💵 Вышел в кэш

9 марта 2022 года сразу после открытия СПБ биржи я продал большинство акций иностранных компаний и перевел $ на банковский счет. Небольшая часть акций зависла у брокера Открытие, который попал под санкции и в данный момент не дает проводить сделки на СПБ бирже. Это было обдуманное решение, которое продиктовано в большей степени расчетом и в гораздо меньшей — эмоциями.

Подведу некоторые итоги за период своего инвестирования (2 года и 3 месяца) и расскажу о своих дальнейших планах.

Итоги в $

В декабре 2021 года я подводил итоги 2 лет инвестирования и отчитывался о бумажной прибыли портфеля, которая составляла +4640$. Продав большую часть акций после падения американского рынка, я получил менее скромную, но все же прибыль в размере +2480$. Не так уж и плохо, учитывая текущие обстоятельства и количество печальных историй.

• Было вложено: 15 711$
• Финансовый результат: 17 981$
• Доходность составила: 12,29% годовых в $

Итоги в ₽

Если смотреть на результат в рублях, то, можно сказать, за 2 года я удвоил свои вложения в номинальном выражении. Жаль, что так нельзя сказать о покупательной способности вложений. Сохранил и не потерял — уже хорошо.

• Было вложено: 1 133 195₽
• Финансовый результат: 2 139 172₽
• Доходность составила: 63,37% годовых в ₽

Так уж вышло, что все те, кто взял кредит/ипотеку и купил авто/квартиру буквально месяц назад или раньше, оказались на голову успешнее тех инвесторов, которые покупали акции российских компаний весь предыдущий год. Все те, кто складывал $ под подушку все эти годы сейчас могут заказывать себя майки с надписью "я же говорил".

Зачем продал акции, ты же долгосрочный инвестор?

Знаете, я приравниваю происходящее к чрезвычайной ситуации, которой нельзя было избежать и тем более предугадать её. Если на мой автомобиль уже упало дерево, то глупо себя винить в том, что я припарковал его именно в этом месте. Сейчас нужно работать с тем что есть.

24.02.2022 года все очень сильно изменилось. Я не могу игнорировать все происходящее, включая решения наших западных "партнеров", а также ограничения нашего ЦБ и потенциальные риски для инвестора. Мои долгосрочные цели не изменились, но обстоятельства вынуждают менять подход и проявлять гибкость в принятии решений.

Если кто-то считает, что корректировка своих решений в случае изменения ситуации — это глупость, пусть так, у каждого свой путь. Пусть я буду глупцом, который вышел в кэш и потерял какой-то % в итоговой доходности, чем стану долгосрочным инвестором не по желанию, а по принуждению (в случае заморозки иностранных активов на неопределенный срок).

План на ближайшее время

Сложно загадывать даже на несколько недель вперед, так как все стремительно меняется. Что я сделал после продажи акций иностранных компаний:

• Часть $ положил на банковский вклад под 8% на 3 месяца.

• Небольшую часть $ продал по 120₽, чтобы быть готовым к открытию Мосбиржи и покупке российских акций.

• Основную часть $ оставил на обычном банковском счете, чтобы иметь возможность постепенно менять доллары на рубли (если ЦБ не ограничит такую возможность) и докупать акции РФ.

Опыт других стран, которые оказывались под санкциями или в которых наблюдалась гиперинфляция, говорит о том, что местный фондовый рынок — один из немногих способов сохранить накопления как от высокой инфляции, так и от стремительной девальвации.

Если вы работаете и наслаждаетесь жизнью, расскажите чем вы занимаетесь?

Ещё до всех этих событий я наткнулся на пост в сообществе FIRE на Reddit, где люди рассказывали о своей работе, которая приносит им удовольствие. Преследовать цель FIRE, уделяя большую часть своего времени нелюбимой работе — так себе перспектива. К счастью, в сообществе FIRE огромное число людей, которые любят свою работу и не собираются её бросать после достижения заветного числа на банковском счете. Некоторые приверженцы FIRE планируют сделать более свободный рабочий график, но не желают полностью отказываться от любимого дела.

Хочу поделиться наиболее интересными комментариями из этого обсуждения. Оригинал поста здесь.

👩‍⚕️ Медсестра

Я медсестра в хосписе. Зарабатываю $150 тысяч, живу в штате Юта. Я очень люблю свою работу, считаю ее очень полезной и не очень напряженной.

Днем я нахожусь дома и работаю только по вызову. Так что, если пациента нужно осмотреть в нерабочее время в экстренных случаях, то я это делаю. Большинство ночей я сплю по 8 часов. В некоторые недели я не вижу пациентов с понедельника по пятницу, потому что мне просто не звонят. Хотя выходные могут быть немного заняты. Выходит, что я работаю меньше 40 часов в неделю.

Мне 34 года, у меня пятеро детей, с которыми я провожу много времени. Это потрясающе.

🎄 Мастер рождественских огней

Я живу в Далласе, штат Техас. У меня небольшая компания по установке рождественских огней. Я работаю всего 4 месяца в году и смог накопить достаточно, чтобы выйти на пенсию. Работа на улице осенью может быть не очень комфортной, но зато каждый год в феврале я нахожусь в отличной физической форме. Моя семья здорова и счастлива. Жизнь прекрасна.

👨‍🏫 Учитель физики

Я преподаю физику на английском языке студентам международных школ. В настоящее время преподаю в очень хорошей школе в Казахстане. Зарплата и льготы потрясающие (жилье, коммунальные услуги, перелет туда-обратно и визовые сборы полностью покрываются работодателем), и они становятся еще лучше с бОльшим опытом и квалификацией. Я планирую путешествовать по как можно большему количеству стран на Земле, чтобы учить и погружаться в культуры разных стран. Я зарабатываю достаточно, чтобы вести комфортный образ жизни, наслаждаться роскошным отдыхом во время летних и зимних каникул, откладывать деньги на пенсию, инвестировать в надежде на будущий рост и обеспечивать свою семью дома.

👨‍⚕️ Психотерапевт

Я поведенческий психотерапевт. Это мой бизнес. Я консультирую по вопросам поведения и работаю с семьями, в которых есть дети с проблемным поведением. Это сложная работа, но мне нравится осознавать, что я помогаю людям. Я сам составляю график, хотя обычно работаю по 40 часов 5 дней в неделю. Хотя бы раз в неделю играю в гольф. Я живу на Гавайях, так что могу заниматься этим круглый год. Зарабатываю около $225 тысяч в год. Работу всегда оставляю на работе.

👨‍💻 Программист

Я инженер-программист, работаю примерно 40 часов в неделю. Обычно начинаю около 9:30 и заканчиваю между 17:30 и 18:00, но я трачу больше часа на обед. Я почти никогда не работаю по выходным. У меня около 9 лет опыта и я зарабатываю $170 тысяч.

Как только вы приобретете опыт, разработка программного обеспечения станет довольно легкой работой. Раньше я много работал руками, поэтому меня до сих пор удивляет, что мне платят за то, чтобы я откинулся на спинку стула, немного подумал, а затем набрал какую-то тарабарщину, чтобы посмотреть, работает это или нет.

Если вы получаете удовольствие от своей работы и не собираетесь бросать своё дело даже после достижения FIRE, расскажите в комментариях: чем вы занимаетесь?

На пенсию в 32. Насколько реально это сделать в России?

⁠Когда я публикую переводы статей зарубежных авторов, достигших FIRE, то часто встречаю просьбы читателей уделять больше внимания историям наших соотечественников. Читать про зарубежного Джона все-таки не так интересно, как про нашего родного Ивана.

В нашем FIRE-чате есть те, кто уже достиг финансовой независимости в суровых российских условиях. Один из них — Александр @kakbit из Сочи. Я попросил Александра поделиться своей историей и если после прочтения у вас останутся какие-то вопросы к Александру, вы сможете задать их в комментариях к посту.

Читать интервью👇

🇷🇺 План по покупке акций РФ

Вчера стартовали торги ОФЗ на Московской бирже, а значит в скором времени мы увидим открытие торгов и другими ценными бумагами. Чтобы не гадать что же брать из российских компаний на открытии торгов, я заранее подготовил для себя список из 8 компаний, на которые планирую направить освободившийся кэш от продажи американских компаний. Я сделал упор на экспортеров, временно отказавшись от покупки компаний с иностранными ISIN, а также компаний, которые больше всего пострадают от санкций (банки). В будущем планирую вернуться к сбору индекса МосБиржи вручную, докупая те компании, которые сейчас обойду стороной.

Мой watchlist:

➖Газпром — 15%
➖Лукойл — 15%
➖ГМК «Норильский никель» — 15%
➖Сургутнефтегаз — 15%
➖Роснефть — 10%
➖АЛРОСА — 10%
➖НОВАТЭК — 10%
➖Распадская — 10%

Указанные проценты означают пропорции, в которых я буду покупать эти компании на свободный кэш. Распадскую (угольщиков) добавил в список для того, чтобы немного разбавить нефтегазовую тусовку.

Процесс покупки акций РФ

Кэш в данный момент распределен следующим образом:

▪️12% — рубли от продажи $ по 120₽
▪️68% — $ на банковском счете
▪️20% — банковский вклад в $ под 8% на 3 месяца

В первый день торгов, если цены будут ниже закрытия 25.02, планирую направить имеющиеся рубли (12%) на покупку компаний согласно прописанным пропорциям. Вклад оставлю лежать в банке до его закрытия, а вот что будет с основной частью $ зависит от того, насколько сильно упадет российский рынок и какой будет курс $. Скорее всего, эта сумма будет разбита на несколько частей и акции будут докупаться частями в течение нескольких месяцев. Психологически так спокойнее.

Что ещё планирую сделать?

Чтобы снизить налогооблагаемую базу, образовавшуюся после продажи американских компаний, планирую продать (и сразу же откупить обратно) все минусовые позиции, которые у меня есть. Это купленные ранее акции РФ, а также фонды из детского непубличного портфеля.

Иностранные акции в Открытии

Пассивно согласился на перевод оставшихся акций в «Инвестиционную палату». Сохранил на всякий случай брокерские отчеты из Открытия. После перевода эти акции все равно нельзя будет продать на СПБ бирже до восстановления расчётов с европейской клиринговой организацией Euroclear.

Что со стратегией покупки S&P500?

Помните, как мы ждали появления зарубежных ETF с низкими комиссиями на наших биржах? Насколько это актуально сейчас? Я отложил эту стратегию до лучших времен. Как только они настанут, продолжу покупать индекс.

Есть ненулевая вероятность, что я отдам предпочтение покупке зарубежных фондов на индекс S&P500 через иностранного брокера IB. Да, там тоже есть риски. Как показывает опыт, не предугадаешь с какой стороны тебе подложат свинью. Здесь могут постараться как чужие, так и свои.

Схема с покупкой на местной бирже (страна №1) иностранного фонда, например FinEx (страна №2), который включает в себя акции страны №3, кажется теперь совсем уж ненадежной конструкцией, подверженной большому количеству инфраструктурных рисков.

Что с FIRE?

Моя цель осталась прежней, а вот способы её достижения и инструменты приходится немного корректировать.

Каждый раз когда перед лифтом в университете скапливалась большая очередь из студентов, мой одногруппник говорил: "Спортсмены мы или саксофонисты? Пошли пешком по лестнице!". Что ж, такие времена, придется становиться спортсменами.

Низкие ожидания

Хочу поделиться переводом поста Моргана Хаузела о необходимости снизить свои ожидания. Оригинал статьи здесь.

Однажды Чарли Мангеру задали вопрос: «Вы кажетесь очень счастливым и довольным. В чем ваш секрет счастливой жизни?» 98-летний Мангер ответил:

❝ Первое правило счастливой жизни — низкие ожидания. Если у вас нереалистичные ожидания, вы всю жизнь будете несчастны. Вы должны иметь разумные ожидания и воспринимать жизненные результаты, как хорошие, так и плохие, с определенной долей безмятежности. ❞

Илон Маск слышал тысячи причин почему Tesla должна потерпеть крах. На все подобные замечания он отвечал: «Я согласен со всеми этими причинами и допускаю вариант провала, но в любом случае стоит попытаться».

Несмотря на большую вероятность неудачи, все равно стоит попытаться. Это верно почти во всех сферах жизни, потому что мы живем в мире, где всего несколько событий могут определить большинство будущих результатов.

Мангер прав в том, что нереалистичные ожидания приводят к страданию по двум причинам. Во-первых, мир — это хрупкое, изменчивое и сложное место, где единственный способ избежать разочарования — ожидать его. Во-вторых, прогресс имеет тенденцию увеличивать наши ожидания. Так что единственный способ наслаждаться современным миром — это если наши ожидания растут медленнее, чем прогресс.

Общим принципом Илона Маска и Чарли Мангера является сверхспособность иметь низкие ожидания. Это не интуитивно понятно, ведь заниженные ожидания заставляют нас думать об угрюмом пессимисте, который ничего не добился, но, на самом деле, это не так.

Намеренно заниженные ожидания — единственный способ выжить в мире, который недостаточно добр, чтобы вознаграждать успехом каждого амбициозного человека.

Людям, которые говорят, что «более высокий риск означает более высокую доходность», следовало бы говорить несколько иначе: «более высокий риск означает, что большую часть времени вы будете получать более низкую доходность, но есть небольшой шанс, что вы получите очень хорошую доходность, которая компенсирует это».

Ключевым моментом является то, что низкие ожидания и принятие частых потерь увеличивают шансы продержаться достаточно долго, чтобы в конечном итоге оказаться достаточно правыми, чтобы компенсировать текущие, а возможно, и некоторые будущие потери.

В скучном индексном фонде из 500 акций менее 20 компаний приносят большую часть доходности в любой отдельно взятый год. Иногда даже менее пяти компаний. Остальные — буквально 80%+ компаний — имеют доходность в диапазоне от нормальной до катастрофически малой или даже отрицательной. Так что, если вы делаете ставку на отдельные компании, снизьте свои ожидания.

Чарли Мангер родился в 1924 году. Самым богатым человеком в мире в том году был Джон Д. Рокфеллер, чей собственный капитал составлял около 3% ВВП, что в сегодняшнем мире составляет около 700 миллиардов долларов. Семьсот миллиардов долларов!

Однако, Джон Д. Рокфеллер не смог себе позволить купить солнцезащитный крем и антибиотики, не мог привиться от гриппа, столбняка и оспы, не мог позвонить в другую страну или разогреть ужин в микроволновке. Этих благ просто не существовало. Не говоря уже о компьютерах, айфонах или Google-картах.

Трудно признать, но все безумные предметы роскоши, которых не было у Рокфеллера, теперь считаются предметами первой необходимости. Вот почему Луи Си Кей (американский актёр и сценарист) говорит, что «всё замечательно, но все несчастны».

Единственный способ противостоять этой истине — идти по жизни с намеренно заниженными ожиданиями. Не ждите большого экономического роста. Не ждите большой отдачи от инвестиций. Не ждите, что геополитическая ситуация улучшится. Ожидайте случайных катастроф.

Смиритесь с тем, что все останется примерно таким, как есть сейчас, или станет еще хуже. Тогда любые небольшие улучшения и маленькие успехи покажутся удивительными, а плохие новости — нормальными.

В противном случае представьте себе трагедию: невероятный прогресс на протяжении всей вашей жизни и отсутствие удовольствия от него, потому что вы всего этого ожидали.

🔥 Движение FIRE или на пенсию в 35 лет

Посмотрел вчера новое видео от УК «Арсагера» с ответами на вопросы инвесторов. Один из вопросов был на тему FIRE:

«В последнее время появилось много блогеров, рассказывающих о ранней пенсии и движении FIRE. Верите ли вы, что это осуществимо и стоит ли ради такой цели отказываться от личного автомобиля и недвижимости».

На этот вопрос Василий Соловьев (председатель правления УК «Арсагера») дал свой развернутый ответ, а также рассказал небольшую историю из жизни. Если кратко, то его ответ сводится к тому, что задумываться о будущем и инвестировать, безусловно, стоит, но не нужно впадать в крайности, откладывая свою жизнь на потом. Василий также недоумевает зачем стремиться становиться бездельником в 35 лет, в расцвете сил, когда нужно рвать, метать и приносить пользу обществу.

Если честно, у меня сложилось впечатление, что F.I.R.E. в глазах многих людей — это пропитанная стереотипами концепция, которая имеет мало общего с реальностью. Какие образы возникают в голове у человека, который только что прочитал статью о концепции FIRE?

Существуют какие-то ненормальные люди, которые на всем экономят, арендуют жилье, отказываются от авто, лишают себя всех радостей жизни, чтобы через 10-15 лет написать заявление на увольнение и больше ни дня в своей жизни не работать.

Но если взглянуть на сообщество FIRE, то я практически не вижу людей, которые экстремально экономят, чтобы в будущем вести "овощной" образ жизни. В действительности можно увидеть большое количество хороших специалистов, с хорошей зарплатой, с разумным подходом к тратам, цель которых — сформировать капитал и заниматься любимым делом в удобном для себя графике. Ранее я интересовался у читателей своего канала чем они планируют заняться после достижения финансовой независимости. Скопирую сюда несколько ответов, орфография и пунктуация авторов сохранены.

❝ IT, Мск, на ранней пенсии буду заниматься тем же, чем до неё, но в более серьёзном масштабе. Мне FI надо, RE не надо).❞

❝ На ранней пенсии также планирую работать, но зп уже будет не важна.❞

❝ 30 лет, Москва, IT сфера, думаю о Barista Fire для начала)) либо какие-то полгода/год отдыха. Но, возможно, открою своё дело. Короче хочу на FIRE иметь возможность заниматься работой больше в удовольствие.❞

❝ Москва, программист. Планирую заниматься собственными проектами и полупассивными инвестициями.❞

❝ 28 лет, Геленджик, специалист по контекстной рекламе, планирую писать сценарии для фильмов и сериалов.❞

❝ 29 лет, регион, производство. На FIRE планирую заниматься своими финтех проектами, создать музыкальную группу, вести менторскую деятельность и просто получать удовольствие от жизни).❞

❝ Работаю в банке, сумма достаточная для ранней пенсии накоплена, но пока не решаюсь оставить работу, кроме того она мне нравится. Не могу продумать, чем можно заниматься на ранней пенсии, т.е. какие-то дела конечно есть, но это маленькая часть времени.❞

Полная таблица с ответами — здесь, если хочется добавить свой ответ — заполните анкету.

Типичный FIRE-овец в глазах общества имеет столько же общего с реальностью, сколько и типичный русский в представлении иностранца (водка, шапка-ушанка, балалайка и медведь на заднем плане).

Что касается выражения «На пенсию в XX лет» (где XX < 45), то это по большей части маркетинговая фраза, позволяющая продать (в хорошем смысле) саму идею финансовой независимости или, как минимум, заинтересовать человека, обратить на себя внимание. И это работает. В этом нет ничего плохого, как и в рекламных объявлениях тех же фитнес-клубов. Продать годовой абонемент гораздо проще, если показать стройные тела молодых людей и девушек для вдохновения и мотивации.

И мне всегда смешно слышать про то, что достигшие FIRE люди не приносят пользу обществу. Если большинство из них занимается любимым делом, то представьте какой уровень оказания услуг и сервиса вы получите. Будь то бариста, врач или учитель, мне кажется, что я получу лучшую услугу от того, кто трудится не из-за денег или нужды, а потому что ему это нравится или он жить без этого не может.

Что я делаю со своими сбережениями? Портфель «Март 2022»

⁠В начале марта я распродал почти все американские акции, чтобы избавиться от риска заморозки активов, купленных на СПБ бирже. С точки зрения итоговой доходности я сделал это в самое неудачное время , то есть когда индекс S&P500 щупал локальное дно, а доллар стоил 120 рублей. После продажи акций доллар пошел вниз, а S&P500 устремился вверх. Но решение принималось без оглядки на возможную упущенную выгоду, а с целью исключения риска, который я был не готов нести.

Признаюсь, что такого эффекта FOMO я ещё не испытывал. Ко всему этому нужно прибавить налог на прибыль, который я обязан буду заплатить к концу года из расчета, что в момент совершения сделок по продаже бумаг доллар стоил 120 рублей (напомню, что сейчас $ стоит 84 рубля).

💼 Какие бумаги я купил в марте 2022 и что планирую делать с $ — читайте ниже👇

🛡Как защитить свои активы при банкротстве брокера?

⁠После трагичной ситуации с брокером «УНИВЕР Капитал», который принудительно распродал активы клиентов, многие инвесторы задумались о дополнительных степенях защиты своего капитала.

Нерыночные риски

Многие инвесторы согласны нести рыночный риск снижения стоимости активов. Но лично у меня в уме не укладывается почему обычные долгосрочные инвесторы должны нести риск полной потери своих активов из-за того, что другой клиент брокера или даже сам брокер не может исполнить свои обязательства перед кем бы то ни было. Многочисленные утверждения о том, что записи в депозитарии, которые теоретически железобетонно закрепляют за инвестором его права на акции или облигации даже в случае банкротства брокера, на деле оказались обычной сказкой.

В последние несколько недель появилось большое количество статей на эту тему, где одним из вариантом защиты от такого поворота событий предлагалось открытие сегрегированного счета. Я попытался разобраться в том что это такое, сколько это стоит и действительно ли такие счета обеспечивают неприкосновенность ценных бумаг клиента.

Подробнее о сегрегированных счетах👇

​​🏦 Interactive Brokers: уведомление налоговой об открытии счета

В данный момент у меня нет желания продолжать инвестировать в S&P500 через СПБ биржу, ведь количество брокеров РФ под санкциями постоянно увеличивается. Иметь замороженные акции на неопределенное время — слишком некомфортное состояние лично для меня. Но я бы очень хотел иметь возможность инвестировать в акции иностранных компаний через иностранного брокера, который вопреки всему продолжает обслуживать российских клиентов и который не страдает от разорванного моста между иностранными и российскими депозитариями по понятным причинам.

Неделю назад я открыл счет у иностранного брокера Interactive Brokers. Долго не решался на этот шаг, так как понимал, что отчитываться перед налоговой будет немного сложнее, чем при инвестировании через брокера РФ. Однако, пока что все не так страшно. В YouTube есть пошаговые инструкции на все случаи жизни.

Для открытия счета нужно 20 минут свободного времени, скан первой страницы паспорта и электронная выписка из банка, которая будет выступать в качестве подтверждения прописки.

В течение 1 месяца после открытия счета у зарубежного брокера нужно уведомить об этом налоговую. Как оказалось, в этом тоже ничего сложного нет: я скачал из личного кабинета IB справку об открытии счета, скачал бланк уведомления об открытии счета, заполнил его согласно пошаговой инструкции в YouTube, распечатал, подписал и отнес эти бумаги в налоговую. Можно отправить документы по почте или сделать это через личный кабинет налогоплательщика, не выходя из дома. Я выбрал пеший способ, так как это лишний повод выйти из дома и прогуляться по набережной.

Следующим шагом будет пополнение брокерского счета IB. В ближайшем будущем планирую открыть счет в Райффайзенбанке, который на текущий момент без проблем совершает переводы в IB как рублей, так и долларов.

Если говорить про риск заморозки активов в IB, то немного успокаивает тот факт, что иностранные брокеры в случае прекращения работы с российскими клиентами, как правило, дают время на вывод средств:

Saxo Bank предупредил клиентов из России о прекращении обслуживания их брокерских счетов из-за санкций. В течение двух месяцев инвесторы должны либо закрыть все позиции и вывести деньги, либо перевести их другому брокеру.

Ежемесячные покупки временно переориентированы исключительно на акции РФ, так как в данный момент это кажется наиболее безопасным способом инвестирования на фондовом рынке для резидента РФ, если говорить о нерыночных инфраструктурных рисках.

Большая часть капитала сейчас находится в долларовом кэше и размещена на банковских вкладах. Пока что не спешу с переводом в IB, но хочу быть технически к этому подготовленным: открытый счет в IB, о котором уведомлена налоговая и открытый счет в Райффайзенбанке, через который можно будет совершить перевод денег. Хочется верить, что к сроку окончания моих вкладов (через 3 месяца) появится больше ясности и станет меньше неопределенности.

А где-то в параллельной вселенной я бы сейчас опубликовал пост на тему: "В начале апреля на российских биржах стали торговаться иностранные фонды на индекс S&P500. Выбираем лучший из них: VOO, SPY или IVV". Эх...

🎰 Как изменилось отношение к инвестированию в моем окружении

Признаюсь честно — я не был психологически готов к заморозке активов на фондовом рынке на неопределенный срок. Что касается вопроса диверсификации, то мне просто повезло, ведь большая часть активов находилась у брокера Тинькофф, который не попал под санкции (пока что).

В данный момент у меня заморожено не настолько много, чтобы сильно из-за этого переживать: 3000$ в иностранных акциях, которые переехали из Открытия в Инвестиционную Палату, и около 90.000₽ в ETF FXUS от FinEx (детский портфель). Даже если предположить самый пессимистичный сценарий развития событий, то мне будет не сложно принять потерю небольшой доли от общего капитала. Потеря денежного капитала или его части не так страшна для меня, как потеря здоровья, репутации или свободы.

Моя цель по достижению финансовой независимости по-прежнему в силе. Стратегию, инструменты и способы инвестирования нужно адаптировать к новым условиям и можно продолжать своё движение к цели. А вот некоторые мои друзья изменили своё отношение к фондовому рынку не в лучшую сторону.

По моему совету один из друзей покупал фонды от FinEx. Я считал, что выбор и покупка отдельных акций или сбор индекса вручную не подойдут человеку, который не готов уделять этому процессу достаточное количество времени. Цели у друга были долгосрочные (5+ лет) и он осознавал, что фонды могут не только расти, но и падать. Но вот текущая заморозка отбила у него всё желание продолжать инвестировать. Как только появится возможность, он всё продаст и больше не вернется на фондовый рынок.

Ещё один друг после 24.02.2022 продал все свои акции и тоже заявил, что больше не вернется на фондовый рынок, где все накопления (с его слов) можно потерять за мгновение (рыночные и нерыночные риски). У него есть несколько квартир под сдачу в аренду и в сравнении с фондовым рынком он видит в недвижимости гораздо больше стабильности и безопасности. И я могу его в этом понять.

Третий друг, который инвестирует с 2017 года, не изменил своего отношения к фондовому рынку. Как только стало известно о санкциях против ВТБ и Открытия, он сразу же распродал все американские акции, чтобы избежать их заморозки. От своей цели FIRE он не отказывается, но теперь будет отдавать предпочтение акциям РФ. Фондовый рынок он по-прежнему рассматривает, как инструмент накопления и формирования капитала, несмотря на то, что его стратегия отлична от консервативной "купи и держи".

Ответственность за советы

Я старался избегать раздачи советов своим друзьям и близким по управлению личными финансами, особенно если меня об этом не просили. Но когда кто-то из друзей искренне интересовался фондовым рынком и задавал какие-то вопросы, я с радостью отвечал. Я чувствую некоторую неловкость от того, что предлагал обратить внимание на ETF, в то время как моя собственная "шкура" не принимала в этом участия. Моя стратегия по сбору индекса вручную позволила избежать заморозки акций и выходит, что всем остальным я раздавал "вредные советы", рассказывая о том, что покупка ETF на S&P500 — это просто и надежно, а выбор и покупка отдельных акций — это сложно и не всем подходит.

Наибольшую ответственность я чувствую перед своими родителями, сбережения которых по моей рекомендации были вложены в ETF FXUS от FinEx. На самом деле это не проблема, ведь я планирую выкупить все замороженные ETF родителей по справедливой цене. Мне так будет спокойнее, да и возможностей "отбить" потери (или дождаться разморозки) у меня сейчас побольше, чем у них. Их отношение к фондовому рынку также изменилось и теперь они вряд ли променяют банковские вклады на бОльшую доходность с бОльшим риском в другом месте.

Если подводить итог, то практически все мои близкие люди, которые не преследовали каких-то глобальных финансовых целей (типа FIRE), а просто желали получить чуть бОльшую доходность на горизонте 5 лет, чем в банке, потеряли доверие фондовому рынку из-за реализовавшихся инфраструктурных рисков.

А как изменилось ваше отношение к фондовому рынку? Напишите в комментариях.

Можно ли купить счастье за деньги?

⁠Сегодня хочу поделиться переводом поста одной девушки из штата Калифорния, которая зарабатывала приличные по меркам США деньги, начиная с 24 лет, но они не сделали её счастливой.

Вроде бы очевидные и банальные мысли (лучше быть здоровым и богатым, чем бедным и больным), но заставляют лишний раз задуматься о важных вещах в жизни. Высокий доход, ранняя пенсия — это всё, конечно, хорошо, но достаточно ли этого, чтобы чувствовать себя счастливым?

Читать статью👇

🖖 Передаю привет из 2022 года

⁠Оставлю эту заметку на память, чтобы через несколько лет перечитать и либо ужаснуться от всего произошедшего в прошлом, либо осознать, что в 2022 году было все не так уж и плохо, ведь в наступившем будущем появились проблемы куда более серьезного масштаба. Прошелся по следующим темам:

➖То, что нельзя называть
➖Коронавирус в России
➖Санкции
➖Поведение людей
➖Доллар
➖Инвестиции в акции

Читать заметку👇

🚧 Как теперь инвестировать в России?

Как продолжать инвестировать, когда вокруг минное поле? Куда ежемесячно направлять часть своих доходов, чтобы сохранить и приумножить, а не столкнуться с заморозкой или ещё хуже потерей активов? Давайте подумаем какие варианты есть и какие там риски.

Покупка акций иностранных компаний на СПБ бирже

Слишком большой риск столкнуться с заморозкой активов, как это произошло в Открытии, ВТБ и Альфа-Банке после наложения санкций. В инвестиционных чатах тысячи сообщений и вопросов на тему стоит ли переводить бумаги от одного брокера к другому. Сложно назвать такие инвестиции пассивными, если вынужден постоянно принимать не очень приятные решения и где бездействие может дорого стоить.

Нет никакой уверенности в том, что завтра условный Тинькофф не окажется под санкциями, поэтому если и продолжать покупать иностранные бумаги через брокера РФ, то нужно быть морально готовым к тем испытаниям, которые выпали на долю клиентов ВТБ, переведенных в Альфа-Банк.

Я поставил покупку акций через СПБ биржу на паузу.

Покупка акций иностранных компаний через зарубежного брокера

Interactive Brokers по-прежнему открывает счета россиянам и дает возможность совершать сделки. Но и здесь есть свои риски, ведь IB в любом случае не станет нарушать закон и продолжать обслуживать клиентов из РФ, если будет законодательный запрет на работу с россиянами.

Я открыл счет в IB, но пока не пополнял. Жду закрытия валютных вкладов, после чего буду принимать решение: какую часть отправить в IB и стоит ли вообще это делать. Но если выбирать между брокером РФ с СПБ биржей и Interactive Brokers, то второй вариант мне почему-то кажется более надежным (велика вероятность, что я ошибаюсь).

Покупка акций компаний РФ на Московской бирже

Кажется, что сейчас это самый безопасный вариант инвестирования на фондовом рынке, если говорить об инфраструктурных рисках для резидента РФ. Если рыночные риски не пугают, то можно продолжать инвестировать, покупая акции российских компаний, что я и делаю в данный момент.

Каждый месяц я покупаю акции по ценам ниже, чем они были месяц назад. Дурак? Время покажет. Никому не навязываю свой путь, только делюсь своим опытом, причем не всегда удачным.

Золото и криптовалюта

Физическое золото — слишком большой спред, необходимость бережного хранения, вопросы к безопасности, если хранить дома.

Золото на бирже — нет уж, спасибо! Владельцы FXGD вам лучше всех расскажут о всех "преимуществах" такого способа инвестирования в защитный актив.

А вот к крипте я бы присмотрелся на небольшую часть от всех накоплений. Пока что не погружался в эту тему, но уже не отношусь к ней так скептически, как раньше.

Самый плохой сценарий для меня

Так как я продал почти все иностранные бумаги и не стал продавать $, то худший сценарий для меня — это упущенная выгода в результате рыночных колебаний. Если за то время, что я сижу в кэше, доллар упадет до 30 рублей, а S&P500 улетит в небеса и достигнет 10000 пунктов (сейчас 4200), то мой маневр с выходом в кэш будет мне дорого стоить, хотя номинально я ничего не потеряю, а даже немного заработаю (проценты по вкладу).

Однако, даже такой вариант меня устраивает больше, чем заморозка активов на неопределенный срок и постоянные переезды от брокера к брокеру.

Многие считают, что пассивные инвестиции для инвестора из РФ оказались не более, чем красивой западной сказкой. Неужели все пути ведут к однушкам у метро? :)

Я и мои акции. Портфель «Апрель 2022»

⁠Мои ежемесячные отчеты выглядели такими позитивными и мотивирующими в моменты безудержного роста рынка акций. Сейчас всё совсем наоборот, но было бы не правильно переставать писать о своих промежуточных результатах. Все отчеты я пишу прежде всего для себя, чтобы через время иметь возможность оценить принятые решения и подкорректировать свою стратегию. В конце этого поста я расскажу о своем самом глупом решении в 2021 году.

💼 Какие бумаги я купил в апреле 2022 и что за глупое решение я принял в прошлом году — читайте ниже👇

Разбогатеть и остаться богатым

⁠Если вы думаете, что родиться в богатой семье — это большая удача, то, скорее всего, вы не были рождены в неприлично богатой семье. Огромный капитал, свалившийся на плечи молодого человека в виде наследства, обычно напрочь убивает любые амбиции, любовь к труду и в итоге становится помехой для обретения счастья.

Хочу поделиться переводом новой статьи Моргана Хаузела, которая повествует об одной из самых богатых семей в Америке, которая растратила все состояние за несколько поколений.

Читать статью👇

⚖️ Капитал или способность генерировать деньги?

Идеальный путь достижения FIRE я представляю следующим образом: накопление финансовой подушки безопасности комфортного размера, поиск любимого дела (если такого ещё нет), постоянная работа над увеличением своих доходов и на фоне всего этого — формирование инвестиционного капитала.

Мне не очень нравится путь экстремально раннего достижения FIRE во что бы то ни стало, когда соглашаются на жутко нелюбимую, но высокооплачиваемую работу или когда ударяются в тотальную экономию, лишая себя комфортной жизни здесь и сейчас. Этот вариант плох тем, что если вдруг "черный лебедь" лишит разом всех накоплений или существенной их части, то будет очень обидно за скучно прожитые годы и отложенную на потом жизнь.

Я нахожу баланс в том, чтобы при увеличении своих доходов не увеличивать норму сбережений в % соотношении, а оставлять её на прежнем уровне. Такой подход уменьшит сожаления об упущенной возможности использовать свои сбережения в случае неблагоприятного исхода (потеря капитала или здоровья), но позволит достигнуть FIRE или иметь существенный денежный запас и комфортный уровень жизни в будущем, если всё будет хорошо.

💼 Управление капиталом

До тех пор, пока доход от накопленного капитала и активов не превышает дохода от основной деятельности, а размер накопленных средств не может обеспечить финансовую независимость, я не вижу большого смысла уделять управлению инвестиционным портфелем слишком много времени в ущерб своей профессиональной реализации. Я имею в виду, что нет ничего рационального в том, чтобы тратить своё время и пытаться диверсифицировать свои накопленные средства по различным видам активов, по разным странам или пытаться обыграть рынок, если размер сбережений измеряется несколькими месячными зарплатами или немногим больше этого.

В начальной стадии накопления капитала эффективнее всего будет направить свои усилия и время на реализацию себя в профессиональной деятельности и, соответственно, на увеличение доходов и нормы сбережений.

👨‍🏫 Навык генерации денег

Текущий кризис, когда реализовались не только рыночные, но и инфраструктурные риски, показал, что умение генерировать/зарабатывать деньги гораздо ценнее, чем размер накопленного капитала. Денег и активов любого размера можно лишиться в один миг (или столкнуться с заморозкой), а вот мозги, навыки и привычки, которые помогли все это заработать, с такой легкостью уже не отнять.

Стоит ли обменивать свалившийся с неба мешок денег (наследство или выигрыш в лотерею) на те навыки и способности, которые позволят заработать такие деньги в относительно короткие сроки самому? Я думаю да, особенно если этот процесс (работа или бизнес) будет приносить пользу миру и удовольствие вам. Только вот подобного обмена никто вам не предложит, разве что мошенники.

Если не зацикливаться на "ранней пенсии", как на главной цели всей жизни, а использовать сбережения, как инструмент для поиска любимого дела и создания жизни, которая вам нравится, то и сам путь к FIRE не будет таким жертвенным, каким его считают многие "эксперты" в интернете.

Легкие деньги и высокая доходность

Очень часто перед нами появляются заманчивые финансовые предложения, которые сложно обойти стороной. Как показывает опыт, бесплатный сыр действительно бывает только в мышеловке. Я бы хотел лишний раз напомнить о том, что высокая инвестиционная доходность практически всегда сопряжена с соответствующими высокими рисками, о которых часто забывают или пренебрегают ими.

Акции российских компаний и высокие дивиденды

Только ленивый инвестиционный блогер не подсчитывал полгода назад предполагаемую будущую дивидендную доходность акций компании Газпром, ожидая увидеть соответствующий рост цены самих акций. Дорогой газ, прекрасные показатели компании, растущая чистая прибыль — что могло пойти не так?

Акции российских компаний всегда оценивались рынком относительно дешево. Если на одной чаше весов находится потенциал роста недооцененной компании, то на другой — соответствующий по весу риск. Не бывает безрисковой и гарантированной высокой доходности и если вам кажется, что есть какой-то подвох, то, скорее всего, вам не кажется и он действительно существует. Если вы все-таки получили высокую доходность, то это в большей степени обычная удача, а не найденный грааль.

Арбитраж в фондах от FinEx

Я помню, как за несколько дней до остановки торгов на Московской бирже некоторые инвесторы пытались заработать на разнице между справедливой и фактической ценой различных ETF во время отсутствия маркет-мейкера (участник рынка, который позволяет покупать и продавать ETF по справедливой цене). Если объяснять по-простому, то можно было купить корзину конфет (то есть ETF) дешевле, чем стоили все конфеты в корзине (активы внутри ETF) по отдельности.

План был прост и надежен, как те самые знаменитые часы: покупаешь ETF со скидкой 5-15% во время того "как на улицах льется кровь", ждешь когда на рынок возвращается маркет-мейкер и продаешь купленные ETF, забирая легкие 5-15% за несколько дней. Но что-то пошло не так и торги этими фондами не проводятся до сих пор (прошло более двух месяцев).

Сколько же было гневных комментариев в Пульсе от людей, которые покупали FXGD (фонд от FinEx на золото) в надежде заработать легкие деньги. Рынок закладывал такой риск и именно поэтому существовал такой дисконт. Только вот далеко не все покупатели были готовы к такому повороту событий (блокировка моста между НРД — EuroClear и заморозка активов на неопределенное время).

"Стабильные" 20% годовых в крипте

Думаю, все уже наслышаны о том, что произошло на этой неделе в криптомире. Стабильный криптокоин (то есть стейблкоин) UST, который был привязан курсу доллара, оказался не очень то стабильным и опустился практически до нуля. Оставлю ссылку на статью от Павла (RationalAnswer), который достаточно увлекательно поведал о произошедшем.

Я далек от криптомира, а слова криптовалюта и стабильность всегда являлись для меня антонимами. И когда я узнал, что можно купить криптовалюту, курс которой строго привязан к курсу доллара, и расположить её на криптовалютном сберегательном депозите (Anchor Protocol) под 20% годовых в $ — я сразу вспомнил фрагмент из South Park "And It's Gone".

Ну не может такая конструкция существовать длительное время. Любая ставка, превышающая % по банковскому депозиту — это премия за риск. Чем больше премия, тем больше риск и тем быстрее рухнут мечты о "пассивном доходе в 20%".

Оценивайте риски, не гонитесь за доходностью

Недооценка возможных рисков и погоня за легкими деньгами до добра не доводят. На Reddit появляются грустные посты от людей, которые инвестировали в крипту, потеряли крупные суммы денег, остались в долгах и не видят смысла продолжать жить дальше (раз, два, три).

Никакая потенциальная доходность не стоит того, чтобы брать не себя неподъемный риск и впоследствии сожалеть об этом. Отказавшись от погони за легкими деньгами и неприлично высокой доходностью, можно остаться счастливым человеком с крепкими нервами, пускай и со среднерыночным финансовым результатом.

Инвесторы, пережившие кризис 2008 года

Инвесторы, которые пережили кризис 2008 года делятся своим опытом в комментариях на Reddit. Они сравнивают крах рынка 2008 года и текущее падение рынка в 2022 году. Я выбрал наиболее интересные комментарии, чтобы поделиться с вами.

➖➖➖

В 2008 году было всё намного хуже, чем сегодня. Было ощущение, что капитализм разваливается. Огромные и важные компании терпели крах, разорялись, а мегабанки проводили поспешные слияния.

В сентябре 2008 года рухнул Lehman и на финансовых рынках остановилось сердце. Фондовый рынок достиг дна только в марте 2009 года.

Я только начинал инвестировать, поэтому мне практически было нечего терять, но тем не менее я потерял более половины того, что вложил за 2 месяца. Мне было жалко наблюдать за тем, как мои сбережения тают на глазах.

Я продолжал инвестировать и я никогда не забуду то неприятное чувство в животе, вызванное страхом, когда я это делал. Помню, как успокаивал себя старой цитатой: «Время покупать — когда на улицах льется кровь». К тому моменту на улицах были реки крови.

И эти инвестиции были лучшими в моей жизни.

➖➖➖

У людей точно короткая память. 2022 год — это прогулка по парку по сравнению с 2008 годом. Я не говорю, что рынок не упадет ещё ниже, но пока что это больше похоже на пикник. Просто помните, что те, кто вышли из 2008 года победителями, были крепкими и непоколебимыми.

➖➖➖

В 2008 году я много торговал. Я мог держать акции в течение 1 дня или 2 недель, пытаясь извлечь прибыль от сделок. На самом деле я хорошо справлялся до тех пор, пока все не рухнуло. Во время медвежьего рынка было трудно зарабатывать.

Урок, который я усвоил? Гораздо проще купить индексные фонды и просто не обращать внимания на свой счет. Это был путь, на который я встал примерно в 2009/2010 году и больше не оглядывался назад. С тех пор у меня не было ни одной акции. Вам просто нужно придерживаться своего инвестиционного плана и не увлекаться рыночным сумасшествием.

Тем не менее, экономическая ситуация тогда была ужасной, и найти работу было особенно сложно. Я думаю, что люди должны быть более внимательны к этому, потому что это совершенно другой уровень стресса в дополнение к падению рынков.

➖➖➖

Я начал инвестировать в конце 1990-х. Главный урок, который я усвоил, заключается в том, что «нужно иметь план и придерживаться его, независимо от того, что происходит на рынке». Мой план состоит в том, чтобы инвестировать каждую неделю в одни и те же инструменты, сохраняя одно и то же распределение активов в портфеле, периодически ребалансируя его по мере необходимости. Вот и все. Конечно, отстойно видеть, когда ваш портфель упал на 10-80%, но план есть план, и вы придерживаетесь его, потому что это ваша долгосрочная стратегия, а краткосрочная игра.

➖➖➖

Я прошел 2008 год. Было страшно, правда. Мне было чуть за 20, и я был новичком в инвестировании. Мы видели, как акции упали более чем на половину и это намного больше, чем сейчас. Тогда я задавался вопросом, упадет ли все это до 0. Но, конечно же, этого не произошло.

Я ничего не продавал, но по глупости также отказался от покупок на следующие 5 лет. Я размещал свои деньги на банковских вкладах, ожидая подходящего момента, чтобы их использовать.

Это была самая большая финансовая ошибка, которую я когда-либо совершал. Я был бы сейчас на сотни тысяч богаче, если не больше, если бы продолжил регулярно вкладывать часть от своих доходов в акции компаний или индексные фонды.

Хорошей новостью является то, что я начал делать это примерно в 2013 году, достигнув FIRE в 2019 году! Не повторяйте мою ошибку и продолжайте инвестировать.

〰️〰️〰️

Под всеми этими комментариями я бы добавил жирную *, напоминая о том, что инвестор из России столкнулся с проблемами гораздо более серьезного масштаба, чем обычное падение индекса на 20% от пика. Какие решения окажутся верными в текущей ситуации (когда кругом риски заморозки активов) покажет только время.

Продолжаете ли вы придерживаться своего плана или поставили инвестиции на паузу? Напишите в комментариях.

​📉 Как я упустил 1 миллион рублей за 2 месяца

9 марта 2022 года я продал американские акции и вышел в кэш. С учетом взлетевшего до 120₽ курса доллара, мой финансовый результат в рублях на тот момент был потрясающим.

▪️Было вложено: 15 711$ или 1.133.195₽
▪️Финансовый результат: 17 981$ или 2.157.720₽ (без учета НДФЛ)

Можно сказать, что в рублях произошло удвоение капитала за 2 года. Тогда я продал 3000$ по курсу 120₽, а оставшуюся часть положил на вклад под 8% годовых на 3 месяца.

В тот момент больше верилось в доллар по 150₽, нежели по 60₽, поэтому большую часть кэша в $ я не стал переводить в рубли. Если бы я мог заглянуть в будущее, то, конечно, избавился бы от всех долларов по 120₽ и положил бы все деньги на вклад под 22%, чтобы через несколько месяцев откупить $ обратно по 60₽.

Что я имею сегодня по американской части портфеля?

▪️3 000$ конвертированные в 360.000₽, на которые прикупил акции РФ
▪️11 800$ на банковском вкладе или 730.000₽ по текущему курсу
▪️2 750$ — замороженные акции в Инвестпалате или 170.000₽ по текущему курсу
▪️Обязательство заплатить к концу года НДФЛ в размере 130.000₽

Итого на 19 мая 2022 года американская часть портфеля составляет 1.130.000₽, что почти в 2 раза меньше, чем было 9 марта 2022 года и на 3000₽ меньше совокупных вложений в иностранные акции за все время.

За 2,5 года результат моих инвестиций в акции иностранных компаний в рублях составляет -3000₽. Вклад в Сбере дал бы за это время больше :)

Расстраиваюсь ли я из-за этого?

Упущенная выгода в виде 1 млн. ₽ вряд ли может радовать, но и корить себя я не вижу смысла. С таким же успехом можно расстраиваться по поводу не купленного биткоина в 2008 году или акций компании Tesla.

Все решения принимались с трезвой головой, а основная цель продажи иностранных акций была в том, чтобы исключить риск заморозки активов и сохранить то, что есть. Цель достигнута, а упущенная в моменте выгода — это не то, из-за чего стоит расстраиваться долгосрочному инвестору.

Если зайти с другого угла и посмотреть на финансовый результат "а что, если бы я остался в рынке", то с учетом текущего падения S&P500 я бы имел портфель размером 16.100$ или 998.200₽, а это уже на 135.000₽ меньше моих изначальных вложений. Продажа иностранных акций в моменте кажется не таким уж плохим решением даже с точки зрения доходности.

Правильные и неправильные решения

Судить о правильности своих или чужих решений в моменте — бесполезное и не имеющее никакого смысла занятие. Объясню на примере Ильшата Юмагулова. Это долгосрочный инвестор, который продал все свои акции РФ 21.02.2022 года, купив на эти деньги доллары по 80 рублей и разместив их в банковской ячейке. В тот момент огромное количество людей писали Ильшату в комментариях, что он принял неверное решение, поддавшись панике.

➖ 21.02.2022 его портфель составлял: 6,98 млн ₽ или 87000$.

Когда курс доллара достиг отметки в 120₽, а акции РФ искали новое дно, комментаторы быстренько переобулись и стали писать о том, что Ильшат, оказывается, все правильно сделал, удачно обменяв акции РФ на доллары. Чертов гений, не иначе.

➕ 09.03.2022 его портфель составлял: 10,44 млн ₽ или 87000$.

Если бы Ильшат обменял $ обратно на рубли, то зафиксировал бы неплохую прибыль в размере почти 3,5 млн. ₽. Но доллары продолжали лежать в банковской ячейке и терять в цене.

➖ 19.05.2022 его портфель составляет: 5,4 млн ₽ или все те же 87000$, но в рублях это на 1,58 млн. ₽ меньше, чем было 21.02.2022.

Так что же получается, Ильшат за 2 месяца из гения снова превратился в плохого долгосрочного инвестора, который поддался панике и потерял часть накоплений? Сегодня российские акции в $ уже стоят дороже, чем 21.02.2022, когда Ильшат распродал свой портфель. В такие моменты я всегда вспоминаю замечательную притчу про старика и его коня.

Оценивать правильность своих решений в моменте нужно только в разрезе «придерживаюсь ли я своей долгосрочной стратегии или нет». А к чему все это в итоге приведет, покажет только время.

​🏃‍♂️ Run, Forrest, Run and earn money!

Прошлым летом я публиковал пост о финансовой пирамиде Ai.Marketing. Вот уже 7 месяцев нельзя вывести деньги из этой пирамиды. На днях ради интереса зашел в чат участников Ai.Marketing и в очередной раз убедился в том, что это безнадежные люди. Женщина, которая в курсе, что выплаты приостановлены, спрашивает у других участников чата как пополнить свой личный кабинет. Безграничная тупость сила веры, можно только позавидовать.

В 2022 году в тренде новые модели финансовых пирамид. Что только не придумают...

➖Купите NFT-кроссовки и зарабатывайте, совершая пробежки!
➖Купите NFT-персонажа и зарабатывайте, изучая английский язык!

Такие модели заработка получили названия Move To Earn и Learn To Earn или в переводе на русский: «двигайся, чтобы заработать» и «учись, чтобы заработать».

Интересно то, что такие приложения сейчас пользуются невероятной популярностью. Если открыть App Store, то приложение для заработка на беге и ходьбе находится на втором месте в категории «Здоровье и фитнес». Ещё пару недель назад я видел его на первом месте.

С точки зрения маркетинга — это гениально! Вас мотивируют делать что-то полезное для себя, начисляя за это денежное вознаграждение. Кто же откажется от такого?

Только вот есть подвох — такие приложения являются финансовыми пирамидами, они не создают добавленной стоимости, а все выплаты участникам за бег или изучение иностранного языка осуществляются за счет денежных пополнений от новых участников, которые покупают NFT-кроссовки или NFT-персонажей. Классика в новой обертке.

Однако, я знаю людей, которые в курсе того, что это финансовые пирамиды и всё работает до поры до времени, но их это не останавливает. «Мне все равно на деньги. С этим приложением я начал бегать, чего раньше никогда не делал. Это того стоит».

Безусловно, такой подход увлекает некоторых людей гораздо сильнее, чем «автоматическая система генерации прибыли от Финико» или «робот, зарабатывающий на арбитраже трафика от Ai.Marketing», где очередному Лёне Голубкову ничего не нужно делать, кроме как вложить свои деньги и ждать баснословную прибыль.

🙅‍♂️ Мое отношение к подобным проектам

Я резко против любых финансовых пирамид, включая новомодные NFT-проекты. Хочешь начать бегать — бегай, хочешь учить английский — учи. Неужели для того, чтобы поднять свой зад с дивана, нужна дополнительная мотивация в виде халявных денег, которые в реальности являются будущими финансовыми потерями других людей?

Я также не поддерживаю блогеров, которые делают обзоры и рассказывают о способах заработка в таких приложениях. Смысл в том, что большая часть заинтересовавшихся подписчиков в конечном итоге потеряет свои вложения. Хорошо, если за это время они подтянут уровень английского или повысят свою физическую активность. Хоть какая-то компенсация.

Джейсон Цвейг из Wall Street Journal говорит, что писатель (можно заменить на блогер) может зарабатывать деньги тремя способами:

1. Ври людям, которые желают быть обманутыми, и ты разбогатеешь.

2. Скажи правду тем, кто хочет услышать правду, и ты заработаешь на жизнь.

3. Скажи правду тем, кто хочет быть обманутым, и ты разоришься.

К сожалению, желающие быть обманутыми люди никогда не переведутся, так что на них всегда можно будет заработать тем, кто договорился со своей совестью.

А вам нужна дополнительная мотивация в виде денег, чтобы начать бегать, как Форрест Гамп?