😱 Люди, которые удивили вас отсутствием финансовой грамотности

На Reddit нашел тему, где люди делятся своими наблюдениями об отсутствии финансовой грамотности в своем окружении. Некоторые комментарии показались мне интересными, скопирую их ниже.

💲 ❝Мой друг купил машину в кредит несколько лет назад за 70 тысяч долларов. Он выплатил часть кредита и оставался должен банку ещё около 25 тысяч долларов. Тогда он решил продать машину за 30 тысяч долларов, чтобы купить новую. По сей день он считает, что продал эту машину с «прибылью» в 5 тысяч долларов❞.

💲 ❝Однажды мои деловые партнеры созвали собрание, на котором предложили каждому из нас купить новый роскошный автомобиль на деньги компании, чтобы произвести впечатление на потенциальных клиентов. Сказав им, что мне лично не нужна новая машина и что я считаю эту идею ужасной, они попытались убедить меня и заявили, что покупка машин будет «на 100% освобождена от налогов».

Через несколько минут я понял, что они неправильно понимают как работают налоговые вычеты. Они полагали, что правительство вернет полную стоимость покупки. Я безуспешно пытался объяснить, как работают налоговые вычеты, даже показывал это на доске.

Я полушутя попросил разрезать все корпоративные кредитные карты и вскоре после этого продал свои акции компании. Позже я узнал, что они всё-таки купили эти машины…❞.

💲 ❝Почти все окружающие меня люди — финансово безграмотные. Я просто говорю, что я на мели и у меня очень ограниченный бюджет, поэтому люди, вероятно, думают, что я такой же идиот, как герои этого поста❞.

💲 ❝Женщина, с которой я работаю, всегда жалуется на то, что она и ее муж бедствуют. Они оба работают. У них есть двухлетний ребенок и ипотека с платежом 1600$ в месяц. 600$ в месяц на детский сад. У них остается ещё около 9000$ на двоих.

Они не верят и не инвестируют в накопительный пенсионный счёт 401k, поэтому теоретически у них должен быть приличный доход, которым они располагают. Что ж, оказывается, у них уходит 2000$ в месяц на платежи за 2 автомобиля. Муж увлекается ставками на онлайн-покер. Недавно купили пистолет за 2500$ и прицел за 1200$ прямо в день зарплаты.

На прошлой неделе все коллеги пошли на обед (закуски за 10-15 долларов), а эта женщина не ела, потому что у них не осталось денег. При этом, она постоянно жалуется, что за нашу работу мало платят❞.

💲 ❝Один из моих родственников буквально считает, что все виды инвестирования (даже в накопительный пенсионный счёт) эквивалентны выбрасыванию денег на азартные игры❞.

💲 ❝Подавляющее большинство людей тратит много времени на изучение того, как стать лучше в видеоиграх или как ухаживать за волосами, и совсем не уделяют времени тому, как улучшить личные финансы.

Мне пришлось отказаться от попыток раздавать советы людям. Никто не хочет этого слышать. И даже самый лучший совет может оказаться ужасно неправильным. «Я не знаю, но я могу прислать вам ресурсы, которые я читаю», — это все, что я могу сейчас ответить людям, если меня спрашивают о финансах❞.

Если говорить о моем окружении, то я не могу сказать, что меня окружают финансово безграмотные люди. Но я наблюдаю, как многие люди (друзья, коллеги, родственники) не используют элементарные и не сложные вещи в отношении личных финансов, например:

➖Пользуются картой зеленого банка, который дает 0,5% кэшбека в баллах, в то время как в других банках можно найти кэшбек на все покупки 1,5-2% и 5-7% в выбранных категориях.

➖Имеют белую зарплату, но не используют преимущества ИИС по различным причинам: кто-то считает, что это лохотрон, кто-то просто не хочет разбираться во всем этом.

➖При заказе товаров через интернет даже не пытаются искать более выгодное предложение. Соглашусь с тем, что не имеет большого смысла тратить 3 часа времени, чтобы заказать товар на 100р дешевле, но если поиск скидки/акции/промокода занимает 5 минут, а выгода более 1000р, то почему бы и нет. Для таких дел существуют специальные TG-каналы, где можно использовать поиск.

А с какими яркими примерами отсутствия финансовой грамотности у окружающих людей сталкивались вы? Пишите в комментариях.

Корректировка инвестиционной стратегии. Портфель «Январь 2023»

⁠Есть мнение, что все плохое, что могло произойти с инвестором из РФ уже произошло. Пока в США все ждут надвигающейся рецессии, мы уже ощутили на себе все прелести кризиса и подверглись реализации всевозможных рисков. Очень хотелось бы верить, что это действительно так, что мы достигли дна и ниже уже некуда, но никаких крупных надежд на скорое восстановление я не возлагаю.

Я продолжаю инвестировать, но темпы пришлось немного снизить по объективным причинам. 2022 год стал для меня в каком-то смысле пит-стопом для более комфортного движения к своим целям в будущем.

💼 Какие бумаги я купил в январе 2023 и как скорректировал инвестиционную стратегию — читайте ниже👇

Как вы пришли к инвестированию?

🐢 Есть категория людей, которые пришли к инвестированию через банковские вклады и регулярное откладывание части своего дохода. Они всегда были бережливы и рациональны в плане потребления и с любого уровня дохода умудрялись что-то откладывать. С ростом дохода и, соответственно, с ростом размеров банковских вкладов эти люди начинали искать способы более эффективно использовать свои сбережения. Одни покупали недвижимость, другие открывали ИИС, но все эти люди пришли к инвестированию не потому, что увидели рекламу в интернете и не потому, что коллега показал, как заработал на акциях пару тысяч за неделю, нажав пару кнопок в приложении. Инвестирование в данном случае — это закономерный этап финансового развития человека. Если базовые потребности закрываются, финансовая подушка накоплена, то рано или поздно появляется желание начать более эффективно использовать свои накопления.

В основном люди из этой категории играют вдолгую и текущий кризис может и повлиял на стратегию и распределение активов, но не изменил общего отношения к финансам и инвестированию. Большинство читателей этого блога относятся именно к этой категории людей.

🎰 Другая категория людей познакомилась с фондовым рынком с абсолютно другим бэкграундом. Благодаря агрессивной рекламе люди, которые никогда ничего не откладывали, жили от зарплаты до зарплаты (при этом не важно какой был уровень дохода) и, возможно, имели кредиты, вдруг начали открывать брокерские счета и активно покупать акции. Растущие активы соблазняли некоторых людей покупать ещё больше акций на заемные средства (кредитное плечо). Инвестиции казались волшебным способом получать доход без особых усилий. И пока рынки росли, игра в инвестора приносила свою порцию эндорфинов и легких денег.

Но золотая лихорадка резко кончилась, люди из второй категории побросали свои лопаты, разочаровались в хайповой теме и никак не изменили своих отношений с личными финансами. "Есть деньги — тратим, нет денег — ищем новые способы легкого заработка".

Основная же масса людей из первой категории продолжает регулярно откладывать или инвестировать (скупать никому не нужные лопаты), преследуя свои долгосрочные финансовые цели.

Я знаком с людьми как из первой, так и из второй категории. И по моим наблюдениям финансовые привычки тянутся ещё со школьных или студенческих времен и практически не меняются. Я не наблюдал таких метаморфоз, когда транжира превращался в разумного инвестора или когда экономный парень начинал вдруг жить не по средствам. Предположу, что возможны изменения в том случае, если в романтических отношениях встретились противоположности и кто-то из двоих убедил своего партнера принять свой подход к обращению с личными финансами.

Интересно узнать, а как вы пришли к инвестированию? Удалось ли кому-нибудь перейти из второй категории в первую и благодаря чему это произошло?

🛳 Все, чем вы не можете обладать

⁠Морган Хаузел опубликовал новый пост, где изложил свои мысли на тему потребления. Почему нам кажется, что покупка новой дорогой вещи сделает нас счастливее и почему после покупки мы не чувствуем ожидаемого и долгосрочного прилива счастья?

Спойлер: нашему мозгу нужны эндорфины, а это всегда азарт погони, а не конечный результат. Именно процесс достижения целей дает эндорфиновую подпитку. Делюсь переводом поста ниже.

➖ ЧИТАТЬ ПЕРЕВОД ➖

И несколько моих мыслей на эту тему (чтобы понимать контекст нужно ознакомиться с постом Моргана Хаузела по ссылке выше).

Вам не кажется, что люди, которые стремятся достичь финансовой независимости точно также, как и все остальные, находятся во власти дофаминовой ловушки? Процесс достижения FIRE-number (суммы денег, необходимой для того, чтобы иметь возможность не работать и поддерживать запланированный образ жизни) мало чем отличается от процесса достижения любой другой материальной цели (покупка авто, дома). Но если после покупки нового автомобиля или дома, следующий уровень желаний вполне очевиден, то вот следующая цель после достижения FIRE у многих будет отличаться.

Я вижу следующие основные сценарии развития событий:

👨‍💻 Проблема ещё одного года работы

Ситуация, когда накопленный капитал позволяет жить без необходимости работать, но страх, что накопленных денег может не хватить на остаток жизни, заставляет поработать ещё один годик, чтобы снизить такой риск. Часто "один год" превращается в два, три и более. Я читал пост, где человек превратил "ещё один год" в 7 лет работы, занимаясь нелюбимым делом.

📈 Желание большего размера пассивного дохода для большего жизненного комфорта

В начале пути может казаться, что для комфортной жизни будет хватать условно 100.000 рублей в месяц, заложим в эту сумму инфляцию. Но с ростом капитала может также произойти пересмотр своих потребностей. Пока одни каждый год пересаживаются с одной машины на более крутую, другие ежегодно будут увеличивать свою планку пассивного дохода, который позволит покрывать более качественно и большее количество потребностей в период жизни с капитала. Радость от процесса накопления и покупки новой квартиры/машины может быть сопоставима с радостью созерцания увеличивающихся циферок на банковском/брокерском счете. У всех свои "дофаминовые наркотики".

🎨 Новые цели, достижение которых необязательно принесет финансовую отдачу

Пожалуй, именно на этот вариант делает ставку большинство тех, кто находится в процессе достижения FIRE (в том числе и я). В эти цели можно записать волонтерство, благотворительность, реализацию своих творческих способностей или достижение успехов в любимом деле/хобби. Если прошлая работа приносила удовольствие, то здесь может быть выбор в пользу частичной занятости. Это самый каноничный сценарий для типичного приверженца концепции FIRE.

😔 Деньги есть, счастья нет

Обретение финансовой независимости не залог счастливой жизни. И если была ставка на то, что крупный счет в банке позволит абсолютно ничего не делать, не принимать новые вызовы и получать при этом удовольствие от жизни, то это великое заблуждение. В истории есть большое количество подтверждений этому тезису, в том числе среди приверженцев FIRE (на моем канале куча таких историй). В сообществе FIRE на Reddit главная мантра звучит так: стройте жизнь, которую хотите иметь, а затем откладывайте на неё. Отсутствие целей и развития — прямой путь к унынию и депрессии при любом количестве денег на счете.

➖➖➖

Бизнес пытается подсадить нас на домафиновую иглу потребления, продавая нам каждый год новую модель iPhone или авто. Но есть альтернатива.

В своей книге "Психология денег" Морган Хаузел писал: «Возможность распоряжаться своим временем — это самые значимые дивиденды, которые могут принести деньги». И если выбирать для себя дофаминовую ловушку, то мне больше интересен тот вариант, где в результате получают возможность распоряжаться своим временем, а не новую безделушку.

Комментарий читателя под одним из моих постов:

Вы меняете сферу деятельности на новую хайповую тему, куда ринулась куча народу. Как по мне, то было бы куда эффективнее направить кучу сил и времени на то, чтобы заработать как можно больше денег там, где вы уже умеете зарабатывать, чтобы инвестировать как можно больше в рынок, который находится на низах. И вот потом, с набухшим портфелем и стабильными дивами, в сытое в экономике время, перейти в новую сферу.

Действительно хороший комментарий, который содержит в себе здравый смысл. Немного вводных, ведь не все понимают о чем речь: 2022 год я посвятил обучению и переходу в IT-сферу (разработка). Доход по сравнению с прошлой деятельностью упал в 2 раза, в связи с чем сумма, выделяемая на инвестиции, временно сократилась. Хотелось бы дать развернутый ответ на этот комментарий, рассказать о своей точке зрения.

🧘‍♂️ Здесь и сейчас

В студенчестве мне очень понравилась книга "Путь мирного воина", в которой автор (Дэн Миллмэн) пытался раскрыть банальную мысль: "люди живут или в прошлом, или в будущем, упуская из своей жизни реальный момент настоящего". Я не постиг дзен и повседневные хлопоты часто не позволяют жить по принципу "здесь и сейчас", но серьезный выбор в жизни, который определяет будущее, я стараюсь принимать, опираясь в значительной степени на внутренние ощущения, не забывая о том, куда сделанный выбор приведет меня в долгосрочной перспективе.

В 2015 году я уволился с высокооплачиваемого места работы в Москве и уехал жить к морю с неясными перспективами в плане работы. Мне не нравилась жизнь в крупном городе, не нравился климат и я чувствовал огромное желание уехать в курортный город на берегу моря. В голове крутилась мысль: "Если не сейчас в 25 лет, то когда? На пенсии в 65?". Я понимал, что чем дольше я остаюсь в Москве из-за высокой зарплаты, тем сложнее мне будет осуществить желаемое. Я решился на переезд и ещё не было такого дня, когда я об этом сожалел. Как оказалось, возможно и в маленьком городе получать доход, соизмеримый с московской зарплатой, просто нужно приложить к этому чуть больше усилий, чем готово прикладывать большинство людей.

В 2019 году я ушел из найма, рискнув начать работать на себя. Было страшно, но ещё больший страх появлялся при мысли, что в будущем я, возможно, буду сожалеть об упущенных возможностях. За время работы с партнером и работы в одиночку был получен колоссальный профессиональный и жизненный опыт. Я сторонник того, что не бывает негативного опыта, ведь именно из неудач мы извлекаем уроки.

В 2022 году я решил кардинально изменить сферу деятельности, так как появилось стойкое ощущение, что я топчусь в болоте и если не попытаться выбраться из него сейчас, то засосет.

🔥 Инвестиции и цель FIRE

Для чего люди стремятся достичь FIRE? Наверняка не для того, чтобы просто наблюдать за цифрами в банковском приложении. Деньги, сбережения, капитал, финансовая независимость — это в первую очередь инструменты, которые позволяют достигать целей и реализовывать желания, мечты. Но неужели реализацию своих желаний нужно откладывать до достижения определенной суммы на счету?

Даже минимальные накопления — это инструмент, который можно использовать здесь и сейчас. И я не имею в виду импульсивные и нерациональные траты.

Финансовая подушка позволяет не соглашаться на рабские условия труда, дает время для поиска более комфортных условий. Дивиденды в размере 100.000-200.000₽ в год могут оплачивать ежегодный отпуск. Сбережения, размера которых хватит на 2-3 года жизни, могут быть использованы для длительного отпуска или для безболезненной смены сферы деятельности, включая период обучения и период роста зарплаты до прежних значений.

Возможно, такие маневры отдаляют момент выхода на "раннюю пенсию", но лично мне не по душе весь период накопления жить по принципу "вот я сейчас накоплю 10-50-100 млн, а затем начну заниматься тем, чем всегда хотел". Такой подход таит в себе определенные риски, о которых не стоит забывать.

Интересно узнать, а как вы находите баланс между жизнью "здесь и сейчас" и накоплением капитала на будущее?

Привыкание к убыткам. Портфель «Февраль 2023»

⁠1,5 года назад я начал покупать акции российских компаний в свой портфель. Стоит ли говорить о том, что инвестиции в акции на этом периоде серьезно проиграли размещению накоплений на банковском вкладе. Да даже обычное хранение рублей под подушкой оказалось бы выгоднее.

И если многих «инвесторов» сдуло ветром в феврале прошлого года, то я остался в лагере тех, кто искренне верит, что кризис в начале стадии накопления выгоден для долгосрочного инвестора и является благоприятным явлением в отличие от экономического кризиса в момент «выхода на пенсию».

💼 Какие бумаги я купил в феврале 2023 и как отношусь к убыткам — читайте ниже👇

🏔 Как увеличить свой доход?

Финансовая независимость оказывается недостижимой целью без соблюдения основного, но не единственного принципа «тратить меньше, чем зарабатываешь». Я вижу очень много контента, который строится вокруг двух подходов:

• Как больше экономить
• Как выгоднее инвестировать

Но практически никто не затрагивает вопрос «а как больше зарабатывать?». А ведь именно на этом вопросе стоило бы сфокусироваться, так как работа над увеличением дохода даст максимальный эффект в долгосрочной перспективе.

Вы не можете урезать расходы до нуля и не можете надеяться на высокую вероятность разбогатеть на одних только инвестициях. Усилия в этих направлениях не лишены смысла, но здесь вполне достаточно основ финансовой грамотности: вести семейный бюджет, не влезать в сомнительные авантюры, не заниматься спекуляциями (активной торговлей) на фондовом рынке, не брать потребительские кредиты на ерунду и т.п.

Самый ценный ресурс — это время. И если экономия финансов сводится к тому, что вы начинаете тратить больше личного времени, то нужно понимать насколько оправдана такая экономия. Что будет выгоднее: взять на работе неоплачиваемый отпуск, чтобы сделать ремонт в квартире или продолжить работать, наняв для ремонта бригаду рабочих? Иногда оказывается, что попытка сэкономить — убыточное мероприятие во всех отношениях.

В отличии от экономии и инвестирования, в теме увеличения дохода нет универсальных советов и я даже не знаю что сложнее: начинать экономить, нарушая привычный и комфортный образ жизни или начинать прикладывать усилия для увеличения дохода.

🔧 Точка приложения усилий

Помните физику, а именно понятие плеча силы? Яркий пример: можно прикладывать усилия для того, чтобы открутить гайку руками и получить нулевой результат. А можно увеличить плечо, то есть воспользоваться гаечным ключом. Усилия остались прежними, но за счет изменения точки приложения усилий, мы добились результата — открутили гайку. Хорошо бы время от времени задавать себе вопрос: могу ли я прикладывать тот же размер усилий в другом месте, но получать при этом кратно превосходящий результат?

Пытаться больше зарабатывать за счет увеличения времени работы — очень ограниченная стратегия. Ограничена она 24 часами в сутках. А вот повышение стоимости часа своего рабочего времени — стратегия, которая со всех сторон выглядит привлекательной. В самом идеальном раскладе можно добиться того, что работать станете меньше, а доход станет больше.

Сложно говорить как этого добиться в какой-то конкретной профессии, но есть набор универсальных действий:

• Автоматизация рутины
• Смена места работы
• Смена города работы
• Смена сферы деятельности
• Работа над репутацией и личным брендом
• Постоянное развитие в своем деле

Школьный учитель может зарабатывать в несколько раз больше, если займется репетиторством. Хороший стоматолог (или другой врач) может начать работать над личным брендом, повышая тем самым спрос и цену на свои услуги. Бухгалтер может уйти во фриланс и начать вести несколько фирм, а не одну.

Безусловно, развиваться и предпринимать шаги по увеличению дохода гораздо проще и приятнее, если дело нравится и вы чувствуете, что делаете что-то ценное для общества. А вот как себя мотивировать, как расти в нелюбимом деле и пробивать потолки — я не знаю. Кажется, что это путь уже не к FIRE, а к выгоранию.

Расскажите в комментариях свои истории по увеличению дохода. Какой подход оказался наиболее эффективным для вас?

🤷‍♂️ Инвестиции из России [Часть 1/2]

Около года назад я публиковал пост с основными инвестиционными инструментами, которые доступны для долгосрочного инвестора бедолаги из России, перечислив возможные риски в каждом из них. Прошел год и можно снова взглянуть на доступные варианты. В этом посте я не буду затрагивать недвижимость (физическую и бумажную), драгоценные металлы, криптовалюту, а остановлюсь исключительно на ценных бумагах.

🇺🇸 Покупка акций иностранных компаний и фондов на СПБ бирже

Покупка акций иностранных компаний (из недружественных стран) теперь доступна исключительно квалифицированным инвесторам. На самом деле получение статуса "квала" не является чем-то дико сложным, но даже при наличии данного статуса я не представляю как можно спать спокойно и при этом придерживаться долгосрочной стратегии, покупая акции Apple или фонд VOO на СПБ бирже. Слишком длинная цепочка из посредников и какое из звеньев отвалится следующим — лично я не готов проверять на своей шкуре.

Замороженные фонды FinEx в моем портфеле — самое лучшее напоминание о риске, который возрастает с ростом количества посредников между инвестором и его активами.

Ещё есть способ покупки акций иностранных компаний через некоторых российских брокеров (Финам) на бирже NYSE, но этот вариант я бы тоже не рассматривал для долгосрочных инвестиций. Риски все те же.

🏦 Покупка акций иностранных компаний через зарубежного брокера

Хороший вариант для долгосрочных инвестиций. Но только для тех, кто живет в другой стране, платит налоги в другой стране и имеет гражданство или хотя бы вид на жительство в этой другой стране. Условному Джону из США можно не забивать голову во что инвестировать, ведь ему достаточно настроить автоматические инвестирование части своих доходов на покупку лотов VOO/SPY и спокойно ждать наступления своей пенсии, возможно, даже ранней. Для тех, кто уехал из России и планирует оставаться жить за рубежом — вполне себе нормальный (как мне кажется) вариант для долгосрочных инвестиций.

Что же касается долгосрочного инвестора из РФ, желающего остаться в России, но инвестировать в американские акции или фонды, например через Interactive Brokers, то тут полно неприятных нюансов. За прошедший год гражданам РФ не заблокировали возможность открывать счета и распоряжаться активами, хотя такой риск сохраняется и исключать его нельзя. Но риск блокировки не единственная неприятность для инвестора из РФ. Санкции на банки РФ, заградительные комиссии на перевод/хранение валюты, конские комиссии за трансфер и последующую продажу активов (если вдруг придется переезжать из IB к другому брокеру), двойное налогообложение и многое другое сводят на нет желание таким способом "диверсифицировать" свой портфель.

Комиссии и издержки могут отрезать существенный процент от суммы перевода, причем как на входе, так и на выходе. Возможен даже такой вариант, что для доступа к своим активам придется ехать в другую страну, доказывать там банку и брокеру, что ты белый и пушистый, и только после этого претендовать на возможность вывести свои деньги на карту иностранного банка. Вариант, мягко говоря, не для всех. Точно не для пассивных инвесторов из РФ, которые желают спать более-менее спокойно и не читать каждое утро чаты какие же способы отправить/вывести деньги из IB ещё остались.

У меня лежит в IB 500$, которые я отправил туда из Тинькофф ещё год назад. Теперь Тинькофф под санкциями, а вывести из IB деньги можно только в тот банк, с которого происходило пополнение. Сейчас есть способы как можно вывести деньги из IB (БКС, юани), но у меня нет никакого желания через 10 лет решать квест "как вывести свои средства обратно".

🤷‍♂️ Инвестиции из России [Часть 2/2]

🇷🇺 Покупка акций/облигаций российских компаний

Планируя свою дальнейшую жизнь в России, инвестирование в акции/облигации отечественных компаний не кажется такой уж безумной затеей. Да, здесь полно рыночных рисков, инсайдерской торговли, сюрпризов наподобие НДПИ и истории с дивидендами Газпрома, скрытой отчётности компаний и т.д. Одно народное IPO в лице ВТБ чего стоит. Но это по большей рыночные риски, с которыми можно работать, которые можно нивелировать диверсификацией и временем.

На российском фондовом рынке за этот страшный год мы столкнулись только с падением котировок и с закрытием биржи на некоторое время. Но сколько страха и паники было в чатах год назад: конфискация, национализация, Сбер по 50, выход инорезов, всё пропало!

А теперь давайте взглянем на реальные примеры действительно долгосрочных инвесторов в российские акции/облигации: Клоченок, Морозова, Бабайкин. Кажется никто из них не изменил свою стратегию и не потерял свои активы или доступ к ним. Рыночное падение — это естественный и неизбежный этап в жизни любого долгосрочного инвестора и к этому риску готовит практически любая литература на тему инвестиций.

БПИФы имеют право на жизнь, но опять же — к чему этот лишний посредник между инвестором и его активами? Собрать индекс МосБиржи можно и вручную, начиная даже с небольших сумм, правда покупку акций Транснефти придется отложить до более серьезного размера капитала.

Если стоит выбор между S&P500 и индексом МосБиржи, я бы теперь делал ставку не на потенциальную доходность активов и рост экономики, а прежде всего на доступ и возможность распоряжаться своими активами, находясь в РФ. И в данный момент времени инвестиции в российские активы выглядят более надежной попыткой сохранить свои сбережения, чем инвестирование в акции зарубежных компаний.

А какие мысли у вас? Какой способ сохранить сбережения вам кажется менее рискованным, а точнее при каком варианте инвестирования вы можете спать спокойно?

❝Все знают про движение FIRE. «Финансовая независимость, ранняя пенсия»: работай, как краб на галерах, 15 лет и сберегай большую часть доходов – чтобы потом послать ненавистную работу к чертям и чиллить в свое удовольствие остаток жизни.

Мне в этой концепции очень нравится первая часть про FI (Financial Independence), но совсем не привлекает вторая, про RE (Retire Early). На мой взгляд достижение финансовой независимости совсем не обязательно должно быть связано с праздностью и почиванием на лаврах финансовых успехов. Наоборот – это время для еще более смелых творческих экспериментов и поиска по-настоящему своего дела.

Так что не устраивающий нас больше термин FIRE предлагаю заменить на FIVE: Financial Independence, Voluntary Employment (то есть: финансовая независимость, добровольная занятость).

Не стоит ждать достижения финансовой независимости как момента, когда жизнь резко поменяется к лучшему – движение к FIVE может быть постепенным, когда вы по мере накопления капитала стараетесь тратить всё больше времени на то, что вас по-настоящему вдохновляет❞.

Как вам такая концепция? Мне нравится. Это отрывок из поста Павла Комаровского, взгляд на жизнь и идеи которого во многом схожи с моими собственными. Я стараюсь ограждать себя от бесполезного информационного шума, но канал Павла RationalAnswer держится в моих подписках уже более трех лет. Павел, как и я недолюбливает инфоцыган, топит за пассивные инвестиции и любит писать качественные лонгриды (у меня не получается так круто и увлекательно излагать свои мысли).

Если в финансовом мире происходит какая-то заварушка, то я всегда жду статью от Павла, ведь он как нельзя лучше опишет произошедшие события. Если уж читать новости финансового мира, то только в такой авторской подаче с блэкджеком и... мемчиками. Наверняка вы читали посты Павла про безумный рост в акциях GameStop, про крах стейблкоина UST или про разоблачение "профессора МГУ, открывшего свой Telegram-канал по экономике".

Из последних актуальных статей хочу отметить два крутых лонгрида на тему краха банков и пост про искусственный интеллект, который уже может за нас сдать экзамен или договориться с девушкой о свидании:

➖Как навернулся 16-й по размеру в США коммерческий банк Silicon Valley Bank
➖Как обнулился 2-ой по размеру банк Швейцарии Credit Suisse
➖Почему нас немного пугают возможности и некоторые наклонности GPT -4

Короче, если вы любите интересное авторское чтиво в стиле «просто о сложном», рекомендую подписаться на канал Павла: @RationalAnswer

💰 Зачем нужна финансовая подушка? Портфель «Март 2023»

⁠После долгого перерыва я наконец вернулся к своим плановым суммам, выделяемым ежемесячно на инвестирование. Если раньше я покупал акции из индекса S&P500 и ежемесячно направлял на это дело около 750$, то теперь это 55000₽, направляемые на покупку акций российских компаний.

Перерыв в активном инвестировании был связан с формированием и поддержанием финансовой подушки. На что я её потратил — расскажу во второй части поста.

Читать пост👇

🙊 Причины стремления к финансовой независимости, о которых не принято говорить

Я регулярно мониторю темы в сообществе FIRE на Reddit в поисках чего-то интересного. Как часто бывает, самый смак — это не сам пост, а комментарии под ним.

Нашел тему с обсуждением непопулярных или даже странных причин, которые заставляют людей преследовать такую цель, как финансовая независимость. Делюсь с вами самим постом, а также самыми рейтинговыми комментариями.

❝ В сообществе FIRE есть некоторые общепринятые причины стремления к финансовой независимости (FI). Мы все их знаем: безопасность, уменьшение стресса, время для семьи, бла-бла... Очень важные причины для многих из нас, но они довольно скучные и предсказуемые.

Но действительно ли это все, что нас заставляет двигаться к финансовой независимости? Было бы интересно услышать и менее популярные причины стремления к FI. Я имею в виду причины, которые можно было бы считать чрезмерно эгоистичными, неполиткорректными, неуместными или даже откровенно оскорбительными. Или просто странными.

Расскажите о непопулярных причинах своего стремления к финансовой независимости❞.

Комментарии:

Я ленивый и ненавижу работу, коллег, оценивание результатов и т. д. Это всё не для меня, но и жить на улице я не хочу. Так что я коплю на свою свободу.

〰️〰️〰️

Когда я просыпаюсь и идет дождь, я хочу иметь возможность лежать и слушать, как идет дождь. Возможно, выйти на крыльцо и понаблюдать за дождем.

〰️〰️〰️

Сила "Fuck You Money" довольна приятна, как и свобода.

〰️〰️〰️

Основная мотивация — обеспечить естественный график сна моего тела. Я биологически не создан для того, чтобы просыпаться рано, и пусть демоны заберут того, кто придумал начинать день в 8 утра.

〰️〰️〰️

Я просто хочу иметь возможность рассказывать людям на общественных мероприятиях, что я сижу весь день дома и играю в видеоигры, если вдруг они спросят меня, чем я зарабатываю на жизнь.

〰️〰️〰️

Я хочу иметь возможность чередовать суперактивные и суперленивые дни. Провести день на свежем воздухе, занимаясь скалолазанием в хорошую погоду, а затем провести день, выпивая и играя в видеоигры. Большинство людей считает, что напиться и поиграть в видеоигры — это не очень хорошая цель.

〰️〰️〰️

Мой отец умер в возрасте 60 лет и так и не вышел на пенсию. Я не знаю сколько времени у меня осталось, поэтому я хотел бы уйти на пенсию раньше.

〰️〰️〰️

Я хочу делать то, что хочу и когда хочу. Просить у менеджера разрешения написать заявление на отпуск?!? Go fuck yourself with that shit.

〰️〰️〰️

Это не главная причина, по которой я стремлюсь к FIRE, но мне нравится чувствовать свое превосходство над друзьями и семьей, которые все еще застряли на своей работе и/или далеки от выхода на пенсию. Я уже представляю, как рассказываю о своих многомесячных приключениях, чтобы утереть им нос.

〰️〰️〰️

Я хочу покупать и тюнинговать свои машины, не чувствуя себя виноватым. Кроме того, я люблю деньги. Нет, не свободу или что-то ещё о чем люди любят говорить, а именно деньги. Мне нравится, как пахнут деньги. Я люблю считать пачки наличных. Я люблю смотреть на аккуратно сложенные стодолларовые купюры.

〰️〰️〰️

Я единственный ребенок и стремлюсь к FI, чтобы иметь возможность водить своих родителей по врачам, поскольку они стареют.

〰️〰️〰️

Я хочу иметь возможность ходить пешком в течение недели, когда парки пусты; делать покупки, когда в магазинах никого нет; бронировать билеты на вторник за полцены; ходить к врачу посреди рабочего дня, не спрашивая начальника.

〰️〰️〰️

Я всегда чувствовал себя оторванным от работы. Все, что я хочу делать в жизни, это заниматься хобби и жить осознанно. Вместо того, чтобы обменивать свое рабочее время на деньги, необходимые для выживания, я бы предпочел производить столько продуктов и благ самостоятельно, сколько смогу.

➖➖➖

Если у вас есть свои непопулярные, эгоистичные или просто странные причины для достижения FI, делитесь ими к комментариях, посмотрим насколько сильно мы отличаемся от представителей зарубежного сообщества FI/RE.

👷‍♂️ Выход на работу после 10 лет на FIRE

⁠Я бы не стал надеяться на то, что достигнув заветного FIRE-number (300 месячных расходов), я обрету гарантированную финансовую стабильность на всю оставшуюся жизнь. В абсолютном вакууме это было бы возможно, но в реальной жизни могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые далеко не всегда связаны с экономикой и фондовым рынком, но которые могут негативно повлиять на период жизни с капитала.

Пару лет назад я находил историю одного зарубежного FIRE-блогера, который был вынужден вернуться к работе, пробыв на «ранней пенсии» какое-то количество времени. История действительно интересная (хоть и немного длинная), кто не читал — рекомендую.

Недавно я нашел ещё один пост на подобную тему, но уже в другом блоге. Там не все так драматично, как в предыдущей истории, но всё равно интересно почитать о временном возвращении к работе спустя 10 лет на FIRE. Делюсь переводом поста ниже (ссылка на оригинал).

Читать перевод👇

🏠 Квартира от родителей

Вместо чтения Reddit, решил заглянуть на русскоязычные ресурсы и наткнулся на довольно бурные обсуждения темы жилья, которое досталось от родителей. Скопирую сам пост и несколько комментариев:

🎙 ❝Многое решает наличие жилья. Очень завидую людям, которым родители подарили или отдали квартиру. Они сэкономили своим детям половину жизни. Вместо того, чтоб охреневать на двух работах или жить на одной, молодой человек может заниматься собой, посмотреть на мир, на родную страну. Завести семью без оглядки на стартовое материальное положение партнера. Найти себе увлечение, хобби.

Но вместо всего этого молодой человек будет минимум 15 лет своей жизни пахать с утра до ночи, отдавая лучшие годы своей жизни на то, чтобы закрыть ипотеку. Лучше молодости в жизни нет ничего, стартовое жилье позволяет хотя бы эту молодость прожить и почувствовать. Очень обидно, короче говоря❞.

Комментарии к посту:

📝 ❝Ну хз. Мне родители купили стартовое жилье и помогли с ремонтом. Мебель покупала на свои, технику частично тоже. Для этой покупки пришлось взять рассрочку. ЗП у меня 30, никаких подработок. Живу после оплаты рассрочки на 20 тысяч вдвоем с котом. На еду в этом году уже меньше 10 не выходит. И вы не представляете, как я обнищала за эти 2 года рассрочки. Первый год еще было нормально, сейчас цены очень выросли и мне не хватает ни на что. Нет денег даже на одежду и косметику. Постоянно беру в долг у сестры, если надо лечить зуб, например.

Мне 31 год, а ощущение, что я уже старуха, из-за постоянных нервов по поводу нехватки денег. Завести ребенка я с такими доходами не могу, путешествовать тоже не могу. Не могу даже закрыть свои базовые потребности. Хэдхантер вызывает тоску, потому что за эти же 30к там требуют еще больше обязанностей, чем я выполняю тут. 3 года лечилась от депрессии, потом поняла, почему лекарства не помогают. Потому что ощущение тлена вызвано, в первую очередь, отсутствием денег❞.

📝 ❝Жизнь со своим жильем и жизнь без своего жилья — это две совсем разные жизни. В первом случае закрыта базовая потребность, человек может вкладывать деньги в себя, в образование, путешествия, а не считать каждую копейку, работая на платеж по кредиту и коммуналку. Я из числа тех, кому свое жилье пришлось зарабатывать самому.

Первую квартиру купил в 2015, пришлось взять еще кредит на ремонт. И следующие три года, пока не стал более-менее нормально зарабатывать, жил от зарплаты до зарплаты, платил два кредита, экономя на всем. В 2020 я закрыл эту ипотеку, после чего взял ещё одну и выплатил за 1,5 года, т.к. была возможность нормально зарабатывать.

Сейчас мне 34 и как-то грустно от того, что молодость прошла в таком формате.

Короче говоря, наличие своего жилья сразу на порядок повышает уровень жизни, c этим спорить бессмысленно. Буду стремиться всем своим детям купить по квартире, хотя бы небольшой❞.

📝 ❝Вдвойне "классно", когда и молодость прошла без всех этих увлечений, разъездов по стране и хобби, а квартиры всё равно нет❞.

➖➖➖

Выскажу и я свою точку зрения. Глядя на свое окружение, я не вижу явной корреляции между успешностью, полнотой реализации своего потенциала в этой жизни и наличием жилья, которое бы досталось в дар от родителей. На мой взгляд на будущие успехи человека в жизни большее влияние оказывают не квадратные метры, полученные от родителей, а воспитание и пример, который был перед глазами ребенка в процессе его взросления. Обеспечить ребенку базу в виде образования и своего жилья — это действительно сильный буст в жизни, но хорошо бы "намазывать" всё это на подготовленный фундамент.

Как говорил Уоррен Баффетт: «Детям нужно дать достаточно, чтобы они могли делать что угодно, но недостаточно, чтобы они могли ничего не делать». Обеспечение детей собственным жильем — это один из пунктов, над которым я буду работать, но далеко не единственный и не самый важный.

А какое у вас мнение на этот счет? Как повлияло на вашу жизнь жилье, которое досталась/не досталось вам от родителей? Будете ли стараться обеспечить жильем уже своих детей?

🎱 Несправедливый мир. Портфель «Апрель 2023»

⁠Продолжаю придерживаться плана, хотя изначальный план претерпел существенные изменения c 2019 года. Но цель всё та же — формирование капитала, который будет покрывать базовые потребности или хотя бы их часть. Подробнее о покупках и состоянии портфеля в апреле 2023 года читайте в развернутом посте.

Несправедливый мир

Читая посты о финансовом неблагополучии на ресурсах типа Пикабу, наблюдаю следующую картину в комментариях: те, кто недоволен своим положением в обществе (будь то профессия, зарплата, статус, семейное положение) считают, что мир несправедлив. В своих бедах они часто ищут виноватых во внешнем мире: государство, родители, партнеры, дети, работодатель. Часто я вижу такую позицию, что им кто-то что-то должен. Для них мир жесток и несправедлив, ведь именно мир влияет на их жизнь, а они лишь вынуждены молчаливо соглашаться и подстраиваться. Ответственность за собственное неблагополучие такие люди любят перекладывать на кого угодно, но только не на того, кого видят каждое утро в зеркале.

Та же часть аудитории, которая вполне довольна своей жизнью и своим положением в обществе, считает, что мир как раз таки очень справедлив. Со стороны может казаться, что им просто повезло родиться в благополучной семье и иногда это действительно так. Но не всегда. Не редкость, когда провинциалы добиваются больших карьерных успехов, чем ленивая часть москвичей, стартовавших в лучших условиях. Плохие условия заставляют сильно суетиться, чтобы хоть чего-то добиться. Впоследствии набранная инерция имеет огромную силу и влияние на жизнь. Удача у таких людей — это просто закономерный элемент в успехе, когда предприняты тысячи попыток. В случае неудачи, они признают собственные ошибки, анализируют их и стараются извлечь опыт.

Уровень дохода далеко не всегда коррелирует с тяжестью/важностью работы или количеством времени, которое для неё требуется. Справедливо ли это? Зависит от того, кто будет отвечать на этот вопрос и через что он прошел.

В России образ предпринимателя или финансово благополучного человека всегда носил негативный окрас. Если много денег, значит кого-то обманул или где-то наворовал. Но стоит помнить, что помимо воров, инфоцыган и блогеров, продающих воздух (на фоне последних событий), есть и приличные предприниматели/специалисты/мастера, которые делают наш мир немного лучше, получая от него соответствующую и справедливую отдачу.

Но есть же хорошие специалисты, которые по какой-то причине (сфера деятельности, город) получают недостойную оплату за свой труд. Справедливо ли это?

Предлагаю вам ответить на этот вопрос в комментариях👇

​🤦‍♂️ Как многие люди бессознательно обрекают себя на бедность?

Вы когда-нибудь задумывались почему многим людям так трудно добиться финансовой стабильности или безопасности? В то же время другим людям деньги будто бы достаются достаточно легко.

Я провел несколько дней за чтением различных форумов и ресурсов, где поднималась тема денег. И практически в каждой теме я наблюдал за тем, как отчаянно люди защищают свою точку зрения, считая её единственно верной.

🚩 Богатый? Значит украл.
🚩 Зарабатываешь на обучении других людей? Значит инфоцыган.
🚩 Добился успеха в жизни? Значит ошибка выжившего, просто повезло.

Я давно не записывал и не публиковал видео. Сейчас стало немного полегче со свободным временем, поэтому решил продолжить экспериментировать с контентом на YouTube.

В новом видео на YouTube я попытался обратить внимание зрителей на одну неочевидную, но очень важную психологическую ловушку, которая часто обрекает людей на бедность.

🎥 Ссылка на ролик: https://youtu.be/2NVoMHYA8_8

Приятного просмотра!

🔥 Образ жизни FIRE [Часть 1/2]

Что для вас означает FIRE? Это сумма на банковском счете, которая превышает 25 годовых расходов или философия, образ жизни? Нашел интересный пост на Reddit от обычного парня, который работает учителем где-то на Аляске и который воспринимает FIRE, как образ жизни, а не как конечную цель. Делюсь переводом его поста ниже.

«Обычный парень» и его взгляд на FIRE

❝ В последнее время в сообществе FIRE увеличилось количество постов, где люди со средним доходом задаются вопросом: "как, черт возьми, люди с обычным доходом достигают FIRE или почему мы так редко видим такие истории?". Я хотел бы попытаться ответить на этот вопрос, взяв за основу собственный путь.

Важно помнить, что FIRE — это больше, чем просто математика и Google-таблички. Это философия, образ мышления, который сопровождает ваши решения в повседневной жизни. Часто в этом сообществе можно услышать фразу «тратьте меньше, чем зарабатываете, и инвестируйте разницу». Это сводится к нескольким вопросам, которые можно задать самому себе:

➖Что я делаю, чтобы увеличить свой доход?
➖Что я делаю, чтобы уменьшить свои расходы?
➖Как влияют мои финансовые решения на достижение финансовой независимости?

Вот и все. Многие участники сообщества FIRE сосредотачиваются на этих ключевых элементах. И вполне закономерно, что работа в этих направлениях приводит людей к успеху в избавлении от наемного рабства. Однако это только одна сторона философии FIRE.

В сообществе также часто звучит фраза «постройте свою жизнь такой, какой хотите её видеть, а затем копите на FIRE, чтобы продолжать ею наслаждаться без обязанности работать ради денег». Честно говоря, подавляющее большинство историй о достижении FIRE, которые я видел, не следовали этому пути. Я думаю, это потому, что многие предпочитают первый вариант пути, то есть фокусирование на доходах, расходах и способах инвестирования. Этот путь эффективен и позволяет выйти из крысиных бегов пораньше. И в этом нет ничего плохого.

Но я выбрал другой подход. Я учитель средней школы в сельской местности на Аляске. Я люблю свою работу. Я люблю большинство своих коллег, своих учеников и даже своих начальников! Почти каждый день я просыпаюсь и с нетерпением жду возможности приступить к работе.

Более того, у меня большое количество различных целей. Находясь в таком маленьком сообществе в таком маленьком штате, мои решения и действия могут иметь большое влияние и значение. Какая удивительная возможность в жизни делать добро и быть добрым.

И не только это, но и образ жизни, который мне предлагает сельская местность Аляски, просто потрясающий. У меня огромная свобода. Обладая такой свободой, я могу посвящать время своим хобби. Я занимаюсь садоводством, выращиваю животных, охочусь и ловлю рыбу, изучаю и практикую столярное дело и деревообработку, хожу в походы и исследую окрестности. Я могу сделать все это буквально выйдя за порог своей входной двери. И поскольку я учитель, у меня есть значительное количество свободного времени, чтобы наслаждаться этими возможностями для построения и поддержания такого образа жизни, пока я все еще работаю. Однако самым важным для меня является то, что такой образ жизни и карьера дают мне возможность быть таким отцом, каким я хочу быть для своих детей.

🔥 Образ жизни FIRE [Часть 2/2]

Я стараюсь придерживаться философии FIRE в основном для того, чтобы не превратиться в того старого учителя, который сам не позаботился о своей пенсии и теперь рассчитывает только на государственную, а также для защиты от потенциальных политических маневров, которые оставят меня без работы. На мой взгляд, это наиболее логичное применение философии FIRE.

Но, как оказалось, когда вы живете той жизнью, которой хотите, экономия в ней, как правило, отходит на второй план. У меня нет больших долгов, и я инвестирую, но я также готов рассматривать покупку новой бензопилы в качестве инвестиции, чтобы я мог заготавливать дрова. Такие инвестиции делают меня счастливым. И разве не в этом суть FIRE?

Честно говоря, когда я читаю истории успеха, часть меня испытывает сочувствие. Да, я скромный учитель, живущий в однокомнатной хижине в глуши Аляски, сочувствую людям, которые зарабатывают в 6 раз больше, чем я, и становятся миллионерами в течение десяти лет! Я сочувствую им не потому, что я не рад за них, что они вырвались из крысиных бегов, а потому, что им пришлось пожертвовать частью себя, чтобы добиться этого.

Я пытаюсь сказать, что FIRE — это просто инструмент. Я, конечно, мог бы сделать все возможное, чтобы начать зарабатывать шестизначные суммы, но у всего есть своя цена. Если вы чувствуете, что погрязли в крысиных бегах, зарабатывая обычные суммы, во что бы то ни стало найдите способ переломить ход гонки в свою пользу.

Или вы можете построить для себя жизнь, от которой, по вашему мнению, вам не нужно убегать, и использовать инструменты для поддержания финансовой стабильности и безопасности.

И если вы идете по тому же пути, что и я, вы вряд ли опубликуете что-либо о своих достижениях на пути к FIRE, потому что это не соответствует классическому определению FIRE. Ваши таблицы и расчеты могут не впечатлять остальных, но вы можете быть заняты своей жизнью за пределами сообщества. Вы видите себя стремящимся к финансовой независимости, но не с помощью тех средств, которые так часто здесь обсуждаются.

Мы так часто читаем истории людей с шестизначным доходом, которые вышли на FIRE и теперь живут где-нибудь в Таиланде. Но есть также большое количество людей с обычным невыдающимся доходом, которые тихо работают над какой-то своей версией FI. Конечно, простая математика говорит, что нам потребуется больше времени, чтобы добраться туда, но для многих из нас это может быть приемлемым, а может быть, и предпочтительным образом действий. Так что держите хвост пистолетом и усердно работайте над построением лучшей жизни, что бы это ни значило для вас. Мне кажется, это и есть FIRE❞.

➖➖➖

Вернемся к вопросу, который был задан в начале этого поста. А что для вас означает FIRE? Пишите в комментариях👇

🤡 Новый инфоцыганский тренд — наставничество за 300.000₽

⁠Думаю многие из вас слышали о недавнем задержании блогерши Елены Блиновской, которая прославилась своими “марафонами желаний”. Её обвинили в неуплате налогов на сумму более 900 миллионов рублей. Если это только налоги, то страшно представить сколько же всего денег она собрала со своей аудитории на продаже психологических тренингов. Многие считают, что Блиновская «продавала воздух», то есть реальная ценность её инфопродукта никак не соотносилась с его ценой, которая достигала 300 тысяч рублей на некоторых тарифах.

Тема различных онлайн тренингов и курсов не нова, но я только недавно обратил внимание на новый тренд, который набирает обороты в социальных сетях. Речь идет о наставничестве, то есть об отношениях, в которых опытный или более сведущий человек помогает менее опытному или менее сведущему усвоить определенные компетенции. В самом наставничестве нет ничего плохого. Если ты устраиваешься на работу, то это нормальная практика, когда к тебе прикрепляют наставника, который помогает влиться в рабочие процессы.

Но сегодня наставничество продают, как отдельный продукт (чаще всего инфопродукт) на широкую аудиторию. Эксперт упаковывает свои знания и опыт в товар, а именно в вебинары, консультации, видео- или аудиокурсы с личным сопровождением. По сути это те же онлайн курсы, но в новой обертке.

К сожалению, из 10 человек, продающих в интернете личное наставничество, только 1 будет являться реальным экспертом в своей области и действительно приносить какую-то пользу своим клиентам. 9 остальных будут обычными инфоцыганами, продающими воздух.

Насколько же глубока эта кроличья нора? Я подписался на десятки каналов различных коучей по успеху, прослушал несколько бесплатных вебинаров, зарядился энергией из космоса и теперь мне есть что вам рассказать.

Читать статью👇

👶 Стоимость содержания ребенка

Наткнулся на пост в сообществе FIRE на Reddit, где автор делился расходами на содержание ребенка в течение первых трех лет его жизни (ссылка на пост). Пара с семейным доходом выше среднего (инженер и инженер-менеджер начального уровня) с одним ребенком. Живут в США. Средняя цена на дом в их городе примерно 650.000$. Со слов автора, они не покупают самые дешевые вещи, но ищут недооцененные вещи достойного качества. Так как в сообществе FIRE есть много вопросов о том, какое финансовое влияние оказывает ребенок на бюджет семьи, автор приводит детальные суммы расходов на ребенка. Вот обобщенные суммы по годам:

▪️Беременность — 5100$
▪️1-й год — 27 044$ (2254$ в месяц)
▪️2-й год — 33 608$ (2800$ в месяц)
▪️3-й год — 29 036$ (2420$ в месяц)

Уж не знаю в каком штате они живут и какие у них там зарплаты, но на первый взгляд содержание ребенка кажется очень дорогим. Некоторые участники зарубежного сообщества FIRE планируют жить на 4% от 1 млн. $, то есть на 40.000$ в год, в то время как другие около 30.000$ тратят только на ребенка.

Если посмотреть более детально на траты этой семьи, то можно найти такие статьи расходов, как детский сад (17000$ в год) и няня (4800$ в год). А это более половины всех расходов на ребенка в их случае.

В других темах я находил информацию о том, что в зависимости от штата суммы на содержание ребенка могут отличаться в несколько раз. Но если считать в среднем по больнице, то это 17000$ в год.

Что нам до Америки, интересно же знать во сколько обходится рождение, содержание и воспитание ребенка в России. Я полез на Пикабу искать истории тех, кто ведет учет таких расходов. Информации немного, но среди тех историй, которые я нашел, расходы на ребенка в возрасте от 0 до 3 лет варьируются от 15.000 до 25.000 рублей в месяц.

Видел и такое мнение: "Если же вы реально хотите знать сколько стоит содержать ребёнка, то как мать двоих детей (24 и 12) скажу: не важно какой у вас доход, на детей уходит в год в среднем от 65 до 70% заработка, при условии что вы детьми действительно занимаетесь, а не сдаёте их бабушкам, или перегружаете умственное развитие ребёнка на дешёвый смартфон с дебильными играми".

Я согласен, что здесь все индивидуально. Зависит как от самого ребенка (его здоровья прежде всего), так и от предпочтений его родителей. Одни брезгуют покупать кроватки/коляски на Авито, других же наоборот снабжают детской одеждой и игрушками друзья, родственники, дети у которых уже выросли. И ещё миллион различных нюансов.

Наши расходы на ребенка

В начале 2022 года я рассказывал сколько у нас ушло денег в период беременности и в первые полгода жизни ребенка (пост). Через месяц дочке будет 2 года и я могу поделиться обновленными данными по расходам.

Немного вводных данных: обошлись без детских смесей (грудное вскармливание, позже прикорм, детские пюре и обычная еда), большую часть игрушек отдают родственники, но одежду практически всю покупаем новую. Основные расходы: подгузники (теперь уже обходимся без них), одежда, приемы врачей во время болезней, лекарства, различные крема и мази. Няни за 4800$ в год у нас нет) Теперь сами цифры (без питания):

▪️Беременность — 110.000₽
▪️1-й год — 10 200₽ в месяц
▪️2-й год — 8 500₽ в месяц

Вообще тема расходов с конкретными цифрами ВСЕГДА очень холиварная. Видел пост на Пикабу, где обсуждали ежемесячные траты на продукты. Автор поста писал, что на двоих тратят 35-40 тысяч в месяц. В комментариях ему указали, что слишком жирно как-то, ведь это средняя зарплата большинства россиян. Всегда найдутся те, кто не будет знать как прожить на 100.000₽ в месяц, в то время как для других — это недостижимый предел мечтаний. Вместо 100.000₽ можно подставить любую сумму (например 1.000.000₽), но смысл не изменится. Делюсь своим опытом и буду рад, если вы поделитесь своим.

Если у вас есть дети, то напишите в комментариях сколько денег уходит на их содержание, а также возраст детей. А у кого нет детей — сможете примерно представить что вас ожидает в финансовом плане, если вдруг решитесь на этот шаг.

👨‍💻 Полгода в IT. Портфель «Май 2023»

⁠Как быстро летит время. Вроде бы только вчера я сел смотреть видеокурс по Java, но уже прошло более 6 месяцев, как я работаю Java-разработчиком в крупной компании. Все потрясения прошлого года (геополитические и рыночные, включая историю с Газпромом) я старался компенсировать активной работой в направлении смены сферы деятельности, карьерного развития и увеличения дохода.

Эффективный способ отвлечься от окружающего негатива — усердная и сфокусированная работа над чем-то интересным и захватывающим. Я рассуждал так: окей, я могу бесконечно жалеть о принятых решениях и гонять мысли в голове о том, как следовало бы поступить, как распорядиться сбережениями, никак не влияя на текущую ситуацию или я могу направить свои усилия на то, чтобы улучшить свою жизнь и чтобы условная неудачная сделка на бирже перестала меня так сильно волновать. Это стало дополнительной мотивацией для меня в процессе обучения и преодоления трудностей. Сейчас я пишу об этом абсолютно спокойно, поэтому можно считать, что поставленная цель достигнута.

Подробнее о покупках и состоянии портфеля в мае 2023 года👇