➰ ВИМ Инвестиции

Правило «72»: ограничения и меры безопасности

Правило «72» является приближенным методом и имеет свои ограничения

🔴 При всей универсальности «72» имеет ряд ограничений, как то:

❗️ Правило «72» наиболее точно для процентных ставок от 6% до 10%.

Для очень низких ставок (например, 1-2%) более точным может быть Правило 69.3 или 70. Для очень высоких ставок (например, выше 15-20%) точность снижается.

❗️ Постоянство ставки. Правило предполагает постоянную норму прибыли. В реальности нормы прибыли, особенно на фондовом рынке, могут колебаться, влияя на фактическую траекторию роста инвестиций.

📈 «72» наиболее точно работает для инвестиций, генерирующих сложные проценты. Инвестиции с более волатильными доходами, такие как акции, могут не следовать тому же удвоению столь строго.

✍️ «72» лучше всего подходит для ежегодного начисления процентов. В случае непрерывного или очень частого начисления процентов (например, ежедневного), оно может быть менее точным.

▶️

Как можно использовать Правило «72» для стратегического планирования?

Определение реалистичных целей.

Зная ожидаемую доходность, можно оценить, сколько времени потребуется для достижения конкретной финансовой цели (например, удвоения накоплений на первоначальный взнос по ипотеке или пенсионного фонда).

Сравнение инвестиционных возможностей.

Правило позволяет быстро сравнить привлекательность различных инвестиционных предложений.

Мотивация к ранним инвестициям.

Даже небольшая разница в процентной ставке или несколько дополнительных лет инвестирования могут значительно ускорить удвоение капитала.

Осознание стоимости долга

. Для потребителей, берущих кредиты, «72» становится важным инструментом для понимания реальной стоимости заемных средств. Оно наглядно показывает, как быстро долг может выйти из-под контроля при высоких процентных ставках.

@wimplus #историяфинансов

➰ ВИМ Инвестиции

Тихие миллионеры меняют представление о богатстве

EMILLIs (Everyday MILLIonaires) или «тихие миллионеры» опровергают стереотипы о богатстве, демонстрируя, что финансовое благополучие не нуждается в публичности

💬 Для «тихих миллионеров» атрибуты роскоши излишни, они лишь отвлекают от главной цели – финансовой независимости и спокойствия.

Авторы книги "Миллионер по соседству" (The Millionaire Next Door) Томас Стэнли и Уильям Данко, чьи исследования легли в основу концепции «тихих миллионеров», еще в 1996 году показали, что большинство состоятельных людей в США не соответствуют общепринятым представлениям о богачах. Они ведут скромный образ жизни, тратят меньше, чем зарабатывают, и уделяют первостепенное внимание накоплению и инвестированию, а не потреблению.

🔴Феномен EMILLIs – значимая тенденция в глобальном распределении богатства.

Согласно отчету UBS Global Wealth Report 2025, количество EMILLIs — людей с инвестиционными активами от 1 до 5 миллионов долларов США — к концу 2024 года достигло примерно 52 миллионов человек по всему миру, что более чем в четыре раза превышает их число с 2000 года. Эта группа контролирует около 107 триллионов долларов общего состояния, что почти сопоставимо с 119 триллионами долларов, принадлежащими тем, у кого активы превышают 5 миллионов долларов.

📑 В 2024 году мировая экономика пополнилась более чем 680 000 новыми долларовыми миллионерами. Наибольший прирост наблюдался в Северной Америке, где только в США ежедневно появлялось более 1000 новых миллионеров, достигнув 24 миллионов человек, что составляет около 40% от общего числа миллионеров в мире. Рост во многом обусловлен развитием фондовых рынков и увеличением стоимости недвижимости.

Исследование Ramsey Solutions показало, что 8 из 10 миллионеров назвали инвестиции в пенсионные планы, спонсируемые работодателем, основным средством достижения своего статуса. Три из четырех миллионеров заявили, что именно регулярное и последовательное инвестирование в течение длительного времени привело их к богатству, а не схемы быстрого обогащения.

❗️Подавляющее большинство EMILLIs — self-made миллионеры, те, кто заработал свое состояние собственным трудом и умом. Их отличают скромные привычки: 

🔵Скромность в потреблении.  Они покупают качественные вещи, которые служат долго, не гонятся за брендами. Их автомобили, как правило, практичные и ухоженные, а не дорогие люксовые модели.

🔵Финансовая грамотность. Они разбираются в основах финансов, понимают, как работают рынки, и знают о "силе сложного процента".

🔵Долгосрочное планирование. Вместо быстрых схем обогащения они выбирают терпеливое, последовательное инвестирование и построение капитала.

🔵Избегание долгов. Кредиты и займы не являются частью их финансовой лексики, если они не служат стратегической цели.

🔵Множественные источники дохода. Многие из них имеют несколько источников дохода, включая пассивный доход от инвестиций, недвижимости или малого бизнеса.

🔵Дисциплина и трудолюбие. Они сохраняют сильную трудовую этику даже после достижения финансового успеха и демонстрируют высокую финансовую дисциплину.

✍️

По данным Henley & Partners,

на конец 2023 года в России проживало 68 400 долларовых миллионеров. Это на четверть (24%) меньше, чем в 2013 году, что ставит Россию на последнее место среди стран БРИКС по числу миллионеров

. При этом в Китае число миллионеров почти удвоилось, превысив 860 тысяч человек, а в Индии и ОАЭ также наблюдался существенный рост.

▶️ Таким образом, несмотря на внешние вызовы и некоторую волатильность в статистике, внутренние факторы, такие как высокие процентные ставки в российских банках и рост российского фондового рынка в 2023 году, способствовали притоку капитала и увеличению числа состоятельных людей в стране.

💳 Российские EMILLIs могут быть представлены людьми из самых разных сфер: от успешных IT-специалистов, предпринимателей в сфере услуг и малого бизнеса до высококвалифицированных инженеров, которые систематически откладывали и инвестировали свои доходы.

@wimplus #нефинансы

➰ ВИМ Инвестиции

Почему диверсификация – не тренд, а необходимость?

Диверсификация инвестиций –фундаментальная стратегия управления рисками, позволяющая защитить капитал и обеспечить его стабильный рост в долгосрочной перспективе

"Диверсификация — это защита от невежества", – сказал Уоррен Баффет.

Для подавляющего большинства участников рынка, будь то новички или опытные профессионалы, диверсификация является незаменимым инструментом.

💬 В основе любого инвестиционного решения лежит риск.

В финансах принято различать два основных типа риска:

🔵Систематический риск (рыночный риск). Это риск, присущий всему рынку или экономике в целом, который нельзя устранить путем диверсификации.

Примеры включают экономические рецессии, геополитические события, изменения процентных ставок или пандемии, как это было с COVID-19 в марте 2020 года, когда упали все классы активов.

🔵Несистематический риск (специфический риск). Это риск, связанный с конкретной компанией, отраслью или активом. Он может быть вызван неэффективным управлением, регуляторными проблемами, забастовками или специфическими для сектора спадами.

🔴Именно специфический риск можно существенно снизить с помощью диверсификации.

💡 Суть диверсификации в том, что она позволяет сгладить влияние негативных событий, так что положительная динамика одних инвестиций нейтрализует отрицательную динамику других.

💡 Хотя диверсификация и не гарантирует защиту от потерь, она является важнейшим компонентом достижения долгосрочных финансовых целей при минимизации риска.

💡 Она повышает доходность портфеля с поправкой на риск, что означает, что инвесторы получают большую отдачу с учетом соответствующего риск-профиля.

⚡️ Основная идея заключается в том, чтобы включать в портфель активы, которые не сильно коррелируют друг с другом, то есть их цены не склонны двигаться в одном направлении.

▶️ Портфель 60/40. Традиционное распределение 60% акций и 40% облигаций часто рассматривается как отправная точка для сбалансированных инвестиций. Исторически такая комбинация акций и облигаций обеспечивает уровень диверсификации, который может сгладить инвестиционные результаты.

💬 О других методах диверсификации портфеля и нюансах процесса расскажем в следующих публикациях.

«Если вы инвестируете и не диверсифицируете, вы буквально выбрасываете деньги. Люди не понимают, что диверсификация выгодна, даже если она снижает вашу доходность. Почему? Потому что она снижает ваш риск еще больше». Джефф Ясс, миллиардер.

@wimplus #диверсификация

➰ Еженедельный обзор

УК ВИМ Инвестиции опубликовала еженедельный обзор о событиях на рынках за неделю с 23.06.25 по 29.06.25.

✍️ Владимир Путин подписал закон об изменениях в федеральный бюджет на 2025 г.

План по ненефтегазовым доходам вырос на 0,8 трлн руб. до 30,2 трлн руб. План по нефтегазовым доходам снижен на 2,6 трлн руб. до 8,3 трлн.
В результате дефицит, по плану Минфина, будет равен 3,8 трлн руб. (1,7% ВВП) вместо прежних 0,5% ВВП.

🇷🇺 Банк России объявил, что объём нерегулярных операций во 2 пол. 2025 г. составит продажи валюты в размере 8,94 млрд рублей против 8,89 млрд в 1 пол. года.

📈 Зарплаты в апреле выросли на 15,3% г/г в номинальном выражении. По расчетам аналитиков, в реальном выражении динамика соответствовала 4,6% г/г и -0,1% м/м.

📈 В мае промпроизводство РФ увеличило рост до 1,8% г/г. По оценкам аналитиков, текущие темпы ускорились до 2,8% м/м с.к. Добыча (-1,1% г/г) осталось слабой, а обработка прибавила сразу 4,0% г/г. В динамике обработки выделялись отрасли, связанные с ВПК. Так, выпуск прочего транспорта вырос на 55,4% г/г, компьютеров, электроники и оптики - на 21,1% г/г.

🇺🇸 Иран и Израиль объявили о прекращении огня. Президент США объявил, что Китай теперь может беспрепятственно покупать нефть у Ирана. Новость обрушила цены на нефть Brent с $80 до $67 - ранее рынки опасались, что Иран заблокирует Ормузский пролив.

💬 Дональд Трамп может объявить об отставке главы ФРС США Джерома Пауэлла осенью, не дожидаясь окончания срока его полномочий в мае 2026 года. Новость вызвала очередное ослабление курса доллара и снижение доходностей по госдолгу США.

🇨🇳 Индекс деловой активности в промышленности Китая в июне вырос с 49,5 до 49,7 против прогноза 49,6. Аналогичный индекс сферы услуг вырос с 50,3 до 50,5 (прогноз 50,3). Композитный индекс вырос с 50,4 до 50,7.

💶 Пара EUR/USD показала новый максимум с октября 2021 года на новости о том, что Дональд Трамп начал подбирать кандидатов на замену Джерому Пауэллу. Новость негативна для доллара так, как может означать начало быстрого снижения ставок после ухода Пауэлла в отставку.

💸 Курс рубля практически не отреагировал на сильные колебания на рынке нефти, связанные с ирано-израильским конфликтом. Растущие ожидания смягчения политики Банка России могут спровоцировать участников рынка начать игру на ослабление рубля.

🛢️Цена Brent открывала неделю около отметки $80 на опасениях перекрытия Ормузского пролива Ираном, но упала до $67 на новости о завершении конфликта. Аналитики полагают, что цена нефти продолжит снижаться в ближайшие недели и упадет ниже отметки $60 на фоне проводимой ОПЕК+ политики по восстановлению своей доли на рынке.

🥇 Цена золота упала ниже отметки $3300. Обострение ирано-израильского конфликта, а затем достижение перемирия, на цену золото практически не повлияло. Слабость доллара на неделе также не смогла поддержать цену золота.

👨‍💻 Также отчет представляет подробный анализ итогов недели для рынка акций российских компаний, рынка облигаций и отчет по корпоративным событиям, графики и обзор предстоящих событий текущей недели.

📑 Подробно

@wimplus #аналитика

➰ ВИМ Инвестиции

Private Equity: создавая возможности

Инвестировать в Private Equity — перспективные непубличные компании — лучше с Фондами Pre-IPO ВИМ Инвестиции ✨

2️⃣1️⃣ % - доля инвестиций в непубличные компании в портфелях крупного частного капитала в среднем по миру.

Этот класс активов привлекает состоятельных инвесторов, которые стремятся к диверсификации и ищут интересные активы вне публичных рынков 🔍

На российском рынке инвесторы могут получить доступ к инвестициям в Private Equity с Фондами Pre-IPO ВИМ Инвестиции 🎲

📍Эксклюзивные идеи: приобретение паев Фондов Pre-IPO — ставка на рост компаний, трансформирующих целые рынки.

▶️ Whoosh, портфельная компания Фонда Pre-IPO 1, изменила транспортную инфраструктуру десятков городов — теперь добраться на работу можно не только на машине или автобусе, но и на самокате. 🛴

▶️ А с Суточно.ру, портфельной компанией Фондов Pre-IPO 1 и 2, легко забронировать квартиру в любом уголке России 🗺️

👉🏻 ВИМ Инвестиции тщательно выбирает компании, задающие тренды, а пайщики фондов получают доступ к компаниям, чьи темпы роста существенно выше инфляции.

📍Уникальная модель Фонда:

ВИМ Инвестиции верят в силу диверсификации, поэтому каждый Фонд Pre-IPO инвестирует в пул проектов. В целевом портфеле 7-10 компаний из разных индустрий — от FMCG товаров до передовых решений в сфере сложного ПО. 💡

📍Подтвержденные компетенции команды:

Private Equity — это не просто инвестиции, а активное участие в развитии компаний. Фонд предлагает портфельным компаниям не только финансовую, но и стратегическую поддержку на всех этапах развития 🤝

Команда Фондов Pre-IPO 1 и 2 уже реализовала 12 уникальных сделок — каждая из них отличается по структуре и размеру чека 🧩

Особенно гордимся сделкой с Whoosh: Фонд Pre-IPO 1 вышел из сделки через 4 года с момента входа и получил доход на инвестицию 5,7х 🔝

📍Комбинация факторов на рынке капитала:

при высокой ставке ЦБ и дорогом долге все больше компаний рассматривают возможность сделки с новым инвестором, а вот число потенциальных инвесторов ограничено — благоприятный момент для формирования портфеля фонда ⏳

Снижение ключевой ставки откроет новые горизонты для роста компаний и позволит увеличить оценку активов на выходе 📈

🎯 Для квалифицированных инвесторов доступны к покупке паи ЗПИКФ «Фонд пре-АйПиО 2». Фонд был запущен в 2024 году и уже приобрел доли в двух компаниях с суммарной выручкой более 15 млрд рублей - Суточно.ру и Миксит

Суточно.ру — топ-2 игрок среди платформ для краткосрочного бронирования квартир по России 🧳 С 2021 года компания выросла в 22 раза и объединила более 200 тысяч размещений на своей платформе 🧭

Миксит — один из лидеров российской индустрии косметики и бытовой химии 🧴 Компания входит в топ-2 по продажам на Wildberries — продукты Миксит можно найти в большинстве косметичек 💄

⚡️ Фонд Pre-IPO 2 готовится принять участие в новых сделках и проводит дополнительный выпуск паев 🚀

Это возможность для инвесторов присоединиться к проектам с высоким потенциалом роста 🔥

💬 Следите за обновлениями — лучшие сделки еще впереди!

Сбор заявок продлится до 7 июля.

Инвестиционные паи фонда ограничены в обороте. Информация предназначена для квалифицированных инвесторов.

@wimplus #новости #продукты

➰ ВИМ Инвестиции

Фонд денежного рынка «Ликвидность» (LQDT) или банковский вклад: что выгоднее сегодня?

🏦 Согласно данным Банка России, максимальная процентная ставка в ТОП-10 крупнейших российских банках составляет 18,4% годовых.

💼 Ожидаемая доходность фонда денежного рынка «Ликвидность» (LQDT) от УК «ВИМ Инвестиции» исходя из сценарного прогноза — 19% на инвестиционном горизонте 12 месяцев.

💬 По состоянию на 30 июня, за 12 месяцев Фонд принес своим пайщикам доходность в размере 21,54%* — это один из лучших результатов на рынке.

▶️ Откуда берется такая разница в доходности?

Доходность БПИФ «Ликвидность» максимально приближена и напрямую зависит от динамики ключевой ставки Банка России, поскольку активы фонда преимущественно размещаются через обратное РЕПО по ставкам денежного рынка.

⚡️ В условиях высокой неопределенности на фондовом рынке и в экономике, БПИФ «Ликвидность» — оптимальный инструмент, предлагающий инвесторам максимальную гибкость и эффективное управление капиталом.

📊 По объему чистых активов LQDT — крупнейший фонд денежного рынка в России*, что обеспечивает высокую ликвидность и стабильность операций.

📈 Интерес инвесторов к LQDT стабильно увеличивается, поскольку фонд позволяет мгновенно размещать свободные средства под привлекательную ставку, а минимальный порог входа от 1 рубля и низкие издержки делают его оптимальным решением для управления краткосрочной ликвидностью.

⚡️Так за неделю с 23 по 29 июня приток средств в фонды денежного рынка (ФДР) продолжился, составив 19,3 млрд руб. (в том числе +10,9 млрд руб. за неделю в биржевые фонды и +8,5 млрд руб. - в открытые фонды).

В числе лидеров по притокам за неделю – БПИФ «Ликвидность» (+4,5 млрд руб).

💳 Паи БПИФРФИ «Ликвидность» можно приобрести на Московской бирже по тикеру LQDT.

* По данным Investfunds.ru на 30.06.2025

📑 Подробнее о фонде LQDT

@wimplus #аналитика #продукты

➰ ВИМ Сбережения

Выплата дивидендов по паям «РД»

⚡️На этой неделе владельцам инвестиционных паев ЗПИФН «Рентный доход» («РД») начислен доход в размере 3 722 рублей на один пай по результатам трёх месяцев (апрель – июнь 2025).

▶️ Доходность выплаты составила 14,82% годовых*!

❗️С учетом выплат и изменения стоимости пая за 12 месяцев**, инвесторы заработали 21,71% годовых.

⚡️ В основе дохода: арендная плата, полученная от арендаторов высококлассных офисных и складских объектов в Москве, Московской области и Новосибирске.

❗️Среди арендаторов коммерческой недвижимости, управляемой фондом: VK, Деловые линии, Градиент, Fplus и Zitar.
 
❗️Паи ЗПИФН «РД» доступны для приобретения на Московской бирже.
 
* От биржевой цены закрытия инвестиционного пая на предыдущий рабочий день перед датой составления списка владельцев инвестиционных паев (на 27.06.2025)

** От расчетной стоимости пая на 30.06.2024, с учетом выплат и прироста расчетной стоимости пая за период с 01.07.2024 по 30.06.2025

📑 Подробно о ЗПИФН «РД»

@wimplus #вимсбережения #стоимособняком

➰ ВИМ Инвестиции: книжная полка

📚Подборка книг от ВИМ Инвестиций состоит из изданий так или иначе актуальных для инвестора. Они необязательно напрямую повествуют о финансах, но меняют взгляд на мироустройство и стратегии коммуникации, побуждают к размышлению.

🔖Книга недели: «Деньги. Мастер игры», Энтони Роббинс, Поппури, 2021.

«… книга поможет научиться мыслить как 50 самых успешных инвесторов мира, избавиться от материальных проблем и добиться финансовой безопасности, создать источники гарантированных доходов, которые не иссякнут, пока вы живы», – так характеризуют книгу Роббинса.

▶️ Основываясь на монументальных и разноплановых исследованиях, личных интервью с более чем 50 легендарными финансистами мира, Тони Роббинс разработал простой план из 7 шагов, которые стоит использовать для достижения материального благосостояния.

📖 Сложные финансовые – простыми словами и понятным языком, с включением реальных историй: Тони Роббинс старается писать просто, для разного читателя, попутно развеивая мифы о деньгах.

❓Почему одним людям куда проще стать богатыми, чем другим? Тони Роббинс считает, что нашел ответ.

«Вы хотите контролировать свои финансы? Найдите человека, который освоил это умение, и поступайте с деньгами так же, как он. Я взял интервью у многих самых богатых людей мира и могу с уверенностью сказать, что большинство из них относится к деньгам как к игре. В противном случае зачем человеку работать по 12 часов в день, если он уже заработал миллиарды? Игра – это отражение жизни. Кто-то сидит на скамейке запасных, а кто-то выходит на поле и участвует в игре. А как настроены вы?», – спрашивает читателя Тони Роббинс.

📖К книге

@wimplus #вимкниги

➰ ВИМ Инвестиции

«Ликвидность» возглавила топ-5 российских БПИФов в портфелях частных инвесторов

⚡️ LQDT - фонд денежного рынка с самой большой долей в портфелях российских частных инвесторов! В июне его доля в портфелях составила 39,4% , сообщает Московская биржа.

❗️Весомые аргументы в пользу инвестиций в LQDT:

💳 Доходность фонда «Ликвидность» – 21,54%* за год;

❗️Расходы фонда составляют 0,29364% в год;

⚡️ БПИФРФИ «Ликвидность» (LQDT) остается крупнейшим в России среди биржевых фондов денежного рынка*;

❗️ С 28 июня 2025 года паи БПИФ «Ликвидность» доступны на торгах на Московской бирже и в выходные дни;

🔴Приобрести паи БПИФ «Ликвидность» можно по тикеру LQDT.

🪙Подробнее о LQDT

* по данным Invesfunds.ru на 30.06.25

@wimplus #продукты #новости

➰ ВИМ Инвестиции

💭Если вся жизнь – игра, то вот, что говорили сильные мира сего о великой игре на фондовом рынке: будем приводить глубокие и ироничные цитаты об инвестициях.

@wimplus #нефинансы

➰ ВИМ Инвестиции

Инвестиции в будущее: как создать инвестиционный портфель для ребенка

Начать инвестировать для ребенка можно еще и до его рождения, и чем раньше, тем больший капитал удастся сформировать благодаря магии сложного процента и долгосрочной перспективе

❗️ Долгосрочное инвестирование для детей – это создание мощного финансового фундамента.

📈 Главным союзником в этом процессе выступает сложный процент, когда доход начисляется не только на первоначальные вложения, но и на уже полученную прибыль. Чем дольше деньги "работают", тем экспоненциальнее растет капитал.

📈 Прежде чем приступать к выбору активов, необходимо четко определить финансовые цели.

На оплату высшего образования в престижном ВУЗе?

На покупку первого жилья?

Или на стартовый капитал для открытия собственного бизнеса?

Каждая цель имеет свой "горизонт инвестирования" – период времени, в течение которого деньги будут работать.

Для новорожденного ребенка этот горизонт может составлять 18-20 лет, для школьника – 5-10 лет. 

Чем длиннее горизонт, тем выше можно позволить себе долю более рискованных, но потенциально более доходных активов.

💳

Что положить в "копилку будущего"?

Акции

. Для долгосрочных инвестиций акции являются одним из наиболее привлекательных инструментов. Они дают возможность участвовать в росте компаний и получать часть их прибыли через дивиденды. Исторически акции показывают более высокую доходность по сравнению с облигациями на длительных горизонтах.

Облигации

. Они обеспечивают стабильность и предсказуемость, что важно для защиты капитала. Они менее доходны, чем акции, но зато менее волатильны и могут служить "подушкой безопасности" в портфеле, особенно ближе к моменту достижения цели.

Государственные облигации (например, ОФЗ) считаются наиболее надежными.

Золото и драгметаллы можно включить в портфель для диверсификации, дополняя основные активы, такие как акции и облигации.

Банковские вклады подходят для накоплений на образование детей благодаря высокой степени защиты, но стоит учитывать, что с доходов по вкладам нужно платить НДФЛ.

❗️

Важно помнить, что с приближением цели (например, 18-летия ребенка) рекомендуется постепенно увеличивать долю консервативных инструментов (облигаций) и снижать долю рисковых (акций), чтобы сохранить накопленный капитал.

🔴Как поддерживать рост?

Ежемесячные/Ежеквартальные пополнения. Оптимально пополнять портфель раз в месяц или квартал. Даже небольшие, но регулярные взносы значительно увеличивают итоговую сумму.

Премии, бонусы, налоговые вычеты, подарки от родственников – все это можно направлять на пополнение инвестиционного портфеля.

Автоматизация платежей. Автоматизация переводов с банковского счета на брокерский позволит придерживаться дисциплины.

🔻В моменты рыночных коррекций, когда стоимость активов снижается, можно инвестировать больше средств, чем обычно. Это позволит приобрести активы по более выгодной цене и увеличить потенциальную доходность.

⚡️ Начните сегодня, и время станет вашим самым мощным союзником.

@wimplus #нефинансы

➰ ВИМ Инвестиции

Инвестиции глазами ребенка: что привлекает юного инвестора

А что если ребенок хочет стать инвестором? Не космонавтом, не блогером, а именно инвестором.

И серьезно интересуется, во что вложить свои карманные деньги, чтобы к 18 годам купить себе машину или квартиру. Утопия или есть методика для действия?

💡Что может заинтересовать 10-летнего инвестора?

❗️Акции технологических компаний станут хитом номер один. Потому что смартфоны и электромобили — это круто и про будущее. Игровые приставки! Логика ребенка проста: "Я это знаю, этим пользуюсь, значит, это хорошо".

❗️Золото и серебро — тоже в топе. Блестит, дорого выглядит, про это в играх и фильмах говорят. Плюс можно потрогать, подержать в руках. Для ребенка это не просто актив, а настоящее сокровище.

❗️Акции мультипликационных компаний — безусловный фаворит. Мультики, парки развлечений, игрушки. Ребенок понимает: если условный персонаж делает то, что нравится детям, значит, денег у них будет много.

🔻А что оставит равнодушным, так это сложное и абстрактное:

Облигации — скучно до зевоты. "Ты даешь деньги взаймы и получаешь проценты" – звучит как объяснение страхования жизни. Где тут азарт? Где рост? Где возможность разбогатеть?

Банковские продукты или акции — непонятно. Ребенок не видит продукта, не понимает, как банк зарабатывает. "Они просто хранят деньги?" — недоумение гарантировано.

Валютные пары — полный абстракт. Покупать доллары за рубли, чтобы потом продать дороже? Это как покупать воздух, чтобы потом продать другой воздух.

⚡️ Детская мотивация: мечты как двигатель.

Десятилетний инвестор не думает о диверсификации рисков. Он думает о конкретных целях:

❗️ Игровая приставка следующего поколения — через год-два;
❗️ Собственный компьютер для стриминга — через три года;  
❗️ Машина к совершеннолетию — долгосрочная цель;
❗️ Квартира к 25 годам — мегацель!

Ребенок готов искать акции, которые могут вырасти в разы, а не на проценты. Он готов рисковать, потому что "терять нечего" — это же не его основной доход.

💳 Стратегия юного инвестора:

Принцип "понятности" — главный критерий выбора. Ребенок будет инвестировать в то, что видит вокруг себя;

Эмоциональные решения — норма. Увидел крутую рекламу — покупаем акции. Новый гаджет вышел — акции производителя растут. Логика простая и часто правильная;

Нетерпеливость — главная проблема. Ребенок будет ждать результата месяц, максимум –три. Долгосрочные инвестиции — не про детскую психологию.

📈 Чему взрослые могут поучиться у детей:

🔴Простота критериев. Взрослые часто переусложняют анализ, изучая сотни показателей. Ребенок спросит: "А что эта компания делает? Это нужно людям?" И часто попадет в точку;

🔴Интуитивное понимание трендов. Дети чувствуют, что становится популярным, раньше взрослых. Если ребенок говорит, что "все за перешли на новое приложение", стоит присмотреться к его разработчикам;

🔴Готовность к риску. Взрослые боятся потерять накопленное. Ребенок готов рискнуть карманными деньгами ради большой цели.

Чему дети могут научить родителей - так это любопытству и жгучему интересу к новому продукту. Постижению, которое и толкает рынки.

📈 О ключевых аспектах обучения детей инвестированию мы писали здесь

@wimplus #нефинансы

➰ ВИМ Инвестиции

Июнь: притоки в ПИФы бьют рекорды

⚡️ По данным InvestFunds, в июне приток средств в розничные ПИФЫ составил почти 113 млрд руб., превысив показатель мая на 48%.

🔴Повышенным спросом по-прежнему пользуются фонды денежного рынка и облигаций.

▶️ За месяц ставка RUSFAR опустилась на 0,82 п. п., до 20,19%. Это не вызвало снижения спроса на фонды денежного рынка, так как произошло на фоне более сильного падения ставок по вкладам. По итогам июня средняя максимальная ставка по вкладам крупнейших банков, рассчитываемая ЦБ, опустилась на 1,064 п. п., до 18,321%.

🎙️ «Постепенно заканчиваются депозиты по высоким ставкам, банки предлагают ставки ниже. Как следствие, видим приток в альтернативные инструменты — фонды ликвидности, которые обладают более привлекательной доходностью»,— отмечает Директор по инвестициям УК «ВИМ Инвестиции» Сергей Дюдин.

📑 Подробно – в материале «Ъ»

@wimplus #новости

➰ Еженедельный обзор

УК ВИМ Инвестиции опубликовала еженедельный обзор о событиях на рынках за неделю с 30.06.25 по 06.07.25.

🇷🇺 В ходе Финансового конгресса Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ на июльском заседании при сохранении текущих тенденций и отсутствии непредвиденных ситуаций, скорее всего, будет рассматривать снижение ключевой ставки, однако никакое решение не предопределено.

🇷🇺 Во 2 половине 2025 г. Банк России продолжит продавать существенный для валютного рынка объем валюты вне бюджетного правила, что влияет на укрепление рубля.

🇺🇸 Конгресс США проголосовал за «большой красивый законопроект» по бюджету, и президент США его подписал. В законопроекте предусмотрено поднятие потолка госдолга, а дополнительный бюджетный импульс в размере 1% ВВП обеспечит поддержку экономического роста в текущем и следующем годах.

🇨🇳 Китайские власти изучают возможность использования стейблкоинов для трансграничных расчетов. Хотя Китай официально сохраняет ограничения на криптовалюты и не признает стейблкоины, последние заявления главы Народного банка Китая Пань Гуншэна создали ожидания того, что Китай будет продвигать собственные стейблкоины, вступая в конкуренцию с западными проектами.

💸 Пара EUR/USD показала новый максимум на отметке 1,1830. В последний раз пара была выше 1,18 в сентябре 2021 года. Рост закончился после того как в четверг вышли сильные данные по занятости от Минтруда США. Аналитики ожидают, что доллар продолжит рост.

💸 Kypc CNY/RUB остается около отметки 11,0. Пока курс рубля поддерживается большой разницей в ставках на денежном рынке между рублем и юанем, но растущие ожидания смягчения политики Банка России могут спровоцировать участников рынка начать игру на ослабление курса рубля.

🛢️Цена нефти Brent отскочила от минимумов на опасениях, что США вновь нанесут удары по Ирану. Аналитики полагают, что цена нефти начнет снижаться в ближайшие недели и упадет ниже отметки $60 на фоне проводимой ОПЕК+ политики по восстановлению своей доли на рынке.

🥇 Цена золота остается близко к историческим максимумам, по-прежнему консолидируется в диапазоне $3300-3400. Рост доллара на данных по занятости в США вызвал снижение цены золота от верхней части указанного диапазона к нижней.

👨‍💻 Также отчет представляет подробный анализ итогов недели для рынка акций российских компаний, рынка облигаций и отчет по корпоративным событиям, графики и обзор предстоящих событий текущей недели.

📑 Подробно

@wimplus #аналитика

➰ ВИМ Инвестиции

Когда диверсификация становится наилучшей стратегией?

Диверсификация необходима практически всегда, но ее важность возрастает в определенных условиях

Сегодня рассмотрим их подробно.

✔️Волатильность рынка и экономические циклы. Экономические циклы, характеризующиеся фазами роста (экспансии), пика, спада (контракции) и дна, влияют на различные классы активов по-разному.

Например, акции, как правило, хорошо себя чувствуют во время экономического роста, в то время как облигации могут обеспечивать стабильность во время спадов. Понимание того, как различные классы активов и секторы ведут себя на каждом этапе цикла, помогает оптимизировать инвестиционный портфель.

💬 Долгосрочный и диверсифицированный подход позволяет пережить различные фазы рыночного цикла, снижая общую подверженность риску.

✔️Долгосрочные инвестиционные цели. Для достижения долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию или накопление на образование, диверсификация становится критически важной.

💬 Она помогает избежать ловушек концентрированных ставок и, согласно исследованиям, диверсифицированные портфели, как правило, обеспечивают более стабильную доходность с течением времени.

✔️Толерантность к риску инвестора. Более консервативные инвесторы, а также те, кто приближается к пенсии или уже находится на ней, должны уделять больше внимания диверсификации для защиты капитала и обеспечения стабильного дохода, поскольку у них меньше времени для восстановления после значительных просадок.

✔️Непредсказуемость будущего. Никто не скажет точно, куда пойдет рынок, какие факторы определят будущее.

💬 Диверсификация позволяет просто "быть на рынке", не беспокоясь о выборе "победителей" и "проигравших".

❗️

Избегание "сверхдиверсификации".

Хотя диверсификация важна, ее чрезмерное применение может привести к снижению доходности и усложнению управления портфелем.

Исследования показывают, что портфель из 25-30 акций, распределенных по различным отраслям, может обеспечить оптимальный уровень снижения риска при сохранении экономичности. Добавление слишком большого количества активов может привести к избыточным затратам и размыванию потенциально высокой доходности.

@wimplus

➰ ВИМ Сбережения

ЗПИФН «РД 2»: результаты периода

🆕 Опубликован отчёт управляющего по фонду «РД 2» за февраль-апрель 2025 года

Основные результаты работы фонда и ключевые события:

⚡️ Общая доходность за прошедшие 12 месяцев* составила 24,27% годовых (в т.ч. доходность от выплат – 12,71% годовых, от роста расчетной стоимости пая – 11,55% годовых);

❗️ Проведена плановая переоценка портфеля недвижимости Фонда: +3,2% к общей стоимости объектов за 3 месяца**;

❗️ Бизнес-центры Skylight и Primium остаются крайне востребованными на рынках Москвы и Санкт-Петербурга, где с начала года наблюдается дефицит качественных офисных площадей класса А***;

✈️ В основе дохода Фонда: арендная плата, полученная от «звездных» арендаторов коммерческой недвижимости: VK, Ozon, ПИК, Эталон, Т2.

💳 Фонд находится в процессе формирования – успейте стать пайщиком ЗПИФН «РД 2»!

💬 Кратко – о преимуществах ЗПИФ недвижимости

📑 К отчету по «РД 2»

* за период с 01.05.2024 по 30.04.2025;

** за период с 01.02.2024 по 30.04.2025;

*** по данным NF Group Research.

@wimplus #вимсбережения #стоимособняком #продукты

➰ ВИМ Инвестиции

Почему актуальны облигации номинированные в иностранной валюте?

Текущая рыночная конъюнктура создает благоприятные условия для входа в валютные облигации

📈 Реальный эффективный курс рубля сейчас заметно выше своих среднеисторических значений, что на фоне низких цен на нефть, роста импорта, риска расширения дефицита бюджета и ожидаемого сокращения валютных продаж Банком России в рамках зеркалирования расходов ФНБ создает предпосылки для ослабления рубля уже к концу текущего года.

💳 Согласно базовому прогнозу инвестиционной команды УК ВИМ Инвестиции, курс рубля к концу года может достичь 87 рублей за доллар США, а к 2026 году ожидается уже на уровне 103 рублей.

Данный прогноз подтверждается результатами макроэкономического опроса рыночных аналитиков, который регулярно проводит Банк России. Согласно прогнозу, средний курс рубля в 2026 году превысит отметку в 100 рублей и зафиксируется на уровне 101,4 рублей за доллар США. Таким образом, только валютная переоценка добавит к доходности валютных ценных бумаг около 10,3% в 2025 и 19,1% в 2026 году.

❗️ Замедление инфляции и снижение ключевой ставки привели к постепенному снижению рублевых доходностей на российском фондовом рынке.

Это способствует повышению привлекательности валютных ценных бумаг относительно рублевых аналогов.

🛡 ОПИФ «Новые валютные облигации» – инструмент для защиты от ослабления курса рубля и диверсификации валютных рисков.

🎯 В чем привлекательность Фонда?

🔵Профессиональная кредитная экспертиза: Инвестиционная команда УК ВИМ Инвестиции обладает многолетним опытом работы на российском и международном фондовом рынке.

✍️ Проводится тщательный анализ кредитного качества каждого эмитента в портфеле, что особенно важно в условиях роста кредитных рисков в экономике.

🔵Диверсификация по валютам:
Портфель Фонда включает облигации в долларах США, юанях и евро, позволяя получать дополнительную доходность за счет переоценки валютных пар к рублю и повышая общую эффективность портфеля.

🔵Премия первичного рынка:
Фонд участвует в новых размещениях валютных облигаций, которые традиционно предлагают более высокую доходность по сравнению со вторичным рынком.

📑 Подробнее о фонде

@wimplus #продукты #валютныеоблигации

➰ ВИМ Сбережения

🥁УК ВИМ Сбережения с гордостью сообщает: «Рентный доход ПРО» – номер 1️⃣

🔝 Согласно последнему отчету АО «Эйлер Аналитические Технологии», ЗПИКФ «Рентный доход ПРО» – самый доходный фонд на рынке среди фондов недвижимости.

🎙️«Наибольшая общая доходность в 50,9% – у фонда «Рентный доход ПРО» за счет пролонгации на новый срок, на новых условиях и с дополнительным расширением якорного арендатора в БЦ «Бульварное кольцо». Это единственный фонд для квалифицированных инвесторов, который раскрывает отчеты оценщиков, а также публикует отчеты управляющего, позволяющие оперативно оценивать состояние активов в фонде», – сообщает аналитическая компания.

⚡️ Активы фонда представлены в быстро растущих сегментах московского офисного и складского рынков, что благоприятно сказывается на переоценках фонда.

❗️Вся недвижимость сдана в аренду по долгосрочным договорам с индексацией арендной ставки.

* Закрытый паевой инвестиционный комбинированный фонд «Рентный доход ПРО» под управлением ООО ВИМ Сбережения предполагает приобретение в том числе с привлечением кредитных средств и управление готовыми объектами торговой, офисной и складской недвижимости и получение дохода от сдачи площадей в аренду.

* Инвестиционные паи фонда ограничены в обороте. Информация предназначена для квалифицированных инвесторов.

📑 Подробно о ЗПИКФ «Рентный доход ПРО»

@wimplus #продукты #стоимособняком

➰ ВИМ Инвестиции

Кино для инвестора

🎞️ Науку инвестирования можно постигать не только изучая опыт экспертов или свой собственный, но и посредством просмотра фильмов соответствующей тематики.

🎬 В ВИМ Инвестиции выбрали побуждающие к размышлению и при этом нескучные фильмы о финансовых рынках, создании капиталов и управлении ими.

🍿 Фильм недели: «Jim Simons. Life and Philanthropy», Simons Foundation, 2024.

⚡️ Математик Джим Саймонс - создал один из самых успешных хедж-фондов в истории. Financial Times назвала его «самым умным из миллиардеров».

⚡️ По версии The Economist, Саймонс считается «самым успешным инвестором всех времён».

«Jim Simons. Life and Philanthropy» – документальный короткометражный фильм о самом загадочном хедж-фонде мира, который показывает доходность 66% в год на протяжении 30 лет. История математика, который превратил формулы в золото.

«Я не хочу беспокоиться о рынке каждую минуту: мне нужны алгоритмы, которые будут зарабатывать, пока я сплю» - говорил Саймонс.

❗️Это история Джима Саймонса — создателя миллиардной инвестиционной компании Renaissance Technologies и фонда Medallion, который не терял деньги даже во время кризисов.

🔴Саймонс прошёл путь от математика до основателя компании, которая управляет активами в $68 млрд.

Причиной успеха стала изобретённая им модель инвестирования: Саймонс отказался от интуитивных и эмоциональных вложений и доверился математическим моделям и алгоритмам, которые прогнозируют цены и ищут самые перспективные сделки на рынке.

🔵Фильм получил престижную
награду Telly Awards в 2025 году;

🔵Это один из немногих документальных фильмов о легендарном квант-инвесторе;

🔵Саймонс почти не давал интервью, что делает фильм особенно ценным.

Джим Саймонс умер 10 мая 2024 года в возрасте 86 лет, его состояние оценивалось в $31.4 млрд.

* фильм доступен на сайте фонда Джима Саймонса на английском языке

@wimplus #вимфильмы

➰ ВИМ Инвестиции

🆕 «Ликвидность» (LQDT) продолжает возглавлять топ-10 открытых и биржевых фондов по стоимости чистых активов по данным рэнкинга Investfunds на конец июня 2025 года.

🔝 СЧА БПИФ «Ликвидность» – свыше 371 млрд рублей.

💳 Доходность фонда – 21,54%* за год;

❗️Расходы фонда составляют 0,29364% в год.

🔵С 28 июня 2025 года паи БПИФ «Ликвидность» доступны на торгах на Московской бирже и в выходные дни.

🔵Приобрести паи БПИФ «Ликвидность» можно по тикеру LQDT.

🪙Подробнее о LQDT

* по данным Invesfunds.ru на 30.06.25

@wimplus #продукты #новости