🎯Откуда у меня появилась тяга к достижению FIRE?

В 2007 году я не смог поступить на бюджет в Московский Государственный Строительный университет. Я набрал достаточно высокий общий балл на вступительных экзаменах, но вес золотой медали в этом университете был гораздо больше, чем вес набранных баллов. А золотой медали у меня не было. К счастью, мои родители имели возможность оплатить обучение, и я поступил на 1-ый курс. Не передать словами насколько стыдно мне было перед родителями. 2 года они платили за репетиторов, чтобы их сын в итоге не смог поступить на бюджет. Год платного обучения стоил 70.000₽ и это была значительная сумма денег в то время.

Я решил во что бы то ни стало перевестись с платной формы обучения на бюджетную. За всю историю факультета не было ни одного случая, чтобы студента полностью переводили с платного обучения на бюджетную форму (по крайней мере так говорили в деканате). Максимум на что можно было рассчитывать, так это получить 25-50% скидку на обучение при хорошей учебе. Но моей целеустремленности можно было позавидовать. Мало того, что я сдавал все экзамены на отлично, я их сдавал досрочно. Если сессия для всех студентов начиналась 1-го июня, то я в этот день уже сдавал последний экзамен. Я старался сдать всё как можно скорее, чтобы у меня было достаточно оснований просить перевод на бюджет.

Мои родители не были богаты, и я понимал, что они не смогут оплачивать мое обучение все 5 лет. Я приложил максимум усилий и сделал всё возможное, чтобы убедить деканат сделать для меня исключение. Я даже успел поучаствовать в московской олимпиаде по химии, чтобы заработать дополнительные очки. В итоге я стал первым и единственным на то время студентом, которому удалось перевестись на бюджет после 1-го курса. Сам того не осознавая, я выработал одну очень классную привычку.

⏱ Запас времени

Я сдавал летние сессии досрочно и имел на 1 месяц больше каникул, чем остальные студенты. После перевода на бюджет я уже не так сильно переживал на счет оценок, но привычка сдавать всё раньше времени сохранилась. Я легко находил общий язык с преподавателями, а сама учеба никогда не вызывала каких-то трудностей у меня. Ситуация с поступлением на платную форму обучения вынудила меня учиться хорошо и сдавать все экзамены пораньше, а после перевода всё происходило уже по инерции.

Я любил иметь в запасе время и никогда не оставлял всё на последний день. Я знал, что даже если не сдам экзамен досрочно, то смогу сдать его со всеми во время сессии. А если не сдам во время сессии, то будут ещё попытки. Я никогда не мог понять спокойствие тех студентов, которые не сдавали сессию вовремя, а оставляли все «хвосты» на следующий семестр.

💰 Запас денег

Мне было бы очень некомфортно жить на последние деньги. Я всегда имел некоторый запас в деньгах и знал, что в случае чего я смогу им воспользоваться. Наличие запаса никак не зависело от моего дохода, ведь даже со стипендий я умудрялся оставлять по 200 рублей, а не тратить всё в ноль. Это уже просто привычка, которая обеспечивает чувство безопасности и придает уверенности в завтрашнем дне.

🔥 FIRE – запас времени и денег

В итоге все мои привычки привели меня к тому, что сейчас я на пути к FIRE. Как и 10 лет назад я стараюсь «досрочно сдать сессию» (выйти на пенсию), чтобы иметь побольше времени для наслаждения каникулами (иметь возможность не работать). В те годы досрочная сдача экзаменов не мешала мне вести «нескучную студенческую жизнь» (если вы понимаете о чем я), точно также, как и сейчас мой путь к FIRE не лишает меня радостей жизни.

А с чем вы связываете свою тягу к достижению такой цели, как FIRE? Делитесь своими мыслями в нашем FIRE-чате 😉

🥇 Не всё то золото, что блестит

⁠История с резким взлетом акций GameStop на слуху практически у каждого, даже у тех, кто никогда не интересовался фондовым рынком. Если вы думаете, что ситуация с GameStop уникальная и такого раньше никогда не происходило, то вы ошибаетесь.

Я откопал одну историю 30-летней давности, когда не было ни Reddit, ни r/wallstreetbets, да и в целом интернет был, можно сказать, в начале своего развития. Интересно то, что поведение толпы на фондовом рынке с тех пор практически не изменилось. Работают все те же законы с той лишь разницей, что информация в наши дни распространяется со скоростью света и может приходить на телефон в виде уведомлений.

Я нашел эту историю в блоге Джима Коллинза, о котором рассказывал в одном из недавних постов. Джим достиг финансовой независимости 32 года назад и его опыт намного ценнее, чем опыт любого инвестора-новичка, который за предыдущий год сделал космические 500% на хайповых акциях и считает это своей заслугой.

Для тех, кто вкладывает значительную часть своих сбережений в такие истории, как GameStop или Virgin Galactic в надежде «сделать иксы»‎ (или берет на это дело кредит), этот пост обязателен к прочтению👇

🧗‍♂️20 месяцев позади. Портфель «Июль 2021»

⁠Прошло 20 месяцев с момента осознанной покупки первых акций на фондовом рынке. Не сказать, что это много, но тем не менее я уже вижу прогресс и результат от регулярного инвестирования. Никому ничего не советую, делюсь только своим собственным опытом.

💼 Какие бумаги я купил в июле 2021 и как удобно отслеживать упавшие акции - читайте ниже👇

🇺🇸 Движение F.I.R.E. — очередная пирамида!

Есть у меня одноклассник, который около 6 лет назад переехал жить и работать со своей женой в США (город Портленд, штат Орегон). Я решил написать ему с целью пообщаться, узнать какая там жизнь, нравится ли ему там, не планирует ли переезд обратно и т.д. Он работает в IT-компании, зарплата выше среднего, взяли с женой дом в ипотеку, купили машину, возвращаться в Россию пока не планируют.

Как вы понимаете, я не мог не спросить его о том, знаком ли он с концепцией F.I.R.E. Я предполагал, что сейчас состоится интересная беседа, ведь он живет в США (родина F.I.R.E.), работает в IT-компании (основная масса «ранних пенсионеров» как раз из IT-отрасли), получает зарплату выше среднего, да и вообще он умный парень (в школе занимал первые места на олимпиадах по математике и физике).

Я кратко ему рассказал в чем суть и скинул несколько ссылок: на сообщество F.I.R.E. на Reddit и на популярный блог MrMoneyMustache.com. Какую цель я преследовал? Наверное, я просто хотел поделиться полезной информацией, рассказать о таком образе жизни и реальных историях его коллег, которые получили возможность не работать в 35-40 лет. Ниже будут основные его ответы из нашей переписки.

〰️〰️〰️〰️
В 35-40 лет на пенсию – что за бред? О таких историях я здесь не слышал. Жить на 40.000$ в год – нереально, будет хватать только на жилье и еду. Накопить 1.000.000$ - тоже нереально. Вкладывать деньги можно, но это лотерея. Ты можешь покупать акции и продавать, но все знакомые кто пробовал особо на этом не заработали. В общем ты мне какой-то бред рассказываешь. Я не верю. Как можно откладывать 50% от дохода? Чем больше зарабатываешь, тем больше тратишь.

Короче, я не понимаю, как ты можешь рассуждать вот так на расстоянии. Если у кого-то получилось, то это не значит, что получится у тебя. Мне кажется это МММ какой-то. Про Vanguard, VOO и какого-то Уоррена Баффетта я читать не стану, спасибо. Я считаю, что время, которое ты тратишь на изучение таких вложений можно потратить на поиск работы, где побольше платят. Сбережения нужны и правильны, но я не верю в сказки. 10% доходности в год – это очень большие риски. Если кто-то деньги получает, значит кто-то теряет.
〰️〰️〰️〰️

Любой мой аргумент перекрывался стереотипными фразами. Конструктивного диалога не вышло, а я оказался в его глазах старым знакомым, который написал ему с целью затянуть в МММ. В какой-то момент мне даже захотелось сказать ему: «Ты не понимаешь, это другое!». Наверное, теперь я понимаю, как себя чувствуют преданные адепты пирамид, которым отказывают и которых не хотят даже слушать.

Из нашего общения я сделал для себя определенные выводы:

1. Финансовая грамотность не зависит от страны проживания или от сферы деятельности. Есть IT-специалисты, которые считают Уоррена Баффетта очередным инфоцыганом, а есть дворники, которые покупают VOO от Vanguard (судя по историям на Reddit).

2. Критическое мышление – это очень хорошо. Но излишняя самоуверенность и слепое отрицание фактов не имеет ничего общего с критическим мышлением. Может оказаться, что «земля всё-таки действительно имеет форму шара, а не плоская», как вы всегда считали.

3. Для общения на темы личных финансов, концепции F.I.R.E. и инвестиций у меня есть блог и FIRE-чат, где я могу поделиться своими мыслями и подискутировать с единомышленниками. Есть также несколько друзей, с которыми я могу пообщаться на эти темы. Для остальных людей в реальной жизни я действительно могу показаться сектантом, который рассказывает об очередной пирамиде. Лишний раз убедился в том, что не стоит начинать общение на такие темы с людьми из реальной жизни, которые «не в теме» и тем более не стоит рассказывать о своём «хобби». Ничем хорошим это не закончится.

Я не считаю себя умнее большинства людей, а скорее даже наоборот. Всегда стараюсь быть открытым к новой информации, могу допустить свою неправоту и признать ошибки. Возможно, благодаря этому я начал рассматривать фондовый рынок не только как площадку для спекуляций, но и как хорошую альтернативу банковскому вкладу.

🔥 Годовщина FIRE! Размышления после первого года на «‎ранней пенсии» (перевод)

⁠Продолжаю искать интересные истории ранних пенсионеров из США, которые достигли FIRE и открыто делятся своим опытом. Год назад я уже переводил интереснейший пост от Mad Fientist о его первом годе жизни на ранней пенсии.

Сегодня я хочу вас познакомить с известным в FIRE-кругах парнем по имени Karsten Jeske (Карстен Йеске), бывшим финансовым аналитиком и автором блога EarlyRetirementNow.com. В интернет-пространстве и среди единомышленников Карстен известен под псевдонимом Big ERN.

Путь к fatFIRE у Карстена Йеске начался в 2008 году, как раз во время мирового финансового кризиса. В течение десяти лет он откладывал 50% от своей зарплаты. С 2018 Big ERN на ранней пенсии, много времени проводит в путешествиях со своей женой и дочкой.

Я откопал один из его старых постов 2019 года, где он делился своими размышлениями спустя год после достижения fatFIRE и увольнения с работы. Ниже будет мой вольный перевод этого, на мой взгляд, интересного поста 👇

🏖 Что для вас означает FI/RE?

Очень часто в комментариях к своим статьям на других ресурсах я вижу осуждение образа жизни FI/RE. Многие люди очень буквально воспринимают вторую часть аббревиатуры RE – раннюю пенсию. В глазах некоторых людей типичный приверженец концепции FIRE – это бездельник, который круглыми сутками лежит на диване и смотрит Netflix или YouTube.

Я считаю, что помимо буквального определения, этот термин имеет более глубокий и личный смысл. И каждый человек может стремиться к FIRE по разным причинам.

🔥 Для меня FIRE – это прежде всего свобода выбора. Я хочу иметь возможность выбирать на что потратить своё время, не беспокоясь о финансовых последствиях. Отсутствие необходимости работать ради зарплаты не означает отказ от работы. Это лишь возможность отказаться от нелюбимой работы в пользу любимого дела, которое не всегда приносит существенную материальную отдачу.

В зарубежном сообществе FI я нашел тему, где приверженцы этой концепции рассказывали, что лично для них означает FIRE. Ниже будут некоторые из их ответов.

💬 FIRE - это возможность говорить ДА и игнорировать НО.
• Получить сертификат дайвера? НО это стоит 800 долларов. Мой ответ: ДА!
• Взять 49 дней отпуска, чтобы участвовать в программе «Последний герой»? НО я могу потерять работу. Мой ответ: ДА!
• Взять отпуск на год и переехать в Италию? НО я могу потерять «все». Мой ответ: ДА!

💬 Финансовая независимость означает наличие достаточного количества денег и дохода, чтобы не беспокоиться о зарабатывании денег и жить при этом комфортно. В этом случае можно заниматься деятельностью, которая вам действительно интересна, а также делать что-то хорошее для других людей (благотворительность, волонтерство).

💬 FIRE означает, что у меня есть свобода выбора образа жизни, который мне нравится. Я обладаю большей гибкостью и могу жить в соответствии со своими ценностями, без компромиссов, которые требует образ жизни «от зарплаты до зарплаты».

💬 FIRE означает возможность выбора в отношении того, на что вы тратите свое время. FIRE - это образ мышления, похожий на занятия в спортзале, где повторение, постоянное самосовершенствование и упорный труд приносят вознаграждение.

💬 Финансовая независимость означает отсутствие необходимости полагаться на работу, чтобы поддерживать свой образ жизни. Это значит не быть обязанным никому, кроме себя. Это означает, что я могу «владеть» своим временем, имея при этом возможность заниматься работой и отношениями с людьми, которые наиболее значимы для меня.

💬 FIRE означает возможность делать свой собственный выбор в жизни. Это отсутствие контроля со стороны начальника, возможность преследовать личные интересы и выбор занятий, которым я хотел бы посвятить значительную часть своей жизни.

💬 Быть финансово независимым означает, что я могу работать, потому что хочу, а не потому, что мне необходима зарплата для выживания. Это подразумевает выбор того, где я хочу работать. FIRE означает свободу выбора того, что делает меня счастливым, и возможность наслаждаться настоящим, вместо беспокойства о будущем.

Все ответы, которые я нашел, плюс-минус похожи. Практически никто не желает бесконечно путешествовать и постоянно отдыхать. Некоторые из участников нашего чата не против поработать бариста на своей "ранней пенсии". Выходит, что в прямом смысле слова "раннюю пенсию" мало кто преследует. Видимо, без окончания RE аббревиатура FIRE🔥 просто станет звучать не так красноречиво...

Интересно узнать – а что для вас означает FIRE? Поделитесь своим мнением в комментариях👇

​⛵️Цена бездействия в жизни и инвестировании

Я всегда боялся прожить не свою жизнь. Осознание того, что я имею очень большие шансы "застрять" в городе, который мне не нравится, занимаясь деятельностью, которую вряд ли можно назвать очень интересной, помогло мне решиться на переезд в комфортный для меня город. Размышления о цене бездействия в плане инвестирования заставляют меня каждый месяц направлять часть дохода на покупку акций.

В новом видео на YouTube я поделился своими мыслями на следующие темы:

🚩 Время или вещи?
🚩 Финансовая независимость и безграничное потребление
🚩 Инвестиции – это не способ решить финансовые проблемы
🚩 Отношение людей к чужим неудачам и успехам
🚩 О цене бездействия
🚩 Финансовая независимость – дополнительная страховка

Ссылка на ролик: http://youtu.be/TJ6-IDgHIfQ&ab

Приятного просмотра!

🪂 Будущее переоценено!

Обычно образ жизни FIRE ассоциируется с экономией и отказом от некоторых желаний сегодня в пользу будущего. Однако, в сообществе FIRE на Reddit набрал достаточно большое количество лайков пост с заголовком «‎Будущее переоценено». Я бы не придал большого значения этому посту, если бы не поймал себя на мысли, что я стараюсь жить уже сейчас так, как я бы хотел жить на «ранней пенсии». При этом я понимаю, что мог бы зарабатывать больше, откладывать больше и достичь FIRE гораздо раньше, но вот какой ценой?

Предлагаю вам ознакомиться с этим постом (перевод будет ниже) и поделиться своим мнением в комментариях.

Перевод поста «‎Будущее переоценено»

Вы бы предпочли потратить 1000$ сейчас или иметь возможность потратить 10000$ через 30 лет? Ответ кажется очевидным и до недавнего времени я бы предпочел иметь 10000$ через 30 лет. Но сейчас для меня это уже не так очевидно.

Позвольте мне объяснить: представьте, что через 30 лет ваш собственный капитал составит 1 миллиард $. Неужели все еще лучше иметь эти дополнительные 10 тысяч $? Насколько значительной будет эта сумма в вашей жизни? При капитале в 1 миллиард $ ежедневные колебания фондового рынка в размере 10 тысяч $ будут являться просто ошибкой округления.

Хорошо, но через 30 лет почти никто не станет миллиардером. А как насчет капитала в 1 миллион $? Это звучит более реалистично. Тогда 10000$ будут иметь значение? Может будут, а может и нет.

Ключевой аспект, которым часто пренебрегают, говоря о сбережениях - это польза денег.

В детстве я прятал все подаренные мне деньги на свой сберегательный счет. Я сознательно НЕ покупал видеоигры только для того, чтобы потратить деньги «позже». Теперь я понимаю, насколько это было глупо. Количество радости, которую я получил бы от этой видеоигры, несравнимо больше, чем удовлетворение от наличия 30 долларов сейчас. Даже если бы я тогда вложил эти 30 долларов и получил бы 10-кратную прибыль, это всё-равно была бы плохая сделка.

Деньги имеют не одинаковую ценность в течение жизни. Если сэкономить и проинвестировать дополнительную 1000$ сегодня, то это означает отказаться от уроков саксофона для ваших детей, или не пойти к дерматологу из-за странной сыпи, или не купить часы Rolex, о которых вы мечтаете. Я бы сказал, что это того не стоит, даже если эта 1000$ превратится в 10000$. Особенно, если вы уже достаточно откладываете и в конечном итоге получите достаточно средств в пенсионном возрасте.

Иногда лучше потратить деньги сейчас. На самом деле, я бы сказал, что если вы все равно собираетесь стать миллионером, не стоит вообще ограничивать расходы. Если вы живете именно так, как хотите, и деньги еще остаются, вы, конечно, можете их проинвестировать.

Но лучше вообще не зарабатывать лишних денег. Можете считать, что вы уже наполовину на пенсии и работать неполный рабочий день. Переключитесь на работу, которая вам больше нравится, пусть и с меньшей оплатой. Да, я понимаю, это не так просто. Мы просто говорим сами себе, что это невозможно, потому что нам нравится зарабатывать дополнительные деньги, но при этом прослеживается мазохистская тенденция отказывать себе в том, чего мы хотим.

Я это знаю, я тоже через это проходил. Моему начальнику не понравилось, когда я сказал ему, что хотел бы работать 25 часов в неделю, потому что я ни за что не позволю своей дочери ходить в детский сад на целый день. Это был тяжелый разговор. Но он сдался, потому что знал, что я уйду, если он не согласится. Или я бы мог делать ту же работу в качестве консультанта, но брать за нее двойную плату.

Продолжение👇

Начало👆

Да, экономия безусловно способствует достижению FIRE. Вопрос в том, будете ли вы по-прежнему думать о FIRE днем и ночью, когда ваша жизнь уже более или менее такая, какой вы хотите ее видеть? Я знаю, что амбиции у некоторых людей — это просто играть в видеоигры весь день и никогда больше не беспокоиться о заработке. Я могу это понять. Но скажите мне вот что: вы бы предпочли жить жизнью, которую ненавидите в течение 12,5 лет (это время, необходимое для достижения FIRE при 60%-ной норме сбережений) или жить жизнью, которая не так уж плоха в течение 17 лет (время для достижения FIRE с 50%-ной нормой сбережений)?

Переход от 60% до 50% означает, что вы тратите на 20% больше денег или зарабатываете на 20% меньше. Это один день в неделю или двухмесячный отпуск в году. Это сделало бы путь к FIRE более комфортным, даже если это займет больше времени.

Кроме того, все предполагают, что они никогда больше не будут получать доход на пенсии. Я просто не верю в это: если вы достаточно умны, чтобы получить высокооплачиваемую работу на этапе накопления, то у вас обязательно БУДУТ идеи, когда вы целыми днями будете ничего не делать. Может быть, вам понадобится несколько лет безделья, чтобы прийти в себя от изнурительной карьеры. Но в какой-то момент вы сделаете что-то, что будет приносить деньги. Посмотрите на Mr. Money Mustache или Mr. 1500 days (зарубежные представители FIRE, которые ведут свои блоги). И, возможно, этот доход будет составлять всего 500$ в месяц, но вы будете делать то, что вам нравится.

Эти 500$ дополнительного дохода в месяц вы бы смогли получать с капитала размером в 150 000$, если пользоваться правилом 4% (4% - безопасная ставка ежегодных изъятий из портфеля). Обычно это несколько лет накопления, в которых не было бы необходимости. Вернемся к примеру с Mr. Money Mustache и Mr. 1500 days — они накопили значительно больше, чем было необходимо. Скорее всего, они могли бы жить так, как хотели, гораздо раньше.

Я понимаю, что лучше перестраховаться, чем потом сожалеть. Но я бы предпочел снизить уровень безопасности, чтобы не сожалеть о том, что потратил в свое время слишком мало, когда это могло оказаться более полезным и уместным для меня. Я не хочу иметь портфель в 10 миллионов долларов, когда мне будет 70. Потому что это означало бы, что я не оптимизировал свои расходы. Это означало бы, что я мог бы работать гораздо меньше или пожертвовать больше денег на благотворительность.

Я закончил сберегать и накапливать. В моем портфеле достаточно средств, чтобы в какой-то момент в будущем он вырос до миллиона и более. Тем временем я собираюсь зарабатывать достаточно, чтобы покрывать свои расходы, наслаждаясь жизнью в более размеренном темпе. Я больше не хочу откладывать на потом забавные проекты, потому что у меня нет времени и я должен много работать, чтобы сберегать и накапливать. Я долго жил будущим и могу сказать вам: будущее переоценено!

〰️〰️〰️〰️〰️

Пожалуй, я во многом (но не во всем) согласен с автором оригинального поста. Идеально, если вам нравится ваша работа и приносит достаточно много денег, чтобы можно было откладывать 60-90% от дохода и жить при этом достаточно комфортно, не отказывая себе в желаниях.

Но в том случае, если вы на пути к FIRE, а работа не в радость и вызывает большое количества стресса, то возможно стоит пересмотреть свой подход к достижению цели. Тратить 10-15-20 лет жизни для достижения «ранней пенсии», занимаясь делом, от которого вас тошнит — звучит, как сюжет очень грустного кино.

Может лучше уменьшить норму сбережений, но начать жить так, как хочется уже сейчас, а не откладывать свою «лучшую жизнь» на потом? Выбрать работу и город по душе или потратить лишние деньги на то, что очень хочется именно сейчас? Ведь и правда, сэкономленные в детстве деньги на видеоигре не принесут той же радости и восторга спустя 30 лет, даже если эта сумма кратно увеличится.

А что вы думаете на этот счет? Готовы ли вы снизить свою норму сбережений? Если у вас есть лишние деньги, а речь идет о радости или пользе, то где поставите запятую вы?

Отложить нельзя потратить!

♟О самой древней разводке человечества (про финансовые пирамиды)

⁠В начале лета я рассказывал о том, как подруга моих родителей пыталась втянуть их в финансовую пирамиду. Всё обошлось: они посоветовались со мной и сообщили подруге, что не готовы вложить даже минимальную сумму. Подруга была очень удивлена тому факту, что мои родители добровольно отказываются улучшить свою жизнь, заработав на инвестициях в передового робота, способного обеспечивать доходность в районе 30% в месяц. По легенде этот робот автоматически зарабатывает деньги на рекламе в интернете и кешбэке с покупок других людей.

Название этой финансовой пирамиды — Ai.Marketing. Вообще заработок на кешбэке в последние несколько лет — это одна из самых популярных легенд, которую используют создатели финансовых пирамид. Смешно слышать про заработок на кешбэке, ведь это способ сэкономить, но никак не инструмент для заработка (если, конечно, вы не создатель CPA-сети вроде Admitad).

Со слов родителей эта подруга привлекла довольно большое количество людей (около 100 человек). Среди приглашенных есть её друзья, родственники, собственные дети и подписчики из Instragram. Мне стало любопытно как же она будет оправдываться и смотреть людям в глаза, которые потеряют свои вложения с её помощью. Несколько месяцев назад я подписался на её Instagram и вступил в один из чатов этой пирамиды, чтобы понаблюдать за происходящим.

Мне казалось, что недавняя история с Финико должна была заставить людей стать менее наивными и доверчивыми, но, видимо, я недооценил человеческую жадность и глупость.

Полный текст статьи👇

🎙 Поговорили о F.I.R.E.

Интернет — это, пожалуй, лучшее место для поиска единомышленников в любом направлении. Именно здесь можно открыто рассказывать о своем опыте, делиться мыслями и получать качественную обратную связь от людей со схожими взглядами на жизнь. Я рад, что вношу свой скромный вклад в объединение людей, которым интересна концепция F.I.R.E.

Недавно я принял участие в записи подкаста на тему «Как развести F.I.R.E. и не обжечься». Я поделился своей личной историей и своими мыслями на следующие темы:

🚩 Как я взял кредит и к чему это привело?
🚩 Мое знакомство с миром инвестиций
🚩 Мое отношение к RE (ранней пенсии)
🚩 Почему концепция F.I.R.E. не популярна в России?
🚩 Есть ли минусы у финансовой независимости?

Подкаст мы записывали с Александром, финансистом «Газпром нефти», который ведет авторский канал о финансовой грамотности и личных финансах «Горшочек, вари!».

🎧 Найти ссылки и прослушать подкаст можно 👉 здесь.

🗻 Вложил 900$ в крупную инвестиционную компанию. Портфель «Август 2021»

⁠Если бы я завтра пошел в школу и мне задали написать сочинение на тему “Как я провел лето”, то я бы рассказал о том как много работал, о том как мало купался в море и о том, как продолжал следовать своему скучному плану, покупая каждый месяц акции американских компаний. Про свою работу и про море я здесь писать не стану, а вот про свои инвестиции и результаты в августе расскажу.

Читать статью👇

📉 У тебя есть план на случай затяжной коррекции?

Такой вопрос мне недавно задали под одним из моих постов. Отвечу на него развернуто и расскажу о своем отношении к возможной затяжной коррекции на фондовом рынке.

Мой план подразумевает покупку акций американских компаний из индекса S&P500 и рассчитан на 15 лет. Это стадия активного накопления, где я зарабатываю деньги на основной работе и направляю до 50% от своих доходов на покупку акций. Мой текущий доход никак не зависит от ситуации на фондовом рынке и я не стану переживать из-за высокой волатильности на рынке в отличие от трейдеров, которые пытаются заработать на краткосрочных спекуляциях.

Я отношусь к покупке акций, как к покупке доли в бизнесе, поэтому затяжная коррекция на фондовом рынке на стадии активного накопления капитала – это, можно сказать, затяжная «черная пятница» для долгосрочных инвесторов. Это время скидок, когда можно купить отличный бизнес по приятной цене. Но именно в такие моменты страшнее всего решиться на покупку акций, ведь кажется, что дно ещё ниже. Поэтому хорошо иметь четкий план действий на тот случай, когда все будет лететь вниз. Иначе под воздействием страха можно всё распродать в минус и перейти в лагерь тех, кто считает, что фондовый рынок – это казино.

⌚️Отличный план, надежный, как швейцарские часы

Мой план на случай просадок и затяжной коррекции точно такой же, как и на все остальные периоды: покупка акций из индекса S&P500 ежемесячно на фиксированную сумму. В данный момент эта сумма равняется 650$. Можно иметь специальный запас из кэша на случай коррекций (не путать с финансовой подушкой безопасности), но лично мне некомфортно держать большое количество кэша на банковском вкладе в ожидании удачного момента. Есть вероятность того, что этот кэш, вложенный в акции сегодня, отработает даже лучше, чем если я его использую во время коррекции, которая (например) случится через несколько лет.

К сожалению, здесь меня победил эффект FOMO (синдром упущенной выгоды). Я не хочу видеть, как на моих глазах тает покупательская способность тех денег, которые ждут лучшего момента для покупки активов (речь не о подушке безопасности). Я выбрал самый простой путь и согласен с тем фактом, что могу немного проиграть в доходности тем инвесторам, которые всё же закупятся на дне на специально отведенный для этого кэш.

🐹 Продажа акций во время коррекции

Представьте, что вы владелец ресторана McDonald’s. У вас отличный бизнес, финансовые показатели растут из года в год. Через дорогу от вас расположена кофейня Starbucks, которая также приносит хорошую прибыль своему владельцу. За ваш бизнес покупатели готовы предложить хорошие деньги, но вы предпочитаете не продавать «курицу, несущую золотые яйца».

Но вот наступает глобальный кризис, выручка падает, причем у всех компаний, а не только у вас. За ваш бизнес с каждым днем покупатели готовы дать всё меньше денег. Ваш сосед уже выставил свою кофейню на продажу за гроши, поддавшись всеобщей панике.

Как вы поступите? Продадите свой бизнес по невыгодной для себя цене? Или вы решите выкупить бизнес своего соседа (или хотя бы какую-то долю), пока есть такое выгодное предложение? Кризис рано или поздно закончится, бизнес продолжит развиваться и приносить прибыль, а его рыночная стоимость вернется к своим прежним значениям и продолжит расти.

🙅‍♂️ Рынок перегрет, сейчас неподходящее время для инвестиций

Как часто вы слышите эти слова? И самое главное от кого? Наверняка от тех людей, у которых всегда неподходящий момент для инвестиций. Они не инвестируют по следующим причинам:

1. На фондовом рынке пузырь небывалых размеров и скоро будет обвал;
2. На дворе кризис и пока непонятно, где же «дно»;
3. От первого «дна» оттолкнулись, но возможно будет второе «дно», нужно подождать.

Стоит помнить, что результат долгосрочных инвестиций зависит от регулярности инвестирования, от вложенных сумм и от длительности инвестирования, а не от точек входа.

«Лучший момент посадить дерево был 20 лет назад. Второй лучший момент — сейчас».

А если завтра кризис?

⁠Это будет продолжением моего предыдущего поста “У тебя есть план на случай затяжной коррекции?”. Если вдруг завтра произойдет финансовый кризис и рынок полетит вниз в начальной стадии активного накопления капитала, то на что можно рассчитывать через 15 лет?

Читать статью👇

🏞 Мой город для F.I.R.E.

⁠Это будет один из немногочисленных постов о моей личной жизни, работе и образе жизни. Моя история не похожа на типичную историю успеха, где атрибутами успеха выступают дорогие автомобили, частые путешествия, элементы роскоши и красиво оформленный Instagram. Моя история скорее про поиск баланса между жизнью и работой, про навык находить радость в простых вещах и про гармоничную расстановку жизненных приоритетов.

Я решил разбить текст на 2 части:

1. Про жизнь в городе у моря;
2. Про работу.

В первой части расскажу о плюсах и минусах жизни в курортном городе на юге России👇

👨‍💻Поиск баланса между жизнью и работой

⁠Это вторая часть поста о моей личной жизни, где я расскажу немного о своей трудовой деятельности в курортном городе. С момента переезда в Геленджик, то есть с 2015 года я пробовал себя в разных областях: пытался открыть сезонный бизнес на набережной, работал в найме и организовывал своё дело с партнером. Чуть более подробно о попытках организовать бизнес в Геленджике я рассказывал вот здесь.

На протяжении всей своей трудовой карьеры я старался найти в первую очередь баланс между жизнью и работой, а не ориентировался только на сумму дохода. Я не жалею ни об одном своем решении и даже если я где-то ошибся или потерпел неудачу, то это идет плюсом в копилку моего опыта. Нашел ли я баланс? Не знаю. Мне кажется, что поиск и поддержание баланса между жизнью и трудовой деятельностью — это путь длинною в жизнь, а не конечная точка. Доволен ли я своей жизнью сейчас? Определенно — да! Ну а все подробности будут ниже.

Читать статью👇

Шокирующая и простая математика, лежащая в основе FIRE

⁠Mr. Money Mustache — это, пожалуй, один из самых популярных блогов, посвященных теме FIRE, который ведет Питер Адени (канадец), вышедший на свою раннюю пенсию в возрасте 30 лет (в 2005 году). Особую ценность в этом блоге представляют посты, написанные ещё в 2011-2013 году. В те годы Пит писал в блоге чуть ли не каждый день, в то время как за 2021 год он опубликовал всего 4 поста.

Кстати, в своем крайнем посте (от 25 июля 2021 г.) он как раз рассказывает куда пропал и почему так мало пишет. Пит говорит, что он был занят более интересными вещами, чем ведение блога: ремонт нового двухэтажного дома, помощь в создании документального фильма (о чем фильм пока не говорит), работа над организацией нескольких крупных мероприятий вместе с друзьями и просто обычные радости реальной жизни.

Мне до ранней пенсии ещё очень далеко, блог пока ещё занимает одну из первых строчек среди моих хобби, поэтому не перестаю искать интересный и полезный материал.

Сегодня я поделюсь переводом одного из самых популярных постов в блоге Mr.MoneyMustache с заголовком «Шокирующая и простая математика, лежащая в основе FIRE».

Из поста узнаете: сколько лет вам предстоит работать, чтобы достичь ранней пенсии и стать финансово независимым человеком.

Читать статью👇

​💳 Tinkoff дарит 6000 миль за оформление кредитки ALL Airlines

У банка Тинькофф появилась новая акция: до 30 сентября 2021 года можно оформить кредитную карту Tinkoff All Airlines и получить на счет 6000 миль! Это очень «вкусное» предложение от банка, но есть некоторые нюансы, о которых расскажу ниже.

Условия начисления бонуса

• У участника акции не было кредитной карты All Airlines в течение последнего года;
• Необходимо совершить покупки на сумму от 1000 рублей с использованием полученной карты не позднее 30 октября 2021 года;
• 6000 миль зачислят на счет в течение 30 дней после совершения покупки.

Что делать с милями?

Здесь есть несколько вариантов:

1. Милями можно компенсировать полную стоимость купленного по этой карте авиабилета. Но шаг компенсации 3000 миль и минимальный размер компенсации 6000 миль. Даже если билет стоит 4500 руб, спишут всё равно 6000 миль. Получив бонус по этой акции, вы можете купить билет стоимостью до 6000 рублей и компенсировать его полностью бонусными милями.

2. Можно купить подарочный сертификат от Аэрофлот на 6000 миль. Далее при покупке любого авиабилета этой авиакомпании, вы сможете часть стоимости авиабилета (а именно 6000 рублей) компенсировать подарочным сертификатом.

3. Раньше можно было «обналичивать» мили. Делалось это так: покупался возвратный авиабилет, затем его стоимость компенсировалась милями, а после оформлялся возврат авиабилета. Таким образом происходила конвертация накопленных миль в реальные рубли. В начале пандемии многие авиакомпании перестали возвращать деньги при возврате купленных авиабилетов, выдавая вместо них ваучеры на следующие полеты. Как сейчас обстоят дела с возвратом – не знаю, нужно узнавать в авиакомпаниях.

Какие плюсы есть у кредитки All Airlines?

• Бесплатная страховка для путешествий по миру;
• Кешбэк 10% за бронирование отелей и машин на сайте tinkoff.ru/travel/;
• Кешбэк 7% за покупку авиабилетов на сайте tinkoff.ru/travel/;
• Кешбэк 2% за любые другие покупки.

(!) Весь кешбэк в милях!

Мой опыт использования

Я активно пользовался кредиткой All Airlines почти 2 года. За это время я ни разу не заплатил никаких процентов, так как всегда погашал задолженность в грейс-период. Не знаю что заработал на мне банк, но я несколько раз слетал в путешествия на накопленные мили.

В данный момент моей основной платежной картой является Opencard от банка Открытие, а Tinkoff All Airlines лежит на полочке, как бесплатная страховка на случай путешествий. Недавно я хотел её закрыть, чтобы не платить за годовое обслуживание, но поддержка Тинькофф пошла навстречу и отменила плату за этот год.

Оформить карту All Airlines

Обслуживание карты стоит 1890 рублей в год. Если вы оформите карту по моей ссылке до 30 сентября 2021 года и выполните условия, то получите 6000 бонусных миль, а я небольшой бонус. Даже с учетом платы за годовое обслуживание, ваша выгода при выполнении условий составит 4110 рублей!

👉 Оформить All Airlines и получить 6000 миль
👉 Полные условия акции

​🏃‍♂️ Как быстро научиться инвестировать?

Нередко я встречаю новичков, которые желают посмотреть одно видео или прочитать одну статью, после которой можно начать покупать акции и богатеть. Иными словами, они ищут информацию о том какое приложение скачать, какую кнопку нажать и акции какой компании купить. К сожалению, чаще всего такой подход не приводит ни к чему хорошему.

В новом видео на YouTube я поделился своими мыслями на следующие темы:

🚩 С чего начать изучение мира инвестиций?
🚩 Почему не стоит торопиться?
🚩 Как измерять свой успех в инвестициях?
🚩 Почему я не покупаю ETF?
🚩 Инвестиции в недвижимость
🚩 Если не инвестировать, то что тогда делать?

🎥 Ссылка на ролик: https://youtu.be/rDwU5Wxsigo

Приятного просмотра!

🏎 Машина времени и будущая доходность акций

⁠Так или иначе все частные инвесторы, которые поставили себе цель достичь финансовой независимости, рассчитывают на то, что фондовый рынок поможет сохранить и приумножить вложенные средства. Глядя на график индекса S&P500, как-то не очень верится в то, что какой-нибудь “черный лебедь” вообще может появиться и разрушить наши планы.

Как показал 2020 год, этот самый “черный лебедь” появляется оттуда, откуда совсем не ждешь. Потеря капитала не так страшна, как потеря здоровья или жизни. Заранее предугадать как поступить сегодня, чтобы через 20 лет оказаться “в шоколаде”, невозможно. Многие приверженцы FIRE по-прежнему продолжают использовать индексные фонды, как основной способ достижения своих целей. Это работало последние 100 лет, поэтому есть вера (но не уверенность) в то, что и в следующие десятилетия это окажется оптимальным способом накопления капитала.

Сегодня хочу поделиться переводом интересного поста из блога Джима Коллинза, который начал инвестировать в 1975 году и уже давно достиг финансовой независимости. Мне всегда интересно читать посты людей, которые не в теории, а на практике осуществили то, к чему я только стремлюсь.

Читать статью👇

📉 Купил акции и обвалил рынок. Портфель «Сентябрь 2021»

⁠Впервые за долгое время отчет так себе, но это не помешало мне закрыть одну из финансовый целей, обозначенных в начале года. Ещё одна новость: я купил акции российской компании в портфель, хотя всегда относился достаточно прохладно к акциям РФ. Забавно получилось, но сразу после покупки акции этой компании начали падать. Россия встречает меня с хлебом и солью, так сказать.

💼 Какие бумаги я купил в сентябре 2021 и как обвалил рынок - читайте ниже👇