🧠 Разделение

Посмотрел на редкость необычный сериал "Разделение". Сюжет строится вокруг «процедуры разделения», которая проводится в одной из корпораций и отделяет рабочие воспоминания от обычных. На работе вы не помните ничего о своей жизни вне работы. Женаты вы или нет, есть ли у вас дети, какие у вас хобби и увлечения — ничего из этого вы не помните. И наоборот, когда вы покидаете офис, вы забываете абсолютно все, что происходило с вами на рабочем месте.

Я отойду от сюжета этого сериала и не буду затрагивать мотивы героев, которые согласились на такую процедуру. Мне хочется поразмышлять на тему такой «процедуры разделения» по другим причинам. Выходит так, что та часть личности, которая трудится и зарабатывает деньги никак не может распорядиться результатами своего труда, а именно материальным вознаграждением. То есть весь доход будет тратить другая часть личности, о которой "рабочая" ничего не знает.

Звучит пугающе, ведь по сути человек разделен на две личности: одна из них — раб, ничего не видящий, кроме своей работы, другая — свободный человек, который распоряжается своим временем и деньгами, как душе угодно. Чтобы свободный человек жил комфортно, раб должен не прекращать трудиться.

Чем же это отличается от жизни большинства людей, кроме того, что в реальной жизни вас никто не лишает памяти? Да ничем! Я регулярно встречаю комментарии подобного рода:

А в чем смысл зарабатывать еще больше денег и сберегать? Деньги ради денег? Я зарабатываю для того чтобы реализовать свои желания. Купить ту одежду, которую я хочу, ездить в путешествие туда, куда я хочу, оплатить обучение которое мне интересно.

Большинством людей деньги рассматриваются, как способ порадовать "свободную" часть своей личности, а это, как правило, сводится к трате денег на потребление: покупку одежды, путешествия, развлечения и т.д. Но почему так мало людей задумывается о том, что деньги могут быть использованы как инструмент для того, чтобы освободить другую часть своей личности от необходимости работать? Как минимум деньги могут быть использованы для улучшения жизни своей "рабочей" части.

Если бы в реальной жизни существовала процедура разделения, то основной мотивацией работать для "рабочей" части личности стала бы возможность избавиться от обязанности работать, ведь это позволит направить освободившееся время на что-то более интересное и важное. Но невозможно обрести свободу выбора, если вы замкнуты в бесконечном цикле "заработать - потратить заработанное". Многие воспринимают сбережения, как великую жертву, на которую они не готовы, ведь жизнь одна и нужно получить от неё максимум. Но лично я думаю, что гораздо бОльшая жертва заключается в том, чтобы отказаться от свободы в угоду потреблению.

Интересно послушать ваши мысли: если бы вы прошли процедуру разделения, то о чем бы мечтала ваша "рабочая" часть?

🔥 19 лет на FIRE. Есть ли минусы? [Часть 1/2]

Питер Адени — блогер, посты которого продвинули в массы идею FIRE. Он ведет блог с забавным названием Mr. Money Mustache (Мистер Денежные Усы). Питер вышел на пенсию в 30 лет и уже прошло 19 лет с того момента, как он уволился с работы. Самые ранние посты наполнены радостью от того, что больше не нужно работать ни дня в своей жизни и каждый день теперь, как праздник. Что же изменилось за эти 19 лет? Питер по-прежнему не работает, но вот свобода не делать то, что не хочется теперь воспринимается, как недостаток. Ниже будет перевод поста Питера.

➖➖➖

Прошло почти 19 лет с тех пор, как я вышел на пенсию, и я пришел к выводу, что полная свобода, которую дает FIRE — это медаль, у которой есть и обратная сторона.

Я часто хвастался плюсами: иметь свободу воспитывать сына с того дня, как он родился вплоть до его восемнадцатилетия без необходимости согласовывать отгулы, чтобы прийти на утренник или выпускной. Тратить тысячи часов на все остальное, что для меня ценно: семью, здоровье, друзей, приключения, строительство и даже написание постов в блоге время от времени. И вроде бы всё отлично и звучит так, будто здесь нет никаких недостатков. Но даже такая идеальная жизнь имеет один недостаток: мне никогда не приходится делать то, чего я не хочу.

Для большинства людей это звучит как мечта, ставшая реальностью. Особенно, если имея полную свободу, вы обладаете кучей денег. Жизнь превращается в бесконечную блаженную игровую площадку самореализации, верно? Ну, может быть да, а может быть и нет. На самом деле ответ зависит от того, кем вы являетесь.

Свобода и деньги раскрывают истинные сильные и слабые стороны человека, и в результате вы можете занять любое место в спектре от «неограниченных наркотиков и выпивкой на диване» до «создания и управление рядом некоммерческих фондов, в которых тысячи людей работают над исследованиями и инвестициями в медицинские достижения и чистую энергию».

На протяжении большей части моего пути до сих пор я находил этот баланс естественным образом. Роль отца отнимала кучу сил и энергии в течение первого десятилетия, но каким-то образом я также успевал строить и реставрировать довольно много домов в нашем районе, совершать множество насыщенных поездок в интересные места, делать доклады, снимать видео, а еще писать сотни постов в своем блоге. Но в последние несколько лет я начал замедляться. Мне становилось все труднее и труднее заставить себя сосредоточиться на каком-либо занятии.

Вместо того чтобы постоянно быть занятым на строительной площадке, строя крутые штуки, или полностью сосредоточиться на написании статьи, которой я просто обязан был с вами поделиться, я обнаружил, что каждый день ложусь на диван все раньше и раньше, чаще листаю ленту на телефоне и жалею, что у меня нет энергии и сосредоточенности, чтобы заняться другими, более приятными делами.

Я пытался внедрять различные практики в свою жизнь, чтобы получить больше энергии, сосредоточенности и мотивации. И все эти вещи действительно работают, если вы не просто читаете, но и применяете полученные знания на практике. И в этом заключается проблема: всё это работало какое-то время, но постепенно мой мозг придумывал различные оправдания, чтобы прекратить делать всё последовательно, оставляя меня с большим количеством знаний, но слишком малыми действиями и достижениями.

Пока, наконец, всего несколько месяцев назад, я не осознал, что сам похоронил свой прогресс, превратив свое самое большое жизненное преимущество в недостаток: я слишком злоупотреблял своей свободой, чтобы не делать то, что мне не хотелось делать.

Видите ли, свобода прекрасна, если она освобождает вас от необходимости вставать в 5 утра, ехать час в пробке, чтобы просидеть в офисном здании девять часов. Но эта же свобода утекает в унитаз, если вы просто усаживаете детей перед плейлистом дешевых мультиков, пока вы валяетесь на диване и весь день листаете соц. сети.

Продолжение 👇

🔥 19 лет на FIRE. Есть ли минусы? [Часть 2/2]

Начало ☝️

Я пытался обмануть сам себя. Я мог заняться каким-то простыми вещами, например заняться домом или потусоваться с друзьями, которые живут неподалеку. Но я избегал более сложных вещей, которые требовали большего планирования, энергии или сосредоточенности. Все эти сложные вещи позволили бы мне вести жизнь, которая мне нравится больше всего, но я их упорно избегал.

Приведу в качестве примера силовые тренировки. Я осознаю, что это самое эффективное, что может сделать практически любой человек со своим временем, потому что это радикально улучшает все остальные сферы жизни. Но, несмотря на это знание, я все еще следовал этой схеме:

«Сегодня я хочу провести действительно хорошую силовую тренировку. Но мне не хочется заниматься, потому что это тяжело. Поэтому я отложу тренировку. Я выберу идеальный для этого день, когда будет хорошая погода, а у меня будет высокий уровень энергии. И когда наступит этот золотой момент идеальных условий, я пойду на тренировку!».

Но, честно говоря, такой момент наступал нечасто. Часто я придумывал оправдания вроде «ну, по крайней мере, я сегодня много ходил». И результаты таких вялых усилий оказались именно такими, как и ожидалось: вялая физическая подготовка. Но я нашел способ сделать тренировки регулярными. Вместо внутреннего диалога, где я искал оправдания, я стал использовать следующий диалог:

«Хочу сегодня потренироваться. Но что-то немного лениво. Ага! Я только что поймал себя на попытке самосаботирования! Я уже надеваю обувь и иду в спортзал».

Я привожу в пример тренировки, потому что именно это поведение мне удалось изменить наиболее успешно, но тот же самый метод применим ко всему остальному, что вы или я хотим делать, но не делаем регулярно. Главное — научиться следить за собой и точно определять момент колебания. И вместо того, чтобы использовать это как повод для оправданий, вы используете это как повод для действия.

Нерешительность может разрушить вашу жизнь, если вы будете поддаваться ею влиянию слишком часто. Решение заключается в том, чтобы бежать прямо к тому, чего вы не хотите делать, а не в обратном направлении. Так что на самом деле, колебание может стать лучшим тренером по жизни.

Некоторые люди ведут очень насыщенную различными активностями жизнь (воспитывают нескольких детей, успевают вести бизнес, тренируются для участия в триатлоне), но часто живут в стрессе. Когда я слушал, как некоторые из моих друзей описывают свой распорядок дня, я совершенно им не завидовал. В то же время, они не были впечатлены моим распорядком дня, потому что он уж слишком легкий. Вероятно, и мне и моим друзьям следовало бы поискать баланс и внести соответствующие корректировки.

Я нахожу невероятно полезным узнать, что практически все наши барьеры являются исключительно ментальными, а не физическими или воздвигнутыми для нас внешними обстоятельствами миром. Конечно, у нас разные стартовые условия и кому-то везет в жизни больше, чем другим.

<Далее Питер Адени описывает то, как он вдохновляется роликами на YouTube ультрамарафонца Дэвида Гоггинса, что позволяет ему преодолевать прокрастинацию>.

Я записал для себя фразу на бумажке “You already fuckin’ know what to do” и приклеил её к зеркалу в ванной, чтобы она была мне постоянным напоминанием. Отныне я стал ходить в спортзал каждый день. Я либо желал пойти на тренировку и шел тренироваться, либо я ловил себя на придумывании оправданий, что становилось стимулом немедленно пойти на тренировку. Я также использовал этот трюк, чтобы заставить себя чаще бегать, ходить в коворкинг-центр для большего количества социальных контактов и даже снова сел за блог, чтобы написать этот пост для вас.

Найдите людей, которые вдохновляют вас и заряжайтесь их энергией. Лично для меня общение с успешными, сильными, атлетичными людьми, которые выжимают из себя максимум, является большим источником вдохновения. Это помогает мне больше успевать за день, и я рад, что это работает для меня на данном этапе жизни.

И я желаю вам найти то, что будет источником вдохновения для вас!

🏎 Почему кажется, что все вокруг богаче тебя?

Средняя зарплата по стране не такая уж и высокая, но когда смотришь на расходы окружающих людей, невольно задаешься вопросом — откуда деньги на все эти вещи? Кажется, что все вокруг зарабатывают больше тебя, причем не важно какой у тебя доход: будь то 50.000₽ или 500.000₽.

Как так получается и что с этим делать рассказал в новом видео на YouTube.

Если тормозит YouTube, можно воспользоваться следующими методами на выбор:

▪️На смартфоне: включить VPN
▪️На ПК: включить VPN или установить программу GoodbyeDPI (инструкция)

🎥 СМОТРЕТЬ ВИДЕО

🐌 5 лет инвестирования

5 лет назад я наткнулся на концепцию финансовой независимости и ранней пенсии. Я узнал что такое фондовый рынок, акции, облигации и сколько нужно накопить, чтобы больше не работать и жить в своё удовольствие. Думаю не стоит перечислять все события, с которыми столкнулся рядовой частный инвестор из РФ за период с 2019 по 2024 год. Тем не менее, я по-прежнему в строю, вижу цель, преодолеваю препятствия на пути к ней, но вот отношение к некоторым вещам у меня поменялось.

Диверсификация

Я всегда понимал, что нельзя "складывать все яйца в одну корзину", но на практике я по-разному осуществлял этот принцип. Раньше я полагал, что если покупать акции разных компаний, а ещё лучше разных стран, причем у разных брокеров, то это диверсификация и хоть какая-то защита от потери всех накоплений разом. Что ж, заморозка части иностранных акций заставила пересмотреть мое отношение к понятию диверсификации. Да, я не потерял всё сразу, но отношение к некоторым вещам изменилось.

Год назад я влез в ипотеку по льготной ставке, чтобы не делать ставку только лишь на фондовый рынок. Получился неплохой хедж: ключевая ставка растет, вместе с ней растут доходности банковских вкладов и ОФЗ, в которые я направляю часть средств вместо досрочного погашения ипотеки. Это уже похоже на минимальную диверсификацию по классам активов, но, на самом деле, это всё относится к одному и тому же, а именно к финансовому капиталу, сбережениям, материальным активам.

В данный момент под диверсификацией я понимаю нечто более широкое, что распространяется за пределы финансовых активов. Что останется у человека, который всю жизнь наживал состояние, но в определенный момент лишился всего нажитого? Это зависит от того, какие у него достижения в других областях жизни, какие у него навыки и знания, что у него со здоровьем, какой у него социальный капитал (семья, друзья, коллеги), сколько времени он уделял личностному развитию, имел ли он какие-то другие занятия и хобби, помимо своей работы или бизнеса.

На мой взгляд нет абсолютной защиты от всех возможных жизненных потрясений (Павел Дуров не даст соврать), но если уделять внимание всем аспектам жизни, а не только финансовой составляющей, то у различных неприятностей будет меньше шансов сбить вас с ног. Обладая здоровьем, связями, надежными друзьями, востребованными навыками, репутацией, вряд ли потеря капитала или его части станет тем самым черным лебедем, который сможет вас сломить.

Сбережения и капитал — это хорошо, но если вы пожертвовали ради этого семьей, детьми, здоровьем, гармоничным развитием своей личности, то я слабо верю, что вы сможете распорядиться деньгами так, чтобы они принесли счастье.

Решения и ошибки

Раньше я считал, что ошибок нужно избегать. Теперь я понимаю, что ошибки, как и неудачи, неизбежны. Ошибиться не так страшно, как принять плохое решение, но по счастливой случайности получить положительный результат. Ведь в этом случае появится желание повторить сценарий. Но если смотреть на большую выборку, то плохие решения закономерно приводят к плохим результатам, а хорошие решения — к хорошим результатам. Люблю, когда в пример приводят троечников или тех, кто бросил универ и добился бОльших успехов, чем отличники (например Стив Джобс, который бросил колледж и основал Apple). Или тех, кто в 2018 году продал квартиру и вложил все деньги в биткоин.

Я также заметил, что признавать собственные ошибки гораздо сложнее, чем подмечать чужие. Легко прочитать пост и сказать, что автор поступил глупо и списать всё на его жадность. Но вот когда сам совершаешь ошибку, то в голове происходит убедительный монолог, который оправдывает даже плохие решения и добавляет важный контекст, который невидим для других.

Я перестал осуждать решения других людей, какими бы они не были и, тем более, давать непрошенные советы. Свои ошибки я стараюсь анализировать и извлекать опыт, а не придерживаться принципа «это была хорошая ставка, которая, к сожалению, не сыграла». Ведь вполне возможно, что это была явно плохая идея, а значит нужно не допустить повторения подобных ошибок в будущем.

​🌅 Вот и лето пролетело. Инвестиционный портфель «Август 2024»

Предыдущий инвестиционный отчет выходил в апреле. С того момента вся прибыль за всю историю портфеля испарилась. С абсолютной доходности +18,3% (или +567.000₽) портфель сдулся до отрицательной доходности -2,8% (или -93.000₽). Любители банковских вкладов и хейтеры фондового рынка снова могут ликовать. Подробнее в развернутом посте по ссылке.

📝 Читать пост

🐫 F.I.R.E. оказался миражом

Представьте, что у вас появился выбор: вы можете уволиться со своей работы и начать заниматься всем, чем душе угодно, а можете продолжить работать, если вдруг ваша работа суперинтересная и придает смысл всей вашей жизни. Именно такой выбор появляется у людей, которые достигли финансовой независимости в относительно молодом возрасте. Это не означает, что у вас появляется карта с безлимитным балансом и вы можете повысить свой уровень жизни в десятки раз. Финансовая независимость скорее про то, что вы можете поддерживать свой обычный образ жизни без необходимости зарабатывать деньги для его поддержания. Такой выбор вряд ли упадет вам с неба, разве что вам повезет родиться в богатой семье.

В чем, собственно, вопрос: готовы ли приложить определенные усилия, чтобы получить этот самый выбор? Основные усилия обычно прикладываются в трех направлениях:

➖ увеличение дохода до такого размера, чтобы можно было не только комфортно жить в настоящем, но и иметь возможность регулярно откладывать часть дохода в кубышку;

➖ сознательное ограничение своих расходов. Здесь я не имею в виду тотальную экономию, речь скорее о поддержании высокой нормы сбережений;

➖ использование различных финансовых инструментов, чтобы отложенные деньги «работали на вас» и их не съедала инфляция (недвижимость, акции, фонды).

Этот путь точно не для большинства в силу различных причин. Но многие из тех, кто всё-таки приложил усилия и достиг той самой финансовой независимости, вдруг осознают, что принесли слишком большую жертву и потратили лучшие годы своей жизни на зарабатывание денег вместо того, чтобы получить от жизни все в период своей молодости.

На этой неделе в сообществе FIRE на Reddit огромное количество плюсов набрал следующий пост:

Мне 44 и я достиг FIRE. Честно говоря, я бы отдал все, чтобы вернуться в свои 25 лет, когда я жил с соседями по комнате. Конечно, у меня сейчас есть свобода и гибкость, но у всех друзей свои заботы: дети, работа; родители и другие члены семьи стареют; люди в целом более заняты своей собственной жизнью и реже ищут друзей, новых приключений. Да и я сам не в той физической форме, в какой был. Какой же глупостью сейчас кажется усердная работа в лучшие годы своей жизни только для того, чтобы иметь некоторую свободу в более поздние годы, когда эта свобода не может предложить ничего хорошего.

Я вспоминаю свои студенческие годы, жизнь в общаге, а также несколько лет после выпуска из универа и что-то не припомню, чтобы различного рода удовольствия требовали больших денежных затрат. Удавалось совмещать учебу, подработки на старших курсах, а также веселую студенческую жизнь. И сейчас в свои 34 года я определенно веду более спокойный и размеренный образ жизни, как и большинство моих друзей/знакомых. И это нормально, ведь это следующий этап жизни, где другие цели, ценности и приоритеты.

Мне не понять страданий этого автора. Большинство людей работают до глубокой старости, причем часто далеко не на работе своей мечты. И не для того, чтобы достичь какого-то там FIRE, а просто чтобы сводить концы с концами. Чаще всего люди устраиваются на 2-3 работы, чтобы быть в состоянии справиться со всеми обязательствами, которые свалились на них во взрослой жизни, а не для того, чтобы увеличить свои пенсионные накопления.

Если этот парень расскажет о своих сожалениях по поводу переработок, которые позволили достичь FIRE, любому работяге со стройки, тот просто покрутит пальцем у виска. Ведь результат их переработок абсолютно противоположный и жаловаться, по идее, должен второй, да вот времени у него нет на эту ерунду, работать надо.

Молодость не вернуть, но вот с каким настроем проживать текущий период жизни – это тоже выбор. Причем этот выбор есть у всех, а не только у рептилоидов, вышедших на FIRE.

В одном из комментариев к этому посту я услышал дельный совет:

Откладывайте деньги, когда их трата не приносит вам радости.

А какие бы советы дали вы тому, кто в свои 20-25 лет заинтересовался концепцией FIRE? Как копить и как тратить, чтобы не иметь сожалений, как у автора поста с Reddit?

🥇 Лучшая дебетовая карта 2024 года

Для повседневных покупок у меня 2 дебетовые карты карты: Альфа и Тинькофф. В конце каждого месяца выбираю категории повышенного кэшбека в каждом из банков (5-12%) и в различных местах стараюсь расплачиваться картой, где по этой категории имеется повышенный кэшбек. Я думал, что 2 карты — это мой максимум.

Но я просто не мог пройти мимо мега-щедрого предложения от Газпромбанка, где предлагают кэшбек 35% на популярные категории расходов, но не более 5000₽ в месяц. В прошлом месяце оформил 2 карты: себе и жене, а это потенциальные +10.000₽ в месяц к семейному бюджету, что, согласитесь, неплохо!

🛍 Категории, за которые начисляется кэшбек 35%

• Супермаркеты
• Маркетплейсы (Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries)
• АЗС
• Кафе, рестораны и фастфуд
• ЖКХ, Госуслуги, штрафы, налоги
• Одежда и обувь
• Такси и общественный транспорт

Причем кэшбек по акции 35% идёт дополнительно к стандартному кэшбеку по карте!

Так, а где подвох?

Как такового подвоха нет, но есть некоторые нюансы, о которых я расскажу ниже:

▪️Акция с повышенным кэшбеком продлится до 31 января 2025 года.

▪️Чтобы получать максимальный кэшбек за месяц (5000₽) необходимо быть новым клиентом банка (то есть открыть карту после 01.08.2024) и хранить 30.000₽ на карте. Если не хранить на карте 30.000₽, то максимальный кэшбек будет 2000₽ в месяц.

▪️Баллами можно компенсировать покупки от 2500 рублей в определенных категориях или конвертировать в рубли по невыгодному курсу (1 к 0,8). Но самый удобный вариант, которым я сам пользуюсь — это покупка сертификатов WB. Удобство в том, что можно купить сертификат на 5000₽ (за покупку которого также дадут 35% кэшбека), а через месяц компенсировать его начисленными баллами.

▪️После оформления карты нужно отключить уведомления и подписку на привилегии, иначе будут списывать ежемесячную плату.

▪️Для участия в акции необходимо найти в мобильном приложении или интернет-банке баннер с акцией «Кэшбек на всё самое важное» (в разделе кэшбек) и подтвердить участие. Баннер появляется через 24-48 часов после оформления новой карты.

▪️Чтобы получить кэшбек 35% в указанных категориях необходимо сделать минимальный оборот по карте 5000₽ за месяц.

💳 Если оформите карту по моей ссылке, то вам начислят 500₽. Ну и мне тоже придет небольшой бонус.

Семейная ипотека

Год назад я воспользовался предложением государства и взял квартиру в новостройке по программе семейной ипотеки под 4%. Расчет был на то, что квартира будет сдаваться и арендный платеж полностью перекрывать платеж по ипотеке. Вместо досрочного погашения я планировал направлять часть дохода на вклады и облигации, процентная ставка по которым уже в 4-5 раз превышает ставку по ипотеке.

В этом году буквально неделю назад я провернул эту авантюру ещё раз. На этот раз ставка 6%, цена м2 выше, но на мой взгляд и по моим расчетам это по-прежнему довольно выгодное предложение, особенно на фоне того, что сейчас ужесточают условия, одобрение от банка получить сложнее, многие банки уже достигли лимита выдачи и т.д. Ощущение, что я с трудом протиснулся в последний вагон уходящего поезда.

Я не верю, что жилье в будущем станет доступнее. И я не знаю будет ли у меня возможность в будущем купить недвижимость с такой математикой, где аренда перекрывает платеж по ипотеке. Но я с большой долей вероятности буду испытывать FOMO через 10-15 лет, если не воспользуюсь таким предложением сегодня.

Фондовый рынок

От основной стратегии не отказываюсь и продолжаю инвестировать в акции компаний, просто теперь сбережения будут направляться в несколько корзин: часть на фондовый рынок, часть на вклады/ОФЗ (вместо досрочного погашения) и часть на предстоящую меблировку. Доходность всей этой затеи, как вы понимаете, для меня не на первом месте. Нет мысли спекульнуть и заработать на этом, просто мне так комфортнее. Иногда комфорт важнее математики.

Работа

В начале года я ставил себе цель «увеличить зарплату на 40%»‎. Прохождение собеседований, мягко говоря, для меня стрессовое занятие и я долго откладывал активные действия в долгий ящик. Но тут, как и везде, главное сделать первый шаг, а дальше проще. Обновил резюме, повторил теорию и начал откликаться на вакансии. За последние 10 дней прошел 5 технических интервью и теперь жду обратной связи. Впереди ещё несколько собеседований. В принципе это и есть причина, по которой в последнее время я так редко пишу в этот блог. Но, надеюсь, это скоро изменится.

Новый источник пассивного дохода

Ранее я рассказывал, что создал Telegram-бота, который с помощью ИИ анализирует сообщения в чатах и выдает раз в сутки краткую сводку. Недавно сделал внутри бота платную подписку на расширенный функционал и заработал за 3 недели 10.000₽. Это прибавило мотивации не забрасывать пет-проект, а продолжать развивать. И радости от заработанных таким образом денег оказалось в миллион раз больше, чем от смски с зарплатой, где сумма посерьезней. Думаю, многие испытывали подобные ощущения. Конечно, я сразу вспомнил Уоррена Баффетта и его знаменитую цитату: «Если ты не найдёшь способ зарабатывать деньги, пока спишь, то ты будешь работать, пока не умрешь». Что ж, способ я нашел, но вот масштаб пока не тот)

🔥 FIRE или FINE 🕊

К FIRE стремятся люди различных высокооплачиваемых профессий. Но вот чтобы вебкам-модели с OnlyFans писали посты о своем пути достижения финансовой независимости, увидишь не каждый день. Год назад на Reddit выходил пост от девушки, которая "не покладая рук" трудилась по 12+ часов в день и зарабатывала на этом $130к в месяц. Несмотря на необычный карьерный путь, у девушки были довольно здравые мысли на счет своего финансового будущего. Она планировала скопить денег, выйти на пенсию и жить на 3,5% от своих активов.

Не так давно вышел ещё один пост от нашей героини, где она рассказала о новых планах на жизнь, в которой нет места ранней пенсии. Вот что она пишет:

Я пришла к выводу, что я, скорее всего, никогда не смогу полностью выйти на раннюю пенсию в традиционном смысле этого понятия. Мне больше по душе подход FINE "Financial Independence, Next Endeavor" (финансовая независимость, новое начинание).

Мой план — перейти к следующему начинанию (каким бы оно ни было) после того, как я закончу карьеру на OnlyFans. На данный момент моя главная цель — максимально улучшить свое психическое здоровье. Кажется, что я не могу сидеть на месте и ничего не делать, но после достижения финансовой независимости, мне не придется работать из-за нужды. Я смогу сосредоточиться на бизнесе, хобби или некоммерческих проектах, которые приносят мне радость, а не просто для того, чтобы выжить.

И знаете, что я подумал? Ведь многие из вас выбрали этот путь не для того, чтобы выйти на пенсию в молодом возрасте и ничего не делать, а как раз для того, чтобы послать к черту свою работу/профессию, в которой вы выгорели (скорее всего и не раз) и попробовать себя в каком-нибудь новом начинании, не переживая за финансовую составляющую и выбирая удобный для себя график.

Поставьте под постом соответствующую эмоцию, какая концепция вам ближе?

🔥 FIRE или FINE 🕊?

Вопрос от читателя:

Привет! Мне 22 года, я учусь на 4-ом курсе в университете на специальности, которую за меня выбрали родители. После практики у меня появилось ощущение, что я не хочу работать по этой специальности, по крайней мере уж точно не всю свою жизнь. Я иду на красный диплом, но не понимаю кому он больше нужен: мне или моим родителям? Моя цель: гореть своим делом, достойно зарабатывать и достигнуть финансовой независимости в молодом возрасте. Будет жалко потраченных лет на учебу, если вдруг я решу работать в другой сфере. Что можешь мне посоветовать?

Основная ценность высшего образования не в тех знаниях, которые ты получишь на парах, не в оценках, которые будут у тебя в дипломе и даже не в самом дипломе. Но я бы не стал списывать годы, потраченные в вузе, даже если ты ни дня не проработаешь по специальности.

Во-первых, учеба в вузе даст тебе весьма полезный навык обучения. В будущем ты сможешь освоить любую новую дисциплину с меньшими усилиями, ведь у тебя уже будет сформирован подход к процессу обучения, выработана методика освоения чего-то нового. Этот навык, кстати, мне очень пригодился.

Во-вторых, учеба в вузе даст тебе определенный круг знакомств (а если повезет, то и хороших друзей). Кто знает, может быть с тобой в группе учится будущий Паша Дуров, который позовет тебя в свой стартап. Или, наоборот, возможно ты сам решишь создать свой бизнес и точно будешь знать, кого стоит привлечь в свою команду.

В-третьих, университет может научить тебя выкручиваться из, казалось бы, безвыходных ситуаций. Многие студенты прокачивают навык ведения переговоров и взаимодействия с другими людьми (когда сначала висят в списках на отчисление, но чудесным образом не вылетают из вуза).

А вот на счет твоего нежелания работать всю жизнь по выбранной специальности, хочу сказать следующее: никогда не поздно что-то менять!

Когда я закончил университет и устроился на свою первую я понял: это вообще не то, чем я хочу заниматься всю оставшуюся жизнь. Но тогда, в 23 года у меня была вредная установка: "На кого учился, значит там и пригодился".

Я помню тот день, когда увидел в интернете рекламу компании Aviasales, которая искала программистов в свой новый офис на Пхукете в Таиланде. Работать над классным продуктом, жить на берегу моря – всё это звучало, как мечта. Но я не был программистом, а строителям никто таких условий не предлагал.

Тогда не были так популярны различные айти-курсы и у меня даже мысли не возникло, что можно взять и освоить новую профессию и что для этого необязательно учиться 5 лет в институте. Я пытался двигаться и развиваться в своей сфере, которую искренне никогда не любил.

Но что интересно, судьба всё равно привела меня в IT! Только спустя почти 10 лет. В 23 года я считал, что уже поздно что-то менять, а в 32 я подумал – а, собственно, почему бы и нет и начал учиться.

☝️Мой совет: не бойся менять свою жизнь. Особенно если тебе чуть за 20. Серьезно, у тебя впереди ещё много времени, чтобы найти себя и любимое дело. У тебя также в запасе достаточно времени, чтобы набить собственные шишки, наступить на сотню граблей, а после начать всё сначала. Чем ты моложе, тем больше нужно пробовать и рисковать.

Самый большой риск – прожить не свою жизнь и заниматься тем, что тебе не нравится. И да, финансовой независимости будет гораздо легче достичь в том деле, где у тебя горят глаза, особенно, если ты решишь работать на себя или развивать свой бизнес в этом направлении.

🏠 Квартира под сдачу

Месяц назад получил ключи от квартиры, которую брал в ипотеку по льготной программе (семейная – 4%) летом 2023 года. В Геленджике цены на жилье неподъемные, поэтому квартиру брал в Краснодаре, где ценник был относительно адекватный. План был прост: взять квартиру под низкий процент, чтобы арендный платеж перекрывал ежемесячный платеж по ипотеке. И вот ключи получены, осталось подготовить квартиру к сдаче.

Стоял вопрос а как лучше её сдавать: на длительный срок или посуточно. В отличие от Москвы управляющие компании в Краснодаре, которые помогают сдавать квартиру посуточно, берут уж очень высокий процент (20%) за управление, при этом в эти 20% не входит ни клининг, ни реклама. Насколько мне известно в Москве управляющие компании берут 10%, в которые включен клининг, реклама и даже хоумстейджинг. Можно было бы самостоятельно «управлять» посуточной сдачей квартиры, но, во-первых, это не очень удобно делать, находясь в другом городе, во-вторых, не хотелось бы придумывать себе дополнительную работу за минимальный профит. Решено было подготовить квартиру для сдачи в аренду на долгий срок.

Ремонт от застройщика на удивление достойный и смотрится прилично. В данный момент закупаю мебель и технику в квартиру, пришлось даже временно переехать в Краснодар, чтобы принимать доставки, провести интернет и подключить домофон. Стараюсь покупать все самое недорогое, но что выглядит современно и красиво. Хочется усидеть на двух стульях: чтобы не было так жалко, если вдруг что-то сломают/испортят, но чтобы можно было сдать подороже. Ищу баланс.

По меблировке планирую уложиться в 350.000 рублей (1-к квартира 40м2). 80% мебели и техники уже куплено и установлено. Почти все заказываю на маркетплейсах и хочу сказать 2 вещи: с одной стороны это супер удобно и чаще всего это гораздо дешевле, чем если ехать в какой-нибудь физический магазин, с другой стороны приходит очень много брака или поврежденных вещей. Треть всех доставленных вещей в итоге пришлось сдать обратно. Есть мысли найти хоумстейджера, чтобы он задекорировал мелочами квартиру, а также нанять фотографа, чтобы получились классные фото.

Возможно, кто-то из вас проходил через все это, а может и не раз. Если так, то напишите в комментариях: какие вы допустили ошибки при сдаче квартиры, на что не обратили внимание (на что следовало бы обратить), как искали добропорядочных арендаторов и чем руководствовались при их выборе, стоит ли сдавать квартиру родственникам или друзьям, нюансы со страховкой и договором, правда ли, что чем больше ценник, тем лучше контингент? Делитесь опытом, будет интересно почитать.

Если тема интересна, в одном из следующих постов могу приложить смету меблировки со ссылками на позиции, а также рассказать за сколько и как быстро получилось сдать квартиру.

💵 Сколько потратил за 2024 год [Часть 1/3]

Каждый год в начале января свожу все расходы и доходы своей семьи за год в единую Google-таблицу. Процесс учета расходов и доходов за много лет уже вошел в привычку. Можно отслеживать свою личную инфляцию, которая вряд ли будет совпадать с той, которую транслирует Росстат. Учет расходов каким-то магическим образом позволяет держать траты под контролем и не скатываться в чрезмерное потребление, когда расходы равняются или даже превышают доходы семьи.

Состав семьи: муж, жена, дочь 3,5 года, кошка. Живем в Геленджике. Траты за год разбил по категориям с кратким описанием каждой из них.

1. Продукты — 372.575₽ или 31.047₽ в месяц

В эту категорию расходов входят продукты и доставка готовой еды (пицца, роллы и т.п.). Расходы в этой категории по сравнению с прошлым годом выросли на 15%.

2. Здоровье и красота — 181.227₽ или 15.102₽ в месяц

В эту категорию вошли следующие траты:

▪️Лекарства, добавки, витамины — 70.000₽
▪️Врачи, анализы, стоматология — 55.477₽
▪️Уход, косметика, парикмахерские, абонемент в бассейн (несколько месяцев) и т.п. — 55.750₽

Из крупных трат: лечили несколько зубов жене. По сравнению с прошлым годом – затраты на здоровье уменьшились на 16%. Можно ли считать, что мы стали здоровее на 16%?)

3. Дом — 130.090₽ или 10.840₽ в месяц

В эту категорию я включил: коммунальные платежи за квартиру, интернет, мобильную связь, бытовую химию, товары для дома, элементы интерьера, мебель. В этом году не приобретались никакие элементы интерьера в квартиру в отличие от прошлого года, тем не менее расходы в этой категории выросли на 9%. Видимо повлияли возросшие тарифы ЖКХ, цены на стиральный порошок и зубную пасту.

4. Ребенок — 112.090₽ или 9.340₽ в месяц

Дочке 3,5 года. Одежда, игрушки, подарки, игровые комнаты, приемы у врачей, аптечные препараты для ребенка – на все это ушло 112к за год.
Интересный факт: расходы на ребенка в 2022 году – 111к, в 2023 – 112к, в 2024 – 112к. С – стабильность.

5. Развлечения и отдых — 105.856₽ или 8.821₽ в месяц

В эту категорию входят: кафе, рестораны, пикники, праздники, кино, концерты, экскурсии. Не могу сказать, что мы стали больше отдыхать, да и качество отдыха осталось примерно на том же уровне, но расходы в категории увеличились почти на 40%. Связано с тем, что стали чаще есть вне дома. 1-2 раза в месяц на выходных оставляем дочку с бабушкой и идем с женой в какое-нибудь новое место поужинать. Учитывая, что есть карта с кэшбеком 35% на категорию рестораны, выходит достаточно бюджетно.

6. Подарки — 77.138₽ или 6.428₽ в месяц

В этом году были на свадьбе у друзей, но не было таких дорогостоящих подарков, как годом ранее, когда дарили тур родителям в другую страну. Расходы в категории уменьшились в 2 раза.

7. Автомобиль — 38.248₽ или 3.187₽ в месяц

В эту категорию входит бензин, ремонт, обслуживание, страховка и ежегодный налог. Работаю на удаленке, езжу крайне мало. За год, наверное, и 10.000км не проезжаю. В этом году удалось очень выгодно оформить ОСАГО, вписав туда и себя и жену (у жены стаж меньше, коэффициент больше). Сама страховка стоила 4500, но кэшбеком вернулось 3000 руб (спасибо акции на ф.услугах).

Кстати, очень разочаровал Т-Банк. Обычно оформлял ОСАГО там и там же продлевал полис. Но в этом году Т-Банк предложил продлить полис за 9000+, когда в других страховых цены были в районе 4500-5000 руб.

Расходы в этой категории уменьшились на 6%. Годом ранее были выше расходы за счет того, что полгода работал в офисе и каждый день ездил на работу на машине.

Продолжение👇

💵 Сколько потратил за 2024 год [Часть 2/3]

8. Налоги, подписки, комиссии, штрафы — 30.862₽ или 2.572₽ в месяц

В эту категорию попали такие траты, как налог на квартиру, обслуживание газового котла в квартире, оплата подписок, хостингов, серверов, различные комиссии, штрафы.

В этом году имел неприятный опыт с коллекторами. Отец обнаружил у себя списания с банковской карты судебными приставами и блокировку счета. Начав разбираться, предположил, что мошенники каким-то образом повесили кредит на отца, а приставы теперь списывают деньги с карты. Пронесло, мошенники тут ни при чем. Как выяснилось, в далеком 2011 году на работе отцу оформили кредитную (а может и дебетовую) карту, которой он никогда не пользовался, но плату за обслуживание, судя по всему, сняли. Это не точно, но со слов отца так. Спустя 13 лет банк решил продать этот долг коллекторам и с учетом набежавших процентов и пени вышел долг в 5000 рублей. Сумма незначительная, чтобы вступать в какие-то судебные споры, поэтому я просто погасил этот долг, чтобы разблокировали счет. Коллекторы по телефону общаются так, будто ты террорист, не меньше. Очень неприятный опыт, никому не советую попадать в подобные ситуации.

Рост расходов в этой категории: 69%

9. Одежда — 30.683₽ или 2.557₽ в месяц

Здесь не учитывается одежда на ребенка. В плане одежды не гонимся за брендами, покупаем то, что удобно и нравится глазу. Большая часть покупок – заказы на WB. Расходы по сравнению с прошлым годом уменьшились на 23%.

10. Путешествия — 19.049₽ или 1587₽ в месяц

С маленьким ребенком тяжело представить полноценный отпуск с различными активностями (серфинг, лыжи, походы в горы). Поэтому пока расходы в этой категории достаточно скромные. Спасает то, что живем в курортном городе и знаем хорошие места рядом, где можно хорошо отдохнуть. Весной ездили в Гуамку на несколько дней в классный отель, прокатились на туристическом паравозике, погуляли по лесу, поплавали в горячем бассейне.

11. Кошка — 12.950₽ или 1079₽ в месяц

Хороший корм с Озона, древесный наполнитель и различные игрушки (лазерная указка, удочки) – всё это вышло на 12.950 руб. за год. Рост расходов: +38%, хотя в абсолютных значениях этот рост незначителен.

12. Такси — 7.600₽ или 633₽ в месяц

В 2024 году на такси ушло в 2 раза больше денег, чем годом ранее. Несмотря на то, что есть своя машина, жена предпочитает такси, так как боится ездить по городу сама, особенно в летний сезон.

13. Техника — 7.283₽ или 606₽ в месяц

Все основное, что было необходимо купить/обновить, я купил годом ранее (компьютер, монитор, смартфон, сушильную машину). В 2024 году расходы минимальные: был куплен блендер (старый сгорел) и фитнес-браслет. Ещё немного по мелочи купил за бонусы

Расходы в категории упали на космические 96,5%. Это просто особенность этой категории: не каждый год необходимо покупать что-то крупное из техники, плюс мы не из тех, кто каждый год покупает новый iPhone только лишь для того, чтобы не отставать от окружающих.

14. Квартирный вопрос — 2.105.010₽

Самая затратная категория года. В 2023 году была куплена квартира в ипотеку (семейная 4%) в строящемся доме. В ноябре 2024 года дом сдали, после чего начал закупать мебель и технику. Хорошим решением было купить квартиру с ремонтом от застройщика, так как стоимость ремонта также вшита в тело ипотеки под низкий процент. Грубо говоря это +2500 рублей к ипотечному платежу, что практически не ощущается в сравнении с вариантом, когда квартира сдается в предчистовой отделке и нужно найти 1млн+ на ремонт.

Осенью 2024 года глядя на ключевую ставку, а также на различные ужесточения по льготным программам, решили взять ещё одну квартиру в ипотеку (семейная 6% с 20% первоначальным взносом), так как была такая возможность. На первоначальный взнос ушли все накопления со вкладов.

Расходы в категории можно поделить на 3 части:

▪️Меблировка сданной квартиры (40м2) (мебель, техника, кухня) – 304.983₽. Ещё не все куплено, но планирую уложиться в 350.000₽.
▪️Первоначальный взнос за вторую квартиру – 1.453.509₽.
▪️Ипотечные платежи: 346.518₽ или 28.876 руб. в месяц

Продолжение👇

💵 Сколько потратил за 2024 год [Часть 3/3]

Общая сумма трат за год: 3.230.661₽. Более половины всех трат составили расходы на 2 квартиры (первоначальный взнос, меблировка, ипотечные платежи). Чтобы сравнение с прошлым годом было более объективным, и чтобы понаблюдать за личной инфляцией стоит вычесть расходы на первоначальный взнос за квартиру и расходы на меблировку.

Расходы за 2024 год семьи из трех человек (без учета вышеперечисленных трат): 1.472.169₽ или 122.680₽ в месяц. Рост трат по сравнению с 2023 годом составил 4,5%. Рост трат по отдельным категориям:

▪️ Продукты: +15%
▪️ Здоровье и красота: -16%
▪️ Дом: +9%
▪️ Ребенок: 0%
▪️ Развлечения и отдых: +40%
▪️ Подарки: -50%
▪️ Авто: -6%
▪️ Налоги, комиссии, штрафы: +69%
▪️ Одежда: -23%
▪️ Кошка: +38%
▪️ Такси: +136%
▪️ Техника: - 96,5%

Самая объективная категория на мой взгляд, по которой можно судить о личной инфляции – это продукты, так как мы стабильно покупаем те же самые продукты и в тех же количествах. Так же эта категория имеет наибольший вес в представленном списке и оказывает наибольшее влияние на семейный бюджет. Если смотреть на рост общих трат, то тут картина необъективная, ведь в 2023 году на одну только технику ушло более 200к, а в 2024 году трат в категории практически не было.

В конечном итоге, сам процесс отслеживания расходов и изменений в семейном бюджете помогает (лично мне) просто быть более осознанным в вопросе личных финансов и принимать более взвешенные решения. Даже если не углубляться в тщательный анализ, важно видеть, как меняются финансовые привычки и какие категории становятся более затратными, после чего корректировать курс.

А вы ведете учет расходов и помогает ли это вам в достижении ваших финансовых целей? Какова ваша личная инфляция? Пишите в комментариях.

🪆Накопительство

Я с уважением отношусь к Михаилу Токовинину (основатель amoCRM) и многие его мысли даже разделяю. Но его хейт в отношении концепции F.I.R.E. и «накопительства» мне не совсем понятен (ссылка на пост). Михаил предлагает делать ставку на себя, на свои компетенции, как на главный актив, ведь именно это настоящий путь к свободе и независимости, а не это ваше скучное накопительство и владение «капитальчиком». Пассивный доход не дает никакой свободы, ведь, по сути, ты меняешь зависимость от работы на зависимость от капитала – так утверждает Михаил.

На самом деле довольно странно слышать столь бинарный тезис от успешного и состоявшегося бизнесмена. Как ни крути, чтобы достичь F.I.R.E., тебе в любом случае нужно растить компетенции, взбираться вверх по карьерной лестнице или пытаться создать прибыльный бизнес, а лучше несколько. Финансовая независимость недоступна всем и каждому, для этого нужно на порядок опережать среднестатистического человека в части финансов, как в плане дохода, так и в плане навыка сохранения заработанного с целью формирования активов. Вряд ли получится достичь FIRE, если твои профессиональные компетенции не ценятся на рынке или если ты не умеешь продавать своё время задорого.

В сообществе FIRE мало кто топит за экстремальное накопительство и жертвует рождением детей для скорейшего накопления капитала. На мой взгляд подобные истории скорее относятся к исключениям, а не к правилам.

Растить компетенции, повышать свой доход, создавать бизнес - все это круто, но почему бы не застраховать свой успех, пока ты находишься пике своей финансовой карьеры? Никто не призывает в молодые годы отказывать себе в комфорте, путешествиях и развлечениях. Речь лишь о том, чтобы не полагаться целиком и полностью на то, что твои компетенции смогут поддерживать твой образ жизни на протяжении всей жизни.

Рано или поздно некогда любимая работа или дело просто перестанет приносить удовольствие и это обязательно случится, если это твой единственный и основной источник дохода, благодаря которому ты можешь вкусно есть и крепко спать. По этой причине любимые хобби не стоит превращать в основной источник дохода, ведь очень велик шанс, что спустя время они перестанут радовать и драйвить. Монетизировать хобби можно, но не делать себя зависимым от этой монетизации.

Потеря интереса к работе или бизнесу – это полбеды. А что, если твои компетенции в будущем заменят более дешевым ИИ, который не знает что такое выгорание и усталость. А даже если не ИИ, то более молодые и менее требовательные специалисты с радостью займут твое место. Можно парировать и сказать, что в таком случае нужно создать бизнес и избежать проблемы устаревания на рынке труда. Но, во-первых, бизнес не для всех: кто-то не хочет, а кто-то не может брать на себя столько ответственности, во-вторых, ставка только на свой бизнес, как на единственный источник дохода, даже если он в моменте успешен и проносит прибыль – это свобода или такая же зависимость?

И почему нужно делать выбор: или наращивать компетенции или делать накопления? Почему нельзя совмещать эти два процесса? Мне непонятно. На мой взгляд важна диверсификация источников дохода и если в моменте карьера (бизнес) прет, то почему бы не застраховать этот успех и не размазать его равномерным слоем по всей продолжительности своей жизни, захватывая тот период, когда уже не будет энергии, желания и возможности зарабатывать хорошие деньги.

Накопительство само по себе действительно не делает человека свободным, но это важная часть фундамента, на котором строится фин. независимость. Приверженцы F.I.R.E. откладывают и инвестируют часть дохода для того, чтобы меньше беспокоиться о деньгах, чтобы на счету всегда были так называемые «fuck you money» деньги — капитал, который позволяет послать к черту надоевшую работу, сказать «нет» токсичным коллегам, начальникам, проектам и просто жить в соответствии со своими ценностями и интересами. Необязательно бездельничать и лежать на пляже, но иметь такую возможность (без ущерба для своих финансов) – вот это уже больше похоже на свободу, разве нет?

🏆 Итоги 2024 года

Пусть и с запозданием, но все же! В начале 2024 года я ставил себе 5 целей на год. Не все из них были выполнены, но написать об этом в посте считаю делом нужным. Итак, по порядку:

❌ 1. Увеличить свою зарплату разработчика на 40% или больше

Не выполнено! Я планировал получить оффер от другой компании с зарплатой на 40% больше, чем в моей текущей компании. Раскатал губу, называется. Прошел 7 технических собеседований, но никто не предложил мне желаемых условий. Возможно, если бы предпринял больше попыток и более основательно готовился к собеседованиям, то получил бы оффер с желаемой суммой. Остался пока что на текущем месте, получив прибавку к зарплате в размере 11%.

Доход удалось увеличить ещё на 10% за счет написанного летом пет-проекта, который я монетизировал путем введения платной подписки за расширенный функционал. Проект развивается без рекламы, без денежных вложений и при этом органически растет. На зарубежном Reddit полно историй от айтишников, которые продали свой IT-стартапы и вышли на FIRE. Кто знает, может через пару лет и я напишу такую историю :)

✅ 2. Совокупно за год направить на инвестиции 1 млн. рублей

Выполнено, но со звездочкой. Поставив данную цель, я подразумевал, что 1 млн. рублей направлю на покупку акций и облигаций. Фактически на фондовый рынок я отправил 968.000₽. Также в 2024 году я купил вторую квартиру в ипотеку и т.к. я не планирую в ней жить, а буду сдавать и арендный платеж будет перекрывать ипотечный, то можно считать это инвестицией и неким хэджем, ведь высокая ключевая ставка мне только на руку. Кто-то может с этим не согласиться – ваше право.

✅ 3. Накопить к сдаче дома сумму, достаточную для меблировки квартиры, и сдать её в долгосрочную аренду

Выполнено. Первую ипотечную квартиру с ремонтом от застройщика удалось уютно обставить мебелью и техникой на сумму 330.000₽. На днях заключил договор, получил оплату и залог, через несколько дней заселение жильцов. Смета меблировки доступна по этой ссылке.

❌ 4. Сделать упор на здоровье, регулярные физические упражнения и спортивные хобби

Буду строг к себе, поэтому цель не выполнена. Несмотря на то, что много плавал (в бассейне и на море), поучаствовал в ежегодном заплыве на 1,8км (и даже побил свой рекорд предыдущих лет), считаю, что можно было бы уделить здоровью и спорту чуть больше внимания. Удаленка – это, конечно, хорошо, но вот сидячую работу нужно все же больше разбавлять различными активностями.

✅ 5. Соблюдать Life-work balance

Выполнено. Ранее был сильный перекос в сторону работы за счет того, что я новичок в IT и приходилось много всего учить и работать в поте лица, лишь бы закрепиться на занимаемой должности. Сейчас же работаю в достаточно лайтовом режиме, не перерабатываю (скорее наоборот), команда моими результатами довольна. Высвободившееся время уделяю семье, ну и пет-проекту теперь. Хотелось бы чуть больше времени уделять этому блогу, поэтому если вам нравится меня читать, то «ставьте лайки, пишите комментарии» и в 2025 году буду чаще писать :)

Привет! Я давно слежу за твоим каналом и все никак не могу решиться начать инвестировать. У меня открыт брокерский счет и даже ИИС, но каждый раз, когда мне хочется что-то купить на них, мне кажется, что момент неподходящий. А сейчас и вовсе я испытываю чувство сожаления (или как говорят FOMO), что не купил акции российских компаний до их внезапного роста на фоне позитивных новостей. Теперь уж точно кажется, что момент упущен. Как быть с этим проклятием?

Ох уж эти сожаления из-за упущенной выгоды. Рассказываю очень простой секрет как избавиться от подобной проблемы, хотя бы в отношении покупки ценных бумаг на фондовом рынке. Секрет заключается в том, чтобы регулярно, то есть ежемесячно покупать акции/облигации согласно заранее выбранной стратегии по ЛЮБЫМ ценам.

Самые большие сожаления возникнут в двух ситуациях:

▪️ Вы единоразово купили акций/облигаций на крупную сумму в надежде, что вы угадали дно и дальше будет только рост, но в действительности до дна ещё очень далеко.

▪️ Вы держали крупную сумму в кэше, рассчитывая закупиться на фондовом рынке в удачный момент, но момент был упущен и рынок ушел вверх без вас и ваших вложений. Вы испытываете сожаления из-за упущенной выгоды. Это как раз ваш случай.

Что же происходит с теми людьми, кто инвестирует долгосрочно и каждый месяц покупает акции на часть своего дохода без попытки угадать удачный момент. Допустим каждый месяц на инвестиции направляется 100.000 рублей. На фоне позитивных индекс МосБиржи вырос за неделю на 9%, а частный инвестор ещё ничего не купил в этом месяце. Это означает, что в худшем случае упущенная выгода составила бы всего 9000 рублей. Сожалеть и кусать локти в принципе не имеет смысла, а из-за упущенной выгоды в 9000 рублей это даже глупо.

Можете снова ждать когда индекс упадет ниже 2500, но что-то я очень сомневаюсь, что в тот момент вам хватит смелости нажать кнопку "Купить".

🧗‍♂️ 3 истории о том, как стремление к FIRE меняет жизнь

1. Как FIRE повлиял на меня во время увольнения (пост на Reddit)

Меня уволили с работы в марте 24 года. Стартап, в котором я работал, обанкротился. В то время это казалось ужасной новостью.

Большинство моих коллег были напуганы и неуверенны в своем будущем. Они сходили с ума и в спешке пытались найти новую работу. Что касается меня, то... я вздохнул с облегчением. Моя работа была стрессовой! Мне нравились некоторые моменты в ней, но, честно говоря, я был рад освободиться от всего этого давления. На удивление я спал хорошо той ночью, когда нас всех уволили.

Разница между мной и моими коллегами была в наличии сбережений. У меня они были, ведь я всегда придерживался принципа: «тратить меньше, чем зарабатываешь». У моих коллег сбережений не было. Мне не нужно было немедленно искать новую работу. Но это было нужно делать в срочном порядке моим коллегам.

В итоге я решил взять длительный отпуск. Заняться новыми хобби и вспомнить старые. Провел целый месяц в Европе. Это было здорово. Я только сейчас возвращаюсь на работу после 6 месяцев отдыха. И благодаря инвестиционным доходам мои сбережения сейчас выше, чем когда я получил свою последнюю зарплату (хотя я всего лишь на ~70% от своего числа FIRE).

Суть в том, что FIRE — это не просто ранний выход на пенсию. FIRE предоставляет вам «финансовую броню», чтобы выдерживать любые финансовые удары, которые может преподнести жизнь, что в конечном итоге приводит вас к жизни без стресса, где у вас гораздо больше выбора и возможностей.

2. FI меняет правила игры (пост на Reddit)

Я в начале пути к FIRE, но преимущества от продвижения в сторону FI уже огромны. Самое большое преимущество, которое я испытал на себе — это полное изменение мышления сразу после пробуждения. Вместо того, чтобы вытаскивать себя из постели, чтобы пойти на работу из-за необходимости, я чувствую, что иду на работу, потому что «хочу». В глубине души я знаю, что могу все бросить и взять отпуск на несколько месяцев, если захочу, и по какой-то причине это делает меня более мотивированным.

Я заметил похожий эффект и в отношении своего автомобиля. Осознание того, что я могу купить почти любую машину за наличные, сделало меня гораздо спокойнее за рулем моего старенького авто. Я не чувствую себя в ловушке.

Кроме того, мне было намного проще недавно сменить работу на более интересную, не переживая о возможной потере зарплаты за несколько отработанных недель. Стремление к финансовой независимости улучшило буквально все аспекты моей жизни. Ни шагу назад!

3. Моя личная история

Мой выход на FIRE не близок, но плоды от образа жизни FIRE я срываю уже сейчас. Благодаря накоплениям и стремлению к FIRE я осуществил следующие вещи:

▪️ Переехал в любимый город, несмотря на существенный даунгрейд зарплаты.
▪️ Рискнул уйти из найма и попробовал работать на себя.
▪️ Попробовал кучу различных микро-бизнесов, требующих денежных вложений (небольших, но все же). Большинство из них пришлось похоронить, но один до сих пор приносит небольшой доход.
▪️ Приобрел 2 квартиры, воспользовавшись семейной ипотекой (часть накоплений ушла на первоначальные вносы).
▪️ Смог позволить себе не работать 8 месяцев, жить на накопления (семья из трех человек) и освоить новую для себя высокооплачиваемую профессию.
▪️ В сообществе FIRE нашел единомышленников и новых друзей. Один из них, кстати, помог мне в обучении, взяв на себя роль ментора.

Без накоплений я бы сильнее держался за свою старую (и не очень любимую) работу. Я бы не рискнул, да и был бы не в состоянии осуществить большинство перечисленных пунктов. Вопреки мифам о FIRE, я не ударился в тотальную экономию. Наоборот – я стал больше тратить, но это потому, что благодаря образу жизни FIRE, я смог больше зарабатывать, занимаясь деятельностью, которая приносит теперь не только деньги, но и удовольствие.

А как стремление к FIRE повлияло на вашу жизнь? Пишите в комментариях👇

🏎 Что изменилось для вас, когда вы разбогатели?

Есть такой тред (/fatFIRE) на Reddit, где тусуются фаерщики с капиталами > 10 млн.$. Интересные темы там иногда попадаются, вот одна из них. Сам пост довольно банальный, но некоторые комментарии мне показались интересными. Что же меняется в поведении людей, когда они становятся богатыми?

➖Большое количество денег на счете придало мне уверенности, чтобы требовать повышения зарплаты или менять работу. В итоге я стал зарабатывать в 10 раз больше.

➖Начал больше путешествовать. Раньше я бы никогда не отказался от работы, потому что хотел заработать как можно больше, каждый доллар имел значение, но теперь мое время и опыт важнее.

➖Начал внимательнее относиться к здоровью. Когда понимаешь, как много ты работал и сколько денег накопил, хочется жить как можно дольше, чтобы наслаждаться этим.

➖Я начал жаждать большей простоты. Я хочу, чтобы все было как можно минималистичнее и проще.

➖Я никогда особо заботился о том, что думают люди, но теперь мне действительно все равно на их мнение. Я мог бы каждый месяц покупать новенькую Tesla или Porsche, если бы захотел, но я все еще езжу на своей 14-летней Toyota Camry, и меня это нисколько не беспокоит.

➖Я начал рассматривать деньги как средство, а не как цель. Большую часть моей жизни основной целью было сберегать и инвестировать деньги, в основном из-за отсутствия безопасности. Затем я достиг точки, когда понял, что у меня, по сути, никогда не закончатся деньги. Теперь, когда я вижу проблему, первый вопрос, который я себе задаю: "Как я могу использовать деньги, чтобы решить ее?". Чаще всего это найм кого-то, кто решит проблему, или покупка готового решения. Я не считаю себя транжирой, но я никогда не экономлю на качестве. Я уважаю людей и компании, которые делают качественную работу, и я с радостью плачу цену, чтобы поддержать их. Мне нужны вещи, которые служат долго, выполняют свою работу, их можно починить и в комплекте с ними идет отличный сервис.

➖Я начал переосмысливать свой взгляд на работу. У меня больше нет как таковой работы или компании, где я трачу все свое время. У меня просто есть проекты. Я работаю над несколькими проектами, которые мне интересны, приносят доход и позволяют отдавать что-то обществу.

➖Я понял, что мне нужна возможность купить Ferrari (или любую другую дорогу вещь), но покупать её не обязательно. При этом я не против покупки автомобиля класса люкс, но как только я смог себе позволить такие покупки, желание приобрести Ferrari пропало.

➖Одно из самых больших преимуществ богатства для меня в том, что я никогда не спорил из-за денег со своей женой. Ни разу за 20 лет. Страшно вспоминать свои отношения с девушками в молодом возрасте, когда у меня не было столько денег.

➖Меня перестало волновать, что думают другие. Совсем. Я понял, насколько я ценнее для своего работодателя, чем он для меня.

➖Давать большие чаевые — одно из тех простых удовольствий, которые я ценю в жизни. Я работал за чаевые в маленьком ресторане, когда учился в колледже, и до сих пор помню те редкие моменты, когда кто-то оставлял мне 50 или 100 долларов. Это было очень важно для меня тогда. Сейчас мне нравится быть таким человеком для других. При этом я все ещё использую приложение, которое показывает где выгоднее всего заправить авто.

А что изменилось в вашем поведении, когда финансовое положение стало комфортным для вас?