🕳 Скрытое богатство [Часть 2/2]
Начало👆
И наоборот, этот дом за 5 млн. ₽ мог быть куплен за наличные, а его собственник мог иметь Net Worth более 30 млн. ₽. Невозможно определить богат ли человек на самом деле, просто взглянув на его дом, автомобиль, часы или другие внешние атрибуты.
Кто богаче: мой сосед напротив, который живет в роскошном частном доме и ездит на Porsche Panamera или тот парень, который почему-то не работает в молодом возрасте, арендует однушку и катается на своей старенькой Toyota 2010 года выпуска или даже на велосипеде? Определить невозможно, но это и не важно.
Меня устраивают люди, которые живут в дорогих особняках и ездят на спортивных автомобилях, но это точно не мой выбор. Лично меня очень напрягают те суммы, которые будут уходить на налоги и обслуживание всей этой роскоши. Я бы предпочел тратить деньги по-другому, например на путешествия и хобби. Каждый из нас выбирает как ему жить и как распоряжаться своими ресурсами.
🎯 Цель материального богатства
Некоторые могут получать удовольствие от демонстративного потребления и использовать свое богатство как средство для покупки вещей. Если это именно то, что делает этих людей по-настоящему счастливыми, то почему бы и нет. Но я бы всё-равно задал этим людям вопрос: а стоят ли всё эти вещи тех лет жизни, которые были потрачены на зарабатывание денег?
Для других богатство — это инструмент обретения свободы. Самая крутая вещь, которую можно купить за деньги — это финансовая свобода. Я думаю, что приверженцы концепции FIRE с этим согласятся. Лично меня покупка дорогих вещей не делает счастливее. Безусловно, я радуюсь, если получаю практическую пользу от новой покупки, но не всегда размер пользы коррелирует с ценой.
Просто у этого богатства другое предназначение и выражается оно по-другому. Вместо того, чтобы увеличивать свой уровень потребления, я планирую использовать богатство как инструмент для достижения и поддержания финансовой независимости. Таким образом я покупаю время, которое совсем не обязательно тратить на неприятных людей и нелюбимую работу.
💵 Личные финансы — личный выбор
Не зря же мы используем выражение ЛИЧНЫЕ финансы. Это действительно личное дело каждого. Что касается материального богатства, нужно помнить о 2-х простых вещах:
• Если вы предпочитаете тратить БОЛЬШЕ, это не делает вас БОГАЧЕ
• Если вы предпочитаете тратить МЕНЬШЕ, это не делает вас БЕДНЕЕ
Зная себя, я могу сказать, что испытаю больше удовольствия от наличия возможности купить все эти дорогие вещи, чем от обладания ими в реальной жизни. Отказываясь от «видимого богатства» в пользу «скрытого», я не изменяю себе, своим желаниям и целям. Помимо всего этого, «скрытое богатство» позволяет укладываться в рамки общественной нормальности и не раздражать других людей своим финансовым состоянием.
Как и в любом другом деле, здесь главное найти баланс и не ударяться в крайности. Один из моих любимых FIRE-блогеров BigERN недавно написал пост о скрытой бережливости. Это ещё одна интересная точка зрения на тему "скрывать или демонстрировать".
А какой выбор делаете вы? Расскажите в комментариях.
Начало👆
И наоборот, этот дом за 5 млн. ₽ мог быть куплен за наличные, а его собственник мог иметь Net Worth более 30 млн. ₽. Невозможно определить богат ли человек на самом деле, просто взглянув на его дом, автомобиль, часы или другие внешние атрибуты.
Кто богаче: мой сосед напротив, который живет в роскошном частном доме и ездит на Porsche Panamera или тот парень, который почему-то не работает в молодом возрасте, арендует однушку и катается на своей старенькой Toyota 2010 года выпуска или даже на велосипеде? Определить невозможно, но это и не важно.
Меня устраивают люди, которые живут в дорогих особняках и ездят на спортивных автомобилях, но это точно не мой выбор. Лично меня очень напрягают те суммы, которые будут уходить на налоги и обслуживание всей этой роскоши. Я бы предпочел тратить деньги по-другому, например на путешествия и хобби. Каждый из нас выбирает как ему жить и как распоряжаться своими ресурсами.
🎯 Цель материального богатства
Некоторые могут получать удовольствие от демонстративного потребления и использовать свое богатство как средство для покупки вещей. Если это именно то, что делает этих людей по-настоящему счастливыми, то почему бы и нет. Но я бы всё-равно задал этим людям вопрос: а стоят ли всё эти вещи тех лет жизни, которые были потрачены на зарабатывание денег?
Для других богатство — это инструмент обретения свободы. Самая крутая вещь, которую можно купить за деньги — это финансовая свобода. Я думаю, что приверженцы концепции FIRE с этим согласятся. Лично меня покупка дорогих вещей не делает счастливее. Безусловно, я радуюсь, если получаю практическую пользу от новой покупки, но не всегда размер пользы коррелирует с ценой.
Просто у этого богатства другое предназначение и выражается оно по-другому. Вместо того, чтобы увеличивать свой уровень потребления, я планирую использовать богатство как инструмент для достижения и поддержания финансовой независимости. Таким образом я покупаю время, которое совсем не обязательно тратить на неприятных людей и нелюбимую работу.
💵 Личные финансы — личный выбор
Не зря же мы используем выражение ЛИЧНЫЕ финансы. Это действительно личное дело каждого. Что касается материального богатства, нужно помнить о 2-х простых вещах:
• Если вы предпочитаете тратить БОЛЬШЕ, это не делает вас БОГАЧЕ
• Если вы предпочитаете тратить МЕНЬШЕ, это не делает вас БЕДНЕЕ
Зная себя, я могу сказать, что испытаю больше удовольствия от наличия возможности купить все эти дорогие вещи, чем от обладания ими в реальной жизни. Отказываясь от «видимого богатства» в пользу «скрытого», я не изменяю себе, своим желаниям и целям. Помимо всего этого, «скрытое богатство» позволяет укладываться в рамки общественной нормальности и не раздражать других людей своим финансовым состоянием.
Как и в любом другом деле, здесь главное найти баланс и не ударяться в крайности. Один из моих любимых FIRE-блогеров BigERN недавно написал пост о скрытой бережливости. Это ещё одна интересная точка зрения на тему "скрывать или демонстрировать".
А какой выбор делаете вы? Расскажите в комментариях.
👍10
🤷♂️ Универсальная инвестиционная стратегия
Меня всегда пугали вопросы: «Какие акции купить?», «Какую инвестиционную стратегию выбрать?», «У какого брокера открыть счет: отечественного или зарубежного?» и т.д. Ещё больше меня пугают люди, которые без уточняющих вопросов дают, как им кажется, единственно верные ответы. И речь сейчас даже не о банальных вещах: горизонте инвестирования, принятии риска и конечной цели инвестора, а немного о других, менее очевидных моментах. Сегодня я ещё раз убедился в том, что не существует единственно правильной инвестиционной стратегии и не стоит слепо доверять советам из интернета.
Что лучше выбрать?
Покупать индексный фонд, который реинвестируют дивиденды или дивидендные акции? Покупать VOO через зарубежного брокера с комиссией (Expense ratio) 0,03% без возможности воспользоваться ЛДВ (льгота на долгосрочное владение ценными бумагами) или покупать FXUS через российского брокера с комиссией в 0,9% (в 30 раз больше) с возможностью воспользоваться ЛДВ?
Такие вопросы очень похожи на уравнения с 10-ю неизвестными, где нет единственного верного решения. Точнее решения могут разными и все они могут быть верными. На этапе накопления капитала, проживая в России, я выбрал для себя стратегию покупки отдельных акций из индекса S&P500 и считаю это наиболее комфортным способом накопления капитала ЛИЧНО для себя. Мне не нравится стратегия покупки дивидендных акций, но это не означает, что эта стратегия плохая и не подойдет другому инвестору.
Когда иметь дивидендные акции в портфеле гораздо выгоднее, чем индексный фонд, который не выплачивает дивиденды?
На днях я наткнулся на историю Артёма Крумпана, который достиг FIRE и живет в данный момент в Португалии (Лиссабон). Вот что пишет Артем о налоговом режиме этой страны:
➖➖➖
Сразу скажу, что в Португалии все-таки не самый благоприятный в Европе и тем более в мире налоговый режим для жизни на пассивный доход и вам потребуется внимательное налоговое планирование.
Для новых резидентов в течение первых десяти лет жизни в Португалии действует особый налоговый режим, который освобождает от налогов большую часть дивидендов или арендных платежей, получаемых из-за границы.
Это хорошая новость. Плохая новость заключается в том, что прирост капитала по-прежнему облагается налогом в 28%, поэтому необходимо заранее продумать свою стратегию изъятий из портфеля. В идеале, если вы можете жить во время пребывания в Португалии исключительно на заграничные дивиденды и арендный доход, тогда местные налоги вообще платить не придется.
➖➖➖
Полный текст истории Артема о жизни в Лиссабоне можно прочитать здесь.
В данном случае ежегодные изъятия капитала в размере 4% путем продажи акций или паев фонда не кажется оптимальной стратегией для жизни с капитала. А вот иметь в портфеле дивидендные акции или фонд, выплачивающий дивиденды — вполне разумный выбор.
Находясь на этапе накопления и проживая в России, я должен строить свою инвестиционную стратегию, принимая во внимание местные законы, налоговый режим, налоговые льготы (вычет по ИИС, ЛДВ) и даже нюансы наследования активов. То что будет правильно и выгодно для меня, может быть абсолютно невыгодно для Артема или любого другого инвестора, который преследует другие цели или имеет отличные от моих исходные данные.
Категоричность или гибкость
«Не покупайте биткоин». «Инвестируйте только в индекс». «Имейте подушку безопасности на полгода жизни». «Не берите ипотеку». «Не инвестируйте в российские компании».
Как часто вы слышите это от авторитетных блогеров? Во всех этих предложениях мне не нравится категоричность. Не всегда и не во всех случаях такие рекомендации одинаково полезны. Я предпочитаю узнать авторитетное мнение интересных мне людей, но не считаю разумным считать их слова аксиомой и слепо следовать их рекомендациям. Мне нравится проявлять гибкость мышления и рассматривать не только общепринятую точку зрения, но и противоположную.
Так что?
Индексный фонд или дивидендные акции?
VOO или FXUS?
Меня всегда пугали вопросы: «Какие акции купить?», «Какую инвестиционную стратегию выбрать?», «У какого брокера открыть счет: отечественного или зарубежного?» и т.д. Ещё больше меня пугают люди, которые без уточняющих вопросов дают, как им кажется, единственно верные ответы. И речь сейчас даже не о банальных вещах: горизонте инвестирования, принятии риска и конечной цели инвестора, а немного о других, менее очевидных моментах. Сегодня я ещё раз убедился в том, что не существует единственно правильной инвестиционной стратегии и не стоит слепо доверять советам из интернета.
Что лучше выбрать?
Покупать индексный фонд, который реинвестируют дивиденды или дивидендные акции? Покупать VOO через зарубежного брокера с комиссией (Expense ratio) 0,03% без возможности воспользоваться ЛДВ (льгота на долгосрочное владение ценными бумагами) или покупать FXUS через российского брокера с комиссией в 0,9% (в 30 раз больше) с возможностью воспользоваться ЛДВ?
Такие вопросы очень похожи на уравнения с 10-ю неизвестными, где нет единственного верного решения. Точнее решения могут разными и все они могут быть верными. На этапе накопления капитала, проживая в России, я выбрал для себя стратегию покупки отдельных акций из индекса S&P500 и считаю это наиболее комфортным способом накопления капитала ЛИЧНО для себя. Мне не нравится стратегия покупки дивидендных акций, но это не означает, что эта стратегия плохая и не подойдет другому инвестору.
Когда иметь дивидендные акции в портфеле гораздо выгоднее, чем индексный фонд, который не выплачивает дивиденды?
На днях я наткнулся на историю Артёма Крумпана, который достиг FIRE и живет в данный момент в Португалии (Лиссабон). Вот что пишет Артем о налоговом режиме этой страны:
➖➖➖
Сразу скажу, что в Португалии все-таки не самый благоприятный в Европе и тем более в мире налоговый режим для жизни на пассивный доход и вам потребуется внимательное налоговое планирование.
Для новых резидентов в течение первых десяти лет жизни в Португалии действует особый налоговый режим, который освобождает от налогов большую часть дивидендов или арендных платежей, получаемых из-за границы.
Это хорошая новость. Плохая новость заключается в том, что прирост капитала по-прежнему облагается налогом в 28%, поэтому необходимо заранее продумать свою стратегию изъятий из портфеля. В идеале, если вы можете жить во время пребывания в Португалии исключительно на заграничные дивиденды и арендный доход, тогда местные налоги вообще платить не придется.
➖➖➖
Полный текст истории Артема о жизни в Лиссабоне можно прочитать здесь.
В данном случае ежегодные изъятия капитала в размере 4% путем продажи акций или паев фонда не кажется оптимальной стратегией для жизни с капитала. А вот иметь в портфеле дивидендные акции или фонд, выплачивающий дивиденды — вполне разумный выбор.
Находясь на этапе накопления и проживая в России, я должен строить свою инвестиционную стратегию, принимая во внимание местные законы, налоговый режим, налоговые льготы (вычет по ИИС, ЛДВ) и даже нюансы наследования активов. То что будет правильно и выгодно для меня, может быть абсолютно невыгодно для Артема или любого другого инвестора, который преследует другие цели или имеет отличные от моих исходные данные.
Категоричность или гибкость
«Не покупайте биткоин». «Инвестируйте только в индекс». «Имейте подушку безопасности на полгода жизни». «Не берите ипотеку». «Не инвестируйте в российские компании».
Как часто вы слышите это от авторитетных блогеров? Во всех этих предложениях мне не нравится категоричность. Не всегда и не во всех случаях такие рекомендации одинаково полезны. Я предпочитаю узнать авторитетное мнение интересных мне людей, но не считаю разумным считать их слова аксиомой и слепо следовать их рекомендациям. Мне нравится проявлять гибкость мышления и рассматривать не только общепринятую точку зрения, но и противоположную.
Так что?
Индексный фонд или дивидендные акции?
VOO или FXUS?
👍15
📰 Первая абсолютно честная сводка новостей о фондовом рынке
Нашел на просторах интернета одну сатирическую заметку из газеты середины 1990-х годов. Забавно, что всё описанное в этой заметке было смешно ещё тогда и остается смешным даже сейчас. Только газеты сменились новостными сайтами и Telegram-каналами.
FRIDAY'S MARKETS (перевод)
Сегодня рано утром фондовый рынок вырос по причинам, которые никому непонятны и которых никто не предсказывал. Аналитики CNBC уверенно утверждают, что это как-то связано с денежной массой Сенегала, но другие аналитики указывают на пересмотр ежемесячных данных, свидетельствующих о плохом улове тунца у перуанского побережья.
Рано утром индекс Dow Jones упал из-за фиксации прибыли — это бессмысленная фраза, которую мы, финансовые журналисты, используем, когда не знаем, о чем говорим.
Около полудня акции технологических компаний начали расти (возможно, в результате получения прибыли?), прежде чем последняя волна продаж привела к падению акций. (Эта волна продаж была чудесным образом встречена волной покупок, поскольку в каждой сделке участвует один покупатель и один продавец).
В общем, это обычный день на Уолл-стрит. Рост, который привел к падению, скукота на рынке облигаций, команда Mets обыграла Phillies со счетом 6-2, а показатели Кейт Уинслет остались 35-29-38.
Как и во всех новостях о фондовом рынке, я должен процитировать ряд известных болтунов, которые предсказывали, что этот бычий рынок достигнет своего максимума на отметке 7500 пунктов.
«Некоторые молодые люди думают, что рынки только растут и не падают. Опыт последних 17 лет вводит их в заблуждение», — считает Сеймур Кауфман из Dean-Witter-Marcus-Carvey.
«Да, я пропустил последние 6000 пунктов этого ралли, — говорит Шерман МакКой из First Swiss-Credit Boston, который прошлой весной перевел свои активы в золото, — но когда наступит коррекция, моё положение будет довольно выгодным».
«Я думал, что рынок переоценен на отметке 8000 пунктов», — говорит Крис Клаф из Travelers-Citicorp-Disney-American-Express-Baskin-Robbins-Lynch & Jenrette. «Сейчас, когда коэффициенты PE в 67 раз выше, мои аргументы последовательны как никогда».
Мы, журналисты, вставляем эти цитаты в свои истории, чтобы доказать, что мы тоже соображаем. Если вы прислушаетесь к любому совету от этих старых козлов, то вы сошли с ума. На самом деле, если вы дочитали эту статью до конца, то вы тоже сошли с ума.
Профессиональные трейдеры будут знать все о вчерашних рынках благодаря своим терминалам и им нет нужды читать что об этом думают журналисты с зарплатой в 37000$ в год. Нормальным инвесторам не следует читать ежедневные рыночные новости, потому что это приведет только к уменьшению средств на их счетах.
Имя Элейн Карцарелли нужно упоминать в каждой истории о фондовом рынке, так что в этом абзаце я так и поступлю. «Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов», — мудро сказала госпожа Карцарелли.
Мне нужно заполнить оставшуюся часть колонки в газете, чтобы я мог пойти домой, поэтому я сейчас добавлю результаты нескольких компаний, которые вы могли бы и так найти в списке самых популярных акций за сегодня, если бы действительно этим интересовались. Microsoft поднялась на 1/4. Dell упал на 1/8. Motorola упала в 2 раза. Привет, мама. Акции Exxon выросли на 3 и 1/8. Если кому-то нужен немного бэушный велотренажер, звоните по телефону (212) 555-2000. Ford вырос на 1/2. Германия вторгается в Бельгию. Я вижу Англию, я вижу Францию, я вижу чьи-то трусы. Блумберг отстал на 2 и 1/2.
Последние горячие новости: администрация Клинтона подписала с американским народом новый пакет соглашений, который позволяет президенту насиловать стюардессу каждый раз, когда индекс Dow Jones пересекает еще один барьер в 1000 пунктов.
➖➖➖
За 30 лет ничего не изменилось: по-прежнему никто не знает будущего, но огромная масса аналитиков/журналистов/блогеров/копирайтеров создает бесполезный информационный шум.
Нашел на просторах интернета одну сатирическую заметку из газеты середины 1990-х годов. Забавно, что всё описанное в этой заметке было смешно ещё тогда и остается смешным даже сейчас. Только газеты сменились новостными сайтами и Telegram-каналами.
FRIDAY'S MARKETS (перевод)
Сегодня рано утром фондовый рынок вырос по причинам, которые никому непонятны и которых никто не предсказывал. Аналитики CNBC уверенно утверждают, что это как-то связано с денежной массой Сенегала, но другие аналитики указывают на пересмотр ежемесячных данных, свидетельствующих о плохом улове тунца у перуанского побережья.
Рано утром индекс Dow Jones упал из-за фиксации прибыли — это бессмысленная фраза, которую мы, финансовые журналисты, используем, когда не знаем, о чем говорим.
Около полудня акции технологических компаний начали расти (возможно, в результате получения прибыли?), прежде чем последняя волна продаж привела к падению акций. (Эта волна продаж была чудесным образом встречена волной покупок, поскольку в каждой сделке участвует один покупатель и один продавец).
В общем, это обычный день на Уолл-стрит. Рост, который привел к падению, скукота на рынке облигаций, команда Mets обыграла Phillies со счетом 6-2, а показатели Кейт Уинслет остались 35-29-38.
Как и во всех новостях о фондовом рынке, я должен процитировать ряд известных болтунов, которые предсказывали, что этот бычий рынок достигнет своего максимума на отметке 7500 пунктов.
«Некоторые молодые люди думают, что рынки только растут и не падают. Опыт последних 17 лет вводит их в заблуждение», — считает Сеймур Кауфман из Dean-Witter-Marcus-Carvey.
«Да, я пропустил последние 6000 пунктов этого ралли, — говорит Шерман МакКой из First Swiss-Credit Boston, который прошлой весной перевел свои активы в золото, — но когда наступит коррекция, моё положение будет довольно выгодным».
«Я думал, что рынок переоценен на отметке 8000 пунктов», — говорит Крис Клаф из Travelers-Citicorp-Disney-American-Express-Baskin-Robbins-Lynch & Jenrette. «Сейчас, когда коэффициенты PE в 67 раз выше, мои аргументы последовательны как никогда».
Мы, журналисты, вставляем эти цитаты в свои истории, чтобы доказать, что мы тоже соображаем. Если вы прислушаетесь к любому совету от этих старых козлов, то вы сошли с ума. На самом деле, если вы дочитали эту статью до конца, то вы тоже сошли с ума.
Профессиональные трейдеры будут знать все о вчерашних рынках благодаря своим терминалам и им нет нужды читать что об этом думают журналисты с зарплатой в 37000$ в год. Нормальным инвесторам не следует читать ежедневные рыночные новости, потому что это приведет только к уменьшению средств на их счетах.
Имя Элейн Карцарелли нужно упоминать в каждой истории о фондовом рынке, так что в этом абзаце я так и поступлю. «Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов», — мудро сказала госпожа Карцарелли.
Мне нужно заполнить оставшуюся часть колонки в газете, чтобы я мог пойти домой, поэтому я сейчас добавлю результаты нескольких компаний, которые вы могли бы и так найти в списке самых популярных акций за сегодня, если бы действительно этим интересовались. Microsoft поднялась на 1/4. Dell упал на 1/8. Motorola упала в 2 раза. Привет, мама. Акции Exxon выросли на 3 и 1/8. Если кому-то нужен немного бэушный велотренажер, звоните по телефону (212) 555-2000. Ford вырос на 1/2. Германия вторгается в Бельгию. Я вижу Англию, я вижу Францию, я вижу чьи-то трусы. Блумберг отстал на 2 и 1/2.
Последние горячие новости: администрация Клинтона подписала с американским народом новый пакет соглашений, который позволяет президенту насиловать стюардессу каждый раз, когда индекс Dow Jones пересекает еще один барьер в 1000 пунктов.
➖➖➖
За 30 лет ничего не изменилось: по-прежнему никто не знает будущего, но огромная масса аналитиков/журналистов/блогеров/копирайтеров создает бесполезный информационный шум.
👍8
Как я начал (и закончил) спекулировать на фондовом рынке
В марте 2021 года я выделил 75000 рублей (примерно 1000$), чтобы попытаться обогнать рынок путем покупки акций с высоким риском, но потенциально высоким апсайдом.
Скорее всего, многие из вас задаются сейчас следующими вопросами:
Как же так получается? Ты на пути к FIRE, пишешь о том, что покупка индекса — оптимальная стратегия для большинства инвесторов, приводишь данные исследований, где утверждается, что большинство активных трейдеров и активно управляемых фондов на длинном временном отрезке не могут превзойти результаты индекса и в то же самое время сам пытаешься спекулировать, чтобы превзойти рынок? Что-то здесь не так…
🌑 Почему я решил перейти на темную сторону, какие цели я ставил, каких результатов добился и какие выводы сделал — читайте ниже👇
В марте 2021 года я выделил 75000 рублей (примерно 1000$), чтобы попытаться обогнать рынок путем покупки акций с высоким риском, но потенциально высоким апсайдом.
Скорее всего, многие из вас задаются сейчас следующими вопросами:
Как же так получается? Ты на пути к FIRE, пишешь о том, что покупка индекса — оптимальная стратегия для большинства инвесторов, приводишь данные исследований, где утверждается, что большинство активных трейдеров и активно управляемых фондов на длинном временном отрезке не могут превзойти результаты индекса и в то же самое время сам пытаешься спекулировать, чтобы превзойти рынок? Что-то здесь не так…
🌑 Почему я решил перейти на темную сторону, какие цели я ставил, каких результатов добился и какие выводы сделал — читайте ниже👇
WakeupBro!
Как я начал (и закончил) спекулировать на фондовом рынке
Результаты моих спекуляций на фондовом рынке. Мое эмоциональное состояние в процессе. Сравнение результата с доходностью индекса S&P500.
👍8
🏆 Итоги 2-х лет инвестирования
2 года назад я начал осознанно инвестировать существенную часть от доходов семьи в акции из индекса S&P500 с целью создать собственный пенсионный мини-фонд, который бы через 10-15 лет покрывал наши базовые потребности (коммуналку, продукты, бензин и т.д.). Сегодня хочу подвести итоги 2-х лет инвестирования и поделиться результатами.
• Какие акции я купил в ноябре 2021
• Какие финансовые цели я выполнил за год
• Сравнение доходности моего портфеля с индексом S&P500
• Итоговый финансовый результат моего портфеля в $
Мои итоги года👇
2 года назад я начал осознанно инвестировать существенную часть от доходов семьи в акции из индекса S&P500 с целью создать собственный пенсионный мини-фонд, который бы через 10-15 лет покрывал наши базовые потребности (коммуналку, продукты, бензин и т.д.). Сегодня хочу подвести итоги 2-х лет инвестирования и поделиться результатами.
• Какие акции я купил в ноябре 2021
• Какие финансовые цели я выполнил за год
• Сравнение доходности моего портфеля с индексом S&P500
• Итоговый финансовый результат моего портфеля в $
Мои итоги года👇
WakeupBro!
Путь к FI. Итоги 2-х лет инвестирования
Итоги двух лет инвестирования в акции американских компаний. Удалось ли не уступить доходности индекса S&P500?
👍11
⚠️ Главная опасность для будущего раннего пенсионера
Если Супермен боялся взаимодействия с кристаллами криптонита, то человек, который планирует жить на доход с капитала, должен бояться столкнуться с риском последовательности.
BigERN (автор блога earlyretirementnow.com) рассказал о самом опасном риске, с которым может столкнуться ранний пенсионер. Я перевел его пост на эту тему, с которым вы можете ознакомиться ниже.
Читать статью👇
Если Супермен боялся взаимодействия с кристаллами криптонита, то человек, который планирует жить на доход с капитала, должен бояться столкнуться с риском последовательности.
BigERN (автор блога earlyretirementnow.com) рассказал о самом опасном риске, с которым может столкнуться ранний пенсионер. Я перевел его пост на эту тему, с которым вы можете ознакомиться ниже.
Читать статью👇
WakeupBro!
Риск последовательности
Главная опасность для раннего пенсионера — риск последовательности. Низкая средняя доходность не так страшна, как риск последовательности.
👍6
🎓 Пассивные инвестиции для начинающих
Недавно я нашел превосходную серию статей «Пассивные инвестиции для начинающих», написанную одним из активистов клуба о личных финансах и инвестициях RationalAnswer. С позволения автора (Ilya Roslyakov) я опубликую ссылки на все его статьи ниже, так как они представляют огромную практическую пользу.
Можно сказать, что это бесплатный курс в текстовом формате, который я могу смело порекомендовать человеку, заинтересовавшемуся темой FIRE и долгосрочными инвестициями. В процессе изучения статей я был поражен количеством ссылок на первоисточники. Практически любая цифра или заявление подтверждается исследованиями, что само по себе очень ценно. Приведу несколько заметок, которые лично мне показались интересными.
Про пенсию не в долларовой стране
Правила 4% и 3.25% работали в прошлом для пенсии в стране, где основная валюта расходов - доллар США.
• Для пенсии РФ, судя по данным с 2000-го года, необходимо или снижение процента изъятия, или добавление локальных активов.
• Для пенсии в Японии, любой значимый локальный перекос выпотрошил бы портфель сильно раньше.
В итоге универсального решения не существует. В исследованиях с 4% и 3.25% мы смотрим на выжившего (победителя). В дополнение к перекосу в локальный рынок, нужно снижать процент изъятия или использовать более сложные алгоритмы изъятия.
Про медвежий рынок на стадии накопления
«Если ваша инвестиционная карьера находится в фазе накопления, когда вы периодически откладываете деньги, то вы должны встать на колени и молиться, как я уже писал, об ужасной доходности, ужасных медвежьих рынках, большой волатильности, чтобы вы могли накапливать акции за бесценок». © Уильям Бернстайн
Про контроль доходов в банке
• Банки РФ делают проверку на выходе. В РФ можно открыть счет, закинуть $1M, и может быть так, что никаких вопросов у банка не возникнет. Но если попытаться вывести - начнут запрашивать подтверждение доходов.
• В ЕС документы спрашивают на входе, т.е. если деньги на счет зашли и пролежали достаточно долго, то через 10 лет точно можно будет вывести без сюрпризов.
Про покупки на максимумах
Восстановление до прежних максимумов может достигать десятка лет (S&P500). Покупка на максимумах не ухудшает результат, а лишь меняет форму распределения ожидаемой будущей доходности.
Про инвестиции в IPO
Свыше 60% из более чем 7000 IPO с 1975 по 2011 гг. имели отрицательную абсолютную доходность после пяти лет.
Про первичное пополнение портфеля
Немедленное инвестирование всей имеющейся на руках суммы приносит более высокую прибыль, чем постепенное внесение частями.
Усреднение затрат помогает лишь минимизировать возможные сожаления. Например, с 1926 по 2015 год при инвестировании в США, единовременное инвестирование всей суммы показало более высокие результаты в 68% случаев, а разбивка суммы на 12 равных частей в течение года — в 32% случаев. Средняя выгода от единовременного инвестирования составила 2.39% от вложенной суммы.
🎓 Серия статей «Пассивные инвестиции для начинающих»
1. Зачем сберегать деньги?
2. Классы активов
3. Инструменты
4. Активные инвестиции
5. Возможные цели инвестиций
6. Справочник рисков
7. Брокеры и банки
8. Банковские переводы и валютный контроль
9. Налоги и оптимизации
10. Модельный портфель
11. Ведение портфеля
Я попросил автора серии статей (Илью) поприсутствовать в комментариях к этому посту, поэтому если в процессе изучения курса у вас возникнут вопросы, можете их задать.
P.S. Данную серию статей добавил в «FAQ: Долгосрочный инвестор на пути к FIRE».
Недавно я нашел превосходную серию статей «Пассивные инвестиции для начинающих», написанную одним из активистов клуба о личных финансах и инвестициях RationalAnswer. С позволения автора (Ilya Roslyakov) я опубликую ссылки на все его статьи ниже, так как они представляют огромную практическую пользу.
Можно сказать, что это бесплатный курс в текстовом формате, который я могу смело порекомендовать человеку, заинтересовавшемуся темой FIRE и долгосрочными инвестициями. В процессе изучения статей я был поражен количеством ссылок на первоисточники. Практически любая цифра или заявление подтверждается исследованиями, что само по себе очень ценно. Приведу несколько заметок, которые лично мне показались интересными.
Про пенсию не в долларовой стране
Правила 4% и 3.25% работали в прошлом для пенсии в стране, где основная валюта расходов - доллар США.
• Для пенсии РФ, судя по данным с 2000-го года, необходимо или снижение процента изъятия, или добавление локальных активов.
• Для пенсии в Японии, любой значимый локальный перекос выпотрошил бы портфель сильно раньше.
В итоге универсального решения не существует. В исследованиях с 4% и 3.25% мы смотрим на выжившего (победителя). В дополнение к перекосу в локальный рынок, нужно снижать процент изъятия или использовать более сложные алгоритмы изъятия.
Про медвежий рынок на стадии накопления
«Если ваша инвестиционная карьера находится в фазе накопления, когда вы периодически откладываете деньги, то вы должны встать на колени и молиться, как я уже писал, об ужасной доходности, ужасных медвежьих рынках, большой волатильности, чтобы вы могли накапливать акции за бесценок». © Уильям Бернстайн
Про контроль доходов в банке
• Банки РФ делают проверку на выходе. В РФ можно открыть счет, закинуть $1M, и может быть так, что никаких вопросов у банка не возникнет. Но если попытаться вывести - начнут запрашивать подтверждение доходов.
• В ЕС документы спрашивают на входе, т.е. если деньги на счет зашли и пролежали достаточно долго, то через 10 лет точно можно будет вывести без сюрпризов.
Про покупки на максимумах
Восстановление до прежних максимумов может достигать десятка лет (S&P500). Покупка на максимумах не ухудшает результат, а лишь меняет форму распределения ожидаемой будущей доходности.
Про инвестиции в IPO
Свыше 60% из более чем 7000 IPO с 1975 по 2011 гг. имели отрицательную абсолютную доходность после пяти лет.
Про первичное пополнение портфеля
Немедленное инвестирование всей имеющейся на руках суммы приносит более высокую прибыль, чем постепенное внесение частями.
Усреднение затрат помогает лишь минимизировать возможные сожаления. Например, с 1926 по 2015 год при инвестировании в США, единовременное инвестирование всей суммы показало более высокие результаты в 68% случаев, а разбивка суммы на 12 равных частей в течение года — в 32% случаев. Средняя выгода от единовременного инвестирования составила 2.39% от вложенной суммы.
🎓 Серия статей «Пассивные инвестиции для начинающих»
1. Зачем сберегать деньги?
2. Классы активов
3. Инструменты
4. Активные инвестиции
5. Возможные цели инвестиций
6. Справочник рисков
7. Брокеры и банки
8. Банковские переводы и валютный контроль
9. Налоги и оптимизации
10. Модельный портфель
11. Ведение портфеля
Я попросил автора серии статей (Илью) поприсутствовать в комментариях к этому посту, поэтому если в процессе изучения курса у вас возникнут вопросы, можете их задать.
P.S. Данную серию статей добавил в «FAQ: Долгосрочный инвестор на пути к FIRE».
👍21🎉1
Ничтожность денег
Встав на путь достижения FIRE, люди стремятся достичь такого уровня благосостояния, при котором деньги перестают так сильно влиять на их выбор. Достаточный доход с капитала позволяет вычеркнуть деньги из основных источников мотивации при выборе трудовой (или не трудовой) деятельности.
Хейтеры движения FIRE любят повторять фразу: «Вы тратите лучшие годы жизни на то, чтобы накопить деньги, которыми возможно никогда не воспользуетесь по причине раннего ухода из жизни. А даже если воспользуетесь, то не получите такого же удовольствия от <здесь может быть что угодно> в 70 лет, как если бы позволили это себе в 30 лет». Если говорить о крайностях, то они правы.
Маниакальная сосредоточенность на зарабатывании и накоплении денег, а также полный отказ от любых материальных радостей жизни — это такая же нездоровая крайность, как и жизнь здесь и сейчас, но в кредит. Мы стремимся достичь FIRE, чтобы поменьше беспокоиться о деньгах, но иногда выходит так, что на стадии накопления мы думаем о них даже больше, чем все остальные.
Не важно, ведете вы обычный образ жизни или стремитесь к FIRE, так или иначе вопрос денег для многих стоит не на последнем месте. Ниже будет перевод замечательного поста, который лишний раз напоминает о важности поддержания баланса.
Читать статью👇
Встав на путь достижения FIRE, люди стремятся достичь такого уровня благосостояния, при котором деньги перестают так сильно влиять на их выбор. Достаточный доход с капитала позволяет вычеркнуть деньги из основных источников мотивации при выборе трудовой (или не трудовой) деятельности.
Хейтеры движения FIRE любят повторять фразу: «Вы тратите лучшие годы жизни на то, чтобы накопить деньги, которыми возможно никогда не воспользуетесь по причине раннего ухода из жизни. А даже если воспользуетесь, то не получите такого же удовольствия от <здесь может быть что угодно> в 70 лет, как если бы позволили это себе в 30 лет». Если говорить о крайностях, то они правы.
Маниакальная сосредоточенность на зарабатывании и накоплении денег, а также полный отказ от любых материальных радостей жизни — это такая же нездоровая крайность, как и жизнь здесь и сейчас, но в кредит. Мы стремимся достичь FIRE, чтобы поменьше беспокоиться о деньгах, но иногда выходит так, что на стадии накопления мы думаем о них даже больше, чем все остальные.
Не важно, ведете вы обычный образ жизни или стремитесь к FIRE, так или иначе вопрос денег для многих стоит не на последнем месте. Ниже будет перевод замечательного поста, который лишний раз напоминает о важности поддержания баланса.
Читать статью👇
WakeupBro!
Ничтожность денег
Ещё один пост, который напомнит о важности поддержания баланса на пути достижения финансовой независимости.
👍19👏1
📉 Начну инвестировать, когда рынок упадет [Часть 1/2]
На днях мы увидели хорошую возможность на российском рынке для покупки ценных бумаг со скидкой. Так как у меня нет никакого запаса кэша для таких случаев, то мне не приходится сильно расстраиваться в такие моменты. Одно дело упустить распродажу (например -10%), имея на руках месячную зарплату и совершенно другое — имея на руках запас наличных денег, которого бы хватило на 1-2 года жизни.
Моя стратегия ограничивает уровень моих страданий, когда речь заходит об упущенной выгоде. Если сразу после моего месячного закупа произойдет обвал на 50%, то моя упущенная выгода в моменте составит 650$ х 0,5 = 325$. Убиваться из-за того, что я не смог предвидеть удачную точку входа в течение месяца и упустил при этом 325$ как-то глупо. Гораздо больший психологический дискомфорт мне доставляет большой объем наличных денег, который не участвует в росте рынка. Прелесть в том, что мне не нужно думать когда и в какие активы выгоднее всего направить запас кэша.
Иметь запас кэша или нет — личное дело каждого. Но вот выбирать удачное время для покупки/продажи акций на фондовом рынке — точно плохая идея. Я уже переводил на эту тему знаменитый пост с Reddit: Покупать акции сейчас или ждать обвала?
Сегодня я хочу поделиться переводом ещё одного интересного поста на эту тему. Пост написан в 2018 году, но своей актуальности не потерял. Текст длинный, поэтому разбил на несколько частей.
Читать статью👇
На днях мы увидели хорошую возможность на российском рынке для покупки ценных бумаг со скидкой. Так как у меня нет никакого запаса кэша для таких случаев, то мне не приходится сильно расстраиваться в такие моменты. Одно дело упустить распродажу (например -10%), имея на руках месячную зарплату и совершенно другое — имея на руках запас наличных денег, которого бы хватило на 1-2 года жизни.
Моя стратегия ограничивает уровень моих страданий, когда речь заходит об упущенной выгоде. Если сразу после моего месячного закупа произойдет обвал на 50%, то моя упущенная выгода в моменте составит 650$ х 0,5 = 325$. Убиваться из-за того, что я не смог предвидеть удачную точку входа в течение месяца и упустил при этом 325$ как-то глупо. Гораздо больший психологический дискомфорт мне доставляет большой объем наличных денег, который не участвует в росте рынка. Прелесть в том, что мне не нужно думать когда и в какие активы выгоднее всего направить запас кэша.
Иметь запас кэша или нет — личное дело каждого. Но вот выбирать удачное время для покупки/продажи акций на фондовом рынке — точно плохая идея. Я уже переводил на эту тему знаменитый пост с Reddit: Покупать акции сейчас или ждать обвала?
Сегодня я хочу поделиться переводом ещё одного интересного поста на эту тему. Пост написан в 2018 году, но своей актуальности не потерял. Текст длинный, поэтому разбил на несколько частей.
Читать статью👇
WakeupBro!
Начну инвестировать, когда фондовый рынок упадет. Часть 1
Вы уверены, что сможете угадать удачную точку входа в рынок? Имеет ли смысл держать запас кэша для будущих коррекций на фондовом рынке?
👍12
🦮 Начну инвестировать, когда рынок упадет [Часть 2/2]
Продолжение перевода поста «Начну инвестировать, когда рынок упадет». Сегодня вы узнаете:
🚩 Что такое коэффициент Шиллера и почему российские акции такие привлекательные
🚩 В каком случае стоит забыть об инвестициях и начать покупать консервы и оружие
🚩 Что такое возврат к среднему и при чем здесь прогулка с собакой
В процессе изучения поста я получил свою порцию удовольствия, так как практически во всем согласен с автором. Спешу поделиться этой находкой с вами.
Читать статью👇
Продолжение перевода поста «Начну инвестировать, когда рынок упадет». Сегодня вы узнаете:
🚩 Что такое коэффициент Шиллера и почему российские акции такие привлекательные
🚩 В каком случае стоит забыть об инвестициях и начать покупать консервы и оружие
🚩 Что такое возврат к среднему и при чем здесь прогулка с собакой
В процессе изучения поста я получил свою порцию удовольствия, так как практически во всем согласен с автором. Спешу поделиться этой находкой с вами.
Читать статью👇
WakeupBro!
Начну инвестировать, когда фондовый рынок упадет. Часть 2
Вы уверены, что сможете угадать удачную точку входа в рынок? Имеет ли смысл держать запас кэша для будущих коррекций на фондовом рынке?
👍9❤1
Есть ли смысл инвестировать людям с низкими доходами?
Жить не по средствам можно по-разному, например на 120% и на 80% от своего дохода. В первом случае — это путь в никуда. Кредиты, долги, вечная гонка, отсутствие возможности выбирать, в некотором смысле — это рабство.
Во втором случае — это способ получения новых возможностей, дополнительного времени и свободы выбора. Фишка в том, что отказавшись от траты 100% своего дохода в пользу откладывания некоторой его части, можно таким образом "купить" спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Хочу поделиться переводом нетипичного поста для сообщества FIRE, который набрал огромное количество наград и лайков от пользователей на Reddit.
〰️〰️〰️
Что значит FI для уборщика
В настоящее время я не миллионер и работаю на низкооплачиваемой работе (уборщиком). Для меня FI — это не выход на пенсию и не возможность жить роскошно. Это просто инструмент для того, чтобы было комфортнее вести переговоры на работе. Мне не нужно работать сверхурочно и я могу время от времени говорить своему боссу "нет". Если завтра я потеряю работу, я знаю, что со мной все будет в порядке. Я смогу оплатить большую часть своих расходов и это даст мне время для поиска другой работы. Я знаю, что это немного отличается от большинства историй, которые я вижу в этом сообществе, но я действительно счастлив, зная, что я не принадлежу своей работе. Мне больше не нужно работать по 50+ часов в неделю без выходных.
Спасибо, что прочитали, просто захотелось поделиться маленькими победами.
〰️〰️〰️
Я уже говорил о том, что считаю FIRE слишком труднодостижимой целью, которая окажется по силам лишь небольшому проценту людей. Чтобы достичь финансовой независимости нужно одновременное выполнение как минимум трех условий:
▪️ваш доход выше среднего (или намного выше среднего),
▪️вы умеете жить на половину (или даже меньше) от своего месячного дохода,
▪️вы обладаете достаточной финансовой грамотностью, чтобы подобрать себе оптимальные финансовые инструменты для сохранения и приумножения сбережений.
Имеет ли смысл начинать инвестировать, если по каким-либо причинам нет возможности направлять на инвестиции большие суммы денег? Все зависит от конечной цели. Инвестировать по 5000₽ ежемесячно в надежде получить финансовую независимость через 15 лет точно не стоит.
Уборщик, который написал пост на Reddit, инвестирует с целью иметь возможность не соглашаться на рабские условия труда и при необходимости сказать "Пошел ты..." своему боссу.
Создать свой собственный фонд "Fuck You Money" — реальная цель, которая хоть и не подарит полную свободу, но точно придаст уверенности в завтрашнем дне и защитит в случае увольнения.
Мне также нравится идея создания собственного "Фонда путешествий". Если вы тратите ежегодно на отпуск 120.000₽, то при размещении 3.000.000₽ в консервативных инвестиционных инструментах, по правилу 4% вы можете "бесплатно" ездить отдыхать ближайшие 30 лет (или даже больше), сохраняя при этом тело капитала в реальном (а не номинальном) выражении.
Невозможно достичь глобальных целей, таких как финансовая независимость, инвестируя всего 10% от своего дохода даже на протяжении 20 лет (для этого нужен 51 год). Но каждый инфоцыган на волне инвестиционного хайпа пытается оторвать свой кусок пирога, продав вам курс "Как инвестировать 5000₽ каждый месяц, чтобы через 3 года жить как Instagram селебрити". На деле всё гораздо прозаичнее, но это не означает, что нет смысла в сбережениях и инвестировании.
Пример уборщика из США может вдохновить тех, кто не обладает высоким доходом, но хотел бы получить чуть больше свободы в жизни. Возможность сказать "нет" своему работодателю, возможность съездить отдохнуть за счет инвестиционного дохода, возможность взять неоплачиваемый отпуск на целый год — это то, ради чего имеет смысл задуматься о сбережениях и инвестициях любому, кто имеет доход от трудовой деятельности.
А какой вариант жизни не по средствам предпочитаете вы? Если нет возможности накопить на FIRE, будете ли вы сберегать и инвестировать ради личного фонда Fuck You Money?
Жить не по средствам можно по-разному, например на 120% и на 80% от своего дохода. В первом случае — это путь в никуда. Кредиты, долги, вечная гонка, отсутствие возможности выбирать, в некотором смысле — это рабство.
Во втором случае — это способ получения новых возможностей, дополнительного времени и свободы выбора. Фишка в том, что отказавшись от траты 100% своего дохода в пользу откладывания некоторой его части, можно таким образом "купить" спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Хочу поделиться переводом нетипичного поста для сообщества FIRE, который набрал огромное количество наград и лайков от пользователей на Reddit.
〰️〰️〰️
Что значит FI для уборщика
В настоящее время я не миллионер и работаю на низкооплачиваемой работе (уборщиком). Для меня FI — это не выход на пенсию и не возможность жить роскошно. Это просто инструмент для того, чтобы было комфортнее вести переговоры на работе. Мне не нужно работать сверхурочно и я могу время от времени говорить своему боссу "нет". Если завтра я потеряю работу, я знаю, что со мной все будет в порядке. Я смогу оплатить большую часть своих расходов и это даст мне время для поиска другой работы. Я знаю, что это немного отличается от большинства историй, которые я вижу в этом сообществе, но я действительно счастлив, зная, что я не принадлежу своей работе. Мне больше не нужно работать по 50+ часов в неделю без выходных.
Спасибо, что прочитали, просто захотелось поделиться маленькими победами.
〰️〰️〰️
Я уже говорил о том, что считаю FIRE слишком труднодостижимой целью, которая окажется по силам лишь небольшому проценту людей. Чтобы достичь финансовой независимости нужно одновременное выполнение как минимум трех условий:
▪️ваш доход выше среднего (или намного выше среднего),
▪️вы умеете жить на половину (или даже меньше) от своего месячного дохода,
▪️вы обладаете достаточной финансовой грамотностью, чтобы подобрать себе оптимальные финансовые инструменты для сохранения и приумножения сбережений.
Имеет ли смысл начинать инвестировать, если по каким-либо причинам нет возможности направлять на инвестиции большие суммы денег? Все зависит от конечной цели. Инвестировать по 5000₽ ежемесячно в надежде получить финансовую независимость через 15 лет точно не стоит.
Уборщик, который написал пост на Reddit, инвестирует с целью иметь возможность не соглашаться на рабские условия труда и при необходимости сказать "Пошел ты..." своему боссу.
Создать свой собственный фонд "Fuck You Money" — реальная цель, которая хоть и не подарит полную свободу, но точно придаст уверенности в завтрашнем дне и защитит в случае увольнения.
Мне также нравится идея создания собственного "Фонда путешествий". Если вы тратите ежегодно на отпуск 120.000₽, то при размещении 3.000.000₽ в консервативных инвестиционных инструментах, по правилу 4% вы можете "бесплатно" ездить отдыхать ближайшие 30 лет (или даже больше), сохраняя при этом тело капитала в реальном (а не номинальном) выражении.
Невозможно достичь глобальных целей, таких как финансовая независимость, инвестируя всего 10% от своего дохода даже на протяжении 20 лет (для этого нужен 51 год). Но каждый инфоцыган на волне инвестиционного хайпа пытается оторвать свой кусок пирога, продав вам курс "Как инвестировать 5000₽ каждый месяц, чтобы через 3 года жить как Instagram селебрити". На деле всё гораздо прозаичнее, но это не означает, что нет смысла в сбережениях и инвестировании.
Пример уборщика из США может вдохновить тех, кто не обладает высоким доходом, но хотел бы получить чуть больше свободы в жизни. Возможность сказать "нет" своему работодателю, возможность съездить отдохнуть за счет инвестиционного дохода, возможность взять неоплачиваемый отпуск на целый год — это то, ради чего имеет смысл задуматься о сбережениях и инвестициях любому, кто имеет доход от трудовой деятельности.
А какой вариант жизни не по средствам предпочитаете вы? Если нет возможности накопить на FIRE, будете ли вы сберегать и инвестировать ради личного фонда Fuck You Money?
👍45🔥6❤1
❄️ Приложение года — Snowball
Практически с самого начала ведения своего инвестиционного портфеля я понял, что обычного брокерского приложения мне недостаточно для наблюдения за состоянием дел. Я не могу сделать элементарные вещи, например не могу отсортировать акции в портфеле по доходности за все время или за текущий день, не могу сравнить результат своих инвестиций с бенчмарком, не могу понять сколько и каких акций мне нужно докупить, чтобы поддерживать требуемое соотношение активов в портфеле и ещё много чего я не могу сделать через брокерское приложение.
Для ведения своего портфеля я использовал сторонние приложения, куда ежемесячно дублировал свои сделки в ручном режиме: Yahoo Finance, Webull и Google Таблицы. Но открытием этого года стал для меня сервис для учета инвестиций Snowball (снежок), который закрыл практически все мои потребности, как долгосрочного инвестора. И да, ручной ввод данных в прошлом, теперь ежемесячно подгружаю отчеты от брокера и экономлю время. Мой FIRE-портфель, который я веду в Snowball, можно глянуть здесь.
Перечислю основные функции, которые меня привлекают:
🎯 Сравнение результата своих инвестиций с индексом
Очень полезная вещь, которая наглядно показывает целесообразность всех моих действий на бирже. Какой результат я получил бы, если бы вместо покупки отдельных акций, я в те же даты и на те же суммы брал ETF на индекс? Сервис позволяет сравнивать результат с S&P500, IMOEX, NASDAQ 100, MSCI World и многими другими индексами.
📉 Поиск просевших активов (Buy The Dip)
Данная функция позволяет увидеть какие акции из портфеля (или из категорий) торгуется на рынке с дисконтом по отношению к своей средней цене за последние 10/50/100/200 дней. Любителям усреднять должно понравиться.
Я собираю индекс вручную и иногда отдаю предпочтение тем акциям, которые больше других просели в цене. В моей стратегии (сбор индекса вручную) очередность покупки акций ничем не продиктована, так почему бы перед каждой покупкой не поглядывать на список компаний "с желтым ценником"?
🎓 Категории и рекомендации
Недавно я начал вручную собирать индекс МосБиржи, покупая акции компаний, которые в него входят. Я воспользовался категориями и внес все компании из индекса МосБиржи согласно их весам. Теперь Снежок будет подсказывать какие компании и в каком количестве мне нужно докупить, чтобы мой портфель максимально соответствовал заданному распределению активов.
Оставлю файлик с индексными весами (веса актуальны на 27.12.2021), который вы можете импортировать в свой портфель в разделе "Категории" и получить распределение активов, как в индексе МосБиржи.
Файлик с индексными весами S&P500 (актуально на 08.02.2022), спасибо за работу подписчику @ktibr0 😉
🥛 Дивиденды
Я не дивидендный инвестор, но если бы им был, то получил бы исчерпывающую информацию по дивидендной части своего портфеля. Какие дивидендные выплаты предстоят в будущем, какова дивидендная доходность моего портфеля в данный момент. Наглядно можно увидеть рост дивидендных выплат по сравнению с предыдущим годом, а также посмотреть на рейтинг надежности дивидендов.
♥️ Сделано с душой
Мне эстетически приятно пользоваться данным сервисом и оплату подписки я могу расценивать как поддержку разработчиков. Вряд ли такой продукт можно постоянно развивать и допиливать на голом энтузиазме, при этом оперативно реагируя на любые пожелания пользователей и оказывая качественную поддержку. У сервиса Snowball есть свой чат, где можно задать любой вопрос по работе сервиса или написать свои пожелания разработчикам.
За полгода я увидел огромное количество нововведений, которые улучшают пользовательский опыт. В последнем обновлении добавили страницы компаний. Теперь можно смотреть динамику стоимости акций и основные показатели компаний (P/E, капитализацию, див. доходность и даже отчеты о доходах).
👉 Попробовать удобный сервис для учёта инвестиций Snowball.
🎁 При регистрации по моей ссылке вы получаете скидку 25% на следующую покупку.
Напомню, что после регистрации доступен бесплатный пробный период (2 недели), в течение которого можно оценить работу сервиса.
Практически с самого начала ведения своего инвестиционного портфеля я понял, что обычного брокерского приложения мне недостаточно для наблюдения за состоянием дел. Я не могу сделать элементарные вещи, например не могу отсортировать акции в портфеле по доходности за все время или за текущий день, не могу сравнить результат своих инвестиций с бенчмарком, не могу понять сколько и каких акций мне нужно докупить, чтобы поддерживать требуемое соотношение активов в портфеле и ещё много чего я не могу сделать через брокерское приложение.
Для ведения своего портфеля я использовал сторонние приложения, куда ежемесячно дублировал свои сделки в ручном режиме: Yahoo Finance, Webull и Google Таблицы. Но открытием этого года стал для меня сервис для учета инвестиций Snowball (снежок), который закрыл практически все мои потребности, как долгосрочного инвестора. И да, ручной ввод данных в прошлом, теперь ежемесячно подгружаю отчеты от брокера и экономлю время. Мой FIRE-портфель, который я веду в Snowball, можно глянуть здесь.
Перечислю основные функции, которые меня привлекают:
🎯 Сравнение результата своих инвестиций с индексом
Очень полезная вещь, которая наглядно показывает целесообразность всех моих действий на бирже. Какой результат я получил бы, если бы вместо покупки отдельных акций, я в те же даты и на те же суммы брал ETF на индекс? Сервис позволяет сравнивать результат с S&P500, IMOEX, NASDAQ 100, MSCI World и многими другими индексами.
📉 Поиск просевших активов (Buy The Dip)
Данная функция позволяет увидеть какие акции из портфеля (или из категорий) торгуется на рынке с дисконтом по отношению к своей средней цене за последние 10/50/100/200 дней. Любителям усреднять должно понравиться.
Я собираю индекс вручную и иногда отдаю предпочтение тем акциям, которые больше других просели в цене. В моей стратегии (сбор индекса вручную) очередность покупки акций ничем не продиктована, так почему бы перед каждой покупкой не поглядывать на список компаний "с желтым ценником"?
🎓 Категории и рекомендации
Недавно я начал вручную собирать индекс МосБиржи, покупая акции компаний, которые в него входят. Я воспользовался категориями и внес все компании из индекса МосБиржи согласно их весам. Теперь Снежок будет подсказывать какие компании и в каком количестве мне нужно докупить, чтобы мой портфель максимально соответствовал заданному распределению активов.
Оставлю файлик с индексными весами (веса актуальны на 27.12.2021), который вы можете импортировать в свой портфель в разделе "Категории" и получить распределение активов, как в индексе МосБиржи.
Файлик с индексными весами S&P500 (актуально на 08.02.2022), спасибо за работу подписчику @ktibr0 😉
🥛 Дивиденды
Я не дивидендный инвестор, но если бы им был, то получил бы исчерпывающую информацию по дивидендной части своего портфеля. Какие дивидендные выплаты предстоят в будущем, какова дивидендная доходность моего портфеля в данный момент. Наглядно можно увидеть рост дивидендных выплат по сравнению с предыдущим годом, а также посмотреть на рейтинг надежности дивидендов.
♥️ Сделано с душой
Мне эстетически приятно пользоваться данным сервисом и оплату подписки я могу расценивать как поддержку разработчиков. Вряд ли такой продукт можно постоянно развивать и допиливать на голом энтузиазме, при этом оперативно реагируя на любые пожелания пользователей и оказывая качественную поддержку. У сервиса Snowball есть свой чат, где можно задать любой вопрос по работе сервиса или написать свои пожелания разработчикам.
За полгода я увидел огромное количество нововведений, которые улучшают пользовательский опыт. В последнем обновлении добавили страницы компаний. Теперь можно смотреть динамику стоимости акций и основные показатели компаний (P/E, капитализацию, див. доходность и даже отчеты о доходах).
👉 Попробовать удобный сервис для учёта инвестиций Snowball.
🎁 При регистрации по моей ссылке вы получаете скидку 25% на следующую покупку.
Напомню, что после регистрации доступен бесплатный пробный период (2 недели), в течение которого можно оценить работу сервиса.
👍19❤4
🎯 Новые цели на 2022 год. Портфель «Декабрь 2021»
Оглядываясь в прошлое, понимаю насколько значительный прыжок я совершил. И речь скорее о порядке, который удалось навести в голове, ведь все количественные результаты — это уже следствие этого порядка. В развернутом посте я расскажу:
• о своей глобальной финансовой цели и том, как я к ней пришел;
• о том, как я "удачно" начал инвестировать в акции российских компаний;
• о своих планах по распределению активов в портфеле;
• о финансовых целях на 2022 год.
Новые цели на 2022 год👇
Оглядываясь в прошлое, понимаю насколько значительный прыжок я совершил. И речь скорее о порядке, который удалось навести в голове, ведь все количественные результаты — это уже следствие этого порядка. В развернутом посте я расскажу:
• о своей глобальной финансовой цели и том, как я к ней пришел;
• о том, как я "удачно" начал инвестировать в акции российских компаний;
• о своих планах по распределению активов в портфеле;
• о финансовых целях на 2022 год.
Новые цели на 2022 год👇
WakeupBro!
Новые цели на 2022 год. Портфель «Декабрь 2021»
На пути к финансовой независимости и ранней пенсии. Финансовые цели на 2022 год. Инвестиции в российские компании.
👍35🔥4❤1
🔥 Telegram-каналу «Движение FIRE» исполнилось 2 года!
5 января 2020 года (ровно 2 года назад) я создал Telegram-канал «Движение FIRE». Изначально канал создавался с целью структурировать свои собственные мысли и иметь возможность наглядно наблюдать за собственным прогрессом на пути к FI.
Так получилось, что за 2 года канал вырос до 36000 подписчиков, а FIRE-чат насчитывает уже 1900 участников. Делать личные заметки, которые никто не читает и вести блог, за которым следят 36000 человек — немного разные вещи.
Как говорил дядюшка одного супергероя: «С большой силой приходит большая ответственность». Чувство ответственности, которое увеличивается с ростом аудитории, заставляет меня глубже погружаться в тему и постоянно быть в поиске полезной или просто интересной информации на эту тему. Если бы не интерес читателей, я бы вряд ли столько времени уделял изучению зарубежных источников, переводу интересных статей и заметок.
Ведение блога превратилось в хобби, от которого я получаю гораздо больше эмоционального профита, чем от своей профессиональной деятельности.
Чем отличается сообщество FIRE в Америке от сообщества FIRE в России — читайте в развернутой статье👇
5 января 2020 года (ровно 2 года назад) я создал Telegram-канал «Движение FIRE». Изначально канал создавался с целью структурировать свои собственные мысли и иметь возможность наглядно наблюдать за собственным прогрессом на пути к FI.
Так получилось, что за 2 года канал вырос до 36000 подписчиков, а FIRE-чат насчитывает уже 1900 участников. Делать личные заметки, которые никто не читает и вести блог, за которым следят 36000 человек — немного разные вещи.
Как говорил дядюшка одного супергероя: «С большой силой приходит большая ответственность». Чувство ответственности, которое увеличивается с ростом аудитории, заставляет меня глубже погружаться в тему и постоянно быть в поиске полезной или просто интересной информации на эту тему. Если бы не интерес читателей, я бы вряд ли столько времени уделял изучению зарубежных источников, переводу интересных статей и заметок.
Ведение блога превратилось в хобби, от которого я получаю гораздо больше эмоционального профита, чем от своей профессиональной деятельности.
Чем отличается сообщество FIRE в Америке от сообщества FIRE в России — читайте в развернутой статье👇
WakeupBro!
Telegram-каналу «Движение FIRE» исполнилось 2 года!
Какой % дохода направляют на инвестиции читатели Telegram-канала "Движение FIRE"? Рост сообщества FIRE в Америке и России.
👍91🔥25❤1
📝 Доходы, расходы и норма сбережений в 2021 году
В 2021 году норма сбережений нашей семьи составила 49,3%. Это означает, что за год мы потратили на жизнь только половину от всех заработанных денег, а другую половину направили на формирование семейного пенсионного мини-фонда. Одна из основных причин почему мы это делаем:
Нет ничего более постоянного, чем перемены (С)
Я видел людей (в том числе среди близких родственников), у которых в «сытые годы» было все и даже больше. Когда бизнес шел в гору, они позволяли себе намного больше, чем было необходимо для комфортной жизни. Шикарный большой дом, несколько автомобилей, экзотические путешествия и другие атрибуты «богатой жизни». Они тратили абсолютно все заработанные деньги, не задумываясь о будущем.
К сожалению, никто не знает сколько продлятся «сытые годы» и в какой момент придется «затягивать пояса». И я видел насколько сложно таким людям перестраиваться и привыкать жить на более скромные доходы, когда их снимают с хорошей должности или их бизнес перестает приносить хороший доход.
Я хотел бы вести комфортный для себя образ жизни не только в те годы, когда я являюсь молодым, востребованным и высокооплачиваемым специалистом на рынке труда, но и в тот период жизни, когда мое резюме перестанет привлекать работодателя или же я по состоянию здоровья не смогу трудиться с той же эффективностью, как сейчас.
📊 Доходы и расходы в 2021 году
Пока длятся праздники и есть достаточно свободного времени, я решил открыть свою Google-табличку, в которой веду учет расходов и доходов на протяжении нескольких лет и посмотреть на произошедшие изменения. Сравнивал между собой показатели 2020 и 2021 годов:
▪️Общие доходы семьи выросли на 30%
▪️Общие расходы семьи увеличились на 19%
▪️Норма сбережений увеличилась с 41,5% до 49,3% (на 7,8%)
Посмотрел по категориям на что именно стало уходить больше денег:
🔻Питание. Расходы увеличились на 12%.
🔻Развлечения. Расходы увеличились на 71%. Мы живем на море и летом многие друзья приезжали к нам в гости, чему мы, на самом деле, очень рады. В абсолютных цифрах увеличение расходов не такое критичное, каким могло показаться в процентах.
Я теперь не езжу в офис, а работаю из дома, поэтому некоторые категории расходов наоборот сократились:
🔹Автомобиль. Расходы сократились на 15%.
🔹Одежда. Расходы сократились на 35%.
🔹Путешествия. Расходы сократились на 68%. Здесь несколько объективных причин: пандемия (особо не попутешествуешь) и рождение ребенка.
👶 Ребенок
Отдельно хотел бы рассказать о том, сколько у нас ушло денег за время беременности жены и сколько сейчас в среднем тратим на ребенка в месяц.
За время беременности было потрачено 110.000₽. В эту сумму входят: анализы, платные приемы у врача, витамины, покупка коляски, автолюльки и других необходимых вещей, платная палата после родов, подарки акушерке и врачу. Что-то мы делали бесплатно в женской консультации, но некоторые вещи приходилось делать платно. От государства за рождение ребенка получили единовременную выплату в размере около 18.000₽.
Сейчас дочке уже полгода и за это время мы потратили 63.000₽ (в среднем уходит 10.500 в месяц). В эту сумму входят: платные приемы у врача, подгузники, игрушки, одежда, лекарства (болели, но ничего серьезного), детское питание, столик для кормления и... мог что-то забыть. От государства получаем ежемесячно пособие по уходу за ребенком в размере 7000₽.
Пособие на ребенка я не учитываю в графе доходы. Эти деньги было решено откладывать на отдельный брокерский счет и покупать на них фонды FXUS и VTBX. Как американцы, мы решили начать копить на образование детей с момента их рождения 😊
Если рассматривать финансы семьи, как финансовый отчет компании, то все выглядит достаточно неплохо: долгов нет, капитализация растет, рост доходов опережает рост расходов, растим "стартап" 😊 А достигнув FIRE, "наша компания" начнет выплачивать дивиденды.
🧮 Как и в каких приложениях я веду учет доходов и расходов рассказывал тут.
А как изменились ваши доходы, расходы и норма сбережений за прошедший год?
В 2021 году норма сбережений нашей семьи составила 49,3%. Это означает, что за год мы потратили на жизнь только половину от всех заработанных денег, а другую половину направили на формирование семейного пенсионного мини-фонда. Одна из основных причин почему мы это делаем:
Нет ничего более постоянного, чем перемены (С)
Я видел людей (в том числе среди близких родственников), у которых в «сытые годы» было все и даже больше. Когда бизнес шел в гору, они позволяли себе намного больше, чем было необходимо для комфортной жизни. Шикарный большой дом, несколько автомобилей, экзотические путешествия и другие атрибуты «богатой жизни». Они тратили абсолютно все заработанные деньги, не задумываясь о будущем.
К сожалению, никто не знает сколько продлятся «сытые годы» и в какой момент придется «затягивать пояса». И я видел насколько сложно таким людям перестраиваться и привыкать жить на более скромные доходы, когда их снимают с хорошей должности или их бизнес перестает приносить хороший доход.
Я хотел бы вести комфортный для себя образ жизни не только в те годы, когда я являюсь молодым, востребованным и высокооплачиваемым специалистом на рынке труда, но и в тот период жизни, когда мое резюме перестанет привлекать работодателя или же я по состоянию здоровья не смогу трудиться с той же эффективностью, как сейчас.
📊 Доходы и расходы в 2021 году
Пока длятся праздники и есть достаточно свободного времени, я решил открыть свою Google-табличку, в которой веду учет расходов и доходов на протяжении нескольких лет и посмотреть на произошедшие изменения. Сравнивал между собой показатели 2020 и 2021 годов:
▪️Общие доходы семьи выросли на 30%
▪️Общие расходы семьи увеличились на 19%
▪️Норма сбережений увеличилась с 41,5% до 49,3% (на 7,8%)
Посмотрел по категориям на что именно стало уходить больше денег:
🔻Питание. Расходы увеличились на 12%.
🔻Развлечения. Расходы увеличились на 71%. Мы живем на море и летом многие друзья приезжали к нам в гости, чему мы, на самом деле, очень рады. В абсолютных цифрах увеличение расходов не такое критичное, каким могло показаться в процентах.
Я теперь не езжу в офис, а работаю из дома, поэтому некоторые категории расходов наоборот сократились:
🔹Автомобиль. Расходы сократились на 15%.
🔹Одежда. Расходы сократились на 35%.
🔹Путешествия. Расходы сократились на 68%. Здесь несколько объективных причин: пандемия (особо не попутешествуешь) и рождение ребенка.
👶 Ребенок
Отдельно хотел бы рассказать о том, сколько у нас ушло денег за время беременности жены и сколько сейчас в среднем тратим на ребенка в месяц.
За время беременности было потрачено 110.000₽. В эту сумму входят: анализы, платные приемы у врача, витамины, покупка коляски, автолюльки и других необходимых вещей, платная палата после родов, подарки акушерке и врачу. Что-то мы делали бесплатно в женской консультации, но некоторые вещи приходилось делать платно. От государства за рождение ребенка получили единовременную выплату в размере около 18.000₽.
Сейчас дочке уже полгода и за это время мы потратили 63.000₽ (в среднем уходит 10.500 в месяц). В эту сумму входят: платные приемы у врача, подгузники, игрушки, одежда, лекарства (болели, но ничего серьезного), детское питание, столик для кормления и... мог что-то забыть. От государства получаем ежемесячно пособие по уходу за ребенком в размере 7000₽.
Пособие на ребенка я не учитываю в графе доходы. Эти деньги было решено откладывать на отдельный брокерский счет и покупать на них фонды FXUS и VTBX. Как американцы, мы решили начать копить на образование детей с момента их рождения 😊
Если рассматривать финансы семьи, как финансовый отчет компании, то все выглядит достаточно неплохо: долгов нет, капитализация растет, рост доходов опережает рост расходов, растим "стартап" 😊 А достигнув FIRE, "наша компания" начнет выплачивать дивиденды.
🧮 Как и в каких приложениях я веду учет доходов и расходов рассказывал тут.
А как изменились ваши доходы, расходы и норма сбережений за прошедший год?
👍220❤13🔥5
Когда ваши акции упадут на 50% — читайте эту заметку
Мне всегда было интересно узнать, что чувствуют люди во время финансовых кризисов, какие действия принимают, как влияют на их решения эмоции и насколько сложно не поддаваться панике. И я не имею в виду трейдеров, которые прогорели на своих спекуляциях, изначально взяв на себя слишком большой риск, рассчитывая на высокую доходность. Эти истории ничем не примечательны, разве что своими кричащими заголовками в СМИ: “Трейдер вышел в окно, когда узнал, что все потерял, да ещё остался должен”.
Мне интересно, как справляются с кризисами консервативные долгосрочные инвесторы, которые, имея на счету приличный капитал, буквально за несколько дней лишаются сумм, равных нескольким годовым бюджетам семьи. И если для молодых людей на стадии накопления любой кризис — это окно возможностей, шанс купить акции с хорошей скидкой, то вот для тех людей, которые живут на доход с капитала и регулярно делают изъятия — это катастрофа. В нашей стране подавляющее большинство пенсионеров выживает на государственную пенсию. Можно сказать, что они постоянно находятся в состоянии финансовой катастрофы, если не позаботились о своей пенсии заранее и дети им не помогают.
Поэтому я отправился искать такие истории на зарубежные форумы. Нашел замечательную тему на форуме Боглхедов «Паника и выживание в 2008-2009 годы». Боглхеды — это инвесторы, вдохновленные идеями Джона Богла, которые придерживаются консервативных стратегий инвестирования в индексные фонды. Вы можете самостоятельно прочитать эту тему и взглянуть на эмоции людей, которых охватила паника в разгар кризиса 2008 года. Вообще полезно перечитывать такие темы в моменты, когда рынок летит в пропасть и вам становится очень страшно. Зачем это делать?
Писатель Ричард Пауэрс выразился так: «Самые сильные в мире аргументы не изменят мнение ни одного человека. Единственное, что может это сделать — хорошая история». Полезно заглянуть в прошлое и узнать, что почти всё, с чем мы сталкиваемся сегодня, уже было пережито другими людьми. Соответственно, мы можем эффективнее действовать в моменты паники, если будем знать как действовали люди в прошлом и к чему привели эти действия спустя время.
Я перевел несколько сообщений с форума Боглхедов, которые показались мне наиболее интересными.
Читать статью👇
Мне всегда было интересно узнать, что чувствуют люди во время финансовых кризисов, какие действия принимают, как влияют на их решения эмоции и насколько сложно не поддаваться панике. И я не имею в виду трейдеров, которые прогорели на своих спекуляциях, изначально взяв на себя слишком большой риск, рассчитывая на высокую доходность. Эти истории ничем не примечательны, разве что своими кричащими заголовками в СМИ: “Трейдер вышел в окно, когда узнал, что все потерял, да ещё остался должен”.
Мне интересно, как справляются с кризисами консервативные долгосрочные инвесторы, которые, имея на счету приличный капитал, буквально за несколько дней лишаются сумм, равных нескольким годовым бюджетам семьи. И если для молодых людей на стадии накопления любой кризис — это окно возможностей, шанс купить акции с хорошей скидкой, то вот для тех людей, которые живут на доход с капитала и регулярно делают изъятия — это катастрофа. В нашей стране подавляющее большинство пенсионеров выживает на государственную пенсию. Можно сказать, что они постоянно находятся в состоянии финансовой катастрофы, если не позаботились о своей пенсии заранее и дети им не помогают.
Поэтому я отправился искать такие истории на зарубежные форумы. Нашел замечательную тему на форуме Боглхедов «Паника и выживание в 2008-2009 годы». Боглхеды — это инвесторы, вдохновленные идеями Джона Богла, которые придерживаются консервативных стратегий инвестирования в индексные фонды. Вы можете самостоятельно прочитать эту тему и взглянуть на эмоции людей, которых охватила паника в разгар кризиса 2008 года. Вообще полезно перечитывать такие темы в моменты, когда рынок летит в пропасть и вам становится очень страшно. Зачем это делать?
Писатель Ричард Пауэрс выразился так: «Самые сильные в мире аргументы не изменят мнение ни одного человека. Единственное, что может это сделать — хорошая история». Полезно заглянуть в прошлое и узнать, что почти всё, с чем мы сталкиваемся сегодня, уже было пережито другими людьми. Соответственно, мы можем эффективнее действовать в моменты паники, если будем знать как действовали люди в прошлом и к чему привели эти действия спустя время.
Я перевел несколько сообщений с форума Боглхедов, которые показались мне наиболее интересными.
Читать статью👇
WakeupBro!
Когда ваши акции упадут на 50% — читайте эту заметку
Что чувствовали инвесторы во время кризиса 2008 года? Лучшие мысли, которые я нашел на форуме последователей Джона Богла.
👍217🔥37
🏠 Продажа единственного жилья
У нас есть свое жилье, но жить с ребенком в однокомнатной квартире становится немного тесновато, так что в будущем нужно будет задумываться о расширении. Я почувствовал острую необходимость во второй комнате, когда перешел на работу из дома. Ради интереса открыл доску объявлений, чтобы посмотреть актуальные цены на 2-комнатные квартиры в нашем городе, а также узнать стоимость их аренды. Удар моей челюсти о стол услышал даже сосед через стену. Квартиры в нашем городе за один год подорожали более, чем на 80%, при этом стоимость аренды выросла примерно на 20%. Я грубо прикинул доходность от сдачи своей квартиры в аренду и получил доходность в размере 3,3% годовых без учета издержек и простоя. И начал прикидывать в голове варианты как бы нам переехать в 2-комнатную квартиру на максимально выгодных для себя условиях.
Продажа своей 1-комнатной квартиры и покупка 2-комнатной квартиры
Этот вариант плох тем, что необходима доплата. Нужно либо брать ипотеку, либо добавлять на покупку весь свой накопленный капитал, чего делать очень не хочется. В этом случае цель FIRE отодвинется как минимум на несколько лет. Это самый очевидный выбор, который делают многие люди. Я решил не останавливаться на самом очевидном варианте и продолжил рассуждать дальше.
Аренда 2-комнатной квартиры и сдача в аренду своей 1-комантной квартиры
Мне не принципиальна локация в пределах города, так как город достаточно маленький и на работу мне ездить не нужно. Я бы мог снять 2-комнатную квартиру в другом районе города (подешевле) и оплачивать аренду, сдав свою 1-комнатную квартиру. Вариант кажется оптимальным, но есть несколько моментов, которые меня смущают:
▪️Сдав свою квартиру в аренду я принимаю на себя все риски и издержки с этим связанные. Пугает перспектива ремонта, который будет необходим в том случае, если жильцы окажутся не очень порядочными.
▪️Доходность от сдачи в аренду на текущий момент 3,3% годовых без учета издержек и простоя, что невероятно мало, если рассматривать квартиру, как инвестиционный инструмент. Рост стоимости самой квартиры в расчет не берем, об этом скажу позже.
Сдав квартиру в аренду, я начну её рассматривать уже не с того угла, что это собственное жилье со всеми его плюсами, а уже с точки зрения инвестиционной привлекательности. Эффект FOMO во всей красе. И здесь есть о чем подумать.
Продажа своей 1-комнатной квартиры и размещение денег на фондовом рынке
Стоимость квадратного метра за последний год выросла на 80%, но мне слабо верится, что такие темпы роста сохранятся и дальше. Я не могу представить, что через пару лет 1-комантная квартира в Геленджике будет стоить 20 млн. ₽.
Продав свою квартиру, я смогу разместить деньги от продажи в акциях и облигациях, создав необходимый денежный поток, покрывающий стоимость аренды.
Дивидендная доходность голубых фишек в РФ находится сейчас на уровне 10% (или даже выше), поэтому невольно начинаешь задумываться: зачем сдавать своё жилье с доходностью 3,3% годовых, когда можно купить российские акции/облигации и получать около 10% дивидендами и купонами, а эту разницу либо инвестировать и приблизить FIRE, либо направить на текущее потребление.
Даже снимая часть капитала по правилу 4%, я всё равно получу положительную для себя дельту (4%-3,3% = 0,7%).
Исторически на длинном отрезке времени доходность от вложения в акции была намного выше, чем от вложения денег в недвижимость (пруф). При большой любви к недвижимости, можно также рассмотреть размещение части капитала в REIT или ЗПИФ, исключив все недостатки владения физической недвижимостью.
Из минусов этого варианта: отсутствие собственного жилья, которое греет душу и больший риск, как ни крути.
Из плюсов: более высокая ожидаемая доходность, гибкость и мобильность, которые в совокупности с удаленной работой позволят больше путешествовать и не быть привязанным к "бетону" в своем городе.
На данный момент это просто мысли вслух. Такие решения не принимаются за одну ночь и ещё есть время подумать.
У нас есть свое жилье, но жить с ребенком в однокомнатной квартире становится немного тесновато, так что в будущем нужно будет задумываться о расширении. Я почувствовал острую необходимость во второй комнате, когда перешел на работу из дома. Ради интереса открыл доску объявлений, чтобы посмотреть актуальные цены на 2-комнатные квартиры в нашем городе, а также узнать стоимость их аренды. Удар моей челюсти о стол услышал даже сосед через стену. Квартиры в нашем городе за один год подорожали более, чем на 80%, при этом стоимость аренды выросла примерно на 20%. Я грубо прикинул доходность от сдачи своей квартиры в аренду и получил доходность в размере 3,3% годовых без учета издержек и простоя. И начал прикидывать в голове варианты как бы нам переехать в 2-комнатную квартиру на максимально выгодных для себя условиях.
Продажа своей 1-комнатной квартиры и покупка 2-комнатной квартиры
Этот вариант плох тем, что необходима доплата. Нужно либо брать ипотеку, либо добавлять на покупку весь свой накопленный капитал, чего делать очень не хочется. В этом случае цель FIRE отодвинется как минимум на несколько лет. Это самый очевидный выбор, который делают многие люди. Я решил не останавливаться на самом очевидном варианте и продолжил рассуждать дальше.
Аренда 2-комнатной квартиры и сдача в аренду своей 1-комантной квартиры
Мне не принципиальна локация в пределах города, так как город достаточно маленький и на работу мне ездить не нужно. Я бы мог снять 2-комнатную квартиру в другом районе города (подешевле) и оплачивать аренду, сдав свою 1-комнатную квартиру. Вариант кажется оптимальным, но есть несколько моментов, которые меня смущают:
▪️Сдав свою квартиру в аренду я принимаю на себя все риски и издержки с этим связанные. Пугает перспектива ремонта, который будет необходим в том случае, если жильцы окажутся не очень порядочными.
▪️Доходность от сдачи в аренду на текущий момент 3,3% годовых без учета издержек и простоя, что невероятно мало, если рассматривать квартиру, как инвестиционный инструмент. Рост стоимости самой квартиры в расчет не берем, об этом скажу позже.
Сдав квартиру в аренду, я начну её рассматривать уже не с того угла, что это собственное жилье со всеми его плюсами, а уже с точки зрения инвестиционной привлекательности. Эффект FOMO во всей красе. И здесь есть о чем подумать.
Продажа своей 1-комнатной квартиры и размещение денег на фондовом рынке
Стоимость квадратного метра за последний год выросла на 80%, но мне слабо верится, что такие темпы роста сохранятся и дальше. Я не могу представить, что через пару лет 1-комантная квартира в Геленджике будет стоить 20 млн. ₽.
Продав свою квартиру, я смогу разместить деньги от продажи в акциях и облигациях, создав необходимый денежный поток, покрывающий стоимость аренды.
Дивидендная доходность голубых фишек в РФ находится сейчас на уровне 10% (или даже выше), поэтому невольно начинаешь задумываться: зачем сдавать своё жилье с доходностью 3,3% годовых, когда можно купить российские акции/облигации и получать около 10% дивидендами и купонами, а эту разницу либо инвестировать и приблизить FIRE, либо направить на текущее потребление.
Даже снимая часть капитала по правилу 4%, я всё равно получу положительную для себя дельту (4%-3,3% = 0,7%).
Исторически на длинном отрезке времени доходность от вложения в акции была намного выше, чем от вложения денег в недвижимость (пруф). При большой любви к недвижимости, можно также рассмотреть размещение части капитала в REIT или ЗПИФ, исключив все недостатки владения физической недвижимостью.
Из минусов этого варианта: отсутствие собственного жилья, которое греет душу и больший риск, как ни крути.
Из плюсов: более высокая ожидаемая доходность, гибкость и мобильность, которые в совокупности с удаленной работой позволят больше путешествовать и не быть привязанным к "бетону" в своем городе.
На данный момент это просто мысли вслух. Такие решения не принимаются за одну ночь и ещё есть время подумать.
👍306🔥53❤14
Работа ради денег или самореализация? [Часть 1/2]
Хочу поделиться переводом самого популярного и обсуждаемого поста этой недели в сообществе FIRE на Reddit. Пожалуй, эта тема будет актуальна не только для Америки, но и для России. Меня этот пост заставил задуматься над вопросом «Кто я? Кем я считаю себя в глубине души?».
FIRE подарит огромную свободу тем людям, которые не связывают свою личную идентичность исключительно со своей оплачиваемой работой. И наоборот, если жизнь человека — это только его работа, то после достижения FIRE он может столкнуться с кризисом идентичности. Томить не буду, перевод поста ниже (оригинал здесь).
Я потакаю своим желаниям и минимально продуктивен, и меня это устраивает
Я часто огорчаюсь, наблюдая, как невероятно талантливые друзья жертвуют своим психическим и физическим здоровьем, следуя за чужой мечтой. Многие из них будто бы излучают ауру отчаяния в поисках большего удовлетворения от своей жизни. Беспокойство, которое я испытываю по отношению к ним, побудило меня опубликовать этот пост.
В США негласным эталоном успеха является «значимая тяжелая работа и путь достижений». Этот идеал настолько глубоко укоренился, что большинство моих сверстников никогда не подвергают его сомнению. Почему так? Почему люди продолжают работать в нездоровых условиях, если они могли бы перестать работать (в таких условиях) за десятилетия до того, как они наконец это сделают? Очевидные причины: низкая заработная плата, инфляция образа жизни, финансовая неграмотность и т. д. Однако я считаю, что существуют дополнительные, менее очевидные причины. Ниже я расскажу о нескольких из них.
До недавнего времени у людей были проблемы с получением самого необходимого в жизни: крова, еды, безопасности и т. д. Было трудно получить достаточно и почти невозможно получить избыток, достаточный для душевного спокойствия. Те люди, которые постоянно стремились к «избытку», имели непропорционально более высокую вероятность передать свои гены.
Сегодня все по-другому. Для многих работников в высокоразвитых странах вполне реально получить не только необходимые предметы первой необходимости, но и иметь некоторый избыток (например, финансовую подушку безопасности) на случай непредвиденных обстоятельств. В связи с этим возникает вопрос: в какой момент люди должны перестать стремиться к большему? Вы можете наблюдать это явление во многих сообщениях в сообществе FIRE, где люди задают вопрос: «Можно ли считать накопленную мной сумму, достаточной для FIRE? Должен ли я поработать еще несколько лет, чтобы накопить немного дополнительных сбережений?».
Кроме того, многие люди имеют проблемы с личной идентичностью (то, кем человек считает себя в глубине души. Как он отвечает на вопрос: «Кто я?») и мало настоящих страстей в жизни. Поэтому они полагаются на свою оплачиваемую работу, искусственные цели и этапы (например, ученые степени, продвижение по службе, звания и т. д.), как на источник идентичности, смысла и вознаграждения. Тот факт, что так много американцев черпают свой основной смысл и идентичность из работы, возможно, является отражением недостатков их жизни за пределами работы. Возможно, если бы у этих же людей было больше увлечений, не связанных с работой, они бы меньше отождествляли себя со своей работой, меньше работали и больше наслаждались жизнью.
Продолжение👇
Хочу поделиться переводом самого популярного и обсуждаемого поста этой недели в сообществе FIRE на Reddit. Пожалуй, эта тема будет актуальна не только для Америки, но и для России. Меня этот пост заставил задуматься над вопросом «Кто я? Кем я считаю себя в глубине души?».
FIRE подарит огромную свободу тем людям, которые не связывают свою личную идентичность исключительно со своей оплачиваемой работой. И наоборот, если жизнь человека — это только его работа, то после достижения FIRE он может столкнуться с кризисом идентичности. Томить не буду, перевод поста ниже (оригинал здесь).
Я потакаю своим желаниям и минимально продуктивен, и меня это устраивает
Я часто огорчаюсь, наблюдая, как невероятно талантливые друзья жертвуют своим психическим и физическим здоровьем, следуя за чужой мечтой. Многие из них будто бы излучают ауру отчаяния в поисках большего удовлетворения от своей жизни. Беспокойство, которое я испытываю по отношению к ним, побудило меня опубликовать этот пост.
В США негласным эталоном успеха является «значимая тяжелая работа и путь достижений». Этот идеал настолько глубоко укоренился, что большинство моих сверстников никогда не подвергают его сомнению. Почему так? Почему люди продолжают работать в нездоровых условиях, если они могли бы перестать работать (в таких условиях) за десятилетия до того, как они наконец это сделают? Очевидные причины: низкая заработная плата, инфляция образа жизни, финансовая неграмотность и т. д. Однако я считаю, что существуют дополнительные, менее очевидные причины. Ниже я расскажу о нескольких из них.
До недавнего времени у людей были проблемы с получением самого необходимого в жизни: крова, еды, безопасности и т. д. Было трудно получить достаточно и почти невозможно получить избыток, достаточный для душевного спокойствия. Те люди, которые постоянно стремились к «избытку», имели непропорционально более высокую вероятность передать свои гены.
Сегодня все по-другому. Для многих работников в высокоразвитых странах вполне реально получить не только необходимые предметы первой необходимости, но и иметь некоторый избыток (например, финансовую подушку безопасности) на случай непредвиденных обстоятельств. В связи с этим возникает вопрос: в какой момент люди должны перестать стремиться к большему? Вы можете наблюдать это явление во многих сообщениях в сообществе FIRE, где люди задают вопрос: «Можно ли считать накопленную мной сумму, достаточной для FIRE? Должен ли я поработать еще несколько лет, чтобы накопить немного дополнительных сбережений?».
Кроме того, многие люди имеют проблемы с личной идентичностью (то, кем человек считает себя в глубине души. Как он отвечает на вопрос: «Кто я?») и мало настоящих страстей в жизни. Поэтому они полагаются на свою оплачиваемую работу, искусственные цели и этапы (например, ученые степени, продвижение по службе, звания и т. д.), как на источник идентичности, смысла и вознаграждения. Тот факт, что так много американцев черпают свой основной смысл и идентичность из работы, возможно, является отражением недостатков их жизни за пределами работы. Возможно, если бы у этих же людей было больше увлечений, не связанных с работой, они бы меньше отождествляли себя со своей работой, меньше работали и больше наслаждались жизнью.
Продолжение👇
👍133❤18🔥9
Работа ради денег или самореализация? [Часть 2/2]
Начало👆
Многие люди испытывают трудности с созданием собственной структуры (уклада жизни) и не имеют мотивации для достижения собственных целей. Я считаю, что это выученное поведение, которое берет свое начало как минимум с начальной школы. За первые 18 лет жизни на большинство людей навалено столько различных структур, что они не учатся разрабатывать свои собственные (негативные последствия неспособности создать структуру для себя ярко проявились во время пандемии). Кроме того, многие люди не хотят уходить с оплачиваемой работы, потому что боятся, что закончат «ничегонеделанием», как если бы достижение FIRE означало, что вы «ничего не будете делать», хотя на самом деле существует широкий диапазон между нездоровым бездействием и оплачиваемой работой, которая высасывает вашу душу.
Вы можете работать всю свою жизнь, пытаясь превратить свой «стартап» в крупный и успешный бизнес, но потерпеть неудачу. Или преуспеть и понять, что это очередной «фейсбук», подрывающий демократию и психическое здоровье других людей. Или вы могли бы пойти менее традиционным путем; вы могли бы наметить свой собственный курс и самореализоваться. Расти, как свободное, ничем не ограниченное дерево бонсай. Найдите что-то помимо оплачиваемой работы, что придаст вам больше смысла в жизни, а затем стремитесь к совершенству, как вы его понимаете. Путешествуйте, исследуйте затонувшие корабли, покоряйте горы, занимайтесь огородом, садом и т. д.
В этот список потенциально значимых видов деятельности я намеренно не включил волонтерство, создание некоммерческой организации или любое другое занятие, направленное на создание «высшего блага». Я ценю и участвую в деятельности, которая приносит пользу другим. Однако я считаю, что замещение по умолчанию одной формы обязательства (перед работодателем) другой (перед обществом) не решает проблемы. Я считаю, что слишком многие люди не хотят заниматься эгоистичным потаканием своим желаниям (в здоровом смысле этого слова), и что многим моим сверстникам не мешало бы избавиться от чувства вины, которое удерживает их в “крысиных бегах”.
Я верю, что многим из нас было бы намного лучше, если бы мы приняли ту сторону самих себя, которая наслаждается эгоцентричным потворством своим желаниям, стремясь к совершенству в деятельности, которая не обязательно приносит какое-либо денежное вознаграждение или какую-либо общественную пользу, но, тем не менее, является значимой, здоровой деятельностью, от которой мы получаем отдачу. Вы не обязаны посвящать свое свободное время и располагаемые ресурсы кому-либо или какому-либо делу. Это нормально иногда быть немного эгоистичным.
Многие люди видят истинный смысл и получают удовлетворение от своей оплачиваемой работы. Они вносят свой вклад в развитие своих компаний и делают мир лучше. Я искренне восхищаюсь, уважаю и аплодирую им. Я тоже находил много смысла в тяжелой работе и достижениях в мире оплачиваемой работы, но за это пришлось платить другими вещами. Для меня посвящение такого большого количества времени, энергии и ресурсов карьерному росту подрывало мою личную идентичность и самореализацию. Уход с оплачиваемой работы означал, что я никогда не достигну X, Y или Z. Пусть будет так. Я намного счастливее и здоровее в моем нынешнем положении.
Сейчас, в свои 50 лет, я счастливее, здоровее и более самореализован, чем когда-либо. FIRE помог мне добраться сюда.
Если уместить весь в пост в 2 предложения
Традиционная американская трудовая этика, пусть и достойна восхищения и (возможно) полезна для коллектива, может быть нездоровой для отдельного человека. Многим из нас было бы лучше, если бы мы приняли определенную степень эгоистичного потакания своим желаниям и посвятили себя самореализации вместо бессмысленной продуктивности на оплачиваемой работе или “высшего блага”.
Начало👆
Многие люди испытывают трудности с созданием собственной структуры (уклада жизни) и не имеют мотивации для достижения собственных целей. Я считаю, что это выученное поведение, которое берет свое начало как минимум с начальной школы. За первые 18 лет жизни на большинство людей навалено столько различных структур, что они не учатся разрабатывать свои собственные (негативные последствия неспособности создать структуру для себя ярко проявились во время пандемии). Кроме того, многие люди не хотят уходить с оплачиваемой работы, потому что боятся, что закончат «ничегонеделанием», как если бы достижение FIRE означало, что вы «ничего не будете делать», хотя на самом деле существует широкий диапазон между нездоровым бездействием и оплачиваемой работой, которая высасывает вашу душу.
Вы можете работать всю свою жизнь, пытаясь превратить свой «стартап» в крупный и успешный бизнес, но потерпеть неудачу. Или преуспеть и понять, что это очередной «фейсбук», подрывающий демократию и психическое здоровье других людей. Или вы могли бы пойти менее традиционным путем; вы могли бы наметить свой собственный курс и самореализоваться. Расти, как свободное, ничем не ограниченное дерево бонсай. Найдите что-то помимо оплачиваемой работы, что придаст вам больше смысла в жизни, а затем стремитесь к совершенству, как вы его понимаете. Путешествуйте, исследуйте затонувшие корабли, покоряйте горы, занимайтесь огородом, садом и т. д.
В этот список потенциально значимых видов деятельности я намеренно не включил волонтерство, создание некоммерческой организации или любое другое занятие, направленное на создание «высшего блага». Я ценю и участвую в деятельности, которая приносит пользу другим. Однако я считаю, что замещение по умолчанию одной формы обязательства (перед работодателем) другой (перед обществом) не решает проблемы. Я считаю, что слишком многие люди не хотят заниматься эгоистичным потаканием своим желаниям (в здоровом смысле этого слова), и что многим моим сверстникам не мешало бы избавиться от чувства вины, которое удерживает их в “крысиных бегах”.
Я верю, что многим из нас было бы намного лучше, если бы мы приняли ту сторону самих себя, которая наслаждается эгоцентричным потворством своим желаниям, стремясь к совершенству в деятельности, которая не обязательно приносит какое-либо денежное вознаграждение или какую-либо общественную пользу, но, тем не менее, является значимой, здоровой деятельностью, от которой мы получаем отдачу. Вы не обязаны посвящать свое свободное время и располагаемые ресурсы кому-либо или какому-либо делу. Это нормально иногда быть немного эгоистичным.
Многие люди видят истинный смысл и получают удовлетворение от своей оплачиваемой работы. Они вносят свой вклад в развитие своих компаний и делают мир лучше. Я искренне восхищаюсь, уважаю и аплодирую им. Я тоже находил много смысла в тяжелой работе и достижениях в мире оплачиваемой работы, но за это пришлось платить другими вещами. Для меня посвящение такого большого количества времени, энергии и ресурсов карьерному росту подрывало мою личную идентичность и самореализацию. Уход с оплачиваемой работы означал, что я никогда не достигну X, Y или Z. Пусть будет так. Я намного счастливее и здоровее в моем нынешнем положении.
Сейчас, в свои 50 лет, я счастливее, здоровее и более самореализован, чем когда-либо. FIRE помог мне добраться сюда.
Если уместить весь в пост в 2 предложения
Традиционная американская трудовая этика, пусть и достойна восхищения и (возможно) полезна для коллектива, может быть нездоровой для отдельного человека. Многим из нас было бы лучше, если бы мы приняли определенную степень эгоистичного потакания своим желаниям и посвятили себя самореализации вместо бессмысленной продуктивности на оплачиваемой работе или “высшего блага”.
👍186🔥47👏1😁1
🔥Финансовая независимость: сколько времени это займет?
Если бы меня попросили выбрать один единственный и самый важный пост, который следовало бы прочитать каждому, кто планирует достичь финансовой независимости (накопить более 25 годовых расходов), то я дал бы ссылку на пост популярного FIRE-блогера BigERN «The Shockingly Simple/Complicated/Random Math Behind Saving For Early Retirement». Это мой самый любимый пост в блоге «Early Retirement Now», который в очередной раз доказывает какой фактор имеет первостепенное значение на пути к FI и почему.
Этот пост я настоятельно рекомендую прочитать тем, кто стремится достигнуть финансовой независимости, но занимается следующими вещами (или хотя бы частью из них):
➖Считает, что доходность инвестиционного портфеля — это самый важный параметр при накоплении капитала;
➖Желает обогнать индекс (в этот пункт можно включить выбор отдельных акций и выбор времени для покупки ценных бумаг);
➖Пытается найти идеальное распределение активов в инвестиционном портфеле (соотношение акций и облигаций) и постоянно производит его ребалансировку;
➖Делает ставку на эффект сложного процента при горизонте инвестирования до 15 лет;
➖Тратит много времени на поиск и выбор брокера/фонда с минимальными комиссиями и издержками при незначительной разнице между вариантами;
➖Уделяет слишком много внимания своим инвестициям в ущерб другим сферам своей жизни: семье, здоровью или работе.
Читать перевод👇
Если бы меня попросили выбрать один единственный и самый важный пост, который следовало бы прочитать каждому, кто планирует достичь финансовой независимости (накопить более 25 годовых расходов), то я дал бы ссылку на пост популярного FIRE-блогера BigERN «The Shockingly Simple/Complicated/Random Math Behind Saving For Early Retirement». Это мой самый любимый пост в блоге «Early Retirement Now», который в очередной раз доказывает какой фактор имеет первостепенное значение на пути к FI и почему.
Этот пост я настоятельно рекомендую прочитать тем, кто стремится достигнуть финансовой независимости, но занимается следующими вещами (или хотя бы частью из них):
➖Считает, что доходность инвестиционного портфеля — это самый важный параметр при накоплении капитала;
➖Желает обогнать индекс (в этот пункт можно включить выбор отдельных акций и выбор времени для покупки ценных бумаг);
➖Пытается найти идеальное распределение активов в инвестиционном портфеле (соотношение акций и облигаций) и постоянно производит его ребалансировку;
➖Делает ставку на эффект сложного процента при горизонте инвестирования до 15 лет;
➖Тратит много времени на поиск и выбор брокера/фонда с минимальными комиссиями и издержками при незначительной разнице между вариантами;
➖Уделяет слишком много внимания своим инвестициям в ущерб другим сферам своей жизни: семье, здоровью или работе.
Читать перевод👇
WakeupBro!
Финансовая независимость: сколько времени это займет?
Сколько времени займет путь к финансовой независимости? Самый главный фактор, влияющий на скорость достижения FIRE.
👍119🔥40🍌1
Как потерять свои деньги на фондовом рынке?
Никто не хочет богатеть медленно. Жажда халявы и легких денег будто бы зашита в менталитет русского человека. Я не перестаю удивляться людям, которые до сих пор верят в волшебную кнопку «бабло», нажав на которую можно быстро получить материальное богатство, ничем не рискуя. Действительность такова, что реальное «бабло» получают создатели таких кнопок, а не обычные пользователи. Казино запретили, ставки на спорт уже не так популярны, хайп на торги по банкротству вроде прошел, а вот инвестиции/акции/криптовалюта/картинки NFT — это то, на чем сегодня пытаются подняться искатели легких денег.
Хочу вам показать к чему может привести путь типичного «начинающего инвестора», который решил заработать деньжат, скачав брокерское приложение на свой смартфон. Этот пост будет ярким примером того «как не нужно делать» и к чему могут привести беспорядочныеполовые сделки на бирже.
Читать статью👇
Никто не хочет богатеть медленно. Жажда халявы и легких денег будто бы зашита в менталитет русского человека. Я не перестаю удивляться людям, которые до сих пор верят в волшебную кнопку «бабло», нажав на которую можно быстро получить материальное богатство, ничем не рискуя. Действительность такова, что реальное «бабло» получают создатели таких кнопок, а не обычные пользователи. Казино запретили, ставки на спорт уже не так популярны, хайп на торги по банкротству вроде прошел, а вот инвестиции/акции/криптовалюта/картинки NFT — это то, на чем сегодня пытаются подняться искатели легких денег.
Хочу вам показать к чему может привести путь типичного «начинающего инвестора», который решил заработать деньжат, скачав брокерское приложение на свой смартфон. Этот пост будет ярким примером того «как не нужно делать» и к чему могут привести беспорядочные
Читать статью👇
WakeupBro!
Наглядные примеры: «Как потерять свои деньги на фондовом рынке»
Никто не хочет богатеть медленно. Жажда халявы и легких денег будто бы зашита в менталитет русского человека. Я не перестаю удивляться людям, которые до сих пор верят в волшебную кнопку «бабло», нажав на которую можно быстро получить материальное богатство…
👍116🔥46😁2🤩2🤮2