➰ Частные инвесторы выбирают консервативные инструменты

💬 По мнению участников рынка, инвестиционная активность будет зависеть от сигналов Банка России в части ключевой ставки. Также они ожидают сохранения в ближайшие месяцы интереса инвесторов к консервативным инструментам, – пишет «Ъ».

❗️Так частные инвесторы прагматично реагируют на рост стоимости золота - ПИФы драгметалла демонстрируют заметные притоки. А для динамичного управления активами используют фонды денежного рынка.

🎙️«Популярности фондам денежного рынка будет способствовать доходность, близкая к ключевой ставке, и возможностью закрыть потребности в управлении краткосрочной ликвидностью, – считает портфельный менеджер УК «ВИМ Инвестиции» Олег Цецегов.

💳 GOLD (БПИФ «Золото. Биржевой»)

💳 LQDT (БПИФ «Ликвидность»)

@wimplus #новости

➰ ➕3️⃣ новых фонда!

ВИМ Инвестиции расширяет линейку инвестиционных продуктов, запуская три новых фонда

🚀 Рады объявить о запуске трех новых ОПИФ для консервативных инвесторов, разработанных с учетом текущих рыночных условий и актуальных потребностей.

ВИМ Инвестиции традиционно находится в локомотиве отрасли, предлагая инновационные инвестиционные решения и задавая вектор развития рынка. Запуск новых фондов пришёлся на этап стремительного роста российского рынка коллективных инвестиций, где ПИФ стали одним из ключевых трендов 2025 года среди частных инвесторов.

1️⃣ОПИФ «ВИМ – Ключевой плюс» — фонд облигаций с плавающей ставкой купона, ориентированный на достижение доходности выше ключевой ставки Банка России. Инвестиционный портфель формируется преимущественно из корпоративных бумаг наивысшего кредитного качества.

💳 Минимальная сумма покупки паев фонда – 1000 рублей!

🐂

Кому подойдет фонд?

🔵

Тем, кто ищет потенциально более доходную альтернативу фондам денежного рынка, а также тем, кто хочет минимизировать риск инвестиций в качественных облигациях;

🔵

Тем, кто ценит консервативные инвестиции и предсказуемость результатов.

2️⃣ОПИФ «ВИМ – Сбережения» — фонд активного управления с целевым сроком инвестирования. Стратегия разработана с учетом возможности получения налоговой льготы на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ). По мере приближения к окончанию трехлетнего периода портфельный управляющий снижает рыночные риски, концентрируя активы в облигациях с погашением, близким к заданному сроку. Такая стратегия ориентирована на предсказуемый результат и возможность воспользоваться налоговыми преимуществами долгосрочного инвестирования.

💳 Минимальная сумма покупки паев фонда – 1000 рублей!

🔴Выплата инвестиционного дохода производится по достижении целевого срока инвестирования!

3️⃣ОПИФ «ВИМ – Сбережения. Рантье» — фонд с целевым сроком инвестирования и регулярными денежными выплатами. Будет интересен инвесторам, желающим получить на предсказуемый результат, регулярный пассивный доход и возможность воспользоваться налоговыми преимуществами долгосрочных инвестиций.

💳 Минимальная сумма покупки паев фонда – 50000 рублей!

🔴Выплата дохода производится на регулярной основе!

👀

Кому подойдут эти фонды?

🔵

Тем, кто хочет надолго зафиксировать ещё высокие, но уже быстро снижающиеся ставки;

🔵

Тем, кто стремится снизить риск инвестиций за счет изменения структуры портфеля к целевой дате;

🔵

Тем, кто желает воспользоваться налоговыми преимуществами и сформировать регулярный источник пассивного дохода.

📑 Подробно о новых фондах – на сайте

@wimplus #новости #опиф #продукты

*

Паевые инвестиционные фонды находятся на стадии формирования. Стоимость инвестиционных паев может как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

➰ 💭Если вся жизнь – игра, то вот, что говорили сильные мира сего о великой игре на фондовом рынке: будем приводить глубокие и ироничные цитаты об инвестициях.

@wimplus #нефинансы

➰ Книжная полка

📚Подборка книг от ВИМ Инвестиций состоит из изданий так или иначе актуальных для инвестора. Они необязательно напрямую повествуют о финансах, но меняют взгляд на мироустройство и стратегии коммуникации, побуждают к размышлению.

🔖Книга недели: «Психология денег: Вечные уроки богатства, жадности и счастья», Морган Хаузел, Попурри, 2024.

📑 Морган Хаузел - партнер фирмы Collaborative Fund, бывший обозреватель Motley Fool и Wall Street Journal. Дважды лауреат премии Американского объединения издателей и писателей "Лучший в бизнесе", обладатель премии Сидни, учрежденной New York Times, также два раза номинировался на премию Джеральда Леба за выдающиеся достижения в деловой и финансовой журналистике.

👀 Деньги обычно считаются вотчиной математики, где данные и формулы четко подсказывают нам алгоритм действий. Но в реальном мире люди принимают финансовые решения не на основании графиков и таблиц, а в ходе бесед за ланчем или в конференц-зале, где странным образом перемешиваются личная история, ваше собственное уникальное мировоззрение, эго, маркетинг и самые невероятные стимулы.

«По сравнению с предыдущими поколениями степень нашего контроля над временем уменьшилась. А поскольку это ключевой фактор счастья, нет ничего удивительного в том, что люди не чувствуют себя счастливее, хотя мы сейчас живем в среднем намного богаче, чем когда-либо прежде».

▶️ Книга Хаузела ценна тем, что объясняет: настоящее богатство начинается с манеры мышления. Никаких волшебных советов по быстрому обогащению - только работающие психологические принципы, подкрепленные реальными кейсами.

«…

финансовый успех не имеет строгого научного обоснования. Здесь обычная житейская рассудительность может оказаться более значимой, чем уровень знаний».

✍️ В своей книге "Психология денег" Морган Хаузел делится маленькими историями, в которых отражены необычные взгляды людей на деньги и содержатся уроки, способствующие лучшему пониманию этой одной из самых важных жизненных тем.

📖 К книге

@wimplus #вимкниги

➰ Не золотом единым: подводим итоги сентября

Сентябрь стал непростым месяцем для российского фондового рынка. Снижение ключевой ставки оказалось консервативнее рыночных ожиданий и привело к коррекции в активах

🔵Индекс акций Мосбиржи полной доходности (MCFTR) упал на 7,3% за сентябрь
🔵Индекс ОФЗ (RGBITR) — снизился на 2,7%
🔵Индекс корпоративных облигаций (RUCBTRNS) — потерял 0,7%, а с собоставимой к ОФЗ дюрацией (RUCBCP5YNS) — снижение также на 2,7%

Несмотря на трудности, фонды под управлением ВИМ Инвестиций продолжают демонстрировать устойчивые результаты и сохраняют лидирующие позиции в рейтингах.​

1️⃣ БПИФ "Золото. Биржевой" закрепил статус безусловного лидера среди фондов золота, показав впечатляющий результат — 215,31% за 3 года благодаря стремительному росту мировых цен на драгоценный металл.​

2️⃣ ОПИФ "ВИМ - Казначейский" поднялся вверх на одну позицию в рейтинге и занял 2-е место среди фондов облигаций широкого рынка с доходностью 25,96% с начала года.

3️⃣ ОПИФ "ВИМ - Сбалансированный. Консервативный" также демонстрирует стабильные результаты, удерживая 2-е место с доходностью 18,73% с начала года.

4️⃣ БПИФ "Ликвидность" остается фаворитом частных инвесторов, удерживая 3-е место с доходностью 16,04% с начала года.

5️⃣ ОПИФ "ВИМ – Акции. Российские эмитенты" входит в топ-3 фондов широкого рынка с выдающимся результатом 159,39% доходности за 3 года, демонстрируя эффективность долгосрочной стратегии управления российскими акциями.

📑 Подробно о линейке фондов.

* По данным Investfunds.ru на 30.09.25.

@wimplus #продукты

➰ О чем писали @wimplus на неделе – ключевые новости, тренды, аналитика.

📈 УК ВИМ Инвестиции – в первых строчках рэнкинга «Эксперт РА»

💲 4000 за унцию золота – игра на повышение

❓ Почему частные инвесторы выбирают консервативные инструменты?

➕3️⃣ новых фонда у ВИМ Инвестиций!

📑 Подводим итоги сентября (не золотом единым)

💳 Будьте с нами – инвестируйте грамотно!

@wimplus #дайджест

➰ Инвесторы вкладываются в надежные инструменты 

Стагнация рынка акций подталкивает инвесторов к вложениям в более надежные инструменты, – пишет «ДП»

📈 Вложения в ОПИФ и БПИФ принесли инвесторам за 9 месяцев 2025 года в среднем 7,33% доходности. Таков результат подсчета статистики, собранной порталом Investfunds.ru

🎙️«Снижение ключевой ставки Банка России с начала 2025 года до 17% годовых стимулировало устойчивый прирост средств в розничные ПИФы до августа, особенно в облигационные фонды и фонды ликвидности, - комментирует директор по инвестициям УК "ВИМ Инвестиции" Сергей Дюдин. - Однако сентябрьское решение ЦБ РФ о снижении ставки на 1 п.п., менее агрессивное, чем ожидал рынок, привело к резкому замедлению привлечений: притоки в розничные фонды снизились в 2,5 раза - с 192 млрд рублей в августе до 75,8 млрд в сентябре. Эта динамика связана с переоценкой инвесторами дальнейшего темпа смягчения ДКП и общей осторожностью в ожидании дальнейших решений регулятора.

Прогноз на IV квартал - постепенное восстановление притоков при сохранении тренда на снижение ставки, но динамика будет зависеть от заявлений регулятора и складывающейся картины инфляционных рисков».

❗️ Облигации сохраняют привлекательную доходность, а также дают возможность дополнительно заработать на росте рынка при дальнейшем снижении инфляции и смягчении монетарной политики Банка России. 

🔵Валюты, по мнению экспертов, возьмут свое позже.

🎙️«В базовом сценарии мы предполагаем дальнейшее ослабление рубля – до 85 рублей за доллар к концу 2025 года и до 95-100 рублей в 2026-м, - говорит Сергей Дюдин. – Реальный эффективный курс рубля превышает исторические значения, а фундаментальные факторы –  смягчение денежно- кредитной политики, рост импорта и снижение объемов валютных продаж – будут способствовать постепенному ослаблению курса.

Валютные фонды уже имеют свою устойчивую аудиторию, часто используются клиентами для валютной диверсификации и сохраняют популярность, демонстрируя стабильные притоки. Однако объемы привлеченных средств пока уступают облигационным фондам, фондам золота и денежного рынка».

📑 Подробно – на страницах «ДП»

@wimplus #новости

➰ Еженедельный обзор

УК ВИМ Инвестиции опубликовала еженедельный обзор о событиях на рынках за неделю с 06.10.25 по 12.10.25.

🇷🇺 Индекс потребительских цен вырос на 0,3% м/м после снижения в августе на 0,4% м/м. В годовом выражении инфляция сократилась с 8,1% до 8,0% г/г. Все данные Росстат публикует без сезонных корректировок, потому в сезонной корректировке в пересчёте на год инфляция в сентябре составила 7,1% с.к.г., что существенно больше оценки Банка России за август в размере 4,1% c.к.г.

🇺🇸 Дональд Трамп объявил о введении 100% пошлин на товары из Китая с 1 ноября сверх уже существующих. Эскалация происходит в преддверии Саммита АТЭС 31 октября, на котором может состояться встреча лидеров двух стран.

В связи с приостановкой работы федерального правительства США была отложена запланированная публикация ключевой статистики, в том числе данных по безработице и занятости за сентябрь - важнейшего ориентира для Федрезерва. Эти данные еще могут появиться к моменту заседания ФРС, которое запланировано на 28-29 октября.

🇨🇳 Всемирный банк представил обновленный прогноз, согласно которому рост экономики Китая в 2025 г. составит 4,8%, а не 4%, как ожидалось апреле. Новая оценка ближе к официальному целевому показателю примерно в 5%, обозначенному руководством КНР. Вклад в пересмотр прогноза внесли стимулирующие меры правительства, которых в 2026 г. может уже не быть.

💸 Пара EUR/USD перешла к снижению. Курс доллара снова начал укрепляться на фоне политического тупика во Франции. Аналитики полагают, что курс EUR/USD может еще снизиться до отметки 1,15, прежде чем перейдет к росту. У доллара есть время укрепиться до заседания ФРС 29 октября, на котором ожидается второе в этом году снижение ставки.

💸 Курс CNY/RUB снова упал ниже уровня 11,50. Рубль остается крепким, несмотря на снижение цен на нефть, аналитики полагают, что это не может быть устойчивой ситуацией, и ждут, что курс вернется в диапазон 11,50-12,0.

🥇 Цена золота показала отметку $4050, новый исторический максимум. Драгоценные металлы в последние недели выросли намного быстрее, чем другие рисковые активы. Эксперты не исключают дальнейшего роста цены золота, однако полагают, что золото уже очень сильно оторвалось от фундаментально обоснованных уровней.

🛢️На новостях о введении тарифов против Китая цена нефти Brent упала до отметки $63 - минимальный уровень с мая. В целом нефть остается под давлением, так как ОПЕК+ в этом году нарастил добычу на 1,3 млн б/с, должен увеличить добычу в соответствии с уже принятыми квотами еще на столько же, а также планирует повысить квоты еще на 1,4 млн б/с. По прогнозу Минэнерго США профицит на мировом рынке нефти в 1 пол. 2026 г. составит 2,6 млн б/с, а средняя цена Brent в 2026 г. составит $52.

✍️ Также отчет представляет подробный анализ итогов недели для рынка акций российских компаний, рынка облигаций и отчет по корпоративным событиям, графики и обзор предстоящих событий текущей недели.

📑 Подробно

@wimplus #аналитика

➰ ВИМ Сбережения

⚡️ На этой неделе владельцам инвестиционных паев ЗПИФН «РД» начислен доход в размере 3 722 рублей на один пай по результатам трёх месяцев (июль-сентябрь 2025 г.)

Доходность выплаты составила 1️⃣2️⃣,0️⃣1️⃣🔤 годовых*!

С учетом выплат и изменения стоимости пая за 12 месяцев**, инвесторы заработали 1️⃣8️⃣,6️⃣0️⃣🔤 годовых.

🔵Денежные средства поступили на счета в национальный расчётный депозитарий, откуда далее будут распределяться инвесторам.

Поступление средств на брокерские счета инвесторов происходит в среднем через 1-5 дней после отправки выплат от УК на счета депозитария.

▶️ В основе дохода: арендная плата, полученная от арендаторов высококлассных офисных и складских объектов в Москве, Московской области и Новосибирске.

⚡️ Среди арендаторов коммерческой недвижимости, управляемой фондом: VK, Деловые линии, Градиент, Fplus и Zitar.
 
💳 Паи ЗПИФН «РД» доступны для приобретения на Московской бирже! (ISINRUO00A102N77)

📑 О Фонде «РД»
 
* От биржевой цены закрытия инвестиционного пая на предыдущий рабочий день перед датой составления списка владельцев инвестиционных паев (на 29.09.2025).

** От расчетной стоимости пая на 30.09.2024, с учетом выплат и прироста расчетной стоимости пая за период с 01.10.2024 по 30.09.2025.

@wimplus #вимсбережения #стоимособняком

➰ Инвестиционная стратегия на IV квартал 2025 года

Опубликовали новую инвестиционную стратегию на 4 квартал текущего года

Ситуация в российской экономике и на фондовом рынке развивается в рамках базового прогноза УК ВИМ Инвестиции.

🔵В сравнении с летними месяцами пространства для снижения ключевой ставки к стало заметно меньше: инфляция еще выше цели, корпоративное кредитование растет, рубль остается крепким при замедлении экономической активности.

🔵Повышение НДС краткосрочно добавит до 1 пп к инфляции, но в дальнейшем окажет дезинфляционный эффект.

🔵В базовом сценарии ставка ЦБ останется на уровне в 17% до 1-2к26, затем снизится до 12% к концу 2026 г. Инфляция по итогам 2025 г. составит около 7% г/г, в 2026 г. — 5-6% г/г.

🔵Рубль большую часть года укреплялся, к концу 2025 г. соотношение USD/RUB ожидается около 85, в 2026 г. — 95-100.

❗️Важно отметить:

До конца года Банк России, вероятно, будет осторожен в ДКП из-за проинфляционных рисков. Рубль ослабляется, но остается крепким. Геополитика неопределенная, волатильность выросла — оптимальное время для диверсификации инвестиций.

ОФЗ — коррекция выглядит чрезмерной, видим возможность входа в длинные бумаги с высоким потенциалом роста.

Корпоративные облигации — интересны качественные АА-бумаги с доходностью 18–19%, избегаем высокодоходных А-группы.

Валютные облигации — держим для защиты от рубля, квазивалютные предпочитаем при размещении – с премией к вторичному рынку.

Российские акции — диверсифицируем, фокус на внутренне ориентированных секторах, добавляем экспортеров.

🎯 Детальный разбор трендов, обоснования и инвестиционные предпочтения - в полном отчете.

* Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

@wimplus #аналитика

➰ ИПИФы ВИМ Инвестиций – лидеры по ликвидности!

❗️Информация предназначена для квалифицированных инвесторов❗️

По данным АО «Эйлер Аналитические Технологии»,

⚡️ ИПИФ «2х ОФЗ» от УК ВИМ Инвестиции – лидер по ликвидности! За 3к25 среднедневной объем торгов данным фондом превысил 49,6 млн руб.

❗️Второе место – у ИПИФ
«2х Акции» от УК ВИМ Инвестиции. Его среднедневной объем торгов в 3к25 составил 20,2 млн руб.

🔵Интервальные фонды (интервальные паевые инвестиционные фонды,
ИПИФ) - это вид коллективных инвестиций, в которых инвестор может продать пай у управляющей компании в течение определенных интервалов и в фиксированные моменты времени.

📈 Число ИПИФов выросло в 2,3 раза, с 50 в 2022 г. до 113 по итогам августа 2025 г.*!

! Инвестиционные паи ИПИФ «2х ОФЗ» и ИПИФ «2х Акции» ограничены в обороте, информация предназначена для квалифицированных инвесторов.

* По данным АО «Эйлер Аналитические Технологии» (В материале используются последние доступные данные – на 31 августа 2025 г. для обзора рынка и на 30 сентября 2025 г. для торговой статистики).

@wimplus #аналитика #новости

➰ LQDT – в топе по притокам за неделю!

🗓️ По данным за неделю 6-12 октября продолжают расти притоки в фонды денежного рынка – в лидерах БПИФ «Ликвидность» от ВИМ Инвестиции (➕5️⃣,7️⃣млрд руб.)*.

📈 Всего притоки в фонды денежного рынка на отчетной неделе составили 19,0 млрд руб. (+81,8% н/н).

На 12 октября СЧА биржевых фондов денежного рынка составила 1278,4 млрд руб. (+17,7% с начала года, +192,0 млрд руб.). На ТОП-5 крупнейших биржевых фондов денежного рынка приходится 95% активов всех фондов денежного рынка.

▶️ Самый большой по СЧА – БПИФ «Ликвидность» с показателем 4️⃣3️⃣7️⃣,3️⃣ млрд руб.

❗️У него же и самая низкая комиссия 0,29364%!

💳 Паи БПИФ «Ликвидность» доступны на Московской бирже – тикер LQDT.

* По данным АО «Эйлер Аналитические Технологии» на 14.10.2025.

@wimplus #новости

➰ Прибыль там, где все ищут стабильность

🏆 Фонд облигаций "ВИМ — Казначейский" регулярно входит в ТОП-3 лучших облигационных фондов России по доходности. За последний год Фонд принес своим пайщикам доходность 30,41%, что значительно выше, чем можно было бы заработать в фондах акций или денежного рынка.

Секрет успеха — активное управление портфелем!

1️⃣ Несмотря на то, что рынок ожидал снижения ключевой ставки еще в 2024 году, макростатистика и инфляционные риски указывали на обратное, в УК ВИМ Инвестиции занимали консервативную выжидательную позицию: во 2-3 кварталах 2024 года более трети портфеля держали в облигациях с плавающей ставкой купона (флоутерах), обладающих высокой ликвидностью и защищающих от риска повышения ставок.

2️⃣ В 4 квартале 2024 года, когда премии по корпоративным выпускам достигли рекордных значений, управляющие УК приступили к перестройке портфеля Фонда, создавая задел под будущий рост рынка, но осторожно: за счет продажи флоутеров наращивали долю качественных корпоративных облигаций и облигаций субъектов РФ.

3️⃣ Во 2 квартале 2025 года, когда наметился четкий дезинфляционный тренд, а снижение ставки стало лишь вопросом времени, УК ВИМ Инвестиции начали активно увеличивать долю государственных и корпоративных облигаций с длинной дюрацией. Такие бумаги более чувствительны к изменению процентных ставок: при их снижении именно облигации с высокой дюрацией растут быстрее, обеспечивая наибольший потенциал прироста стоимости портфеля.

4️⃣ В августе – сентябре 2025 года, когда рынок был чрезмерно оптимистичен относительно темпов снижения ключевой ставки, управляющие резко сократили долю ОФЗ с высокой дюрацией, вновь нарастив позиции уже в самом конце сентября и начале октября, после глубокой ценовой коррекции.

3️⃣0️⃣🔤4️⃣1️⃣🔤 в облигациях за год — это итог тонкой настройки портфеля и реакции на ключевые экономические сигналы, позволивший обеспечить исключительное качество управления активами и высокую доходность при сохранении оптимального уровня риска.

💡 В чем привлекательность фонда сегодня?

👍 высокодоходный портфель с акцентом на качественных эмитентов
👍 возможность зафиксировать все еще высокие ставки надолго и получить налоговую льготу (ЛДВ)
👍 гибкая стратегия активного управления, оптимизированная под текущий экономический цикл
👍 многоуровневый контроль кредитных рисков и профессиональный отбор активов

📑 Подробнее о линейке фондов.

*️⃣Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

@wimplus #казначейский #ключевая_ставка #инфляция

➰ ВИМ Сбережения

Арендаторы предпочитают готовые объекты

Ремонт московских офисов заметно подорожал за последний год – эксперты рынка называют цифру порядка 20%. Как пишут “Ведомости”, стоимость отделки сейчас эквивалентна 3-5 годам арендных платежей за помещение.

❗️Стоимость базовой отделки офисов классов А и В в Москве в настоящее время составляет 130 000-150 000 руб. за 1 кв. м без учета НДС, подсчитала консалтинговая компания Ricci. В некоторых случаях стоимость может доходить и до 250 000 за «квадрат».

Так как отделка офисов дорогая и продолжает расти в цене, арендаторы предпочитают полностью готовые объекты.

По итогам первого полугодия 2025 г. доля площадей без ремонта в общем объеме арендного спроса составляет всего 10%.

▶️ Можно купить коммерческую недвижимость по цене кв.м практически в два раза ниже, чем величина затрат на строительство и ремонт!

Сегодня стоимость готового офиса класса А в Москве составляет порядка 400 тыс. руб./м2, а с учетом стоимости ремонта и отделки (и фактора упущенной выгоды!) в итоге ~750 тыс. руб/м2.

💳 При покупке паев ЗПИФН «РД 2» можно уже стать владельцем готового офиса класса А с арендатором по цене 414 тыс. руб. /кв.м.

❗️

И не ждать годами окончания строительства, ремонта и отделки!

🔖 В активе ЗПИФН «РД 2» - высококлассная коммерческая недвижимость в востребованных локациях (БЦ Skylight, БЦ Primium, складской комплекс «Волхонка»), топовые арендаторы, долгосрочные договоры аренды с переоценкой стоимости!

💬 О Фонде «РД 2»

💳 Паи ЗПИФН «РД 2» доступны в приложении - инвестируйте в перспективные активы!

@wimplus #вимсбережения #стоимособняком

➰ ВИМ Инвестиции

💭Если вся жизнь – игра, то вот, что говорили сильные мира сего о великой игре на фондовом рынке: будем приводить глубокие и ироничные цитаты об инвестициях.

@wimplus #нефинансы