Имеет ли смысл инвестировать по 5000₽ ежемесячно?

⁠Финансовая независимость и ранняя пенсия – это хорошая цель, но она подходит единицам, ведь не у всех есть возможность откладывать ежемесячно более 50% от своего дохода. Возможно, что уже и возраст не тот, чтобы рассчитывать на “раннюю пенсию”. Что же теперь, не откладывать вовсе и не ставить никаких финансовых целей? Или всё-таки имеет смысл инвестировать даже малые суммы? Давайте посчитаем.

Читать статью👇

​❤️ Нашел сайт знакомств для тех, кто преследует цель FIRE

Не так давно я публиковал на канале пост "Главные FIRE-советы, которые я узнал за несколько месяцев чтения Reddit". Это был пост-сарказм с "вредными советами" касательно образа жизни FIRE. В первой части поста были рекомендации по проверке вашего будущего партнера на FIRE-пригодность. Конечно, это всё было шуткой, сарказмом и не более того, но всё-таки у некоторых читателей этот пост вызвал резко негативный отклик. Для одиночек, которые в поиске своего человека - это оказалось больной темой.

В одном из постов в сообществе FIRE на Reddit я наткнулся на комментарий парня, который создал сайт знакомств исключительно для тех, кто на пути к FIRE или уже достиг этой цели. Разработчик не преследует никаких коммерческих целей и сервис абсолютно бесплатный для пользователей. Мой пост также не преследует никаких коммерческих целей и я делюсь ссылкой на сайт в надежде, что кто-нибудь из моих читателей найдет родственную душу, друга или спутника жизни. Возможно кто-то планирует переехать на ПМЖ в другую страну и не против найти новых друзей на новом месте, которые разделяют FIRE-взгляды на жизнь.

Для меня вопрос поиска второй половинки неактуален, но ради одиноких читателей моего блога я зарегистрировался на сайте, чтобы рассказать что и как там устроено. Для борьбы со спамерами разработчик сервиса внедрил отличный FIRE-тест, который отсеивает всех тех, кто не ничего не знает о FIRE. Вот 3 вопроса, на которые нужно ответить в процессе регистрации:

1. Что скрывается под буквой "E" в слове FIRE?
2. Сколько процентов от своих сбережений можно снимать ежегодно, чтобы в течение 30 лет иметь минимальный риск остаться без денег? Также известно как «правило ? %».
3. Что скрывается под второй буквой «М» в МММ?

Если вы "в теме", то без труда ответите на все эти вопросы. Новички могут заглянуть в комментарии к этому посту, где я напишу ответы, если кто-то другой не сделает это раньше меня. В России аббревиатура МММ ассоциируется в первую очередь с финансовой пирамидой, а в США — с одним из известнейших представителей движения FIRE: "Мистером Денежные Усы".

Этот сервис вряд ли можно назвать Tinder'ом, для тех кто на пути к финансовой независимости.

• Во-первых, количество анкет на данный момент не достигает даже 6000.
• Во-вторых, в России единственная созданная анкета - моя 😅
• В-третьих, есть ограничения на поиск партнера. В день можно просматривать не более 12 анкет, а отправить запрос на общение можно только трем собеседникам. Возможность пообщаться появится только в случае взаимного интереса. Это сделано для более осмысленного подхода к выбору партнера и для уменьшения спама в целом.

Благодаря этому сервису уже образовалось 11 пар, которые поделились историей своего знакомства (можно почитать прямо на главной странице сайта).

Какой смысл этого сайта, если я живу в России и не ищу спутника жизни за границей?

Вполне вероятно, что после выхода этого поста количество русскоязычных анкет на сайте увеличится и даст вам возможность познакомиться с соотечественниками. Буду безумно рад, если спустя время кто-то поделится удачным опытом и расскажет свою историю знакомства 😉

Адрес сайта для FIRE-знакомств: firedating.me

Если вы уже состоите в отношениях и просто ищите единомышленников, с которыми можно пообщаться на тему FIRE, то заходите к нам в FIRE-чат.

🎓 FAQ: Долгосрочный инвестор на пути к FIRE

⁠Решил в очередной раз структурировать информацию, которая будет полезна новичкам в инвестициях. Прежде чем принимать важные финансовые решения, стоит принять тот факт, что никто кроме вас самих не несет ответственности за состояние ваших финансов. Это статья носит исключительно ознакомительный характер и не является призывом к действию.

В данной статье я приведу ответы на самые распространённые вопросы, которые возникают у всех тех, кто планирует начать использовать фондовый рынок, как способ сохранения и приумножения своих сбережений.

Читать статью👇

👵🏻👴🏻 Счастье за деньги не купишь! Или купишь?

Существует мнение, что счастье за деньги не купишь. Может это и так, но наличие денег дает дополнительные возможности, чтобы увеличить этот уровень счастья.

Преданный читатель моего блога знает, с какой целью я инвестирую и что я хотел бы купить на накопленные деньги. Это время! Но, пожалуй, это не единственное, на что я бы хотел обменивать накопленные сбережения и проценты по ним.

Трата денег на косметическое улучшение собственной жизни у меня точно не в приоритете. Я не мечтаю зайти в автосалон и купить себе дорогой автомобиль. Я также не мечтаю о том, чтобы летать в отпуск первым классом или бронировать исключительно пятизвездочные отели. Да, это было бы неплохо, но это не те цели, ради которых хочется сворачивать горы, созидать и творить.

Вся эта реклама в Instagram, где молодые парни держат веера из пятитысячных купюр на фоне руля автомобиля премиум-класса, не вызывает во мне никаких эмоций и мне даже неинтересно что они там пытаются пропихнуть: успешный успех, трейдинг с доходностью 100% в месяц или просто очередную мошенническую схему. Ни сама цель (куча бабла и крутая тачка), ни способ её достижения не находят никакого положительного отклика внутри меня.

Как же можно купить счастье?

Сейчас я приведу пост и несколько комментариев под ним из сообщества FatFIRE на Reddit. Пожалуй, такой вариант траты денег вызывает во мне гораздо больше положительных эмоций, чем любая материальная покупка для себя.

Перевод поста (оригинал тут):

Я супер горд и взволнован тем, что смогу побаловать своего отца. У меня пожилой папа и у него имеются проблемы со здоровьем. Недавно я смог купить ему и мне билеты первого класса на самолет в нашу предстоящую поездку. Для него это будет полной неожиданностью, и я постараюсь дождаться пока мы зайдем в самолет, чтобы сказать ему: "Папа, мы летим первым классом". За всю свою жизнь он никогда не летал с таким комфортом, если и летал, то только экономом. Я просто хотел поделиться некоторыми забавными и интересными вещами, которые есть в FI и FatFIRE.

Он собирался самостоятельно заплатить за свое место в эконом-классе, но я могу сказать ему: «Это на мне, потому что меня бы здесь не было без тебя», и я очень горжусь, что могу это сделать. Я очень люблю своего отца и надеюсь, что он проживет еще 20 с лишним лет.

Комментарий №1

Несколько лет назад на 70-летний юбилей своего отца я отвез его в Панаму на неделю, чтобы порыбачить с ним в Tropic Star Lodge (рыбацкий курорт, работающий по системе «все включено», расположенный в живописном месте). Мы отлично провели время. Все расходы я взял на себя. Это была благодарность за то, что он прекрасный отец. Я так рад, что мы сделали это, потому что всего через несколько лет он переехал в Вальхаллу (умер). У меня остались самые теплые воспоминания об этом прекрасном времени, проведенном вместе. Мы по очереди записывали друг друга на видео со всеми пойманными рыбами, и я всегда буду дорожить этими запечатленными моментами, где он счастлив, здоров и проводит время со своим сыном на курорте мирового класса. Мой сын недавно сообщил мне, что хочет сделать эту поездку традицией отца и сына. Жду с нетерпением.

Комментарий №2

Дело не в деньгах, а в их значении. Когда мы подарили моей маме новый автомобиль, казалось она будет плакать целую вечность. Да, это были слезы радости. Но за этими слезами было еще столько всего... Это были и слезы гордости.

Комментарий №3

Честно говоря, меня даже не волнует возможность позволить себе хорошие вещи - это быстро надоедает. Но одно можно сказать наверняка: я чувствую вечное удовлетворение от того, что могу позволить своим родителям выйти на пенсию без долгов и без единого беспокойства. Они работали всю свою жизнь и никогда не получали удовольствия от лучших вещей в жизни. Как только эта пандемия уляжется, я сделаю то же самое, что и вы.

Продолжение👇

Начало👆

Комментарий №4

30 лет назад в возрасте 21 года, будучи иностранным студентом в Париже, я удивил своих родителей путевкой по системе «все включено», о которой они мечтали всю свою жизнь, но никогда не могли себе позволить. Я откладывал деньги со своей зарплаты в качестве аспиранта, потом связался с турагентством в Париже, чтобы организовать эту поездку. По сей день мои родители, братья и сестры плачут, когда говорят об этом. Это было лучшее, что испытали мои родители за свою трудолюбивую жизнь. Для меня даже сегодня, при всех получаемых мной деньгах, престиже, наградах, ничто не может сравниться с этим.

Комментарий №5

Возможность по-настоящему обеспечивать и заботиться о людях, которые провели четверть своей жизни, заботясь обо мне — это часть того, что поддерживало меня на моем пути FatFIRE. Я рад, что я не один такой. И помните, что у вас никогда не будет столько возможностей, сколько вам хотелось бы, чтобы побаловать своих родителей. Поэтому пользуйтесь любой возможностью.

Комментарий №6

Такие воспоминания — одни из лучших вещей, которые у нас есть в жизни. Примерно в конце 2019 года я взял маму во Вьетнам. Побывать там всегда было ее мечтой, и я слышал об этом с 10 лет (сейчас мне 31 год). Всю свою жизнь она была любящей и заботливой матерью, которая никогда ничего не просила взамен. Я был так горд и счастлив, что могу позволить сделать ей такой подарок. Она насладилась этой поездкой в полной мере и я никогда не видел её такой счастливой. У меня прямо сейчас слезы на глазах, стоило мне только вспомнить об этом.

Комментарий №7

Недавно мы купили моим родителям хороший дом примерно в десяти минутах от нас. Это одна из лучших вещей, которые мы когда-либо делали. Им здесь нравится. Знать, что они рядом и живут теперь так близко — это высшая роскошь (особенно когда мы готовимся к рождению детей). Поначалу им было действительно трудно принять нашу помощь, поэтому мы сказали им, что это беспроигрышный способ инвестирования в недвижимость (что тоже верно). Я поддерживаю другие комментарии здесь, что баловать наших родителей было намного приятнее, чем все, что мы сделали для себя.

*****

Я разделяю чувства и ценности всех этих людей. Понятное дело, что во всем этом главенствующую роль играют не деньги, а взаимоотношения и внимание. Но наличие денег дает дополнительные возможности побаловать своих родителей (или других близких людей) и увидеть слезы радости/гордости на их глазах. На мой взгляд положительные эмоции от трат такого характера тысячекратно превышают эмоции от трат на себя.

А балуете ли вы своих родителей (близких людей) и делает ли это вас счастливее? Пишите в нашем FIRE-чате 😉

🎥 Создал YouTube-канал!

Контент в текстовом виде — это, конечно, хорошо, но только не в те моменты, когда завариваешь себе чашку чая или кофе. Ради эксперимента решил создать собственный YouTube-канал, где планирую делиться своими собственными мыслями, опытом и интересными наблюдениями.

В 2019 году я создал простенький блог на WordPress.
В 2020 году появился этот Telegram-канал.
В 2021 году попробую делать контент и для YouTube!

Хочу сказать, что именно ваша поддержка и обратная связь побуждает меня искать новые интересные темы и создавать контент. Недавно я даже получил щедрый донат от одного из подписчиков. Это было неожиданно, но приятно, спасибо 😉

На YouTube-канале в пилотном видеоролике я поделился своими мыслями касательно движения FIRE в России. Это мой первый опыт создания видеоконтента, поэтому строго не судите :)

Ссылка на ролик:
http://youtu.be/DvvWklNGYmU&ab

Приятного просмотра!

🦁 Главное событие года. Портфель «Июнь 2021»

⁠Июнь 2021 года оказался особенным месяцем. Для меня это не только начало лета, но и начало нового этапа в жизни. Помимо сообщества FIRE я присоединился к ещё одному сообществу. Более подробно я расскажу об этом во второй части поста.

💼 Какие бумаги я купил в июне 2021 и что особенного случилось в моей жизни - читайте ниже👇

​Google-таблица для людей, которые не умеют составлять бюджет!

Как же так получается, что одни умудряются откладывать и инвестировать с зарплатой в 40.000₽, в то время как другим не хватает на месяц и 250.000₽? Всё до ужаса просто: первые контролируют свой уровень трат, ведут учет доходов и расходов, составляют бюджет на месяц и стараются не выходить за поставленные рамки, а вторые, скорее всего, этого не делают.

Год назад я рассказывал о том, что сам факт учета расходов и доходов помогает мне откладывать ежемесячно существенную часть от своих доходов. Как именно я веду такой учет, какими бесплатными приложениями и табличками я пользуюсь — рассказывал здесь.

Недавно я нашел на Reddit в сообществе «Личные финансы»‎ бесплатную Google-таблицу, которая создана специально для тех, кто не знает как составлять бюджет и планировать свои траты на месяц вперед.

Я перевел эту таблицу на русский язык и записал небольшое видео, где подробно рассказал как ей пользоваться👇

💰Как получать доход от капитала? [Часть 1/2]

Я на пути к финансовой независимости и ранней пенсии. В данный момент я на стадии активного накопления и использую фондовый рынок, как способ получить максимальный рост капитала при минимальных рисках. Я покупаю акции из индекса S&P500 в расчете на то, что через 10-15 лет накопленной суммы хватит на покрытие базовых расходов моей семьи (продукты, коммуналка, интернет и корм для кошки).

Очень часто я слышу вопрос: "А каким образом ты собираешься жить на доход от капитала через 10-15 лет? Начнешь продавать акции или будешь жить исключительно на дивиденды?". Я никогда об этом серьезно не задумывался, ведь за 15 лет многое может поменяться: средний годовой рост индексов, нормальная дивидендная доходность, ключевая ставка, доходность облигаций и т.д.

В данный момент меня интересует исключительно рост капитала и все полученные дивиденды я реинвестирую, покупая новые акции. Но если представить, что у меня уже есть на руках приличная сумма денег и я бы хотел жить на доход с этого капитала, то как бы я распорядился этими деньгами сегодня? На этот вопрос я постараюсь найти ответ.

Хочу отметить, что это мои собственные размышления, подкрепленные расчетами "на коленке". Я рассмотрю несколько частных случаев и делать на их основании какие-то серьезные выводы для себя не стоит. Отнеситесь к этим постам, как к развлекательному контенту, а не как к серьезному исследованию. Возможно, я заставлю кого-то задуматься и посмотреть на вопрос "жизни с капитала" с другой стороны.

📈 Дивиденды или продажа акций?

Я инвестирую в акции из индекса S&P500, где средняя дивидендная доходность у компаний не дотягивает даже до 2%. Чтобы жить на такие дивиденды нужно иметь приличный капитал. Для того чтобы жить на дивиденды российских компаний, где мы можем встретить дивидендную доходность в районе 6-12%, можно обойтись существенно меньшими суммами.

Но кто сказал, что можно выводить с брокерского счета исключительно дивиденды? Ведь можно периодически продавать часть акций и жить на деньги с продажи, разве нет? Психологически это может быть сложно и не очень комфортно, согласен, но что на счет математики? Уменьшение количества акций конкретной компании в портфеле не всегда означает "проедание капитала".

Во-первых, если акции выросли в цене и у вас было, скажем, 10 акций по 10$, а после продажи стало 5 акций по 20$, то вы вывели прибыль, оставив размер капитала на прежнем уровне. Во-вторых, вспомните про сплиты акций. Одна акция Apple в 1980 году — это 224 акции Apple в 2021 году. Вы можете ежегодно распродавать акции, при этом их количество за счет сплитов иногда будет увеличиваться (без изменения общей стоимости, конечно).

Даже на стадии "жизни с капитала" нам в первую очередь важна общая доходность наших активов, а как эта доходность достигается: за счет полученных дивидендов или за счет роста стоимости акций — уже не так важно, хотя нюансы все-таки есть.

Цель поста: сравнить вариант получения дохода через дивиденды с получением дохода от продажи части активов на эквивалентную сумму. Заглянуть в будущее мы не имеем возможности, но посмотреть на то "а что было бы в прошлом" мы можем.

Рассмотрю 2 варианта получения дохода с капитала:

🇷🇺 Дивиденды российских компаний (голубые фишки);
🇺🇸 Доход от продажи части акций ETF на индекс S&P500 (FXUS).

Все расчеты, сравнения и выводы будут в следующей части.

💰Как получать доход от капитала? [Часть 2/2]

Знаменитое правило 4%

⁠Очень хорошую статью с различными вариантами портфелей для жизни на пенсии я нашел в Т—Ж. Автор рассказывает о правиле 4%, о вероятности успеха пенсионных портфелей с различным соотношением акций/облигаций и при различной ставке изъятия денег (withdrawal rate) для периодов от 15 до 60 лет.

Результаты исследования основаны на исторических данных американского фондового рынка с 1871 по 2016 год. К сожалению, полученные результаты нельзя экстраполировать на другую страну, в том числе и на Россию. Я не уверен, что правило 4% будет работать для российского фондового рынка, поэтому планирую свою пенсию в $ и инвестирую исключительно в акции американских компаний из индекса S&P500.

Некорректное сравнение

Дивиденды или продажа части активов? Задуматься над этим вопросом меня заставил один из роликов на YouTube от Бабайкина (наш соотечественник, автор канала "На пенсию в 35 лет"). Портфель Бабайкина состоит из дивидендных акций и облигаций РФ и он предпочитает получать от коровы молоко (дивиденды), а не резать саму корову (продавать часть активов).

Я ни в коем случае не хочу критиковать его подход, но в то же время я не вижу ничего плохого в продаже части активов. Представьте, что фермер по соседству с Бабайкиным сосредоточился не на получении молока от фиксированного числа коров, а на увеличении поголовья коров с целью последующей продажи их другим фермерам.

Я планировал сравнить продажу части ETF FXUS на суммы, эквивалентные получаемым дивидендам от российских компаний без привязки к правилу 4%. В процессе написания поста я осознал, что это гиблая идея по нескольким причинам:

• Данные по торгам FXUS на сайте Московской биржи я нашел только начиная с 10.06.2014 года (хотя сам фонд появился 14.10.2013);

• Адекватного ETF на индекс МосБиржи, который бы выплачивал дивиденды, не существует в природе (RUSE с двойным налогообложением, который появился на бирже только в 2016 году, рассматривать не будем);

• Если я возьму отдельные дивидендные акции рынка РФ, то это будет очень необъективное сравнение, ведь в таком случае вместо FXUS мы могли бы взять условные Amazon и Tesla;

• Если брать за точку отсчета лето 2014 год, то мы выбираем идеальное время для покупки FXUS. За следующие пол года курс доллара по отношению к рублю, а соответственно и стоимость FXUS увеличатся в 2(!) раза;

• Рассмотрение одного или даже нескольких частных случаев не дает никакой полезной информации для инвестора.

И всё-таки, так как я уже необдуманно затеял написание такого поста и заранее предупредил, что пост носит развлекательный характер, то сравню результаты 2-х выдуманных инвесторов: Василия (получает доход в виде дивидендов от российских компаний) и Петра (получает доход путем продажи части ETF FXUS).

Исходные данные и результаты двух подходов к получению дохода от накопленного капитала👇

🏴‍☠️ Истории обманутых вкладчиков финансовой пирамиды «Финико»

⁠Я уже много раз в своих постах упоминал различные финансовые пирамиды и своё негативное отношение к ним. Иногда я узнаю, что кто-то из моих родственников, друзей, коллег или просто знакомых вложил деньги в “супер прибыльный проект”. Названия таких проектов и легенды как зарабатываются деньги каждый раз меняются, но суть везде одна: заведи деньги на счет и получай пассивный доход в районе 30% в месяц. Буквально несколько месяцев назад подруга моих родителей чуть не втянула их в финансовую пирамиду «Ai.Marketing». Хорошо, что я успел вовремя среагировать.

На днях я узнал о скаме популярной в России финансовой пирамиды «Финико». Скам пирамиды означает, что выплаты вкладчикам прекратились, то есть всё подошло к своему логическому завершению. А разве когда-то было иначе? Эту пирамиду много раз разоблачали в интернете, но люди, которые уже успели вложить свои деньги в Финико, отчаянно не хотели верить фактам и называли всех несогласных “хейтерами”. Конечно, зачем верить какому-нибудь блогеру на YouTube, когда у тебя каждый день растет сумма в личном кабинете? И даже новость от 01.06.2021 года о том, что ЦБ РФ выявил у Финико признаки “финансовой пирамиды” не оказала сильного воздействия на доверчивых вкладчиков.

Я вступил в несколько Telegram-чатов, чтобы пообщаться с обманутыми вкладчиками.

Полный текст статьи👇

Сделайте инвестиции своей привычкой, но не превращайте в профессию!

В новом видео на YouTube я рассказал:

🎙Как я раньше относился к инвестициям и почему некоторые книги не принесли мне пользы?
🎙Как я представлял себе фондовый рынок в 2013 году?
🎙В чем разница между трейдером и инвестором?
🎙Что я думаю о фразе "Результаты в прошлом не гарантируют таких же результатов в будущем"?
🎙Успешные трейдеры и разорившиеся инвесторы
🎙Почему не стоит искать ответ на вопрос "Какие акции купить в этом месяце?"

Ссылка на ролик:
http://youtu.be/yFOD_RnX2dU&ab

Приятного просмотра!

Fuck You Money! История Джима Коллинза, который достиг финансовой независимости 30 лет назад

⁠Практически каждый день в свободное от работы и домашних дел время я ищу интересные истории людей, которые на пути к финансовой независимости или уже достигли её. Большинство историй и постов меня не цепляет, но иногда я нахожу целые “алмазы”, а именно такие блоги, где практически каждый пост находит отклик внутри меня и мне хочется этим сразу же поделиться.

Судя по тому количеству отзывов, которые я получаю в личные сообщения, эти истории нравятся не только мне, но и многим моим читателям. На днях я нашел блог Джима Коллинза. Джим достиг финансовой независимости ещё в 1989 году! Сегодня ему 70 лет (если не ошибаюсь), он по-прежнему в здравом уме, наслаждается жизнью и не стесняется давать интервью.

Мне было очень интересно узнать как рассуждает человек, который достиг финансовой независимости 30 лет назад. Забавно то, что он говорит о простых вещах, которые работали тогда и продолжают работать сейчас. В то время не было концепции FIRE, но зато было понятие “Fuck You Money” (если грубо, то эта та сумма денег на счету, при которой ты можешь себе позволить сказать “Пошел ты…” своему боссу, не беспокоясь об увольнении).

Если вам интересно узнать на что похожа жизнь человека, которым уже много лет не движет необходимость получать зарплату, то предлагаю ознакомиться с этой замечательной историей.

Перевод гостевого поста Джима Коллинза👇

🎯Откуда у меня появилась тяга к достижению FIRE?

В 2007 году я не смог поступить на бюджет в Московский Государственный Строительный университет. Я набрал достаточно высокий общий балл на вступительных экзаменах, но вес золотой медали в этом университете был гораздо больше, чем вес набранных баллов. А золотой медали у меня не было. К счастью, мои родители имели возможность оплатить обучение, и я поступил на 1-ый курс. Не передать словами насколько стыдно мне было перед родителями. 2 года они платили за репетиторов, чтобы их сын в итоге не смог поступить на бюджет. Год платного обучения стоил 70.000₽ и это была значительная сумма денег в то время.

Я решил во что бы то ни стало перевестись с платной формы обучения на бюджетную. За всю историю факультета не было ни одного случая, чтобы студента полностью переводили с платного обучения на бюджетную форму (по крайней мере так говорили в деканате). Максимум на что можно было рассчитывать, так это получить 25-50% скидку на обучение при хорошей учебе. Но моей целеустремленности можно было позавидовать. Мало того, что я сдавал все экзамены на отлично, я их сдавал досрочно. Если сессия для всех студентов начиналась 1-го июня, то я в этот день уже сдавал последний экзамен. Я старался сдать всё как можно скорее, чтобы у меня было достаточно оснований просить перевод на бюджет.

Мои родители не были богаты, и я понимал, что они не смогут оплачивать мое обучение все 5 лет. Я приложил максимум усилий и сделал всё возможное, чтобы убедить деканат сделать для меня исключение. Я даже успел поучаствовать в московской олимпиаде по химии, чтобы заработать дополнительные очки. В итоге я стал первым и единственным на то время студентом, которому удалось перевестись на бюджет после 1-го курса. Сам того не осознавая, я выработал одну очень классную привычку.

⏱ Запас времени

Я сдавал летние сессии досрочно и имел на 1 месяц больше каникул, чем остальные студенты. После перевода на бюджет я уже не так сильно переживал на счет оценок, но привычка сдавать всё раньше времени сохранилась. Я легко находил общий язык с преподавателями, а сама учеба никогда не вызывала каких-то трудностей у меня. Ситуация с поступлением на платную форму обучения вынудила меня учиться хорошо и сдавать все экзамены пораньше, а после перевода всё происходило уже по инерции.

Я любил иметь в запасе время и никогда не оставлял всё на последний день. Я знал, что даже если не сдам экзамен досрочно, то смогу сдать его со всеми во время сессии. А если не сдам во время сессии, то будут ещё попытки. Я никогда не мог понять спокойствие тех студентов, которые не сдавали сессию вовремя, а оставляли все «хвосты» на следующий семестр.

💰 Запас денег

Мне было бы очень некомфортно жить на последние деньги. Я всегда имел некоторый запас в деньгах и знал, что в случае чего я смогу им воспользоваться. Наличие запаса никак не зависело от моего дохода, ведь даже со стипендий я умудрялся оставлять по 200 рублей, а не тратить всё в ноль. Это уже просто привычка, которая обеспечивает чувство безопасности и придает уверенности в завтрашнем дне.

🔥 FIRE – запас времени и денег

В итоге все мои привычки привели меня к тому, что сейчас я на пути к FIRE. Как и 10 лет назад я стараюсь «досрочно сдать сессию» (выйти на пенсию), чтобы иметь побольше времени для наслаждения каникулами (иметь возможность не работать). В те годы досрочная сдача экзаменов не мешала мне вести «нескучную студенческую жизнь» (если вы понимаете о чем я), точно также, как и сейчас мой путь к FIRE не лишает меня радостей жизни.

А с чем вы связываете свою тягу к достижению такой цели, как FIRE? Делитесь своими мыслями в нашем FIRE-чате 😉

🥇 Не всё то золото, что блестит

⁠История с резким взлетом акций GameStop на слуху практически у каждого, даже у тех, кто никогда не интересовался фондовым рынком. Если вы думаете, что ситуация с GameStop уникальная и такого раньше никогда не происходило, то вы ошибаетесь.

Я откопал одну историю 30-летней давности, когда не было ни Reddit, ни r/wallstreetbets, да и в целом интернет был, можно сказать, в начале своего развития. Интересно то, что поведение толпы на фондовом рынке с тех пор практически не изменилось. Работают все те же законы с той лишь разницей, что информация в наши дни распространяется со скоростью света и может приходить на телефон в виде уведомлений.

Я нашел эту историю в блоге Джима Коллинза, о котором рассказывал в одном из недавних постов. Джим достиг финансовой независимости 32 года назад и его опыт намного ценнее, чем опыт любого инвестора-новичка, который за предыдущий год сделал космические 500% на хайповых акциях и считает это своей заслугой.

Для тех, кто вкладывает значительную часть своих сбережений в такие истории, как GameStop или Virgin Galactic в надежде «сделать иксы»‎ (или берет на это дело кредит), этот пост обязателен к прочтению👇

🧗‍♂️20 месяцев позади. Портфель «Июль 2021»

⁠Прошло 20 месяцев с момента осознанной покупки первых акций на фондовом рынке. Не сказать, что это много, но тем не менее я уже вижу прогресс и результат от регулярного инвестирования. Никому ничего не советую, делюсь только своим собственным опытом.

💼 Какие бумаги я купил в июле 2021 и как удобно отслеживать упавшие акции - читайте ниже👇

🇺🇸 Движение F.I.R.E. — очередная пирамида!

Есть у меня одноклассник, который около 6 лет назад переехал жить и работать со своей женой в США (город Портленд, штат Орегон). Я решил написать ему с целью пообщаться, узнать какая там жизнь, нравится ли ему там, не планирует ли переезд обратно и т.д. Он работает в IT-компании, зарплата выше среднего, взяли с женой дом в ипотеку, купили машину, возвращаться в Россию пока не планируют.

Как вы понимаете, я не мог не спросить его о том, знаком ли он с концепцией F.I.R.E. Я предполагал, что сейчас состоится интересная беседа, ведь он живет в США (родина F.I.R.E.), работает в IT-компании (основная масса «ранних пенсионеров» как раз из IT-отрасли), получает зарплату выше среднего, да и вообще он умный парень (в школе занимал первые места на олимпиадах по математике и физике).

Я кратко ему рассказал в чем суть и скинул несколько ссылок: на сообщество F.I.R.E. на Reddit и на популярный блог MrMoneyMustache.com. Какую цель я преследовал? Наверное, я просто хотел поделиться полезной информацией, рассказать о таком образе жизни и реальных историях его коллег, которые получили возможность не работать в 35-40 лет. Ниже будут основные его ответы из нашей переписки.

〰️〰️〰️〰️
В 35-40 лет на пенсию – что за бред? О таких историях я здесь не слышал. Жить на 40.000$ в год – нереально, будет хватать только на жилье и еду. Накопить 1.000.000$ - тоже нереально. Вкладывать деньги можно, но это лотерея. Ты можешь покупать акции и продавать, но все знакомые кто пробовал особо на этом не заработали. В общем ты мне какой-то бред рассказываешь. Я не верю. Как можно откладывать 50% от дохода? Чем больше зарабатываешь, тем больше тратишь.

Короче, я не понимаю, как ты можешь рассуждать вот так на расстоянии. Если у кого-то получилось, то это не значит, что получится у тебя. Мне кажется это МММ какой-то. Про Vanguard, VOO и какого-то Уоррена Баффетта я читать не стану, спасибо. Я считаю, что время, которое ты тратишь на изучение таких вложений можно потратить на поиск работы, где побольше платят. Сбережения нужны и правильны, но я не верю в сказки. 10% доходности в год – это очень большие риски. Если кто-то деньги получает, значит кто-то теряет.
〰️〰️〰️〰️

Любой мой аргумент перекрывался стереотипными фразами. Конструктивного диалога не вышло, а я оказался в его глазах старым знакомым, который написал ему с целью затянуть в МММ. В какой-то момент мне даже захотелось сказать ему: «Ты не понимаешь, это другое!». Наверное, теперь я понимаю, как себя чувствуют преданные адепты пирамид, которым отказывают и которых не хотят даже слушать.

Из нашего общения я сделал для себя определенные выводы:

1. Финансовая грамотность не зависит от страны проживания или от сферы деятельности. Есть IT-специалисты, которые считают Уоррена Баффетта очередным инфоцыганом, а есть дворники, которые покупают VOO от Vanguard (судя по историям на Reddit).

2. Критическое мышление – это очень хорошо. Но излишняя самоуверенность и слепое отрицание фактов не имеет ничего общего с критическим мышлением. Может оказаться, что «земля всё-таки действительно имеет форму шара, а не плоская», как вы всегда считали.

3. Для общения на темы личных финансов, концепции F.I.R.E. и инвестиций у меня есть блог и FIRE-чат, где я могу поделиться своими мыслями и подискутировать с единомышленниками. Есть также несколько друзей, с которыми я могу пообщаться на эти темы. Для остальных людей в реальной жизни я действительно могу показаться сектантом, который рассказывает об очередной пирамиде. Лишний раз убедился в том, что не стоит начинать общение на такие темы с людьми из реальной жизни, которые «не в теме» и тем более не стоит рассказывать о своём «хобби». Ничем хорошим это не закончится.

Я не считаю себя умнее большинства людей, а скорее даже наоборот. Всегда стараюсь быть открытым к новой информации, могу допустить свою неправоту и признать ошибки. Возможно, благодаря этому я начал рассматривать фондовый рынок не только как площадку для спекуляций, но и как хорошую альтернативу банковскому вкладу.

🔥 Годовщина FIRE! Размышления после первого года на «‎ранней пенсии» (перевод)

⁠Продолжаю искать интересные истории ранних пенсионеров из США, которые достигли FIRE и открыто делятся своим опытом. Год назад я уже переводил интереснейший пост от Mad Fientist о его первом годе жизни на ранней пенсии.

Сегодня я хочу вас познакомить с известным в FIRE-кругах парнем по имени Karsten Jeske (Карстен Йеске), бывшим финансовым аналитиком и автором блога EarlyRetirementNow.com. В интернет-пространстве и среди единомышленников Карстен известен под псевдонимом Big ERN.

Путь к fatFIRE у Карстена Йеске начался в 2008 году, как раз во время мирового финансового кризиса. В течение десяти лет он откладывал 50% от своей зарплаты. С 2018 Big ERN на ранней пенсии, много времени проводит в путешествиях со своей женой и дочкой.

Я откопал один из его старых постов 2019 года, где он делился своими размышлениями спустя год после достижения fatFIRE и увольнения с работы. Ниже будет мой вольный перевод этого, на мой взгляд, интересного поста 👇

🏖 Что для вас означает FI/RE?

Очень часто в комментариях к своим статьям на других ресурсах я вижу осуждение образа жизни FI/RE. Многие люди очень буквально воспринимают вторую часть аббревиатуры RE – раннюю пенсию. В глазах некоторых людей типичный приверженец концепции FIRE – это бездельник, который круглыми сутками лежит на диване и смотрит Netflix или YouTube.

Я считаю, что помимо буквального определения, этот термин имеет более глубокий и личный смысл. И каждый человек может стремиться к FIRE по разным причинам.

🔥 Для меня FIRE – это прежде всего свобода выбора. Я хочу иметь возможность выбирать на что потратить своё время, не беспокоясь о финансовых последствиях. Отсутствие необходимости работать ради зарплаты не означает отказ от работы. Это лишь возможность отказаться от нелюбимой работы в пользу любимого дела, которое не всегда приносит существенную материальную отдачу.

В зарубежном сообществе FI я нашел тему, где приверженцы этой концепции рассказывали, что лично для них означает FIRE. Ниже будут некоторые из их ответов.

💬 FIRE - это возможность говорить ДА и игнорировать НО.
• Получить сертификат дайвера? НО это стоит 800 долларов. Мой ответ: ДА!
• Взять 49 дней отпуска, чтобы участвовать в программе «Последний герой»? НО я могу потерять работу. Мой ответ: ДА!
• Взять отпуск на год и переехать в Италию? НО я могу потерять «все». Мой ответ: ДА!

💬 Финансовая независимость означает наличие достаточного количества денег и дохода, чтобы не беспокоиться о зарабатывании денег и жить при этом комфортно. В этом случае можно заниматься деятельностью, которая вам действительно интересна, а также делать что-то хорошее для других людей (благотворительность, волонтерство).

💬 FIRE означает, что у меня есть свобода выбора образа жизни, который мне нравится. Я обладаю большей гибкостью и могу жить в соответствии со своими ценностями, без компромиссов, которые требует образ жизни «от зарплаты до зарплаты».

💬 FIRE означает возможность выбора в отношении того, на что вы тратите свое время. FIRE - это образ мышления, похожий на занятия в спортзале, где повторение, постоянное самосовершенствование и упорный труд приносят вознаграждение.

💬 Финансовая независимость означает отсутствие необходимости полагаться на работу, чтобы поддерживать свой образ жизни. Это значит не быть обязанным никому, кроме себя. Это означает, что я могу «владеть» своим временем, имея при этом возможность заниматься работой и отношениями с людьми, которые наиболее значимы для меня.

💬 FIRE означает возможность делать свой собственный выбор в жизни. Это отсутствие контроля со стороны начальника, возможность преследовать личные интересы и выбор занятий, которым я хотел бы посвятить значительную часть своей жизни.

💬 Быть финансово независимым означает, что я могу работать, потому что хочу, а не потому, что мне необходима зарплата для выживания. Это подразумевает выбор того, где я хочу работать. FIRE означает свободу выбора того, что делает меня счастливым, и возможность наслаждаться настоящим, вместо беспокойства о будущем.

Все ответы, которые я нашел, плюс-минус похожи. Практически никто не желает бесконечно путешествовать и постоянно отдыхать. Некоторые из участников нашего чата не против поработать бариста на своей "ранней пенсии". Выходит, что в прямом смысле слова "раннюю пенсию" мало кто преследует. Видимо, без окончания RE аббревиатура FIRE🔥 просто станет звучать не так красноречиво...

Интересно узнать – а что для вас означает FIRE? Поделитесь своим мнением в комментариях👇

​⛵️Цена бездействия в жизни и инвестировании

Я всегда боялся прожить не свою жизнь. Осознание того, что я имею очень большие шансы "застрять" в городе, который мне не нравится, занимаясь деятельностью, которую вряд ли можно назвать очень интересной, помогло мне решиться на переезд в комфортный для меня город. Размышления о цене бездействия в плане инвестирования заставляют меня каждый месяц направлять часть дохода на покупку акций.

В новом видео на YouTube я поделился своими мыслями на следующие темы:

🚩 Время или вещи?
🚩 Финансовая независимость и безграничное потребление
🚩 Инвестиции – это не способ решить финансовые проблемы
🚩 Отношение людей к чужим неудачам и успехам
🚩 О цене бездействия
🚩 Финансовая независимость – дополнительная страховка

Ссылка на ролик: http://youtu.be/TJ6-IDgHIfQ&ab

Приятного просмотра!

🪂 Будущее переоценено!

Обычно образ жизни FIRE ассоциируется с экономией и отказом от некоторых желаний сегодня в пользу будущего. Однако, в сообществе FIRE на Reddit набрал достаточно большое количество лайков пост с заголовком «‎Будущее переоценено». Я бы не придал большого значения этому посту, если бы не поймал себя на мысли, что я стараюсь жить уже сейчас так, как я бы хотел жить на «ранней пенсии». При этом я понимаю, что мог бы зарабатывать больше, откладывать больше и достичь FIRE гораздо раньше, но вот какой ценой?

Предлагаю вам ознакомиться с этим постом (перевод будет ниже) и поделиться своим мнением в комментариях.

Перевод поста «‎Будущее переоценено»

Вы бы предпочли потратить 1000$ сейчас или иметь возможность потратить 10000$ через 30 лет? Ответ кажется очевидным и до недавнего времени я бы предпочел иметь 10000$ через 30 лет. Но сейчас для меня это уже не так очевидно.

Позвольте мне объяснить: представьте, что через 30 лет ваш собственный капитал составит 1 миллиард $. Неужели все еще лучше иметь эти дополнительные 10 тысяч $? Насколько значительной будет эта сумма в вашей жизни? При капитале в 1 миллиард $ ежедневные колебания фондового рынка в размере 10 тысяч $ будут являться просто ошибкой округления.

Хорошо, но через 30 лет почти никто не станет миллиардером. А как насчет капитала в 1 миллион $? Это звучит более реалистично. Тогда 10000$ будут иметь значение? Может будут, а может и нет.

Ключевой аспект, которым часто пренебрегают, говоря о сбережениях - это польза денег.

В детстве я прятал все подаренные мне деньги на свой сберегательный счет. Я сознательно НЕ покупал видеоигры только для того, чтобы потратить деньги «позже». Теперь я понимаю, насколько это было глупо. Количество радости, которую я получил бы от этой видеоигры, несравнимо больше, чем удовлетворение от наличия 30 долларов сейчас. Даже если бы я тогда вложил эти 30 долларов и получил бы 10-кратную прибыль, это всё-равно была бы плохая сделка.

Деньги имеют не одинаковую ценность в течение жизни. Если сэкономить и проинвестировать дополнительную 1000$ сегодня, то это означает отказаться от уроков саксофона для ваших детей, или не пойти к дерматологу из-за странной сыпи, или не купить часы Rolex, о которых вы мечтаете. Я бы сказал, что это того не стоит, даже если эта 1000$ превратится в 10000$. Особенно, если вы уже достаточно откладываете и в конечном итоге получите достаточно средств в пенсионном возрасте.

Иногда лучше потратить деньги сейчас. На самом деле, я бы сказал, что если вы все равно собираетесь стать миллионером, не стоит вообще ограничивать расходы. Если вы живете именно так, как хотите, и деньги еще остаются, вы, конечно, можете их проинвестировать.

Но лучше вообще не зарабатывать лишних денег. Можете считать, что вы уже наполовину на пенсии и работать неполный рабочий день. Переключитесь на работу, которая вам больше нравится, пусть и с меньшей оплатой. Да, я понимаю, это не так просто. Мы просто говорим сами себе, что это невозможно, потому что нам нравится зарабатывать дополнительные деньги, но при этом прослеживается мазохистская тенденция отказывать себе в том, чего мы хотим.

Я это знаю, я тоже через это проходил. Моему начальнику не понравилось, когда я сказал ему, что хотел бы работать 25 часов в неделю, потому что я ни за что не позволю своей дочери ходить в детский сад на целый день. Это был тяжелый разговор. Но он сдался, потому что знал, что я уйду, если он не согласится. Или я бы мог делать ту же работу в качестве консультанта, но брать за нее двойную плату.

Продолжение👇