українському бюджеті велика діра в сотні мільярдів гривень. Що стало причиною її появи? Уряд планує підвищити ПДВ та військовий збір для українців. Нацбанк обмежить карткові перекази між фізособами до 30 переказів на місяць сумою до 100 000 грн. Чи буде…
Forwarded from НБУ | Знати. Розуміти
❓Чому Національний банк України готує рішення про обмеження вихідних переказів з картки на картку та чи може це негативно вплинути на волонтерський рух і звичайних громадян?
Про це - в інтерв’ю Голови НБУ Андрія Пишного для телеканалу «Ми — Україна».
Найважливіші тези 👇
▪️Волонтери й надалі зможуть збирати гроші на свої рахунки, адже жодних обмежень щодо поповнень карток не пропонується. Рішення знаходиться на етапі опрацювання.
Ми завчасно та відкрито поділилися нашими планами, щоб вивчити думку громадськості, волонтерів і за потреби мати змогу відкалібрувати окремі деталі. Орієнтовно – за місяць.
▪️НБУ ініціює зустріч з волонтерами, щоб вислухати їх думку й почути всі «за» та «проти». Аналогічно ми діяли на етапі впровадження валютних обмежень після початку повномасштабного вторгнення.
Рішення коригувались в процесі відкритого діалогу, щоб максимально сприяти діяльності волонтерів та водночас не підважувати макрофінансову стабільність.
▪️Послаблення для волонтерів діють з початку війни відповідно до Постанови НБУ №18 «Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану» від 24.02.2022 року (зі змінами).
Ці послаблення не зазнають змін. Водночас банки, які найчастіше використовуються для волонтерських зборів, давно мають власні списки волонтерів.
▪️Рішення, що опрацьовує НБУ, передбачає ліміти виключно на вихідні P2P-перекази, тобто операції з картки на картку.
Обговорюються варіанти лімітів - не більше 30 операцій і до 100 000 грн на місяць в одному банку. Зазвичай люди мають картки кількох банків. До того ж, операції за реквізитами IBAN жодним чином не лімітуються і доступні всім без винятку.
▪️НБУ пропонує такі ліміти, ґрунтуючись на результатах дослідження операцій клієнтів семи найбільших транзакційних банків, на які припадає більше 91% всіх емітованих карток, за два квартали 2024 року. За попередніми оцінками, обмеження в 30 операцій на місяць не відчують 98,44% клієнтів, а обмеження за сумою жодним чином не вплине на 95% клієнтів.
▪️Анонсовані зміни – це не забаганка НБУ, а реакція на розповсюдження небезпечного явища на фінансовому ринку, такого як використання банківських рахунків фізичних осіб як «транзитних» для переказу та «відмивання» незаконних коштів.
Це десятки тисяч рахунків і сотні тисяч осіб, які задіяні в схемах для ухиляння від сплати податків під час війни, фінансування диверсій з боку рф чи терористичної діяльності, ведення незаконної господарської діяльності, сплати зарплат в «конвертах» тощо.
▪️Проблема так званих «дропів» - людей, які за певну винагороду передають доступ до реквізитів своїх банківських рахунків стороннім особам, потребує вирішення. Адже згодом через такі рахунки, використовуючи P2P-перекази, проводять мільйони та мільярди гривень, які були здобуті в результаті злочинної діяльності.
Банки з осені 2023 року зафіксували абсолютно аномальне зростання обсягів P2P переказів по системі. На це явище звернули увагу і представники Міжнародного валютного фонду, і РНБО.
▪️Один із найбільших банків-емітентів виявив понад 12 тис. клієнтів-«дропів» лише за жовтень 2023 - квітень 2024 року. По кожній такій картці проходили сотні тисяч чи навіть мільйонів гривень платежів за короткий термін.
Сукупно йдеться про мільярдні кошти, і це недоотримані державою податки та збори.
▪️Через «орендовані» картки «дропів» за короткий проміжок часу проводять сотні Р2Р-переказів на суми, які не співпадають із заявленими доходами, що отримував клієнт. Наприклад, пенсіонер чи студент отримує та переказує через свій рахунок сотні тисяч гривень за кілька днів. Найгірше, що платіжна історія такої людини після цього зіпсована. Це може створити проблеми з доступом до фінансових послуг для таких людей у майбутньому.
💬 «Будь-які наші рішення, навіть ті що лише напрацьовуються, обговорюються та плануються, мають тверде підґрунтя. Це величезні масиви опрацьованої інформації та кропіткий аналіз даних», - підкреслив Андрій Пишний.
👉 Відео – за посиланням.
Про це - в інтерв’ю Голови НБУ Андрія Пишного для телеканалу «Ми — Україна».
Найважливіші тези 👇
▪️Волонтери й надалі зможуть збирати гроші на свої рахунки, адже жодних обмежень щодо поповнень карток не пропонується. Рішення знаходиться на етапі опрацювання.
Ми завчасно та відкрито поділилися нашими планами, щоб вивчити думку громадськості, волонтерів і за потреби мати змогу відкалібрувати окремі деталі. Орієнтовно – за місяць.
▪️НБУ ініціює зустріч з волонтерами, щоб вислухати їх думку й почути всі «за» та «проти». Аналогічно ми діяли на етапі впровадження валютних обмежень після початку повномасштабного вторгнення.
Рішення коригувались в процесі відкритого діалогу, щоб максимально сприяти діяльності волонтерів та водночас не підважувати макрофінансову стабільність.
▪️Послаблення для волонтерів діють з початку війни відповідно до Постанови НБУ №18 «Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану» від 24.02.2022 року (зі змінами).
Ці послаблення не зазнають змін. Водночас банки, які найчастіше використовуються для волонтерських зборів, давно мають власні списки волонтерів.
▪️Рішення, що опрацьовує НБУ, передбачає ліміти виключно на вихідні P2P-перекази, тобто операції з картки на картку.
Обговорюються варіанти лімітів - не більше 30 операцій і до 100 000 грн на місяць в одному банку. Зазвичай люди мають картки кількох банків. До того ж, операції за реквізитами IBAN жодним чином не лімітуються і доступні всім без винятку.
▪️НБУ пропонує такі ліміти, ґрунтуючись на результатах дослідження операцій клієнтів семи найбільших транзакційних банків, на які припадає більше 91% всіх емітованих карток, за два квартали 2024 року. За попередніми оцінками, обмеження в 30 операцій на місяць не відчують 98,44% клієнтів, а обмеження за сумою жодним чином не вплине на 95% клієнтів.
▪️Анонсовані зміни – це не забаганка НБУ, а реакція на розповсюдження небезпечного явища на фінансовому ринку, такого як використання банківських рахунків фізичних осіб як «транзитних» для переказу та «відмивання» незаконних коштів.
Це десятки тисяч рахунків і сотні тисяч осіб, які задіяні в схемах для ухиляння від сплати податків під час війни, фінансування диверсій з боку рф чи терористичної діяльності, ведення незаконної господарської діяльності, сплати зарплат в «конвертах» тощо.
▪️Проблема так званих «дропів» - людей, які за певну винагороду передають доступ до реквізитів своїх банківських рахунків стороннім особам, потребує вирішення. Адже згодом через такі рахунки, використовуючи P2P-перекази, проводять мільйони та мільярди гривень, які були здобуті в результаті злочинної діяльності.
Банки з осені 2023 року зафіксували абсолютно аномальне зростання обсягів P2P переказів по системі. На це явище звернули увагу і представники Міжнародного валютного фонду, і РНБО.
▪️Один із найбільших банків-емітентів виявив понад 12 тис. клієнтів-«дропів» лише за жовтень 2023 - квітень 2024 року. По кожній такій картці проходили сотні тисяч чи навіть мільйонів гривень платежів за короткий термін.
Сукупно йдеться про мільярдні кошти, і це недоотримані державою податки та збори.
▪️Через «орендовані» картки «дропів» за короткий проміжок часу проводять сотні Р2Р-переказів на суми, які не співпадають із заявленими доходами, що отримував клієнт. Наприклад, пенсіонер чи студент отримує та переказує через свій рахунок сотні тисяч гривень за кілька днів. Найгірше, що платіжна історія такої людини після цього зіпсована. Це може створити проблеми з доступом до фінансових послуг для таких людей у майбутньому.
💬 «Будь-які наші рішення, навіть ті що лише напрацьовуються, обговорюються та плануються, мають тверде підґрунтя. Це величезні масиви опрацьованої інформації та кропіткий аналіз даних», - підкреслив Андрій Пишний.
👉 Відео – за посиланням.
🌏 Подивився новини по засіданню міністрів фінансів G7.
Не то що багато конкретики на зараз🤷♂️
Із того що є:
▪️Завтра начебто має комюніке щодо того, що активи рф мають залишатися замороженими до кінця війни… і поки рф не компенсує Україні збитки.
▪️ Начебто оптимістично налаштовані щодо рішення по формулі США
▪️Адмініструвати начебто може Світовий Банк. Президент СБ Аджай Банга сказав що вони згодні.
🔜Це поки все. Завтра має бути більше ясності)
Не то що багато конкретики на зараз🤷♂️
Із того що є:
▪️Завтра начебто має комюніке щодо того, що активи рф мають залишатися замороженими до кінця війни… і поки рф не компенсує Україні збитки.
▪️ Начебто оптимістично налаштовані щодо рішення по формулі США
▪️Адмініструвати начебто може Світовий Банк. Президент СБ Аджай Банга сказав що вони згодні.
🔜Це поки все. Завтра має бути більше ясності)
Залізний нардеп
🌏 Подивився новини по засіданню міністрів фінансів G7. Не то що багато конкретики на зараз🤷♂️ Із того що є: ▪️Завтра начебто має комюніке щодо того, що активи рф мають залишатися замороженими до кінця війни… і поки рф не компенсує Україні збитки. ▪️ Начебто…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ще там конгресмени США 🇺🇸 виступали проти щоб далі це розповсюджувати на інші валюти…
На цьому тижні SEC схвалила ще і для ефіру (ethereum) теж можливість ETF.
🚀 Спрощення доступу до ETF роблять інвестування в другу за популярністю криптовалюту простішим для широкого кола інвесторів, оскільки для покупки ETF не потрібно створювати криптовалютний гаманець або реєструватися на спеціалізованих біржах. Це знижує бар'єри входження для інвестування в ефір.
🤷♂️ Смішно, що до цього всі аналітики давали низькі шанси такому рішенню. Потім як зʼявилися чутки про схвалення то курс ефіру взлетів…а вже після офіційного анаунсмента впав)))
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🌏 Ну по зустрічі G7 поки нічого нового з деталей немає.
Сьогодні до міністрів фінансів країн G7 має доєднатися ще наш Міністр фінансів 🇺🇦 Сергій Марченко.
Так що чекаємо новин 🤞
Сьогодні до міністрів фінансів країн G7 має доєднатися ще наш Міністр фінансів 🇺🇦 Сергій Марченко.
Так що чекаємо новин 🤞
Залізний нардеп
🌏 Ну по зустрічі G7 поки нічого нового з деталей немає. Сьогодні до міністрів фінансів країн G7 має доєднатися ще наш Міністр фінансів 🇺🇦 Сергій Марченко. Так що чекаємо новин 🤞
🌏Ну ще деталей по зустрічі міністрів G7:
▪️найбільша дискусія це як використовувати не вже наявні, а доходи від заморожених активів у майбутньому вже зараз. Тут є юридичні ризики.
▪️не всі поки за план США: кілька центральних банків висловили застереження щодо їх пропозиції (дивись пункт вище)
▪️комюніке наприкінці зустрічі, ймовірно, міститиме угоду про позику в принципі, але без деталей.
🗓️ Коротше, фінал буде 13-15 червня на зустрічі лідерів G7. Сьогодні скоріш за все ми суму конкретну не почуємо. Але може хоча б концепт.
▪️найбільша дискусія це як використовувати не вже наявні, а доходи від заморожених активів у майбутньому вже зараз. Тут є юридичні ризики.
▪️не всі поки за план США: кілька центральних банків висловили застереження щодо їх пропозиції (дивись пункт вище)
▪️комюніке наприкінці зустрічі, ймовірно, міститиме угоду про позику в принципі, але без деталей.
🗓️ Коротше, фінал буде 13-15 червня на зустрічі лідерів G7. Сьогодні скоріш за все ми суму конкретну не почуємо. Але може хоча б концепт.